BÀI TIỂU LUẬN Đề tài: QUẢN LÝ DỰ ÁN CORE BANKING VÀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ -◊◊◊◊◊ - BÀI TIỂU LUẬN Đề tài: QUẢN LÝ DỰ ÁN CORE BANKING VÀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Môn học: Core Banking Ngân hàng điện tử Giảng viên hướng dẫn: NCS ThS Nguyễn Duy Thanh Nhóm thực hiện: SEEKERS TP Thủ Đức, tháng năm 2021 Core Banking Ngân hàng điện tử NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN Core Banking Ngân hàng điện tử THÀNH VIÊN – ĐÁNH GIÁ CÔNG VIỆC Mã số sinh viên Đánh giá Lê Huỳnh Khanh 030234180059 20% Nguyễn Thị Thu Ngân 030234180084 20% Quách Trần Minh Hiếu 030234180039 20% Lê Thị Hồng Thảo 030234180124 20% Đào Phương Lâm 030234180063 20% Họ Tên Core Banking Ngân hàng điện tử Mục Lục I Giới thiệu 1 Giới thiệu ngân hàng Tổng quan dự án Core Banking tích hợp ngân hàng điện tử II Quản lý dự án chuyển đổi hệ thống Core Banking Cơ sở lý luận kinh doanh kế hoạch chi tiết 1.1 Phát triển mục tiêu kinh doanh 1.1.1 Chức hệ thống 1.1.2 Những hạn chế hệ thống 1.1.3 Mục tiêu kinh doanh kết mong muốn 1.1.4 So sánh hệ thống cũ mong đợi từ hệ thống 1.2 Điều lệ dự án 1.3 Lấy yêu cầu bên liên quan 1.4 Lên kế hoạch 11 1.4.1 Danh sách công việc 11 1.4.2 Cấu trúc phân rã công việc (WBS) 13 1.4.3 Biểu đồ Gantt 13 1.4.4 Cách thức triển khai: Theo giai đoạn 14 1.5 Rủi ro trình triển khai 14 Lựa chọn nhà cung cấp 15 2.1 Tiêu chí lựa chọn 15 2.2 Các nhà cung cấp tiềm 16 2.3 Lý lựa chọn 18 Thực thi Delta – Driven 19 3.1 Quá trình thực 19 3.1.1 Phân tích Delta 19 3.1.2 Thực thi 21 3.1.3 Xây dựng kiểm thử 23 3.2 Thực thi Pilot 23 Core Banking Ngân hàng điện tử 3.2.1 Mục tiêu 23 3.2.2 Kế hoạch Pilot 24 3.3 Các yếu tố thách thức thành công 27 Triển khai 27 4.1 Quá trình triển khai 27 4.1.1 Logistic 27 4.1.2 Training 28 4.1.3 Quản lý thay đổi Truyền thông triển khai Core Banking 29 4.1.4 Go Live 30 4.1.5 Fine Tune 31 4.2 Phương pháp triển khai 31 III Quản lý ngân hàng điện tử 33 Giai đoạn tiền phát triển 33 1.1 Xu hướng xã hội 33 1.2 Dự án ngân hàng điện tử 33 1.3 Phạm vi dự án 33 1.4 Điều kiện phát triển dự án 34 1.4.1 Mơ hình Mobile Banking 34 1.4.2 Cơ sở hạ tầng CNTT 35 1.4.3 An toàn bảo mật thông tin 35 1.5 Các bên liên quan 37 1.6 Phát triển hệ thống 37 1.7 Nhận diện phản ứng rủi ro 38 Giai đoạn phát triển 40 2.1 Các tính tích hợp Ngân hàng điện tử 40 2.2 Hoạt động trình triển khai 41 2.3 Giám sát hoạt động 42 Giai đoạn hậu phát triển 43 3.1 Đánh giá hệ thống 43 Core Banking Ngân hàng điện tử 3.2 Lập tài liệu dự án lưu trữ 44 3.3 Đào tạo nhân viên vận hành hệ thống 46 3.4 Chiến lược mở rộng người dùng 47 Danh mục Hình ảnh Và Bảng Bảng: Bảng 1: So sánh hệ thống cũ Bảng 2: Điều lệ dự án Bảng 3: Phiếu khảo sát cho hệ thống Bảng 4: Phiếu vấn khách hàng 10 Bảng 5: Danh sách công việc 12 Bảng 6: Bảng xác định Delta 21 Bảng 7: Kế hoạch Pilot 24 Bảng 8: Bảng câu hỏi (Pilot Test) 25 Bảng 9: Bảng kiểm thử hệ thống 26 Bảng 10: Trình tự triển khai 28 Bảng 11: Kế hoạch Training 29 Bảng 12: Quản lý thay đổi truyền thông 30 Bảng 13: Kế hoạch Go Live 31 Bảng 14: Phương pháp triển khai 32 Bảng 15: Mối đe dọa giải pháp 36 Bảng 16: Các bên liên quan dự án E - Banking 37 Bảng 17: Các loại rủi ro E - Banking 40 Bảng 18: Các tính tích hợp E – Banking 40 Bảng 19: Hoạt động trình triển khai 42 Bảng 20: Tài liệu dự án E – Banking 45 Bảng 21: Chi tiết tài liệu dự án 45 Bảng 22: Các phiên thay đổi 46 Bảng 23: Kế hoạch đào tạo Mobile Banking 47 Hình: Hình 1: Cấu trúc phân rã cơng việc (WBS) 13 Hình 2: Biểu đồ Gantt 13 Hình 3: ORACLE 16 Hình 4: UNISY 17 Core Banking Ngân hàng điện tử Hình 5: TEMENOS 17 Hình 6: Mơ hình Delta - Driven 22 Core Banking Ngân hàng điện tử I Giới thiệu Giới thiệu ngân hàng Ngân hàng TiTans Bank được thành lập ngày 03/09/2018 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, trải qua năm hình thành phát triển Đến nay, ngân hàng TiTans Bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần tiềm Việt Nam với tổng tài sản đạt 237.600 tỷ VND (năm 2020) TiTans Bank có 188 chi nhánh/phịng giao dịch gồm: Trụ sở Hà Nội; 124 Chi nhánh; 63 PGD; 01 Văn phịng đại diện phía Nam Về nhân sự, TiTans Bank có 1400 cán nhân viên TiTans Bank phục vụ 980.000 khách hàng cá nhân, 300 khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh đó, TiTans Bank cịn phát triển hệ thống Autobank với 250 máy ATM 1.500 đơn vị chấp nhận Thẻ toàn quốc Hoạt động kinh doanh:  Cá nhân ● Giao dịch tiền mặt ● Thanh tốn ● Tín dụng ● Tiền gửi ● Internet Banking  Doanh nghiệp ● Dịch vụ toán ● Dịch vụ séc ● Trả lương tự động ● Thanh toán Billing ● Dịch vụ bảo lãnh ● Dịch vụ cho vay ● Thuê mua tài ● Kinh doanh ngoại tệ 1|SEEKERS Core Banking Ngân hàng điện tử  Định chế tài ● Ngân hàng đại lý ● Dịch vụ tài khoản ● Mua bán ngoại tệ ● Kinh doanh vốn ● Tài trợ thương mại Tổng quan dự án Core Banking tích hợp ngân hàng điện tử Tên dự án: Chuyển đổi hệ thống Core Banking cũ sang hệ thống Core Banking T24 tích hợp Ngân hàng điện tử Nhà cung cấp: Temenos Thụy Sĩ Phạm vi dự án: + Không gian: Ngân hàng TiTans Bank + Dự đốn chi phí: Core Banking: 5.000.000 $ E – Banking: 1.500.000 $ + Thời gian thực dự án: 19.04.2021 – 30.09.2025  Chuyển đổi Core Banking Triển khai Core Banking T24 thực bối cảnh chuyển đổi hệ thống cấu chiến lược phát triển (2021-2023) Trong xu hướng đại hóa công nghệ ngân hàng hội nhập quốc tế Core Banking tính bảo mật thơng tin cao hơn, hạch toán sổ sách chứng từ kế toán thuận tiện Cập nhật liên tục, mơ đun hóa tham số hóa cao giúp ngân hàng dễ dàng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, khả mở rộng linh hoạt, hỗ trợ việc mở rộng mạng lưới chi nhánh tương lai 2|SEEKERS Core Banking Ngân hàng điện tử II Quản lý dự án chuyển đổi hệ thống Core Banking Cơ sở lý luận kinh doanh kế hoạch chi tiết 1.1 Phát triển mục tiêu kinh doanh 1.1.1 Chức hệ thống     Thơng tin tính quản lý tài khoản bản: nhận tiền, rút tiền Quản lý quan hệ khách hàng (CRM) Các chức tài ngân hàng: kế tốn tổng hợp, lập báo cáo, Khả xử lý giao dịch ngày nhận tiền, gửi tiền, cho vay, tính lãi, in kê, xử lý cuối ngày,…  Phân tích ngân hàng: bao gồm phân tích rủi ro, phân tích khả sinh lời phân bố dự phòng vốn quản lý tài sản chấp  Khả kiểm soát bảo mật  Khả quản trị tuân thủ kiểm soát nội kiểm toán 1.1.2 Những hạn chế hệ thống  Tiền gửi đâu giao dịch đó, ngân hàng, gây bất tiện  Hạ tầng sở công nghệ thông tin cũ Hạn chế hỗ trợ Basel II - Các khuôn khổ rủi ro theo hướng Basel II phức tạp không hỗ trợ  Dữ liệu ngân hàng khó lưu, hay bị mát liệu  Hệ thống Core Banking cũ, chưa bảo trì nâng cấp phần mềm từ đơn vị tư vấn nhà cung cấp kể từ sử dụng  Các khoản lãi phát sinh không hệ thống phần mềm tính tốn hạch tốn đầy đủ => Gây tổn thất lớn  Vì hệ thống core cũ, không nâng cấp nên khả bảo mật kém, liệu khách hàng dễ bị lộ  Khơng có chức ngân hàng khách hàng