Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thuơng mại cổ phần Quốc tế (VIB) –Chi nhánh Ba Đình

LỜI MỞ ĐẦU Mục tiêu mà Đảng và Nhà nước ta đặt ra cho đến năm 2020 là phải hoàn thành nhiệm vụ công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước đưa Việt Nam từ một nước nông nghiệp trở thành một nước công nghiệp tiên tiến. Để thục hiện được mục tiêu này vốn là một trong những yếu tố rất quan trọng, là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô và hiệu quả vốn đầu tư. Vì vậy để đáp ứng nhu cầu phát triển và cạnh tranh các doanh nghiệp Việt nam cũng đòi hỏi phải được mở rộng, phát triển với quy mô ngày càng lớn, đổi mới dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hoá, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ của các nước khác trong khu vực và trên thế giới. Bởi vậy nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế ngày càng tăng. Một địa chỉ quen thuộc và tiện ích nhất mà người cần vốn nghĩ đến đó là các Ngân hàng thương mại. Vốn cho đầu tư phát triển có thể được tạo thành từ nhiều nguồn, tuy nhiên trong điều kiện thị trường tài chính nước ta đang trong giai đoạn bước đầu hình thành và phát triển thì huy động vốn qua kênh ngân hàng vẫn là phổ biến và hiệu quả nhất. NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa là một tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài chính. Với vai trò trung gian tài chính, NHTM tập trung mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế và phân phối chúng cho các nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh và các nhu cầu khác của các doanh nghiệp và cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế theo các nguyên tắc tín dụng. Nhu cầu vốn đầu tư ngày càng tăng của nền kinh tế cũng tương đương với việc huy động vốn của các NHTM phải được tăng cường, mở rộng cho phù hợp. Mặt khác việc tăng cường huy động và sử dụng vốn hợp lý cũng giúp cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng được an toàn, hiệu quả . Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng tăng và đòi hỏi phải được đáp ứng nhanh chóng kịp thời. Đặc biệt, trong thời điểm mà kinh tế toàn cầu đang ở thời kỳ khó khăn, Việt nam cũng không phải là ngoại lệ với hàng loạt các vấn đề về Tài chính, tiền tệ, Thị trường vốn đang vô cùng bế tắc do ảnh hưởng rất lớn từ sự xì hơi của bong bóng Bất động sản, chính sách siết tín dụng, kiềm chế lạm phát của Chính phủ, cùng rất nhiều các yếu tố vĩ mô khác, khiến cho nền sản xuất đình trệ, lượng hàng tồn kho lớn, thị trường không còn nhận được nhiều niềm tin, đặc biệt là nguồn vốn tại các NHTM không được khơi thông để tạo nên một dòng chảy liên tục cho sự phát triển của nền kinh tế. Do vậy, trong thời gian tới để phát huy hơn nữa vai trò của mình và đáp ứng cho sự phát triển của nền kinh tế cũng như cho chính bản thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh trong tương lai chắc chắn sẽ được đặt lên hàng đầu đối với các ngân hàng thương mại trong đó có Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB. Vấn đề tìm ra những giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn là rất thiết thực và cấp bách. Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại VIB chi nhánh Ba Đình, em đã mạnh dạn chọn đề tài: “ Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thuơng mại cổ phần Quốc tế (VIB) –Chi nhánh Ba Đình” làm báo cáo tốt nghiệp cho mình. KẾT CẤU CỦA BÁO CÁO: Ngoài phần mở đầu và kết luận, bố cục của luận văn gồm có 3 chương và mỗi chương có các vấn đề nhỏ được đưa ra cụ thể để phân tích, đánh giá. Chương I: Cơ sở lý luận về huy động vốn trong NHTM. Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn tại NHTMCP Quốc Tế - VIB Ba Đình Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Quốc tế - VIB Ba Đình Những vấn đề em đề cập trong báo cáo có thể chưa thực sự hoàn chỉnh và còn hạn chế, em rất mong nhận được sự hỗ trợ của thầy cô để những đánh giá, ý kiến của mình sẽ có tính khả thi cao khi áp dụng vào thực tế của đơn vị mà em chọn tìm hiểu và hoàn thiện đề tài. Em xin trân trọng cảm ơn !

Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng MỤC LỤC DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT .1 LỜI MỞ ĐẦU .2 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng thuơng mại 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại .5 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.2 Các loại nguồn vốn NHTM 1.2.3 Các hình thức huy động vốn quy trình nghiệp vụ 1.2.3.1 Phân loại theo đối tượng khách hàng .6 1.2.3.2 Phân loại theo mục đích huy động 1.2.3.3 Phân loại theo kỳ hạn: 1.2.3.4 Phân loại theo loại tiền: 1.3 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3.1 Vai trò vốn Ngân hàng Thương mại 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 10 1.3.2.1 Quy mơ cấu nguồn vốn từ bên ngồi 10 1.3.2.2 Chí phí vốn 11 1.3.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn kỳ hạn 12 1.3.2.4 Quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến huy động vốn .14 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn 15 1.4.1 Nguyên nhân chủ quan: .15 1.4.1.1 Chính sách lãi suất ngân hàng .15 1.4.1.2 Mạng lưới huy động vốn ngân hàng 16 1.4.1.3 Hoạt động marketing Ngân hàng 16 1.4.1.4 Tổ chức nhân 17 1.4.2 Nguyên nhân khách quan 17 1.4.2.1 Khách hàng: 17 1.4.2.2 Môi trường kinh tế: 18 1.4.2.3 Môi trường xã hội: .18 1.4.2.4 Môi trường pháp lý: .18 SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ (VIB) – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 20 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP quốc tế - VIB Ba Đình 20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: .20 2.1.2 Mơ hình tổ chức máy VIB Ba Đình 21 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh thời gian qua 24 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn .24 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 27 2.1.3.3 Hoạt động Thanh toán Quốc tế 28 2.1.3.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 29 2.1.3.5 Công tác ngân quỹ .29 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn VIB chi nhánh Ba Đình .30 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động VIB Ba Đình 30 2.2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo phương thức huy động 30 2.2.2 Chất lượng công tác huy động vốn 39 2.2.3 Những vấn đề tồn 43 2.2.3.1 Nguyên nhân chủ quan 43 2.2.3.2 Nguyên nhân khách quan 43 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ - VIB BA ĐÌNH 44 3.1 Định hướng hoạt động VIB Ba Đình 44 3.1.1 Định hướng chung hệ thống VIB 44 3.1.2 Định hướng hoạt động VIB Ba Đình 45 3.1.3 Định hướng huy động vốn VIB Ba Đình .45 3.2 Giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu huy động vốn VIB Ba Đình thời gian tới 45 3.2.1 Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ .45 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, tạo sản phẩm có khác biệt .46 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 46 3.3 Kiến nghị 47 SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng 3.3.1 Kiến nghị sách VIB .47 3.3.2 Kiến nghị sách NHNN 47 3.3.3 Kiến nghị sách Nhà nước 48 KẾT LUẬN .49 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo khách hàng 25 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền gửi .26 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động toán quốc tế .28 Bảng 2.4: Cơ cấu nguòn huy động theo phương thức huy động 31 Bảng 2.5: Cơ cấu nguốn vốn huy động theo thời gian 34 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn huy động vốn theo thành phần kinh tế 36 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn huy động vốn phân theo loại tiền tệ 38 Bảng 2.8: Hiệu huy động vốn theo tiêu tốc độ tăng trưởng qua năm .39 Bảng 2.9: Hiệu huy động vốn theo tiêu cấu sử dụng vốn .40 Bảng 2.10: Hiệu huy động vốn theo tiêu chi phí huy động vốn 42 Bảng 2.11: Hiệu huy động vốn theo tiêu sinh lời vốn huy động 43 BIỂU Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo phương thức huy động 32 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian 35 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 37 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn huy động vốn phân theo loại tiền tệ 38 SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHTM NHTMCP VIB VIB Ba Đình Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế - VIB DNTN Công ty TNHH CBNV KKH Ba Đình Doanh nghiệp tư nhân Cơng ty trách nhiệm hữu hạn Cán nhân viên Không kỳ hạn SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU Mục tiêu mà Đảng Nhà nước ta đặt năm 2020 phải hoàn thành nhiệm vụ cơng nghiệp hố - đại hố đất nước đưa Việt Nam từ nước nông nghiệp trở thành nước công nghiệp tiên tiến Để thục mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mơ hiệu vốn đầu tư Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp Việt nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hoá, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng Một địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến Ngân hàng thương mại Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn bước đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trị trung gian tài Với vai trị trung gian tài chính, NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng kịp thời Đặc biệt, thời điểm mà kinh tế tồn cầu thời kỳ khó khăn, Việt nam ngoại lệ với hàng loạt vấn đề Tài chính, tiền tệ, Thị trường vốn vô bế tắc ảnh hưởng lớn từ xì bong bóng Bất động sản, sách siết tín dụng, kiềm chế lạm phát Chính phủ, nhiều yếu tố vĩ mơ khác, khiến cho sản xuất đình trệ, lượng hàng tồn kho lớn, thị SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng trường khơng nhận nhiều niềm tin, đặc biệt nguồn vốn NHTM không khơi thông để tạo nên dòng chảy liên tục cho phát triển kinh tế Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại có Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế VIB chi nhánh Ba Đình, em mạnh dạn chọn đề tài: “ Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thuơng mại cổ phần Quốc tế (VIB) –Chi nhánh Ba Đình” làm báo cáo tốt nghiệp cho KẾT CẤU CỦA BÁO CÁO: Ngồi phần mở đầu kết luận, bố cục luận văn gồm có chương chương có vấn đề nhỏ đưa cụ thể để phân tích, đánh giá Chương I: Cơ sở lý luận huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn NHTMCP Quốc Tế - VIB Ba Đình Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Quốc tế - VIB Ba Đình Những vấn đề em đề cập báo cáo chưa thực hồn chỉnh cịn hạn chế, em mong nhận hỗ trợ thầy cô để đánh giá, ý kiến có tính khả thi cao áp dụng vào thực tế đơn vị mà em chọn tìm hiểu hồn thiện đề tài Em xin trân trọng cảm ơn ! SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng thuơng mại Theo tổ chức ngân hàng giới, ngân hàng tổ chức tài nhận tiền gửi chủ yếu dạng không kỳ hạn hay gửi tiền ngắn hạn (tiền gửi khơng kì hạn, có kỳ hạn khoản tiết kiệm) Tại Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng định nghĩa: ”Ngân hàng Thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan” Cách tiếp cận thận trọng xem xét ngân hàng phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp ”Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài khác so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Các nhà nghiên cứu phân loại NHTM theo nhiều dạng khác nhau, như: Nếu dựa vào hình thức sở hữu NHTM chia thành:  Ngân hàng sở hữu tư nhân: Là ngân hàng cá nhân thành lập vốn họ Ở Việt Nam chưa có loại hình  Ngân hàng sở hữu nhà nước: Là ngân hàng mà vốn sở hữu nhà nước cấp  Ngân hàng Cổ phần: Là loại hình ngân hàng thành lập hình thức cơng ty cổ phần, doanh nghiệp nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế xã hội cá nhân góp vốn kinh doanh  Ngân hàng liên doanh: Là ngân hàng thành lập vốn góp hai hay nhiều bên Ở Việt Nam, loại hình thường thực ngân hàng nước với ngân hàng nước để tận dụng ưu Nếu dựa vào chiến lược kinh doanh NHTM phân chia thành:  Ngân hàng bán buôn: Là ngân hàng giao dịch cung ứng dịch vụ cho đối tượng khách hàng tập đồn, cơng ty khơng giao dịch với khách hàng cá nhân  Ngân hàng bán lẻ: Là loại ngân hàng giao dịch cung ứng dịch vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng  Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ: Là loại ngân hàng giao dịch cung ứng dịch vụ cho khách hàng công ty khách hàng cá nhân Hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam thuộc loại hình ngân hàng 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại kinh doanh tiền tệ chủ yếu hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Huy dộng vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn huy động vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng Ngân hàng mua quyền sử dụng khoản vốn ngân hàng thời gian định có trách nhiệm hồn trả số vốn theo kế hoạch 1.2.2 Các loại nguồn vốn NHTM Nguồn vốn ngân hàng thương mại nằm bên phải bảng cân đối kế toán bao gồm khoản mục sau:  Vốn chủ sở hữu: Đây loại vốn ngân hàng mà ngân hàng cần phải có để hoạt động ban đầu pháp luật cho phép Vốn sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng Tuỳ theo tính chất ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác nhau.Tuy nhiên trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn chủ thêo nhiều phương thức khác nhau, tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể Đó nguồn từ lợi nhuận nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm vốn,  Vốn huy động: Vốn