Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản đối với khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo là bất động sản tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam chi nhánh bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO LÀ BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Nguyễn Đình Vĩ MSSV : 1723402010181 Lớp : D17TC03 Khố : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Võ Hồng Oanh Bình Dương, tháng 12/2020 Trang bìa phụ TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO LÀ BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Nguyễn Đình Vĩ MSSV : 1723402010181 Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Võ Hồng Oanh Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng với hướng dẫn giáo viên hướng dẫn ThS.Võ Hoàng Oanh Các số liệu, kết báo cáo trung thực Đề tài, nội dung báo cáo thực tập sản phẩm mà nỗ lực nghiên cứu trình học tập trường tham gia thực tập ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm, kỷ luật nhà trường có vấn đề xảy với lời cam đoan Sinh viên thực Nguyễn Đình Vĩ ii LỜI CẢM ƠN Mở đầu xin gửi lời cảm ơn đến anh chị, cô cán Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương, đặc biệt anh chị phòng Khách Hàng Cá Nhân tạo điều kiện giúp đỡ, dạy tận tình,hướng dẫn công việc nghiệp vụ chuyên môn để em tích góp nhiều kinh nghiệm thực tế học hỏi nhiều điều bổ ích tạo hành trang để hoàn thành tốt bài cáo cơng việc sau tốt nghiệp, cảm ơn anh chị chia tài liệu để giúp em hoàn thành tốt báo cáo Tôi xin cảm ơn thầy cô, cán Trường đại học Thủ Dầu Một cung cấp, truyền đạt kiến thức chuyên ngành xã hội để em có đầy đủ hành trang kiến thức để em tự tin thực tập thực tế Tiếp theo Tôi xin gửi lời cảm ơn Cô Võ Hoàng Oanh giáo viên hướng dẫn em đợt thực tập vừa qua, cảm ơn tận tình bảo lỗi sai em, giúp em khắc phục nó, cảm ơn góp phần quan trọng giúp em hoàn thành tốt báo cáo Cảm ơn bạn thực tập tai Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương nhiệt tình giúp đỡ cố gắng vòng tháng ngắn ngủi thực tập phòng Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương học hỏi, bảo lẫn thực tốt nghĩa vụ sinh viên đại học Thủ Dầu Một Xin gửi lời cảm ơn đến với tác giả có tài liệu hữu ích xác để giúp tơi kham khảo làm tư liệu cho báo cáo Cuối tơi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình người thân bên cạnh ủng hộ, động viên lúc mệt mỏi giúp tơi có động lực hồn thành tốt công việc Xin trân thành cảm ơn người! iii 05 KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Học viên thực đề tài: Nguyễn Đình Vĩ Ngày sinh: 18/08/1999 MSSV: 1723402010181 Lớp: D17TC03 Chuyên ngành: Tài ngân hàng Điện thoại: 0906633634 Email: nguyendinhvydx2@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 Cán hướng dẫn (CBHD): ThS Võ Hoàng Oanh Tên đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo bất động sản ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Tuần thứ Ngày 02/11/2020 đến 08/11/2020 09/11/2020 đến 15/11/2020 Kế hoạch thực Tóm tắt Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Tìm lược khảo cơng trình nghiên cứu có liên quan “ Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo bất động sản ” iv Nhận xét CBHD (Ký tên) 16/11/2020 đến 22/11/2020 Kiểm tra ngày: Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo bất động sản ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục:  Khơng tiếp tục:  Tìm hiểu yếu tố tác động đến hoạt động cho vay mua bất 23/11/2020 đến 29/11/2020 động sản ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương 30/11/2020 đến 06/12/2020 Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Bình Dương 07/12/2020 đến 13/12/2020 Kiểm tra ngày: Hoàn chỉnh báo cáo Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu thành 01 để nộp với Báo cáo tốt nghiệp kết thúc thời gian thực BCTN Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… Ý kiến cán hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Đình Vĩ Võ Hoàng Oanh v 07 - BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA: KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Nguyễn Đình Vĩ MSSV: 1723402010181 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo bất động sản ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Võ Hoàng Oanh II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) Võ Hoàng Oanh vi MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa đề tài Kết cấu đề tài nghiên cứu CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO LÀ BẤT ĐỘNG SẢN 1.1.KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO LÀ BẤT ĐỘNG SẢN 1.1.1.Khái niệm 1.1.2.Phân loại cho vay mua bất động sản 1.1.2.1.Phân loại theo mục đích sử dụng 1.1.2.2.Phân loại theo thời hạn cho vay 1.1.2.3.Phân loại theo tài sản đảm bảo 1.1.3.