MARKETING NGÂN HÀNG HƯỚNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG TRONG KỶ NGUYÊN SỐ HIỆN NAY

Trong xu thế mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng và kỷ nguyên số đang phát triển mạnh mẽ hiện nay, hoạt động kinh doanh của các Tổ chức tín dụng (TCTD), trong đó chủ yếu là hoạt động kinh doanh tiền tệ và cung ứng dịch vụ tiện ích của các Ngân hàng thương mại (NHTM) cũng không ngừng phải đổi mới, hoàn thiện, đảm bảo hiệu quả cao nhất, giữ được khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới. Trên cơ sở đó, hệ thống TCTD phát triển an toàn, bền vững, góp phần phát triển bền vững kinh tế xã hội của đất nước.

MARKETING NGÂN HÀNG HƯỚNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG TRONG KỶ NGUYÊN SỐ HIỆN NAY Trong xu mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng kỷ nguyên số phát triển mạnh mẽ nay, hoạt động kinh doanh Tổ chức tín dụng (TCTD), chủ yếu hoạt động kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ tiện ích Ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng phải đổi mới, hoàn thiện, đảm bảo hiệu cao nhất, giữ khách hàng truyền thống thu hút khách hàng Trên sở đó, hệ thống TCTD phát triển an tồn, bền vững, góp phần phát triển bền vững kinh tế - xã hội đất nước Để không ngừng nâng cao lực cạnh tranh, tạo khách hàng bền vững cách mạng công nghiệp 4.0 nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam tiếp tục đầu tư đại hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu tốt ngày cao khách hàng, với chất lượng ổn định, xác, an tồn, tiện lợi, chi phí hợp lý Đồng thời không ngừng đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động Marketing phù hợp với tính đặc thù dịch vụ tài chính, thu hút khách hàng sử dụng thường xuyên sản phẩm mới, đại Đây số giải pháp đảm bảo phát triển bền vững ngân hàng hệ thống ngân hàng Hơn nữa, hoạt động ngân hàng coi mạch máu kinh tế, đó, phát triển bền vững, an tồn hệ thống ngân hàng, đóng vai trò hàng đầu phát triển bền vững kinh tế Một số giải pháp phát triển bền vững TCTD Việt Nam (hoạt động bền vững hệ thống Ngân hàng, với trọng tâm NHTM), sử dụng có hiệu marketing kỷ nguyên số, với việc lồng ghép chiến dịch đưa sản phẩm ngân hàng số, dựa công nghệ số, thiết bị di động, mạng Internet,… tiến hành đồng với biện pháp phát triển khách hàng, phát triển thị trường Trong khuôn khổ viết, tác giả tập trung khái quát số sở lý thuyết marketing, phân tích đặc điểm marketing ngân hàng, khái quát số tiêu tổng hợp phát triển hệ thống TCTD Việt Nam (chủ yếu NHTM) với ví dụ minh chứng thời điểm khác nhau, đánh giá có tính chất lồng ghép hoạt động markeing dựa tảng kỹ thuật số với việc rút ưu điểm, hạn chế nguyên nhân, đưa khuyến nghị có liên quan Một số quan niệm tính đặc thù marketing ngân hàng 1.1 Một số quan niệm marketing Theo cách hiểu tập trung Marketing chế kinh tế xã hội mà tổ chức cá nhân sử dụng nhằm thỏa mãn nhu cầu mong muốn thơng qua quy trình trao