bán lẻ, gửi tiết kiệm, toán mà có tổ chức, bán bn  Bộ nhớ hệ thống không đủ để lưu trữ tất thông tin.Tốc độ xử lý giao dịch chậm, cao điểm dễ bị trì trệ hệ thống  Lưu lượng truy cập không đáp ứng nhiều, dễ bị nghẽn hệ thống  Quy trình thực chức phức tạp, nhiều bước, tốn thời gian nhân viên khách hàng 1.1.3 Mục tiêu kinh doanh kết mong muốn 3|SEEKERS Core Banking Ngân hàng điện tử III Quản lý ngân hàng điện tử Giai đoạn tiền phát triển 1.1 Xu hướng xã hội Sự phát triển mạnh mẽ cơng nghệ thơng tin q trình hội nhập toàn cầu kinh tế giới Các phương pháp kinh doanh truyền thống dần thay phương pháp mới, thương mại điện tử Thương mại điện tử hướng trực tiếp việc trao đổi thơng tin, hàng hóa, dịch vụ mở rộng thị trường không biên giới Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại không nằm ngồi xu phát triển chung, có Ngân hàng Titans Sự tích hợp thành cơng ngân hàng điện tử giúp ngân hàng phát triển chuỗi cung ứng sản phẩm liền mạch, mang sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng 24/7 Lấy khách hàng làm hướng tập trung chính, đáp ứng nhu cầu khách hàng, nâng cao trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng Giảm chi phí nhân sự, giảm thời gian quy trình phức tạp, góp phần tăng lợi nhuận giảm chi phí Ngân hàng điện tử thật mang lại lợi ích, hiệu vượt mong đợi khách hàng trình vận hành Ngân hàng 1.2 Dự án ngân hàng điện tử E Banking viết tắt Electronic - banking dịch vụ ngân hàng trực tuyến hỗ trợ tảng thiết bị cơng nghệ có kết nối Internet mạng viễn thông giúp người sử dụng thực giao dịch tài online, quản lý tài khoản ngày  Đối tượng sử dụng Các khách hàng (bao gồm cá nhân doanh nghiệp) mở tài khoản TiTans Bank 1.3 Phạm vi dự án  Tên dự án: Dự án Ngân hàng điện tử  Phạm vi: Ngân hàng TMCP Titans  Chi phí: 1.500.000 $  Thời gian thực dự án: 03/01/2022 - 21/01/2023 33 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử 1.4 Điều kiện phát triển dự án 1.4.1 Mơ hình Mobile Banking Mobile Banking hiểu ứng dụng tảng thiết bị di động thông minh (smartphone tablet) tích hợp đầy đủ chức để người dùng thực giao dịch thông qua tài khoản Ngân hàng Nó cho phép khách hàng sử dụng điện thoại di động để thực giao dịch trực tuyến với ngân hàng Có thể giải nhu cầu tốn giao dịch có giá trị nhỏ dịch vụ tự động khơng có người phục vụ Mobile Banking có hình thái sau: Short Message Service (SMS), Mobile Web Mobile Client Applications Mobile banking tích hợp nhiều tiện ích ứng dụng với đa dạng lĩnh vực khác nhau, từ dịch vụ tài đến nhu cầu tốn hóa đơn, mua sắm, lại hay giáo dục, sức khỏe  Các dịch vụ Mobile Banking Quản lý tài khoản: tạo, hủy, thay đổi kiểm tra trạng thái tài khoản thông qua điện thoại di động Cân đối tài khoản: kiểm tra cân đối cho hay nhiều tài khoản Chuyển khoản: thực chuyển khoản tài khoản hệ thống ngân hàng khác nhau, thẻ ATM Thanh tốn dịch vụ: tốn hóa đơn điện, nước, điện thoại, bảo hiểm, Mua bán: toán giao dịch mua bán hàng hóa thơng thường thay cho tiền mặt thẻ tín dụng Xem thơng tin: tỷ giá, chứng khoán, số dư, phát sinh giao dịch,… Nạp tiền: nạp tiền cho thẻ tín dụng, cho điện thoại di động,… Giao dịch chứng khoán: đặt lệnh mua, bán chứng khoán  Mobile banking mang lại nhiều lợi ích Đối với ngân hàng: tiết kiệm chi phí, tăng hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ, cung cấp dịch vụ trọn gói, tăng khả cạnh tranh Đối với khách hàng: tiết kiệm thời gian chi phí, thực