Thực trạng nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng nhà nước việt nam và giải pháp phát triển

Đề tài: Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam - giải pháp phát triển I Khái niệm nghiệp vụ tín dụng NHTW: Khái niệm: Nghiệp vụ tín dụng NHTW việc NHTW cung ứng tiền cho kinh tế thông qua việc cho vay TCTD hay Kho bạc nhà nước Như vậy, hoạt động tín dụng NHTW thực chất thực kênh cung ứng tiền cho kinh tế Nghiệp vụ tín dụng NHTW hiểu hoạt động cho vay NHTW Tuy nhiên KH vay NHTW KH đặc biệt, tổ chức tín dụng hay phủ Nói cách khác NHTW thực chức NH NH NH phủ I Khái niệm nghiệp tín dụng NHTW: II Các nghiệp vụ tín vụ dụng: Cho vay tái cấp vốn Cho vay toán Nghiệp vụ bảo lãnh Tạm ứng cho ngân sách nhà nước Click icon to add picture Cho vay tái cấp vốn ( Refinacing) Khái niệm: Các hình thức cho vay tái cấp vốn: Là hình thức cấp tín dụng có bảo đảm Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn Cho vay cầm cố chứng từ có giá( Mortgaged Lending) phương tiện toán cho NHTM TCTD bao gồm hoạt động: chiết khấu, tái chiết khấu o từ có giá, cho vay có đảm bảo cácvàchứng từ có ochứngChiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ giá có giá khác( Discounting and rediscounting) Cho vay toán( Lend for paying) Định nghĩa: Cho vay toán NHTW nhằm giúp NHTM, tổ chức TC khác khơi phục lực tốn Cho vay tốn khơng phải hình thức tiếp vốn cho NHTM nhằm hỗ trợ hoạt động tín dụng, mà nhằm khôi phục khả chi trả Các hình thức cho vay tốn: • • Cho vay toán thường xuyên (Thanh toán bù trừ, cho vay qua đêm) Cho vay khôi phục lực chi trả Bảo lãnh ngân hàng Khái niệm: Bảo lãnh việc người thứ ba ( bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyền ( bên nhận bảo lãnh) thực nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ ( bên bảo lãnh), đến thời hạn thực nghĩa vụ mà bên bảo lãnh không thực thực khơng nghĩa vụ Có thể khái niệm Bảo lãnh NHTW sau: Bảo lãnh NHTM cam kết văn NHTW bên có quyền tổ chức tài nước để bảo lãnh cho NHTM Các TCTD nuoc vay vốn cam kết với người cho vay NHTM, TCTD thuc trả nợ đầy đủ hạn , không NHTM với cách người bảo lãnh đứng trả nợ thay cho NHTM,TCTD đó,… Tạm ứng ngân sách ( Advance payment for budget) Khái niệm: Là quan Chính phủ nên NHTW thực chức ngân hàng Chính phủ, xác lập thực quan hệ tín dụng với Ngân sách Nhà nước Quan hệ tín dụng gồm có: • • Tạm ứng cho NHTW chi tiêu khí Chính phủ bị thiếu hụt tạm thời Cho Ngân sách Nhà nước vay Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam 3000 Chính sách tái cấp vốn nay: Trong giai đoạn 2019 đến nay, NHNN thực tái cấp vốn cho 2000 NHTM, TCTD với khối lượng, lãi suất hợp lý để hỗ trợ toán, cho vay theo Chương trình Chính phủ, Thủ tướng phê duyệt, hỗ trợ lại TCTD xử lý nợ xấu 500 TỶ (VND) Doanh số thực tế cho vay tái cấp vốn giai đoạn 2018- 2020 Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Tham khảo: - Thông tư số 01/2020/TT-NHNN - Các Quyết định 418/QĐ-NHNN, Quyết định 423/QĐ-NHNN, Quyết định 3000 918/QĐ-NHNN, Quyết định 920/QĐ-NHNN việc giảm lãi suất điều 2000 hành - Thông tư số 12/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 05/2020/TT-NHNN