Giải pháp để tăng cường huy động vốn tại BIDV Hà Thành

LỜI MỞ ĐẦU Trải qua hơn 50 năm xây dựng và phát triển, ngành ngân hàng đã góp phần to lớn đưa đất nước Việt Nam phát triển theo đường lối của Đảng và Bác Hồ đã chọn. Từ nguồn vốn huy động được trong nền kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, các ngân hàng thương mại (NHTM) sẽ cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế và đáp ứng các nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình sản xuất kinh doanh. Có thể nói, ngân hàng thương mại là chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường, là mối liên kết giữa nền tài chính quốc gia và tài chính quốc tế, là công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước. Bước vào quá trình toàn cầu hóa, nền kinh tế Việt Nam trong những năm gần đây đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ. Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đạt gần 9% trở lên, đời sống nhân dân đang được cải thiện từng ngày, là nơi thu hút vốn đầu tư của các tổ chức quốc tế. Hòa chung với sự biến đổi của cả nước, ngành ngân hàng đang tự khẳng định vị thế của mình đối với công cuộc phát triển của đất nước. Sau gần hai thập kỉ đổi mới, hệ thống ngân hàng nước ta đã tạo lập được những cơ sở vững chắc để tiếp tục thể hiện vai trò quan trọng, cống hiện vào sự nghiệp chung của cả nước. Tuy nhiên, so với các ngân hàng trong khu vực và thế giới thì trình độ các ngân hàng nước ta chỉ ở mức trung bình, hoạt động còn đơn điệu, công nghệ vẫn còn lạc hậu, giao dịch thủ công, chưa đồng bộ, khó liên kết với các ngân hàng khác. Để có thể tồn tại và phát triển, các NHTM phải lựa chọn cho mình con đường đi phù hợp nhất, từng bước khẳng định uy tín và thương hiệu, nâng cao năng lực cạnh tranh của mình. Phương pháp tốt nhất giải quyết vấn đề của mình trong bối cảnh hiện nay là các ngân hàng thương mại phải tăng cường hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển ngày càng cao của đất nước, từ đó có thể đảm bảo khả năng thanh toán, phát triển các hoạt động đầu tư và cho vay, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Cùng với hệ thống BIDV Việt Nam, chi nhánh BIDV Hà Thành được thành lập và hoạt động trong bối cảnh khó khăn về nhiều mặt, những ảnh hưởng to lớn và nặng nề của cơ chế bao cấp để lại. Tuy vậy, trong gần 10 năm qua chi nhánh BIDV Hà Thành đã có nhiều cố gắng đặc biệt trong cơ chế thị trường, phát triển vững chắc, góp phần tích cực vào xây dựng kinh tế Thủ đô cũng như sự phát triển bền vững của BIDV Việt Nam. Nhận thức được tầm quan trọng của vốn huy động trong sự phát triển của ngân hàng và tính cấp thiết của hoạt động huy động vốn trong thời điểm hiện nay, em đã chọn đề tài nghiên cứu "Giải pháp để tăng cường huy động vốn tại BIDV Hà Thành". Đề tài có kết cấu gồm 3 phần: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng BIDV Hà Thành. Chương 3: Giải pháp để tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng BIDV Hà Thành. Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện đề tài, em đã được sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của cô giáo Thạc sĩ Lã Thị Lâm, các thầy cô trong khoa Tài chính Bảo Hiểm, các cô chú, anh chị trong Chi nhánh BIDV Hà Thành. Em xin chân thành cảm ơn!

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm MỤC LỤC SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm DANH MỤC BẢNG BIỂU SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm LỜI MỞ ĐẦU Trải qua 50 năm xây dựng và phát triển, ngành ngân hàng đã góp phần to lớn đưa đất nước Việt Nam phát triển theo đường lối của Đảng và Bác Hồ đã chọn Từ nguồn vốn huy động được nền kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, các ngân hàng thương mại (NHTM) sẽ cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế và đáp ứng các nhu cầu vốn cách kịp thời cho quá trình sản xuất kinh doanh Có thể nói, ngân hàng thương mại là cầu nối doanh nghiệp với thị trường, là mối liên kết nền tài chính quốc gia và tài chính quốc tế, là công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước Bước vào quá trình toàn cầu hóa, nền kinh tế Việt Nam năm gần đã có bước chuyển mình mạnh mẽ Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đạt gần 9% trở lên, đời sống nhân dân được cải thiện ngày, là nơi thu hút vốn đầu tư của các tổ chức q́c tế Hịa chung với sự biến đổi của cả nước, ngành ngân hàng tự khẳng định vị của mình đối với công phát triển của đất nước Sau gần hai thập kỉ đổi mới, hệ thống ngân hàng nước ta đã tạo lập được sở vững để tiếp tục thể hiện vai trị quan trọng, cớng hiện vào sự nghiệp chung của cả nước Tuy nhiên, so với các ngân hàng khu vực và giới thì trình độ các ngân hàng nước ta mức trung bình, hoạt động cịn đơn điệu, cơng nghệ cịn lạc hậu, giao dịch thủ công, chưa đồng bộ, khó liên kết với các ngân hàng khác Để có thể tồn tại và phát triển, các NHTM phải lựa chọn cho mình đường phù hợp nhất, bước khẳng định uy tín và thương hiệu, nâng cao lực cạnh tranh của mình Phương pháp tốt nhất giải vấn đề của mình bối cảnh hiện là các ngân hàng thương mại phải tăng cường hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển ngày càng cao của đất nước, từ đó có thể đảm bảo khả toán, phát triển các hoạt động đầu tư và cho vay, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm Cùng với hệ thống BIDV Việt Nam, chi nhánh BIDV Hà Thành được thành lập và hoạt động bối cảnh khó khăn về nhiều mặt, ảnh hưởng to lớn và nặng nề của chế bao cấp để lại Tuy vậy, gần 10 năm qua chi nhánh BIDV Hà Thành đã có nhiều cố gắng đặc biệt chế thị trường, phát triển vững chắc, góp phần tích cực vào xây dựng kinh tế Thủ đô sự phát triển bền vững của BIDV Việt Nam Nhận thức được tầm quan trọng của vốn huy động sự phát triển của ngân hàng và tính cấp thiết của hoạt động huy động vốn thời điểm hiện nay, em đã chọn đề tài nghiên cứu "Giải pháp để tăng cường huy động vốn BIDV Hà Thành" Đề tài có kết cấu gồm phần: Chương 1: Những vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng BIDV Hà Thành Chương 3: Giải pháp để tăng cường huy động vốn chi nhánh ngân hàng BIDV Hà Thành Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện đề tài, em đã được sự giúp đỡ và bảo tận tình của cô giáo Thạc sĩ Lã Thị Lâm, các thầy cô khoa Tài chính Bảo Hiểm, các cô chú, anh chị Chi nhánh BIDV Hà Thành Em xin chân thành cảm ơn! SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Vốn kinh doanh của NHTM là toàn giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động được dùng để cho vay, đầu tư thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác 1.1 Vai trò, chức ngân hàng Ngân hàng thương mại là định chế tài chính thực hiện chức kinh doanh tiền tệ Các NHTM có thể được tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau, chẳng hạn ngân hàng tư nhân, ngân hàng cổ phần, ngân hàng quốc doanh và các ngân hàng liên doanh Dù dưới bất kỳ hình thức nào, các NHTM đặt lợi nhuận lên hàng đầu Để đạt được điều đó, công cụ nhất mà các ngân hàng phải có là vốn NHTM lấy tiền tệ làm đối tượng kinh doanh Do đó, vốn của NHTM chủ yếu phải là vốn tiền Để có thể hoạt động, ngân hàng phải có số vốn nhất định (vốn pháp định), nhiên ngân hàng kinh doanh phần lớn dựa số vốn huy động Đó là phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, mà người chủ sở hữu của chúng gửi vào ngân hàng để thực hiện các mục đích khác Hay nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho ngân hàng, để rồi ngân hàng phải trả lại cho họ khoản thu nhập Với số vốn huy động được, các NHTM tiến hành kế hoạch kinh doanh để trang trải chi phí huy động và tích lũy, phục vụ sự phát triển lâu dài Có nhiều hình thức sử dụng vốn với các mức độ sinh lời và rủi ro khác nhau, tùy thuộc vào định hướng cách thức thực hiện của đơn vị Và vậy, ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, chuyển vốn từ tay người tiết kiệm sang người đầu tư rất cần vốn để sản xuất, kinh doanh, SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, phục vụ và kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển Phần lợi nhuận thu về của các ngân hàng chính là phí dịch vụ ngân hàng, chênh lệch lãi suất tín dụng và lãi suất huy động hay chính là chênh lệch các khoản thu và chi của ngân hàng giai đoạn nhất định Như vậy, nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực nghiệp vụ kinh doanh khác Ng̀n vớn đóng vai trị vơ quan trọng, định tới sự sớng cịn của các NHTM, là sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh; định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng; định lực cạnh tranh và đảm bảo uy tín của ngân hàng trường quốc tế Cơ cấu nguồn vốn của NHTM có thể được chia thành bốn nhóm bản: Nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động, nguồn vay nguồn khác 1.1.1 Nguồn vốn chủ sở hữu Nguồn vốn chủ sở hữu NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn của ngân hàng, song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Với chức bảo vệ, nguồn vốn này được coi tài sản đảm bảo gây lịng tin đới với khách hàng, trì khả toán trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ Nó là cứ định đến khả và khối lượng huy động của ngân hàng, qua đó định đến lực và phát triển của NHTM  Nguồn vốn hình thành ban đầu Một NHTM muốn bắt đầu hoạt động thì ngân hàng đó phải đáp ứng được yêu cầu của NHNN về mức vốn pháp định Vốn pháp định là mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng pháp luật quy định Khác với vốn SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm pháp định, vốn điều lệ lại là vốn các cổ đông đóng góp và được ghi vào điều lệ hoạt động của ngân hàng và theo quy định tối thiểu phải vốn pháp định Khi ngân hàng bước vào hoạt động thì nguồn vốn này được thể hiện dưới dạng văn phòng, trụ sở, trang thiết bị, dự trữ…, và ngân hàng không được phép sử dụng vốn này chia lợi tức hay trích lập quỹ phúc lợi khen thưởng Trong nền kinh tế thị trường, với sự gia tăng các loại hình ngân hàng, vốn điều lệ được hình thành theo rất nhiều cách khác tùy thuộc vào đặc trưng hình thức sở hữu Đối với các ngân hàng tư nhân, là vốn sở hữu riêng của doanh nghiệp và được hình thành sau quá trình tích tụ, tập trung vốn Ngược lại, các ngân hàng quốc doanh được phép hoạt động sở vốn ban đầu Ngân sách nhà nước cấp Vốn