đổi sản phẩm thị trường Trong kỷ nguyên số nay, Ngân hàng nói riêng chủ thể kinh tế nói chung cần phải sử dụng đến Marketing đại Marketing đại khả khai thác toàn tiềm doanh nghiệp phương thức tiên tiến nhất, kỹ thuật đại để mang đến trải nghiệm tốt cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ từ giúp thúc đẩy tăng trưởng Hoạt động kinh doanh ngân hàng ngành dịch vụ tài tiền tệ, cần tuân thủ khái niệm chung Marketing đại áp dụng vào tính đặc thù lĩnh vực Marketing đại hoạt động ngân hàng phương pháp quản trị tổng hợp, với phương thức tiên tiến phù hợp, hiệu quả, dựa sở nhận thức môi trường kinh doanh; hành động ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, phù hợp với biến động môi trường công nghệ số Trên sở mà thực mục tiêu kinh doanh phát triển bền vững, an toàn ngân hàng Việc sử dụng Marketing vào lĩnh vực ngân hàng phải dựa nguyên tắc, nội dung phương châm Marketing đại Quá trình Marketing ngân hàng thể thống cao độ nhận thức hành động ngân hàng thị trường, nhu cầu khách hàng lực ngân hàng Hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt Marketing ngân hàng, ngành dịch vụ vốn chịu nhiều tác động từ phát triển nhanh chóng giới số 1.2 Một số đặc điểm Marketing ngân hàng Một là, Marketing ngân hàng gắn liền với tính vơ hình sản phẩm dịch vụ Tính vơ hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng dẫn đến việc khách hàng khơng nhìn thấy, khơng thể nắm giữ được, đặc biệt khó khăn đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ trước mua, chấp nhận, sử dụng; trình mua sau mua, chấp nhận, sử dụng như: Mở tài khoản, sử dụng dịch vụ toán, dịch vụ thẻ, thấu chi, bảo lãnh, mở L/C, vay vốn, ủy thác giữ tài sản, giấy tờ có giá,… Để giảm bớt khơng chắc chắn sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khách hàng buộc phải tìm kiếm dấu hiệu chứng tỏ chất lượng sản phẩm dịch vụ như: Địa điểm giao dịch, mức độ trang bị công nghệ, uy tín ngân hàng, thương hiệu danh tiếng, phong cách giao dịch nhân viên… Tính khơng tách rời sản phẩm dịch vụ ngân hàng thể trình cung ứng sản phẩm ngân hàng Thực tế cho thấy, trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường diễn đồng thời với q trình tiêu thụ Chính điều làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng khơng có khả lưu trữ Lý đòi hỏi ngân hàng phải có hệ thống, phương pháp phục vụ nhanh, tiện lợi, bên cạnh quầy, địa điểm giao dịch, điểm đặt máy ATM, sở chấp nhận POS, kỷ nguyên số nay, dịch vụ ngân hàng điện tử, Mobile Banking, Internet Banking, Khách hàng giao dịch ngân hàng, giao dịch tiền tệ, toán,… lúc, nơi, không phụ thuộc vào không gian, thời gian làm việc hành chính, thủ tục giấy tờ rườm rà, chí xếp hàng,… miễn có thiết bị di động, có điện thoại thơng minh có mạng Internet Kèm theo chất lượng dịch vụ, giao dịch nhanh, xác, độ an toàn, bảo mật cao Hai là, Marketing ngân hàng loại hình Marketing hướng nội Thực tế cho thấy so với Marketing lĩnh vực khác, Marketing