Thảo luận PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM

Thảo luận PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Thảo luận PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Thảo luận PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Thảo luận PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Thảo luận PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Thảo luận PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TẾ - LUẬT - - BÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN: KINH TẾ THƯƠNG MẠI Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Hương Giang Người thực hiện: Nhóm Lớp học phần: 2064TECO2011 HÀ NỘI – 2020 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BIÊN BẢN HỌP NHĨM Bộ mơn: Kinh tế thương mại Nhóm: Thời gian: 14h-16h ngày 10-10-2020 Địa điểm: Phòng tự học sinh Viên nhà V Thành phần tham gia: đầy đủ thành viên nhóm Nội dung họp: nhóm trưởng xây dựng đề cương thảo luận phân nhiệm vụ cho thành viên cụ thể sau : CÂU HỎI THẢO LUẬN: Câu 9: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt hình thức toán sử dụng phương tiện toán tiền mặt như: tài sản, chứng có giá, tài sản hữu hình (khơng phải vàng, bạc), tốn điện tử ứng dụng cơng nghệ số như: ví điện tử, mobile banking,internet banking… tốn gián tiếp tiền ghi sổ thông qua tổ chức tín dụng thay việc người mua người bán trực tiếp trao đổi với Bằng hiểu biết mình, anh/chị trả lời câu hỏi đây: Cho biết khác toán truyền thống tốn điện tử? Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phát triển toán điện tử Việt Nam nay? Đưa số giải pháp nhằm đưa toán điện tử vào hoạt động thương mại Việt Nam? DÀN BÀI Chương I Tổng quan lý thuyết (trả lời câu 1) Thanh toán điện tử Thanh tốn truyền thống Sự khác biệt hình thức tốn điện tử so với hình thức tốn truyền thống 3.1 So sánh toán điện tử toán truyền thống 3.2 Ưu- nhược điểm toán điển tử so với toán truyền thống Chương II Vấn đề nghiên cứu ( trả lời câu 2) Tổng quan, tình hình phát triển hình thức toán điện tử Việt Nam Những nhân tố anh hưởng đến phát triển hình thức toán điện tử VN 2.1 Nhân tố thuận lợi 2.2 Nhân tố cản trở 2.3 Phân tích tác động nhân tố ảnh hưởng đến phát triển toán điện tử Việt Nam Chương III Giải pháp để phát triển toán điện tử hoạt động thương mại việt nam (câu 3) PHÂN CÔNG THẢO LUẬN: 65- Nguyễn Thị Phương Ly : phần 1, chương + word 66- Nguyễn Quỳnh Mai : phần chương 67- Phan Ngọc Mai: phần chương 68- Lê Doãn Mạnh: phần 2.1 Chương 69- Nguyễn Huyền My: phần 2.2 chương + pp 70- Nguyễn Phạm Quốc Nam: phần 2.3 chương 71- Nguyễn Thị Phương Nga: chương 72- Đinh Thùy Ngân: chương BẢNG ĐIỂM THẢO LUẬN NHĨM Nhóm trưởng: Nguyễn Thị Phương Ly STT Họ tên Mã SV Nguyễn Thị Phương Ly Nguyễn Quỳnh Mai Phan Ngọc Mai Lê Doãn Mạnh Nguyễn Huyền My Nguyễn Phạm Quốc Nam Nguyễn Thị Phương Nga Đinh Thùy Ngân 19D160236 19D160237 19D160029 19D160099 19D160100 16D190147 19D160310 19D160101 Điểm thảo luận điể m dan h 65 66 67 68 69 70 71 72 Ngày tháng năm Nhóm trưởng (Ký ghi rõ họ tên) NỘI DUNG CHƯƠNG I TỔNG QUAN LÝ THUYẾT 1 Thanh toán truyền thống 1.1 Khái niện toán truyền thống 1.2 Các hình thức tốn đặc trưng toán truyền thống: 1.2.1 Thanh toán tiền mặt 1.2.2 Các phương thức toán truyền thống khác Thanh toán điện tử 2.1 Khái niệm toán điện tử: 2.2 Một số phương thức toán đặc trưng toán điện tử 2.2.1 Thanh tốn qua ví điện tử 2.2.2 Thanh tốn điện thoại thơng minh 2.2.3 Thanh toán qua cổng toán điện tử .3 Sự khác biệt hình thức tốn điện tử so với hình thức toán truyền thống .4 3.1 So sánh toán điện tử toán truyền thống 3.2 Ưu nhược điểm toán điện tử so với toán truyền thống CHƯƠNG II THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM Tổng quan, tình hình phát triển hình thức tốn điện tử Việt Nam 1.1 Lịnh sử hình thành phát triển toán điện tử Việt Nam Những nhân tố anh hưởng đến phát triển hình thức tốn điện tử Việt Nam 2.1 Nhân tố thuận lợi 2.2 Nhân tố cản trở sử phát triển toán điện tử Việt Nam 10 Tác động nhân tố ảnh hưởng đến phát triển toán điện tử ở Việt Nam 10 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 14 CHƯƠNG I TỔNG QUAN LÝ THUYẾT Thanh toán truyền thống 1.1 Khái niện tốn truyền thống - Là hình thức tốn sử dụng môi trường kinh doanh truyền thống như: toán trực tiếp, chuyển khoản, gửi tiền qua bưu điện,… 1.2 Các hình thức tốn đặc trưng toán truyền thống: 1.2.1 Thanh toán tiền mặt - Thanh toán tiền mặt: việc tổ chức, cá nhân sử dụng tiền mặt để trực tiếp chi trả thực nghĩa vụ trả tiền khác giao dịch toán 1.2.2 Các phương thức toán truyền thống khác - Thanh toán thẻ tín dụng (credit card): Thẻ tín dụng hình thức thay cho việc tốn trực tiếp Hình thức tốn thực dựa uy tín Chủ thẻ khơng cần phải trả tiền mặt mua hàng Thay vào đó, Ngân hàng ứng trước tiền cho người bán chủ thẻ toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch - Thanh toán thẻ ghi nợ: Thẻ ghi nợ sử dụng tương tự với thẻ tín dụng, khác chỗ thẻ ghi nợ liên kết với tài khoản tiền gửi khơng kì hạn, giao dịch rút tiền từ tài khoản chủ thẻ để thực toán - Thanh toán bắng séc chi phiếu: văn kiện mệnh lệnh vô điều kiện thể dạng chứng từ người chủ tài khoản, lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản để trả cho người có tên séc, trả theo lệnh người trả cho người cầm séc số tiền định, tiền mặt hay chuyển khoản Tuy nhiên thời gian xử lí séc dài chi phí xử lí cao - Chuyển khoản: việc chuyển tiền trực tiêp giũa ngân hàng Ngoài trường hợp bên đối tác nước khác cịn có phương thức tốn khác như: + Phương thức chuyển tiền thông qua ngân hàng: chuyển tiền điện, chuyển tiền thư + Phương thức nhờ thu: phương thức người xuất sau hồn thành nhiệm vụ xuất chuyển hàng hố cho người nhập uỷ thác cho ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền người nhập sở hối phiếu lập + Phương thức tín dụng chứng từ: thoả thuận mà ngân hàng theo yêu cầu khách hàng trả số tiền định cho người thứ chấp nhận hối phiếu người thứ ký phát phạm vi số tiền đó, người thứ xuất trình chứng từ toán phù hợp với quy định đề thư tín dụng + Phương thức ghi sổ (Open account): Đây thực chất hình thức mua bán chịu Phương thức áp dụng mua bán hàng hóa quốc tế nhà xuất (người ghi sổ) sau hoàn thành nghĩa vụ (thường nghĩa vụ giao hàng) quy định hợp đồng ngoại thương (hợp đồng sở) mở sổ nợ để ghi nợ Nhà nhập (người ghi sổ), đơn vị tiền tệ định đến định kỳ định hai bên thỏa thuận, sử dụng phương thức chuyển tiền toán cho người ghi sổ 2 Thanh toán điện tử Với tốc độ phát triển nhanh chóng năm qua, Internet trở thành phương tiện phổ biến cho truyền thông, dịch vụ thương mại Internet thương mại điện tử làm thay đổi phương thức mua hàng truyền thống người tiêu dùng Người tiêu dùng khơng cịn bị giới hạn thời gian địa điểm mà họ mua sản phẩm dịch vụ đâu Cùng với phát triển công nghệ thông tin kỹ thuật số làm thay đổi môi trường kinh doanh giới, giao dịch kinh doanh thay đổi từ giao dịch tiền mặt chuyển sang giao dịch tiền điện tử Các giao dịch đối tác kinh doanh tiếp tục phát triển tảng thương mại điện tử, giải pháp toán điện tử xuất thay hệ thống toán tiền mặt trở lên ngày phổ biến 2.1 Khái niệm toán điện tử: - Thanh toán điện tử việc tốn tiền thơng qua thơng điệp điện tử thơng qua loại ví điện tử, mobile banking, internet banking, séc điện tử, thay cho việc trao tay tiền mặt hiểu việc trả tiền nhận tiền hàng cho hàng hóa