Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản tại ngân hàng vib chi nhánh bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI : PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Họ tên: Nguyễn Thành Đạt MSSV : 1723402010033 Lớp : D17TC01 Ngành : Tài ngân hàng GVHD : Th.S Nguyễn Văn Chiến Khố : 2017-2021 Bình Dương, tháng 12/2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan báo cáo tốt nghiệp toàn lực kết trình thực tập Ngân Hàng Quốc Tế Việt Nam VIB chi nhánh Bình Dương hồn tồn tơi làm Các số liệu thu thập ngân hàng q trình thực tập tính tốn mà Các số liệu tơi tính tốn khơng có trình bày báo cáo Sinh Viên Nguyễn Thành Đạt LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương, Đại diện ban lãnh đạo ngân hàng quốc tế VIB chi nhánh Bình Dương , anh Đào Quốc Huynh – Giám Đốc phòng kinh doanh ngân hàng quốc tế VIB chi nhánh Bình Dương tạo hội cho tơi thực tập Ngân Hàng Đồng thời chân thành cảm ơn tồn thể anh, chị nhân viên tận tình hỗ trợ hướng dẫn thời gian thực tập cơng ty Về phía trường Đại học Thủ Dầu Một, xin chân thành cảm ơn Giám hiệu nhà trường tạo điều kiện cho tiếp xúc với môi trường doanh nghiệp thực tế, áp dụng kiến thức học vào thực tế Đồng thời, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến:Giảng viên hướng dẫn, thầy Nguyễn Văn Chiến giúp đỡ, hỗ trợ hướng dẫn tơi hồn thành báo cáo, Ban cán lớp D17TC01 thường xuyên thông báo nhắc nhở tơi thời gian hồn thành báo cáo thực tập Tơi xin chân thành cảm ơn! Sinh Viên Nguyễn Thành Đạt MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung: 2.2 Mục tiêu cụ thể: ĐỐI TƯỢNG PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ NGUỒN DỮ LIỆU CHƯƠNG I: CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ( VIB ) 1.1 THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chung Ngân Hàng TMCP Quốc tế VIB 1.1.1.2 Thành tựu nỗi bật từ năm 2014 đến năm 2019 10 1.1.1.3 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB – Chi nhánh Bình Dương 11 1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu, triết lý kinh doanh Error! Bookmark not defined 1.2.1 Tầm nhìn Error! Bookmark not defined 1.2.2 Sứ mệnh Error! Bookmark not defined 1.2.3 Mục tiêu Error! Bookmark not defined 1.3 HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 12 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Tế - chi nhánh Bình Dương 12 1.3.2 Nhiệm vụ chức phòng ban 13 1.4 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NHÂN SỰ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 16 1.5 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 17 1.6 MỘT SỐ KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP GIAI ĐOẠN 2017– 2019 19 CHƯƠNG : PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Error! Bookmark not defined 2.1 KHÁI NIỆM CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ? VÀ CÁC HÌNH THỨC CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Error! Bookmark not defined 2.1.1 Khái niệm cho vay mua bất động sản Error! Bookmark not defined 2.1.2 Các hình thức cho vay bất động sản ngân hàng VIB chi Nhánh Bình Dương Error! Bookmark not defined 2.1.2.1 Cho vay bất động sản ba bên Error! Bookmark not defined 2.1.2.1.1 Quy trình cho vay bất động sản ba bên ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương Error! Bookmark not defined 2.1.2.2 Cho vay bất động sản bù đắp Error! Bookmark not defined 2.1.2.2.1 Quy trình cho vay bất động sản bù đắp Error! Bookmark not defined 2.2 CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỦ ĐỂ CHO NGÂN HÀNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN Error! Bookmark not defined 2.2.1 Điều kiện Error! Bookmark not defined 2.2.2 Tài sản đảm bảo Error! Bookmark not defined 2.2.3 Thời hạn cho vay mua BĐS Error! Bookmark not defined 2.2.4 Phương thức cho vay Error! Bookmark not defined 2.2.5 Hồ sơ vay vốn Error! Bookmark not defined 2.3 Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản Error! Bookmark not defined 2.3.1 Chỉ tiêu phản ánh tỷ trọng doanh số cho vay mua BĐS Error! Bookmark not defined 2.3.2 Chỉ tiêu phản ánh tình trạng dư nợ ngân hàng cho vay mua BĐS Error! Bookmark not defined 2.3.3 Chi tiêu cho thấy hoạt động nhận lãi cho vay mua BĐS Error! Bookmark not defined 2.4 Phân tích hiệu cho vay mua BĐS ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương Error! Bookmark not defined 2.4.1 Tình hình tăng trưởng doanh số cho vay BĐS Error! Bookmark not defined 2.4.2 Phân tích tình hình dư nợ cho vay mua BĐS 22 2.4.3 Tình hình thu nợ cho vay BĐS 23 2.5 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay BĐS ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương 24 2.5.1 Ưu điểm 24 2.5.2 Nhược điểm 25 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT KIẾN NGHỊ NHẦM NĂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 27 3.1 NHẬN XÉT 28 3.2 KIẾN NGHỊ 28 3.2.1 Giải pháp 28 KẾT LUẬN 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BĐS BẤT ĐỘNG SẢN NH NGÂN HÀNG NHTM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TMCP THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BH BẢO HIỂM i DANH MỤC CÁC BẢN BIỂU MẪU BẢNG 1.1 : BẢNH THỐNG KÊ TÌNH HÌNH NHÂN SỰ NĂM CỦA NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 16 BẢNG 1.2: BẢNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2017-2019 19 BẢNG 2.1 BẢNG CƠ CẤU TỶ TRỌNG DOANH SỐ CHO VAY BĐS 21 BẢNG 2.2 : BẢNG BÁO CÁO TÌNH HÌNH DƯ NỢ CỦA NGÂN HÀNG 22 BẢNG 2.3 : BẢNG BÁO CÁO TÌNH HÌNH THU NỢ CỦA NGÂN HÀNG 23 ii DANH MỤC CÁC HÌNH HÌNH 1.1 : LOGO Ngân Hàng VIB 11 HÌNH 1.2: SƠ ĐỒ PHÒNG BAN CỦA NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 12 HÌNH 2.1: SƠ ĐỒ CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN BA BÊN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHÍNH NHÁNH BÌNH DƯƠNG Error! Bookmark not defined HÌNH 2.2: SƠ ĐỒ CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN BÙ ĐẮP TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Error! Bookmark not defined iii - Qua bảng thống kê tình hình nhân năm ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương cho thấy ngân hàng sau số lượng nhân viên vào nghành nhiều nhân viên nghành tuyển nhân viên có trình độ vào làm việc từ đại học trở lên kí hợp đồng dài hạn, kí hợp đồng ngắn hạng không hợp đồng dài hạn nhân viên trẻ có kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng đặc biệt phải có tính trung thực 2.4 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG NĂM 2017 : - Hoạt động triển