Bài viết tập trung vào nội dung này. Tuy nhiên, trong khuôn khổ của một bài viết, tác giả chưa đề cập đến các điều kiện áp dụng, phân tích sâu những thuận lợi và khó khăn, nhưng điểm khác giữa Việt Nam và Trung Quốc trong phát triển thanh toán điện tử gắn với phát triển thương mại điện tử. Đây là những nội dung cần được nghiên cứu trong các công trình, bài viết tiếp theo.
PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ GẮN VỚI THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ CỦA TRUNG QUỐC VÀ HÀM Ý ĐỐI VỚI VIỆT NAM PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng1 Tóm tắt: Thương mại điện tử tốn điện tử tồn kinh tế coi hệ sinh thái gắn liền với nhau, tạo tiền đề cho tồn phát triển Trong cách mạng số nay, cá nhân, doanh nghiệp, quan tổ chức làm quen với việc tính tốn sử dụng có hiệu nguồn lực thương mại điện tử tồn kinh tế mình, giao dịch thường xuyên với định chế tài thức quan hệ toán, chuyển tiền, cất trữ, đầu tư, tiết kiệm, vay vốn… Trung Quốc năm gần phát triển mạnh hoạt động toán điện, thúc đẩy phát triển thương mại điện tử Trung Quốc có nhiều nét tương đồng với Việt Nam Vì nghiên cứu kinh nghiệm lĩnh vực Trung Quốc rút học khuyến nghị cho Việt Nam, có tính cấp bách có ý nghĩa thiết thực Bài viết tập trung vào nội dung Tuy nhiên, khuôn khổ viết, tác giả chưa đề cập đến điều kiện áp dụng, phân tích sâu thuận lợi khó khăn, điểm khác Việt Nam Trung Quốc phát triển toán điện tử gắn với phát triển thương mại điện tử Đây nội dung cần nghiên cứu cơng trình, viết Từ khóa: kinh nghiệm, Trung Quốc, tốn điện tử, thương mại điện tử, hàm ý Việt Nam GIỚI THIỆU Quan hệ Mỹ Trung Quốc tác động lớn đến kinh tế giới nói chung kinh tế châu Á nói riêng Hiện khơng doanh nghiệp di chuyển sở sản xuất Trung Quốc, chuyển Mỹ, đến nước khu vực, có Việt Nam, kể doanh nghiệp nước ngồi doanh nghiệp Trung Quốc Bên cạnh đó, kim ngạch thương mại Việt Nam Trung Quốc gia tăng Đặc biệt là, có nhiều hội cho khách du lịch Trung Quốc đến Việt Nam tiếp tục tăng trưởng cao, đường bay gần, chi phí thấp, bờ biển đẹp, cảnh quan phong phú,… Theo đó, điều tất yếu xảy nhu cầu khách du lịch, thương nhân Trung Quốc sử dụng phương thức toán điện tử Việt Nam ngân hàng doanh nghiệp Trung Quốc cung cấp ngày lớn Một điều đặc biệt nữa, nhiều đặc điểm kinh tế – xã hôi, tập quán Việt Nam Trung Quốc điểm tương đồng Bởi vậy, cần nắm bắt hội tích cực tham khảo kinh nghiệp hợp tác với đối tác Trung Quốc, phát triển toán điện tử Việt Nam, mở rộng thương mại điện tử toàn kinh tế điều cần thiết Thực giải pháp này, mặt Việt Nam quản lý tốt hơn, có hiệu hoạt động toán khách du lịch thương nhân Trung Quốc Việt Nam, mặt khác phát triển có hiệu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam, phát triển thương mại điện tử kinh tế Đây vấn đề có tính thời cấp bách, viết tập trung nghiên cứu nội dung PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Bài tham luận nghiên cứu kinh nghiệm Trung Quốc phát triển toán điện tử, thúc đẩy phát triển thương mại điện tử kinh tế khơng có điều kiện sử dụng phương pháp nghiên cứu Khoa Kinh tế Trường Đại học Sư phạm Kỹ thuật Hưng n 394 định lượng, xây dựng mơ hình nghiên cứu, giả thiết nghiên cứu, xây dựng hàm số, thiết kế phiếu điều tra, khảo sát, tiến hành vấn, xử lý liệu Để thực nội dung viết, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, dựa