ngân hàng phức tạp tính đa dạng, nhạy cảm hoạt động ngân hàng, đặc biệt trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng có tham gia đồng thời sở vật chất, khách hàng nhân viên ngân hàng Nhân viên yếu tố quan trọng trình cung ứng, chuyển giao sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hướng dẫn khách hàng sử dụng Những biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toàn thể nhân viên ngân hàng theo định hướng phục vụ khách hàng ngày tốt gọi Marketing hướng nội Thực Marketing hướng nội, ngân hàng tập trung vào việc đào tạo nâng cao trình độ tồn diện cho nhân viên ngân hàng, đưa sách tiền lương, đãi ngộ khuyến khích nhân viên làm việc tích cực, bố trí cơng việc hợp lý, bước xây dựng phong cách văn hóa riêng ngân hàng Ba là, Marketing ngân hàng thuộc loại hình Marketing quan hệ Marketing quan hệ đòi hỏi phận Marketing phải xây dựng mối quan hệ bền lâu, tin tưởng lẫn có lợi cho khách hàng ngân hàng việc giữ cam kết, cung cấp cho sản phẩm dịch vụ đại, tiện lợi, nhanh chóng, chất lượng cao ổn định, an toàn, với giá hợp lý, tăng cường mối quan hệ kinh tế, kỹ thuật, nâng cao tin tưởng giúp phát triển Bộ phận Marketing cần tập trung nguồn lực vào việc hoàn thiện mối quan hệ trao đổi khách hàng ngân hàng, đặc biệt trì khách hàng tại, đồng thời có nhiều biện pháp để thu hút khách hàng tương lai Kết lớn Marketing quan hệ đảm bảo cho hoạt động ngân hàng xây dựng sở mối quan hệ kinh doanh tốt Đó hiểu biết, tin tưởng, phụ thuộc lẫn hỗ trợ phát triển bền vững Thực trạng phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Việt Nam 2.1 Tổng quan tiêu đánh giá phát triển bền vững hệ thống TCTD Việt Nam Để đánh giá cách khoa học phát triển bền vững hệ thống TCTD Việt Nam có nhiều tiêu định lượng cụ thể quy mô chất lượng Song khuôn khổ viết, tác giả xin đưa số minh chứng cụ thể dựa sở số liệu công bố quan chức năng, NHNN Việt Nam hoạt động TCTD Việt Nam số thời điểm sau: Tính đến hết năm 2019 Theo [sbv (2020)], tính đến hết năm 2019, đại dịch Covid -19 chưa tác động đến kinh tế giới hoạt động ngân hàng nước ta tổng tài sản hệ thống TCTD Việt Nam đạt gần 12.600 nghìn tỷ đồng, tăng 13,69% so với cuối năm 2018 Trong đó, khối NHTM Nhà nước dẫn đầu hệ thống quy mơ tài sản với gần 5.440 nghìn tỷ đồng, tăng 11,85% so với cuối năm 2018 Tiếp đó, khối NHTM cổ phần với quy mô tài sản đạt gần 5.214 nghìn tỷ đồng, tăng 14,44%; khối ngân hàng liên doanh nước ngồi với gần 1.346 nghìn tỷ đồng, tăng 18,41% Vốn tự có vốn điều lệ hệ thống TCTD tăng trưởng mức cao, 13,91% 6,24% lên tương ứng 911,73 nghìn tỷ đồng 612,29 nghìn tỷ đồng Trong đó, khối NHTM cổ phần dẫn đầu quy mô vốn tự có với gần 368,58 nghìn tỷ đồng, tăng 8,99% so với cuối năm 2018; tiếp khối NHTM Nhà nước với 320,02 nghìn tỷ đồng, tăng 19,15%; khối ngân hàng liên doanh nước ngồi với 182,66 nghìn tỷ đồng, tăng 12,16% Khối NHTM cổ phần dẫn đầu hệ thống quy mô vốn điều lệ với gần 284,70 nghìn tỷ đồng, tăng 