Đặc điểm vay mua bất động sản 1.1.4.Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua bất động sản 12 1.1.4.1.Các nhân tố khách quan 12 1.1.4.2.Các nhân tố chủ quan 15 1.1.5.Các tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay mua bất động sản 16 1.2.LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 18 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO LÀ BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 22 vii 2.1.GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 22 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển 22 2.1.2.Cơ cấu tổ chức nhân 23 2.1.3 Một số báo cáo kết hoạt động kinh doanh VIB-Chi nhánh Bình Dương năm 2017,năm 2018 năm 2019 23 2.2.PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO LÀ BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 25 2.2.1.Quy trình cho vay mua,xây sửa chửa nhà cửa Ngân hàng TMCP uốc tế Việt Nam-chi nhánh Bình Dương 25 2.3.2.1.Đối với khách hàng 25 2.3.2.2.Đối với ngân hàng 27 2.2.2.Phân tích doanh số cho vay mua bất động sản 30 2.2.3.Phân tích doanh số cho vay sản phẩm vay mua bất động sản 32 2.2.2.1.Theo mục đích sử dụng vốn 32 2.2.2.2.Theo thời hạn khoản vay 35 2.2.4.Phân tích từ lãi thu từ hoạt động cho vay mua bất động sản 37 2.2.5.Phân tích báo cáo thống kê hoạt động cho vay mua bất động sản 38 2.2.5.1.Doanh số cho vay mua bất động sản VIB-Chi nhánh Bình Dương 39 2.2.5.2.Hoạt động huy động vốn VIB-Chi nhánh Bình Dương 39 2.2.5.3.Doanh số thu hồi nợ vay từ hoạt động cho vay mua bất động sản VIB-Chi nhánh Bình Dương 41 2.2.5.4.Dư nợ bình quân hoạt động cho vay mua bất động sản VIB-Chi nhánh Bình Dương 43 2.3.ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIB-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 47 viii 2.3.1.Điểm mạnh 47 2.3.2.Điểm yếu 51 2.3.3.Cơ hội 52 2.3.4.Thách thức 54 CHƯƠNG GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ 57 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIB-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 57 3.2.CÁC GIẢI PHÁP GIÚP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIB-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 58 3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GIÚP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIB-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 58 KẾT LUẬN 61 ix nhanh chóng hồn thành thủ tục hồ sơ, hồ sơ vay vốn nhanh gọn ln đảm bảo tính chất pháp lý cẩn thận, có kiểm duyệt an tồn Nguồn nhân trẻ nhiệt huyết Trải qua 24 năm thành lập dày dặn giàu kinh nghiệm giai cấp quản trị trưởng phịng kinh doanh, phó giám đốc, giám đốc người gắn bó lâu năm với ngân hàng đội ngủ nhân viên bán hàng trẻ trung giàu kiến thức mũi nhọn kinh doanh mà ngân hàng có Đội ngủ nhân có trình độ đại học trở lên đa phần theo học tốt nghiệp Bình Dương, việc nắm rõ tình hình kinh tế Bình Dương xu hướng nhà đầu tư giúp cán dề bước chuyển dùng quan hệ để tìm kiếm nguồn khách hàng tìm giữ chân khách hàng lâu năm gắn bó ngân hàng Chiến lược marketting ngân hàng Từ nguồn lực tài dồi giào ngân hàng TMCP Quốc tế Bình Dương ln chủ động đầu cơng tác marketting thương hiệu tồn địa bàn, ngân hàng đầu tư nhãn quảng cáo chạy dài theo đường Đại lộ Bình Dương đánh vào tâm lý chuộng thương hiệu rộng rãi người dân, chiến lược quảng bá báo đài internet đẩy mạnh thực Nổi bật quảng bá trang mạnh xã hội Youtube, Facebook, hợp tác nghệ sĩ tên tuổi để quảng bá thương hiệu Lăng LD, Bích Phương… Chính sách ưu đãi ngân hàng Để thu hút khách hàng tìm đến với ngân hàng ngồi cơng tác marketting phải với chế độ ưu đãi kèm Việc liên đới ngân hàng nhà thầu lớn Pru bảo hiểm, sản phẩm thẻ đầy ưu đãi cho khách hàng sử dụng VIB Card, VIB Online Plus hạn mức giao dịch lên tới 200 triệu đồng, VIB Zero Interest Rate hạn mức giao dịch lên tới 600 triệu đồng mức lãi suất vòng 45 ngày cao hạn mức mà đối thủ ACB, NamABank cung cấp cho khách hàng Cùng với mức ưu