dịch vụ mua bán Internet 2.2 Một số phương thức toán đặc trưng tốn điện tử 2.2.1 Thanh tốn qua ví điện tử - Ví điện tử: Ví điện tử hiểu tài khoản trực tuyến dùng để chuyển - nhận tiền hay tốn giao dịch thơng thường chủ tài khoản - Một ví điện tử bao gồm phần mềm thiết bị thông tin Phần mềm cung cấp chế độ bảo mật mã hóa cho thơng tin cá nhân giao dịch thực tế Thiết bị thông tin thực chất sở liệu thông tin người dùng tự thêm vào Các thông tin bao gồm: địa chuyển hàng, địa hóa đơn, cách thức tốn (bao gồm số thẻ tín dụng, ngày hết hạn, số bảo mật), thơng tin khác Vì muốn sử dụng phương thức tốn điện tử qua ví điện tử bắt buộc phải dùng điện thoại thơng minh có tích hợp ví điện tử có liên kết với ngân hàng tiến hành tốn trực tuyến - Người dùng đăng ký ví điện tử đơn giản dễ dàng Khi phần mềm cài đặt, người dùng bắt đầu sử dụng cách nhập thông tin vào cách Khi ví điện tử thiết lập, trang toán trang thương mại điện tử, phần mềm ví điện tử có khả tự động điền thơng tin người dùng vào hóa đơn điện tử 2.2.2 Thanh tốn điện thoại thơng minh - Thanh tốn điện thoại thơng minh dịch vụ cho phép người dùng smartphone tốn hóa đơn, chi phí sinh hoạt ngày Nó thay cho tiền mặt loại thẻ tín dụng - Để tốn điện thoại thơng minh, người dùng lựa chọn tốn qua Mobile Banking (xây dựng mơ hình liên kết ngân hàng, nhà cung cấp viễn thơng với người dùng) tốn qua QR Code (tích hợp sẵn ứng dụng di động) 2.2.3 Thanh toán qua cổng toán điện tử - Cổng toán điện tử: hệ thống phần mềm phát triển đơn vị, nhà cung cấp định với mục đích hỗ trợ website bán hàng, website thương mại điện tử liên kết với ngân hàng, giúp cho giao dịch người mua người bán kênh trở nên thuận tiện nhanh chóng họ thực giao dịch chuyển tiền trực tuyến website Thanh tốn điện tử nhanh chóng, Tốn thời gian chi phí lại tiện lợi, tiết kiệm khoảng thời Chẳng hạn, muốn tốn gian chi phí lớn so với tiền điện, tiền nước, tiền mạng tốn truyền thống ta phải lặn lội đường xa đến Người mua toán trực địa điểm cụ thể để nộp tiền điện tiếp qua internet dù khoản tiền tiền nước lớn hay nhỏ mà không cần phải mang nhiều tiền người Dễ dàng theo dõi kiểm sốt tài Khó kiểm sốt tiền mặt khoản Thanh toán truyền thống thường Bởi toán điện tử khơng có giấy tờ lưu lại thường lưu lại lịch sử giao dịch giao dịch trước cho phép ta tra cứu cách dễ dàng Có thể quản lý tài có cân đối chi tiêu hợp lý Hạn chế rủi ro Có thể xảy rủi ro tiền mặt dùng tiền mặt Bởi cần smartphone Những rủi ro xảy internet có tốn, ví, qn ví, thiếu tiền sử khơng cầ sử dụng tiền mặt Thanh tốn xác đến dụng tiền mặt để tốn Khi tốn thường làm trịn số để trả tiền mặt, người mua có Có thể gặp trường hợp dùng thẻ thể số số dư lẻ Không có trường hợp dùng thẻ giả, tài khoản giả nhằm trục lợi giả, tài khoản giả Nhưng gây tổn thất cho người bán có trường hợp dùng tiền Đơi hệ thống gặp trục trặc có mặt giả Không gặp hệ thống trục trặc thể bị tiền oan Gồm nhiều hình thức tốn Hình thức tốn có sử dụng tiền mặt -Thanh tốn thẻ -Thanh tốn điện thoại thơng minh: qua QR code, qua smartbanking -Thanh toán ví điện tử momo, zalo pay, moca -v.v 3.2 Ưu nhược điểm toán điện tử so với toán truyền thống So với toán truyền thống, toán điện tử thể hiển số ưu điểm sau: - Thanh tốn điện tử khơng bị hạn chế không gian thời gian: Khi người dùng sử dụng phương thức toán điện tử họ tiến hanh tốn đâu, thời gian nào, bên giao dịch cách xa mà nhu cầu toán đáp ứng 24/24 ngày ngày/tuần phạm vi toàn cầu Điều giúp người dùng phương thức toán điện tử tiết kiệm thời gian, cơng sức chi phí lại q trình tốn so với phương thức toán truyền thống - Thời gian toán: thời gian để hồn thành giao dịch tốn điện tử thường vài phút, nhiều