6,54%; tiếp khối NHTM Nhà nước với 155,15 nghìn tỷ đồng, tăng 4,91%; khối ngân hàng liên doanh - nước với 120,77 nghìn tỷ đồng, tăng 6,42% Tại thời điểm cuối năm 2019, tỷ lệ an toàn vốn tối thiếu toàn hệ thống TCTD Việt Nam 11,95%; khối NHTM Nhà nước có CAR thấp nhất, đạt 10,19%, cao so với quy định NHNN Tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn toàn hệ thống TCTD 27,02%, thấp nhiều so với quy định NHNN Tất số cho thấy, hệ thống TCTD Việt Nam hoạt động an toàn, hiệu bền vững Các TCTD giành nguồn lực tài phù hợp đầu tư cho đại hóa cơng nghệ, phát triển công nghệ ngân hàng số, đưa nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tiện ích, kèm theo tỏ cức chiến dịch Marketing đồng cung cấp thị trường mức lãi suất mới, sản phẩm dịch vụ tiện ích cụ thể Tính đến thời điểm hết tháng 3/2020 Tại thời điểm này, đại dịch Covid-19 bắt đầu tác động đến kinh tế giới nói chung hoạt động ngân hàng nước ta nói riêng, tổng tài sản hệ thống TCTD Việt Nam đạt 12.482.912 tỷ đồng, giảm 0,71% so với cuối năm 2019 Nguyên nhân chủ yếu tổng tài sản khối NHTM Nhà nước giảm 3,19% xuống 5.266.343 tỷ đồng Trong đó, tài sản khối NHTM cổ phần tăng 0,57% lên 5.242.231 tỷ đồng; khối ngân hàng liên doanh - nước tăng 3,31% lên 1.383.691 tỷ đồng Mặc dù tổng tài sản giảm, song vốn điều lệ toàn hệ thống TCTD Việt Nam tăng 1,13% lên 617.473 tỷ đồng Trong ngoại trừ khối NHTM Nhà nước, NHCSXH Ngân hàng Hợp tác xã giữ nguyên mức vốn điều lệ, tất khối lại ghi nhận vốn điều lệ tăng, vốn điều lệ khối ngân hàng liên doanh Ngân hàng nước tăng 3,42%, đạt 123.123 tỷ đồng; khối NHTM CP tăng 0,54% lên 286.229 tỷ đồng Tại thời điểm cuối tháng 3/2020, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn toàn hệ thống TCTD Việt Nam 25,52%, giảm mạnh so với mức 27,02% thời điểm cuối năm 2019; tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi 73,81% giảm mạnh so với mức 87,41% thời điểm cuối năm 2019 [sbv (2020)] Tính đến cuối tháng 9/2020 Tại thời điểm cuối tháng 9/2020, sau tháng đại dịch Covid-19 tác động lớn đến kinh tế toàn cầu, kinh tế - xã hội đất nước ta hoạt động ngân hàng Việt Nam, song hệ thống TCTD tiếp tục phát triển bền vững thể số tiêu tổng thể sau: Tính đến cuối tháng 9/2020, tổng phương tiện toán kinh tế tăng 7,74% so với cuối năm 2019 (cùng thời điểm năm 2019 tăng 8,41%), số dư nguồn vốn huy động TCTD tăng 7,7% (cùng thời điểm năm 2019 tăng 8,79%); tăng trưởng dư nợ tín dụng hệ thống TCTD kinh tế đạt 6,09% so với cuối năm 2019 (cùng kỳ năm 2019 tăng 9,4%) Trong bối cảnh kinh tế nhiều khó khăn tác động đại dịch Covid-19, kết tăng trưởng dư nợ tín dụng tháng đầu năm 2020 hệ thống TCTD Việt Nam góp phần hỗ trợ tích cực cho tăng trưởng GDP tháng đầu năm nước đạt 2,12%, ngành động lực cho tăng trưởng ngành công nghiệp sản xuất phân phối điện, khí đốt, nước điều hịa khơng khí tăng 3,7%, ngành công nghiệp chế biến, chế tạo tăng 4,6%, ngành xây dựng tăng 5,02%, bán buôn bán lẻ tăng 4,98% Quy mô hệ thống TCTD tiếp tục tăng, đến cuối tháng 9/2020, tổng tài sản đạt 12,93 triệu tỷ đồng, tăng 52,1% so với cuối năm 2016, vốn điều lệ toàn hệ thống đạt 629,1 nghìn tỷ đồng, tăng 28,8% so với cuối năm 2016; vốn chủ sở hữu toàn hệ thống đạt 1.007,7 nghìn tỷ đồng, tăng 69,4% so với cuối năm 2016 Nợ xấu nội bảng hệ thống TCTD tiếp tục xử lý, kiểm sốt trì mức 3% (tỷ lệ nợ xấu nội bảng ước tính đến cuối tháng 9/2020 mức 1,96%) Tính từ năm 2012 đến cuối tháng 9/2020, toàn hệ thống TCTD ước tính xử lý 1.113,81 nghìn tỷ đồng nợ xấu (riêng năm 2019 xử lý 159,7 nghìn tỷ đồng tháng đầu năm 2020 xử lý 63,81 nghìn tỷ đồng) [sbv (2020)] Nhìn chung, từ đầu năm 2020 đến nay, diễn biến Đại dịch Covid-19, tác động lớn đến phát triển bền vững hệ thống TCTD Việt Nam, đến TCTD phát triển an toàn 2.2 Tổng quan phát triển công nghệ ngân hàng đại kỷ nguyên số TCTD Việt Nam Trong năm qua, với việc đầu tư công nghệ đại, hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam thường xuyên vận hành hoạt động an tồn, hiệu quả, thơng suốt, tích hợp thêm nhiều cấu phần dịch vụ chuyển ngoại tệ, tốn theo lơ Trong tháng đầu năm 2020, hệ thống toán điện tử liên ngân hàng xử lý khoảng 69,2 triệu giao dịch, với giá trị xấp xỉ 50 triệu tỷ đồng, tăng 14,9% giá trị giao dịch so với kỳ năm 2019 Cũng tháng đầu năm 2020, Hệ thống chuyển mạch tài bù trừ điện tử xử lý gần 498 triệu giao dịch đạt giá trị 3,9 triệu tỷ đồng, tăng 72,4% số lượng tăng 102,8% giá trị so với kỳ năm 2019 Hệ thống ATM, POS NHTM Việt Nam, bao gồm Ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài,… tiếp tục hoạt động ổn định, ngân hàng quan tâm đầu tư kỹ thuật đại, công nghệ tiên tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ Tính đến cuối tháng 6/2020, tồn quốc có 19.570 ATM 266.310 POS, tăng 4,4% 2,5% so với kỳ năm 2019 [vbna (2020)] Một bước phát triển đáng ý gần đời tảng toán Hệ thống toán bù trừ tự động giao dịch bán lẻ (ACH) với khả toán thời gian thực, hoạt động liên tục 24x7, xử lý giao dịch đa kênh, thức vận hành từ tháng 6/2020 Hệ thống cung cấp lựa chọn kênh chuyển tiền nhanh liên ngân hàng đáng tin cậy, hiệu chi phí cho ngân hàng, tổ chức tiền gửi toán Hệ thống ngày mở rộng phạm vi, đối tượng tham gia, thêm dịch vụ mới, gia tăng tiện ích cho thành viên kỳ vọng phục vụ đắc lực hoạt động kinh tế, thương mại hỗ trợ cho phát triển kinh tế số Việt Nam Cùng với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin - viễn thông, phổ biến thiết bị di động thông minh kết nối Internet, nhiều sản phẩm, dịch vụ chuyển tiền trực tuyến 24x7, tốn hóa đơn, mua hàng, đặt dịch vụ trực tuyến qua ứng dụng Mobile banking, Ví điện tử hay bán hàng qua mã QR liên tục xuất hiện, ngày phổ cập sống, tạo bước phát triển toán không dùng tiền mặt, đáp ứng yêu cầu ngày cao người tiêu dùng đem lại lợi ích thiết thực cho người dân doanh nghiệp Việc mở sử dụng tài khoản cá nhân tiếp tục tăng lên, tính đến cuối tháng năm 