THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN tại NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH THANH XUÂN

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH THANH XN – NHĨM 1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BIDV CHI NHÁNH THANH XUÂN Chi nhánh BIDV Thanh Xuân thành lập tháng 12/2008, trụ sở số Nguyễn Huy Tưởng, quận Thanh Xuân, Hà Nội, chi nhánh BIDV, đơn vị hạch toán độc lập hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Đây chi nhánh điển hình với nhiều thành cơng huy động vốn, lợi nhuận trước thuế năm 2021, chi nhánh kinh doanh xuất sắc dẫn đầu hệ thống Điều thể rõ không qua phương châm hành động “ Kỷ Cương – Chất Lượng – Chuyển Đổi Số ”, “ dám nghĩ, dám làm ” mà thể rõ qua tiêu đánh giá hệ thống báo cáo Bảng 1: Tình hình huy động vốn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Chỉ tiêu Chỉ tiêu quy mơ Dư nợ tín dụng cuối kỳ TH 2019 23,908 Dư nợ tín dụng 28,40 %TT Năm Cụ m HT 1 20.24% 108% 17,663 2,741 18.37% 7,962 2,062 34.95% 3,086 3,121 35 1.15% 1,822 2,338 516 28.30% 26,505 7,372 38.53% 13,445 18,611 5,166 38.42% 3,050 5,378 2,328 76.34% Dư nợ tín dụng bình 19,133 qn Dư nợ tín dụng bình quân KHDN TĐ Thứ tự 4,838 Dư nợ tín dụng 5,900.0 cuối kỳ ĐCTC Trong Dư nợ bán lẻ loại trừ CC,TC, dư nợ thẻ tín dụng 31/12/2 % HTK H 28,746 Dư nợ tín dụng cuối kỳ KHDN 14,922 Dư nợ tín dụng cuối kỳ bán lẻ KH năm 2020 TT so năm trước bình ĐCTC qn Dư nợ tín dụng bình qn bán lẻ 2,639 2,516 (123) -4.65% 40,053 6,757 20.29% 250% Huy động vốn cuối kỳ 33,296 Huy động vốn CK ĐCTC 14,726 19,597 4,871 33.07% Huy động vốn CK KHDN 9,604 12,085 2,481 25.84% Huy động vốn CK bán lẻ 8,967 8,371 (596) -6.65% Huy động vốn bình quân 25,822 36,927 11,105 43.01% Huy động vốn BQ ĐCTC 11,520 17,610 6,090 52.87% Huy động vốn BQ KHDN 5,451 11,013 5,562 102.04 % Huy động vốn BQ bán lẻ 8,852 8,304 (548) -6.19% 727 948.9 222 131% 838.0 254 143% 36,00 4   Chỉ tiêu hiệu Chênh lệch thu chi Lợi nhuận trước thuế 584 832 101% Chỉ tiêu chất lượng Dư nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu bán lẻ/DNBL Dư nợ xấu gộp Tỷ lệ nợ xấu gộp Tỷ lệ dư nợ nhóm II/ TDN Dư nợ nhóm II Tỷ lệ dư nợ TDH/TDN Dư nợ TDH Dư lãi treo cuối kỳ Lãi dự thu nhóm Lao động cuối kỳ (thời điểm BC) Lao động bình quân( BQ tháng) Tổng tài sản 47.3 0.20% 1.12% 69.9 0.29% 0.01% 3.46 29.50% 7,054 15.5 47.0 0.16% (0.3) (0.0) -1% -18% 1.16% 0.0 3% 0.05% 0.0 432% 15.30 11.8 342% 25.16% (0.0) -15% 7,234 179.7 3% 13.7 (1.8) -12% (0.5) -100% 183 16.0 10% 178 13.2 8% 41,605 5,857 16% 47.0 0.16% 0.47 167 165 35,748 Dựa vào bảng thấy, nguồn huy động vốn cuối kỳ đạt 40.053 tỷ đồng, tăng 6.757 tỷ đồng so với năm 2019, hoàn thành 250% kế hoạch tăng trưởng Đây số ấn tượng, cho thấy ngân hàng tận dụng hình thức huy động vốn tốt Dư nợ cuối kỳ đạt 28.746 tỷ đồng, tăng 4.838 tỷ đồng so với năm 2019 cao hệ thống, đồng thời dẫn đầu hệ thống quy mô dư nợ Các tiêu chất lượng thể cách tích cực qua thơng số sau.Chất lượng tín dụng kiểm soát tốt với tỷ lệ nợ xấu / tổng dư nợ đạt 0.16%, tỷ lệ dư nợ nhóm 2/tổng dư nợ đạt 0.05% Đây tín hiệu tích cực cho thấy hầu hết khoản tín dụng doanh nghiệp sinh lãi có khả thu hồi, kiếm soát nợ hạn tốt Lợi nhuận trước thuế đạt 838 tỷ đồng, tăng 254 tỷ đồng so với năm 2019, hoàn thành 101% kế hoạch đặt Việc có lợi