Tài liệu Báo cáo thực tập tốt nghiệp “Vấn đề huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân" docx

Do vậy, trong thời gian tới, để phát huy hơn nữa vai trò của mình vàđồng thời đáp ứng cho sự phát triển chung của nền kinh tế cũng như cho chính bản thân hệthống ngân hàng thì việc huy đ

Vấn đề huy động vốn tại ngân hàng Nông

nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh

Thanh Xuân.

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

I Tìm hiểu chung về ngân hàng thương mại 3

1 Khái niệm ngân hàng thương mại 3

2 Vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế 4

3 Một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại 5

3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 5

3.1.1 Nghiệp vụ tiền gửi: 6

3.1.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: 6

3.1.3 Nghiệp vụ đi vay: 6

3.1.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác: 6

3.2 Nghiệp vụ tín dụng 6

3.2.1 Nghiệp vụ ngân quỹ: 6

3.2.2 Nghiệp vụ cho vay: 7

3.2.3 Nghiệp vụ đầu tư tài chính: 7

3.3 Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ 7

2 Các hình thức huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường: 8

2.1 Huy động vốn bằng tiền gửi không hỳ hạn 9

2.2 Huy động vốn bằng tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm 9

2.2.1 Huy động tiền gửi có kỳ hạn 9

2.2.2 Huy động tiền gửi tiết kiệm 10

2.3 Huy động vốn qua đi vay 10

2.3.1 Vay từ ngân hàng Trung ương 10

2.3.2 Vay từ các tổ chức tín dụng khác 10

2.4 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ 11

2.5 Các hình thức huy động vốn khác 11

3 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn của NHTM 12

3.1 Các yếu tố khách quan 12

3.1.3 Yếu tố kinh tế 12

3.1.4 Yếu tố văn hoá - Xã hội 12

3.2 Các yếu tố chủ quan 13

3.2.1 Uy tín của ngân hàng 13

3.2.2 Lãi suất huy động vốn 13

3.2.3 Các hình thức huy động vốn 14

3.3 Các dịch vụ cung ứng 14

3.4 Các nhân tố khác 15

CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THANH XUÂN 16

I Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 16

1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh 16

2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn -chi nhánh Thanh Xuân 16

2.1 Tổ chức bộ máy của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Xuân 16

2.2 Chức năng của các bộ phận 17

3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua 19

II Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh Thanh Xuân 22

1 Cơ cấu nguồn vốn 22

1.1 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 22

1.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 24

1.3 Cơ cấu huy động vốn theo chủ thể 25

2 Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân 26

2.1 Huy động từ tiền gửi dân cư 26

3.1 Về cơ cấu nguồn vốn 29

3.2 Về quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn 29

3.3 Về khả năng đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn 29

3.4 Về lãi suất huy động vốn 30

III Những thành công và hạn chế trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh Thanh Xuân 30

1 Những thành công 30

2 Những khó khăn 31

3 Nguyên nhân 32

3.1 Nguyên nhân khách quan 32

3.2 Nguyên nhân chủ quan 33

CHƯƠNG III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THANH XUÂN 35

I Chiến lược phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Thanh Xuân 35

1 Phương hướng phát triển đến năm 2010 35

2 Gải pháp phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân 36

II Một số kiến nghị 39

1 Kiến nghị đối với Nhà nước 40

2 Kiến nghị đối với chi nhánh 41

KẾT LUẬN 42

TÀI LIỆU THAM KHẢO 43

TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI

NHNN NGÕN HàNG Nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

NHNO&PTNT VIỆT NAM, NGÕN HàNG NỤNG NGHIỆP Và PHỎT TRIỂN

NỤNG THỤN VIỆT NAMNHNO&PTNT THANH

Sơ đồ1: BỘ MỎY TỔ CHỨC CỦA CHI NHỎNH NHNO & PTNT THANH XUÕN

Sơ đồ 2: Vốn VND và vốn ngoại tệ trong giai đoạn năm 2005-2008

BẢNG 1: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHNO&PTNT CHI NHỎNH THANH

XUÕN

năm 2005-2008

Bảng 2: Vốn VND và vốn ngoại tệ trong giai đoạn năm 2005-2008

BẢNG 3: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn từ năm 2005-2008

BẢNG 4: Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn giai đoạn từ năm 2005 - 2008

BẢNG 5: Cơ cấu nguồn vỐN THEO CHỦ THỂ

BẢNG 6: Tiền gửi tiết kiệm dân cư tại NHNo&PTNT Thanh Xuân

Bảng 7: Lói suất huy động VND từ dân cư của một số ngân hàng trên địa bàn Hà Nội năm

2007

LỜI MỞ ĐẦU

Cùng với sự phát triển phát triển chung của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng thươngmại, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn cũng đã không ngừng phát triển vàngày càng khẳng định mình là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế Bằng lượngvốn huy động được trong xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng Nôngnghiệp và phát triển nông thôn đã cung cấp một lượng vốn lớn cho mọi hoạt động kinh tế,đáp ứng các nhu cầu vốn một cách nhanh chóng, kịp thời cho quá trình tái sản xuất Nhờ

đó mà hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế được diễn ramột cách thuận lợi Do vậy, trong thời gian tới, để phát huy hơn nữa vai trò của mình vàđồng thời đáp ứng cho sự phát triển chung của nền kinh tế cũng như cho chính bản thân hệthống ngân hàng thì việc huy động vốn cho kinh doanh trong tương lai chắc chắn sẽ đượcđặt lên hàng đầu đối với các tổ chức tài chính, các ngân hàng thương mại nói chung vàngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn nói riêng

Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường,cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tếtại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân vừa qua, em

đã mạnh dạn chọn đề tài: “Vấn đề huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát

triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân làm chuyên đề tốt nghiệp cho mình.

