Chế tài với các hành vi vi phạm pháp luật về ngoại hối

1 Tiểu luận cuối kì Luật Ngân hàng Họ tên: Mã số sinh viên: Ngày sinh: Đề tài: Chế tài với hành vi vi phạm pháp luật ngoại hối Mục Lục 1.Lý chọn đề tài Cùng với xu phát triển kinh tế toàn cầu hóa hiệp định thương mại tự mở thị trường lao động quốc tế trải dài nhiều ngành nghề khác nhau, kèm với dịch chuyển thị trường sản xuất, nhập khẩu, lao động quốc tế vấn đề liên quan đến việc chuyển dịch dòng tiền chi - thu nhập công ty, công tay đa quốc gia, quốc gia,… với từ tạo nên thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối Ngay từ cuối kỉ 20, kinh tế bao cấp cải cách chuyển dịch sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa hoạt động giao thương, kinh doanh quốc tế mở rộng, từ nhu cầu sử dụng đồng tiền thích hợp phục vụ cho nhu cầu toán cần thiết cấp thiết phát triển kinh tế nước nhà Thị trường ngoại hối nước ta chịu chi phối mạng mẽ ngân hàng nhà nước, kiểm soát chặt chẽ đảm bảo giao dịch tiền tệ không vi phạm pháp luật, lừa đảo hay thao túng nhằm chiếm đoạt lợi ích Trước đây, tổ chức tài lớn cá nhân có giá trị rịng cao tiếp cận thị trường tiền tệ Tuy nhiên, năm gần đây, nhờ ứng dụng công nghệ giúp nhiều khách hàng mua bán tiền tệ từ nơi cách sử dụng tảng giao dịch online đại, nhanh chóng.1 Tuy vậy, điều tạo nhiều kẽ hở thuận tiện nhanh chóng để nhiều đối tượng thực hành vi, vi phạm pháp luật ngoại hối Để siết chặt quản lý thị trường ngoại hối để bảo vệ đối tượng tham gia vào thị trường ngoại hối, tạo nên thị trường ngoại hối lành mạnh công Chính phủ quy định nghị định số: 88/2019/NĐ-CP, Quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Việc nghiên cứu chế tài xử lý vi phạm pháp luật ngoại hối cần thiết cấp thiết để bắt kịp xu chung giới, khơng chập trễ cập nhật mà tạo khe hở cho kẻ xấu lợi dụng thao túng thị trường ngoại hối Nội dung đề tài 1.1 Khái niệm 1.1.1 Ngoại hối thị trường ngoại hối Ngoại hối (foreign exchange) thuật ngữ dùng để phương tiện sử dụng giao dịch quốc tế (International transaction) Theo khoản điều Pháp Ngoại hối gì? Những thơng tin cần nắm vữn, Tuyết Thanh(10/07/2019), The Bank, tham khảo thêm tại: https://thebank.vn/blog/15403-ngoai-hoi-la-gi-va-nhung-thong-tin-co-ban-can-nam-vung.html lệnh ngoại hối 2005, ngoại hối định nghĩa cách liệt kê tài sản coi ngoại hối: bao gồm: Ngoại tệ (Foreign Currency): Ngoại tệ đồng tiền nước đồng tiền chung nhóm nước Cơng cụ tốn ngoại tệ: Đây cơng cụ tốn ghi tiền nước như: Séc (cheque), hối phiếu (Bill of Exchange), lệnh phiếu (promissory Note), thẻ ngân hàng (Card Bank), giấy chuyển ngân (Transfer) Các loại chứng từ có giá ngoại tệ như: Trái phiếu phủ (Government Bonds), trái phiếu công ty (Corporate Bonds), cổ phiếu (Stock) Vàng (Gold): Bao gồm vàng thuộc dự trữ nhà nước, vàng tài khoản nước người cư trú, vàng khối, vàng thỏi, vàng miếng Đồng tiền quốc gia - tệ (Local Currency), đồng tiền quốc gia xem ngoại hối đồng tiền sử dụng toán quốc tế, chuyển vào chuyển (xuất nhập khẩu) khỏi quốc gia.2 Tuy Việt Nam chưa cơng nhận loại tiền cơng cụ tốn quốc tế có số quốc gia phát triển giới cơng nhận loại tiền mã hóa cơng cụ tốn quốc tế Tiền mã hóa: Là