khai số sáng kiến trọng điểm để tiếp tục hồn thiên mơ hình vận hành , cấu trúc tổ chức mơ hình vận hàng , người , tự động hóa quy trình , đầu tư cơng nghệ xây dựng dự án tảng riêng - Là năm tăng trưởng mạnh mẽ , với kinh doanh vượt kế hoạch doanh thu lợi nhuận - Triển khai hoàng loạt chương trình hấp dẫn có tính cạnh tranh cao , trong cho vay mua nhà ô tô đánh giá phát triển - VIB tiếp tục ghi nhận ngân hàng chuẩn phát triển uy tính nhà nước quan tín nhiệm NĂM 2018 : - Là năm phát triển mạnh mẽ năm qua Vib , chất lượng tài sản khả sinh lời - Về công nghệ ngân hàng đầu tư lớn cho My Vib , internet banking , website vib công cụ bán hàng tự động kỳ vọng ngân hàng tốt Bình Dương - Năm 2018 Ngân hàng tín nhiệm nên doanh thu tăng nhanh - Kết thúc năm 2018 ngân hàng Vib Chi nhánh Bình Dương phát triển bật với số quan trọng - Kết khẳng định phát triển hiệu quả, ổn định bền vững chiến lược tập trung vào phân khúc bán lẻ Ngân hàng Sự tăng trưởng đột phá trụ cột kinh doanh đóng góp phần lớn vào kết kinh doanh, giúp Ngân hàng thực chuyển đổi thành cơng tồn diện ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH 2019 - Trong năm 2019, VIB tiếp tục tập trung vào việc phát triển chiến lược sau đây: - Tăng trưởng mạnh mẽ tín dụng huy động tiền gửi - Dẫn đầu thị trường bán Thẻ tín dụng Bảo hiểm - Xây dựng mơ hình tương tác nhằm thiết lập quan hệ win-win với khách hàng 17 - Tạo dựng kênh bán hàng xuất sắc - Marketing truyền thông mạnh mẽ - Công nghệ ưu tiên hàng đầu NĂM 2019 : - Có nhiều sản phẩm ưu việt , kênh sáng tạo - Mô hình vận hành xuất sắc - Quản trị rủi ro hiệu tối ưu - Uy tín ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương tiếp tục ghi nhận nước thị trường quốc tế - Bảo hiểm ngân hàng khách hàng tính dụng sử dụng cao làm tăng doanh thu từ bảo hiểm khách hàng cá nhân - Ngân hàng tiếp tục hoàn thiện tổ chức theo cấu trúc hoàn thiện hiệu quy trinh dịch vụ - Ngân hàng đầu tư mạnh vào nguồn nhân lực bán hàng kênh bán hàng hiệu - Lợi nhuận sau thuế tăng trưởng ấn tượng , tỷ suất sinh lời hiệu sử dụng vốn tăng cao - Đặc biệt cho vay mua nhà cho vay mua ô tô phát triển mạnh mẽ top đầu ĐỊNH HƯỚNG TRONG NĂM 2020 : - Tăng trưởng mạnh mẽ sản phẩm tín dụng sản phẩm tiền gửi - Tiếp tục dẫn đầu bán bảo hiểm Bình Dương - Xây dựng mơ hình tương tác chia lợi ích với khách hàng - Phát triển người - Quản trị rủi ro chặc chẽ đảm bảo tuân thủ - Tăng cường Marketing truyền thông quản bá thương hiệu cách mạnh mẽ - Và đạt doanh thu cao 2019 18 2.5 MỘT SỐ KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP GIAI ĐOẠN 2017– 2019 BẢNG 2.2: BẢNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2017-2019 ( ĐVT : TRIỆU ĐỒNG ) NĂM 2017 2018 2019 Tổng tài sản 760.241 853.779 1.132.092 Vốn chủ sỡ hữu 54.247 65.448 82.393 Doanh thu 25,241 37.337 50.012 Chi phí 16.567 20,059 24.969 Lợi nhuận trước thuế 8,674 16.828 25.043 Lợi nhuận sau thuế 6.939 Roa 0.91% 1.58% 1.77% Roe 12.79% 20.57% 24.32% CHỈ TIÊU 13.462 20.034 ( Nguồn : Phòng kinh doanh ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương ) 19 DT ( Doanh thu ) ngân hàng ngày tăng cho thấy ngân hàng ngày tiến khơng có lùi so với kinh tế chứng minh doanh thu 2018 tăng lên so với năm 2017 11.201 ( triệu đồng ) Không sang năm 2019 tăng lên nhiều so với năm 2017 28.146 ( triệu đồng ) năm 2018 16.945 tr.