điều lệ của các ngân hàng cổ phần các cổ đông đóng góp dưới hình thức mua cổ phiếu, cịn đới với các ngân hàng liên doanh là sự góp vốn của các ngân hàng và ngoài nước Theo Nghị định số 141/2006/NĐ- CP ban hành ngày 22 tháng 11 năm 2006 của Chính phủ quy định, mức vốn pháp định đối với NHTM Nhà nước, đầu tư là 3.000 tỷ đồng; các NHTM cổ phần, liên doanh, hợp tác, 100% vốn nước ngoài và Quỹ tín dụng nhân dân TƯ là 1.000 tỷ (3.000 tỷ vào 2010) Vốn pháp định của chi nhánh ngân hàng nước ngoài là 15 triệu USD…  Nguồn vốn bổ sung quá trình hoạt động Trong suốt quá trình hoạt động của ngân hàng, vốn điều lệ không phải giũ cố định mà được bổ sung và tăng dần theo các hình thức: ngân sách nhà nước cấp thêm, huy động thêm từ các cổ đông, lợi nhuận tích lũy… tùy thuộc vào điều kiện cụ thể  Cổ phần phát hành thêm, ngân sách nhà nước cấp thêm Để mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường khả chống đỡ rủi ro các NHTM cổ phần có thể huy động thêm vốn đường phát hành SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm thêm cổ phiếu (có thể là cổ phiếu thường cổ phiếu ưu đãi), các NHTM thuộc sở hữu nhà nước có thể xin cấp thêm vốn ngân sách, các ngân hàng tư nhân hay ngân hàng liên doanh có thể góp thêm vốn  Lợi nhuận bổ sung Khi ngân hàng hoạt động hiệu quả và có lãi, chủ ngân hàng có xu hướng gia tăng vốn chủ sở hữu cách chuyển phần thu nhập rịng thành vớn đầu tư Tỷ lệ tích lũy tùy thuộc vào khả hoạt động chính sách gia tăng vốn chủ của ngân hàng Những ngân hàng lâu năm, thu nhập rịng lớn, ng̀n vớn tích lũy từ lợi nhuận sẽ cao so với vốn của chủ hình thành ban đầu  Các quỹ Ngoài nguồn vớn hình thành ban đầu, NHTM cịn có các quỹ dự trữ, các quỹ này được coi là nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng và năm được bổ sung từ lợi nhuận ròng của ngân hàng đó Tùy theo quy định của quốc gia, các ngân hàng phải thực hiện trích lập các quỹ khác Thông thường các NHTM phải lập các quỹ:  Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ Quỹ được trích lập theo tỷ lệ phần trăm nhất định tổng lợi nhuận ròng (có mức giới hạn pháp luật nước quy định) Tại Việt Nam, theo quy định, hàng năm các NHTM được trích lập 5% lợi nhuận sau hoàn thành nộp thuế thu nhập doanh nghiệp để hình thành quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ Mức tối đa của quỹ này không vượt quá mức vốn điều lệ thực có của NHTM  Quỹ đầu tư phát triển Quỹ đầu tư phát triển dùng để đầu tư mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh đổi mới công nghệ, trang thiết bị của NHTM Căn cứ vào nhu cầu đầu tư và khả của quỹ, hội đồng quản trị của NHTM định hình thức và biện pháp đầu tư theo nguyên tăcc có hiệu quả, an toàn phát triển vốn Theo SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm quy định của pháp luật Việt Nam, hàng năm các NHTM được trích để hình thành quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ tối đa không quá 50% lợi nhuận sau nộp thuế thu nhập doanh nghiệp và trừ các khoản trích lập quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ và bù khoản lỗ của năm trước đối với các khoản lỗ không được trừ vào lợi nhuận trước thuế thu nhập doanh nghiệp…  Quỹ dự phòng tài Quỹ dự phịng tài chính được hình thành từ lợi nhuận hàng năm và được dùng để bù đắp phần lại của tổn thất, thiệt hại về tài sản xảy quá trình kinh doanh sau đã được bù đắp tiền bồi thường của các cá nhân, tổ chức gây tổn thất, của các tổ chức bảo hiểm và sử dụng dự phòng trích lập từ chi phí Theo quy định của pháp luật Việt Nam, quỹ này được trích 10% lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp và đã trừ các khoản phải trừ trích quỹ đầu tư phát triển, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ Số dư tối đa của quỹ này 25% vốn điều lệ của NHTM Ngoài ra, các NHTM có thể trích lập các quỹ sau:  Quỹ bảo toàn vốn Khi nền kinh tế có lạm phát, quỹ này nhằm bảo toàn vốn cách tăng quy mô vốn tự có của ngân hàng Khi nền kinh tế ổn định, các NHTM có thể không cần lập quỹ này  Quỹ thặng dư vốn Đối với các NHTM cổ phần đợt phát hành cổ phần mới, thị giá của cổ phiếu mà lớn mệnh giá của cổ phiếu đó thì phần chênh lệch thị giá và mệnh giá được ngân hàng hạch toán vào quỹ thặng dư vốn  Quỹ đánh giá lại Do giá trị thị trường của các tài sản đặc biệt mà ngân hàng nắm giữ bất động sản, chứng khoán… có xu hướng biến động mạnh thời kì khác nên quỹ này nhằm ghi chép phần chênh lệch đánh giá lại SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm giá trị của các tài sản và nợ của ngân hàng Dựa vào quỹ này, nhà quản lý ngân hàng có thể theo dõi và đánh giá giá trị thị trường của nguồn vốn chủ sở hữu  Các quỹ khác Các NHTM sử dụng lợi nhuận sau thuế để trích lập các quỹ khác như: quỹ khen thưởng phúc lợi, quỹ đào tạo, quỹ nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới, quỹ trợ cấp mất việc làm… Các quỹ này không nhất thiết phải lập, tùy thuộc vào chính sách của các NHTM thời kỳ Khi chúng không được sử dụng, sử dụng không hết sẽ bổ sung làm gia tăng vốn chủ  Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần Các khoản vay trung và dài hạn của NHTM có khả chuyển đổi thành