loại tiền tệ đảm bảo nhờ sức mạnh xử lý mạng lưới máy tính tồn cầu thay phủ Ví dụ: Bitcoin, Ethereum Đối tượng giao dịch thị trường ngoại hối Hoạt động ngoại hối tổ chức, cá nhân kinh tế hình thành nên thị trường ngoại hối Thị trường ngoại hối nước thường gồm hai phận hợp thành: Thị trường ngoại hối tập trung thị trường ngoại hối phi tập trung.3 1.1.2 Chế tài hành vi vi phạm pháp luật ngoại hối • Luật Các tổ chức tín dụng; • Luật Xử lý vi phạm hành chính; Ngoại hối gì? Những thơng tin cần nắm vữn, Tuyết Thanh(10/07/2019), The Bank, tham khảo thêm tại: https://thebank.vn/blog/15403-ngoai-hoi-la-gi-va-nhung-thong-tin-co-ban-can-nam-vung.html Giáo trình Luật Ngân hàng, TS Lê Thị Thu Thủy, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội(2005) • • • Pháp lệnh ngoại hối; Nghị định 96/2014/NĐ-CP xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng; Nghị định 88/2019/NĐ-CP xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng (Nghị định thay Nghị định 96/2014 có hiệu lực từ ngày 31/12/2019).4 Với tư cách quan quản lý nhà nước tiền tệ, ngân hàng Nhà nước Việt Nam có nhiệm vụ, quyền hạn chủ yếu lĩnh vực quản lý ngoại hối mặt: - Xây dựng dự án pháp luật ngoại hối Cấp thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối Tổ chức điều hành thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường ngoại hối nước Kiểm tra, tra việc thực quy định pháp luật quản lý ngoại hối Kiểm soát hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng Thực nhiệm vụ quyền hạn khác quản lý ngoại hối theo quy định pháp luật Với phạm vi quản lý bao gồm tất cá nhân tổ chức tham gia giao dịch ngoại hối Việt Nam 1.2 Đặc điểm - Phạm vi: Đặc điểm chung quy định pháp luật vi phạm pháp luật ngoại hối đa phần nằm phạm vi xử phạt vi phạm hành - Chịu chi phối ảnh hưởng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Quy định nặng tính hình thức nội dung tương đương quy phạm pháp luật - Mức xử phạt thấp mức giao dịch ngoại hối thực vi phạm Thực tiễn áp chế tài 2.1 Xử phạt không niêm yết giá mua, bán ngoại tệ giao dịch điểm Nghị định 88/2019/NĐ-CP xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng nhận xét có nhiều điểm hợp lý, phù hợp với thực tiễn nay; nhiên, cịn số nội dung khó thực thi cách hiệu không đáng để đưa vào khung xử phạt Cụ thể điều số 23 xử phạt vi phạm với hành vi vi phạm pháp luật ngoại hối 5 “Theo Nghị định 88, từ ngày 31/12/2019, hành vi mua, bán ngoại tệ cá nhân với nhau; mua, bán ngoại tệ tổ chức không phép thu đổi ngoại tệ trường hợp số tiền mua, bán 1.000 USD bị phạt cảnh cáo Ngoài ra, mức phạt cảnh cáo áp dụng cho hành vi tốn tiền hàng hóa, dịch vụ ngoại tệ có giá trị 1.000 USD ngoại tệ khác có giá trị tương đương khơng quy định pháp luật Trong trường hợp tái phạm vi phạm nhiều lần, nhóm hành vi bị xử phạt từ 10 - 20 triệu đồng Các hành vi giao dịch có giá trị từ 1.000 USD đến 10.000 USD chịu mức xử phạt từ 10 - 20 triệu đồng Mức phạt áp dụng hành vi tốn tiền hàng hóa, dịch vụ ngoại tệ có giá trị từ 1.000 USD đến 10.000 USD (hoặc ngoại tệ khác) không quy định pháp luật Nếu giá trị giao dịch ngoại tệ từ 10.000 đến 100.000 USD, mức phạt 20 - 30 triệu đồng Mức phạt