THỰC TRẠNG VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TRONG THỜI KÌ 4.0 TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

Trường Đại học Ngoại thương Khoa Tài – Ngân hàng -*** TIỂU LUẬN MÔN: NGUYÊN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TRONG THỜI KÌ 4.0 TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Lớp tín chỉ: NHA302.2 Giảng viên: ThS Trần Thị Minh Trâm Nhóm 14 STT Họ tên Mã sinh viên Vũ Minh Anh 1713320010 Nguyễn Việt Anh 1616610017 Nguyễn Kim Chi 1713320017 Phùng Minh Huệ 1713320037 Nguyễn Thị Thanh Phương 1713330083 Vũ Hà Thư 1713320099 Nguyễn Trần Thảo Uyên 1613330128 Hà Nội, ngày 29 tháng năm 2020 Hà Nội, ngày NỘI DUNG LỜI MỞ ĐẦU I TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ NGÂN HÀNG XANH Khái niệm ngân hàng xanh Mơ hình ngân hàng xanh Lợi ích ngân hàng phát triển ngân hàng xanh Tiềm phát triển Ngân hàng xanh II NHỮNG HOẠT ĐỘNG ĐƯỢC ĐẢM NHẬN BỞI NGÂN HÀNG XANH .11 Nguyên tắc hoạt động cốt lõi Ngân hàng xanh .11 Các hướng tiếp cận Ngân hàng xanh .12 Các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng xanh 13 Những hoạt động thực nội Ngân hàng xanh 15 Ngân hàng xanh chứng minh thành công việc thúc đẩy đầu tư lượng 16 III KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TRÊN THẾ GIỚI 18 Tập đồn tài lượng Australia (Clean Energy Finance Corporation Australia – CEFC) 18 Ngân hàng xanh New York (NY Green Bank) .19 Hội đồng bảo vệ tài nguyên thiên nhiên Ấn Độ, Mexico Chile (NRDC- Green Bank Development) 21 IV THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 25 Định hướng Chính phủ việc triển khai hoạt động ngân hàng xanh Việt Nam 25 V Thực trạng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam .26 2.1 Hoạt động cấp tín dụng xanh 26 2.2 Hoạt động nội xanh 31 Cơ hội thách thức phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 33 3.1 Cơ hội 33 3.2 Thách thức 33 MỘT SỐ GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 35 Về phía Nhà nước 35 Về phía ngân hàng thương mại .36 KẾT LUẬN 37 TÀI LIỆU THAM KHẢO 38 ĐÁNH GIÁ THAM GIA HOẠT ĐỘNG NHÓM 14 41 LỜI MỞ ĐẦU Phát triển kinh tế bền vững dài hạn nhu cầu thiết yếu quốc gia giới Việt Nam không ngoại lệ Tuy nhiên, muốn phát bền vững địi hỏi phải có cân phát triển kinh tế bảo vệ môi trường Chính vậy, “phát triển kinh tế xanh” xu hướng mà nhiều quốc gia lựa chọn, “ngân hàng xanh” đóng vai trị vơ quan trọng Đặc biệt, Việt Nam vị kinh tế phát triển nhanh phải đối mặt với nguy môi trường, bao gồm tổn thất sinh học, nhiễm khơng khí hay phát thải khí nhà kính Nhận tính cấp bách vấn đề bắt kịp xu nay, nhóm 14 chúng em lựa chọn đề tài “Thực trạng phát triển ngân hàng xanh thời kì 4.0 ngân hàng thương mại Việt Nam” để nghiên cứu Bài tiểu luận gồm có phần: (I) Tổng quan nghiên cứu ngân hàng xanh, (II) Những hoạt động đảm nhận ngân hàng xanh, (III) Kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh giới, (IV) Thực trạng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam, (V) Giải pháp phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Do hạn chế kiến thức kinh nghiệm nghiên cứu, tiểu luận khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung hình thức Nhóm 14 mong nhận góp ý quý giá giảng viên để hoàn thiện viết có thêm kiến thức cho thân Nhóm xin chân thành cảm ơn! I TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ NGÂN HÀNG XANH Khái niệm ngân hàng xanh Khái niệm “ngân hàng xanh” lần đầu xuất vào năm 2003 nước phương tây với mục đích bảo vệ mơi trường, sau nhiều nhà kinh tế sử dụng nghiên cứu Theo Bahl (2012), ngân hàng xanh bao gồm hoạt động ngân hàng trực tuyến, thực giao dịch qua mạng thay mở rộng chuỗi chi nhánh ngân hàng Trong nghiên cứu Millat cộng (2013), ngân hàng xanh tiếp cận theo hai hướng, bao gồm: (1) tập trung xanh hóa hoạt động nội ngân hàng (2) tài trợ cho dự án thân thiện với môi trường, trọng yếu tố mơi trường xã hội q trình thẩm định cho vay Nghiên cứu năm 2014 Singal Arya cho ngân hàng xanh nghiêng