nguồn số liệu tư liệu nước ngồi cơng bố Ngân hàng Nhà nước (NHNN), số ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức trung gian toán, tiến hành tổng hợp, phân tích, so sánh đánh giá, đưa khuyến nghị theo mục tiêu nghiên cứu đề NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 3.1 Thực trạng kinh nghiệm phát triển toán điện tử gắn với thương mại điện tử Trung Quốc 3.1.1 Thực trạng Thanh toán điện tử thương mại điện tử Trung Quốc đánh giá có phát triển bùng nổ đáng kinh ngạc năm gần Các giao dịch toán điện tử năm 2016 tăng trưởng ấn tượng, đạt tới số 31% so với năm 2015, [1]; dự báo đạt số tăng trưởng gần 30% đến hết năm 2017 so với năm 2016, đó, phổ biến phương thức tốn thơng qua thao tác qt mã QR điện thoại thông minh cá nhân để chi trả việc mua hàng hóa, dịch vụ, thương mại điện tử Sự phát triển làm cho việc sử dụng tiền mặt, hay thuận tiện giao dịch quẹt thẻ ATM ngày trở nên ưa chuộng Trung Quốc Xu hướng phổ biến đông đảo người dân Trung Quốc sử dụng dùng phương thức toán qua điện thoại di động thiết bị di động khác giao dịch thương mại điện tử Cùng với phát triển cơng nghệ, kỷ ngun tốn Trung Quốc bắt đầu mà giao dịch thực với điện thoại thông minh, tạo hội thách thức cho hệ thống ngân hàng Trung Quốc giao dịch thẻ, chuyển khoản truyền thống, hợp tác với FinTech để phát triển đa dạng dịch vụ tiện ích, gia tăng giữ chân khách hàng, phát triển thương mại điện tử kinh tế Theo thống kê công bố vào tháng 8/2017 Trung Quốc, tổng giá trị tiền mặt rút từ máy ATM quốc gia năm 2016 giảm 10,4% so với năm 2015 Số lượng giao dịch thẻ ATM giảm năm liên tiếp: 2014–2015 2016 Trong đó, giao dịch toán điện tử đề cập lại tăng trưởng ấn tượng tới 31% năm 2016 Trong đó, phổ biến phương thức tốn thơng qua thao tác qt mã QR điện thoại thơng minh Tính đến hết năm 2016, có tới 68% người dân Trung Quốc sử dụng điện thoại để thực giao dịch toán thương mại điện tử năm Dự báo, đến hết năm 2017, giao dịch rút tiền mặt máy ATM Trung Quốc giảm gần 10% so với năm 2016, đánh dấu năm thứ liên tiếp có sụt giảm mạnh giao dịch Sự thành công quan trọng xu hướng nói phải kể đến hai cơng ty tài cơng nghệ hai tập đồn cơng nghệ lớn Trung Quốc, Alipay Alibaba Tenpay Tencent Hai mạng tốn hai tập đồn cơng nghệ khổng lồ đánh giá thống lĩnh thị trường toán điện tử gắn với phát triển thương mại điện tử Trung Quốc, với 88% giao dịch người dân thực thông qua tảng công nghệ [1] 3.1.2 Những kết đạt phát triển toán điện tử Trung Quốc Sau thành công Trung Quốc, Alibaba xâm nhập mạnh mẽ vào thị trường nước Đơng Nam Á, có Việt Nam Một số đánh giá cho rằng, đổ Alibaba vào thị trường toán điện tử Việt Nam tập đoàn nhận thấy “mỏ vàng” cho phát triển hội kinh doanh 395 thị trường mới, thương mại điện tử phát triển nhanh chóng Đây thách thức đem lại hội cho hệ thống ngân hàng Việt Nam, cho hoạt động thương mại điện tử, thuận lợi cho thực có hiệu đề án tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế nước ta Năm 2017 đánh giá năm thành cơng lớn tập đồn Alibaba Với doanh thu bán hàng thương mại điện tử tăng 63% quý 3, lợi nhuận Tập đoàn thương mại điện tử lớn Trung Quốc vượt xa kỳ vọng nhà đầu tư toàn giới Vốn hóa thị trường Alibaba tăng gấp đơi năm 2017, lên đến gần 470 tỷ USD [2] Khi bắt đầu với Taobao, đội ngũ Alibaba phải nỗ lực nhiều, làm để mua bán với người chưa gặp bao giờ, làm thay đổi tư người tiêu dùng Tính bảo mật an ninh yếu tố quan trọng ngày đầu xây dựng Alibaba xây dựng niềm tin tuyên bố “Nếu quý vị USD dùng Alipay tơi trả lại bạn USD, bạn 50 USD trả đủ 50 USD” Alibaba khuyến khích người dùng toán điện tử cách toán online USD, cịn tốn tiền mặt (COD) 50 USD Điều giúp Taobao Alipay thành công, vượt qua rào cản, tập đồn Alibaba từ khơng có xây dựng niềm tin người tiêu dùng thay đổi hành vi mua bán trực tuyến họ sàn giao dịch điện tử [2] 3.1.3 Bài học kinh nghiệm Trung Quốc phát triển toán điện tử thúc đẩy phát triển thương mại điện tử kinh tế Một là, phát triển dịch vụ tài mang tính phổ biến đem lại lợi ích cho nhiều người dân xã hội Tập đoàn Alibaba hợp tác với Tianhong Asset Management tung sản phẩm Yu'E Bao, nghĩa "kho báu lại,", tài khoản thị trường tiền tệ có độ rủi ro thấp, gần giống tài khoản tiết kiệm NHTM Khách hàng lấy tiền "dư" ví kỹ thuật số đầu tư vào sản phẩm Yu'E Bao Mặc dù dịch vụ thường cần khoản tiền nhỏ chúng mang lại lợi ích đáng kể cho người có thu nhập thấp Yu'E Bao phát triển lên từ quản lý tài sản (AUM) với khoảng 200 tỷ nhân dân tệ (hơn 29 tỷ USD) năm 2013, tăng lên 810 tỷ nhân dân tệ (117 tỷ USD) năm 2016, phục vụ 152 triệu khách hàng sau ba năm, trở thành số quỹ tiền tệ lớn giới Hai là, đầu tư phát triển giao dịch tài kỹ thuật số thúc đẩy hoạt động kinh doanh thương mại điện tử doanh nghiệp người tiêu dùng cá nhân Tính đến tháng 9/2016, cơng ty dịch vụ tài Ant Financial cho vay tổng cộng 740 tỷ Nhân dân tệ, tương đương 107,3 tỷ đô la Mỹ cho 4,11 triệu doanh nghiệp quy mô vừa nhỏ theo hình thức tài cơng nghệ (Fintech) Mơ hình kinh doanh cho phép người có thu nhập thấp sử dụng toán diện tử Trung Quốc, quốc gia có đến 79% người trưởng thành sở hữu tài khoản ngân hàng, có 10% số thức vay tiền hệ thống tài Ví dụ: Huabei "Just Spend" (tạm dịch: “Cứ dùng tiền đi”) dịch vụ tung vào năm 2014, cho phép chủ cửa hàng tiếp cận khoản vay nhỏ hàng tháng Nhân dịch lễ Quốc khánh 1/10/2016 Trung Quốc, ngày lễ quan trọng tương tự ngày Valentine, người tiêu dùng chi tiêu tổng cộng 26,8 tỷ RMB (3,9 tỷ đô la Mỹ) cách sử dụng dịch vụ Huabei hai sàn thương mại điện tử quốc gia 396 Ba là, thực chiến dịch khuyến mại hấp dẫn đem lại lợi ích rõ ràng chìa khóa dẫn đến định người tiêu dùng cá nhân trì gắn kết cá nhân toán điện tử, thúc đẩy thương mại điện tử Xin nêu ví dụ điển hình, là, Tencent thực chiến dịch “Bao lì xì đỏ” ứng dụng WeChat họ vào năm 2014, phiên lì xì truyền thống kỹ thuật số dành cho bạn bè gia đình vào dịp Tết nguyên đán người Trung Quốc Để nhận bao lì xì, người nhận phải có tài khoản WeChat kết nối với tài khoản ngân hàng Trong tuần đầu tiên, triệu người tham gia số tài khoản ngân hàng mở có kết nối với WeChat lên đến hàng triệu Trong dịp tết Nguyên đán năm 2017, người dùng WeChat nhận khoản lì xì tổng cộng 46 tỷ nhân dân tệ, tăng 43% so với tết Nguyên đán năm 2016 Chính sách khuyến mại có ý nghĩa khuyến khích người dân chấp nhận, quen, ưu dùng trì tốn điện tử Bốn là, mạnh dạn ứng dụng dịch vụ tính điểm tín dụng ngày dễ tiếp cận hơn, đặc biệt người dân có thu nhập thấp doanh nghiệp nhỏ phát triển toán điện tử thương mại điện tử Đơn cử dịch vụ tín dụng Sesame, có khả tính điểm tín dụng cho 350 triệu người dùng thực đăng ký 37 triệu doanh nghiệp nhỏ thực giao dịch mua bán Alibaba Khi người dùng đăng ký Sesame họ đồng ý cho phép Ant Financial sử dụng liệu giao dịch họ để xác định điểm tín dụng họ Từ điểm tín dụng này, cơng ty tài tiêu dùng thực cho vay nhanh hơn, an toàn hơn, hiệu tiện lợi hơn, khách hàng Trung Quốc sử dụng số dịch vụ khác thuận lợi Các dịch vụ tính điểm tín dụng ngày sử dụng nhiều bên ngồi đất nước Trung Quốc, kể khu vực cơng khu vực tư nhân Ví dụ, chương trình thử nghiệm thành lập vào tháng 6/2015 với Chính phủ Luxembourg cho phép sử dụng điểm tín dụng thay cho hồ sơ ngân hàng để bảo đảm thị thực cho khách du lịch thành phố Thiên Tân Trung Quốc châu Âu Năm là, khuyến khích nhà cung cấp dịch vụ toán điện tử lớn nhanh chóng mở rộng thị trường cạnh tranh ngồi Trung Quốc đầu tư vào công ty công nghệ tài chính, thúc đẩy thương mại điện tử phát triển Khách hàng sử dụng Alipay WeChat Pay Thái Lan, điểm đến phổ biến khách du lịch Trung Quốc, để mua hàng hóa chi trả dịch vụ Alibaba đầu tư số vốn lớn vào PayTM Ấn Độ Tencent đầu tư số vốn lớn tương tự vào PayU Ấn Độ Đây hai công ty cung cấp toán điện tử lớn Ấn Độ Tencent gần đưa sáng kiến liên doanh Châu Phi, cho phép toán Nam Phi đồng Rand Những kinh nghiệm kinh nghiệm khác Trung Quốc cho thấy có nhiều hội rõ ràng mà quốc gia khác khai thác cách sử dụng sàn thương mại điện tử mạng xã hội có làm tảng cho việc mở rộng hệ sinh thái toán điện tử kinh tế quóc gia Báo cáo năm 2016 tổ chức McKinsey Global ước tính tốn điện tử đóng góp thêm 3,7 nghìn tỷ USD cho GDP tất kinh tế vào năm 2025, tăng 6% so với dự báo ban đầu tạo thêm 95 triệu việc làm [3] Đối với Trung Quốc, điều có nghĩa thêm 1,05 nghìn tỷ USD (7,25 nghìn tỷ nhân dân tệ), tăng 4,2% GDP so với GDP dự kiến cho năm 2025 Ở Trung Quốc, số hóa, vốn thực tốt, diễn khơng có đủ điều kiện sở hạ tầng [3] 397 Như phần đề cập, không dừng lại việc phát triển hoạt động toán điện tử thiết bị di động thị trường nội địa Trung Quốc, Alipay vươn tới nước thuộc khu vực Đông Nam Á, nơi thị trường thương mại điện tử đánh giá có nét đặc trưng giống với thương mại điện tử Trung Quốc cách năm Vào năm 2008, phương thức toán tiền mặt lúc nhận hàng (COD) phổ biến, chiếm tới 70% giao dịch Trung Quốc [4] Theo chiến lược kinh doanh đó, tháng 4/2016, Alibaba chi tỷ USD thâu tóm kênh mua sắm trực tuyến hàng đầu Lazada hoạt động Singapore, Malaysia, Thái Lan, Philippines, Indonesia Việt Nam Tiếp đó, đến tháng 4/2017, dịch vụ toán trực tuyến HelloPay Lazada hợp với Ant Financial, tảng toán trực tuyến qua di động sở hữu Alibaba Ngay sau đó, HelloPay đổi tên thành Alipay Singapore, Alipay Malaysia, Alipay Indonesia Alipay Philippines theo tên thị trường mà Lazada hoạt động [4] Để loại bớt đối thủ cạnh tranh, Ant Financial, chi nhánh tài thuộc tập đồn Alibaba, sở hữu Alipay, đầu tư vào Ascend Money Thái Lan thời điểm cuối năm 2016 Trong thương vụ Ant Financial nắm 20% cổ phần Ascend Money, đơn vị hoạt động mảng giao dịch toán trực tuyến nhiều quốc gia Đơng Nam Á khác bên ngồi Thái Lan bao gồm Indonesia, Philippines, Việt Nam, Myanmar Campuchia Tuy nhiên, mảng giao dịch toán điện tử phần tham vọng Alibaba, mà nhắm đến mục tiêu lớn hơn, xây dựng hệ sinh thái trực tuyến hoàn thiện, từ quảng cáo, vận chuyển đến toán [4] Chiến lược Alibaba Group xây dựng sở hạ tầng thương mại điện tử tương lai, thương mại điện tử bước đầu Hơn nửa nguồn lực Alibaba Group, bao gồm công ty Ant Financial Cainiao làm việc mảng quan trọng hệ sinh thái này, bao gồm: logistic, tài internet, big data, điện toán đám mây, internet di động, quảng cáo [4] 3.2 Một số liên hệ Việt Nam 3.2.1 Chủ trương đạo Chính phủ Việt Nam Chính phủ đạo thực hiện, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tổ chức tín dụng (TCTD) tích cực triển khai “Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế giai đoạn đến năm 2020 Đề án có tác dụng thúc đẩy phát triển thương mại điện tử kinh tế, mở rộng giao dịch toán qua ngân hàng cá nhân Bên cạnh đề án xây dựng Chính phủ điện tử, quyền điện tử, cải cách hành chính, xây dựng thành phố thơng minh, kinh tế xanh, thu phí giao thông đường không dừng, tái cấu Tổ chức tín dụng Việt Nam giai đoạn 2016–2020… đạo, triển khai liệt đồng Giải pháp chung thực đề án phát triển giao dịch điện tử, xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin đại phát triển toán điện tử,… Thực mục tiêu đề án, thực giải pháp đó, Việt Nam cần khẩn trương tham khảo tích cực kinh nghiệm Trung Quốc lĩnh vực này, mở rộng hợp tác hiệu hoạt động toán với đối tác Trung Quốc Đây quốc gia đông dân giới có thành cơng đáng ngạc nhiên có cách làm hay phát triển toán điện tử, mở rộng thương mại điện tử toàn kinh tế Sự phát triển mạnh mẽ toán điện tử sàn giao dịch thương mại điện tử, với việc phát triển hệ thống mạng lưới viễn thông, phát huy hiệu màng lưới tài có sẵn Trung Quốc, làm cho dịch vụ tài kỹ thuật số mở rộng nhanh thương mại điện tử toàn kinh tế (financial inclusion) hội kinh doanh cho cá nhân phạm vi rộng lớn toàn đất 398 nước Trung Quốc, đô thị nhiều vùng nông thơn, đồng thời tạo mơ hình kinh doanh hiệu cho doanh nghiệp 3.2.2 Thực trạng Việt Nam Theo khảo sát tổ chức thẻ tín dụng quốc tế VISA cho thấy, khách hàng Việt Nam có thái độ cởi mở với phương thức toán Thanh toán điện tử tiếp tục lựa chọn hàng đầu người tiêu dùng Việt Nam Có tới 90%, tức có 9/10 người tiêu dùng sẵn sàng sử dụng thử phương thức toán mới; 88% người dùng sử dụng thiết bị di động để toán; giao dịch toán điện tử tăng 38% so với kỳ năm 2016 [5] Hiện thị trường toán trực tuyến Việt Nam có nhiều tên tuổi, như: VNPay, Momo, Payoo, Ngân Lượng… chưa có tên tuổi danh giữ vị trí thống lĩnh thị trường, hay dẫn dắt thị trường Ngay thân Tập đoàn bưu viễn thơng Qn đội Viettel chưa đẩy mạnh dịch vụ toán trung gian, mạnh cơng nghệ, có truyền thống mạnh dạn đầu tư có số lượng khách hàng đơng Gần thị trường tốn trực tuyến Việt Nam có thêm tên tuổi lớn, Samsung Pay Nhiều người cài đặt ứng dụng Samsung Pay 30.000 lượt giao dịch thành công máy POS thị trường Việt Nam Các chủ thẻ VietinBank sử dụng ứng dụng Samsung Pay 20.000 điểm chấp nhận thẻ ngân hàng Samsung xúc tiến mở rộng danh sách dòng điện thoại Galaxy sử dụng Samsung Pay thời gian sớm [5] Một số NHTM CP Việt Nam, như: VP Bank, HD Bank, Tienphong Bank, Vietcombank, BIDV, Vietinbank, ACB, Techcombank… bước đầu ứng dụng công nghệ quét mã QR điện thoại di động khách hàng để thực tốn điện tử, kiểm tra số thơng tin thực số giao dịch khác với ngân hàng Một số NHTM khác triển khai cơng việc có liên quan theo hướng nói Tuy nhiên hoạt động toán điện tử thương mại điện tử thiết bị di động Việt Nam giai đoạn đầu khởi động Chủ động hợp tác với đối tác có tiềm có kinh nghiệm Trung Quốc, Chính phủ Việt Nam đề nghị Alibaba thiết lập hệ sinh thái giúp nông dân, tiểu thương vừa nhỏ xuất hàng hóa giới, đề nghị hỗ trợ phong trào khởi nghiệp Việt Nam, đầu tư vào quỹ cho khởi nghiệp, phát triển thương mại điện tử Điều có nghĩa đổ Alibaba vào thị trường toán điện tử Việt Nam bắt đầu Theo số liệu công bố, Việt Nam đứng thứ 15 giới tỷ lệ người sử dụng internet, tương đương 60% dân số, internet băng rộng chiếm 45% số người sử dụng smartphone lên đến gần 60 triệu thuê bao Đây tảng quan trọng cho bùng nổ toán điện tử toán qua mobile thời gian tới Đặc biệt giới trẻ Việt Nam sử dụng điện thoại di động nhiều Đây hội khổng lồ toán điện tử Xã hội phi tiền mặt đến gần, điều giúp tăng tính minh bạch, hạn chế tham nhũng hành vi lừa đảo chống rửa tiền xã hội số hố giao dịch lưu liệu lại Tập đoàn Alibaba đặt chiến lược thúc đẩy phát triển hạ tầng toán hỗ trợ cho người đây, nhằm tăng cường logistic thương mại xuyên biên giới để giúp giới trẻ bán hàng cho Trung Quốc, sang Malaysia, toán điện tử B to C (business to customer) [2] Alibaba hướng đến DN nhỏ vừa lĩnh vực thương mại điện tử, tạo điều kiện cho DN Việt Nam làm ăn nội địa vươn bên giới, phát triển giải pháp tốn Bởi tốn điện tử tạo hội việc làm cho nhiều người trẻ để họ cạnh tranh tương lai 399 Ngày 10/11/2017, Cơng ty cổ phần tốn quốc gia Việt Nam (NAPAS) Ant Financial Services (chủ sở hữu dịch vụ toán điện tử Alipay, thành viên Alibaba – Trung Quốc) thức ký kết hợp tác chiến lược Theo đó, Alipay quyền khai thác thơng tin ngân hàng Việt Nam thông qua NAPAS, phục vụ đối tượng lượng khách du lịch Trung Quốc đến Việt Nam ngày tăng Ước tính năm 2017, có gần triệu lượt khách du lịch Trung Quốc đến Việt Nam Ngoài ra, theo chiều ngược lại, ứng dụng toán trực tuyến Alipay giúp doanh nghiệp Việt Nam thuận lợi việc trả tiền dịch vụ rao bán hàng hoá sàn thương mại điện tử Alibaba [5] Tuy nhiên vấn đề lên Việt Nam mơi trường pháp lý cho Mobile Money cịn chưa hoàn thiện, đồng Đây kênh cho phép phát triển mạnh toán điện tử Theo GSMA, mức điểm cho môi trường pháp lý Việt Nam lĩnh vực (năm 2018) 69,96/100 điểm, thấp so với Thái Lan (93,15 điểm), Malaysia (89,7 điểm); Campuchia (86,05 điểm),… yếu điểm chính: (i) Quy định mạng lưới đại lý Mobile Money chưa có nên chưa thể đánh giá (0/100 điểm); (ii) Quy định xác thực định danh khách hàng – KYC mức trung bình (50/100 điểm) Việt Nam chưa hồn thiện việc cấp mã công dân, quy định giao dịch ẩn danh cho phép nhà cung cấp dịch vụ linh hoạt thiết lập yêu cầu định danh tối thiểu; (iii) Cơ sở hạ tầng mơi trường đầu tư mức trung bình (65/100 điểm) Việt Nam chưa có CSDL quốc gia dân cư quy định cho phép sử dụng, phân phối lãi cho tài khoản tiền di động [7] KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý ĐỐI VỚI VIỆT NAM Quan hệ thương mại du lịch, dịch vụ Việt Nam Trung Quốc chắn gia tăng lớn bối cảnh căng thẳng kinh tế Trung Quốc Mỹ nay, nên tham khảo kinh nghiệm đẩy mạnh hợp tác toán điện tử thúc đẩy phát triển thương mại điện tử với đối tác Trung Quốc cần thiết, thúc đẩy phát triển thương mại điện tử kinh tế Việt Nam Thị trường toán điện tử, thương mại điện tử Việt Nam có cạnh tranh liệt nhiều đối thủ nước ngồi có tiềm lực mạnh, xâm nhập nhiều cách, có đối thủ đến từ Trung Quốc Nhưng thị trường cịn nên quy định, hành lang pháp lý thiếu, chưa cụ thể Điều tiềm ẩn nguy có doanh nghiệp tìm cách vượt rào quy định, ảnh hưởng đến an ninh tiền tệ quốc gia, trung gian tốn vốn lĩnh vực kinh doanh có điều kiện nhạy cảm Trong mơi trường cạnh tranh có thêm đối thủ kích thích người tiêu dùng, cần tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng với đối thủ nước ngoài; cần chế thơng thống, tạo điều kiện nới lỏng nhiều quy định vốn áp dụng chặt cho doanh nghiệp tốn nước Đặc biệt cần có “cơ chế” để doanh nghiệp trung gian toán nước hợp tác, kết nối với ngân hàng Việt Nam dễ dàng, nhanh chóng làm với doanh nghiệp nước ngoài, mà gần Alipay Bài viết xin đề xuất số khuyến nghị sau: Một là, Chính phủ cần khuyến khích hợp tác nhà nước – tư nhân (PPPs) để phát triển hệ thống nhận dạng (ID), tương tự để xác định xác người trả tiền người thụ hưởng Việc có phương tiện xác định khách hàng rộng rãi an tồn yếu tố sống cịn để đảm bảo an tồn, minh bạch tốn, giao dịch thương mại điện tử cải thiện việc bảo vệ người tiêu dùng Điều quan trọng nỗ lực nâng cao nhận thức khách hàng (KYC), chống rửa tiền (AML) chống lại khoản tài trợ cho khủng bố (CFT) đạt tiêu chuẩn quốc tế lĩnh vực này, chống lừa đảo gian lận giao dịch thương mại điện tử Chính phủ nhà cung 400 cấp dịch vụ toán, đầu mối thương mại điện tử làm việc để thúc đẩy trình triển khai hệ thống định dạng Hai là, Chính phủ, ngành có liên quan doanh nghiệp cần kết hợp học mơ hình kinh doanh tốn thành cơng qua tảng tin nhắn để thúc đẩy việc áp dụng toán điện tử, thương mại điện tử lĩnh vực doanh nghiệp Khi có nhiều trường hợp thành công công ty mở rộng kinh doanh tốn tồn cầu, tất nhiên có sở tri thức ngày gia tăng làm giảm thiểu rủi ro việc “thử nghiệm thất bại” xây dựng hệ sinh thái toán điện tử, thương mại điện tử đặc biệt cách dự đoán rủi ro xuất quốc gia khác học hỏi cách tiếp cận thương mại quy định chứng minh hiệu Ba là, kinh nghiệm cho thấy, tập đồn khổng lồ cơng nghệ Trung Quốc, đặc biệt Tencent Ant Financial phát triển nhanh chóng thị trường quốc tế PayPal tiếp tục phát triển mở rộng tồn cầu cơng ty Facebook đẩy mạnh toán quốc tế, báo trước thời kỳ mở rộng nhanh chóng hoạt động tốn điện tử Khi cơng ty mở rộng, cơng ty khác quan sát kết hợp kinh nghiệm hợp tác với họ để thúc đẩy trình chuyển đổi sang toán kỹ thuật số, phát triển thương mại điện tử Bốn là, cần tăng cường hạn chế rủi ro thông tin, liệu khách hàng bên tham gia dịch vụ toán, giao dịch thương mại điện tử Theo đó, quy định pháp luật bảo mật, an tồn thơng tin – liệu cần phải ưu tiên xây dựng, cần có quy định chia sẻ thơng tin – liệu cá nhân với doanh nghiệp, doanh nghiệp với đối tác, nội doanh nghiệp quan quản lý Chẳng hạn, việc chia sẻ kết định danh khách hàng doanh nghiệp cung cấp Mobile Money với tổ chức tín dụng, tổ chức cung cấp dịch vụ thương mại điện tử cần làm rõ; với việc nâng cao ý thức bảo vệ thông tin – liệu cá nhân khách hàng Năm là, để giảm thiểu rủi ro liên quan đến hệ thống đại lý hoạt động Mobile Money, thương mại điện tử, quan quản lý cần ban hành khung tiêu chuẩn hệ thống đại lý (về đối tượng, trình độ, lực, vốn tối thiểu…) để định hướng cho doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Mobile Money thiết lập các tiêu chí nội lựa chọn đại lý Quyền lợi, trách nhiệm doanh nghiệp cung cấp Mobile Money đại lý cần quy định rõ, kèm theo u cầu đào tạo, chuẩn hóa quy trình, nâng cao nhận thức trách nhiệm hệ thống đại lý… Sáu là, rủi ro hệ thống (kỹ thuật) dịch vụ Mobile Money: doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Mobile Money cần làm chủ hệ thống xử lý giao dịch, trung tâm toán; xây dựng quy trình, kịch ứng phó để kiểm sốt, hạn chế rủi ro hệ thống làm gián đoạn ngừng giao dịch; hồn thiện quy trình nghiệp vụ quy trình quản lý rủi ro hoạt động, rủi ro CNTT Bảy là, để hạn chế rủi ro tiền tài khoản khách hàng: cần quy định phải ln có mã xác thực, mã pin mật thực giao dịch điện thoại nhằm xác minh danh tính người dùng; cho phép giao dịch giám sát, định vị thuê bao di động thực giao dịch Ngoài ra, khách hàng cần nâng cao ý thức hành động để bảo mật, để hiểu quyền thủ tục khiếu nại để giải hiệu rủi ro xảy Bài học Việt Nam, vấn đề quan trọng tổng thể toán, thương mại điện tử, truyền thống điện tử, uy tin tiện lợi Phải có tin tưởng cộng đồng mạng lưới, tức người trả tiền người thụ hưởng, tin tưởng vào độ bảo mật chế toán, thương mại điện tử tin tưởng vào môi trường pháp lý để bảo vệ người dùng người hỗ trợ tin 401 phương pháp mang lại lợi ích Việc nghiên cứu kinh nghiệm Trung Quốc chứng tỏ hệ sinh thái toán điện tử thương mại điện tử mạnh giải tất mối lo ngại Do cách hữu ích để đẩy nhanh việc chấp nhận sử dụng toán điện tử, thương mại điện tử Mặc dù có lợi ích khơng thiếu thách thức Có lợi ích đáng kể tiện lợi cần đạt cách tích hợp chức toán vào tảng thương mại điện tử mạng xã hội có Theo kinh nghiệm Trung Quốc, lợi ích lớn thương mại điện tử đạt hệ sinh thái toán điện tử, thương mại điện tử khổng lồ phát triển mạnh mạng xã hội sàn giao dịch thương mại điện tử TÀI LIỆU THAM KHẢO VTV (2020); truy cập tại: http://vt n/kinh–te/bung–no–thanh–toan–dien–tu–tai–trung–quoc– 20170429101025829.htm; thời gian truy cập, ngày 29/8/2020 CAFEF 92020); truy cập tại: http://cafef.vn/mo–vang–thuong–mai–dien–tu–viet–nam–duoi–goc– nhin–cua–jack–ma–20171106213224987.chn; thời gian truy cập, ngày 25/8/2020 ADTIMA (2020); truy cập tại: https://adtima.vn/blog/he–sinh–thai–thanh–toan–truc–tuyen–o–trung– quoc–va–bai–hoc–cho–chung–ta–article31; thời gian truy cập, ngày 26/8/2020 GENK (2020); truy cập tại: http://genk.vn/thanh–cong–lon–tai–trung–quoc–alibaba–dang–tung– buoc–mo–rong–sang–thi–truong–thanh–toan–dien–tu–dong–nam–a–nhu–the–nao– 20171109102733243.chn; thời gian truy cập, ngày 28/8/2020 DANVIET (2020); truy cập tại: http://danviet.vn/kinh–te/thanh–toan–dien–tu–vn–dong–nhung–co– vui–823393.html; thời gian truy cập, ngày 26/8/2020 SBV (2020); truy cập tại: http://www.sbv.go n: Mục văn pháp luật Thơng cáo báo chí; thời gian truy cập, ngày 28/8/2020 VNBA (2020); truy cập tại: http://www.vnba.org.vn: Mục diễn đàn khoa học, thời gian truy cập, ngày 26/8/2020; thời gian truy cập, ngày 28/8/2020 402 ... toán điện tử gắn với thương mại điện tử Trung Quốc 3.1.1 Thực trạng Thanh toán điện tử thương mại điện tử Trung Quốc đánh giá có phát triển bùng nổ đáng kinh ngạc năm gần Các giao dịch toán điện. .. điện tử với đối tác Trung Quốc cần thiết, thúc đẩy phát triển thương mại điện tử kinh tế Việt Nam Thị trường toán điện tử, thương mại điện tử Việt Nam có cạnh tranh liệt nhiều đối thủ nước ngồi... hợp chức tốn vào tảng thương mại điện tử mạng xã hội có Theo kinh nghiệm Trung Quốc, lợi ích lớn thương mại điện tử đạt hệ sinh thái toán điện tử, thương mại điện tử khổng lồ phát triển mạnh mạng