đãi lãi suất vay vốn cho khách hàng tùy vào thời hạn vay vốn mà lãi suất thường có biến đỗi khách nhau, lãi suất tiền gửi ngân hàng đồng hạn mức với đối thủ thị trường để giữ chân khách hàng gắn bó lâu năm ngân hàng thường xuyên tổ chức kiện 48 quà tặng vào dịp lễ tết, bốc thăm may mắn gửi quà lời chúc đến khách hàng đến dịp sinh nhật họ Ngồi sách ưu đãi bên ngồi nội ngân hàng có mức đãi ngộ hấp dẫn để thưởng cho nhân viên nhiệt ngân hàng thưởng theo hiệu suất làm việc KPI, sách lãi suất ưu đãi cho cán ngân hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng, có khoản thưởng theo năm, quý, dịp lễ để thúc đẩy tinh thần làm việc nhân viên Cơ cấu tổ chức Sau thập kĩ vào hoạt động qua nhiều lần thay đỗi máy nhân sự, cấu tổ chức ngân hàng đem lại hiệu hoạt động kinh doanh cao Sự liên kết chặt chẽ hỗ trợ lẫn phòng ban giúp cho cơng tác hồn thành thủ tục hồ sơ cho khách hàng thực cách nhanh chóng hiệu dễ dàng giải cố xảy bất ngờ Điều nhờ đến tài giỏi giai cấp lãnh đạo Ông Đào Văn Huynh nhiều năm liền đưa phát triển ngân hàng vượt tiêu, tiếp đến đoàn kết cán nhân viên tham gia nhiều hoạt động làm việc giải trí nhau, thường xuyên có buổi tổ chức ăn uống nhằm nâng cao tinh thần đoàn kết, hoạt động thể thao toàn khu vực giao lưu chi nhánh khác VIB địa bàn tham gia tranh tài thể thao với đối thủ cạnh tranh nhằm nâng cao sức khỏe, gắn kết học hỏi lẫn công việc, đặc biệt ngân hàng thường xuyên tổ chức khám sức khỏe tổng quát cho cán nhân viên,tổ chức giã ngoại, du lịch cho nhân viên theo kỳ dịp cuối năm giúp giải tỏa áp lực công việc thể quan tâm đến nhân Vị trí địa lý Bất kỳ ngành hoạt động kinh doanh cần có mặt hoạt động với tính chất hoạt động mình, với vị hoạt động trung tâm Thủ Dầu Một đường đại lộ Bình Dương, giúp khách hàng dễ dàng tìm đến với ngân hàng, tạo vị cạnh tranh thuận lợi với đối thủ khác Sacombank,Techcombank,Agribank,BIDV,…,đồng thời có gắn kết với chi nhánh VIB khác địa bàn Bình Dương,khách hàng cư trú Bình Dương dễ dàng tìm đến với VIB chi nhánh dễ tìm VIB-Chi nhánh Thủ Dầu Một,VIB-Chi nhánh Bình Dương gần ngân hàng tiếp tục mở thêm chi nhánh đường Yersin thành phố Thủ Dầu Một đường, chi nhánh đặt đường lưu thơng chính, đơng đúc dân cư 49 Vị trí địa lý điểm mạnh cạnh tranh VIB so với các đối thủ khu vực, chi nhánh phịng giao dịch nằm gần thuận tiện cho q trình hỗ trợ giải hồ sơ thủ tục, liên kết q trình thẩm định Có thể hướng dẫn khách khách hàng tham gia hoàn thành thủ tục hồ sơ địa bàn gần nhất, chi nhánh gần với với trụ sở nhân dân, phịng cơng chứng tiện lợi q trình thẩm định tài sản, hồn tất thủ tục hồ sơ pháp lý Ngân hàng bán lẻ có tốc độ tăng trưởng hàng đầu Việt Nam Chiến lược dịch chuyển sang bán lẻ VIB năm qua đưa VIB trở thành ngân hàng bán lẻ dẫn đầu thị trường nhiều mảng Tăng trưởng dư nợ bán lẻ VIB thuộc top đầu thị trường với mức tăng bình quân 52%/năm từ 2016 tới Tính đến 21/10/2020, tín dụng bán lẻ ngân hàng đạt 130 nghìn tỷ đồng Tỷ trọng tín dụng bán lẻ tiếp tục tăng lên mức 82% tổng tín dụng tồn hàng, với 95% dư nợ có tài sản đảm bảo Hai sản phẩm chủ lực tín dụng bán lẻ cho vay mua nhà cho vay mua ô tô chiếm 80% danh mục, VIB chiếm số thị phần cho vay ô tô Việt Nam Nợ xấu dư nợ bán lẻ VIB thấp, mức 1% năm qua VIB tập trung với chiến lược dẫn đầu xu thẻ tín dụng Việt Nam với ứng dụng công nghệ đại lần thực thị trường, xác lập kỷ lục thời gian phê duyệt phát hành thẻ chưa đầy 15 phút hoàn toàn tự động, với tính thẻ ưu việt lợi ích sử dụng thiết thực, độc đáo VIB nằm top ngân hàng có chi tiêu trực tuyến qua thẻ cao nhất, đồng thời ngân hàng có tốc độ tăng trưởng phát hành thẻ tín dụng nhóm cao thị trường Việt Nam Bênh cạnh đó, VIB phát triển mạnh mẽ mảng kinh doanh ngân hàng số Ngân hàng có năm liên tiếp giành giải thưởng trải nghiệm khách hàng tạp chí The Asset trao tặng ngân hàng năm liền nhận giải Ngân hàng số năm từ hệ thống giải thưởng tạp chí Chỉ tính từ đầu năm tới nay, số lượng khách hàng kích hoạt sử dụng e-banking VIB tăng 77%, số lượng giao dịch trực tuyến tăng 109%, 98% số lượng lệnh chuyển tiền 88% tổng số lượng loại giao dịch VIB người dùng thực hệ thống E-banking 50 2.3.2.