nhuận chứng tỏ hoạt động kinh doanh bù đắp chi phí bỏ có tích luỹ, thể hiệu kinh doanh doanh nghiệp Bảng 3: Tình hình huy động vốn từ nguồn hoạt động khác Chỉ tiêu Trích DPRR Dư quỹ DPRR Thu dịch vụ rịng Thu DVR khơng bảo lãnh Thu nợ hạch toán NB (gốc lãi) Thu từ hoạt động KDNT&PS Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ Thu nhập ròng hoạt TH 2019 KH năm 2020 31/12/20 TT so năm trước TĐ 11 142.20 0.9 177.00 266 (31) 11 115.80 84.98 20.45 55.00 196.75 22.82 7.6 87 92.81 46 %TT 88 3.2 15 (13) 589 2.6 196.3 177 47 28.75 21 26 (19) (2) % HTKH Năm Thứ tự Cụm HT 78% 2% 4% 101% 46% 8.18% 14% 136.09% -10% 90.41% -7% 73.93% động thẻ Thu nhập rịng hoạt động bán bn 634.00 800.2 895 52 262 41% 111.90% Ngoài tiêu trên, ngân hàng tập trung huy động vốn hoạt động bán lẻ, hoạt động thẻ hoạt động bán buôn So với năm 2019, hoạt động bán lẻ hoạt động thẻ có xu hướng giảm ( từ 196.75 tỷ đồng năm 2019 giảm 177.47 tỷ đồng năm 2020 hoạt động ban lẻ ) Điều cho thấy hoạt động liên quan đến cá nhân phần doanh nghiệp với quy mơ nhỏ dần Tuy nhiên, phần doanh nghiệp lớn nằm đối tượng khách hàng mục tiêu phần nguồn vốn ( bán bn ) lại có xu hướng tăng lên tốt, tăng 261.52 tỷ đồng so với năm 2019 Như với ưu ngân hàng có gốc nhà nước, gọi “ ưu tự nhiên “, ngân hàng đẩy mạnh việc tiếp cận khách hàng dự án lớn, đem lại nguồn thu nhập tăng trưởng năm vừa qua KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH THANH XUÂN: Chi nhánh BIDV Thanh Xuân đơn vị lớn hệ thống BIDV, số dư huy động vốn nằm nhóm cao hệ thống địa bàn Hà Nội Số liệu huy động vốn BIDV Thanh Xuân thể qua bảng sau: Đơn vị: tỷ Theo kỳ hạn huy động vốn 2021 (đến 31/8/2021) 2020 Chỉ tiêu giá trị cấu giá trị cấu tăng tuyệt tối tỷ lệ tăng % Huy động vốn có kỳ hạn đến 12 tháng 5.928 15% 6.018 13% 90 1,53% Huy động vốn có kỳ hạn 12 tháng 29.486 73% 36.916 79% 7.430 25,20% Huy động vốn không kỳ hạn 4.717 12% 4.085 9% 632 -13,40% Tổng 40.131 100 % 47.019 100 % 6.889 17,17% Nhận xét: Có thể thấy huy động vốn kỳ hạn chiếm chủ yếu cấu huy động vốn, huy động vốn dài hạn 12 tháng chiếm phần lớn cấu huy động vốn (31/8/2021 chiếm đến 79% tổng huy động vốn, với giá trị 36.916 tỷ đồng) Theo phân khúc khách hàng 2021 (đến 31/8/2021) 2020 Chỉ tiêu tăng tuyệt tối tỷ lệ tăng % giá trị cấu giá trị cấu Khách hàng doanh nghiệp 12.084 30% 14.363 31% 2.279 18,86% Định chế tài 19.676 49% 22.373 48% 2.697 13,71% Khách hàng cá nhân 8.371 21% 10.284 22% 1.913 22,85% Tổng 40.131 100 % 47.019 100 % 6.889 17,17% Nhận xét: Chiếm tỷ trọng lớn định chế tài (31/8/2021 48% tổng huy động vốn, giá trị 22.373 tỷ đồng) Điều phù hợp định chế tài (chủ yếu cơng ty chứng khốn SSI, cơng ty quản lý quỹ khác, cơng ty bảo hiểm) thường gửi với giá trị lớn kỳ hạn thường từ 12 tháng trở lên Tiếp đến nhóm khách hàng doanh nghiệp chiếm 31%, giá trị 14.363 tỷ đồng Số lượng doanh nghiệp lớn chi nhánh nhiều điều giúp cho huy động vốn từ đối tượng khách hàng cáo Cuối nhóm khách hàng cá nhân, chiểm 22% tổng huy động vốn, xét theo số tuyệt đối 10.284 tỷ đồng cho thấy khách hàng chi nhánh lớn Theo đánh giá nguồn huy động vốn từ khách hàng cá nhân mang tính ổn định cao so với nhóm khách hàng doanh nghiệp định chế tài (do đặc thù số lớn tập trung số khách hàng định, nên tăng hay giảm giá trị lớn ảnh hưởng nhiều đến số liệu thu nhập chi