so với thời gian để hoàn thành giao dịch phương thức toán truyền thống toán số tiền lớn - Hạn chế nguy hư hao tài sản tiền mặt: khơng phải mang theo tiền mặt để toán mà cần toán qua vài thao tác đơn giản quẹt thẻ hay thao tác điện thoại thông minh - Thống kê quản lý tài chính, chi tiêu tháng dễ dàng - Chi phí để thực tốn: giao dịch thơng qua kênh tốn điện tử thường có chi phí vận hành thấp, chủ yếu đầu tư ban đầu cho hệ thống nhiên điều kiện cơng nghệ phát triển nhanh chi phí khơng đáng kể tốn truyền thống tốn nhiều chi phí xã hội để tổ chức hoạt động toán (in, vận chuyển, bảo quản, kiểm đếm, ) - Có thể kết nối với tài khoản nhiều ngân hàng - Thanh tốn xác đến số Tuy nhiên so với tốn truyền thống tốn điện tử số nhược điểm sau: - Hệ thống bảo mật chưa thật khiến người dùng tin tưởng: vấn đề thẻ tín dụng bị làm giả, thông tin tài khoản ví điện tử bị đánh cắp, kiến người sử dụng bị tiền, thông tin cá nhân thực giao dịch Còn thực toán truyền thống bên trực tiếp toán cho tiền mặt mà không qua trung gian toán dẫn đến thủ tục, cách thức tốn nhanh chóng, đơn giản Các bên cảm thấy yên tâm - Nơi chấp nhận toán ví cịn chưa nhiều: người dùng khơng phải lúc thực tốn điện tử nới khơng có internet hàng tạp hóa, chợ truyền thống khơng thể sử dụng phương thức tốn Cịn tốn truyền thống phù hợp với thói quen tốn, thích hợp với giao dịch tốn có giá trị nhỏ, hàng ngày CHƯƠNG II THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM Tổng quan, tình hình phát triển hình thức tốn điện tử Việt Nam 1.1 Lịnh sử hình thành phát triển toán điện tử Việt Nam Theo thống kê 90 triệu người Việt Nam, số người sử dụng internet chiếm 49%, số người sử dụng internet thông qua thiết bị điện thoại chiếm 34%, Việt Nam xem thị trường béo bở để phát triển thương mại điện tử tốn điện tử Hình thức tốn điện tử ngày phát triển, đem lại nhiều lợi ích cho người mua hàng, người bán hàng, giảm chi phí cho doanh nghiệp Thị trường Việt Nam phát hành thẻ ngân hàng lần vào năm 1996 Đến năm 2016, Chính phủ phê duyệt đề án số 2545/QĐ-TTg tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020, mở hướng phát triển cho toán điện tử Việt Nam Hình thức tốn có bước phát triển vượt bậc toán qua kênh Internet điện thoại di động đạt tốc độ tăng trưởng ấn tượng số lượng giao dịch giá trị giao dịch năm gần - Theo số liệu Statista, năm 2017, số lượng toán điện tử Việt Nam tăng 22% so với năm trước với tổng giá trị giao dịch ước tính vào khoảng 6,1 tỉ USD - Thanh tốn qua kênh Internet điện thoại di động năm 2018 đạt tốc độ tăng trưởng ấn tượng số lượng giao dịch giá trị giao dịch, đến năm 2018 tỷ lệ người tiêu dùng toán điện thoại di động Việt Nam tăng lên 61% từ mức 37% năm 2017 - Trong Quý I năm 2019, số tăng trưởng tốn điện tử chí cịn khởi sắc với số lượng giá trị giao dịch tài qua kênh Internet tăng 68,8% 13,4% so với kỳ năm 2018; số lượng giá trị giao dịch tài qua kênh điện thoại di động tăng 97,7% 232,3% so với kỳ năm 2018 - Tính đến tháng năm 2020 doanh thu từ thị trường toán điện tử tăng trưởng 14.2% so với kỳ năm ngoái, doanh thu đạt 8,904 triệu USD Lượng người dùng tăng trưởng lên đến 36,2 triệu, tăng 12.1% so với năm 2019 Qua số liệu thấy tốn điện tử phát triển mạnh mẽ Việt Nam, ngày phát triển 1.2 Một số phương thức tốn điện tử điển hình Việt Nam Thanh tốn thẻ: Đây hình thức toán điện tử phổ biến nay, với khoảng 90% giao dịch thương mại sử dụng hình thức Thanh tốn trực tuyến: Hiện nay, Việt Nam có nhiều hình thức cổng toán điện tử phổ biến với độ bảo mật tương đối ổn định, cơng tốn điện tử nhiều website thương mại điện tử lớn website bán hàng, đơn vị kinh doanh dịch vụ tích hợp để giao dịch với khách hàng Một