giao dịch nhanh chóng, Dễ dàng quản lý biến động số dư lúc, nơi 34 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử 1.4.2 Cơ sở hạ tầng CNTT Bao gồm thiết bị điện thoại di động, máy tính bảng, máy tính để bàn, laptop Các thiết bị mạng server, modem, router, băng thông, mạng cục bộ, mạng liên nội môi trường internet Thiết bị hỗ trợ toán điện tử POS, ATM, Mỗi chi nhánh phịng giao dịch phải có từ 30-50 máy tính Giá thiết bị khoảng 600$ - 700$ Giá thiết bị POS rơi vào 250$ - 400$ Giá trụ ATM từ 1.700$ 2.000$ chi phí vận hành tháng để lắp đặt, thuê sửa chữa gần 80 triệu đồng Tăng cường giám sát phịng CNTT, tính bảo mật đặt lên hàng đầu, tránh xâm nhập hay cơng bên ngồi liên quan đến hạ tầng CNTT Đảm bảo hạ tầng kỹ thuật hệ thống máy chủ cài đặt sở liệu, phần mềm, phần mềm hoạt động liên tục ổn định 24/7 Hạ tầng cáp quang tốc độ cao, băng thông rộng đảm bảo cho tối đa 10.000 giao dịch/phút Triển khai phần mềm diệt virus đến sở, phòng giao dịch Sản phẩm chạy hệ điều hành diện thị trường Android iOS 1.4.3 An tồn bảo mật thơng tin Thơng tin khách hàng liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng xem tối mật Cấp tuyệt mật khách hàng thông tin lọt bên gây tổn hại cho lợi ích quyền lợi cho khách hàng Do đó, TiTans Bank thực số giải pháp nhằm tránh lỗi an toàn bảo mật hệ thống Mobile Banking TiTans Bank: STT Các mối đe dọa Các giải pháp Thực trình “xác thực lẫn nhau” Kẻ cơng kiểm sốt giao hai đầu kết nối Đồng thời, tiến dịch hai khách hàng, giả dạng hành mã hóa chiều liệu đường làm khách hàng truyền Giả mạo khách hàng Thực yêu cầu mã xác thực SMS OTP đăng nhập giao dịch có liên đến tài Tấn công từ virus, mã độc, phần Cài đặt cách chương trình phịng chống mềm gián điệp, phần mềm ăn cắp virus, mã độc, phần mềm gián điệp, phần thông tin, mềm ăn cắp thông tin… 35 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử Phòng chống thiên tai, hỏa hoạn Xây dựng hệ thống phòng chống thiên tai, cứu hỏa khẩn cấp Mất điện, gián đoạn giao dịch Sử dụng tủ điện ATS Từ phía người sử dụng Thực hướng dẫn an tồn thơng tin cho người dùng tránh lỗi lộ thông tin nhạy cảm Thực định tuyến hố đen Tấn công DOS/DDOS Tường lửa Giới hạn tỷ lệ Tấn công, xâm nhập hệ thống Hệ thống IPS, IDS, Tường lửa Đã bị công Liên hệ công ty bảo mật tiến hành đóng băng hệ thống Mobile banking 10 Lỗi từ phần mềm Mobile Banking Tiến hành vá liên tục định kỳ Bảng 15: Mối đe dọa giải pháp Mối đe dọa mặt kỹ thuật xã hội vơ khó để phịng tránh TiTans Bank đề số giải pháp để giảm tác động nó:  Thực biện pháp bảo vệ vật lý: Tiến hành lắp đặt hệ thống giám sát trước phòng máy chủ; Bảo vệ túc trực, lựa chọn phịng máy chủ phù hợp tránh cơng  Xây dựng sách bảo mật dành riêng cho máy chủ ngân hàng  Thực thi sách nghiêm ngặt quy trình hỗ trợ kỹ thuật nội bên  Yêu cầu sử dụng giấy tờ tùy thân vào phòng máy chủ  Cắt nhỏ tài liệu khơng cịn giá trị sử dụng 36 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử 1.5 Các bên liên quan Họ Tên Vai Trị Nguyễn Duy Thanh Nhà tài trợ Nghiêm Vũ Hồng Long Giám đốc dự án Nguyễn Hoàng Long Chuyên gia tư vấn Nguyễn Thảo Linh Trưởng phòng Marketing Hàng Lâm Trang Anh Trưởng phịng Kinh doanh Phạm Hồng Khoa Trưởng phòng CNTT Lê Nguyễn Trung Đan Đội trưởng phát triển dự án Seekers Team Đội phát triển dự án Teminos Nhà cung cấp Bảng 16: Các bên liên quan dự án E - Banking 1.6 Phát triển hệ thống Sự phát triển hệ thống gồm hoạt động sau