vốn cổ phần trái phiếu có khả chuyển đổi có thể được coi là phận của vốn chủ sở hữu của ngân hàng (vốn bổ sung) số đặc điểm sử dụng lâu dài, có thể đầu tư vào nhà cửa đất đai và có thể không phải hoàn trả đến hạn Nguồn vốn này thực sự là công cụ hữu hiệu đối với ngân hàng việc gia tăng vốn chủ sở hữu mà lại không làm mất quyền kiểm soát của các cổ đông hiện hữu Trong quá trình hoạt động của ngân hàng, nguồn vốn chủ sở hữu được tích lũy tăng lên đáng kể chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 10%) cấu vốn của các NHTM Tuy nhiên, vốn chủ sở hữu là điều kiện ban đầu để thành lập ngân hàng, là nguồn tài trợ chính cho xây dựng trụ sở ngân hàng, mua sắm thiết bị Đây là sở để đánh giá thực lực và quy mô của ngân hàng, tạo uy tín cho ngân hàng và là sở để thu hút các nguồn vốn khác Bên cạnh đó, chức quan trọng của vốn chủ sở hữu là chống đỡ rủi ro cho người gửi tiền Nguồn vốn chủ sở hữu càng lớn, ngân hàng càng có nhiều khả chống đỡ rủi ro giai đoạn ngân hàng gặp khó khăn Hơn nữa, với vốn chủ sở hữu dồi dào, ngân hàng có thể đa dạng hóa các nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao khả khoản Nguồn vốn chủ sở SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm CHƯƠNG GIẢI PHÁP ĐỂ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH BIDV HÀ THÀNH 3.1 Định hướng phát triển chi nhánh BIDV Hà Thành 3.1.1 Định hướng phát triển chung Năm 2012, BIDV Hà Thành phấn đấu đạt các tiêu bản theo thông báo KHKD năm 2011, Đề án phát triển kinh doanh giai đoạn 20092012 của BIDV Việt Nam phê duyệt và định hướng phát triển kinh doanh của BIDV Hà Thành đề đó là: Một là: Tập trung huy động nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ dân cư, các TCKT và tổ chức xã hội khác Chú trọng huy động nguồn vốn trung và dài hạn cả nội và ngoại tệ Hai là: Tập trung triển khai nâng cao chất lượng phục vụ các loại hình dịch vụ, sản phẩm dịch vụ toàn diện có hiệu quả, thị hiếu chế thị trường Ba là: Tập trung triển khai toàn diện có hiệu quả, chất lượng cao công tác quảng cáo, quảng bá toàn diện kịp thời các mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, các loại hình dịch vụ, sản phẩm công nghệ hiện đại có hiệu quả, thị hiếu chế thị trường nhằm nâng cao thương hiệu uy tín của BIDV Hà Thành nói riêng và BIDV VN nói chung Bốn là: Tiếp tục xây dựng và thực hiện kế hoạch đào tạo, đào tạo lại toàn diện các mặt nghiệp vụ tín dụng, kế toán, toán quốc tế đặc biệt là nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học, khai thác chương trình công nghệ hiện đại hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm đáp ứng tốt quy chuẩn cán ngân hàng Thực hiện đề án kinh doanh 2009-2012, chi nhánh đã lên kế hoạch phát triển chung năm 2012 sau: SV: Lê Minh Hải 65 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm - Tiếp tục giữ vững và phát huy kết quả kinh doanh năm 2011, xứng đáng là đầu tàu hệ thống chi nhánh BIDV Việt Nam - Tổng nguồn vốn tăng 10% - 15% so năm 2011 - Tổng dư nợ đạt tăng 11% - 15% so năm 2011 Trong đó, nợ từ nhóm đến nhóm 5: Từ 1,5% đến % Tổng dư nợ Bám sát tiêu kế hoạch tăng trưởng tín dụng, tiếp tục chuyển dịch cấu đầu tư, nâng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, chiếm tư 35% đến 40% tổng dư nợ Trích và xử lý rủi ro số nợ cịn tờn đọng quy định của Trung ương, hạn chế tới mức tối đa nợ tồn đọng phát sinh mới Kiên thu hồi các khoản nợ đến hạn cả gốc và lãi, nợ từ nhóm đến nhóm Tập trung thu hồi nợ đã xử lý rủi ro của các thành phần kinh tế, đặc biệt nợ của các đối tượng vay tiêu dùng đặc biệt cương thu hồi phát mại tài sản chấp của khách hàng dư nợ Mở rộng đầu tư quan hệ tín dụng đặc biệt là cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp nhỏ và vừa, các dự án đồng tài trợ khả thi, hạn chế rủi ro đầu tư tín dụng, bước nâng cao chất lượng, lành mạnh hóa chất lượng tín dụng Thực hiện nghiêm túc Quyết định 493 của Ngân hàng Nhà nước - Phấn đấu có đủ Quỹ thu nhập để chi lương tối đa theo thông báo và quy định của BIDV Việt nam - Mở thêm và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đưa tỷ lệ thu dịch vụ tăng 12% đến 15% so năm 2011 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Chi nhánh đã xây dựng các kế hoạch cụ thể cho hoạt động huy động vốn năm 2012 sau: - Tổng nguồn vốn tăng 10% so năm 2011 tức là khoảng từ 17 tỷ đến 18 tỷ đồng Triển khai tiếp việc nâng cấp toàn diện các chi nhánh đặc biệt PGD có đủ điều kiện hoạt động các nghiệp vụ huy động vốn - Mở rộng màng lưới huy động vốn có chọn lọc nhằm nâng kết cấu nguồn huy động dân cư chiếm từ 30 đến 35% tổng nguồn, tiếp thị vận động thêm nhiều khách hàng về mở tài khoản giao dịch và vay vốn tại Chi nhánh SV: Lê Minh Hải 66 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm - Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi, tổ chức các hoạt động khuyến mãi để thu hút khách hàng - Phát triển thêm các dịch vụ kèm tiền gửi để thu hút nguồn vốn Triển khai ứng dụng tốt chương trình hiện đại hóa ngân hàng, tiếp tục nâng cấp và bổ sung các phần mềm mới giao dịch với khách hàng (IPCAS) 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh BIDV Hà Thành