nhánh, bên cạnh NIM huy động đối tượng định chế tài thường khơng cao từ 0.2% với chi phí chăm sóc khách hàng lớn) Theo loại tiền gửi (đã quy VND) 2021 (đến 31/8/2021) 2020 Chỉ tiêu tăng tuyệt tối tỷ lệ tăng % giá trị cấu giá trị cấu VND 39.706 99% 45.754 97% 6.048 15,23% Ngoại tệ 425 1% 1.266 3% 841 198,08% Tổng 40.131 100 % 47.019 100 % 6.889 17,17% Nhận xét: huy động vốn VND chiếm hầu hết huy động vốn toàn chi nhánh Thời điểm 31/8/2021 45.754 tỷ đồng, chiếm 97% cấu huy động vốn Huy động ngoại tệ chiếm 3% nhiên xét theo giá trị tuyệt đối tương đương 1.266 tỷ đồng mức huy động lớn (do huy động vốn ngoại tệ với lãi suất 0% nên nguồn thu nhập đến từ mảng tốt NIM cao thông thường 2%) Thu nhập từ huy động vốn 2021 (đến 31/8/2021) 2020 Chỉ tiêu giá trị cấu giá trị cấu Thu nhập từ huy động vốn 557 59% 356 49% Tổng thu nhập chi nhánh 949 727 Nhận xét: Có thể thấy huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập chi nhánh Thời điểm 31/8/2021 đạt 356 tỷ đồng, chiếm 49% tổng thu nhập Vì thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh thực tốt, có cân phân khúc khách hàng, khơng q phụ thuộc vào nhóm khách hàng định Nhận xét thực tế hoạt động huy động vốn Chi nhánh BIDV Thanh Xuân Như qua phân tích số liệu thực tế thời điểm 2020 tháng đầu năm 2021 thấy hoạt động huy động vốn BIDV Thanh Xuân thực tốt đem lại thu nhập lớn cho chi nhánh Đối tượng khách hàng cân từ cá nhân đến tổ chức kinh tế, đảm bảo mảng huy động vốn bền vững khơng q phụ thuộc vào nhóm khách hàng định ƯU NHƯỢC ĐIỂM, GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV THANH XUÂN Một số ưu điểm huy động vốn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân (Sau nghe phân tích thực tế hoạt động huy động vấn phần chị Lan Anh nhận thấy ) - Chi nhánh Thanh Xuân có quy mơ khách hàng tương đối lớn, nguồn vốn huy động qua năm không ngừng tăng lên, hình thức huy động đa dạng Chi nhánh tạo lập mối quan hệ hợp tác với định chế tài lớn Bảo hiểm Xã hội Việt Nam, Quỹ Đầu tư Phát triển TP Hà Nội,Công ty Bảo hiểm PJICO, Kho bạc Nhà nước TP Bắc Ninh,… góp phần tăng trưởng ổn định bền vững cho nguồn vốn huy động Chi nhánh Một số hạn chế giải pháp đẩy mạnh huy động vốn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Chi nhánh tồn số hạn chế cần khắc phục, là: thị phần huy động địa bàn thấp chịu cạnh tranh gay gắt; tỷ lệ huy động cho vay chưa cân đối; nguồn vốn chủ sở hữu cịn thấp Ngồi ra, qua khảo sát số khách hàng Chi nhánh cho thấy, cịn có ý kiến phàn nàn tính sản phẩm dịch vụ chưa tinh tế; hệ thống ATM hạn chế số lượng chất lượng hoạt động, trụ sở làm việc Chi nhánh chưa ổn định Phỏng vấn chuyên gia, khảo sát trực tiếp số khách hàng có tiền gửi tổ chức tín dụng địa bàn cho thấy, phần lớn khách hàng quan tâm đến vấn đề lãi suất tiền gửi, kỳ hạn gửi, chương trình khuyến mại, thời gian xử lý giao dịch, thủ tục thực hiện, tính chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng Trên sở phân tích thực trạng huy động vốn Chi nhánh BIDV chi nhánh Thanh Xuân, đưa số giải pháp nhằm góp phần đầy mạnh nâng cao hiệu huy động vốn BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân Thứ nhất, tăng vốn chủ sở hữu thông qua vốn điều lệ, thặng dư vốn quỹ; phát hành trái phiếu dài hạn có khả chuyển đổi để mở rộng quy mô; đồng thời, tăng vốn chủ sở hữu thơng