Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp FDI tại NH TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ QUÝ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Đà Nẵng - 2021 Cơng trình hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: GS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Phản biện 1: TS Hồ Hữu Tiến Phản biện 2: PGD.TS Nguyễn Thị Minh Huệ Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 30 tháng 10 năm 2021 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trước xu mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế nước ta sách thu hút vốn đầu tư nước nay, doanh nghiệp FDI ngày có vai trị quan trọng kinh tế Việt Nam đối tượng đầy tiềm Ngân hàng thương mại nước Tuy nhiên, ngân hàng thương mại nước có nhiều chiến lược sách phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ nhắm đến đối tượng doanh nghiệp FDI sử dụng phổ biến dịch vụ đơn giản ngân hàng nội địa chi trả lương, chuyển tiền quốc tế, mua bán ngoại tệ, rút tiền… mà chưa phát triển mạnh mẽ quan hệ tín dụng Tỷ trọng số lượng khách hàng dư nợ doanh nghiệp FDI chiếm tỷ lệ nhỏ cấu khách hàng tổng dư nợ chung toàn ngành, chưa tương xứng với khả tổ chức tài nước nhu cầu tiềm doanh nghiệp FDI mà khai thác… Vì mục tiêu phát triển tín dụng doanh nghiệp FDI phù hợp với bối cảnh tại, chiến lược ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) giai đoạn nhằm tìm giải pháp tài linh hoạt, đặc thù đa dạng dành riêng cho doanh nghiệp thuộc khu vực FDI Một thực tế thị phần tín dụng FDI BIDV thấp, đạt khoảng 6,3%, cách xa thị phần đối thủ cạnh tranh Tại địa bàn Quảng Nam, thực trạng tương tự Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn đặt ra, tác giả chọn đề tài “Phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Quảng Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học kinh tế Đây đề tài thiết thực cho hoạt động kinh doanh BIDV địa bàn Quảng Nam nhóm khách hàng FDI thời gian tới Mục tiêu đề tài Đề tài nghiên cứu với hai mục tiêu cụ thể sau: - Về lý luận: Hệ thống hóa sở lý luận phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại - Về thực tiễn: Mô tả đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Quảng Nam, từ đề xuất khuyến nghị nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động Chi nhánh thời gian tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu lý luận thực tiễn liên quan đến phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Quảng Nam Phạm vi nghiên cứu + Phạm vi nội dung: Đề tài nghiên cứu số nội dung chủ yếu việc phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại + Phạm vi khơng gian: Đề tài phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Quảng Nam + Phạm vi thời gian: Thời gian nghiên cứu thực trạng đề tài giai đoạn 2018-2020, khuyến nghị đề xuất đề tài có ý nghĩa đến năm gần 2021-2022 kéo dài đến 2025 Phƣơng pháp nghiên cứu Để giải vấn đề luận văn, tác giả sử dụng kết hợp nhiều phương pháp với như: Các nguồn liệu thứ cấp bao gồm: Các báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2018-2020 Ngoài ra, tác giả cịn sử dụng nguồn liệu bên ngồi: viết đăng tạp chí, giáo trình, sách, luận văn, đề tài nghiên cứu, văn quy định Ngân hàng Nhà nước, website liên quan… Nguồn liệu sơ cấp bao