nhằm cố gắng tự động hóa tồn quy trình theo cách tiếp cận hướng tích hợp sở liệu: + Hệ thống luôn cho phép truy vấn thơng tin có liên quan đến cho khách hàng:  Thông tin cá nhân  Loại tài khoản  Số dư tài khoản  Tình trạng tài khoản + Các quản trị viên xem tình trạng số lượng khách hàng sử dụng hệ thống + Các quản trị viên quản lý việc truy xuất thông tin phận ngân hàng + Hệ thống cho phép phòng ban truy xuất thông tin thời điểm + Hệ thống truy vấn thơng tin liên quan đến giao dịch khách hàng + Hệ thống cho phép truy xuất loại tài khoản mà ngân hàng quản lý 37 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử + Hệ thống liên quan đến nhu cầu cần thiết cung cấp trạng thái trình nghiên cứu phát triển tiến hành tổ chức + Với việc lưu trữ liệu thích hợp mơi trường quan hệ, hệ thống tự động đáp ứng tiêu chuẩn cung cấp đường rõ ràng dễ dàng cho tiêu chuẩn nghiên cứu tương lai nảy sinh sách tổ chức 1.7 Nhận diện phản ứng rủi ro Các mức độ nhận diện rủi ro  Thấp: Dễ phát hiện, khắc phục hậu nhanh chóng  Trung bình: Khó phát hiện, khắc phục hậu nhanh  Khó: Khó phát hiện, ảnh hưởng nhiều bên liên quan, khó khắc phục Phân loại rủi ro ID 1.1 1.2 1.3 Rủi ro tín dụng 1.4 1.5 1.6 1.7 Nhận diện Khách hàng vay không thực điều khoản hợp đồng tín dụng như: khách hàng trả nợ chậm, khơng đầy đủ không trả nợ đến hạn khoản gốc lãi vay Ngân hàng không thu thập đầy đủ thơng tin hoạt động mục đích người vay Ngân hàng chạy theo lợi nhuận doanh số, không trọng đến chất lượng an tồn vốn vay, bng lỏng việc kiểm tra, kiểm sốt trình sử dụng vốn vay thu hồi vốn Khơng nắm bắt tình hình tín dụng khách hàng, tin tưởng vào vật chấp, coi tiêu chuẩn số xem xét cho vay Tài sản đảm bảo tín dụng bị giảm giá biến động giá thị trường, chất lượng tài sản chấp giảm sút Khách hàng làm ăn lỗ vốn khơng có tiền trả nợ ngân hàng Khách hàng kê khai tài sản chấp gian dối, dùng tài sản chấp vay nhiều nơi Mức độ Cao Cao Trung bình Trung bình Thấp Cao Cao 38 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử 2.1 2.2 Rủi ro thị trường 2.3 3.1 3.2 Rủi ro hệ thống 3.3 3.4 3.5 3.6 4.1 4.2 Rủi ro công nghệ thông tin 4.3 4.4 Rủi ro người 5.1 Sự xuất dịch vụ E - Banking tốt đối thủ cạnh tranh khiến dịch vụ cũ bị đào thải Biến động giá thị trường khiến tiền nội tệ ngoại tệ mát Thay đổi lãi suất giá trị giấy tờ có giá, cơng cụ tài có lãi suất, sản phẩm phái sinh lãi suất sổ kinh doanh ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Hệ thống khơng gửi lại mã xác thực OTP thời gian chờ cho phép 30 giây Hệ thống thông báo trừ tiền số dư tài khoản trả chưa nhận tiền tốn Hệ thống khơng xác định lỗi nhập liệu thiếu thông tin thủ tục Không xử lý thông tin thao tác thực module nhanh lúc thực chức Không cấp liệu truy cập chức phạm vi hệ thống cho phép Hệ thống giới hạn tối đa lượt truy cập tài khoản nhiều trình duyệt Việc thực giao dịch lại phụ thuộc vào cơng nghệ, việc sử dụng hệ thống ebanking lại phải đối mặt với mã độc, hacker, virus máy tính, Sự cố mạng internet làm gián đoạn giao dịch “chập chờn” giai đoạn giao dịch Do sơ suất kỹ thuật nhân viên IT nhầm lẫn truyền liệu, tập trung làm cho toàn liệu giao dịch bị xóa bỏ chương trình liệu lưu trữ bị Thủ phạm gian lận sử dụng miền khác để truy cập vào hệ thống ngân hàng Thông tin cá nhân, mật mã điện thoại, mã PIN bị đánh cắp người dùng sử Thấp Thấp Trung bình Thấp Trung bình Trung bình Trung bình Trung bình Cao Cao Trung bình Cao Cao Cao 39 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử Rủi ro danh tiếng dụng mật mã dễ đoán Hacker/kẻ xấu dùng cơng cụ để đánh cắp mã Do sơ xuất nhân viên triển khai vận hành: nhầm lẫn truyền tải liệu, 5.2 cú nhấp chuột làm cho liệu quan trọng bị lạc hay xóa bỏ Điều hiểu cố xảy ngân hàng ảnh hưởng đến ngân hàng lại cung cấp 6.1 dịch vụ tương tự Do tốc độ lan truyền thông tin nhanh làm người dùng hoang mang, e ngại Bảng 17: Các loại rủi ro E - Banking Trung bình Thấp Giai đoạn phát triển 2.1 Các tính tích hợp Ngân hàng điện tử Tính tích hợp STT Chuyển khoản: ngân hàng liên ngân hàng, thẻ ATM Thanh tốn hóa đơn: Điện, nước, Internet, truyền hình, viễn thơng, bảo hiểm, học phí Nộp tiền điện thoại Mua vé dịch vụ: máy bay, tàu hỏa, xe, nhà hàng, khách sạn, xem phim Thanh toán mã QR Quản lý tài khoản: Kiểm tra số dư, số tài khoản, chi nhánh tra cứu lịch sử giao dịch Liên kết ví điện tử: Momo, Aripay, ZaloPay,… Các dịch vụ đối tác: VISA, NAPAS Bảng 18: Các tính tích hợp E – Banking 40 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử 2.2 Hoạt động trình triển khai Giai đoạn Phân tích yêu cầu 1.1 Làm rõ yêu cầu Thời gian 3/1/2022 - 15/1/2022 3/1/2022 - 8/1/2022 1.2 Xem xét yêu cầu 10/1/2022 - 15/1/2022 1.3 Lập tài liệu yêu cầu Lựa chọn nhà cung cấp 17/1/2022 - 31/3/2022 2.1 Đề nghị yêu cầu cung cấp thông tin 17/1/2022 - 31/1/2022 2.2 Đề nghị mời thầu nhận phản hồi 11/2/2022 - 19/2/2022 2.3 Chọn nhà cung cấp 21/1/2022 - 19/3/2022 2.4 Tiến hành đàm phán ký kết 21/3/2022 - 31/3/2022 1/4/2022 - 31/5/2022 Thiết kế 3.1 Thiết kế giao diện theo module cho iOS Android 1/4/2022 - 31/5/2022 3.2 Thiết kế CSDL 1/4/2022 - 31/5/2022 3.3 Thiết kế giao diện cho máy chủ 1/4/2022 - 31/5/2022 1/6/2022 - 31/8/2022 Tinh chỉnh 4.1 Tinh giao diện theo module cho iOs Android 1/6/2022 - 30/7/2022 4.2 Tinh chỉnh CSDL 1/4/2022 - 30/7/2022 4.3 Tinh chỉnh giao diện cho máy chủ 1/4/2022 - 30/7/2022 4.4 Tinh chỉnh Source code 2/5/2022 - 31/8/2022 1/9/2022 - 31/10/2022 Kiểm thử 5.1 Kiểm thử Alpha 1/9/2022 - 31/10/2022 5.2 Kiểm thử Beta 1/9/2022 - 31/10/2022 5.3 Kiểm thử chức năng, phi chức 1/9/2022 - 31/10/2022 5.4 Kiểm thử bảo mật 1/9/2022 - 31/10/2022 41 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử 5.5 Kiểm thử phần liên quan khác 1/9/2022 - 31/10/2022 Debug 1/11/2022 - 30/11/2022 Triển khai 1/12/2022 - 31/12/2022 7.1 Training 1/12/2022 - 31/12/2022 7.2 Cài đặt lên máy chủ 1/12/2022 - 16/12/2022 7.3 Đăng lên kho ứng dụng 31/12/2022 Đánh giá 2/1/2023 - 21/1/2023 8.1 Nghi nhận góp ý từ người dùng cuối nhân viên ngân 2/1/2023 - 14/1/2023 hàng 8.2 Lập báo cáo đóng góp ý kiến 16/1/2023 - 18/1/2023 8.3 Lập báo cáo toàn dự án 19/1/2023 - 21/1/2023 Bảng 19: Hoạt động trình triển khai 2.3 Giám sát hoạt động  Giám sát Trong giai đoạn thực hiện, cần tiến hành giám sát nhằm tránh lỗi khơng đáng có ảnh hưởng đến q trình triển khai hệ thống Sau bước thực nên thống kê chi phí, báo cáo hoạt động, tình trạng hồn thành, lập báo cáo cho quản lý dự án nhằm nắm bắt tiến trình thực hiện, khó khăn gặp phải Quản lý dự án dựa vào báo cáo lịch biểu công việc, theo dõi tiến độ đội nhóm phát triển dự án  Kiểm sốt Giám sát phục vụ cho cơng việc kiểm soát thực hiệu Giữ cho tiến trình thực dự án khơng lệch quỹ đạo Tiếp nhận báo cáo, phân tích đưa giải pháp giúp cho trình triển khai chặt chẽ Kiểm sốt nguồn lực, nhân lực, chi phí, người nhằm giúp dự án đến kết thúc thành công 42 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử Giai đoạn hậu phát triển 3.1 Đánh giá hệ thống  Khả bảo mật: Sử dụng SSL/TLS giao dịch lưu thông tin khách hàng Password đăng nhập khách hàng hash MD5 Hệ thống gửi mã xác thực OTP qua email số điện thoại cá nhân khách hàng nhập sai lần liên tiếp Thực giao dịch cho lần toán dùng mã QR  Khả thực thi Hệ thống mobile banking cung cấp ngôn ngữ Tiếng Việt Tiếng Anh (Mỹ) giúp khách hàng hiểu sâu chức Việc giao dịch hay chuyển tiền, toán,… dễ dàng, nhanh gọn Giao dịch trực tuyến nên không lo vấn đề giấy tờ hay thủ tục phức tạp, dài dòng Người dùng quản lý biến động số dư tài khoản lúc nơi Tiết kiệm nhiều thời gian cơng sức khách hàng khơng cần phải xếp hàng chờ tới lượt giao dịch trực tiếp ngân hàng Cho phép quản lý chi tiết biến động số dư, truy vấn thông tin tài khoản Sử dụng tiện ích khác ngân hàng cung cấp như: tốn hóa đơn tiền điện nước, dịch vụ đặt vé (máy bay, tàu, thẻ điện thoại, ) Mang đến nhiều tiện lợi, thực giao dịch 24/7 nhanh chóng  Tính hiệu suất Giao diện thân thiện, dễ sử dụng Đảm bảo số lượng truy cập đồng thời Thời gian loading phụ thuộc vào cường độ kết nối internet hỗ trợ nhanh Thời gian để hệ thống phản hồi lại thông tin tiếp nhận yêu cầu xử lý giao dịch từ khách giây (s) Thời gian để hiển thị đầy đủ module (s) 43 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử Thời gian để hệ thống gửi kết thông tin giao dịch (s)  Khả chuyển đổi Mobile banking hỗ trợ sử dụng thực giao dịch web Google Chrome, Cốc Cốc, Mozilla Firefox,Internet Explorer, Opera Trên điện thoại hỗ trợ Android iOS Hỗ trợ không phát sinh chi phí chuyển đổi tảng từ HĐH sang HĐH khác  Khả bảo trì Thời gian hệ thống bảo trì lần tối đa 14 (h), thời gian lần bảo trì ngân hàng thông báo ứng dụng mobile banking không truy cập Hệ thống đảm bảo vận hành 24/7, nâng cấp tối đa lần vòng tháng Có khả mở rộng chức đáp ứng yêu cầu thay đổi khách hàng 3.2 Lập tài liệu dự án lưu trữ Phê duyệt tài liệu: Role Name Signature Template Date Kế hoạch dự án Project Sponsor Bản dự tốn chi phí Sign Báo cáo chi phí phát sinh q trình làm dự án Kế hoạch dự án Project Review Group Báo cáo tiến độ dự án Sign 44 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử Kế hoạch dự án Báo cáo tiến độ dự án Project Manager Các tài liệu yêu cầu chức năng, phi chức Sign Kế hoạch phân tích kinh doanh Kế hoạch truyền thông Kế hoạch giám sát Quality Manager Báo cáo chất lượng dự án Communications Manager Báo cáo kế hoạch truyền thông Sign Sign Bảng 20: Tài liệu dự án E – Banking Trước tiên tài liệu yêu cầu chức năng, phi chức năng, tài liệu xem tài sản quy trình tổ chức tài liệu tài sản hoạt động phân tích kinh doanh cần lưu trữ theo mẫu sau Khi có yêu cầu thay đổi hay truy xuất, BA hay quản lý cấp cao dự án đưa nhận định truy vết nguồn gốc cách nhanh chóng Information Document Id [Document Management System #] Document Owner [Owner Name] Issue Date [Date] Last Saved Date [Date] File Name [Name] Bảng 21: Chi tiết tài liệu dự án Khi tài liệu có thay đổi, cần quản lý ghi chép rõ ràng lại phiên từ lần đầu đến lần thay đổi Và ghi nhận thay đổi lần thứ mấy, ngày thay đổi thay đổi nội dung (chương, trang, đề mục,…) 45 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử Version Issue Date [1.0] [Date] Changes [Section, Page(s) and Text Revised] ……… …………… ……………………………………… ……… …………… ……………………………………… Bảng 