Ngoài lời mở đầu, kết luận, kết cấu của bài báo cáo gồm BA phần như sau:

Chương 1: Những vấn đề cơ bản về vấn đề huy động vốn của ngân hàng thươngmại

Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh tại ngân hàng Nôngnghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân

Chương 3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Nông

nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Thanh Xuân

Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin cảm ơn sự chỉ bảo nhiệt tỠNH CỦATẬP THỂ CỎN BỘ PHŨNG KẾ HOẠCH KINH DOANH Và CỎC PHŨNG BAN CÚLIỜN QUAN TẠI NHNO&PTNT CHI NHỎNH THANH XUÕN, đặc biệt xin cảm ơnTS.Bùi Liên Hà mặc dù rất bận rộn với công tác giảng dạy và nghiên cứu nhưng đÓ DàNHTHỜI GIAN Hướng dẫn em trong quá trỠNH THỰC HIỆN BỎO CỎO DO TRỠNH độ

cŨN HẠN CHẾ NỜN KHỤNG TRỎNH KHỎI NHỮNG THIẾU SÚT, EM RẤT MONGNHẬN được sự thông cảm.

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

I Tìm hiểu chung về ngân hàng thương mại

1 Khái niệm ngân hàng thương mại

Vào năm 1930, Đan Mạch ra luật ngân hàng trong đó có định nghĩa: “Những nhàbăng thiết yếu gồm các nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thươngmại và các giá trị địa ốc, các phương tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụchuyển ngân.” [1]

Đến năm 1941, các nhà kinh tế Pháp lại khẳng định rằng: “Ngân hàng là những xínghiệp hay cơ sở hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký tháchay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu, tíndụng hay dịch vụ tài chính” [1]

Điều 20 trong Luật các tổ chức tín dụng( Số 07/1997/QHX) của Việt Nam quyđịnh: “Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạtđộng kinh doanh khác có liên quan” Trong đó “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinhdoanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng sốtiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”.

Mỗi khái niệm có khác nhau nhưng đều khẳng định rằng ngân hàng thương mại làmột doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ Nhiệm vụ thườngxuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với cam kết hoàn trả lại đúng số tiền đócộng thêm một khoản tiền lãi, sử dụng số tiền này cho vay và cung ứng các dịch vụ thanhtoán cùng một số nghiệp vụ khác

Hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng chịu nhiều ảnh hưởng của các yếu tốkinh tế, xã hội, chính trị, tâm lý… đồng thời đến lượt mình, ngân hàng lại có khả năng tácđộng trở lại các yếu tố này Không thể phủ nhận rằng, nền kinh tế của một nước chỉ pháttriển ổn định và bền vững khi có chính sách tài chính – tiền tệ đúng đắn và hệ thống ngânhàng hoạt động đủ mạnh, có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân bổ hợp lýnguồn vốn đó vào các ngành sản xuất kinh doanh

[1] http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang

2 Vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế

Trong thời gian gần đây, tình hình diễn biến lãi suất, tín dụng, giá vàng, ngoại hối

và đặc biệt là hoạt động của các ngân hàng thương mại đang thu hút sự quan tâm lớn của

dư luận và giới kinh doanh Chính vì điều đó, ngân hàng thương mại thông qua việc thựchiện chức năng, vai trò của mình nhất là chức năng trung gian tín dụng đã trở thành một bộphận thúc đẩy nền kinh tế phát triển Sự đóng góp này thể hiện như sau:

 Thứ nhất, ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế để đầu tư vào

sản xuất kinh doanh và các nhu cầu chi tiêu khác

Hiện nay, với vai trò cầu nối, ngân hàng thương mại đứng ra huy động các nguồn vốntạm thời nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế bằng cơ chế tiền gửi có

kỳ hạn và không có kì hạn, rồi tái phân phối cho nền kinh tế quốc dân, đáp ứng đầy đủ vàkịp thời cho quá trình tái sản xuất

 Thứ hai, ngân hàng thương mại hỗ trợ Nhà nước trong điều tiết vĩ mô nền kinh tế.

Các ngân hàng thương mại thực hiện đúng chức năng của mình để hướng tới mục tiêulợi nhuận cho chính ngân hàng đồng thời đã góp phần thực hiện các mục tiêu của chínhsách tiền tệ quốc gia như ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo việc làm và tăng trưởngkinh tế Ngân hàng thương mại ngày càng phát huy được vai trò công cụ đòn bẩy của nótrong việc thực thi chính sách tiền tệ tín dụng, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu nền kinh tếtheo như những mục tiêu đã hoạch định Chẳng hạn, việc xoá bỏ cơ chế lãi suất “trần”,

“sàn” , thực hiện cơ chế lãi suất cơ bản, rồi chuyển sang cơ chế lãi suất thoả thuận đã giúpcho các tổ chức tín dụng linh hoạt hơn trong điều hành lãi suất, ưu đãi cho vay lãi suất thấphơn, khuyến khích xuất khẩu, góp phần thực hiện mục tiêu hướng mạnh về xuất khẩu nhưchính sách đã đề ra

 Thứ ba, ngân hàng thương mại góp phần phân bổ, điều hoà vốn giữa các ngành, các

vùng trong nền kinh tế quốc dân, do đó tạo nên sự phát triển nhanh, các vùng trongmột nước