đ Ở bên khía cạnh CP hoạt động ngân hàng để trì ứng dụng ngân hàng nhân viên tăng cao ngân hàng phát triển nên cần số lượng nhân viên nhiều sản phẩm cuả ngân hàng cần trì nên cần khoảng chi phi 2018 so với năm 2017 4.492 tr.đ , năm 2019 so năm 2018 4.91 trđ Về lợi nhuận trước thuế sau thuế ngân hàng tăng dần 2018 so với 2017 6.523 trđ 2019 so với năm 2018 với 6.572tr.đ Tỉ suất sinh lợi ròng tổng tài sản = ROA năm 2018 với năm 2017 tăng 0,67% năm 2018 so với năm 2019 tăng 0,19% tăng so với năm 2018 vs 2017 0.48% Tỉ suất sinh lợi vốn chủ sỡ hữu = ROE năm 2018 so với năm 2017 7.78% năm 2019 với năm 2018 3,75% tăng so với tỉ suất năm 20182017 4.03% 20 2.6 PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG SINH LỜI TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.6.1 Chỉ tiêu phản ánh tỷ trọng doanh số cho vay BẢNG 2.3 BẢNG CƠ CẤU TỶ TRỌNG DOANH SỐ CHO VAY BĐS ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Doanh số CVBĐS 5.342 10.736 20.849 Tổng doanh số 33.846 cho vay 49.448 85.037 Tỷ trọng doanh 15.78% số cho vay 24.71% 24.51% (Nguồn : Phòng kinh doanh ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương) Bảng thống kê cho thấy doanh số cho vay mua BĐS 2018 tăng so với năm 2017 5.394tr.đồng Do ngân hàng cho vay tăng nhanh theo năm nên tỉ trọng doanh số từ cho vay mua BĐS tăng 2018 tăng lên 8,93% so với năm 2017 Sang năm 2019 doanh thu khơng dừng lại mà tăng trưởng mạnh mẽ tăng doanh số so với năm 2018 10.113tr.đ Vì làm tỷ trọng năm 2019 tăng 21 2.6.2 Phân tích tình hình dư nợ cho vay mua BĐS BẢNG 2.4 : BẢNG BÁO CÁO TÌNH HÌNH DƯ NỢ CỦA NGÂN HÀNG ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Doanh số dư nợ 173.648 CVBĐS 227.425 342.617 Tổng doanh số 487.712 dư nợ cho vay BĐS 586.446 672.125 Tỷ suất cho vay 35.64% dư nợ BĐS 38.78% 50.98% (Nguồn : Phòng kinh doanh ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương) Qua thống kê cho thấy số khách hang cho vay bất động sản nhiều thời hạn hồn trả khơng ảnh hưởng đến doanh thu khách hàng Năm 2018 cho vay BĐS dư nợ tăng rõ rệt so với năm 2017 53.777tr.đ tăng tỷ trọng dư nợ lên 3.14% Sang năm 2019 lại tạo bước đột phá tang lên 115.192trđ Như làm cho tỷ suất dư nợ lên tiếp 12.2% so với năm 2018 22 2.6.3 Tình hình thu nợ cho vay BĐS BẢNG 2.5 : BẢNG BÁO CÁO TÌNH HÌNH THU NỢ CỦA NGÂN HÀNG ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Doanh số thu nợ 1.892 CVBĐS 4.785 10.626 Tổng doanh số 33.846 cho vay BĐS 49.448 85.037 Tỷ suất thu hồi 5.6% nợ cho vay BĐS 9.67% 12.49% (Nguồn : Phịng kinh doanh ngân hàng VIB chi nhánh Bình Dương) Theo bảng thống kê tình hình khách hàng cho vay mua BĐS đến toan lại không đủ cho thấy tỷ suất thu lại ngân hàng thấp 2.893trđ tang 4.07% so với năm 2017 Qua năm 2019 thứ diễn biến phức tạp vượt mức cho phép ngân hàng tang lên 5.841tr.