hoạt động kinh tế xã hội trọng yếu tố môi trường thông qua giảm lượng bon ngân hàng Cụ thể, ngân hàng giảm lượng bon ngân hàng cách thực hoạt động trực tuyến, sử dụng hệ thống ATM, mobile banking, loại thẻ, trao đổi qua thư điện tử… nhằm giảm thiểu hoạt động liên quan đến giấy tờ, văn phòng phẩm, máy điều hòa… Đối với mục tiêu giảm lượng khí thải ngồi ngân hàng, ngân hàng thực tín dụng xanh tài trợ cho dự án thân thiện với môi trường, giảm thải ô nhiễm, ưu tiên ngành công nghiệp xanh Như vậy, ngân hàng xanh giống ngân hàng khác có cân nhắc đến yếu tố mơi trường, xã hội thông qua việc giảm thiểu lượng bon theo hướng khuyến khích hoạt động tín dụng xanh xanh hóa hoạt động điều hành tổ chức công việc ngân hàng Tại nhiều nước giới, Ngân hàng xanh khái niệm biết đến năm gần đây, đặc biệt nước phát triển có Việt Nam, lẽ yêu cầu bảo vệ môi trường bị đánh đổi để đạt mục tiêu tăng trưởng, phát triển kinh tế Tuy nhiên, sau khủng hoảng tài tồn cầu 2008, tất quốc gia giới phải nhìn nhận lại cách thức tổ chức mơ hình hoạt động hệ thống tài mình, bao gồm ngân hàng Các vấn đề phát triển bền vững, trách nhiệm kinh doanh trách nhiệm xã hội, đạo đức, môi trường xem xét lại tầm quan trọng cao Tại đây, ngân hàng xanh lên hình mẫu cho ngân hàng tương lai, tảng cho việc hướng đến kinh tế xanh phát triển bền vững Chính vậy, Tổ chức Tài quốc tế (IFC) ngân hàng quốc tế họp London để bàn trách nhiệm ngân hàng tài phát triển định xây dựng tiêu chuẩn thực trách nhiệm môi trường, xã hội dựa tiêu chuẩn có IFC Nguyên tắc Xích đạo (EPFIs) tài trợ dự án thức đời năm 2003 đến có 77 tổ chức tài tham gia cam kết Bộ tiêu chuẩn đóng vai trị quan trọng việc phân loại xếp hạng ngân hàng xanh Một ngân hàng coi ngân hàng xanh thỏa mãn tiêu chuẩn tiêu chuẩn trách nhiệm xã hội (23 tiêu chuẩn), trách nhiệm môi trường (47 tiêu chuẩn) (EPFI, 2003) Theo SOGESID (2012) Ngân hàng xanh ngân hàng hoạt động ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ vượt trội cho nhà đầu tư khách hàng, đồng thời thực thi chương trình giúp ích cho cộng đồng mơi trường Những ngân hàng xanh doanh nghiệp hoạt động túy trách nhiệm xã hội (CSR), khơng hồn tồn doanh nghiệp túy lợi nhuận; chúng kết hợp đảm bảo hài hịa bền vững kinh tế - mơi trường - xã hội Tóm lại, khái niệm ngân hàng xanh hiểu ngân hàng xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững, thể việc cung cấp dịch vụ ngân hàng thỏa mãn tiêu chí đảm bảo trách nhiệm với mơi trường xã hội Như vậy, ngân hàng coi “xanh” thỏa mãn điều kiện: (i) ngắn hạn, cung cấp dịch vụ xanh, (ii) dài hạn, có chiến lược kinh doanh dài hạn đáp ứng tiêu chuẩn trách nhiệm xã hội tiêu chuẩn đảm bảo môi trường Tuy nhiên, khái niệm vận dụng mơ hình khác nhau, điều kiện kinh tế - xã hội quốc gia khác nhau, để đưa cấp độ khác mơ hình ngân hàng xanh, từ đó, đánh giá mức độ tác động ngân hàng xanh đến kinh tế khác Mơ hình ngân hàng xanh Trong nghiên cứu mơ hình ngân hàng xanh trách nhiệm xã hội, Kaeufer (2010) đưa mơ hình ngân hàng xanh cấp độ, cụ thể Cấp độ 1: Thực hoạt động phụ, cách tài trợ cho kiện “xanh” tham gia hoạt động công cộng (hầu hết ngân hàng cấp độ này); Cấp độ 2: Tách bạch phát triển dự án hoạt động kinh doanh, đó, ngân hàng phát triển thêm sản phẩm dịch vụ xanh riêng biệt (chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ) bổ sung vào danh mục sản phẩm ngân hàng truyền thống; Cấp độ 3: Hoạt động kinh doanh có hệ thống, đó, hầu hết quy trình, sản phẩm ngân hàng tuân thủ nguyên tắc “xanh”, cấu tổ chức ngân hàng thiết kế để hỗ trợ tác động “xanh” giác độ: người, quy trình, nguyên tắc mục đích; Cấp độ 4: Sáng kiến cân hệ sinh thái tầm chiến lược, đó, hoạt động ngân hàng xanh không giới hạn phạm vi nghiệp vụ đơn lẻ mà mở rộng thành mạng lưới, liên minh, đối thoại cộng đồng, hay tồn hệ sinh thái nhằm đạt tính bền vững yếu tố xã hội - môi trường tài Cấp độ 5: Sáng kiến cân hệ sinh thái chủ động, đó, hoạt động ngân hàng xanh tương tự cấp độ song thực cách chủ động, có mục đích, khơng phải hoạt động ứng phó thay đổi bên sáng kiến tầm chiến lược cấp độ Các hoạt động ngân hàng xanh rộng, bao gồm từ việc tiết kiệm giấy sử dụng ngân hàng khách hàng, áp dụng ngân hàng trực tuyến (online bankings), giảm số lượng chi nhánh, văn phịng việc áp dụng tiêu chuẩn mơi trường duyệt vốn vay hay cấp tín dụng ưu đãi cho dự án giảm CO 2, dự án lượng tái tạo… (Kaeufer, K., 2010) Như vậy, ngân hàng xanh khơng có tầm ảnh hưởng lĩnh vực tài mà cịn tác động đến ngành khác môi trường, xã hội, giáo dục - việc làm, công nghệ thông tin,… ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay gắn với điều kiện đảm bảo mơi trường ngành này, góp phần chuyển dịch cấu ngành theo hướng “xanh” Lợi ích ngân hàng phát triển ngân hàng xanh Một “Ngân hàng xanh” có tầm ảnh hưởng rộng rãi đến nhiều lĩnh vực sống, đảm bảo phát triển bền vững ba yếu tố kinh tế - mơi trường - xã hội đem lại lợi ích sau: (Greenbank Report, 2010) Ngân hàng trực tuyến, giúp tiết kiệm lượng tài ngun Thanh tốn hóa đơn trực tuyến, chuyển khoản trực tuyến, quản lý tài khoản trực tuyến, nhận báo cáo tài khoản qua Internet, mua bán chứng tiền gửi… cách mà ngân hàng trực tuyến giúp giảm thiểu việc sử dụng giấy tờ, giảm thời gian công sức lại, tiết kiệm nguồn lực tự nhiên bị tiêu tốn qua hoạt động ngân hàng Khách hàng tiết kiệm tiền bạc từ việc sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua email, tin nhắn trang điện tử Thậm chí khách hàng chuyển tiền trực tiếp từ cá nhân - đến cá nhân (P2P) Các ngân hàng tiết kiệm chi phí từ việc giảm giấy tờ, giảm văn phòng chi nhánh, xây dựng tòa nhà tiết kiệm lượng hơn; giảm thủ tục phức tạp tập trung nhân lực cho phần quan trọng Dùng tài khoản toán xanh Mở tài khoản tốn xanh giúp bảo vệ mơi trường cách sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng trực tuyến Bên cạnh đó, việc triển khai dịch vụ công nghệ internet banking, sms banking… giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, hạn chế rủi ro trình sử dụng tiền mặt Các tài khoản toán xanh nên hưởng mức lãi suất cao linh hoạt đáp ứng yêu cầu định hàng tháng, ngân hàng giảm thiểu chi phí từ việc khách hàng sử dụng dịch vụ xanh Các tài khoản toán xanh bao gồm dịch vụ ngân hàng di động (Mobile Banking) Khả kiểm tra số dư tài khoản lúc nào, chuyển khoản trả hóa đơn đâu ưu vượt trội ngân hàng xanh Ngân hàng di động có hệ thống bảo mật tốt so với cách thức thông thường Việc sử dụng di động vào lĩnh vực ngân hàng biến công ty điện thoại, công ty viễn thông trở thành phận hệ thống tài chính, khơng giúp bảo mật thơng tin mà cịn góp phần q trình truyền tải liệu Như vậy, ngân hàng xanh kéo theo công ty công nghệ thông tin vào hoạt động mình, góp phần đáng kể vào hoạt động kinh doanh thu hút nhân lực lĩnh vực Hỗ trợ dự án đảm bảo mơi trường giúp ích cộng đồng Ngân hàng xanh có xu hướng cung cấp khoản vay cho dự án tiết kiệm lượng, khơng hoạt động mục đích lợi nhuận mà cịn hoạt động phát triển bền vững tương lai, vậy, ngân hàng xanh ln quan tâm đến dự án mang lại lợi ích lâu dài cho cộng đồng Một ngân hàng địa phương có tính xanh nguồn hỗ trợ lớn cho sáng kiến xanh địa phương xã hội, giáo dục, nhà ở…, tạo lợi ích trực tiếp cho cộng đồng địa phương Ngân hàng gắn với địa phương mơ hình tốt cho nhiều vùng miền, nơi kinh tế sôi động khu vực khác Tạo tác động liên ngành Thơng qua việc thẩm định dự án cấp tín dụng cách hiệu quả, ngân hàng xanh tác động đến doanh nghiệp nhiều ngành nghề khác nhau, gián tiếp tác động đến tình hình chung lĩnh vực Mặt khác, ngân hàng xanh địi hỏi trình độ cơng nghệ cao để phục vụ cho hoạt động dịch vụ trực tuyến Các công nghệ dùng ngân hàng nhập khẩu, chuyển giao tự tạo Điều góp phần thúc đẩy phát triển ngành công nghệ thông tin nước; tăng nhu cầu nhân lực chất lượng cao ngành công nghệ phần mềm, giúp giải vấn đề thất nghiệp việc làm Một ngân hàng xanh trở thành mơ hình phổ biến, chuẩn mực kinh doanh trách nhiệm cộng đồng ngân hàng, tổ chức doanh nghiệp