Điểm yếu Thương hiệu Tuy dần khẳng định thương hiệu VIB chưa thực đảm bảo đủ lòng tin cho khách hàng so với ngân hàng có vốn nhà nước Agribank BIDV, đối thủ cạnh tranh Sacombank, ViettinBank trải qua bề dày hoạt động có thương hiệu rộng rãi với cộng đồng tạo khó khăn mặt giao tiếp với khách hàng nhạy cảm uy tín Sản phẩm dịch vụ Các sản phẩm dịch vụ VIB chi nhánh Bình Dương cịn hạn hẹp chưa thể vươn khỏi vỏ bộc mang tín thương hiệu ngân hàng số, cho vay mua xe,cho vay mua, xây sửa chửa nhà cửa Như thiệt thòi khó lớn mặt cạnh tranh ngân hàng, khách hàng tìm đến ngân hàng với mong muốn hỗ trợ ngày nhiều đời sống xã hội có nhiều biến động cần có đỗi thích nghi phù hợp với thay đỗi xã hội để đáp ứng đầy đủ nhu cầu mong muốn khách hàng Kinh nghiệm nhân Nguồn nhân lực trẻ trung nhiệt huyết điếm sáng ngân hàng song với yếu điểm mặt kinh nghiệm so với ngân hàng khác hoạt động lâu năm nhân có bề dày kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh, kinh nghiêm việc nắm giữ khách hàng ngân hàng yếu, nhiều khách hàng tiềm ngân hàng tìm kiếm khơng thể khai thác hết Cơng nghệ Tuy công nghệ thông tin internet ngân hàng đầu số ngân hàng nước cơng nghệ máy móc thiết bị ngân hàng chưa đủ để đáp ứng hiệu làm việc nhu cầu khách hàng Ngân hàng số điểm mạnh lớn ngân hàng phải đầu tư máy móc thiết bị tân tiến để hỗ trợ trình làm việc hỗ trợ khách hàng Như BIDV chuẩn bị thiết bị tân tiến máy hướng dẫn hồ sơ thủ tục online,các trụ ATM tân tiến đáp ứng nhu cầu khách hàng VIB sử dụng nguồn nhân lực giao dịch viên để hỗ trợ làm cho kéo dài thời gian sai xót quy trình 51 Chi phí lớn marketting tìm kiếm khách hàng Từ ngân hàng tầm trung vươn lên cạnh tranh với ngân hàng top đầu địa bàn đòi hỏi nguồn lực tài vững mạnh, điều ảnh hưởng nhiều đến kết hoạt động ngân hàng Nhiều nguồn kinh phí phải bỏ để mang niềm tin, thương hiệu ngân hàng đến với khách hàng hoạt động marketting, chi phí nhân khoản tiền từ sách ưu đãi cho khách hàng Nguồn chi phí lớn thiệt thịi VIB so với ngân hàng lớn khác 2.3.3.Cơ hội Thị trường Hiện nước ta sau quãng thời gian phát triển kinh tế xã hội phải trải qua khủng hoảng toàn giới dịch bệnh Sarcovid sau khoảng thời gian dài ảnh hưởng chiến dịch giãn cách xã hội doanh nghiệp, tổ chức nhà đầu tư đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh để trở lại, thúc đẩy nhu cầu sử dụng vốn Đây hội để ngân hàng vừa chung tay giúp sức kinh tế gia tăng kết hoạt động cho ngân hàng Sau khoảng thời gian khủng hoảng nhu cầu để gia tăng sống người dân tăng lên từ ngân hàng cần mở rộng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhu cầu đời sống người dân khoản vay tiêu dùng sản xuất kinh doanh để đáp ứng nhu cầu khách hàng Nắm bắt thị trường tốt để ngân hàng tối ưu hóa lợi thể ngân hàng đồng thời vừa chung tay góp sức bình ổn kinh tế đất nước Đối thủ cạnh tranh gặp nhiều biến động Trong thập kĩ gần ngân hàng TMCP phải chịu nhiều biến động sóng gió ngân hàng theo vốn góp chủ sở hữu nên động tĩnh chủ sở hữu tư cách pháp nhân ngân hàng để lại tác động không tốt đến ngân hàng Biến cố từ đối thủ cạnh tranh VIB vơ hình tạo vị cho ngân hàng Đối thủ lớn VIB khu vực Sacombank bị sáo động lùm xùm liên quan đến Ông Trầm Bê chủ sở hữu ngân hàng liên quan đến Ơng Phạm Cơng Danh gây thất thoát 9000 tỷ đồng, điều dẫn đến cổ phiếu thị trường Sacombank bị tuột giá mạnh, uy tín thị 52 trường bị giảm sút mạnh Nhiều biến động đối thủ cạnh tranh địa bàn vụ án xảy Tập đồn Dầu khí Quốc gia Việt Nam (PVN), nhiều cựu lãnh đạo PVN phải hầu tịa liên quan đến việc gây thất 800 tỷ đồng vốn góp đầu tư vào OceanBank Trong ơng Đinh La Thăng, cựu Tổng giám đốc PVN chịu án 18 năm tù phải bồi thường 600 tỷ đồng cho PVN Tiếp theo vụ án liên quan đến Ngân hàng Xây dựng (VNCB, CB) Nguyên Phó thống đốc Đặng Thanh Bình cựu cán giám sát VNCB phải lĩnh án khơng thực chức trách, nhiệm vụ giao, để Phạm Công Danh – nguyên Chủ tịch VNCB rút tiền VNCB trái phép, gây thất thoát 15.000 tỷ đồng Ơng Bình bị tịa phúc thẩm tun năm tù treo, sau xem xét nhân thân tốt áp dụng Luật người cao tuổi Một vụ án đưa xét xử dịp cuối năm cựu Tổng giám đốc DongABank Trần Phương Bình, Phan Văn Anh Vũ (tức Vũ nhôm) 24 đồng phạm bị cáo buộc sai phạm dẫn đến thất 3.600 tỷ đồng Ngân hàng Đơng Á Tại tịa sơ thẩm, ơng Trần Phương Bình bị tun án chung thân, Phan Văn Anh Vũ bị tuyên 17 năm tù – tổng hợp hình phạt vụ án trước 25 năm tù; nguyên phó tổng giám đốc DongABank Nguyễn Thị Kim Xuyến bị tuyên 30 năm tù, 20 cựu cán DongABank lĩnh án Như thấy đối thủ cạnh tranh VIB phải trải qua