22: Các phiên thay đổi 3.3 Đào tạo nhân viên vận hành hệ thống Nội cán bộ, công nhân viên, đặc biệt đội ngũ đảm nhận vận hành, giám sát hệ thống E-banking cần nắm rõ chức năng, yêu cầu quy trình nghiệp vụ trước hệ thống bắt đầu Go-live Những lỗi chủ quan khơng đáng có xảy ra, lỗi không đến từ hệ thống mà đến từ người vận hành hệ thống Chúng ta tránh điều nhờ vào trình đào tạo nhân lực trước dự án phổ biến rộng rãi đến khách hàng Ngân hàng KẾ HOẠCH ĐÀO TẠO Tên chương Lớp tập huấn đào tạo công tác triển khai hệ thống cho người sử dụng trình đào tạo Mobile banking Đối tượng tham gia Bên liên quan Nhân viên vận hành hệ thống ebanking Nhân viên thực giao dịch, nhân viên tín dụng, nhân viên dịch vụ (chăm sóc khách hàng, nhân viên tư vấn, ) tồn chi nhánh Mục tiêu cần Hướng đến khách hàng dễ dàng sử dụng hệ thống ebanking đạt Triển khai thành cơng hệ thống ebanking tồn quốc Chi phí dự kiến 15.000 $ Hình thức đào tạo Trực tuyến Địa điểm Website đào tạo trực tuyến https://www.titansbank.com.vn Thời gian đào tạo tháng 46 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử Số buổi buổi/tháng Cung cấp kiến thức bản/chuyên sâu cách sử dụng chức module hệ thống Cách khắc phục lỗi hệ thống core banking Nội dung Hướng đến người sử dụng khách hàng thực giao dịch hệ thống cách linh hoạt, yên tâm thực giao dịch lớn Thu thập yêu cầu khách hàng qua đánh mức độ hài lòng sử dụng hệ thống ebanking Tiêu chí đánh giá Kết đào tạo ghi nhận thông qua thi trực tuyến để chọn các có thành tích xuất sắc để biểu dương tặng thưởng Bảng 23: Kế hoạch đào tạo Mobile Banking 3.4 Chiến lược mở rộng người dùng Ngân hàng đề chiến lược quảng bá, tuyên truyền đến khách hàng tính sản phẩm Ngân hàng định sử dụng mô hình phễu (The Marketing Funnel) với giai đoạn:  Awareness (Nhận thức): Ngân hàng triển khai số hoạt động để quảng cáo như: phát hành tạp chí, triển lãm, hội chợ, mạng xã hội,…  Interest (Hứng thú): Khi khách hàng có hứng thú với sản phẩm, việc định vị thương hiệu tăng mức độ tương tác cần thực  Consideration (Cân nhắc): Trong giai đoạn này, thông tin cụ thể sản phẩm hoạt động khuyến hấp dẫn cần thực Doanh nghiệp cần tăng cường truyền thông thông tin hấp dẫn case studies (đã thử thành cơng), sử dụng miễn phí thơng tin khuyến đối tượng  Intent (Ý định): Đây lúc khách hàng cần trải nghiệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng Điều phụ thuộc vào budget doanh nghiệp tình trạng thực tế triển qua kênh online offline  Evaluation (Phân tích): Trong giai đoạn này, việc kết hợp marketing sales quan trọng để khiến khách hàng nhắc hiệu lợi ích tuyệt vời mà sản phẩm hay dịch vụ mang lại cho họ  Purchase (Mua hàng / sử dụng): Lúc này, sales đóng vai trị quan trọng trình mua hàng Việc lưu trữ data khách hàng tiếp tục kết nối qua kênh truyền thông điều cần thực giai đoạn  Hết  47 | S E E K E R S ... Họ Tên Core Banking Ngân hàng điện tử Mục Lục I Giới thiệu 1 Giới thiệu ngân hàng Tổng quan dự án Core Banking tích hợp ngân hàng điện tử II Quản lý dự án chuyển... khai dự án hệ thống Core Banking tích hợp với dự án ngân hàng điện tử Uy tín chuyên nghiệp, phối hợp tốt với nhân có sẵn nước nội ngân hàng 15 | S E E K E R S Core Banking Ngân hàng điện tử Đảm... vụ ngân hàng, khả mở rộng linh hoạt, hỗ trợ việc mở rộng mạng lưới chi nhánh tương lai 2|SEEKERS Core Banking Ngân hàng điện tử II Quản lý dự án chuyển đổi hệ thống Core Banking Cơ sở lý luận