qua tích lũy góp phần đẩy mạnh huy động vốn Thứ hai, mở rộng kênh phân phối; nhiệm vụ hồn thành việc xây dựng trụ sở làm việc Chi nhánh; xây dựng đề án mở phòng giao dịch, điểm giao dịch; hồn thiện sản phẩm, chương trình tiết kiệm; tập trung phát triển mạnh đơn vị chấp nhận thẻ (siêu thị, nhà hàng, cửa hàng,…); tăng số lượng máy ATM khu vực nhiều nhà máy; phát triển mạnh toán trực tuyến với tổ chức cá nhân Thứ ba, phát triển nguồn nhân lực, cụ thể trọng nâng cao chất lượng tuyển dụng, tổ chức đào tạo nâng cao chuyên môn, kỹ thái độ cho nhân viên; xếp lại phận khách hàng nhằm tăng tính chun mơn hóa; Ban lãnh đạo Chi nhánh cần tăng cường giao việc mang tính thử thách cho nhân viên; quan tâm đến xây dựng văn hóa doanh nghiệp; phát động phong trào huy động vốn đơn vị Thực tế cho thấy, huy động vốn ngày khó khăn chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày cao phải tăng chi phí khuyến mãi, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm thương hiệu Để sản phẩm dịch vụ huy động vốn đáp ứng yêu cầu khách hàng, đòi hỏi phải tiếp tục đổi công nghệ, không ngừng cải tiến nâng cấp đại, nâng cao chất lượng dịch vụ Bên cạnh đó, Chi nhánh cần đa dạng hóa hình thức huy động cho vay, nhạy bén với diễn biến lãi suất thị trường đảm bảo tính cạnh tranh, hài hịa lợi ích ngân hàng khách hàng, thực tốt công tác truyền thông, quảng bá NGUYÊN NHÂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH THANH XUÂN Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Ở Việt Nam nay, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy nguồn lực cho phát triển kinh tế thông qua việc cung cấp nguồn vốn tín dụng cho kinh tế Theo Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2011- 2020, nước ta đặt mục tiêu tăng trưởng GDP bình quân 7- 8%/năm Trong điều kiện kênh dẫn vốn khác thị trường tài chưa thực phát triển nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng giữ vai trò then chốt Huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu, có vai trị quan trọng tồn phát triển ngân hàng.Vì vậy, ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân trọng đến vấn đề huy động vốn nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy động nguồn vốn khác xã hội lẽ sống quan trọng ngân hàng thương mại BIDV, họ coi nhiệm vụ huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu, xuyên suốt định hướng, chiến lược kinh doanh BIDV chi nhánh Thanh Xuân chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Hơn nữa, Quá trình phát triển kinh tế kéo theo nhu cầu vốn lớn mà lại kinh doanh địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động: khoảng 35 ngân hàng, với tổng cộng 145 chi nhánh cấp 1, văn phòng giao dịch hoạt động, tạo nên cạnh tranh gay gắt, chịu nhiều sức ép cạnh tranh huy động vốn, hoạt động tín dụng Mặt khác hoạt động huy động vốn đảm bảo uy tín vị ngân hàng thương mại.Uy tín ngân hàng thường dựa khả huy động vốn khả sẵn sàng chi trả cho khách hàng Huy động vốn nhiều giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao vị ngân hàng thương mại Vốn huy động định đến khả cạnh tranh ngân hàng thương mại Vốn huy động lớn cho thấy quy mô, phương tiện kỹ thuật ngân hàng đại tạo điều kiện cho ngân hàng tăng chủ động lãi suất, thời hạn, giúp ngân hàng đa dạng hóa loại hình kinh doanh, phân tán rủi ro, tăng