nhiều biến động, xem hội tốt để VIB tiếp tục vươn lên so với đối thủ Vì cấu tổ chức tốt biến động đối thủ cạnh tranh tạo lợi giành cho VIB, ngân hàng dần mang đến tin tưởng thương hiệu cho khách hàng địa bàn từ lợi thân biến động đối thủ VIB hồn tồn vươn lên trở thành ông lớn lĩnh vực hoạt địa bàn Bình Dương Cơ cấu nguồn vốn Ngày 9/1/2017 564.442.500 cổ phiếu VIB thức giao dịch sàn chứng khoán tập trung UpCom đến năm 2019 ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 9245 tỷ đồng.Mới ngày 10/11/2020 VIB vừa niêm yết gần tỷ cổ phiếu sàn HOSE, dự kiến tăng vốn điều lệ từ 9245 tỷ đồng lên 11.094 tỷ đồng Như thấy nguồn lực tài VIB ngày gia tăng cố, tiền đề để VIB đẩy mạnh cơng 53 nâng cao chất lượng sản phẩm, công nghệ , gia tăng hạn mức khoản vay giành cho khách hàng Đồng thời việc có mặt sàn HOSE nhằm cố thêm uy tín thương hiệu mà VIB gây dựng suốt 24 năm, có nhiều nhà đầu tư chứng khoán biết đến với VIB nguồn khách hàng đầy mẻ thị trường kinh tế có xu hướng cổ phần hóa VIB từ mở rộng thêm nhiều sản phẩm kinh doanh liên quan đến chứng khoán mở sàn giao dịch mình,mở rộng tài sản chấp khách hàng cổ phiếu, trái phiếu, lệnh phiếu,các giấy tờ có giá thị trường chứng khốn Mơi trường trị-pháp luật Về trị ảnh hưởng đến kinh tế nước Ảnh hưởng đáng việc bắt tay hợp tác Mỹ Việt Nam từ thời Obama đến nhiệm kỳ ông Trump góp phần đẩy mạnh vốn đầu tư cơng ty nước ngồi vào thị trường Việt Nam,Bình Dương trọng điểm kinh tế miền Nam nên nhận nhiều nguồn lực đầu tư giúp thúc đẩy nhu cầu kinh tế nhờ mà hoạt động cho vay mua bất động sản để đầu tư cơng ty nhà xí nghiệp tăng lên khu công nghiệp V-SIP, Khu công nghiệp Kỹ nghệ Singapore,Bến Cát, Nguồn khách hàng đầu lớn ngân hàng cần có tận dụng tối ưu để giúp nâng cao hiệu hoạt động 2.3.4.Thách thức Biến động môi trường-xã hội-kinh tế Nhiều biến động mơi trường có góp phần thúc đẩy khả nâng cao hoạt động ngân hàng đồng thời có biến động ảnh hưởng xấu đến quy trình hoạt động tốc độ phát triển tồn ngành kinh tế khủng hoảng gần khiến tỷ lệ lạm phát tăng cao đồng thời đẩy lãi suất ngân hàng qua mức chấp nhận nhà đầu tư, nhà đầu tư không lựa chọn ngân hàng nơi tin dùng để huy động nguồn vốn mà chộn phương thức huy động vốn khác thay đỗi xu hướng đầu tư Bên cạnh biến động thị trường đầu tư thị trường chứng khốn, kênh đầu tư dịng tiền thực trở nên mạnh mẽ thời điểm tương lai nhà đầu tư thường chọn kênh đầu tư lạ để gia tăng lợi nhuận, điều đồng thời ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động vào ngân hàng VIB nói riêng tồn thể ngân hàng nói chung,khách hàng chạy 54 theo xu hướng đầu tư thay gửi tiền vào ngân hàng điều làm ảnh hưởng đến cấu vốn hạn mức cho vay ngân hàng Việt Nam thức gia nhập WTO dẫn đến việc cạnh tranh khốc liệt thị trường tài Việt Nam ngành Ngân hàng Do Việt Nam gia nhập WTO nên năm tới, “đổ bộ” ngân hàng nước vào Việt Nam tạo sức cạnh tranh khốc liệt chạy đua ngân hàng nhắm chiếm lấy thị phần Tài chính- Ngân hàng Việt Nam Các Ngân hàng nước với lợi vốn lớn, nhân viên đạt trình độ kĩ thuật cao, có kinh nghiệm quản lý lâu năm, chiến lược kinh doanh rõ ràng cụ thể thời gian dài….sẽ khiến cho ngân hàng nước gặp phải nhiều khó khăn việc tranh giành thị phần Kèm theo tranh giành thị phần nguồn lao động chất lượng cao Ngân hàng nước gây nên tình trạng chảy máu chất xám Đứng trứơc thách thức địi hỏi VIB cần có biện pháp thúc đẩy nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ : Nhanh chóng xây dựng chiến lược chiến thuật thích hợp để đảm bảo cho q trình cạnh tranh thành cơng mang lại lợi ích thật cho kinh tế Việt Nam; nâng cao lực tài (bằng cách bổ sung thêm vốn điều lệ); đầu tư mạnh cho hoạt động phát triển mạng lưới, thành lập chi nhánh,phát triển hệ thống phòng giao dịch, đầu tư công nghệ, đầu tư lắp đặt hệ thống máy ATM địa bàn để phục vụ tăng cường chất lượng dịch vụ, đa dạng hoá dịch vụ, tiến trang thiết bị….Bên cạnh VIB cần phải có chiến dịch , chương trình quảng cáo, tiếp thị, quan hệ công chúng nhiều để nâng cao vị hình ảnh thị trường nói riêng giúp ngân hàng đứng vững xâm chiếm ngân hàng nước ngồi vào Việt Nam nói chung Quy định pháp luật Những quy định pháp luật gây ảnh hưởng lớn đến kinh tế Gần NHNN ban hành Thông tư 22/2019 ngày 15/11/2019 nhằm thay Thông tư 36/2014/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có hiệu lực từ 1/1/2020 