cao phát huy hiệu Việc áp dụng mơ hình ngân hàng xanh góp phần tạo nên văn hóa việc sử dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng Khi việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trở nên thuận tiện hơn, nhanh chóng, đỡ tốn nhiều ưu đãi người tiêu dùng có xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày nhiều Điều tạo ý thức xã hội việc sử dụng dịch vụ ngân hàng tương lai tạo xã hội nơi mà dịch vụ tài - ngân hàng trở thành phần quen thuộc sống thường nhật Tiềm phát triển Ngân hàng xanh Mặc dù tên gọi “ngân hàng xanh” khái niệm mới, thực tiễn hoạt động ngân hàng đặc tính dịch vụ ngân hàng có tính “xanh” khơng lạ nhiều kinh tế có Việt Nam “Phổ cập” ngân hàng xanh thị trường Việt Nam hứa hẹn khả thi có chuẩn bị sẵn sàng từ cấp quản lý, ngân hàng cộng đồng Với bùng nổ internet, điện thoại thông minh, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng ngày tăng Khách hàng tiếp cận với ngân hàng điện tử lúc, nơi Bên cạnh đó, nhu cầu vay vốn dự án, hoạt động đầu tư xanh lớn Các dự án, hoạt động đầu tư xanh mà doanh nghiệp (DN) thực dự định thực chủ yếu dự án xử lý chất thải, rác thải, khí thải; tiết kiệm lượng; sử dụng lượng tái tạo Đây bước cần thiết bối cảnh biến đổi khí hậu diễn tồn cầu, Việt Nam đánh giá quốc gia có mức độ nhiễm cao Việc phát triển dịch vụ Ngân hàng xanh, quản lý hiệu rủi ro mơi trường xã hội, kiểm sốt tốt rủi ro tín dụng rủi ro tài sản đảm bảo khoản vay vấn đề môi trường xã hội tạo nên xem lợi cạnh tranh, hội tăng trưởng phát triển cho NHTM thời đại Theo ơng Phạm Xn Hịe, Viện Chiến lược ngân hàng (Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam) biến đổi khí hậu, nhiễm mơi trường, phát thải CO2… nói lên tất cấp thiết trách nhiệm ngân hàng với cộng đồng xã hội Vai trị dịch vụ tài ngân hàng việc kiểm sốt hướng mục đích qua dịng vốn dịch vụ tài Việc sử dụng khung sách tài xanh tích hợp, kết hợp với sản phẩm cơng cụ tài xanh để xây dựng chương trình tín dụng xanh quốc gia, đề án trái phiếu xanh, số xanh hỗ trợ Việt Nam đạt mục tiêu Chiến lược Trong đó, Nam A Bank cấp tín dụng xanh trung dài hạn cho dự án thúc đẩy giảm khí thải CO2 dự án tiết kiệm 20% nhu cầu lượng Cụ thể, Nam A Bank giải ngân VND cho khách hàng cá nhân khách hàng pháp nhân với lãi suất ưu đãi từ 7%/năm thời gian lên đến 24 tháng Đây mức lãi suất hấp dẫn điều chỉnh ưu đãi linh hoạt theo thời kỳ Hoạt động nằm dự án cộng đồng “Tôi chọn sống xanh” mà Nam Á Bank triển khai năm 2019, với nhiều hoạt động hướng đến mục tiêu bảo vệ môi trường b3 HDBank Ngân hàng xanh mục tiêu chiến lược HDBank hướng đến, tín dụng xanh xu chung Theo đó, HDBank đầu việc triển khai tích cực chương trình tín dụng xanh, hỗ trợ phát triển dự án lượng tái tạo nơng nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao Tín đến ngày 30/09/2019, HDBank dành khoảng 10.000 tỷ đồng tài trợ cho dự án điện mặt trời thương mại điện mặt trời áp mái Việt Nam với tổng quy mơ dự án đạt 725 MWp Ngồi ra, HDBank cịn dành riêng 10.000 tỷ đồng phát triển nơng nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp với mong muốn thúc đẩy phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp theo bước phát triển mạnh mẽ cách mạng 4.0, đồng thời góp phần kiến tạo quốc gia khỏe mạnh hơn, hội nhập tháng 9/2019, Singapore, HDBank ngân hàng thành viên Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) nhận giải Tài trợ xanh cho thành tích bật tài trợ thương mại xanh tham gia Chương trình tài trợ thương mại ADB HDbank, năm 2018, ngân hàng tài trợ cho 22 dự án tiết kiệm lượng, đầu tư lượng tái tạo… với dư nợ 1.800 tỷ, chiếm 1,62 tổng dư nợ đến cuối tháng 9/2019, số lên đến 82 dự án tín dụng xanh với dư nợ đạt gần 7.900 tỷ đồng, chiếm 6% tổng dư nợ b4 VPBank 31 Giữa tháng 1/2020, Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng (VPBank) ký kết hợp đồng cho vay tín dụng xanh trị giá 212,5 triệu USD với Tổ chức tài quốc tế (IFC) nhà đồng tài trợ quốc tế uy tín, bao gồm Quỹ đồng cho vay quản lý IFC, Ngân hàng Bocom Trung Quốc, Tổ chức tài phát triển Đức DEG, Ngân hàng Cơng thương Trung Quốc (ICBC), Tổ chức tài quốc tế đa phương IIB, Ngân hàng KEB Hana Hàn Quốc Ngân hàng Thai Kiatnakin Bank Public Company Limited Đây giao dịch vay hợp vốn xanh đầu tiên, mở hội tiên phong áp dụng tiêu chuẩn quốc tế toàn diện cho vay xanh Việt Nam Theo đại diện VPBank, phần ba gói tài dành riêng cho dự án thân thiện với khí hậu Điều tạo hội cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay với lãi suất ưu đãi, doanh nghiệp có dự án phát triển lượng tái tạo, đảm bảo an ninh lượng quốc gia, sử dụng lượng hiệu quả, xây dựng tịa nhà xanh, giao thơng xanh, xử lý quản lý chất thải, giảm thiểu ô nhiễm môi trường… Ngoài việc nhận khoản tài trợ, VPBank nhận tư vấn kỹ thuật chuyên gia IFC việc xây dựng khung sách tín dụng xanh cơng cụ tài bền vững, thiết lập hệ thống theo dõi, quản lý báo cáo tình trạng sử dụng vốn cho dự án xanh chứng nhận tổ chức quốc tế uy tín Việc hỗ trợ IFC giúp VPBank trở thành tổ chức tài Việt Nam áp dụng tiêu chuẩn quốc tế tồn diện tín dụng xanh, gửi tín hiệu tích cực đến thị trường cho nhà đầu tư quốc tế Đánh giá xu hướng chung hoạt động tín dụng thời gian tới, giới chuyên gia có chung nhận định tín dụng xanh chiếm lĩnh vị trí quan trọng cấu tín dụng nhà băng Đó khơng hành động thiết thực, trực tiếp góp phần bảo vệ môi trường, mà khoản vay cịn có độ an tồn so với nhiều lĩnh vực khác, qua giúp ngân hàng tiếp tục gia tăng hiệu hoạt động song hành với kiểm soát chặt chẽ rủi ro theo chủ trương quan quản lý 32 2.2 Hoạt động nội xanh Khơng đơn cấp tín dụng xanh mà số ngân hàng gắn tính "xanh" vào chiến lược marketing định hướng phát triển dài hạn Hiện nay, ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - hoạt động làm xanh hóa hoạt động ngân hàng Theo thống kê, có 65 ngân hàng thương mại (NHTM) cung ứng dịch vụ internet banking, 35 cung ứng dịch vụ mobile banking nhiều tổ chức trung gian cung ứng dịch vụ toán điện tử Tỷ lệ ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử đạt mức tuyệt đối 100% Điều giúp ngân hàng hạn chế lượng lớn nguồn tài nguyên sử dụng giấy, nước, thiết bị điều hịa… Sacombank khơng triển khai dịch vụ tốn hóa đơn điện tử từ lâu, đây, Sacombank trở thành ngân hàng Việt Nam dừng hoàn toàn cấp mã Pin thẻ hình thức in giấy để góp phần bảo vệ mơi trường; đồng thời, tiết kiệm chi phí, thời gian hạn chế rủi ro Agribank thông qua việc ứng dụng cơng nghệ để phi chứng từ hóa phương tiện toán, áp dụng ngân hàng điện tử trực tuyến góp phần thúc đẩy tín dụng xanh  Đến nay, Agribank đóng góp tổng cộng 07 dịch vụ hệ thống CNTT xuất sắc trong lĩnh vực Ngân hàng gồm: Ứng dụng Agribank E Mobile Banking, Thẻ Chip chuẩn EMV, Nộp thuế điện tử, Thanh toán Biên mậu qua Internetbanking, Thanh toán song phương Agribank Kho bạc Nhà nước, ARS BillPayment Bên cạnh đó, số ngân hàng cịn triển khai chương trình chun biệt ngân hàng xanh ngân hàng Bưu điện Liên Việt, ngân hàng Sacombank Từ năm 2012, ngân hàng Bưu điện Liên Việt triển khai chương trình Ngân hàng Xanh với mục đích đưa hoạt động bảo vệ mơi trường trở thành hoạt động lâu dài, hướng đến phát triển bền vững Chương trình bao gồm hoạt động là: (1) xây dựng văn phòng xanh – phát động thi đua tiết kiệm điện, văn phòng phẩm, tiết giảm tài sản công cộng nước, giấy vệ sinh, tạo không gian xanh đẹp; (2) đổi giấy lấy xanh nhằm tái sử 33 dụng giấy; (3) xây dựng quầy giao dịch xanh nụ cười khách hàng đem đến hình ảnh ngân hàng thân thiện, vui vẻ Ngân hàng Sacombank năm 2013 đưa chủ trương việc giảm thiểu tác động đến môi trường cách kiểm sốt chặt chẽ chi phí vận hành sử dụng hiệu nguồn lực sẵn có với biện pháp sử dụng bóng đèn tiết kiệm điện, thiết bị văn phịng có dán nhãn tiết kiệm lượng nhãn khơng khí thải bon, vịi tiết kiệm nước, sử dụng công cụ giao tiếp  đại để hạn chế di chuyển… Kết ngân hàng giảm 12% chi phí điện, 14% chi phí xăng dầu, gần 30% chi phí di chuyển so với kế hoạch đầu năm đề Xu hướng “ngân hàng không giấy” trở nên phổ biến, dẫn đến giảm dần vai trò chi nhánh ngân hàng Với CMCN 4.0, chi nhánh ngân hàng kênh phân phối mang lại nhiều lợi nhuận tương lai Cơ hội thách thức phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 3.1 Cơ hội Sự đồng lòng ngân hàng Với vai trò quan trọng hệ thống kinh tế, việc ngân hàng chủ động xanh hóa nội sản phẩm dịch vụ có tác động lớn đến ngành liên quan nhận thức người dân Những dấu hiệu tích cực hoạt động xanh hóa ngân hàng xuất liên tiếp với quy mô ngày lớn năm qua mở hội lớn cho việc phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Tăng trưởng tín dụng xanh có nhiều dư địa phát triển Theo ước tính IFC, tổng tiềm tổng đầu tư vào dự án liên quan đến khí hậu Việt Nam đến năm 2030 đạt khoảng 753 tỷ USD Trong số này, dự án lượng tái tạo (điện gió, điện mặt trời, thủy điện xanh) có nhu cầu đầu tư khoảng 140 tỷ USD Do đó, ngân hàng thương mại cho nhiều dư địa để tiếp tục tăng trưởng tín dụng vào cơng trình, dự án xanh hỗ trợ hóa kinh tế Nguồn nhân lực đáp ứng 34 3.2 - Thách thức Khung pháp lý hỗ trợ thực tín dụng xanh, ngân hàng xanh thiếu chưa đồng cản trở việc triển khai rộng rãi - Các rủi ro liên quan đến môi trường, xã hội, liên quan đến nhiều lĩnh vực khác - Các dự án đáp ứng đủ tiêu chuẩn để giảm thiểu rủi ro liên quan đến môi trường xã hội thường làm phát sinh chi phí đầu tư, giảm hiệu kinh tế - Nhiều ngành nghề liên quan đến tăng trưởng xanh ngành nghề Việt Nam điện mặt trời, điện gió, điện rác… - Hệ thống cơng cụ mềm để thúc đẩy dự án xanh gặp nhiều khó khăn, cụ thể vấn đề hỗ trợ kĩ thuật, thẩm định dự án   - Các ngân hàng, tổ chức tài khó để đánh giá mức độ rủi ro kiểm soát kết đầu dự án xanh - Ngân hàng e ngại rủi ro tín dụng từ dự án đầu tư xanh Theo thống kê NHNN, có 24% dự án xanh ngân hàng xây dựng quy trình thẩm định tín dụng, chủ yếu thực số hội sở chi nhánh ngân hàng như: BIDV, VietinBank, Vietcombank, Agribank, ACB, Sacombank, SHB, Viet A bank, OCB, HSBC… - Bảng cân đối tài sản ngân hàng chủ yếu hình thành từ luồng vốn ngắn hạn nên thiếu vốn trung dài hạn đầu tư cho dự án xanh, kinh tế thiếu kênh huy động vốn trung dài hạn để hỗ trợ cho tài xanh… - Người dân Việt Nam có thói quen sử dụng tiền mặt, thống kê cho thấy có đến 90% giao dịch thẻ đơn rút tiền máy ATM có 10% cịn lại dùng để toán qua POS 35 V MỘT SỐ GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM Về phía Nhà nước - Chính phủ cần thiết kế khung pháp lí chặt chẽ trách nhiệm môi trường xã hội hệ thống ngân hàng việc cấp phát tín dụng; Tiếp tục ban hành quy định hướng ngân hàng quan tâm sản xuất với sách mơi trường cách đồng nhất, chẳng hạn: Quy định buộc doanh nghiệp tuân thủ việc lập báo cáo bền vững, tích hợp báo cáo thường niên; đưa báo cáo môi trường xã hội quản trị doanh nghiệp trở thành tiêu chuẩn niêm yết bắt buộc cho doanh nghiệp Sự hoàn thiện chế pháp lí quy tắc mơi trường tạo động lực ràng buộc cho hệ thống ngân hàng vấn đề “tăng trưởng xanh” đất nước - Nhanh chóng ban hành hướng dẫn công cụ đánh giá rủi ro môi trường, xã hội để ngân hàng thương mại áp dụng Thực tế, hướng dẫn công cụ Ngân hàng nhà nước nghiên cứu lập dự thảo dạng thông tư tiêu Trong đó, thơng tư quy định bắt buộc tất ngân hàng tổ chức tín dụng hệ thống tuân thủ nguyên tắc chung quản lý rủi ro môi trường, xã hội hoạt động cấp tín dụng đầu tư; nguyên tắc chung tổ chức hoạt động lĩnh vực ngân hàng; mẫu báo cáo để ngân hàng báo cáo định kỳ ngân hàng nhà nước thực trạng mức độ rủi ro môi trường, xã hội danh mục đầu tư tín dụng - Thực tái cấu nhằm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng Trong đó, trọng xử lý nợ xấu nhiều biện pháp, thúc đẩy hoạt động mua lại, sáp nhập nhằm nâng cao khả tự chủ tài hệ thống ngân hàng - Ngân hàng nhà nước cần có sách ưu đãi, hỗ trợ để ngân hàng cung cấp dịch vụ tài xanh cho dự án đầu tư Thơng qua đó, biến họ thành người tiên phong, đầu, tạo động lực kích thích xây dựng ngân hàng xanh ngân hàng thương mại khác 36 Về phía ngân hàng thương mại - Không ngừng nâng cao hiểu thức, nhận biết trách nhiệm ngân hàng việc thực Chiến lược tăng trưởng xanh kinh tế - Cần chủ động nâng cao lực tài phương diện như: vốn tự có, chất lượng tài sản, khoản, khả sinh lời… Giải pháp nhằm giúp ngân hàng nâng cao khả sẵn sàng cung cấp dịch tài xanh cho dự án tiết kiệm lượng, dự án thân thiện với môi trường - vốn chủ yếu dự án sử dụng công nghệ cao, đòi hỏi lượng vốn đầu tư lớn thời gian dài - Chủ động tiếp cận với dự thảo hệ thống quản lý rủi ro môi trường, xã hội Ngân hàng nhà nước Cử cán có trình độ, lực chun mơn cao tham gia đầy đủ, nghiêm túc hội thảo, chương trình tập huấn đánh giá rủi ro môi trường, xã hội Ngân hàng nhà nước tổ chức hỗ trợ thực thi tài xanh ngân hàng xanh thực - Thiết kế sản phẩm tài xanh như: thẻ tín dụng xanh (tự phân hủy sau số năm, tái chế); khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ internet banking nhằm giảm thiểu giấy in ấn, tiết kiệm giấy, bảo vệ rừng; xây dựng gói tín dụng xanh với mức lãi suất ưu đãi… - Hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp kinh doanh thân thiện với môi trường, dự án giảm thiểu ô nhiễm môi trường, giảm thiểu phát thải cacbon, thích ứng với biến đổi khí hậu, nóng lên tồn cầu… đồng thời kiểm tra giám sát chặt chẽ đánh giá lại mức độ rủi ro mơi trường khoản tín dụng cấp 37 KẾT LUẬN Hệ thống tài ngân hàng, với vai trò cung ứng vốn cho chủ thể kinh tế, tạo tác động gián tiếp đến môi trường Khi ngân hàng tăng cường quản lý rủi ro môi trường hoạt động cho vay tạo động lực cho doanh nghiệp nâng cao hiệu sản xuất theo hướng Như vậy, hoạt động ngân hàng xanh góp phần nâng cao nhận thực chủ thể kinh tế vấn đề môi trường, xã hội, thúc đẩy họ thực hoạt động kinh doanh thân thiện mơi trường, hỗ trợ cộng đồng Một lợi ích khác phủ nhận ngân hàng xanh khách hàng việc hưởng mức lãi suất ưu đãi thời gian tài trợ vốn Bên cạnh đó, việc triển khai dịch vụ công nghệ internet banking, sms banking… giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, hạn chế rủi ro trình sử dụng tiền mặt Đứng góc độ ngân hàng, việc xem xét đến tiêu chí mơi trường định cho vay giúp ngân hàng hạn chế rủi ro tín dụng, rủi ro danh tiếng rủi ro pháp lý Đồng thời, việc triển khai phát triển không ngừng hoạt động ngân hàng điện tử góp phần hạn chế sử dụng nguồn tài nguyên mà đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày cao khách hàng, từ tăng khả thu hút khách hàng, tạo nhiều nguồn thu cho ngân hàng Xây dựng Ngân hàng xanh nhiệm vụ quan trọng mục tiêu chiến lược tăng trưởng xanh kinh tế Ngân hàng xanh giúp khắc phục vấn đề môi trường cách tác động đến nguyên nhân không giải phần vấn đề này, giúp xử lý vấn nạn môi trường cách bền vững triệt để Đối với phát triển sơ khai Ngân hàng xanh Việt Nam cần có phối kết hợp cách đồng nhà nước, NHTW, NHTM với thay đổi nhận thức nhà đầu tư người tiêu dùng Mỗi đối tượng có vai trị vơ 38 quan trọng góp phần trì phát triển bền vững Ngân hàng xanh tương lai 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO Virginia Zhelyazkova, Yakim Kitanov VUZF University, 1, Gusla Str., Sofia; GREEN BANKING – DEFINITION, SCOPE AND PROPOSED BUSINESS MODEL NATIONAL GREEN BANKS IN DEVELOPING COUNTRIES By the Coalition for Green Capital With Support from the Hewlett Foundation Ullah, M.M (2010) “Green Banking in Bangladesh- A Comparative Analysis”,1st edition, Dhaka, Bangladesh Md Motahar Hossain(Number 2, 2017) Green Banking Prospects in Bangladesh, Volume Islam M S (March-April 2013) “Green Banking Practices in Bangladesh”Journal of Business and Management, Vol 08, Issue 03, pp 39-44 Suresh Chandra Bihari, “Green Banking – Socially Responsible Banking in India”, The India Banker, Vol VI, No.1, 2011 Alice Mani, “Green Banking through Green Lending”, www.ibmtedu.org/GVCG/Papers/IC- 140.pdf‟2011 Theo Standard Bank Limited, Green Banking Products https://www.standardbankbd.com/GreenBankingProducts.php Doug Sims, NRDC Center for Market Innovation, Green banks around the globe: 2018 year in review 10 Tín dụng xanh cho tăng trưởng xanh: Yêu cầu ngày cấp thiết, truy cập ngày 25/03/2020 https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/tin-dung-xanh-cho-tang-truong-xanh-yeu-caungay-cang-cap-thiet 11 ThS Nguyễn Minh Loan, Phát triển ngân hàng xanh bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, truy cập ngày 27/03/2020 http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/phat-trien-ngan-hang-xanh-trong-boi-canh40 cach-mang-cong-nghiep-40-309473.html 12 Linh Nguyên, Agribank tiên phong hành động “tín dụng xanh”, truy cập ngày 27/03/2020 https://enternews.vn/agribank-tien-phong-hanh-dong-vi-mot-nen-tin-dung-xanh164023.html 13 Hà Phương, Ngân hàng “bung” tín dụng xanh, truy cập ngày 27/03/2020 https://enternews.vn/ngan-hang-bung-tin-dung-xanh-165197.html 14 ThS Nguyễn Thị Minh Châu, Thực trạng hoạt động ngân hàng xanh Việt Nam, truy cập ngày 28/03/2020 https://gec.edu.vn/tong-hop/thuc-trang-hoat-dong-ngan-hang-xanh-tai-vietnam.html 15 Thuỳ Dương/TTXVN/BNEWS, Thiếu vốn trung dài hạn cho dự án xanh, truy cập ngày 28/03/2020 https://bnews.vn/thieu-von-trung-va-dai-han-cho-cac-du-an-xanh/134562.html 16 H.Chung/TTXVN, Tăng trưởng tín dụng xanh có nhiều dư địa phát triển, truy cập ngày 27/03/2020 https://bnews.vn/tang-truong-tin-dung-xanh-co-nhieu-du-dia-phattrien/146090.html 17 Theo Trí thức trẻ, Bùng nổ tín dụng xanh, ngân hàng dẫn đầu?, truy cập ngày 27/03/2020 https://www.vnba.org.vn/index.php? option=com_k2&view=item&id=12354:bung-no-tin-dung-xanh-ngan-hang-naodang-dan-dau&lang=vi 18 Vân Linh, Thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh: Cần phối hợp bên, truy cập ngày 28/03/2020 https://infomoney.vn/thuc-day-tang-truong-tin-dung-xanh-can-su-phoi-hop-cuacac-ben-d110143.html 19 Diệu Nhi, Ngân hàng xanh (Green Bank) gì? Các dịch vụ ngân hàng xanh, truy cập ngày 26/11/2019 41 https://vietnambiz.vn/ngan-hang-xanh-green-bank-la-gi-cac-dich-vu-ngan-hangxanh-20191126150504449.htm 20 Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Tiếp cận gần với ngân hàng xanh, truy cập ngày 01/11/2019 http://vnba.org.vn/index.php?option=com_k2&view=item&id=12047:tiep-cangan-hon-voi-ngan-hang-xanh&Itemid=253&lang=vi 21 Tạp chí tài - Cơ quan thơng tin Bộ tài Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 42 ĐÁNH GIÁ THAM GIA HOẠT ĐỘNG NHÓM 14 Phân công công việc STT Họ tên Mã sinh viên Cơng việc Nhận xét Hồn Vũ Minh Anh 1713320010 Phần II thành hạn Nội dung đủ Hoàn thành hạn Nguyễn Việt Anh 1616610017 Phần III Nội dung hoàn thiện bổ sung Hoàn thành hạn Nguyễn Kim Chi 1713320017 Phần IV, hoàn chỉnh tiểu luận Nội dung đủ Có ý kiến bổ sung Hoàn thành hạn Phùng Minh Huệ 1713320037 Phần III Nội dung bổ sung đủ Hoàn Nguyễn Thị Thanh Phương 1713330083 Phần I thành hạn Nội dung đủ Vũ Hà Thư 1713320099 Phần II, tổng hợp nội dung 43 Hoàn thành hạn Nội dung đủ Có ý kiến đóng góp Hồn thành hạn Nguyễn Trần Thảo Uyên 1613330128 Phần V Nội dung bổ sung đủ Cho điểm chéo Minh Minh Việt Anh Anh Chi Huệ Phương Thư Uyên - 9.5 9.6 9.5 9.5 9.5 9.5 10 - 10 10 10 10 10 Chi 9.5 9.6 - 9.7 9.8 9.9 9.4 Huệ 9.5 9.6 9.5 - 9.5 9.5 9.5 Phương 9.7 9.7 9.7 9.7 - 9.8 9.6 Thư 9.5 9.6 10 9.7 9.8 - 9.4 Uyên 10 10 10 10 10 10 - 9.7 9.67 9.8 9.77 9.77 9.78 9.56 Anh Việt Anh Điểm TB 44 45 ... TẠI VIỆT NAM 25 Định hướng Chính phủ việc triển khai hoạt động ngân hàng xanh Việt Nam 25 V Thực trạng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam .26 2.1 Hoạt động cấp tín dụng xanh ... xanh, từ đó, đánh giá mức độ tác động ngân hàng xanh đến kinh tế khác Mơ hình ngân hàng xanh Trong nghiên cứu mơ hình ngân hàng xanh trách nhiệm xã hội, Kaeufer (2010) đưa mơ hình ngân hàng xanh. .. sử dụng khung sách tài xanh tích hợp, kết hợp với sản phẩm cơng cụ tài xanh để xây dựng chương trình tín dụng xanh quốc gia, đề án trái phiếu xanh, số xanh hỗ trợ Việt Nam đạt mục tiêu Chiến