cường thêm vốn lợi nhuận cho ngân hàng qua sức cạnh tranh ngân hàng nâng lên Đó lí mà ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân định thực hoạt động huy động vốn GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH THANH XUÂN Trên sở phân tích tình hình huy động vốn dựa số thực trạng Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân, có số giải pháp sau: - Xây dựng cho đợi sản phẩm hồn thiện, phù hợp q trình tìm hiểu nhu cầu, thói quen khách hàng hoạt động đối thủ đối tác địa bàn ( đa dạng hố hình thức huy động vốn , linh hoạt hình thức tiết kiệm ) - Marketing rộng rãi tảng xã hội thời đại công nghệ 4.0 ( Facebook, Zalo, Tiktok, …), định vị thương hiệu, khuyến mãi, tăng cường công cụ truyền thông, quảng cáo báo điện tử, radio, truyền thông nội bộ,… Đẩy mạnh tiếp thị nhằm thu hút khách hàng huy động vốn - Mở rộng mạng lưới, kênh phân phối khắp địa bàn để phát triển giữ vững vị ngân hàng - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực : Khi mà thời đại công nghệ thông tin ứng dụng ngày mạnh mẽ yếu tố người trở nên quan trọng, cần nâng cao để phù hợp với thay đổi thời đại - CÁC GIẢI PHÁP HIỆN TẠI ĐANG ĐƯỢC ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) ngân hàng thương mại quốc doanh lớn Việt Nam Hiện trước xu hội nhập, cạnh tranh ngày gay gắt kinh tế nói chung lĩnh vực tài - tiền tệ nói riêng, BIDV bước đổi nhiều mặt: công nghệ, phong cách phục vụ, phong cách làm việc chuyên nghiệp,… đặc biệt phát triển nhiều sản phẩm mới, mang lại tiện ích cho khách hàng, với phương châm: “” Trong lĩnh vực huy động vốn BIDV có sản phẩm điển hình sau: I Tiền gửi tốn: Tiền gửi tốn hình thức gửi tiền cho cá nhân tổ chức Lợi ích:  Khơng thu phí khách hàng gửi rút tiền  Cơ sở để quý khách cấp hạn mức thấu chi  Đảm bảo vay vốn, mở thẻ bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn BIDV  Xác nhận tài cho quý khách thân nhân du lịch, học tập… nước  Với hệ thống ngân hàng điện tử, quý khách giao dịch Chi nhánh BIDV  Không thu phí khách hàng gửi rút tiền Giới thiệu:  Loại tiền gửi: VND  Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100.000 VND cá nhân 1.000.000VND tổ chức  Lãi suất: không kỳ hạn  Cách thức trả lãi: tiền lãi trả vào ngày cuối hàng tháng tự động ghi có vào tài khoản II Tiền gửi tiết kiệm: Lợi ích:  Tiền gửi tiết kiệm hình thức gửi tiền cho cá nhân với thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh, lãi suất hấp dẫn với kỳ hạn phong phú  Khơng thu phí khách hàng gửi rút tiền  Việc gửi tiền Q khách đảm bảo an tồn, bí mật, BIDV mua bảo hiểm với Tổ chức bảo hiểm tiền gửi  Quý khách gửi loại tiền rút (cả gốc lãi) loại tiền Trường hợp Quý khách gửi ngoại tệ có nhu cầu nhận tiền Đồng Việt Nam ngoại tệ khác (được BIDV công bố mua bán) quy đổi theo tỷ giá hấp dẫn  Nếu Quý khách cần tiền Sổ tiết kiệm chưa đến hạn tốn Q khách dễ dàng dùng Sổ tiết kiệm để vay chấp, cầm cố vay vốn tổ chức tín dụng nào, đặc biệt vay vốn BIDV ưu tiên lãi suất cho vay rút tiết kiệm trước hạn  Q khách chọn nhiều hình thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi định kỳ, trả lãi sau  Nếu Quý khách có nhu cầu rút tiền đột xuất trước hạn, Quý khách hưởng lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thời điểm rút tiền số ngày thực gửi  Bên cạnh đó, có đợt huy động mà BIDV