cao với nhóm hành vi 80 - 100 triệu đồng với giá trị mua, bán, toán ngoại tệ 100.000 USD ngoại tệ khác có giá trị tương đương khơng quy định pháp luật.” Đây quy định bổ sung vào nghị định xử phạt vi phạm vấn đề liên quan đến ngoại hối Việc mở rộng khung phạt mức phạt tạo tính răn đe cho cá nhân, tổ chức tham gia giao dịch ngoại hối thực không pháp luật Tuy với khoản phạt từ (10-20 triệu đồng) cho giao dịch vi phạm (1000 USD, khoảng 23 triệu đồng) mức phạt nặng so với mức giao dịch vốn có Điều gây vấn đề cho đối tượng khơng có điều kiện kinh tế tốt(thường cá nhân), chất việc giao dịch ngoại hối thấp nhằm mục đích phục vụ cá nhân chi tiêu, mua sắm thông thường, đơn giản tặng cho số tiền đổi tiền Việt Nam đồng để tiêu Những người thường có mức độ hiểu biết pháp luật khơng cao thường tìm đến tiệm vàng để đổi ngoại tệ Bởi thực tiễn tới ngân hàng thực việc đổi ngoại tệ với giá trị thấp 1000 USD chậm khó khăn cho người dân Mà tiệm vàng điều lại thuận tiện dễ dàng nhiều Tuy vậy, tiệm vàng thường khơng đáp ứng đủ yêu cầu điểm giao dịch ngoại hối nên người dân bị kiểm tra chắn bị xử phạt Giải pháp: Rất nhiều ý kiến từ giới Luật sư cho mức phạt cao không phù hợp với thực tiễn trình độ hiểu biết người dân, nên có mức phạt thấp để nhằm răn đe không gây thiệt hại nặng nề với đời sống người dân Bởi chất mục đích người dân đổi số tiền thấp thường không nhằm mục đích thao túng tiền tệ, rửa tiền,… Điều quan trọng phải siết chặt quản lý điểm giao dịch ngoại hối ngân hàng tiệm vàng, cách kiểm tra thường xuyên xử phạt tiệm vàng khơng đáp ứng đủ yêu cầu điểm giao dịch ngoại hối, chí buộc đóng cửa Từ giải triệt để vấn đề mà cốt lõi không tới từ người dân Điều Nghị định 88 có quy định: “Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng hành vi vi phạm: Giao dịch, báo giá, định giá, ghi giá hợp đồng, thỏa thuận, niêm yết, quảng cáo giá hàng hóa, dịch vụ, quyền sử dụng đất hình thức tương tự khác (bao gồm quy đổi điều chỉnh giá hàng hoá, dịch vụ, giá trị hợp đồng, thỏa thuận) ngoại tệ không quy định pháp luật” Nên chất cần áp dụng phù hợp điều thực tiễn khơng có chuyện quan chức phải xử phạt vấn đề đổi ngoại tệ 1000 USD đề cập 2.2 Hành vi xuất, nhập ngoại tệ tiền mặt không quy định Phạt tiền từ 200-250 triệu đồng hành vi vi phạm: Kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh tỷ giá, ngoại hối không quy định pháp luật; xuất khẩu, nhập ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt không quy định pháp luật; hoạt động ngoại hối khơng cấp có thẩm quyền cấp giấy phép giấy phép hoạt động ngoại hối hết thời hạn bị tước không nội dung quy định giấy phép, trừ trường hợp quy định Phạt tiền từ 150-200 triệu đồng hành vi vi phạm: Thực giao dịch ngoại tệ tổ chức tín dụng với nhau, tổ chức tín dụng với khách hàng khơng quy định Ngân hàng Nhà nước, trừ trường hợp quy định; không tuân thủ trạng thái ngoại tệ theo quy định pháp luật Vi phạm hành vi: Cấp tín dụng trả nợ nước ngoại tệ không quy định pháp luật, trừ trường hợp quy định; không bán ngoại tệ thu cho tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật, trừ trường hợp quy định bị phạt tiền từ 100-150 triệu đồng Phạt tiền từ 80-100 