số cổng toán tốt như: OnePay, Ngân lượng, VTC… Thanh tốn Ví điện tử: tốn ví điện tử xuất Việt Nam từ năm 2008, đến năm 2014 phát triện mạnh mẽ trở lại Thính đến Việt Nam có 20 triệu ví điện tử đăng kí sử dụng Trong kể đến số loại ví điện tử như: Momo Zalopay, Airpay … Thanh tốn thiết bị di động thông minh: Với dịch vụ mua sắm, người tiêu dùng không cần phải mang theo tiền mặt mà thay vào tốn trực tuyến thơng qua điện thoại di động thông minh với dịch vụ Mobile Banking Hệ thống tốn qua điện thoại xây dựng mơ hình liên kết nhà cung cấp dịch vụ: Ngân hàng, nhà cung cấp viễn thông, hệ thống tiêu dùng, người tiêu dùng Hiện thị trường hình thức tốn có số nhà cung cấp như: Samsung, Apple, Androi,… 10 Thanh toán qua chuyển khoản ngân hàng: Trước bùng nổ TTKDTM, thị trường thẻ tín dụng Việt Nam trở nên cạnh tranh gay gắt Các ngân hàng nước cơng ty tài thực chương trình hồn lại tiền sử dụng miễn phí năm đầu tiên, đồng thời có chế để nhà hàng, khách sạn đại lý du lịch giảm giá cho người thụ hưởng sử dụng phương thức TTĐT Mới đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) yêu cầu chi nhánh tỉnh, thành phố triển khai giải pháp thúc đẩy TTĐT, ưu tiên lĩnh vực y tế, giáo dục Đặc biệt, trường học, bệnh viện phải lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ, toán ứng dụng QR, cho phép phụ huynh, sinh viên, người bệnh sử dụng thiết bị di động, thẻ ngân hàng để toán Trên thực tế, có khơng người dù có tài khoản ngân hàng trao đổi, họ đặt mua hàng thẻ tín dụng, đến tốn đa số lại tốn tiền mặt rút từ ngân hàng Đó hình thức toán phổ biến với online shopping Việt Nam Như vậy, toán hàng online, việc tốn trước thẻ tín dụng chiếm phần nhỏ, phần lớn nhận hàng người ta toán trực tiếp tiền mặt cho bên giao hàng Lý độ tin cậy vào chất lượng, số lượng hàng hóa chưa cao Chỉ nhận hàng thấy thực chất hàng trả tiền mặt Hiện nay, hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho TTĐT cải thiện, số lượng ATM POS có tốc độ tăng trưởng nhanh Bên cạnh số lượng thẻ phát triển, chất lượng dịch vụ nâng cao, phần lớn liên kết với tổ chức như: hãng taxi, hãng hàng không, siêu thị, nhiều dịch vụ công như: trường học, bệnh viện, vệ sinh môi trường khuyến khích kết nối TTĐT Theo Vụ Thanh tốn - NHNN, tồn hệ thống ngân hàng có 18.300 ATM, 289.000 POS, 27 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán, tốc độ tăng trưởng giá trị giao dịch qua hệ thống toán điện tử liên 11 ngân hàng hệ thống chuyển mạch đạt 30% tốn khơng dùng tiền mặt Theo đó, giao dịch tốn qua internet thiết bị di động Việt Nam năm qua đạt tốc độ tăng trưởng nhanh Những nhân tố anh hưởng đến phát triển hình thức toán điện tử Việt Nam 2.1 Nhân tố thuận lợi -Những nhân tố thuận lợi ảnh hưởng đến phát triển toán điện tử Việt Nam: + Khối lượng du khách đến Việt Nam du lịch, thăm quan làm việc ngày đông với loại hình thương mại điện tử, kinh doanh, hoạt động tiêu dùng, thương mại, mua sắm, dịch vụ, du lịch nước phát triển mạnh mẽ + Các doanh nghiệp nước nhiều lĩnh vực ngày gia tăng, ưu tiên việc sử dụng công nghệ đại, thể chuyên nghiệp cập nhật nhanh chóng + Việt Nam nước đà phát triển, dân số Việt Nam trẻ đơng, ln thích điều với số người sử dụng điện thoại thông minh tỉ lệ tiếp cận Internet mức cao chiếm khoảng 54% dân số, thu nhập bình quân đầu người mức ổn định tăng dần qua năm + Thông qua Nghị định số 02 Chính phủ việc đẩy nhanh số phương thức tốn khơng sử dụng tiền mặt việc toán tiền điện, nước, viện phí bệnh viện, học phí… mở nhiều hội cho người sử dụng đơn vị tổ chức áp dụng phương thức tốn ví điện tử áp dụng từ tháng 12/2019 + Các giao dịch toán online nhiều người dùng chọn lựa tiện ích, nhanh chóng mà khơng