Hoạt động huy động vốn là hoạt động chính và có vai trị vơ quan trọng đới với sự sớng phát triển của các NHTM Chi nhánh BIDV Hà Thành không nằm ngoài xu hướng chung đó Đối mặt với rất nhiều khó khăn nền kinh tế hiện đại, chi nhánh nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn và đặt nó làm nhiệm vụ trung tâm mọi thời kỳ Có thể thấy hoạt động huy động vốn của ngân hàng năm qua có tăng trưởng nhanh tồn tại nhiều mặt hạn chế, chưa tương xứng với tiềm vị của chi nhánh có lịch sử hoạt động và bề dày uy tín lâu dài đến Do đó, để tăng cường huy động vốn, ngân hàng phải đưa giải pháp thực sự hiệu quả Với kiến thức đã được học tại nhà trường với thời gian thực tập tại BIDV Hà Thành, em xin được đưa số giải pháp bao gồm nhóm giải pháp chủ yếu và nhóm giải pháp bổ trợ sau 3.2.1 Nhóm giải pháp chủ yếu 3.2.1.1 Nâng cao cơng tác dự báo tình hình kinh tế Nền kinh tế quốc tế và nước năm gần có rất nhiều sự biến động mạnh mẽ Có thể thấy năm 2011 và tháng đầu năm 2012, nền kinh tế đã ghi nhận rất nhiều sự biến động sâu sắc Nền kinh tế giới bước vào giai đoạn suy thoái của chu kỳ kinh tế Mỹ, trung tâm kinh tế tài chính có sức chi phối lớn toàn cầu bước vào khủng hoảng SV: Lê Minh Hải 67 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm tín dụng nhà đất, ảnh hưởng của nó lan tới cả châu Âu, châu Á rộng lớn… Và không thị trường tín dụng, sự suy thoái này lan rộng cả thị trường chứng khoán, thị trường hối đoái…Giá dầu, giá vàng tăng mạnh, với việc cắt giảm lãi suất của Cục dự trữ liên bang Mỹ FED thì giá USD có xu hướng giảm có biến động thất thường Việt Nam không nằm ngoài bão suy thoái đó Các số của nền kinh tế năm 2011 có nhiều điểm tiêu cực Mặc dù tốc độ tăng trưởng kinh tế khá cao và trì được mức tăng trưởng cũ là 8,48% tỷ lệ lạm phát tăng cao, số giá tiêu dùng tháng 12/2011 tăng đến 12,63% so với kì năm ngoái Hơn nữa, số giá tiêu dùng tiếp tục leo thang vào tháng đầu năm 2012, quý I/2012, số giá tiêu dùng tăng 16% so với kì năm ngoái Như vậy, có thể thấy, để có thể hoàn thành kế hoạch huy động vốn đã đề tình trạng nền kinh tế nhiều biến động hiện nay, Chi nhánh cần nâng cao công tác phân tích, dự đoán, dự báo toàn nền kinh tế quốc tế nói chung, Việt Nam nói riêng, hoạt động tài chính ngân hàng và hoạt động huy động vốn Thứ nhất, để làm tốt công tác này trước tiên ngân hàng cần có đội ngũ chuyên gia phân tích, dự báo chuyên nghiệp Hiện nay, là nhiệm vụ của phòng kế hoạch, vậy, Chi nhánh nên thành lập riêng phòng phân tích chịu trách nhiệm báo cáo đối với ban lãnh đạo để có thể kịp thời thông báo và có biện pháp điều chỉnh kịp thời trước biến động đó Thứ hai, để quá trình phân tích được tiến hành cách hiệu quả thì cần thu thập lượng thông tin chính xác và đủ lớn Thông tin được thu nhập phải là nguồn số liệu từ nhiều nguồn, nhiều loại, bao gồm cả nước và quốc tế Thứ ba, cần phải sử dụng các phương pháp phân tích và dự báo thích hợp Kết hợp nhiều phương pháp để đưa các kết quả có độ chính xác cao nhất SV: Lê Minh Hải 68 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm 3.2.1.2 Giải pháp sản phẩm huy động vốn  Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn chính là việc đưa các sản phẩm dịch vụ mới, hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ lưu hành việc đưa thêm các tính mới của sản phẩm tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng hơn, tính ưu việt Có thì khách hàng tìm đến với ngân hàng, họ có nhiều sự lựa chọn để phù hợp với lợi ích của mình và thuận tiện cho lúc chi trả Khi khách hàng cảm thấy ngân hàng chính là nơi cung cấp dịch vụ làm cho họ hài lòng nhất thì khách hàng sẽ tiếp tục tìm đến với ngân hàng Thứ nhất, đối với khách hàng cá nhân, hiện tại BIDV Hà Thành có các hình thức tiết kiệm thông thường, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang và tiền gửi tiết kiệm hiện vật Để phù hợp với nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng thì chi nhánh nên có các sản phẩm tiền gửi với thời hạn ngắn và rút tiền linh hoạt Thứ hai, đối với khách hàng là doanh nghiệp, hộ kinh doanh thì đặc điểm của đối tượng này là có ít tiền nhàn rỗi dài ngày cơng việc kinh doanh địi hỏi họ thường xuyên bận rộn Do đó, đối tượng này thường quan tâm đến dịch vụ gửi tiền và lĩnh tiền là lãi suất Vì vậy, việc thu nhận và chi trả tiền mặt cho đối tượng này thường yêu cầu khoảng thời gian nhanh chóng Từ thực tế trên, ngân hàng có thể bổ trí các cán giao dịch thu nhận, chi trả kịp thời tại nhà để có thể đáp ứng yêu cầu của đối tượng này Việc áp dụng hình thức này có thể làm tăng chi phí mức độ nhất định đổi lại ngân hàng sẽ thu hút được lượng vốn rẻ chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn Sau thời gian Khi công việc này vào hoạt động, số lượng khách hàng tăng lên thì số dư tiền gửi không kỳ hạn sẽ tăng lên nhanh chóng và với chi phí bình quân ngày càng giảm Thứ ba, chi nhánh có thể tăng cường huy động vốn cách phát hành trái phiếu,, kỳ phiếu, chứng tiền gửi… cách có quy mô rầm rộ SV: Lê Minh Hải 69 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm và nhiều hình thức kỳ hạn toán lãi linh hoạt để thu hút vốn và ngoài