Được biết, Điểm 23, Phụ lục khoản phải đòi theo quy định hành có hệ số rủi ro 50%, khoản phải địi bảo đảm tồn nhà (bao 55 gồm nhà hình thành tương lai), quyền sử dụng đất, cơng trình xây dựng gắn với quyền sử dụng đất bên vay tỷ lệ hạn mức tín dụng bất động sản ngân hàng giảm từ 45% xuống 40%, đồng nghĩa với việc ngân hàng muốn tiếp tục trì kết hoạt động cần phải gia tăng thêm nguồn vốn dự trữ Bên cạnh sau có suy giảm tình hình dịch bệnh ngân hàng nhà nước quy định tăng lãi suất hoạt động cho vay đặc biệt khoản vay dài hạn, ngân hàng có tỷ trọng nguồn vốn chủ yếu hoạt động trung dài hạn VIB tạo nhiều thách thức để ngân hàng vừa cân mức lãi suất vừa trì hoạt động kinh doanh thõa với thị trường Những đối thủ tiềm bắt đầu lớn mạnh Bình Dương thị trường đầu tư đa lợi nhuận thu hút nhiều nguồn đầu tư nên phát triển ngân hàng nhiều,ngồi ơng lớn vốn mạnh Sacombank,Techcombank,NamABank,… Hiện ngân hàng quy mô vừa Techcombank,NamABank,…cũng gia tăng nguồn vốn mở rộng sản phẩm hoạt động tạo nhiều mối lo cho VIB,ngân hàng cần phải nhanh chóng nâng tầm thương hiệu, tạo uy tin giảm bớt đối thủ cạnh tranh Khách hàng Khách hàng chốt hạ quan trọng chủ thể, cá thể kinh doanh, không hiểu rõ hết khách hàng nắm bắt tâm lý khách hàng điểm giành chiến thắng Ngoài việc thu hút lượng lớn khách hàng cần phải có q trình sàn lọc khách hàng có nhu cầu khách hàng tiềm Qua thời kỳ nhiều biến động đổi phát triển nhu cầu mức độ sàn lọc sản phẩm khách hàng ngày tăng, áp lực với nhiều ngân hàng ngân hàng ngày đời lựa chọn khách hàng đa dạng từ khách hàng có yêu cầu cao quyền lợi nhu cầu Cùng với sách mở rộng đầu tư nước ngoài, nguồn khách hàng ngày đa dạng điều phần gây kiểm sốt cho ngân hàng gặp phải nhiều trắc trở mặt pháp lý có tranh chấp xảy Mối nguy tiềm tàng gây khoản nợ xấu,nợ hạn cho ngân hàng 56 CHƯƠNG GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ Để tồn phát triển ngân hàng cần phải có kế hoạch mục tiêu đề ra, thích với với tiềm lực thân không ngừng đổi nắm bắt xu hướng thị trường đồng thời phát huy điểm mạnh thân khẳng định thương hiệu tên tuổi thân thị trường kinh doanh địa bàn.Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương mang đến cho người ngân hàng có đa dạng hóa sản phẩm, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh sản xuất người, hoạt động cho vay mua bất động sản điểm mạnh hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận hoạt động lớn cho ngân hàng cần đưa định hướng phù hợp, dựa sở có giải nhằm khắc phục điểm chưa tốt hạn chế tồn 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIB-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Với thành tựu đạt nhiều năm hoạt động vừa qua, nhận nhiều giải thưởng quốc nội gần năm 2019 VIB báo chí nước ngồi xếp hạng ngân hàng số top Việt Nam, VIB nổ lực tục vươn tầm thương hiệu tồn địa bàn hoạt động trở thành ngân hàng tín nhiệm địa bàn Bình Dương Việt Nam với chủ trương văn hoá doanh nghiệp trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác sáng tạo, linh hoạt mơi trường kinh doanh thay đổi để dẫn đầu top ngân hàng bán lẻ số Việt Nam song với chiến lược mở rộng quy mơ hoạt động tìm đến doanh nghiệp có xu hướng đầu tư vào thị trường Bình Dương phát triển quy mô hoạt động sang tỉnh thành phát triển lân cận Bình Phước, Đồng Nai thị trường trường quốc tế tên gọi Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương nổ lực xây dựng cho cấu tổ chức chặt chẽ hồn thiện tổ chức vào hoạt động có nhiều biến động không đạt hiệu công việc Với máy lãnh đạo sớm hình thành lâu năm với dàn nhân cũ gắn bó bền lâu, VIB mở rộng phòng ban tuyển dụng nhân điều cần thiết đồng thời phải xây dựng máy gắn kết hòa thuận giúp đỡ lẫn nhau, nhiệm vụ phòng ban phân chia rõ ràng Giúp cho VIB có 57 thể xây dựng máy mạnh mẽ từ bên từ đẩy mạnh chiến lược bên 3.2.CÁC GIẢI PHÁP GIÚP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIB-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Để thực định hướng kế hoạch ngân hàng cần phải hoàn thiện yếu tố cốt lõi như:  Sử dụng nguồn vốn vừa gia tăng đợt tái cấu nguồn vốn vừa qua để thực cơng tác hồn thiện quy mơ hoạt động, thương hiệu,uy tín đánh mạnh vào thị phần Bình Dương  Chính sách nguồn nhân lực động: thực tuyển chọn đào tạo đãi ngộ sở kết công việc, kết hợp tạo môi trường phát triển nghề nghiệp lâu dài  Hiện đại hố