Để tạo đồng đều cân bằng về vốn giữa các ngành, vùng trong nền kinh tế, ngân hàngthương mại sẽ đứng ra thực hiện chức năng của mình, thu hút vốn thừa ở các ngành, vùng

có nhiều nguồn vốn nhàn rỗi chuyển sang các ngành, vùng đang có nhu cầu sử dụng vốn

 Thứ tư, ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh

nghiệp và là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường

Tín dụng ngân hàng là nguồn vốn chủ yếu bổ sung vốn lưu động (ngắn hạn) cho các tổchức kinh tế mua nguyên vật liệu để tiến hành sản xuất kinh doanh và hoạt động ngân hàng

đã góp phần làm biến đổi các điều kiện sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của các chủ thể kinh

tế theo hương tối ưu, nhất là đảm bảo các yếu tố “đầu vào” và “đầu ra” qua một hệ thốngđồng bộ về vốn

 Thứ năm, ngân hàng thương mại là cầu nối giữa các nước, thúc đẩy phát triển ngoại

thương, công nghiệp và các ngành có liên quan

Cùng với xu hướng hội nhập, khu vực hoá và toàn cầu hoá đang diễn ra mạnh mẽ, cácquốc gia trên thế giới không ngừng mở rộng giao lưu buôn bán hợp tác tương trợ lẫn nhau.Thông qua các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại tê, quan hệ tín dụng với ngân hàngnước ngoài, hệ thống ngân hàng đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phùhợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế

Tóm lại, ngân hàng thương mại có vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế hiện nay.Ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn trong quá trình hình thành, phát triển, chuyển dịch cơ cấutheo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá ở nước ta, làm cho nền kinh tế tăng trưởngmạnh, từ đó tạo động lực thúc đẩy quy mô tín dụng ngân hàng, giảm bớt rủi ro xảy ra Điềunày cần được nhận thức và quán triệt xuyên suốt trong quá trình hoạch định chính sách vềvốn, phương thức và cơ chế hoạt động của các ngân hàng thương mại

3 Một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại

3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại hiện đại hoạt động với ba nghiệp vụ chính đó là: nghiệp vụ

huy động vốn, nghiệp vụ tín dụng và nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ

tư vấn, thanh toán hộ, giữ hộ Ba nghiệp vụ này có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúcđẩy nhau cùng phát triển, tạo nên uy tín và thế mạnh cạnh tranh cho các NHTM, cácnghiệp vụ này đan xem lẫn nhau trong quá trình hoạt động của ngân hàng, tạo nên mộtchỉnh thể thống nhất trong quá trình hoạt động kinh doanh của NHTM Nghiệp vụ nàyphản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM, cụ thể bao gồmcác nghiệp vụ sau:

3.1.1 Nghiệp vụ tiền gửi:

Đây là nghiệp vụ phản ánh hoạt động Ngân hàng nhận các khoản tiền gửi từ cácdoanh nghiệp vào để thanh toán hoặc với mục đích bảo quản tài sản Ngoài ra, NHTMcũng có thể huy động các khoản tiền nhàn rỗi của cá nhân hay các hộ gia đình được gửivào ngân hàng với mục đích bảo quản hoặc hưởng lãi trên số tiền gửi

3.1.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá:

Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ này để thu hút các khoản vốn có tính thờihạn tương đối dài và ổn định, nhằm đảm bảo khả năng đầu tư, khả năng cung cấp đủ cáckhoản tín dụng mang tính trung và dài hạn vào nền kinh tế Hơn nữa, nghiệp vụ này còn

giúp các NHTM giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính ổn định vốn trong hoạt động kinhdoanh.

3.1.3 Nghiệp vụ đi vay:

Nghiệp vụ đi vay được các NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốnkinh doanh cho mình bằng việc vay các tổ chức tín dụng trên thị trường tiền tệ và vay ngânhàng Nhà nước dưới các hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong đó cáckhoản vay từ ngân hàng Nhà nước chủ yếu nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốn củabản thân NHTM khi mà nó không tự cân đối được nguồn vốn

3.1.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác:

Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn cơ bản kể trên, NHTM còn có thể tạo vốn kinh doanh cho mình thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước Đây là khoản vốn huy động không thường xuyên của NHTM, thường

để nhận được khoản vốn này đòi hỏi các ngân hàng phải lập ra các dự án cho từng đối tượng hoặc nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng các khoản vay

3.2 Nghiệp vụ tín dụng

Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vốn của NHTM vào các mục đíchkhác nhau nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh cũng như tìm kiếm lợi nhuận Nghiệp vụ tàisản có bao gồm các nghiệp vụ cụ thể sau:

3.2.1 Nghiệp vụ ngân quỹ:

Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của NHTM được dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán hiện thời cũng như khả năng thanh toán nhanh của NHTM và thực hiện quy định về dự trữ bắt buộc do ngân hàng Nhà nước đề ra.3.2.2 Nghiệp vụ cho vay:

Đây có thể nói là nghiệp vụ quan trọng bậc nhất trong hoạt động quản lý tài sản cócủa NHTM Nghiệp vụ này đóng góp phần lớn lợi nhuận trong quá trình hoạt động kinhdoanh của các ngân hàng Thông qua nghiệp vụ này mà ngân hàng cung cấp các khoản tíndụng ngắn, trung và dài hạn cho các thành phần trong nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tếphát triển

3.2.3 Nghiệp vụ đầu tư tài chính:

Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, các NHTM còn dùng số vốn huy động được từ dân

cư, từ các tổ chức kinh tế - xã hội để đầu tư vào nền kinh tế dưới các hình thức như: hùnvốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán trên thị trường và trực tiếp thu lợi nhuận trên cáckhoản đầu tư đó

3.3 Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ.