gồm: Tác giả tiến hành khảo sát ý kiến đánh giá 200 doanh nghiệp FDI địa bàn tỉnh chất lượng dịch vụ tín dụng Chi nhánh Bố cục luận văn Ngoài phần Lời mở đầu Kết luận, mục lục, phụ lục, tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm phần: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Quảng Nam Chương 3: Khuyến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Quảng Nam thời gian tới Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm phân loại tín dụng NHTM a) Khái niệm tín dụng NHTM Tín dụng ngân hàng mối quan hệ tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng với cá nhân, tổ chức có nhu cầu vay tiền Khi đó, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay khoảng thời gian theo thỏa thuận cam kết hợp đồng Các cá nhân, doanh nghiệp vay cần toán đủ gốc, lãi đến thời hạn b) Phân loại tín dụng ngân hàng * Theo thời hạn tín dụng: bao gồm loại - Tín dụng ngắn hạn - Tín dụng trung hạn - Tín dụng dài hạn * Theo mục đích sử dụng vốn vay: - Cho vay kinh doanh - Cho vay tiêu dùng * Theo đối tượng tín dụng: - Tín dụng vốn lưu động - Tín dụng vốn cố định * Theo hình thức đảm bảo - Tín dụng khơng có tài sản đảm bảo - Tín dụng có đảm bảo tài sản * Theo phương thức cho vay: - Cho vay theo - Cho vay theo hạn mức tín dụng - Các phương thức cho vay khác như: Cho vay ứng trước, cho vay thấu chi, cho vay đồng tài trợ loại cho vay khác 1.1.2 Đặc điểm vai trò hoạt động tín dụng ngân hàng a) Đặc điểm hoạt động tín dụng ngân hàng b) Vai trị hoạt động tín dụng ngân hàng 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NHTM 1.2.1 Khái niệm đặc điểm doanh nghiệp FDI a) Khái niệm doanh nghiệp FDI - FDI đầu tư nước liên quan đến dịch chuyển vốn tư từ nước sang nước khác để kinh doanh nhằm thu lợi nhuận cao phạm vi toàn cầu, bao hàm quyền sở hữu tài sản công ty địa phương tài sản quyền quản lý hoạt động đầu tư nhà đầu tư nước b) Đặc điểm doanh nghiệp FDI - Chủ đầu tư - Hình thức tổ chức - Tư cách pháp lý - Trách nhiệm tài sản 1.2.2 Khái niệm đặc điểm phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI a) Khái niệm hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Theo khoản 14 Điều Luật tổ chức tín dụng năm 2010 hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp FDI hiểu việc thoả thuận NHTM với doanh nghiệp FDI để doanh nghiệp sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác b) Đặc điểm phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Do đặc điểm thân doanh nghiệp FDI mang đặc thù riêng nên việc phát triển tín dụng doanh nghiệp FDI có chế, sách riêng mang tính đặc thù phù hợp với khách hàng 1.2.3 Nội dung phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI NHTM a) Tăng trưởng quy mơ tín dụng doanh nghiệp FDI b) Tăng trưởng tỷ trọng dư nợ tín dụng doanh nghiệp FDI tổng dư nợ c) Thay đổi kết cấu tín dụng doanh nghiệp FDI phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp địa bàn d) Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng e) Đảm bảo chất lượng dịch vụ tín dụng doanh nghiệp FDI f) Tăng trưởng thu nhập tín dụng doanh nghiệp FDI g) Kiểm sốt rủi ro tín dụng doanh nghiệp FDI 1.2.4 Vai trị phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI * Đối với Ngân hàng: - Tăng hiệu sử dụng vốn - Tăng lợi nhuận