đưa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dự thưởng, sản phẩm huy động tiền gửi thơng thường, ngồi khách hàng tham gia dự thưởng theo quy định BIDV Giới thiệu: Loại tiền gửi: VND,USD, EUR, JPY Số dư tối thiểu: 500.000VND, 100 USD, 100 EUR,1.000.000 JPY Kỳ hạn: từ tuần đến 60 tháng Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ, trả lãi trước, trả lãi định kỳ hàng tháng, hàng quý Quay vòng tiền gửi tiết kiệm: Tài khoản tự động quay vòng với lãi suất xác định ngày đến hạn hình thức trả lãi cuối kỳ, trả lãi định kỳ Tất tốn trước hạn hưởng lãi suất khơng kỳ hạn cho toàn số dư tiền gửi Quản lý biến động số dư với dịch vụ BSMS Được sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn để toán tiền vay chuyển khoản sang tài khoản BIDV chủ sở hữu đồng sở hữu Được giao dịch tất chi nhánh/ PGD BIDV Được chuyển quyền sở hữu Thẻ tiết kiệm có nhu cầu Đa dạng phương thức nhận lãi: + Lãi nhập gốc cuối kỳ + Rút lãi tiền mặt quầy giao dịch + Lãi tự động chuyển vào tài khoản tiền gửi toán (thẻ ATM) Chủ tài khoản Lãi suất: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm: sử dụng linh hoạt, không thấp so với Ngân hàng thương mại nhà nước khác địa bàn III Tiền gửi online Lợi ích Được chấp cầm cố tiền gửi Online để vay vốn Giới thiệu Loại tiền: VND Số dư tối thiểu: 1.000.000VND Kỳ hạn: Từ tuần đến 36 tháng Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ Gửi tiền trực tuyến lúc, nơi Lãi suất: Có kỳ hạn cố định kỳ gửi Được chấp cầm cố tiền gửi Online để vay vốn Được rút trước hạn tất toán hệ thống ngân hàng điện tử Internet banking/Mobile banking quầy Đa dạng phương thức nhận lãi: + Lãi nhập gốc cuối kỳ IV Tiền gửi tích lỹ Lợi ích Khách hàng rút phần khoản tiền gửi ngày đến hạn Giới thiệu Khách hàng ký hợp đồng tiền gửi với BIDV thoả thuận tích luỹ Loại tiền gửi: Đồng Việt Nam (VND) Số tiền gửi tối thiểu 100.000 VND Kỳ hạn: tháng Lãi suất huy động: Lãi suất thả theo biểu lãi suất ngân hàng Khi rút trước hạn, khách hàng không hưởng lãi suất cho thời gian tích luỹ khơng đủ kỳ hạn Khách hàng thực tất toán chi nhánh mở tài khoản V Chứng tiền gửi Lợi ích Cầm cố chứng tiền gửi để vay vốn BIDV Xác nhận khả tài cho nhu cầu du lịch, học tập… nước Giới thiệu Loại tiền gửi: VND Mệnh giá: tối thiểu 1.000.000VND số dư 100.000VND Kỳ hạn: từ tháng đến 24 tháng Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ trả lãi định kỳ hàng tháng Lãi suất huy động: Có kỳ hạn cố định kỳ gửi Kéo dài kỳ hạn: Khách hàng chọn kéo dài thời hạn với lãi suất xác định ngày đến hạn Tất toán trước hạn hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thời điểm rút cho toàn thời gian gửi kỳ hạn Quản lý biến động số dư với dịch vụ BSMS Được giao dịch tất chi nhánh/ PGD BIDV Được chuyển quyền sở hữu chứng tiền gửi có nhu cầu Đa dạng phương thức nhận lãi: + Rút lãi tiền mặt quầy giao dịch + Lãi tự động chuyển vào tài khoản tiền gửi toán (thẻ ATM) Chủ tài khoản VII Phát hành giấy tờ có giá dài hạn: Chứng tiền gửi dài hạn, trái phiếu Lợi ích  Lãi suất hấp dẫn  Được dùng để cầm cố, ký quỹ bảo lãnh để vay vốn, chuyển nhượng dễ dàng  Đối với sản phẩm trái phiếu niêm yết giao dịch Thị trường chứng khoán  Giúp khách hàng chủ động thu nhập tương lai Giới thiệu:  Đối tượng: Người mua Giấy tờ có giá dài hạn gồm: tổ chức, cá nhân Việt Nam, tổ chức, cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam  Loại tiền: VND USD  Hình thức mua: tiền mặt, chuyển khoản  Mệnh giá: Tối thiểu GTCG VND 1.000.000đ, tối thiểu GTCG USD 100 USD, tối đa VND tỷ đồng, tối đa USD 100.000 Đôla M ỹ mệnh giá lớn mệnh giá tối thiểu phải bội số mệnh giá tối thiểu  Hình thức phát hành: Ghi danh, vô danh ghi sổ  Kỳ hạn: Từ 12 đến 60 tháng  Phương thức trả lãi: Trả lãi trước (trả trước năm trả lần thời điểm phát hành), trả lãi sau (trả lãi sau hàng năm trả lần vào thời điểm toán) trả lãi định kỳ (tuỳ đợt phát hành)  Lãi suất: áp dụng linh hoạt, phù hợp với lãi suất thị trường  Thời gian phát hành: 60 ngày thực tế, thời điểm phát hành BIDV công bố phương tiện thông tin đại chúng VIII Dịch vụ quản lý vốn Chỉ có ngân hàng trang bị cơng nghệ đại có khả giúp khách hàng tập trung nguồn vốn, tự hào ngân hàng triển khai thành cơng dự án Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng WB tài trợ Vì vậy, BIDV sẵn sàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp dịch vụ quản lý vốn tập trung để khách hàng sử dụng nguồn vốn có hiệu Giới thiệu:  Là việc BIDV đảm bảo cho khách hàng trì số dư tối đa (hoặc) số dư tối thiểu cần thiểt tài khoản tiền gửi toán theo yêu cầu khách hàng  Khi số dư tài khoản tiền gửi toán vượt khỏi hạn mức định, ngân hàng tự động chuyển phần chênh lệch tài khoản cần tập trung vốn  Các tài khoản tiền gửi toán mở chi nhánh hệ thống BIDV Đối tượng khách hàng :  Dịch vụ thích hợp với khách hàng doanh nghiệp có nhiều hệ thống chi nhánh, đơn vị hạch toán phụ thuộc, tổ chức tài khoản chuyên dụng tài khoản chuyên thu, chuyên chi, thu cho dich vụ định Lợi ích khách hàng:  Quản lý vốn tốt hơn, giảm thiểu thời gian nhàn dỗi vốn nhờ việc tập trung tiền vể tài khoản  Nắm bắt thông tin doanh số thu sản phẩm, dịch vụ kinh doanh ngày nhanh  Hưởng lãi suất ưu đãi MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN MỚI CÓ THỂ ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngoài sản phẩm huy động vốn tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn,… BIDV có sản phẩm như: tiết kiệm “ổ trứng vàng”, dịch vụ quản lý vốn,… Trong trình học mơn “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” tìm hiểu sản phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại khác, nhóm 21 nhận thấy bên cạnh sản phẩm huy động vốn có, để làm phong phú hơn, đa dạng sản phẩm huy động vốn, BIDV áp dụng số sản phẩm huy động vốn sau đây: I Tiết kiệm gửi góp: Giới thiệu sản phẩm:  Hàng tháng, quý khách gửi vào tài khoản gửi góp khoản tiền định theo số tiền đăng ký lần đầu hưởng lãi sở kỳ hạn gửi tiền Như đến cuối kỳ hạn, quý khách tích luỹ khoản tiền tiết kiệm theo kế hoạch  Giúp quý khách có thói quen tích luỹ số tiền định khoản thu nhập Giới thiệu sản phẩm:  Tiết kiệm gửi góp có nhiều kỳ hạn để quý khách lựa chọn: tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng  Quý khách gửi rút tiền Chi nhánh, Phòng giao dịch thuộc hệ thống BIDV  Không quy định ngày gửi tiền cố định, quý khách gửi ngày tháng II Tiết kiệm hỗn hợp: Trong thời gian BIDV giao dịch, Quý khách gửi rút tiền lúc nào, nơi hệ thống BIDV Lợi ích sản phẩm:  Khi cần vốn đột xuất khách hàng rút phần vốn không cần tiền khách hàng có thề gửi vào  Số tiền khách hàng rút gửi vào tính lãi ghi thẻ  Trong trường hợp thẻ tiết kiệm Quý