Ngoài các nghiệp vụ cơ bản được nêu trên, trong hoạt động kinh doanh, các NHTMcòn tiến hành các hoạt động kinh doanh khác trên thị trường như: kinh doanh ngoại tệ,vàng bạc và đá quý, thực hiện dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ uỷ thác và đại

lý trong hoạt động cung ứng chứng khoán ra thị trường và hàng loạt những dịch vụ khácliên quan đến hoạt động ngân hàng như : dịch vụ bảo quản giấy tờ có giá, dịch vụ cho thuêkét sắt, dịch vụ cầm đồ Cùng với sự phát triển của nền kinh tế hàng hoá đặc biệt là trongnền kinh tế theo cơ chế thị trường, hoạt động thu - chi hộ, chuyển tiền qua ngân hàng ngàycàng được mở rộng và phát triển Các ngân hàng đã không ngừng áp dụng những tiến bộ,thành tựu khoa học công nghệ, kết hợp với uy tín kinh doanh của ngân hàng làm chonghiệp vụ này ngày càng được thay đổi về chất

II Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại

1 Khái niệm hoạt động huy động vốn

Trong nền kinh tế luôn tồn tại những người thừa vốn và thiếu vốn, ngân hàngthương mại đã biết điều hoà mâu thuẫn này bằng việc sử dụng các công cụ, và các nghiệp

vụ của mình huy động các nguồn vốn trong xã hội Thực chất, nghiệp vụ huy động vốn làcác hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của các cá nhân, tổ chức kinh tế, xã hội dướidạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hành các chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu vàcác giấy tờ có giá khác, tạo nên một nguồn tài chính được ngân hàng sử dụng để kinhdoanh sinh lời và trả lại một phần lợi nhuận này cho người gửi thông qua công cụ lãi suất.Muốn thực hiện tốt công tác này thì ngân hàng cần có những bước phân tích hai chủ thểchính trong mối quan hệ chặt chẽ và thống nhất hình thành nên nghiệp vụ này là ngân hàng

và khách hàng Trong hoạt động huy động vốn quyền và nghĩa vụ của hai chủ thể có liênquan được quy định như sau:

 Về phía ngân hàng

Quyền mà ngân hàng có được khi khách hàng mở tài khoản tiền gửi ở ngân hàngmình là được phép chiếm hữu, sử dụng và định đoạt đối với số dư tiền gửi mà khách hàng

đã chuyển vào tài khoản

Nghĩa vụ của khách hàng phát sinh cùng với việc thực hiện nghiệp vụ này là phảiđảm bảo an ninh cho số tiền đó Khi đến hạn ngân hàng phải trả gốc và lãi cho chủ tàikhoản đó Ngân hàng sẵn sàng trả lãi cho số dư tiền gửi của khách hàng mà không hề lấychi phí đảm bảo vì mục đích của ngân hàng không phải là thu tiền dịch vụ gửi giữ mà làthực hiện các mục tiêu kinh doanh của mình

 Về phía khách hàng

Việc mở tài khoản tiền gửi sẽ làm phát sinh tư cách chủ tài khoản, số dư trên tài khoảnthực chất là khoản có phải đòi của khách hàng đối với khách hàng, đồng thời là khoản nợphải trả của ngân hàng đối với khách hàng Nếu khách hàng chấp nhận tài khoản tiền gửi ởngân hàng, điều đó có nghĩa là với tư cách chủ nợ của ngân hàng, khách hàng có quyền yêucầu ngân hàng hoàn trả toàn bộ số tiền đã gửi kèm theo lãi đã thỏa thuận.

Như vậy, trong nghiệp vụ huy động vốn khách hàng và ngân hàng luôn có mối quan hệmật thiết, tác động qua lại lẫn nhau Quyền lợi của đối tượng này chính là nghĩa vụ phảithực hiện của đối tượng kia

2 Các hình thức huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường:

Sau khi đã sử dụng hết lượng vốn tự có nhưng vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu giaodịch, thanh toán của khách hàng thì các NHTM phải tiến hành huy động vốn từ bên ngoài.Thông thường nguồn vốn huy động này chiếm một tỷ trọng tương đối lớn trong kết cấunguồn vốn của ngân hàng, và cũng đảm bảo cho ngân hàng có thể hoạt động một cách bìnhthường Quá trình huy động vốn của NHTM chủ yếu dưới các hình thức sau:

2.1 Huy động vốn bằng tiền gửi không hỳ hạn.

Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền mà chủ sở hữu của khoản tiền này có thể rút tiềnhoặc trả cho đối tác kinh doanh của họ bằng hình thức phát séc Ở những nước có hệ thốngNgân hàng phát triển hoạt động dựa trên công nghệ cao, thì việc rút tiền từ tài khoản nàyphần lớn được thực hiện bằng điện thoại hoặc thực hiện qua các máy rút tiền tự động ATMđược lắp đặt rộng rãi

Đối với khách hàng, việc gửi tiền vào tài khoản này với mục đích chủ yếu là thanhtoán và chi trả cho các hoạt động kinh doanh, các hoạt động dịch vụ phát sinh một cáchthường xuyên Nên việc dễ dàng chuyển nhượng, dễ dàng thanh toán được xem là yếu tốrất quan trọng, còn việc hưởng lãi đối với khoản tiền gửi này chỉ là thứ yếu Do đó, loạitiền gửi này còn được gọi là tiền gửi theo yêu cầu, nó không đem lại lợi tức cao cho ngườigửi Ngược lại, đối với NHTM thì đây lại là một khoản vốn huy động với mức chi phí thấpnhất trong tất cả các khoản vốn huy động được khác Ngân hàng chỉ phải bỏ ra nhữngkhoản chi phí nhỏ về quản lý tài khoản hoặc trả lãi (nếu có thì nó cũng rất nhỏ) bù lại làđược sử một phần lớn làm vốn kinh doanh

Tuy nhiên, vốn tiền gửi không kỳ hạn lại là khoản vốn có sự biến động nhiều nhất,

số dư của khoản vốn này tăng giảm phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh của ngườigửi tiền Do vậy, NHTM chỉ có thể sử dụng hiệu quả nguồn vốn này khi và chỉ khi đưa rađược các dự đoán về sự biến động số dư trên tài khoản tiền gửi này một cách chính xác

2.2 Huy động vốn bằng tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm.

Khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm là hai loạitiền gửi có tính ổn định hơn, chi phí huy động và quản lý cao hơn, hơn nữa hai loại tiền gửinày lại có độ nhạy cảm cao về lãi suất nên trong quá trình huy động cũng có những điểmkhác biệt.

2.2.1 Huy động tiền gửi có kỳ hạn

Đây là loại tiền gửi trong đó đã có sự thoả thuận giữa người gửi tiền và Ngân hàng

về lãi suất và thời hạn rút tiền Về cơ bản, các khoản tiền gửi này thường có kỳ hạn tươngđối dài và không được sử dụng để tiến hành thanh toán như các khoản chi trả bằng vốn trêntài khoản vãng lai Chính vì vậy, mức lãi suất đối với loại tiền gửi này có thể cố định hoặclinh hoạt tuỳ thuộc vào sự thoả thuận của khách hàng với Ngân hàng Đối với các khoảntiền gửi có lãi suất linh hoạt, khách hàng có thể gửi thêm tiền trước hạn định

2.2.2 Huy động tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm từ lâu đã được coi là công cụ huy động vốn truyền thống của cácNHTM Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm thường chiếm một tỷ trọng tương đối trong cơcấu tiền gửi vào Ngân hàng, ví dụ: Tiền gửi tiết kiệm tại các NHTM Việt nam chiếmkhoảng 60- 70% tổng tiền gửi, còn ở Mỹ là khoảng 25% Lãi suất huy động tỷ lệ thuận vớithời gian gửi tiền sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền với thời hạn dài hơn Ngân hàngthường dùng nguồn vốn có tính ổn định cao này để đầu tư các dự án dài hạn nhưng phụthuộc rất lớn vào đặc tính về dân số – xã hội, tình hình kinh tế xã hội, đặc biệt là thu nhậpcủa dân cư, do đó các ngân hàng áp dụng mọi biện pháp để nâng cao uy tín và danh tiếngcủa ngân hàng mình nhằm lôi kéo nhiều khách hàng gửi tiền tiết kiệm nhất

2.3 Huy động vốn qua đi vay.

Các khoản vốn vay ngày càng chiếm tỷ trọng cũng như vị trí đặc biệt quan trọngtrong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại không chỉ về mặt quy mô đơnthuần mà còn mang ý nghĩa như là một biện pháp quản lý các danh mục trong tài sản nợ.Vốn vay của ngân hàng có thể hình thành từ nhiều nguồn khác nhau nhưng chủ yếu vẫnbao gồm những nguồn cơ bản sau:

2.3.1 Vay từ ngân hàng Trung Ương

Hiện nay, hầu hết các quốc gia đều cho phép NHTM và các tổ chức tài chính kháctrong nước mình được phép vay tiền từ NHTƯ trong những trường hợp cấp thiết như: thiếuhụt dự trữ hoặc quá kẹt về vốn Tuy nhiên để giữ ổn định giá trị đồng bản tệ cũng như ngănchặn sự lạm dụng của các NHTM trong việc vay vốn, NHTƯ thường không muốn cho cácNHTM vay quá nhiều, khi đó nó có thể nâng mức lãi suất chiết khấu, lãi suất phạt lên caohoặc đưa ra những điều kiện vay mà hiếm NHTM nào có thể chịu được

2.3.2 Vay từ các tổ chức tín dụng khác.

Cũng giống như trên, trong quá trình hoạt động của mình có những lúc NHTM phảiđối đầu với những tình huống khó khăn về tài chính như: thiếu hụt dự trữ bắt buộc, mấtkhả năng thanh toán những khoản tiền lớn và để tránh nguy cơ mất khách hàng, bảo đảm

uy tín cho Ngân hàng thì giải pháp tốt nhất là đi vay NHTM có thể đi vay từ nhiều nguồnkhác nhau và một trong số đó là đi vay từ các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liênngân hàng hay thị trường tiền tệ trong và ngoài nước

Việc vay mượn vốn giữa các NHTM, giữa NHTM với các tổ chức tín dụng khácđược diễn ra liên tục trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nó hình thànhnên một loại tài sản nợ khá thường xuyên trong bảng cân đối tài sản Mặt khác nó còn đảmbảo cho ngân hàng có những mối quan hệ tốt với các ngân hàng khác trong cùng hệ thống,đồng thời tạo ra cơ hội cho các ngân hàng giúp đỡ lẫn nhau trong quá trình kinh doanh

2.4 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ.

Các NHTM có thể phát hành các loại công cụ nợ ra thị trường để huy động vốnnhư: chứng chỉ tiền gửi ngân hàng có mệnh giá lớn, trái phiếu, kỳ phiếu Trong đó, việchuy động vốn bằng các công cụ nợ ngắn hạn (gồm có chứng chỉ tiền gửi, giấy thoả thuậnmua lại ) lại có ý nghĩa quan trọng trong việc quản lý tài sản nợ bên cạnh việc huy độngvốn, bởi vì nó có thể được sử dụng mọi lúc khi cần thiết

Mức lãi suất được trả cho loại công cụ nợ ngắn hạn này thường được quy định bằngcách thỏa thuận trực tiếp giữa ngân hàng và người gửi tiền hoặc được quy định ở mức màngười gửi có thể chấp nhận được Có thể nói, những người mua chứng chỉ tiền gửi này rấtnhạy cảm với những biến động của lãi suất trên thị trường Do vậy, để có thể làm chủ đượcnguồn vốn này đòi hỏi các NHTM phải đưa ra mức lãi suất cao hơn so với mức lãi suất củacác loại chứng chỉ tiền gửi khác hoặc cũng có thể cao hơn cả mức lãi suất của trái phiếu

2.5 Các hình thức huy động vốn khác.

Ngoài các hình thức huy động vốn trên, NHTM cũng có thể sử dụng những hìnhthức huy động vốn khác để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, từ nền kinh tế thông quacác hoạt động uỷ thác về các dịch vụ xã hội như: dịch vụ câu lạc bộ… hoặc đứng ra làmdịch vụ đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty, làm trung gian thanh toán…qua đóngân hàng có thể sử dụng một lượng vốn tạm thời nhàn rỗi đáng kể trong quá trình thu hộhoặc chi hộ khách hàng

3 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn của NHTM.

3.1 Các yếu tố khách quan

3.1.1 Yếu tố pháp lý

Các hoạt động của ngân hàng cũng như bất kỳ ngành nghề kinh doanh nào đều chịu

sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật Hoạt động huy động vốn cũng không nằm ngoài phạm

vi đó Nó chịu sự tác động trực tiếp của các bộ luật như luật các tổ chức tín dụng, luật ngânhàng nhà nước, các văn bản về pháp lý ngân hàng, chính sách tài chính tiền tệ, chính sách

tỷ giá, đầu tư…trong đó quy định về việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu của ngân hàng, tỷ

lệ huy động vốn so với vốn tự có, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu… nhằm đảm bảo an toàn, sựbình đẳng cho mọi tổ chức hoạt động dịch vụ ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượngdịch vụ, giảm chi phí, tăng khả năng tự bảo vệ trước cạnh tranh quốc tế trong quá trình hộinhập

3.1.2 Yếu tố chính trị

Tình hình chính trị ổn định hay bất ổn, chính sách ngoại giao mở rộng hay thắt chặt

và các quan hệ hợp tác song phương, đa phương đều ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt độngcủa ngân hàng thương mại trong đó có công tác huy động vốn Chính trị ổn định, chínhsách ngoại giao mở rộng kích thích đầu tư nước ngoài, tăng cường quan hệ hợp tác với cácnước có nền kinh tế phát triển tạo cơ hội thiết lập quan hệ với các tổ chức tài chính lớn nhưIMF, WB, ADB, ngân hàng đầu tư Bắc Âu, quỹ OPEC… từ đó đem lại cho ngân hàngnhiều thời cơ và thách thức mới

3.1.3 Yếu tố kinh tế

Động thái của nền kinh tế chính là cơ sở đầu tiên để người gửi tiền ra quyết địnhnên gửi tiền vào ngân hàng, tích trữ vàng, ngoại hối hay đầu tư vào tài sản khác Trongđiều kiện kinh tế bất ổn, giá cả và sức mua của tiền tệ biến động phức tạp, lạm phát xảy ra,người dân có xu hướng tích trữ vàng, mua các ngoại tệ hoặc các dạng tài sản khác nhưbuôn bán bất động sản, các tài sản quý giá…nhằm mục đích an toàn tài sản Ngược lại, nềnkinh tế phát triển ổn định với tỷ lệ lạm phát hợp lý thì người dân có cái nhìn khả quan hơn

và có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng làm cho nguồn vốn trong ngân hàng thương mạiđược tăng lên

3.1.4 Yếu tố văn hoá - Xã hội

Các yếu tố thói quen, tập quán, tâm lý cũng ảnh hưởng phần nào đến hoạt động huyđộng vốn Chính vì vậy, các ngân hàng cần quan tâm đến các hoạt động marketing, quảngcáo, tuyên truyền giúp người dân hiểu đúng và hiểu sâu hơn nữa về vai trò và chức năngcủa ngân hàng

3.2 Các yếu tố chủ quan

3.2.1 Uy tín của ngân hàng

Người dân thường chọn những ngân hàng có uy tín tốt để gửi tiền hay sử dụng cácdịch vụ với mong muốn an toàn và tiện lợi nhất, thậm trí họ còn phải chịu lãi tiền gửi thấphơn các ngân hàng khác Các tổ chức tín dụng sẽ chấp nhận cho vay các ngân hàng có danhtiếng, uy tín tốt, luôn kinh doanh có lãI vì họ có khả năng trả được nợ đúng hạn, do đókhông làm gián đoạn đến việc sử dụng vốn của tổ chức mình Vì vậy, các ngân hàng cầnchú trọng hơn nữa đến nâng cao uy tín, hoạt động lâu dài thông qua quy mô hoạt động,trình độ quản lý, công nghệ, tài sản của ngân hàng…