cho ngân hàng - Đa dạng hóa kênh đầu tư - Tăng cường mối quan hệ với khách hàng * Đối với kinh tế: - Tăng tổng cung kinh tế - Tạo nhiều công ăn việc làm - Thúc đẩy kinh tế phát triển 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI đánh giá qua tiêu chí sau: a Nhóm tiêu đánh giá tăng trưởng quy mơ hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI: b Nhóm tiêu phản ánh biến động kết cấu dư nợ doanh nghiệp FDI c Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng dành cho doanh nghiệp FDI d Tình hình tăng trưởng thị phần cho vay ngân hàng thị trường mục tiêu e Đảm bảo chất lượng dịch vụ tín dụng doanh nghiệp FDI Tăng trưởng thu nhập từ hoạt động tín dụng doanh f nghiệp FDI g Nhóm tiêu đánh giá tình hình kiểm sốt rủi ro tín dụng doanh nghiệp FDI: - Tỷ lệ nợ xấu (%): - Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro (%): - Tỷ lệ dư nợ có TSĐB (%): 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI 1.3.1 Các nhân tố từ phía ngân hàng * Trình độ cán tín dụng * Chính sách tín dụng ngân hàng dành cho doanh nghiệp FDI * Quy trình cấp tín dụng ngân hàng: * Cơng nghệ ngân hàng 1.3.2 Các nhân tố từ phía doanh nghiệp FDI  Hiện tượng chuyển giá, tránh thuế, ơm nợ thối vốn  Quan hệ giao dịch với ngân hàng nước ngồi thơng qua mối quan hệ với cơng ty mẹ  Năng lực tài doanh nghiệp, tính khả thi dự án mà doanh nghiệp FDI đầu tư:  Mức độ tín nhiệm doanh nghiệp/bảo lãnh cơng ty mẹ: 1.3.3 Các nhân tố từ phía mơi trƣờng bên ngồi * Mơi trường kinh doanh, chế sách pháp luật Nhà nước * Mơi trường kinh tế * Môi trường tự nhiên ảnh hưởng bất khả kháng KẾT LUẬN CHƢƠNG 10 b Về hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Tình hình cho vay BIDV CN Quảng Nam giai đoạn 2018 – 2020 Bảng cho thấy, để đạt kết năm 2020, cơng tác quản lý kiểm sốt rủi ro tín dụng Chi nhánh thực tốt, hạn chế đáng kể khoản nợ xấu phát sinh dư nợ tín dụng tăng cao, bên cạnh Chi nhánh thực trích dự phịng rủi ro, từ 49 tỷ năm 2019 tăng lên gần 57 tỷ năm 2020 góp phần giảm tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh mức an tồn, nâng cao chất lượng tín dụng hiệu kinh doanh BIDV CN Quảng Nam c Về cơng tác dịch vụ Bảng 2.3: Tình hình thu dịch vụ BIDV CN Quảng Nam (2018 – 2020) ĐVT: Triệu đồng % so CHỈ TIÊU 2018 với 2019 % so 2020 2018 Thu dịch vụ ròng 25,335 31,551 Kinh doanh ngoại 3,794 2,985 29,129 34,536 2019 24,5 36,677 -21,3 với 16,2 5,036 68,7 18,5 41,713 20,8 tệ phái sinh Tổng cộng (Nguồn BIDV CN Quảng Nam) Sự tăng trưởng mạnh mẽ tiêu kinh doanh ngoại tệ phái sinh năm 2020 chủ yếu năm chi nhánh đẩy mạnh phát triển sản phẩm phục vụ cho khách hàng FDI: mua bán ngoại tệ, phái sinh… d) Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.4: Kết kinh doanh BIDV CN Quảng Nam (2018 – 2020) 11 Qua bảng 2.4 cho thấy, việc ln hồn thành tốt kế hoạch kinh doanh mà HSC giao năm qua, thấy quy mơ, uy tín lực tài BIDV ngày khẳng định thị trường tài khu vực Từ nguồn thu nhập người lao động cải thiện đáng kể Đây yếu tố định góp phần ổn định tư tưởng tinh thần làm việc nhân viên, nâng cao khả sáng tạo cống hiến cho phát triển lâu dài 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh a) Tình hình doanh nghiệp FDI địa bàn tỉnh Quảng Nam Bảng 2.5: Số lượng DN FDI địa bàn Quảng Nam Chỉ tiêu/Năm 2018 2019 2020 5.945 6.877 7.829 Số lượng DN FDI 164 235 358 Tỷ trọng DN FDI/tổng DN 2,7% 3,4% 4,5% Số lượng DN Nguồn: Sở Kế hoạch đầu tư tỉnh Quảng Nam Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng DN FDI địa bàn Quảng Nam Chỉ tiêu Năm 2019/2018 Năm 2020/2019 Mức tăng Tốc độ Mức Tốc độ tăng tăng tăng Số lượng DN 932 15% 952 14% Số lượng DN FDI 71 43% 123 52% Qua bảng, ta thấy nhờ tác động sách thu hút đầu tư nước ngồi tỉnh tốc độ tăng trưởng DN FDI tăng nhanh 3,7 lần tốc độ tăng trưởng doanh nghiệp nước 12 Hình 2.2: Tỷ lệ ngành nghề DN FDI địa bàn Quảng Nam Hình 2.3: Chi tiết quốc gia đầu tư DN FDI địa bàn Quảng Nam 2.2.2 Quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp FDI Để phù hợp với đặc thù doanh nghiệp FDI, quy trình cấp tín dụng dành cho đối tượng BIDV không ngừng Hội sở nghiên cứu cải cách, thay đổi theo hướng đơn giản hóa thủ tục mà đảm bảo tuân thủ qui định pháp luật, an tồn chất lượng tín dụng lẫn khả cạnh tranh địa bàn cho đơn vị Quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp FDI BIDV CN Quảng Nam thực sau: 13 Tiếp thị khách hàng, đề xuất tín dụng Thẩm định rủi ro Phê duyệt cấp tín dụng Tiến hành thủ tục sau phê duyệt Giải ngân Quản lý, giám sát Điều chỉnh tín dụng Thu nợ gốc, lãi, phí Xử lý khách hàng thay đổi tình trạng pháp lý Xử lý nợ Hình 2.4 Sơ đồ trình tự cấp tín dụng DN FDI BIDV 2.2.3 Các giải pháp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam triển khai để phát triển tín dụng doanh nghiệp FDI a) Cung cấp đa dạng sản phẩm tín dụng dành cho doanh nghiệp FDI, cụ thể: b) Gia tăng khách hàng FDI mới: c) Xây dựng sách giá phí ưu đãi dành riêng cho đối tượng doanh nghiệp FDI 14 2.2.4 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Quảng Nam 2.2.4.1 Phân tích tình hình tăng trưởng quy mơ tín dụng doanh nghiệp FDI a) Tình hình tăng trưởng doanh nghiệp FDI có quan hệ vay vốn Do Chi nhánh định hướng phát triển phân khúc FDI ba năm trở lại nên số lượng doanh nghiệp FDI mở tài khoản nói chung số lượng doanh nghiệp FDI có quan hệ vay vốn với BIDV CN Quảng Nam nói riêng tương đối thấp chiểm tỷ lệ nhỏ so với tổng số lượng KHDN Chi nhánh Bảng 2.7: Tình hình phát triển DN FDI vay vốn BIDV CN Quảng Nam giai đoạn từ năm 2018-2020 Bảng 2.7 cho thấy, xuất phát điểm từ số thấp năm 2018 nên tốc độ tăng trưởng DN FDI có quan hệ vay vốn Chi nhánh chưa thực phản ánh khả phát triển vay vốn doanh nghiệp Mặc dù thành tích đáng khích lệ khối bán hàng DN FDI Chi nhánh b) Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng doanh nghiệp FDI Bảng 2.8: Tình hình dư nợ cho vay bình quân DN FDI BIDV CN Quảng Nam (2018-2020) Cùng với số lượng DN FDI có quan hệ vay vốn với BIDV CN Quảng Nam có số lượng thấp dư nợ cho vay nhóm khách hàng giai đoạn 2018-2020 chiếm tỷ trọng nhỏ tổng dư nợ KHDN nói riêng tổng dư nợ Chi nhánh nói 15 chung Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DN FDI BIDV CN Quảng Nam giai đoạn 2018-2020 Qua bảng 2.9, ta thấy chiến lược phát triển tín dụng BIDV CN Quảng Nam dành cho nhóm khách hàng trọng vào doanh nghiệp FDI có kết hoạt động kinh doanh tốt, có vịng quay vốn nhanh, ưu tiên cho vay ngắn hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh đồng thời chủ động tài trợ cho dự án trung dài hạn hiệu 2.2.4.2 Phân tích tình hình biến động kết cấu dư nợ doanh nghiệp FDI a) Biến động kết cấu dư nợ theo kỳ hạn Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay DN FDI theo kỳ hạn nợ giai đoạn 2018-2020 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Giá Tỷ Giá Tỷ Giá Tỷ trị trọng trị trọng trị trọng 1.Dư nợ ngắn 14,886 48% 48,937 78% 76,593 52% 13,803 22% 91% hạn 2.Dư nợ trung 16,128 7,575 9% dài hạn Tổng cộng 31,014 100% 62,740 100% 84,168 100% (Nguồn BIDV CN Quảng Nam) Qua bảng 2.10, ta thấy phần lớn dư nợ cho vay DN FDI ngắn hạn phần nguyên nhân đặc thù DN FDI, tượng chuyển giá, tránh thuế, ơm nợ thối vốn, với việc cung cấp báo cáo tài khơng minh bạch, 16 dịng tiền khơng rõ ràng rủi ro mà ngân hàng có mức độ chấp nhận rủi ro thấp lo ngại cấp vốn dài hạn cho doanh nghiệp b) Biến động kết cấu dư nợ theo ngành nghề Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ cho vay DN FDI theo ngành nghề giai đoạn 2018-2020 Về tình hình biến động cấu dư nợ DN FDI theo ngành nghề: Ta thấy Chi nhánh có phát sinh dư nợ cho vay DN FDI thuộc lĩnh vực cơng nghiệp, tỷ trọng dư nợ ngành dệt may chiếm tỷ lệ chủ yếu, 80% tổng dư nợ DN FDI suốt năm qua, phần lại chia cho DN thuộc ngành bao bì, in khí khu công nghiệp địa bàn Tam Thăng, Chu Lai Thuận Yên c) Biến động kết cấu dư nợ theo địa lý Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ cho vay DN FDI theo địa lý giai đoạn 2018-2020 Qua bảng số liệu 2.12, ta thấy BIDV CN Quảng Nam tìm cách mở rộng địa bàn để phát triển quan hệ tín dụng DN FDI KCN khác KCN Chu Lai KCN Thuận Yên Tỷ trọng dư nợ DN FDI KCN Chu Lai năm 2018 đạt 25% tăng dần lên 28% vào năm 2019 đạt 30% vào năm 2020 Tại KCN Thuận Yên, tỷ trọng chiếm tỷ lệ thấp có tăng trưởng ba năm qua, từ 10% năm 2018 tăng lên 13% năm 2020 2.2.4.3 Tình hình đa dạng hóa sản phẩm tín dụng dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp FDI Bảng 2.13: Số lượng sản phẩm tín dụng dành cho DN FDI số NHTM địa bàn tỉnh Quảng Nam năm 2020 17 Tên ngân hàng Số lƣợng sản phẩm tín dụng BIDV 11 VCB 12 Vietinbank 10 Agribank Techcombank Sacombank Cathaybank 12 2.2.4.4 Phân tích tình hình tăng trưởng thị phần tín dụng doanh nghiệp FDI BIDV CN Quảng Nam địa bàn tỉnh Quảng Nam Qua thu thập số liệu giai đoạn 2018-2020, khái quát tình hình phát triển tín dụng doanh nghiệp FDI NHTM tỉnh qua biểu đồ sau: Đvt: tỷ đồng Hình 2.5: Dư nợ DN FDI số NHTM địa bàn tỉnh Quảng Nam 18 2.2.4.5 Tình hình bảo đảm chất lượng dịch vụ tín dụng doanh nghiệp FDI Kết khảo sát doanh nghiệp FDI thu đánh giá chất lượng tín dụng Chi nhánh thấp cạnh tranh so với NHTM địa bàn 2.2.4.6 Tình hình tăng trưởng thu nhập từ hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Bảng 2.14: Thu nhập từ hoạt động tín dụng DN FDI BIDV CN Quảng Nam giai đoạn 2018-2020 Có thể nói việc xác định DN FDI khách hàng tiềm khách hàng mục tiêu giai đoạn tương lai hoàn toàn việc phát triển hoạt động tín dụng DN FDI quan trọng cần thiết 2.2.4.6 Phân tích tình hình kiểm sốt rủi ro tín dụng doanh nghiệp FDI a) Tỷ lệ nợ xấu Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ xấu BIDV CN Quảng Nam giai đoạn 2018-2020 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp FDI chưa đánh giá xác phân khúc FDI triển khai tín