khách hàng tất toán trước thời hạn ghi thẻ tính theo lãi suất thấp liền kề trước  Thẻ tiết kiệm mở lần suốt trình giao dịch với Ngân hàng, giao dịch toàn hệ thống BIDV toàn quốc  Ngoài chức tiết kiệm thơng thường, tiết kiệm hỗn hợp cịn có chức giống tài khoản toán như: chuyển khoản, toán điện, nước, hợp đồng,… Giới thiệu sản phẩm:  Tiết kiệm hỗn hợp sản phẩm có tính linh hoạt, kết hợp hồn hảo tiết kiệm khơng kỳ hạn tiết kiệm có kỳ hạn, đáp ứng nhu cầu gửi rút vốn đột xuất khách hàng  Lãi trả vào cuối kỳ III Tiết kiệm rút vốn linh hoạt: Trong thời gian BIDV giao dịch, Quý khách hàng có thề gửi rút tiền lúc nào, nơi hệ thống BIDV Giới thiệu sản phẩm: Tiết kiệm rút vốn linh hoạt hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn lần rút nhiều lần với lãi suất hấp dẫn, thích hợp cho khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn đột xuất mà đảm bảo khoản tiền rút tính với lãi suất hấp dẫn phần gốc cịn lại tính lãi suất ban đầu nghi thẻ Tiện ích sản phẩm:  Khách hàng rút phần tiền gốc, phần tiền gốc cịn lại tính lãi lãi suất ghi thẻ đến hạn Phần tiền gốc rút trước hạn hưởng lãi suất sau: - Thời gian thực gửi số tiền rút nhỏ 1/3(=1/3) kỳ hạn thẻ tiết kiệm từ 30 ngày trở lên: Khách hàng hưởng lãi suất 70% lãi suất kỳ hạn ngắn liền kề trước so với thời gian thực gửi  Không hạn chế số lần rút, số tiền gốc lại phải đảm bảo trì số dư tối thiểu 100.000 đồng tiết kiệm VNĐ 50USD tiết kiệm USD IV Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn VNĐ có đảm bảo USD: Giới thiệu sản phẩm:  Các khách hàng tham gia sản phẩm gởi tiền VNĐ đảm bảo giá trị USD  Khi gởi tiền, vốn gốc VNĐ qui đổi USD theo tỷ giá NHNN cơng bố Tiện ích sản phẩm:  Khi rút tiền, khách hàng qui đổi số tiền gửi USD VNĐ theo tỷ giá NHNN công bố thời điểm rút tiền nên đảm bảo giá trị đồng tiền, giãm thiểu khả giá tiền lạm phát, trượt giá… V Tiền gửi tốn lãi suất có thưởng: Giới thiệu sản phẩm:  Tiền gởi toán lãi suất có thưởng loại sản phẩm tiền gởi toán mà tham gia khách hàng đăng ký trì số dư bình quân tiền gởi tài khoản toán tháng lớn hưởng lãi suất ưu đãi Tiện ích sản phẩm:  Sẽ đáp ứng đầy đủ dịch vụ, tiện ích tốn theo lệnh khách hàng tài khoản toán  Khách hàng hưởng lãi suất hấp theo số dư đăng ký bình qn tài khoản tốn tháng V Các sản phẩm khác - BIDV hướng tới phục vụ khác biệt cho phân khúc khách hàng cao cấp khách hàng ưu tiên dựa đánh giá khách hàng định kỳ Những ưu đãi vượt trội dành cho nhóm khách hàng lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay - Bán kèm thêm sản phẩm bảo hiểm Manulife dành cho nhóm khách hàng với tiện ích tồn diện  Chăm sóc nhóm khách hàng tồn diện để thu hút dịng tiền ngân hàng  ... ngân hàng nâng lên Đó lí mà ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân định thực hoạt động huy động vốn GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH THANH XN Trên sở phân tích tình hình huy động. .. tranh huy động vốn, hoạt động tín dụng Mặt khác hoạt động huy động vốn đảm bảo uy tín vị ngân hàng thương mại.Uy tín ngân hàng thường dựa khả huy động vốn khả sẵn sàng chi trả cho khách hàng Huy động. .. Vì thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh thực tốt, có cân phân khúc khách hàng, không phụ thuộc vào nhóm khách hàng định Nhận xét thực tế hoạt động huy động vốn Chi nhánh BIDV Thanh Xuân Như