cơng nghệ với cơng nghệ thơng tin làm nịng cốt động lực thực đổi quy trình kinh doanh quản trị ngân hàng, đồng thời tạo sở cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ  Một chiến lược rõ ràng khách hàng mục tiêu,đa dạng hóa gói sản phẩm phục vụ ,hướng tới sản phẩm có nhu cầu cao thị trường  Tiếp tục đẩy mạnh gói sản phẩm ngân hàng số kết hợp sản phẩm hoạt động tốt cho vay mua bất động sản, cho vay mua xe Hoàn thiện yếu tố giúp cho VIB ngày chứng minh lực thị trường, tạo sở bàn đạp cho biến tiến dài tương lai Đồng thời nâng cao khả phục vụ khách hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng động thái gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng 3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GIÚP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIB-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Để cạnh tranh với đối thủ địa bàn nguồn đầu tư khác từ nước ngồi ngân hàng cần phải có thay đỗi lớn công nghệ nhằm giúp nâng cao chất lượng hoạt động, giảm thời gian cho quy trình hồ sơ, thủ 58 tục hướng dẫn khách hàng chi nhánh giao dịch máy móc thiết bị tiên tiến giúp giảm chi phí sức người thời gian Quy trình cho vay nhân tố tác động lớn đến mở rộng cho vay, quy trình cho vay hợp lý thuận lợi yêu cầu đặt cho ngân hàng muốn mở rộng hoạt động cho vay Tiếp nhận phương án vay vốn bước quy trình cho vay Từ phương án vay vốn khách hàng, ngân hàng nghiên cứu xem xét cách cụ thể ấn định mức cho vay hợp lý với đối tượng khách hàng Hiện VIB có cải cách quy trình cho vay nhanh gọn, hồ sơ chu đáo cho khách hàng song với cần phải đảm bảo độ xác cho hồ sơ vay vốn khoản vay mua bất động sản thường có cấu nguồn vốn huy động lớn nên tài sản đảm bảo cần có thẩm định xác, minh bạch giấy tờ hồ sơ phấp lý Nhằm đẩy nhanh thời gian phục vụ khách hàng cần quy định mức khống chế thời gian thực loại nghiệp vụ khâu thực hiện, cần có phối hợp nhịp nhàng phận, phịng ban có liên quan cơng tác tín dụng, phải có hỗ trợ lẫn nhau, tất mục tiêu phát triển VIB Xóa bỏ tư tưởng đùn đẩy trách nhiệm gây mâu thuẫn lẫn nhau, làm ảnh hưởng đến hiệu công việc Để làm điều này, quy trình nên cần thiết có phân định cách rõ ràng ranh giới quyền hạn, trách nhiệm phận quy trình cho vay gồm có nhiều phận tham gia vào Tránh quy định chung chung hai phận phối hợp xử lý khâu dẫn đến tình trạng ỷ lại, đùn đẩy trách nhiệm hoàn thành định hướng phát triển VIB Đảm bảo chất lượng nguồn nhân VIB mở rộng quy mô hoạt động, lĩnh vực hoạt động ngày đa dạng phong phú cần để phận nhân có kiến thức chung đảm nhiệm vai trò hoạt động khó khăn tạo áp lực cơng việc cho nhân viên Vì ngân hàng cần mở rộng phòng ban hoạt động theo chuyên ngành sở trường vừa bổ trợ thêm nguồn nhân lực nâng cao hiệu hoạt động thị trường ngân hàng.Thêm vào cho nhân viên tham gia khóa hội thảo hội sở để cao kinh nghiệm làm việc, bậc lãnh đạo cần truyền đạt kiến thức làm việc lâu năm bổ trợ cho sức trẻ nhiệt huyết nhân viên 59 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, ngân hàng VIB hoạt động mảng cho vay mua bất động sản cho vay mua xe vơ tình tạo tường cho khách hàng có nhu cầu vay vốn khác cần tìm đến ngân hàng Cần có cấu sản phẩm ngân hàng đến rộng rãi người biết đến, học tập ngân hàng đối thủ khác hoàn thiện sản phẩm cho vay ngân hàng Trong công tác quản trị rủi ro, việc phân loại nợ quản lý khoản nợ hạn vô quan trọng Quy định 493 việc phân loại nợ thành năm nhóm nợ tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro cần phải thực cách xác chi tiết chi nhánh Như vậy, việc theo dõi sát khoản nợ để tiến hành trích lập dự phịng rủi ro đốc thúc việc thu nợ cần thiết Điều giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng tăng cường khả thu nợ cho ngân hàng Quy định cán tín dụng phải thực tái định giá tài sản đảm bảo định kỳ 03, 06 12 tháng lần tùy loại tài sản đảm bảo, giá trị tài sản giảm phải yêu cầu khách hàng sung tài sản đảm bảo khách, giảm dư nợ vay xuống nhằm đảm bảo an toàn tín dụng cho ngân hàng Bất kỳ tổ chức có sai xót q trình làm việc có sai phạm đặc biệt ngành đầy cám dỗ ngân hàng, cần đảm bảo minh bạch cán tín dụng trình làm việc cho vay, răn đe chặt chẽ theo quy định ngân hàng tránh sai phạm thường gặp nhận tiền để hoàn thành thủ tục hồ sơ khơng xác cho khách hàng, sử lý nghiêm trường hợp sai phạm tránh rủi ro khơng đáng có Song