dụng, khách hàng kiểm soát chặt chẽ chưa đến giai đoạn phát sinh nợ xấu Thông thường, sau 5-10 năm, danh mục tín dụng đủ dày ổn định để đánh giá chất lượng tín dụng b) Tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo Dư nợ DN FDI có tài sản đảm bảo chiếm tỷ trọng 100% cho thấy BIDV CN Quảng Nam trọng điều kiện tài sản đảm bảo doanh nghiệp vay vốn, bảo đảm an toàn vốn vay thay mạo hiểm Tuy nhiên điều mang lại hạn chế khả 19 tiếp cận vốn vay Ngân hàng DN FDI điều kiện tài sản chấp khắt khe 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.3.1 Kết đạt đƣợc 2.3.2 Những hạn chế tồn 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.1 CƠ SỞ CỦA ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam 3.2 CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 20 3.2.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam a) Tăng cường hoạt động marketing sản phẩm, dịch vụ tín dụng dành cho doanh nghiệp FDI Đối với hoạt động truyền thông, quảng cáo, trước hết Chi nhánh cần tổ chức tốt hoạt động điều tra, nghiên cứu, khảo sát thị trường để nắm bắt nhu cầu, thị hiếu đặc thù khách hàng Thực hoạt động marketing trực tiếp, gửi thư, tờ rơi đến doanh nghiệp, gửi lời giới thiệu BIDV sản phẩm dịch vụ tín dụng tới khách hàng Chi nhánh cần xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp từ không gian giao dịch, tác phong làm việc giao dịch viên, cán tín dụng, nét đặc trưng loại hình dịch vụ, sản phẩm b) Xây dựng phương thức tiếp cận doanh nghiệp FDI Việc tiếp cận nhu cầu vốn khách hàng cần thực khách hàng cũ với khách hàng chưa có quan hệ với chi nhánh Vì vậy, chiến lược tìm kiếm tiếp cận khách hàng cần nghiên cứu kỹ xây dựng cách có hiệu c) Thay đổi cấu tín dụng hợp lý BIDV CN Quảng Nam cần mở rộng cấu tín dụng sang lĩnh vực khác phù hợp với đặc điểm DN FDI địa bàn để phát triển hoạt động tín dụng DN FDI Chi nhánh d) Xây dựng tổ/bộ phận chuyên biệt phục vụ nhóm khách hàng FDI Chi nhánh FDI đối tượng khách hàng có nhiều điểm đặc thù riêng biệt, Chi nhánh cần thiết phải thành lập tổ/bộ phận chuyên biệt nằm Phòng Khách hàng doanh nghiệp để tập trung phục vụ nhóm 21 khách hàng Các tổ/bộ phận chuyên trách doanh nghiệp FDI Chi nhánh vừa phục vụ mục tiêu tối ưu hóa lợi nhuận chi nhánh, vừa đóng vai trị cánh tay nối dài Ban khách hàng doanh nghiệp nước ngồi HSC BIDV góp phần đảm bảo tính định hướng, thực thi sách theo mục tiêu HSC đặc biệt đảm bảo tính quán chất lượng phục vụ khách hàng từ HSC tới chi nhánh e) Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Để phục vụ phân khúc doanh nghiệp FDI, cán QLKH không cần tinh thông ngoại ngữ, am hiểu sản phẩm dịch vụ BIDV, tác phong chuyên nghiệp, hiểu biết văn hóa riêng khách hàng mà cần nắm bắt xu hướng thị trường giới nước, từ dự đốn, gợi mở nhu cầu doanh nghiệp cung cấp giải pháp đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Về công tác đào tạo, huấn luyện: Chi nhánh phải thường xuyên tổ chức đào tạo, đào tạo lại, tập huấn, bồi dưỡng, cập nhật, phổ biến thông tin, kiến thức, nghiệp vụ chuyên sâu cho cán QLKH; Lãnh đạo Chi nhánh thường xuyên đánh giá lực, hiệu làm việc cán bộ, qua kiên sàng lọc nhân viên khơng đủ lực khơng phù hợp để bố trí công việc khác nhằm nâng cao hiệu phận quản lý doanh nghiệp FDI