quy định tái cấp vốn Ngân hàng sách XH - Thông tư 10/2022/TT-NHNN ngày 21/7/2021 quy định việc tái cấp vốn Ngân hàng CSXH theo QĐ số 23/2021/QĐ/TTg ngày 07/7/2021 Thủ tg CP quy 500 định việc thực số sách hỗ trợ NLĐ NSDLĐ gặp khó khăn đại dịch COVID-19 TỶ (VND) Doanh số thực tế cho vay tái cấp vốn giai đoạn 2018- 2020 Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thành tựu đạt được: Thứ nhất, công cụ tái cấp vốn dần hình thành khung lãi suất định hướng lãi suất 6.3 thị trường theo hướng lãi suất tái cấp vốn điều chỉnh dần thành lãi suất trần, lãi suất chiết khấu điều chỉnh thành lãi suất sàn Cặp lãi suất tái cấp vốn giữ ổn định điều chỉnh tương ứng với biến động lãi suất thị trường 4.3 4 3.5 thời kỳ 2.5 Thứ hai, hoạt động tái cấp vốn NHNN đóng góp khơng nhỏ việc đáp ứng kịp thời nhu cầu khoản ngân hàng thương mại, góp phần ổn định hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại năm vừa qua LS Tái cấp vốn LS Chiết khấu Diễn biến số loại lãi suất điều hanh SBV (2018-2020) Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thành tựu đạt được: -Hoạt động tái cấp vốn cịn có vai trị việc hỗ trợ vốn ngắn hạn, nhu cầu bất thường xảy nhằm hỗ trợ ngân hàng đảm bảo khả tốn Lấy ví dụ gói tín dụng 4000 tỷ đồng cho VNA Nguồn tham khảo: - Nghị số 135/2020/QH14 ngày 17/11/2020 Quốc hội (Nghị Quốc hội) Nghị số 24/NQ-CP ngày 29/7/2020 Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Một số mặt hạn chế: - Với việc lãi suất qua đêm mức thấp lịch sử (gần 0%), lãi suất trái phiếu - Lãi suất cho vay giảm so với lãi suất - Có khơng doanh nghiệp phàn nàn, đánh giá phủ kỳ hạn năm mức 2% huy động, chưa thực kích thích thấp mức độ thuận lợi tiếp cận thông tin vào cuối tháng 6/2020, việc giảm thêm lãi suất doanh nghiệp có nhu cầu vay nợ sách tín dụng ngắn hạn khó khả thi - Khó hạ thêm lãi suất khoản -Rủi ro gia tăng sách tiền tệ tiếp tục vay cũ nhằm giảm chi phí trả nợ cho doanh nới lỏng mạnh nghiệp giải pháp ảnh hưởng đến lợi nhuận NHTM Nguy nợ xấu phát sinh gia tăng thời gian tới (ảnh hưởng lớn từ Đại dịch COVID-19) Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Giải pháp:  Đơn giản hoá điều kiện thủ tục vay vốn hỗ trợ cho doanh nghiệp  NHNN cần giám sát chặt chẽ dịng tín dụng vào lĩnh vực rủi ro, phi sản xuất để đảm bảo cấu tín dụng lành mạnh an toàn hệ thống tương lai  Khuyến nghị sách cấp độ định hướng vĩ mơ, sách tiền tệ nới lỏng cần thận trọng quy mô thời gian kéo dài, đặc biệt hoạt động kinh tế sôi động trở lại THANK YOU! This slide is belong to@phunghaithonguyen ... đến lợi nhuận NHTM Nguy nợ xấu phát sinh gia tăng thời gian tới (ảnh hưởng lớn từ Đại dịch COVID-19) Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Giải pháp:  Đơn giản hoá điều kiện... hụt tạm thời Cho Ngân sách Nhà nước vay Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam 3000 Chính sách tái cấp vốn nay: Trong giai đoạn 2019 đến nay, NHNN thực tái cấp vốn cho 2000 NHTM,... ngày 29/7/2020 Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thực trạng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Một số mặt hạn chế: - Với việc lãi suất qua đêm mức thấp lịch