2020 Việt Nam đạt khoảng 93,7 triệu tài khoản cá nhân (tăng 11,6% so với kỳ năm 2019) Phát triển dịch vụ tài khoản cá nhân góp phần thu hút vốn nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư tạo điều kiện mở rộng dịch vụ toán không dùng tiền mặt Đến nay, kinh tế Việt Nam, có 75 tổ chức cung ứng dịch vụ toán triển khai dịch vụ toán qua Internet 45 tổ chức cung ứng dịch vụ toán thực qua điện thoại di động (ĐTDĐ) Trong tháng đầu năm 2020, số lượng giao dịch qua kênh Internet 200 triệu giao dịch, với giá trị khoảng 12,9 triệu tỷ đồng, tăng 36% giá trị so với kỳ năm 2019; số lượng giao dịch qua kênh điện thoại di động đạt 472 triệu giao dịch, với giá trị khoảng 4,9 triệu tỷ đồng, tăng tương ứng 178% 177% so kỳ năm 2019 Dịch vụ toán thẻ tiếp tục ngân hàng quan tâm phát triển Đến cuối tháng năm 2020, số lượng thẻ lưu hành đạt mức 106 triệu thẻ, tăng khoảng 14,5 % so với kỳ năm 2019; số lượng giao dịch toán nội địa qua thẻ ngân hàng tháng đầu năm 2020 đạt 171 triệu giao dịch với giá trị đạt khoảng 399 nghìn tỷ đồng, tăng tương ứng 20,9% 9,1% so với kỳ năm 2019 Các ngân hàng tích hợp thêm nhiều tính vào thẻ ngân hàng để sử dụng tốn hàng hóa, dịch vụ; đồng thời, chất lượng dịch vụ thẻ độ an tồn tốn thẻ ngân hàng trọng nâng cao Bên cạnh thẻ, giải pháp toán qua mã QR Code TCTD, tổ chức trung gian toán quan tâm đẩy mạnh lựa chọn toán linh hoạt, triển khai nhanh, chi phí hợp lý để thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt với nhóm khách hàng đơn vị bán hàng nhỏ lẻ Đến có khoảng 30 ngân hàng triển khai dịch vụ toán QR Code, tồn thị trường có 70.000 điểm chấp nhận toán QR Code [vbna (2020)] Một số đánh giá hoạt động Marketing thúc đẩy phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Việt Nam kỷ nguyên số 3.1 Ưu điểm Một là, TCTD nói chung NHTM nói riêng thời gian qua thực đồng biện pháp xây dựng thương hiệu, củng cố danh tiếng, nâng cao uy tín thị trường, tạo niềm tin cho khách hàng: Các kênh truyền thơng, quảng cáo, giới thiệu hình ảnh thương hiệu đại sử dụng tổng hợp, từ trang mạng xã hội, trang báo điện tử, đến biển quảng cáo tuyến đường giao thông, phương tiện nhà ga, sân bay, kênh truyền hình… xuất thương hiệu, sản phẩm, thơng tin NHTM Kèm theo hoạt động xã hội, từ thiện, hoạt động nhân đạo ngân hàng cộng đồng ngân hàng Nhiều NHTM rà soát lại Logo, thiết kế lại Logo đại, ấn tượng, xây dựng biển hiệu trang trí điểm giao dịch lịch sự, đại, sang trọng, tiện giao dịch, đảm bảo an toàn ấn tượng riêng cho khách hàng dễ nhận biết Quần áo trang phục nhân viên lựa chọn màu sắc, mẫu thiết kế, kiểu dáng riêng, Đảm bảo sang trọng, lịch, thuận tiện, ấn tượng cho khách hàng Hai là, thực chiến dịch Markeing đồng chuyên nghiệp: Khi đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ ngân hàng số, NHTM thực chiến dịch Marketing hiệu quả, thường thuê công ty chuyên nghiệp thực trọn gói cơng việc Sau xây dựng xong tồn kịch NHTM phê duyệt, tổ chức lễ mắt thương hiệu, sản phẩm, dịch vụ khách sạn, trung tâm thương mại lớn, thu hút đông đảo quan truyền thông, cho khách hàng thử nghiệm chỗ; kèm theo chiến dịch khuyến mại, hướng dẫn cách sử dụng,… Ba là, TCTD chủ động cung cấp thông tin minh bạch phát triển bền vững Ngân hàng: Báo cáo thường niên, báo cáo tài hàng q cơng bố công khai với tiêu phát triển, tỷ lệ an toàn, tỷ lệ nợ xấu, lương thu nhập nhân viên, tiêu chuẩn tuyển dụng lý lịch CEO Các NHTM công khai bán tài sản xử lý nợ xấu vụ việc xảy tiêu cực ngân hàng Bốn là, hệ thống TCTD chủ động cung cấp thông tin đảm bảo an toàn tài sản khách hàng gửi ngân hàng Các chiến dịch truyền thông NHTM thường kèm theo thông tin cảnh giác lừa đảo, giao dịch gian lận, mạo danh ngân hàng; cá kỹ giao dịch an toàn cho khách hàng Các NHTM chủ động bồi thường công bố công khai bồi thường cho khách hàng gặp thiệt hại lỗi NHTM gây Năm là, TCTD thiết lập tổ chức máy nhân riêng truyền thơng có kế hoạch kinh phí từ đầu năm cho hoạt động Marketing: Tổ chức máy TCTD nói chung, NHTM nói riêng chuyên lo xây dựng phát triển thương hiệu, xử lý khủng hoảng truyền thông, đầu mối quan hệ với tổ chức Marketing chuyên nghiệp Hoạt động xúc tiến phát triển sản phẩm dịch vụ mới, chăm sóc khách hàng, thu hút khách hàng,… thống nhận thức hành động toàn cán nhân viên, từ CEO đến máy lãnh đạo cấp dưới, giao tiêu định lượng cụ thể phát triển khách hàng 3.2 Một số hạn chế nguyên nhân Thứ nhất, chi phí tuyền truyền, quảng cáo, tài trợ,… nhiều NHTM cịn mang tính quan hệ, mang tính trị, có tính lợi ích cục bộ,… nên hiệu Marketing chưa cao, chưa tương xứng với chi phí bỏ Thứ hai, Logo, biểu tượng số NHTM chưa đổi mới, trì hình ảnh cách 10 năm nên không gây ấn tượng Logo biểu tượng lạc hậu, dáng dấp tư bao cấp Thứ ba, số NHTM chưa mạnh dạn đầu tư, hay đầu tư dàn trải, chưa có trọng tâm, trọng điểm vào kênh quảng bá có hiệu cho đời phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, đại, tiện ích Hạn chế NHTM Việt Nam so với ngân hàng nước khác Marketing đầu tư tài chính, người cịn hạn chế nên kết mang lại nhiều chưa đạt kỳ vọng đề Ngân hàng Thứ tư, số thông tin tiêu cực từ NHTM làm niềm tin thực công chúng, tỷ lệ nợ xấu, vụ việc gian lận, rủi ro đạo đức ngân hàng Thứ năm, NHTM quy mơ nhỏ, thương hiệu hạn chế, gặp nhiều khó khăn đầu tư cho hoạt động Marketing đại, địi hỏi chi phí tốn Thứ sáu, nhận thức Marketing, phát triển thương hiệu, biện pháp tiếp thị sản phẩm dịch vụ đại thị trường NHTM Việt Nam chưa có tính đồng tất đội ngũ cán bộ, nhân viên, dẫn đến hành động triển khai, thiếu hiệu Thứ bảy, chiến dịch Marketing đưa sản phẩm dịch vụ mới, đại thị trường NHTM Việt Nam chưa có tính dài hơi, tính xuyên suốt, thường thực rầm rộ tốn thời gian đầu đưa sản phẩm dịch vụ thị trường Thứ tám, đào tạo kiến thức Marketing đại cho toàn thể cán bộ, nhân viên hệ thống NHTM Việt Nam chưa thực coi trọng, đồng thời chưa làm thường xuyên, chưa triển khai đồng có hiệu Khuyến