với đưa sách đãi ngộ hợp lý cho nhân viên cân sức động thù lao nhân viên nhận được, có khoản chi thưởng cho nhân viên thực tốt kỹ luật tiêu từ hạn chế sai phạm bên nhân viên Tiếp tục sách marketting thực tốt ngân hàng, đẩy mạnh công tác truyền thông đưa thương hiệu ngân hàng vươn xa đến với nhận thức người tiêu dùng, cần có thêm hoạt động quản bá thương hiệu địa bàn tổ chức kiện đến doanh nghiệp, địa điểm tiềm tạo mối quan hệ tốt với nhà đầu tư khu vực 60 KẾT LUẬN Với tình hình cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng thương mại cổ phần thay đổi thân ngày phát triển,hiệu quả,tân tiến cách tốt để khẳng định vị cạnh tranh với mà Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương làm định hướng thay đỗi cải tiến tương lai hi vọng bước chuyển đột phá VIB, chất lượng sản phẩm phục vụ ngày đem lại lòng tin hài lòng đến với khách hàng Với hoạt động cho vay mua bất động sản ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Bình Dương hồn thiện phát triển thúc đẩy mạnh mẽ an cư, đầu tư sản sản xuất kinh doanh xã hội, góp phần xây dựng phát triển kinh tế Với thái độ tận tình, quy mơ lớn, hệ thống đội ngủ chuyên nghiệp Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương đem đến an lòng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương đà phát triển, có bước tiến đóng góp tích cực đến với người xã hội Thông qua báo cáo truyền tải đến cho đọc giả thơng tin hữu ích ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương nói riêng, làm rõ hoạt động cho vay mua bất động sản VIB-Chi nhánh Bình Dương, tiện ích mà hoạt động cho vay mua bất động sản có tài sản chấp bật động sản mà VIB chi nhánh Bình Dương mang đến cho khách hàng, đưa giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Tuy nhiên vài tác động đến hoạt động cho vay liên quan đến kinh tế vĩ mô mà báo cáo chưa thể đưa giải pháp tối ưu thông tin tài liệu đưa cịn chưa thể đánh giá cách chi tiết hoạt động cho vay trên,tác giả cố gắng hồn thiện chỉnh chu hơn,chi tiết thơng tin báo cáo liên quan sau báo cáo “Nâng cao hiệu cho vay có tài sản đảm bảo bất động sản Ngân hàng thương mại”,rất mong báo cáo sau hồn thiện mang đến nhiều thơng tin,đánh giá chất lượng đến cho đọc giả 61 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Tuyết Anh,Cơ sở lý luận hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần, Luanvan1080.com ngày 2.3.2020 [2] Mai Thị Kim Anh(2014), Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thị xã Quảng Trị, Elib.tdmu.edu.vn 9.2014 [3] Trầm Thị Xuân Hương – Hoàng Thị Minh Ngọc, Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại,nhà xuất kinh tế TP.Hồ Chí Minh xuất 2018 [4] Đặng Thùy Linh(2012), Phân tích tình hình cho vay mua nhà ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín-Phịng giao dịch Phổ Quang, Elib.tdmu.edu.vn 5.2012 [5] Nguyễn Văn Ngọc(2016), Mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBANK-Chi nhánh Cộng Hòa, Elib.tdmu.edu.vn 5.2016 [6] Ths.Ngơ Kim Phượng(2008), Phân tích tài doanh nghiệp,nhà xuất Đại học Quốc Gia TP.Hồ Chí Minh xuất 2008 [6] Mai Văn Thục(2013), Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản cho đối tượng khách hàng cá nhân ngân hàng Quân Đội-Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh, Elib.tdmu.edu.vn 9.2013 [8] Mai Văn Thục(2013), Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản cho đối tượng khách hàng cá nhân ngân hàng Quân Đội-Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh, 123tailieu.com 3.2016 [9] Hà Thị Anh Thư(2019), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Phố Núi,tỉnh Gia Lai, Elib.tdmu.edu.vn 5.2019 [10] Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam,giới thiệu chung trình hình thành phát triển,mục tiêu,sứ mệnh,cốt lỗi Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Bình Dương, vib.com.vn 2020 [11] Luật dân nước CHXHCN Việt Nam, Quy định Điều 107 Bộ Luật Dân, Quốc hội ban hành 2015 62 ... KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO LÀ BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI. .. Võ Hồng Oanh Tên đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo bất động sản ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Tuần thứ Ngày 02/11/2020... Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo bất động sản ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên