Slide bài giảng hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng ngân hàng SHB

Slide Môn Kế toán Ngân hàng bài giảng hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng ngân hàng SHB

I. KHÁI QUÁT VỀ SHB Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, tên viết tắt SHB, tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái được thành lập theo giấy phép số 0041/NH /GP ngày 13/11/1993  Ngày 20/01/2006, Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam đã ký Quyết định số 93/QĐ- NHNN về việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thôn sang Ngân hàng Thương mại Cổ phần  Vốn điều lệ: 2.000 tỷ đồng (tương đương 125 triệu USD).  Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Văn Lê – Tổng giám đốc. Lĩnh vực kinh doanh  Kinh doanh tiền tệ.  Kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối.  Kinh doanh vàng.  Thanh toán quốc tế.  Mạng lưới hoạt động: Hiện tại SHB có hơn 60 chi nhánh và phòng giao dịch trên các tỉnh thành trong cả nước.  Tổng tài sản hiện có : 21,050 tỷ đồng (tương đương 1.315,6 triệu USD) Cơ cấu tổ chức II- HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1 – Tình trạng huy động vốn Đối với hoạt động kinh doanh,các ngân hàng luôn ý thức được tầm quan trọng của việc huy động vốn. SHB đã có những chính sách không ngừng đổi mới phục phụ khách hàng. Vì vậy, lượng vốn của ngân hàng luôn có sự thay đổi qua các năm. I.Khối lượng vốn huy động Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 1.Huy động tiền gửi 368,7 2.804 9.508 2.Huy động vốn từ cổ phiếu 402,4 7.092 2.235 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN Nguồn vốn huy động của SHB rất phong phú. Hiện nay SHB có những nguồn vốn huy động chủ yếu sau:  Tiền gửi của các tổ chức kinh tế ( tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn )  Tiền gửi của dân cư ( tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn ) 2. Nguồn vốn huy động  Phát hành công cụ nợ.  Nguồn đi vay.  Các nguồn huy động khác. 3.Hoạt động huy động vốn NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG Thực hiện 2011 KH theo số dư đến năm 2012 KH 2012 theo số dư bình quân Chênh lệch kế hoạch/thực hiện 2011 I.HUY ĐỘNG TỪ CÁC TCTD 2.235.084 3.500.000 300.000 1.264.916 57% II.HUY ĐỘNG TỪ KH 9.508.142 14.399.000 11.151.261 4.890.858 51% 1.Từ TKTG TCKT và cá nhân 5.071.900 5.853.500 6.547.649 781.600 15% 1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 2.996.570 3.445.000 3.417.024 448.430 15% 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 2.075.330 2.408.500 3.130.625 333.170 16% 2.Từ tiền gửi tiết kiệm 4.436.242 7.045.500 5.228.610 2.609.258 59% 2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 5.410 27.500 3.417.024 22.090 408% tiền gửi có kỳ hạn 4.430.831 7.018.000 3.130.625 2.587.169 58% 3. Trái phiếu chuyển đổi 1.500.000 [...]... với các Tổ chức tín dụng khác là vô cùng khó khăn, đặc biệt là các Ngân hàng TMCP lớn (Ngân hàng á châu, Ngân hàng TMCP Đông á, Ngân hàng Sài Gòn thương tín, Ngân hàng Liên doanh Việt Nga, Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội ) III Hoạt động tín dụng Tín dụng bao gồm: - Tín dụng ứng trước - Tín dụng hạn mức - Chiết khấu thương phiếu - Bao thanh toán - Tín dụng thuê mua - Tín dụng bằng chữ kí - Tín dụng tiêu dùng... tổng huy động -Huy động EUR: 6,5 triệu EUR, chiếm 0,39% + Huy động vốn dân cư, cá nhân: 20.339,1 tỷ trong tổngchiếm 44,20% trong tổng huy động đồng, huy động -Huy động VND: 41.617,7 tỷ đồng, chiếm + Huy động vốn tổ chức kinh tế: 25.680,8 tỷ đồng, 90,43% trong tổng huy động chiếm 55,80% ngoại tệ khác (quy đổi USD): -Huy động trong tổng huy động 10.371,7 triệu USD, chiếm 0,02% trong tổng Huy động  Huy động. .. định và bền vững Đánh giá chất lượng tín dụng Thực hiện chỉ đạo của NHNN trong việc điều hành chính sách tiền tệ thắt chặt tiền tệ, kiềm chế lạm phát .SHB đã chủ động hạn chế phát triển tăng trưởng tín dụng mà tập trung cơ cấu lại danh mục tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng toàn hệ thống, công tác kiểm soát, kiểm tra hoạt động tín dụng được tăng cường và thường xuyên nên tín dụng chất lượng tín. .. các tổ chức tín dụng khác cũng tập trung và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên thị trường liên Ngân hàng, cho nên Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội đã gặp phải rất nhiều khó khăn trong việc cạnh tranh thị trường đầu tư tiền gửi tại các Tổ chức tín dụng cũng như trong việc huy động vốn từ các Tổ chức kinh tế và Tổ chức tín dụng Ngoài ra do quy mô hoạt động còn nhỏ và hạn chế, với lại danh tiếng trên thị... hình huy động vốn 5.1 Kết quả đạt được Đảm bảo khả năng thanh khoản cho toàn hệ thống Ngân hàng TMCP SàI Gòn-Hà Nội, đáp ứng đầy đủ và nhanh chóng nhu cầu thanh toán cho khách hàng Ban hành quy định quản lý vốn và quy định quản lý trạng thái và kinh doanh ngoại tệ trong toàn hệ thống Ngân hàng Sài Gòn-Hà Nội Xây dựng hạn mức cho các Tổ chức tín dụng 5.2.Mặt hạn chế,vướng mắc Do các tổ chức tín dụng. .. nguồn vốn huy động đến 31/12/2011 là 64.311,3 tỷ đồng, tăng 18.376,7 tỷ đồng tương ứng tăng 40% so với cuối năm 2010 Trong đó: Nguồn vốn huy động từ tổ chức và cá nhân: Đến 31/12/2011 đạt 46.217,2 tỷ tăng 14.457,8 tỷ đồng tương ứng tăng 45,52% so với cuối năm 2010 và đạt 108,7% kế hoạch năm 2011 Cơ cấu huy động phân theo loại tiền như sau:  Cơ cấu huy động phân theo đối tượng huy động -Huy động USD:... ) : 348,9 tỷ đồng - Vốn vay từ NHNN để cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn của NHNN: 700 tỷ đồng 4 Lãi suất huy động vốn Lãi suất luôn là một yếu tố quan trọng trong việc huy động vốn của ngân hàng. Muốn thu hút được nguồn vốn dồi dào thì phải có nhiều chính sách thay đổi lãi suất.Hiện nay hầu như các ngân hàng thương mại đều tăng lãi suất, điều này đã thúc đẩy việc huy động vốn từ tầng lớp dân... kỳ hạn 1-3 tháng và cao nhất tới 0,5% năm SHB bắt đầu tăng lãi suất tiền gửi bằng VND chung cho toàn hệ thống với mức cao nhất lên tới 0,035%.Đây cũng là mức lãi suất cao mang tính cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng  Mục đích của việc tăng lãi suất lần này nhằm tăng nguồn vốn huy động và tăng tổng tài sản của SHB Theo đó, khách hàng khi gửi tiết kiệm kỳ hạn tại SHB:  Miền Bắc và miền Trung: loại... mạnh khách hàng và bán các sản phẩm KHCN hiện có dụng cho từng đối tượng, theo ngành nghề trên cơ sở tiềm  Nhiều đơn vị chưa chú trọng phát triển bán chéo các sản phẩm bán lẻ, năng, uy hầu hoặc làchỉ tập trung vào một vài sản phẩm truyền thống hiện tại tín như vẫn các đối tác của SHB do vậy hạn chế sự cạnh tranh và tính chủ động của các Đơn vị kinh doanh Cơ cấu khách hàng tại một số Chi nhánh SHB chưa...  Chi phí hoạt động khác: 1,6 tỷ đồng chiếm 0,02% trên tổng chi phí   Chi phí hoạt động quản lý: 1.125,8 tỷ đồng chiếm 15,5% trên tổng chi phí:   Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng: 101,5 tỷ đồng, chiếm 1,4% tổng chi phí Ưu điểm  Báo cáo kết quả HĐKD năm 2011 và Kế hoạch kinh doanh năm 2012 Với chính sách thắt chặt tiền tệ, nhằm kiềm chế lạm phát, NHNN đã đưa ra kế hoạch tăng trưởng tín dụng cả năm . II- HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1 – Tình trạng huy động vốn Đối với hoạt động kinh doanh,các ngân hàng luôn ý thức được tầm quan trọng của việc huy động vốn. . kỳ hạn ) 2. Nguồn vốn huy động  Phát hành công cụ nợ.  Nguồn đi vay.  Các nguồn huy động khác. 3 .Hoạt động huy động vốn NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG Thực hiện 2011 KH