nghị số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Marketing lĩnh vực Ngân hàng kỷ nguyên số Các NHTM cần xác định rõ đối tượng khách hàng mà họ muốn tập trung đến, đó, người trẻ tuổi thích trải nghiệm cơng nghệ, nhóm người trung tuổi cao tuổi có tâm lý gửi tiết kiệm ngân hàng an tồn nhóm người có thu nhập cao đòi hỏi tiện lợi chất lượng sản phẩm dịch vụ,… để từ có biện pháp Marketing cụ thể, hiệu việc đưa sản phẩm cụ thể, phù hợp với nhu cầu khách hàng Việc xác định đối tượng khách giúp Ngân hàng việc tiến hành định giá cách xác sản phẩm ứng với phân khúc thị trường mang đến với người sử dụng, kênh phân phối sản phẩm hình thức quảng cáo tiếp thị cho đạt hiệu cao Các NHTM cần đầu tư kinh phí, kỹ chun nghiệp việc tìm hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng, khách hàng muốn lựa chọn sản phẩm gần với nhu cầu họ nhất, dễ sử dụng có nhiều tiện ích kèm Đây hội để ngân hàng tối ưu hóa sản phẩm để bán chéo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nghiên cứu độc lập thông qua tổ chức nghiên cứu thị trường khác để có đánh giá khách quan nhu cầu khách hàng Hội sở NHTM cần xây dựng kế hoạch Marketing cụ thể, chi tiết dựa phương tiện công nghệ số mà Ngân hàng cần hướng tới thời điểm, phân khúc thị trường, đối tượng khách hàng Việc lập kế hoạch Marketing không giúp ngân hàng chủ động với thay đổi thị trường mà sở để đánh giá hiệu hoạt động Marketing sau Các NHTM tăng cường đầu tư tài chính, người vào kênh Marketing đại, dựa công nghệ số có tính hệ thống xun suốt, dài Marketing trình kết việc đầu tư cho Marketing mang lại lớn Các NHTM cần cải tiến sử dụng phương pháp đánh giá, đo lường hiệu hoạt động Marketing Điều không giúp ngân hàng mạnh dạn đưa chiến dịch Marketing hiệu tương lai mà giúp ngân hàng loại bỏ hoạt động marketing không phù hợp, không mang lại hiệu cho ngân hàng Tài liệu tham khảo: vbna (2020), Các thông tin hoạt động ngân hàng hội viên hàng quý, năm 2019-2020, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, truy cập trang ww.vbna.org.vn vinalink (2015), truy cập https://www.vinalink.com/2015/12/marketingngan-hang-la-gi sbv (2020), tài liệu công bố họp báo Ngân hàng Nhà nước, thông tin đại diện NHNN công bố số hội thảo; số thông tin khác truy cập www.sbv.gov.vn, mục: Cơ sở liệu quốc gia, Tin tức – Sự kiên, cổng thông tin điện tử NHNN  ... hợp, từ trang mạng xã hội, trang báo điện tử, đến biển quảng cáo tuyến đường giao thông, phương tiện nhà ga, sân bay, kênh truyền hình… xuất thương hiệu, sản phẩm, thông tin NHTM Kèm theo hoạt... hàng,… miễn có thiết bị di động, có điện thoại thơng minh có mạng Internet Kèm theo chất lượng dịch vụ, giao dịch nhanh, xác, độ an tồn, bảo mật cao Hai là, Marketing ngân hàng loại hình Marketing... chứng tỏ chất lượng sản phẩm dịch vụ như: Địa điểm giao dịch, mức độ trang bị cơng nghệ, uy tín ngân hàng, thương hiệu danh tiếng, phong cách giao dịch nhân viên… Tính khơng tách rời sản phẩm dịch