3.2.2 Lãi suất huy động vốn

Lãi suất là mối quan tâm hàng đầu khi một cá nhân hoặc một tổ chức kinh tế nào đómuốn gửi tiền vào ngân hàng Bởi vì người có tiền muốn đem gửi Ngân hàng, trước tiên họ

so sánh lãi suất huy động nơi nào cao hơn, kế đến mới là vấn đề an toàn tiền gửi cho họcũng như các dịch vụ tiện ích mà họ được hưởng Nếu khách hàng đánh giá các ngân hàng

có cùng một hệ số an toàn và các dịch vụ tiện ích như nhau thì họ sẽ chọn Ngân hàng nào

có lãi suất huy động cao hơn để gửi Điều này hoàn toàn hợp lý vì trong nền kinh tế, lĩnhvực có lợi cao bao giờ cũng thu hút được nhiều người tham gia đầu tư, và người tham giađầu tư luôn muốn làm thế nào để mình thu được lợi

nhuận cao nhất

Hơn nữa, lãi suất còn là yếu tố có ảnh hưởng rất lớn đến quy mô của nguồn vốnhuy động Thế nhưng, không phải lãi suất huy động nào cũng giống nhau, thông thường lãisuất tiết kiệm có ảnh hưởng nhiều hơn cả Người dân thường quan tâm đến lãi suất tiếtkiệm để so sánh nó với tỷ lệ trượt giá của đồng tiền và khả năng sinh lợi của dòng tiền đầu

tư vào tiết kiệm so với đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản từ đó đưa ra quyếtđịnh có nên gửi vào ngân hàng hay không, gửi bao nhiêu và gửi theo hình thức nào Ngượclại, đối với các tổ chức kinh tế thì lãi suất huy động lại có ảnh hưởng ít hơn vì phần lớn cácdoanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng đều với mục đích thanh toán là chính Do đó nguồntiền huy động này chịu ảnh hưởng nhiều bởi kỹ thuật, công nghệ của ngân hàng cũng nhưkhả năng thanh toán và cho vay vì lượng tiền của các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế luônluân chuyển và biến động theo nhu cầu thanh toán

Như vậy, để thực hiện cơ chế lãi suất huy động hợp lý tức là vừa thu hút được vốn,vừa đảm bảo sức cạnh tranh thì các NHTM phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hìnhbiến động lãi suất trên thị trường và ngay trên địa bàn hoạt động để có các quyết định điềuchỉnh kịp thời phù hợp với mặt bằng lãi suất trên thị trường và đặc điểm riêng của mỗi

ngân hàng Bên cạnh đó ngân hàng cũng cần quan tâm đến lãi suất kho bạc, bởi vì trênthực tế kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao hơn lãi suất huy động của các ngânhàng thương mại.

3.2.3 Các hình thức huy động vốn

Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người vì mụcđích bảo đảm an toàn, có người gửi chủ yếu để lấy lãi tiêu xài hàng tháng, có người gửitiền vào ngân hàng để đồng vốn ngày càng được sinh sôi nảy nở Vì thế họ có những hìnhthức gửi tiền cũng như lĩnh lãi khác nhau có thể là 3, 6, 9 tháng hoặc lâu hơn Do vậy, để

có thể huy động được nhiều vốn trong dân cư, các ngân hàng thương mại phải đưa ra cáchình thức huy động đa dạng Khi có nhiều hình thức huy động vốn sẽ tạo nhiều cơ hội chongười gửi lựa chọn, đáp ứng những yêu cầu khắt khe, thoả mãn được mong muốn của họ.Mỗi khách hàng đều tìm cho mình cách phù hợp nhất với yêu cầu sử dụng, bảo đảm cóhiệu quả nhất với nguồn vốn của mình Điều này đồng nghĩa với số lượng người gửi tănglên và số tiền được gửi vào ngân hàng cũng tăng theo tỷ lệ thuận, kéo theo sự giảm xuốngcủa chi phí huy động vốn

Tuy nhiên, việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn sẽ làm cho công việc quản

lý cũng như chi phí quản lý huy động vốn của ngân hàng sẽ tăng lên, đòi hỏi NHTM phảitìm cho mình được những mô hình quản lý vốn hợp lý, tiết kiệm chi phí huy động nhưngvẫn đảm bảo nguyên tắc huy động vốn chung là: nguồn vốn có tính ổn định càng cao thì lãisuất huy động cũng phải cao

3.3 Các dịch vụ cung ứng.

Một ngân hàng có dịch vụ tốt, đa dạng hiển nhiên sẽ có nhiều lợi thế hơn các ngânhàng có các dịch vụ hạn chế Trong điều kiện ngân hàng có các dịch vụ ngân hàng qua thưtín, hệ thống chi nhánh tự động làm việc 24/24 giờ và các dịch vụ khác được cải tiến,nguồn thu của ngân hàng đảm bảo sẽ tăng lên

3.4 Các nhân tố khác.

Hoạt động huy động vốn của NHTM còn chịu tác động của nhiều nhân tố khác vàmột trong số những nhân tố đó là hoạt động Marketing ngân hàng Hoạt động Marketingngân hàng sẽ có tác dụng gây sự chú ý cho khách hàng về hình ảnh của ngân hàng đểkhách hàng có sự so sánh và chọn lựa trước khi quyết định tham gia giao dịch với ngânhàng Mặt khác, không phải ai cũng thông hiểu hết mọi thủ tục, thể lệ gửi tiền cũng nhưcác chính sách khuyến khích, ưu đãi mà họ được hưởng, đặc biệt là đối với những kháchhàng do trình độ học vấn chưa cao và với những khách hàng mới lần đầu đến ngân hànggửi tiền Với hoạt động Marketing ngân hàng, thông qua các bảng niêm yết đầy đủ, công

khai các tiện ích dễ hiểu sẽ tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu và không cảm thấycực nhọc khó khăn về thủ tục khi gửi tiền Hơn nữa, nó sẽ giúp cho khác hàng tìm thấyđược một cơ hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng Tạo điều kiện cho ngân hàng có thểtiếp xúc và duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng.

Ngoài ra, còn phải kể đến một vài nhân tố thuộc về nội bộ Ngân hàng cũng cónhững tác động không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng chẳng hạn như:chiến lược kinh doanh của ngân hàng, quy mô cơ cấu vốn tự có, cơ sở vật chất kỹ thuậttrang thiết bị của ngân hàng Những yếu tố này có ảnh hưởng trực tiếp sâu sắc đến môhình, cơ cấu tổ chức huy động vốn thậm chí là đến cả uy tín của ngân hàng trên thị trường,

nó đảm bảo giữ vững lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng cũng như là giới hạn tối

đa của nguồn vốn huy động

CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH

THANH XUÂN

I Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân

1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh

Ngày 01/04/1996, xuất phát từ nhu cầu mở rộng mạng lưới hoạt động của NHNo &PTNT Hà Nội nhằm đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế, Tổng giám đốc NHNo & PTNT ViệtNam ký quyết định số 18/NHN-02 thành lập chi nhỏnh NHNo & PTNT quận Thanh xuõntrực thuộc NHNo & PTNT Hà Nội, địa chỉ giao dịch 106 Nguyễn Trói - Quận ThanhXuõn-Hà Nội

Ngày 03/07/1996, ngân hàng khai trương và chính thức đi vào hoạt động với tưcách là một ngân hàng cấp 4 Sau một thời gian hoạt động, ngày 01/01/1999 NHNo &PTNT Thanh Xuân được nâng cấp lên thành Ngân hàng cấp 3, loại 2 Một năm sau, NHNo

& PTNT quận Thanh Xuân được nâng lên thành ngân hàng cấp 2, loại 4, trực thuộc NHNo

& PTNT Hà Nội

Ngày 27/11/2007, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Xuân được điều chỉnhtheo quyết định số 1292/NHNo-HĐQT-TCCB của Chủ tịch HĐQT từ chi nhánh NHNo &PTNT Thanh Xuân trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Hà Nội(chi nhánh cấp 2) thành chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân trực thuộc Ngân hàngNông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động từ ngày01/04/2008

2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân

2.1 Tổ chức bộ máy của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Xuân

Sơ đồ1: Bộ mỏy tổ chức của chi nhỏnh NHNo & PTNT Thanh Xuõn

- Phũng kế hoạch kinh doanh:

Phũng kinh doanh cú nhiệm vụ chủ yếu là:

+ Thống kờ bỏo cỏo nguồn vốn kế hoạch

+ Tỡm kiếm, tiếp cận khỏch hàng mới để mở rộng cho vay, đảm nhiệm các nghiệp

vụ tín dụng phát sinh, thực hiện các chủ trương, cơ chế về công tác tín dụng

+ Liên kết để mở rộng thị phần tín dụng đồng thời triển khai các hợp đồng này chotoàn hệ thống thực hiện

+ Trực tiếp đi thẩm định các dự án có quy mô vừa và lớn, thu thập các thông tin

+ Thực hiện các nghiệp vụ khác như: Thanh toán quốc tế, nghiệp vụ bảo lónh, dịch

vụ marketing

- Phũng kế toỏn ngõn quỹ

GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁM ĐỐC

P HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ

P KIỂM TRA KIỂM TOÁN NỘI BỘ

P KẾ HOẠCH KINH DOANH

P KẾ TOÁN NGÂN QUỸ

CÁC PHềNG GIAO DỊCH TRỰC THUỘC

Đảm nhiệm cả hai công việc: Kế toán nội bộ và kế toán giao dịch.

+ Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền và thanh toỏn cho khỏch hàng

+ Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt như uỷ nhiệm thu, uỷnhiệm chi, séc chuyển khoản, séc bảo chi

+ Tổ chức ghi chép phản ánh một cách đầy đủ, chính xác, kịp thời từng nghiệp vụkinh tế phát sinh về các hoạt động huy động và sử dụng vốn

+ Tổ chức thanh toỏn bự trừ và thanh toỏn liờn hàng

+ Lập bảng cân đối ngày, tuần, tháng, quý, năm và gửi bỏo cỏo lờn ngõn hàng cấptrờn

- Phũng hành chớnh - nhõn sự

+ Xõy dựng và triển khai thực hiện cỏc nội quy, quy chế của ngõn hàng

+ Thực hiện các vấn đề nhân sự như chi trả lương, BHXH, nghỉ phép

+ Tham mưu cho Ban điều hành trong việc xõy dựng và thực hiện kế hoạch tuyển dụng đào tạo, bồi dưỡng và quản lý nguồn nhõn lực toàn hệ thống

+ Tổ chức thực hiện cỏc cụng tỏc hành chớnh quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp

vụ của Ngõn hàng

+ Trực tiếp thực hiện cụng tỏc quản lý hành chớnh văn phũng theo đỳng quy định

+ Thực hiện cụng tỏc hậu cần và chịu trỏch nhiệm đảm bảo an ninh cho hoạt động của chi nhỏnh, đảm bảo điều kiện làm việc an toàn lao động cho cỏn bộ nhõn viờn

- Phũng kiểm tra kiểm toỏn nội bộ

+ Thực hiện công tác kiểm tra, giám sát các hoạt động của chi nhánh theo năm, quý,thỏng

+ Tham gia nghiờn cứu soạn thảo hoặc chỉnh sửa, bổ sung cỏc quy trỡnh, quy chếnghiệp vụ của Ngõn hàng