đ tăng 2.82% 23 2.7 PHÂN TÍCH SWOT 2.7.1 Điểm mạnh Cho vay mua hoạt động tài trợ ngân hàng cho khách hàng sở tín nhiệm, chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản ngân hàng, tạo thu nhập từ lãi lớn hoạt động mang lại rủi ro cao Chính vậy, đa dạng hố hoạt động xu hướng giảm thiểu rủi ro ngân hàng thương mại (NHTM) Trong đó, cho vay tài sản lớn khoản mục tín dụng: “Cho vay việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng vay với cam kết khách hàng phải hoàn trả gốc lãi khoảng thời gian xác định” Cho vay mua BĐS sản phẩm tín dụng cần thiết sống Nó giúp cho người tiêu dùng sử dụng hàng hố trước họ chi trả mua đât, nhà, vật dụng gia đình cao cấp… mà tương lai họ có khả chi trả Người tiêu dùng hưởng lợi ích trực tiếp dịch vụ ngân hàng Họ hưởng tiện ích trước tích luỹ đủ tiền đặc biệt quan trọng hơn, cần thiết cho trường hợp chi tiêu có tính cấp bách nhu cầu chi tiêu cho giáo dục y tế Tuy nhiên, lạm dụng cho vay tiêu dùng tai hại làm cho người vay chi tiêu vượt mức cho phép làm giảm khả tiết kiệm chi tiêu tương lai Gói tín dụng hỗ trợ mua đất sách mới, lần đầu triển khai thực Việt Nam, nên khơng tránh khỏi khó khăn, vướng mắc, ảnh hưởng đến tiến độ triển khai thực Và thực tế đến nay, số lượng doanh nghiệp cá nhân vay từ gói tín dụng 30.000 tỷ đồng hạn chế nhiều nguyên nhân Thêm vào đó, khó khăn việc xác nhận điều kiện cư trú thực trạng nhà rào cản khiến người thu nhập thấp khó tiếp Nhiều UBND phường khơng xác nhận thực trạng nhà cho người xin xác nhận với lý khơng biết đối tượng có khó khăn nhà thực khơng, có nhà, đất địa phương khác hay chưa? Cán công chức, viên chức, lực lượng vũ trang người lao động thị có đất khó khăn nhà chưa Nhà nước hỗ trợ vay vốn ưu đãi để xây cải tạo sửa chữa lại nhà Mức vay tối đa Ngân hàng Nhà nước quy định Các hộ gia đình, cá nhân có phương án đầu tư cải tạo xây dựng nhà xã hội thuê, cho thuê mua để bán cho đối tượng công nhân, sinh viên, 24 học sinh… tham gia gói hỗ trợ Vốn tối thiểu đối tượng Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể 2.7.2 Điểm yếu Bên cạnh ưu điểm việc cho vay mua BĐS ngân hàng cịn gặp phải khó khăn định cần có cách khắc phục giải pháp - Báo cáo tài khơng minh bạch - Trốn thuế - Thanh toán chủ yếu tiền mặt - Tài sản đảm bảo khơng đủ - Khó tiếp cận thị trường - Cho vay khó thu hồi nợ - Dư nợ cho vay ngày tăng - Xuất nợ xấu - Thời gian làm hồ sơ khách hàng chậm - Khó tiếp cận khách hàng Vì khó khăn ngân hàng gặp phải cho vay mua BĐS 2.7.3 Cơ hội Ngân hàng Quốc tế (VIB) vừa Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) trao định áp dụng thông tư 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước kể từ ngày 01/01/2019 Theo định này, VIB thức trở thành ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân Việt Nam, đủ điều kiện áp dụng tỷ lệ an toàn vốn theo chuẩn mực Basel II Việc đáp ứng tiêu chuẩn khắt khe Basel II cho thấy VIB có đủ khả hoạt động an tồn theo thơng lệ tiên tiến nước phát triển giới để phòng ngừa rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động xảy Kết triển khai thành công Basel II giúp VIB đưa chiến lược kinh doanh hoạch định tốt sách khách hàng, sản phẩm, quản trị rủi ro sách giá để tối ưu hóa vốn, tài sản có rủi ro.Trước đó, tháng 7/2018, VIB trở thành ngân hàng thứ hệ thống ngân hàng Việt Nam hoàn tất việc mua lại toàn nợ xấu bán cho Cơng ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam để đưa bảng cân đối tài thực sổ - bước quan trọng để thực Basel II.Việc áp dụng tiêu chuẩn Basel II không giúp ngân hàng phát triển bền vững, xu tất