nước Lợi của chi nhánh là có bề dày hoạt động lâu năm nên ít nhiều tạo được uy tín và niềm tin lòng khách hàng Do đó, việc phát hành các công cụ tài chính này sẽ có nhiều thuận lợi đối với chi nhánh và hấp dẫn đối với khách hàng Bằng cách đa dạng hóa hình thức huy động vốn, chi nhánh có thể tăng lượng khách hàng mở tài khoản, từ đó có thể tăng khả huy động vốn đồng thời có thể nắm bắt thêm các nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc lựa chọn các hình thức đầu tư thích hợp 3.2.1.3 Chính sách khách hàng Có thể nhận thấy, khách hàng tìm đến ngân hàng thuộc nhiều thành phần khác và với mục đích khác Do đó, ngân hàng cần phải nghiên cứu đặc điểm đối tượng khách hàng, lập chiến lược hướng đến đối tượng khách hàng cụ thể giai đoạn, và xác định nhu cầu tiêu chí của nhóm đối tượng khách hàng Với đối tượng khách hàng là doanh nghiệp có nguồn thu nhập tiền nhàn rỗi nhiều thời gian ổn định tiền hàng hóa tạm thời nhàn rỗi, tiền trả lương chưa đến hạn đồng thời đối tượng này thường xuyên sử dụng các dịch vụ toán qua ngân hàng với số lượng lớn Mục tiêu của họ đối với các khoản tiền gửi vào ngân hàng là nhằm bảo vệ an toàn tài sản và toán cần Do đó, để có được khách hàng lớn này, ngân hàng cần phải trọng tìm đến giới thiệu, trì mối quan hệ làm ăn lâu dài Với đối tượng khách hàng là người dân đến mở sổ tiền gửi tiết kiệm mở tài khoản tiền gửi toán cá nhân Đặc điểm của nhóm khách hàng này là có nguồn tiền nhàn rỗi nhỏ lẻ ổn định, thường được gửi với thời hạn dài, lực lượng của nhóm khách hàng này thường đông đảo Đối với họ thì lợi nhuận và độ an toàn được đặt lên hàng đầu Khi lựa chọn, họ thường tìm đến các ngân hàng có lãi suất chi trả cao và uy tín lớn Ngân hàng SV: Lê Minh Hải 70 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm cần đưa các hình thức huy động hợp lý đối với đối tượng khách hàng này các hình thức tiền gửi tiết kiệm được đảm bảo đôla vàng, các hình thức khuyến mãi lớn và thiết thực Để chính sách khách hàng thật sự mang lại hiệu quả thì đội ngũ giao dịch viên, đối tượng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thể hiện mặt của ngân hàng phải thực sự được tập huấn về công tác nghiệp vụ đối với đối tượng khách hàng, tư vấn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng, tiếp thu ý kiến khách hàng để phát triển sản phẩm cho phù hợp, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng 3.2.1.4 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Marketing ngân hàng là quá trình tư hướng tới lợi nhuận Do đó, tổ chức Marketing ngân hàng không làm tăng vớn mà cịn làm tăng lợi nhuận của ngân hàng, hỗ trợ tất cả các dịch vụ của ngân hàng Vì vậy, để hoạt động marketing mang lại hiệu quả cao thì cần phải tổ chức hoạt động này cách toàn diện và sâu rộng nhiều mặt Thứ nhất, chi nhánh cần có chiến lược quảng cáo sâu rộng việc đạt được các chứng chất lượng, quảng cáo các phương tiện thông tin đại chúng phát thanh, truyền hình, internet, tạp chí, thiết kế băng rôn, áp phích quảng cáo, hiệu, in tờ rơi với kích thước gọn nhẹ và bắt mắt, hình ảnh gần gũi và thân thuộc đối với các đối tượng khách hàng Thứ hai, chi nhánh cần có đội ngũ nhân viên Marketing chuyên nghiệp, tích cực đầu tư cho quảng cáo sản phẩm, tìm hiểu nhu cầu khách hàng Đội ngũ Marketing phải thực sự sâu sát vào đối tượng khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp cận, và giới thiệu sản phẩm cho khách hàng Thứ ba, chi nhánh phải thường xuyên tổ chức các buổi giao lưu, hội nghị khách hàng, các chương trình chăm sóc khách hàng, tiếp cận với sở để giải đáp thắc mắc, cung cấp thông tin chính xác về hoạt động của chi SV: Lê Minh Hải 71 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm nhánh nhất là ngân hàng định tung thị trường loại sản phẩm dịch vụ mới Hoạt động này được tổ chức thường xuyên thì là sở tốt để nắm bắt nhu cầu, tiến hành phân tích, dự đoán nhu cầu các phân đoạn thị trường để đưa các chiến lược xúc tiến, giá, phân phối phù hợp nhất Trên thực tế, nhiều ngân hàng có lãi suất chi trả thấp có chính sách marketing phù hợp và hoạt động có hiệu quả với nhiều ưu đãi hấp dẫn thì được nhiều khách hàng chọn lựa 3.2.1.5 Tăng cường chất lượng nguồn nhân lực Đối với mọi ngành nghề thì yếu tố người ln đóng vai trị quan trọng hàng đầu định sự thành bại của mọi hoạt động Vì thế, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu về nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức nâng cao hiệu quả huy động vốn,tạo sự phát triển bền vững cho ngân hàng Thứ nhất, cần phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng, lựa chọn thí sinh có đủ lực, trình độ chuyên môn về ngoại ngữ, vi tính, có đạo đức, phẩm chất tốt, tác phong nhanh nhẹn,tránh kiểm tra dàn trải, không liên quan đến công việc cần tuyển, coi trọng kết quả kiểm tra, vấn trực tiếp chứ không dựa cấp Thứ hai, sau tuyển dụng cán bộ, chi nhánh cần tập trung đào tạo chuyên sâu các nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm các kiến thức mới, sản phẩm và công nghệ của ngân hàng hiện đại Thứ ba, ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chuyên môn và tư cách đạo đức vào vị trí công việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm của cá nhân, phát huy triệt để mạnh và lực của họ Việc đào tạo cán ngân hàng là công việc hết sức quan trọng và có lợi ích lâu dài Do đó, chi nhánh cần tổ chức và theo dõi sát công việc này để đạt hiệu quả cao nhất SV: Lê Minh Hải 72 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm 3.2.2 Nhóm giải pháp bổ trợ 3.2.2.1 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Trước hết, để giải về đổi mới công nghệ, Chi nhánh cần đánh giá lại thực trạng công nghệ sử dụng tại đơn vị là nào, có phù hợp với trình độ lực của công nhân viên hay không, có phù hợp với nhu cầu của khách hàng hay không, hệ thống công nghệ sử dụng có thực sự vận hành hết công suất là hiệu quả hay không, việc đổi mới công nghệ có phù hợp với trình độ nhân viên hay không, triển khai các nghiệp vụ mới, các sản phẩm dịch vụ mới thì cần đầu tư vào loại công nghệ nào, chi phí cho việc đổi mới công nghệ là bao nhiêu, có phù hợp với Chi nhánh hay không… Từ đó, ngân hàng phải đề kế hoạch mua sắm đổi mới, tích lũy vốn đầu tư vào công nghệ, đào tạo đội ngũ cán để sử dụng hiệu quả về trước mắt lâu dài Tuy nhiên, việc đổi mới công nghệ phải là quá trình lâu dài, không phải là vấn đề sớm chiều có thể giải được Chi nhánh không được nóng vội việc đổi mới công nghệ, tránh tình trạng máy móc mua về không sử dụng được để hao mịn, mất hết giá trị Việc đổi mới cơng nghệ cần phải kết hợp với việc tuyển dụng đào tạo nguồn nhân lực để có thể mang lại hiệu quả tích cực 3.2.2.2 Mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng là tổ chức mang tính chất cung cấp các dịch vụ Do đó, việc tiếp cận với các đối tượng khách hàng mang ý nghĩa vô quan trọng Để tiếp cận với nhiều khách hàng, chi nhánh cần mở rộng thêm mạng lưới chi nhánh phục vụ để dễ dàng thu hút được nhiều nguồn tiền gửi Trong thời đại cạnh tranh gay gắt hiện nay, các ngân hàng đua phát triển mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch cách rầm rộ gây khó khăn cho Chi nhánh việc mở rộng mạng lưới hoạt động Do vậy, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh cần phải được thực hiện cách kỹ càng chu đáo để mang lại hiệu quả cao SV: Lê Minh Hải 73 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm Trước hết, Chi nhánh cần mở rộng mạng lưới tại nơi có tiềm thu hút tiền gửi nhung chưa được phát hiện chi nhánh cần phải tổ chức các thăm dò thị sát các khu vực, xác định đối tượng khách hàng, dự đoán tình hình phát triển kinh tế của khu vực về lâu về dài, từ đó khoanh vùng để tiến hành xem xét quá trình mở rộng mạng lưới Thứ hai, để thu hút được nhiều khách hàng, chi nhánh có thể mở thêm các phòng giao dịch nơi đông đúc dân cư, các khu phố mua sắm buôn bán Thứ ba, việc phát triển mạng lưới hoạt động cần phải kết hợp với các hoạt động khác hoạt động Marketing, hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm… để đưa sự phát triển đồng và kết hợp hiệu quả 3.2.2.3 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lịng tin khách hàng Hoạt động huy động vốn của ngân hàng được tồn tại và phát triển sở lòng tin của ngân hàng Chữ tín đối với các ngân hàng là vô quan trọng Thứ nhất, uy tín của ngân hàng có được nhờ lịch sử hoạt động Đây là mạnh của Chi nhánh sự tồn tại của chi nhánh đã được năm, với bước thăng trầm của nền kinh tế Do đó, ít nhiều chi nhánh đã gây dựng được lịng tin đới với khách hàng địa bàn thủ đô Thứ hai, uy tín của ngân hàng có được nhờ quản lý được tốt rủi ro khoản và hoạt động nghiệp vụ toán Để có thể thực hiện tốt điều này, Chi nhánh cần phải thực hiện toán nhanh chóng với độ chuẩn xác cao, thông báo kịp thời cho khách hàng hoàn tất toán xảy sự cố toán để khách hàng giải Ngoài ra, việc quản lý tốt rủi ro khoản đem lai cho ngân hàng khả toán trước sự biến động của lãi suất thị trường Để làm tốt điều này thì cần sự phối hợp của toàn cán công nhân viên ngân hàng, từ phòng kế hoạch cho tới các phòng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Từ đó, xây dựng được lịng tin đới với người gửi tiền SV: Lê Minh Hải 74 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm 3.3 Kiến nghị Để hoạt động huy động vốn của ngân hàng phát triển thì khơng địi hỏi sự cớ gắng nỗ lực của ngân hàng mà đòi hỏi sự khuyến khích, giúp đỡ của các nhân tố khác 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành có liên quan Đầu tiên, Chính phủ và các ngành liên quan cần nỗ lực việc ổn định nền kinh tế, đẩy lùi lạm phát, ổn định giá trị nội tệ Khi tiền tệ ổn định, người dân sẽ yên tâm gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn, hoạt động huy động vốn các hoạt động khác của ngân hàng sẽ phát triển cách dễ dàng Thứ hai, nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan mà hệ thống pháp luật nước ta chưa thật sự đồng bộ, chưa thực sự là chỗ dựa pháp lý cho các nhà kinh doanh, nhất là lĩnh vực tài chính ngân hàng, lĩnh vực có tốc độ phát triển mạnh mẽ Do đó, xin kiến nghị với Chính phủ và các ngànhh có liên quan cần có biện pháp thiết thực nhằm đảm bảo pháp luật được thực hiện cách đắn, nhất quán và triệt để, bảo vệ quyền lợi của ngân hàng và khách hàng Thứ ba, việc Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) tạo điều kiện cho các NHTM có thể huy động được các nguồn vốn từ thị trường quốc tế Do đó, chính phủ và các ngành có liên quan cần tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tài chính các NHTM có hội tiếp xúc với các nguồn vốn từ nước ngoài cách thông thoáng hệ thống rào cản thương mại 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước là cấp lãnh đạo trực tiếp đối với các NHTM, với vai trò quản lý, điều chỉnh mọi hoạt động của NHTM, mọi tác động của Ngân hàng nhà nước vào thị trường đều có ảnh hưởng đến các nghiệp vụ của NHTM nói chung và nghiệp vụ huy động vốn nói riêng SV: Lê Minh Hải 75 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn bản cần linh hoạt, thông thoáng, phù hợp với thực tế và được áp dụng thống nhất tại các ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM áp dụng khoa học công nghệ ngân hàng, cho phép và khuyến khích các NHTM cải tiến công tác toán, kỹ thuật trình độ công nghệ Như đã biết, lãi suất có ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn của các NHTM Do đó, đẩy mạnh nghiệp vụ thị trường mở, công cụ phổ biến để điều hành chính sách tiền tệ thì Ngân hàng Nhà nước nên sử dụng các biện pháp có ít tác động trực tiếp đến lãi suất của các NHTM, gây khó khăn hoạt động huy động vốn cho vay Cuối cùng, Ngân hàng Nhà nước cần tạo môi trường lành mạnh để các NHTM có thể cạnh tranh phát triển cách bình đẳng, phát huy được thực chất lực cạnh tranh của ngân hàng, nhất là các ngân hàng thương mại quốc doanh và ngân hàng thương mại cổ phần 3.3.3 Kiến nghị với BIDV Việt Nam BIDV Việt Nam là cấp lãnh đạo trực tiếp đối với chi nhánh BIDV Hà Thành, vì mọi đính hướng phát triển mọi thay đổi các hoạt động của BIDV Việt Nam đều có tác động đến chi nhánh BIDV Hà Thành Thứ nhất, Hội sở chính nên triển khai kịp thời và hướng dẫn cụ thể việc thi hành các văn bản, các quy định, định, thị của Ngân hàng Nhà nước và BIDV Việt Nam về hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho Chi nhánh hoạt động khuôn khổ pháp luật và bám sát các mục tiêu, định hướng của ngân hàng cấp Thứ hai, Hội sở chính cần tăng tiêu huy động vốn cho Chi nhánh để tạo động lực thúc đẩy cho chi nhánh huy động vốn nhiều SV: Lê Minh Hải 76 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm Thứ ba, đề nghị Hội sở chính tăng mức lãi suất điều chuyển vốn cho Chi nhánh để khuyến khích Chi nhánh huy động vốn và để có thể cạnh tranh được với các ngân hàng và tổ chức tài chính khác khu vực Để Chi nhánh có thể nâng cao hoạt động huy động vốn thì địi hỏi khơng nỗ lực của bản thân Chi nhánh mà đòi hỏi sự giúp đỡ, khuyến khích từ Chính phủ, các ngành có liên quan, Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng cấp SV: Lê Minh Hải 77 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm KẾT LUẬN Việt Nam gia nhập vào WTO, nghĩa là phải thực hiện các cam kết song phương, đa phương, mở cửa thị trường tài chính Ngân hàng, không hạn chế việc cung cấp dịch vụ tài chính Ngân hàng của các nhà cung cấp nước ngoài Sự hội nhập này tác động trực tiếp tới hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam cả lĩnh vực quản lý nhà nước và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Với xuất phát điểm nhiều hạn chế hiện nay, hệ thống Ngân hàng thương mại sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro lớn, không được nhanh chóng củng cố, cấu lại, đổi mới lại chế họat động và phải được trang bị đầy đủ kiến thức, công cụ cần thiết để có thể vận hành, tồn tại, phát triển lành mạnh môi trường khốc liệt toàn cầu Trong nhiều năm xây dựng và trưởng thành, Chi Nhánh BIDV Hà Thành đã đạt được thành quả nhất định, tạo được uy tín đối với khách hàng và đóng góp phần không nhỏ sự phát triển chung của thủ đô Hà Nội Tuy nhiên, nguyên nhân đến từ các yếu tố bên và bên ngoài ngân hàng, hoạt động của Chi nhánh chưa tương xứng với tiềm phát triển của mình Hy vọng tương lai, Chi nhánh sẽ giữ vững và tiếp tục phát huy thành tích của mình, hạn chế nhược điểm để là lá cờ đầu vững mạnh hệ thống BIDV Việt Nam nói riêng và hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Một lần em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của cô giáo Lã Thị Lâm, cô chú, anh chị tại BIDV Hà Thành đã giúp em hoàn thành Chuyên đề tốt nghiệp này Em xin chân thành cảm ơn! SV: Lê Minh Hải 78 Lớp: K39 044 15 01 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Lã Thị Lâm NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SV: Lê Minh Hải Lớp: K39 044 15 01 ... "Giải pháp để tăng cường huy động vốn BIDV Hà Thành" Đề tài có kết cấu gồm phần: Chương 1: Những vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động. .. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng BIDV Hà Thành Chương 3: Giải pháp để tăng cường huy động vốn chi nhánh ngân hàng BIDV Hà Thành Trong thời gian nghiên cứu và thực... quả hoạt động kinh doanh của mình 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh BIDV Hà Thành 2.2.1 Theo đối tượng Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn huy động theo đối tượng huy động BIDV Hà Thành thời