triệu đồng hành vi vi phạm: Mua, bán ngoại tệ cá nhân với mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 100.000 đơla Mỹ trở lên (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương); mua, bán ngoại tệ tổ chức không phép thu đổi ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 100.000 đơla Mỹ trở lên (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương); tốn tiền hàng hóa, dịch vụ ngoại tệ có giá trị từ 100.000 đơla Mỹ trở lên (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương) khơng quy định pháp luật.5 Thực tiễn giải pháp: Các quy định pháp luật hình thức xử phạt hành vi phạm mua bán ngoại tệ tổ chức không phép với giá trị lên tới 100.000 USD chưa đủ sức rang đe với số tiền lớn lên tới tỷ đồng mức phạt xem nhẹ không đủ sức rang đe Các giao dịch lượng tiền lớn tạo rủi ro lớn khung pháp lý,… tiền đề cho hành vi rửa tiền, đầu tư bất hợp pháp từ nước ngoài, tham nhũng, hối lộ… 2.3 Sàn giao dịch ngoại hối vi phạm pháp luật ngoại hối Với phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ, đặc biệt mạng máy tính xuất nhiều thị trường giao dịch ngoại hối gọi sàn giao dịch điện tử Tuy nhiên, Ngân hàng nhà nước Việt Nam khẳng định chưa cấp phép cho tổ chức, cá nhân kinh doanh hình thức sàn giao dịch vàng, ngoại hối Do hình thức sàn giao địch ngoại hối tổ chức vi phạm pháp luật Và người tham gia sàn giao dịch tiền tệ không công nhận Ngân hàng Nhà nước vừa vi phạm pháp luật vừa phải gánh chịu rủi ro tài chính, chí lừa đảo Ví dụ điển hình sàn giao dịch ngoại hối phổ biến Việt Nam Forex, ví dụ điển hình sàn giao dịch chui vi phạm nhiều quy định pháp luật ngoại hối, đặc biệt vi phạm nghị định 88/2019/NĐ-CP Forex viết tắt cụm từ Foreign Exchange, nghĩa trao đổi tiền tệ quốc tế Trong đó, thị trường forex hay thị trường ngoại hối nơi diễn hoạt động trao đổi tiền tệ quốc gia thông qua hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng Hoạt động kinh doanh trao đổi tiền tệ thị trường Forex thực Mua bán ngoại tệ có giá trị 1000 Đơ la Mỹ bị phạt cảnh cáo, Báo điện tử phủ nước cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam,(19/11/2019), Chí Kiên Tham khảo thêm tại: http://baochinhphu.vn/Chi-dao-quyet-dinh-cuaChinh-phu-Thu-tuong-Chinh-phu/Mua-ban-ngoai-te-co-gia-tri-duoi-1000-dola-My-se-bi-phat-canh-cao/380420.vgp cách mua, bán, trao đổi loại tiền tệ với loại tiền tệ khác với Lợi nhuận giao dịch tính theo phần chênh lệch việc mua vào, bán Theo khoản 20 Điều Pháp lệnh Ngoại hối 2005, bổ sung Điều Pháp lệnh Ngoại hối sửa đổi năm 2013 quy định: Kinh doanh ngoại hối hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng phép nhằm mục tiêu lợi nhuận, phòng ngừa rủi ro bảo đảm an toàn, khoản cho hoạt động tổ chức tín dụng Trong đó, theo khoản 11 Điều 4: Tổ chức tín dụng phép ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chi nhánh ngân hàng nước kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định Pháp lệnh Do hoạt động thị trường ngoại hối đến từ nước Việt Nam công nhận Ngân hàng Nhà nước cho ngân hàng nước kinh doanh ngoại hối Những người tham gia giao dịch ngoại hối sàn giao dịch bất hợp pháp gánh chịu rủi ro không pháp luật bảo vệ mà tự tay đưa vào việc vi phạm quy định pháp luật, cụ thể: Theo Điều 23 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, người có hành vi vi phạm hoạt động ngoại hối bị xử lý hành với hành vi tham gia giao dịch sàn giao dịch ngoại hối không cấp phép Ngân hàng Nhà nước sau: * Phạt cảnh cáo hành vi7 * Phạt tiền từ 10 - 20 triệu đồng hành vi:8 * Phạt tiền từ 20 - 30 triệu đồng hành vi:9 Có thể thấy mức phạt người tham gia thấp so với lợi nhuận mà nhà mô giới tới từ sàn giao dịch bất hợp pháp đem lại(Số tiền lãi mà sàn giao dịch bất hợp pháp cam kết từ vài trăm tới vài chục tỉ đồng) “Chơi Forex”: Vừa rủi ro vừa vi phạm pháp luật, Cổng thông tin điện tử Công An Hà Nội(09/06/2021), Chi Mai – Thu Ngọc - Mua, bán ngoại tệ cá nhân với mà ngoại tệ mua, bán có giá trị 1.000 đơla Mỹ (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương); * Mua, bán ngoại tệ tổ chức không phép thu đổi ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị 1.000 đơla Mỹ (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương)… Mới mức phạt không cao việc nhà đầu tư sẵn sàng tham gia sàn giao dịch bất hợp pháp đáng lưu tâm Bỏ qua vấn đề rủi ro tiền cá nhân tham gia việc coi thường pháp luật điều đáng lên án cá nhân Giải pháp: Cần có mức phạt cao ngang ngửa với lợi nhuận cam kết sàn giao dịch bất hợp pháp để ngăn chặn bất chấp pháp luật, xây dựng môi trường kinh doanh lành mạnh Trên hết để bảo vệ sàn giao dịch hợp pháp kinh doanh phát triển Vì sàn giao dịch bất hợp pháp nên người có liên quan người tham gia, đầu tư, vận hành môi giới trái phép bị xử lý theo quy định pháp luật Cục Cạnh tranh Bảo vệ người tiêu dùng, Bộ Công thương đưa cảnh báo: việc quảng cáo, kêu gọi đầu tư thơng qua sàn đầu tư tài chính, đặc biệt hình thức đầu tư thị trường ngoại hối Forex Việt Nam có dấu hiệu việc kinh doanh theo phương thức đa cấp trái phép Cụ thể, cơng ty tài chính, sàn Forex trái phép thường lơi kéo người tham gia hình thức trả thưởng, "hoa hồng" cho môi giới sau họ mời thêm thành viên; đồng thời, xây dựng hệ thống kinh doanh nhiều cấp, nhiều nhánh.10 - Mua, bán ngoại tệ cá nhân với mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 1.000 đơla Mỹ đến 10.000 đơla Mỹ (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương); *Mua, bán ngoại tệ cá nhân với mà ngoại tệ mua, bán có giá trị 1.000 đơla Mỹ (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương) trường hợp tái phạm vi phạm nhiều lần;* Mua, bán ngoại tệ tổ chức không phép thu đổi ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 1.000 đơla Mỹ đến 10.000 đơla Mỹ (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương); * Mua, bán ngoại tệ tổ chức không phép thu đổi ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị 1.000 đơla Mỹ (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương) trường hợp tái phạm vi phạm nhiều lần… - Mua, bán ngoại tệ cá nhân với mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 10.000 đơla Mỹ đến 100.000 đôla Mỹ (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương); * Mua, bán ngoại tệ tổ chức không phép thu đổi ngoại tệ mà ngoại tệ mua, bán có giá trị từ 10.000 đôla Mỹ đến 100.000 