cần phải quan tâm tiền mặt ví 12 2.2 Nhân tố cản trở sử phát triển toán điện tử Việt Nam - Thói quen sử dụng tiền mặt mua hàng người tiêu dùng - Phần lớn người mua hàng trực tuyến lựa chọn hình thức tốn tiền mặt nhận hàng - Tình hình giả mạo thẻ, diễn ngày tinh vi hoạt động có tính tổ chức Khơng có tội phạm nước mà cịn có tham gia tội phạm nước Giả mạo phát sinh đơn vị chấp nhận thẻ (POS) đơn vị kinh doanh thương mại điện tử hai loại rủi ro ngân hàng có xu hướng tăng nhanh - Việc tốn qua điện thoại thơng minh, thẻ, smart banhking chấp nhận cửa hàng nhỏ lẻ, chở, vùng nông thôn, nơi phần lớn giao dịch mua bán ngày diễn - Môi trường kinh doanh thẻ Việt Nam có nhiều yếu tố thuận lợi cho tội phạm - Ngoài yếu tố trên, tội phạm sử dụng công nghệ cao hữu đặc biệt gia tăng bối cảnh công nghệ thông tin kỹ thuật số phát triển mạnh mẽ cách mạng công nghiệp 4.0 Các hacker dễ dàng lợi dụng công cướp tài khoản người dùng yêu cầu tiền chuộc lấy thông tin để thực toán giả mạo Tác động nhân tố ảnh hưởng đến phát triển toán điện tử Việt Nam Cùng với xu phát triển cơng nghệ giới, tốn điện tử Việt Nam bước hình thành tăng trưởng mạnh mẽ Chính phủ có nhiều sách hỗ trợ lĩnh vực cịn tương đối mẻ Tuy nhiên, trình phát triển, tốn điện tử Việt Nam cịn nhiều vấn đề cần phải giải Các 13 chuyên gia nhận định, tốn điện tử nước ta có nhiều tiềm để phát triển số người dùng internet điện thoại thông minh ngày tăng Thế nhưng, thói quen sử dụng tiền mặt cịn phổ biến trình độ hiểu biết lĩnh vực tài người dân hạn chế nên thực tế toán điện tử Việt Nam giai đoạn đầu phát triển Hai hình thức tốn điện tử hình thành khuyến khích áp dụng, Mobile Money (tiền di động) E-Money (ví điện tử) Đặc điểm hình thức tốn thơng qua đường truyền internet thực nhanh chóng giao dịch tài nạp tiền, rút tiền, chuyển tiền, toán,… với người khác nước nước ngồi Tại Việt Nam, tốn điện tử dịch vụ tương đối mới, nhiên có nhiều tiềm phát triển mạnh mẽ tương lai, xét phía cung cầu Tại Việt Nam, toán điện tử dịch vụ tương đối mới, nhiên có nhiều tiềm phát triển mạnh mẽ tương lai, xét phía cung cầu: Về phía cung, Việt Nam có lượng lớn th bao điện thoại, khoảng 129,5 triệu thuê bao (theo TCTK, 2019); số điện thoại di động băng rộng 3G 4G 61,3 triệu thuê bao, mạng điện thoại di động phủ kín hầu hết địa phương toàn quốc Với 43,7 triệu người dùng smartphones, chiếm tỷ lệ gần 45% dân số (2019), Việt Nam mức trung bình khu vực, cao so với Ấn Độ, Philippines, Indonesia Thái Lan Về phía cầu, nhiều hội để phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Hiện nay, có khoảng 63% người lớn (trên 15 tuổi) có tài khoản ngân hàng (theo Ngân hàng Nhà nước, tháng 11/2019), thấp so với Trung Quốc (80%) châu Á - Thái Bình Dương (70%) (theo Ngân hàng Thế giới) Tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện 14 toán Việt Nam năm 2019 11,33% (giảm 0,45% so 2018), phải phấn đấu liệt đạt mục tiêu khoảng 10% cuối năm 2020 theo định hướng Chính phủ Tỷ lệ tiền mặt lưu thông/GDP Việt Nam năm 2019 20,2%, cao nhiều so với nước khu vực (theo Financial Inclusion) Vì vậy, Việt Nam cịn dư địa có khả phát triển toán điện tử tương lai gần, mục tiêu trọng tâm Chính phủ Chiến lược phát triển tài tồn diện ban hành tháng 1/2020 Điều kiện để phát triển toán điện tử: Thứ nhất, Hoàn thiện khung pháp lý: Xu hướng phát triển với lợi ích mang lại tốn điện tử địi hỏi có khn khổ pháp lý rõ ràng, cụ thể, chặt chẽ để thể chế hoá chủ trương Chính phủ đặt Một văn pháp lý đủ sức mạnh tạo tảng thúc đẩy loại hình dịch vụ này, vừa kiểm sốt chặt chẽ đơn vị cung cấp dịch vụ, ngăn ngừa cạnh tranh khơng lành mạnh; vừa phịng ngừa tính rủi ro phương thức loại hoạt động có tính nhạy cảm cao lưu thơng tiền tệ Khi xây dựng khung pháp lý liên quan đến tốn di động nói chung Mobile Money, E- Money nói riêng, nhà quản lý sách tập trung vào nội dung tính pháp lý Tổ chức Hiệp hội Thông tin Di động Thế giới (GSMA) đưa liên quan đến vấn đề: Định danh khách hàng, phân loại khách hàng, phát triển mạng lưới đại lý giao dịch quầy, tính minh bạch, phát triển công nghệ sở hạ tầng Thứ hai, Xây dựng quy định toán thống nhất: Kinh nghiệm quốc tế cho thấy, khung pháp lý cho toán thường liên quan đến nhiều quan, ban ngành Ngân hàng Nhà nước cần rà soát, xem xét lại quy định liên quan đến toán để đánh giá phù hợp khung pháp lý rủi ro hoạt động 15 tốn, bao gồm phân tầng cơng ty cung cấp dịch vụ để đảm bảo giám sát hiệu chuỗi giá trị tổng thể hoạt động tốn; Nâng cao vai trị việc chia sẻ liệu tảng công ty toán; Hạn chế tối đa phân mảnh với quy định phức tạp số nước giới Thứ ba, Xây dựng lộ trình cho lựa chọn toán: Hiện tại, Ngân hàng Nhà nước quan chịu trách nhiệm giám sát toán tiền mặt kỹ thuật số; tốn dựa cơng nghệ băng thơng rộng di động Khung pháp lý hành cho hoạt động tốn bị phân mảnh so với quốc gia khác giới Tuy nhiên, để gia tăng hiệu quản lý, Ngân hàng Nhà nước nên xây dựng lộ trình chung cho toán tiền mặt toán số phù hợp với nhu cầu tốn xã hội Lộ trình chung cho hoạt động toán cần bao gồm nội dung: Thúc đẩy hiệu giảm chi phí cho hoạt động toán; Cơ sở hạ tầng cho toán tốc độ kết nối độ phủ di động; Đảm bảo người dân tiếp cận, không bị “loại trừ kỹ thuật số.” Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu xác định trở ngại ảnh hưởng đến lựa chọn tốn ngang hàng với chi phí thấp nhanh chóng, đặc biệt tùy chọn cung cấp ứng dụng di động mà dự báo xuất Việt Nam Thứ tư, Xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật: Nghiên cứu McKinsey & Company cho thấy, xử lý khoản toán xuyên biên giới, trung bình tốn gấp 10 lần so với xử lý khoản toán nước Mỗi khoản toán phải qua nhiều khu vực pháp lý sở hạ tầng thông qua mạng lưới ngân hàng đại lý, điều khiến việc toán chậm, tốn thiếu minh bạch Sự đời mơ hình ngân hàng Ngân hàng Mở có ảnh hưởng đến hoạt động tốn xun biên giới tương lai Hiện tại, hoạt động ứng dụng cơng nghệ cho tốn quốc tế số ngân hàng triển khai đề cập Đây vấn đề mà 16 quan quản lý Việt Nam cần lưu ý thời gian tới Theo đó, quan quản lý, cụ thể Ngân hàng Nhà nước cần đa dạng hóa chuẩn định danh chung để tạo điều kiện cho hợp tác quốc tế; Mở tiếp cận cho nhiều nhà cung cấp dịch vụ toán xuyên biên giới; Tiếp tục làm việc với quan quốc tế Ủy ban Thanh toán sở hạ tầng thị trường nhằm hỗ trợ việc tốn xun biên giới hiệu chi phí hơn; Hợp tác với ngân hàng trung ương nước để cải thiện tốn cho hộ gia đình doanh nghiệp 17 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Hiện nay, hoạt động toán điện tử chưa phát triển kỳ vọng, để đẩy mạnh hoạt động vào hoạt động thương mại nước ta thời gian tới cần có giải pháp sau: * Đối với quan quản lý Nhà nước - Nhà nước cần hồn thiện khn khổ pháp lý chế giám sát toán điện tử Những nội dung cần hồn thiện khơng hệ thống văn pháp quy liên quan đến hoạt động tốn nói chung kinh tế (cả toán tiền mặt toán điện tử) mà cần tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, bảo đảm khả tiếp cận thị trường tiếp cận dịch vụ, hình thành chế bảo vệ khách hàng hữu hiệu bảo đảm quy trình giải tranh chấp hiệu - Có biện pháp trấn áp hiệu vấn đề liên quan đến gian lận hoạt động Gian lận phát sinh chủ yếu liên quan đến gian lận tài khoản thẻ thẻ giả, tiếp sau loại hình khác thẻ cắp, thất lạc… Trong đó, gian lận tài khoản thẻ thường xảy với giao dịch không xuất trình thẻ chiếm tỷ lệ cao so với gian lận thẻ giả - Ngành Ngân hàng tiếp tục cập nhật áp dụng biện pháp tiên tiến bảo đảm an ninh, an toàn cho hệ thống toán, sản phẩm dịch vụ toán; đồng thời, tăng cường giám sát quan quản lý, phối hợp ngân hàng với đơn vị liên quan công tác đảm bảo an ninh, an tồn với chi phí hợp lý nhất, tiếp tục giảm phí cho việc sử dụng tiện ích tốn điện tử qua ngân hàng - Có giải pháp cụ thể từ phía Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại Theo đó, ngân hàng cần tích hợp loại 18 thẻ với thẻ toán mà người dân sử dụng phổ biến để giảm thủ tục đăng ký mở thẻ thẻ sử dụng nhiều hệ thống ngân hàng - Hiện đại hoá hệ thống toán điện tử ngân hàng giúp ngân hàng xây dựng kết cấu hạ tầng đại, để cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, ngày thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, giảm chi phí vận hành, tăng cường hiệu quản lý tăng hiệu kinh doanh - Đối với sách vĩ mơ, cần có hài hịa sách khuyến khích phát triển cơng nghệ tài sách quản lý giám sát dịch vụ tài đại Bên cạnh việc khuyến khích phát triển cơng nghệ tài chính, cần tăng cường quy định bảo mật minh bạch thơng tin định chế tài chính; phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm chủ thể tham gia hoạt động toán - Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động truyền thơng có hiệu việc phổ biến kiến thức, nâng cao nhận thức, thay đổi hành vi cách thức toán tiêu dùng người dân, doanh nghiệp qua nâng cao khả tiếp cận tiện ích dịch vụ tốn cho cộng đồng, khuyến khích sử dụng phương thức toán điện tử - Xem xét, nghiên cứu cho đời loại tiền điện tử Ngân hàng Nhà nước phát hành làm chủ ví Theo có Ngân hàng Nhà nước trung gian Ngân hàng Thương mại, khách hàng đầy đủ - Thực tốt Chỉ thị số 22/CT-TTg việc đẩy mạnh triển khai giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Thủ tướng Chính phủ ban hành 19 * Đối với hệ thống Ngân hàng Thương mại tổ chức toán - Các Ngân hàng Thương mại cần tăng cường hoạt động marketing hướng dẫn khách hàng mở tài khoản, giao dịch toán qua phương tiện điện tử với khách hàng, khách hàng khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa - Chủ động liên kết với chủ ví, tổ chức có chức tốn để thực giao dịch chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi toán khách hàng cá nhân, tập thể sang ví điện tử - Tiếp tục ứng dụng mạnh mẽ công nghệ đại vào hoạt động toán; phối hợp với đơn vị toán, cung ứng hàng hóa, dịch vụ để kết nối, tích hợp hệ thống công nghệ thông tin đơn vị với hệ thống toán thống ngành Ngân hàng; đồng thời, tiếp tục đẩy mạnh truyền thông, tuyên truyền, khuyến khích người dân, doanh nghiệp sử dụng phương thức toán điện tử * Đối với tổ chức cung ứng hàng hóa, dịch vụ - Tăng cường liên kết với nhau, với trung tâm toán ngành ngân hàng việc kết nối giao dịch qua tiền ghi sổ, ví điện tử để người mua hàng tốn qua ngân hàng - Nâng cấp, số hóa mở rộng hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng, mở rộng toàn quốc từ việc chi tiêu Chính phủ, dịch vụ hành cơng thuế, điện nước, học phí tốn viện phí khám, chữa bệnh áp dụng hình thức tốn điện tử 20 ... cản trở 2.3 Phân tích tác động nhân tố ảnh hưởng đến phát triển toán điện tử Việt Nam Chương III Giải pháp để phát triển toán điện tử hoạt động thương mại việt nam (câu 3) PHÂN CÔNG THẢO LUẬN:... CHƯƠNG II THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM Tổng quan, tình hình phát triển hình thức tốn điện tử Việt Nam 1.1 Lịnh sử hình thành phát triển toán điện tử Việt Nam Theo thống kê 90 triệu người Việt Nam, ... cải thiện toán cho hộ gia đình doanh nghiệp 17 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Hiện nay, hoạt động toán điện tử chưa phát triển kỳ vọng,