yếu bắt buộc Việt Nam hội nhập sâu rộng với khu vực giới, mà giúp ngân hàng phòng tránh cú sốc trước biến động lớn khó lường thị trường tài chính, gây dựng niềm tin tới khách hang khía cạnh ngân hàng nhà nước 25 Đối Tỉnh Dương tạo cho ngân hàng điều kiện tốt để phát triển khả tốt đê giúp khách hàng tiếp cận với thị trường công nghệ giúp ngân hàng nâng cao doanh thu thúc đẩy kinh tế bình dương phát triển 2.7.4 Thách thức Hiê ̣n ngành ngân hàng bảo hộ nhiều Tuy nhiên, cầ n phải nhiǹ nhâ ̣n mô ̣t thực tế là, với việc Việt Nam gia nhâ ̣p WTO, sức ép cạnh tranh đến từ ngân hàng nước ngày gia tăng Do vâ ̣y, phải chuẩn bị đối mặt với cạnh tranh bị giảm bảo hộ là viê ̣c cầ n thiế t đố i với các ngân hàng nước hiê ̣n Mặc dù gần ngân hàng nước đẩy mạnh việc đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin ngân hàng, nhiên hiệu đầu tư không đồng Đặc biệt, ngân hàng thương mại nhà nước, việc đầu tư thường trọng nhiều vào “bề nổi” hệ thống thông tin, lại không tiếp cận đươ ̣c vấn đề cốt lõi tạo lập sở nguyên tắc nghiệp vụ quản trị để tận dụng tối đa tiện ích hệ thống công nghệ thông tin mang lại Ngân hàng Quốc Tế VIB chi nhánh Bình Dương thành lập đội ngũ nhân viên có trình độ thạc sĩ , tiến sĩ chưa nhiều nên chưa phát huy hết khả sang tạo ngân hang chủ yếu trình độ đại học 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương cho biết tình hình nhân NH VIB chi nhánh Bình Dương , cấu tổ chức ngân hàng , cho biết số lien quan đến doanh thu lợi nhuận ngân hàng Và cịn cho thấy phân tích SWOT thuận lợi , thách thức , điểm mạnh điểm yếu ngân hang 27 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT KIẾN NGHỊ NHẦM NĂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 3.1 NHẬN XÉT Sau khoảng thời gian hoạt động ngân hàng VIB hoạt động cho vay mua BĐS ngân hàng có nhiều bước bộc phá triển Cạnh nhiều người vay mua BĐS lợi nhuận cao có nhiều khó khăn cần khắc phục Một khoảng thời gian ngân hàng thực tập thấy số lượng nhân viên trẻ chuyên nghiệp nhiều động trung thực làm việc hiệu Cơ sở làm việc ,chuyên nghiệp Hiện ngân thẩm định cao theo lãi xuất ngân hàng nên cao , sở hữu cho miếng đát vượt qua tầm với khách hàng Với Việt Nam người có thu nhập thấp khó tiếp cận, tiếp nhận thị trường chậm, làm nhiều sản phẩm lãi suất thấp để khách hàng tiếp cận Và thiếu truyền thông 3.2 KIẾN NGHỊ 3.2.1 Giải pháp - Làm chương trình truyền thơng để đến khách hàng - Nâng cao chất lượng nhân viên tuyển ngân viên - Lãi suất ngân hàng cho vay giảm để khách hàng có nhu cầu thu nhập thấp - Xác nhận khách hàng cho vay thẩm định để hạn chế nợ xấu - Bám sát định hướng Nhà nước chiến lược phát triển kinh tế,chủ động tiếp cận với dự án,chương trình kinh tế trọng điểm để cấp vốn - Với dự án có mức đầu tư lớn,Ngân hàng tham gia hình thức đồng tài trợ để giảm rủi ro tăng sức mạnh vốn kinh nghiệm nhiều Ngân hàng - Ngân hàng chủ động tìm kiếm khách hàng có triển vọng,khơng phân biệt loại hình sở hữu - Tập trung nghiên cứn để áp dụng vào thực tiễn phương pháp thẩm định tiên tiến nhằm hồn thiện q trình thẩm định,nâng cao lực hiệu cho vay - Tổ chức nghiên cứu nghiêm túc quy định,chính sách Chính phủ hướng dẫn NHNN,kịp thời ban hành hướng dẫn thực việc cho vay Ngân hàng nhằm tháo gỡ ách tắc công tác tín dụng 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG Sau thực tập NH Quốc Tế Việt Nam VIB chi nhánh Bình Dương tơi cịn thấy nhiều hận chế , khuyết điểm nên chương nhận xét đề khuyết điểm để đưa giải pháp hợp lí cho ngân hàng 29 KẾT LUẬN Sau tháng thực tập ngân hàng Quốc Tế VIB chi nhánh bình dương em nhận thấy mơi trường ngân hàng phù hợp với em , môi trường làm việc thân thiện, sở hạ tầng tốt Bên cạnh thuận lợi thấy khuyết điểm ngân hàng phần nhỏ Hoạt động cho vay BĐS ngân hàng có nhiều thuận lợi mà cịn nhiều khó khăn Lãi suất cho vay mua BĐS ngân hàng cao nhiều hạn chế sau tìm hiểu tình hình kinh doanh lĩnh vực cho vay bất động sản Nhưng có nhiều rủi ro khách hàng khơng hồn trả tiền lãi tiền gốc hẹn làm ảnh hưởng tới nợ xấu khách hàng, làm dư nợ , thu hồi nợ chưa ngân hàng tăng liên tục năm Vì ngân hàng cần điều biện pháp hợp lí đề hạn chế việc nợ xấu, thu hồ nợ khó khăn, tăng cường truyền thơng xử lí mạnh mẽ khách hàng trả lãi gốc không hạn Và cuối bên cạnh ngân hàng không ngừng tạo sản phẩm cho vay , truyền thông internet để khách hàng coa thể tiếp cận nhanh so với việc ngân hành để biết Nâng cao đội ngủ nhân viên chuyên nghiệp giúp nâng cao uy tín với khách hàng nước vào ngồi nước Và góp phần giúp ngân hàng phát triển mạnh việt nam 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên ngân hàng VIB Bộ cơng thức tính lãi nhuận ngân hang Ngân hàng Việt Nam trước hội thách thức : http://vibonline.com.vn/ Luận văn thạc sĩ Bùi Thị Thanh Thảo : https://text.123doc.net/document/2987457luan-van-thac-si-anh-huong-cua-quan-tri-von-luan-chuyen-len-kha-nang-sinh-loi-cuacong-ty-pdf.htm Luận văn thạc sĩ Lê thị Mộng Linh: https://text.123doc.net/document/4141287-luanvan-thac-si-cac-yeu-to-anh-huong-den-kha-nang-sinh-loi-cua-cac-ngan-hang-thuongmai-viet-nam.htm Theo PGS.TS Lưu Thị Hương (chủ biên), Nxb ĐH Kinh tế Quốc dân, 2014 “Giáo trình Tài doanh nghiệp : https://tailieu.vn/doc/giao-trinh-tai-chinh-doanhnghiep-phan-1-pgs-ts-luu-thi-huong-chu-bien 1821111.html Theo TS Nguyễn Thị Thanh Huyền ( 2013 ) luận văn “ Tác động khoản đối khả sinh lời ngân hang thương mại: https://text.xemtailieu.com/tailieu/luan-van-thac-si-tac-dong-cua-thanh-khoan-den-kha-nang-sinh-loi-cua-he-thongngan-hang-thuong-mai-viet-nam-228139.html Theo tác giả Nguyễn Thị Uyên Uyên Luận Văn Thạc Sĩ chủ đề “ ảnh hưởng quản trị vốn luân chuyển lên khả sinh lời công ty : https://text.xemtailieu.com/tai-lieu/anh-huong-cua-quan-tri-von-luan-chuyen-len-khanang-sinh-loi-cua-cong-ty-pdf-75056.html 31 ... : PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Error! Bookmark not defined 2.1 KHÁI NIỆM CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ? VÀ CÁC HÌNH THỨC CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG... – Chi nhánh Bình Dương HÌNH 2.1 : LOGO Ngân Hàng VIB ( Nguồn: internet ) Tên Ngân Hàng : Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB – Chi nhánh Bình Dương Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB – Chi nhánh Bình Dương ngân. .. ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Error! Bookmark not defined 2.1.1 Khái niệm cho vay mua bất động sản Error! Bookmark not defined 2.1.2 Các hình thức cho vay bất động sản ngân