đôla Mỹ (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương)… Như vậy, tham gia chơi Forex trái phép Việt Nam, người chơi phải đối mặt với nguy thua lỗ mà cịn bị xử phạt hành vi phạm pháp luật 10 “Chơi Forex”: Vừa rủi ro vừa vi phạm pháp luật, Cổng thông tin điện tử Công An Hà Nội(09/06/2021), Chi Mai – Thu Ngọc 10 Căn khoản Điều 23 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, hoạt động kinh doanh, môi giới ngoại hối không cấp có thẩm quyền cấp giấy phép quy định hoạt động bị phạt hành từ 200 - 250 triệu đồng Ngồi quy định xử phạt hành hành vi tiếp tay cho sàn giao dịch trái phép việc sử dụng chiêu trị gian dối, nhằm chuộc lợi có dấu hiệu lừa đảo bị xử lý hình Tội sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hành vi chiếm đoạt tài sản Điều 290 Bộ luật Hình 2015 Với mức truy cứu trách nhiệm hình nặng nhất, người phạm tội bị phạt tù từ 12 - 20 năm, chiếm đoạt gây thiệt hại 500 triệu đồng Ngồi ra, tội cịn quy định hình phạt bổ sung phạt tiền từ 20 - 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề làm công việc định từ 01 - 05 năm, tịch thu phần tồn tài sản Khung hình phạt sàn giao dịch ngoại hối bất hợp pháp cần thắt chặt yếu tố hình hành vi chống lại pháp luật quản lý quan nhà nước Việc xử lý vi phạm hành hồn tồn khơng hiệu lợi nhuận sàn giao dịch bất hợp pháp vơ lớn nên tính răn đe không cao Việc xử lý sàn giao dịch khó khăn chủ yếu tồn không gian mạng hoạt động điều hành diễn nước ngoài, việc siết chặt tìm phương án để xử phạt người tham gia lôi kéo vô cấp thiết để tạo thị trường ngoại hối lành mạnh Việt Nam Hết Tài liệu tham khảo: - - Ngoại hối gì? Những thơng tin cần nắm vữn, Tuyết Thanh(10/07/2019), The Bank, tham khảo thêm tại: https://thebank.vn/blog/15403-ngoai-hoi-la-gi-va-nhung-thong-tin-co-bancan-nam-vung.html Ngoại hối gì? Những thơng tin cần nắm vữn, Tuyết Thanh(10/07/2019), The Bank, tham khảo thêm tại: https://thebank.vn/blog/15403-ngoai-hoi-la-gi-va-nhung-thong-tin-co-bancan-nam-vung.html 11 - - Giáo trình Luật Ngân hàng, TS Lê Thị Thu Thủy, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội(2005) Mua bán ngoại tệ có giá trị 1000 Đô la Mỹ bị phạt cảnh cáo, Báo điện tử phủ nước cộng hịa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam,(19/11/2019), Chí Kiên Tham khảo thêm tại: http://baochinhphu.vn/Chi-dao-quyet-dinhcua-Chinh-phu-Thu-tuong-Chinh-phu/Mua-ban-ngoai-te-co-gia-tri-duoi1000-dola-My-se-bi-phat-canh-cao/380420.vgp “Chơi Forex”: Vừa rủi ro vừa vi phạm pháp luật, Cổng thông tin điện tử Công An Hà Nội(09/06/2021), Chi Mai – Thu Ngọc  ... tập trung thị trường ngoại hối phi tập trung.3 1.1.2 Chế tài hành vi vi phạm pháp luật ngoại hối • Luật Các tổ chức tín dụng; • Luật Xử lý vi phạm hành chính; Ngoại hối gì? Những thơng tin cần... tham gia giao dịch ngoại hối Vi? ??t Nam 1.2 Đặc điểm - Phạm vi: Đặc điểm chung quy định pháp luật vi phạm pháp luật ngoại hối đa phần nằm phạm vi xử phạt vi phạm hành - Chịu chi phối ảnh hưởng Ngân... phạt vi phạm với hành vi vi phạm pháp luật ngoại hối 5 “Theo Nghị định 88, từ ngày 31/12/2019, hành vi mua, bán ngoại tệ cá nhân với nhau; mua, bán ngoại tệ tổ chức không phép thu đổi ngoại