f) Cải tiến chất lượng cung cấp dịch vụ tín dụng doanh nghiệp FDI Để thu hút doanh nghiệp FDI vay vốn BIDV CN Quảng Nam nên rút ngắn thời gian cho vay cách quy định rõ trách nhiệm chuẩn hóa thời gian cho khâu gắn liền quy trình cấp tín dụng Cải tiến thủ tục giao dịch quy trình nghiệp vụ tốn theo hướng đơn giản hóa, đảm bảo an toàn tài sản thuận lợi 22 cho doanh nghiệp Giảm cách biệt định hạng tín dụng khách hàng khách hàng hữu Chi nhánh doanh nghiệp FDI doanh nghiệp tốt, hữu ngân hàng khác g) Xây dựng sách giá phí phù hợp cho đối tượng khung thẩm quyền Chi nhánh, tích cực đẩy mạnh sản phẩm đặc thù có khả cạnh tranh cao h) Nâng cao hiệu cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng k) Xây dựng chế động lực, nguồn lực tài dành cho cán QLKH cơng tác phát triển tín dụng DN FDI - Giao tiêu đánh giá mức độ hoàn thành nhiệm vụ cán QLKH - Triển khai chế động lực khen thưởng cá nhân, tập thể có thành tích tốt việc phát triển tín dụng doanh nghiệp FDI - Ưu tiên phân bổ phần nguồn lực tài để hỗ trợ cho cơng tác phát triển tín dụng DN FDI 3.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam a) Truyền thông mạnh mẽ định hướng chiến lược phát triển tín dụng doanh nghiệp FDI đến toàn hệ thống Chi nhánh cán BIDV b) Cải tiến qui trình, xây dựng chế sách c) Về cơng tác bán hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ d) Về công tác nghiên cứu, đào tạo e) Cải tiến công nghệ, hệ thống thơng tin 23 3.3.3 Đối với quyền địa phƣơng 3.3.4 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc KẾT LUẬN CHƢƠNG 24 KẾT LUẬN Đề tài nghiên cứu đưa tổng quan đặc điểm tầm quan trọng hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI ngân hàng, phân tích thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Quảng Nam Bên cạnh mặt đạt được, đề tài nêu hạn chế nguyên nhân hạn chế q trình phát triển hoạt động tín dụng nhóm khách hàng Trên sở nhìn nhận cách khách quan hạn chế tồn tại, đồng thời xét điều kiện kinh tế vĩ mơ, chế sách từ quan quản lý nhà nước tác động lên TCTD địa bàn tỉnh Quảng Nam, tác giả đề xuất số khuyến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Quảng Nam kiến nghị BIDV, với quan quản lý nhà nước nhằm tạo môi trường đầu tư thuận lợi để thu hút ngày nhiều nguồn vốn FDI vào địa phương giúp chi nhánh BIDV CN Quảng Nam tiếp cận phát triển tốt nhóm khách hàng FDI Tuy nhiên việc phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI BIDV vấn đề lớn, mang tính định hướng chung cho tồn ngành nên cần hệ thống giải pháp điều kiện thực đồng Do đó, giới hạn đề tài, tác giả đóng góp phần khuyến nghị nhằm góp phần xây dựng vào hệ thống giải pháp mang tính hiệu cao cho định hướng phát triển hoạt động tín dụng nhóm FDI nói riêng định hướng phát triển khách hàng FDI nói chung ... hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nh? ?nh Quảng Nam 3.1.2 Đ? ?nh hƣớng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi. .. – Chi nh? ?nh Quảng Nam 3.2 CÁC KHUYẾN NGHỊ NH? ??M PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NH? ?NH QUẢNG NAM 20 3.2.1 Đối với Ngân... FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NH? ?NH QUẢNG NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NH? ?NH QUẢNG NAM 2.1.1 Quá tr? ?nh h? ?nh th? ?nh phát triển