huy động có vai trị đáng kể khoản mục nguồn vốn bảng cân đối kế toán ngân hàng Vốn huy động vốn mà ngân hàng cần phải dự trữ bắt buộc theo tỷ lệ quy định nhà nước, nhiên lại đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn huy động chuyển đến ngân hàng thông qua kênh khác nhiều hình thức khác Lãi suất vốn huy động phụ thuộc vào lãi suất thị trường định lãi suất huy động ngân hàng  Vốn vay: Trong bảng cân đối kế toán ngân hàng, nguồn vốn vay nợ khoản mục lớn SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng thứ hai bên tài sản nợ sau nguồn vốn huy động Đối với nguồn vốn này, ngân hàng khơng bị địi hỏi dự trữ bắt buộc Tuy nhiên trở ngại lớn nguồn vốn chi phí vốn - lãi suất - khoản vay thường cao thường dao động với biên độ lớn phụ thuộc vào tình trạng tài ngân hàng xin vay Chính vậy, ngân hàng dung tới nguồn vốn vay nợ trường hợp có nhu cầu khoản đột xuất với quy mô lớn xuất mà nguồn vốn huy động hay nguồn tiền từ việc bán dự trữ thứ cấp đáp ứng Nguồn vay ngân hàng từ khoản tiền gửi ngân hàng Trung ương, từ nguồn chiết khấu ngân hàng Trung ương từ cơng ty lớn 1.2.3 Các hình thức huy động vốn quy trình nghiệp vụ Vốn huy động có ý nghĩa định khả hoạt động ngân hàng nên nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại Các hình thức huy động vốn ảnh hưởng lớn đến khối lượng vốn huy động việc đưa hình thức huy động phù hợp, linh hoạt điều cần thiết ngân hàng họ khai thác hết nguồn vốn từ doanh nghiệp cá nhân thành phần kinh tế Nguồn tiền truyền tải đến ngân hàng theo nhiều kênh khác nhau, với hình thức phân loại khác nhau: 1.2.3.1 Phân loại theo đối tượng khách hàng Khách hàng nhân tố quan trọng hoạt động ngân hàng Tuy nhiên lại bao gồm nhiều đối tượng khách nhau, đa dạng Chính hoạt động ngân hàng tổ chức theo nhiều hình thức khác tuỳ theo đối thượng sử dụng Đối với hoạt động huy động vốn, dựa theo đối tượng khách hàng hoạt động huy động vốn ngân hàng chia thành hình thức sau: Tiền gửi cá nhân; Tiền gửi doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác  Tiền gửi cá nhân Khách hàng cá nhân chiếm phần lớn đa số đối tượng hoạt động ngân hàng Chính vậy, hoạt động dịch vụ ngân hàng vói đối tượng khách hàng đa dạng, đặc biệt hoạt động huy động vốn Với mục đích gửi tiền chủ yếu tiết kiệm, bảo quản, đem lại khả sinh lời cho khách hàng cá nhân đếm lại lượng vốn huy động đáng kể cho ngân hàng với số tiền nhãn rỗi SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng  Cơ cấu nguồn huy động vốn theo thành phần kinh tế Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn huy động vốn theo thành phần kinh tế ĐVT: Triệu đồng Năm 2010 Năm 2011 Tỷ Chỉ tiêu Giá trị trọng Tỷ Giá trị (%) Dân cư Tổ chức kinh tế Tổng vốn huy động SV: Vũ Thị Hằng Năm 2012 trọng Giá trị Tỷ trọng (%) So sánh 11/10 So sánh 12/11 Tuyệt Tỷ lệ Tuyệt Tỷ lệ đối (%) đối (%) 130,081 60.23 184,208 61.32 228,863 60.44 54,127 41.61 44,655 24.24 85,894 23.67 116,196 38.68 149,799 39.56 30,302 35.27 33,603 28.92 215,975 100.00 300,404 100.00 Lớp: TC5 – K5 378,662 100.00 84,429 39.09 78,258 26.05 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2010-2012) 36 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 2010 2011 2012 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2010-2012) Qua bảng cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế ta thấy vốn huy động VIB chủ yếu từ dân cư tổ chức kinh tế Vốn huy động từ tổ chức kinh tế: vốn huy động từ tổ chức kinh tế tăng cách đáng khích lệ, sau năm hoạt động, doanh thu huy động năm 2012 tăng gần gấp đôi so với năm 2010, từ 85,894 lên đến 149,779 Đây nguồn vốn không ổn định tiền gửi dân cư song lại chiếm chi phí thấp Do đó, ngân hàng cần có nhiều biện pháp để huy động để mở rộng loại hình Vốn huy động từ khối dân cư: giống khối tổ chức kinh tế, năm 2011 năm phát triển tốt huy động vốn từ phận dân cư, song đến năm 2012 doanh số tăng nhiên tỷ lệ tăng trưởng không vượt kế hoạch Năm 2011 tăng trưởng 41.61% so với năm 2010, đến năm 2012 số giảm xuống cịn 24.24% Với tình hình lạm phát khơng mức tăng trưởng q tồi tệ, tâm lý người dân lo ngại lãi suất thực âm tiền đồng nên có nhiều phương án lựa chọn kênh đầu tư khác SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 37 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng  Cơ cấu nguồn huy động vốn phân theo loại tiền tệ Bảng 2.7:Cơ cấu nguồn huy động vốn phân theo loại tiền tệ ĐVT: Triệu đồng Năm 2010 Chỉ tiêu Giá trị Năm 2011 Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Năm 2012 Giá trị Tỷ trọng (%) Nội tệ 176,516 81.73 239,812 79.83 289,398 76.42 Ngoại tệ vàng 39,459 18.27 60,592 20.17 89,264 23.58 Tổng vốn huy động 215,975 100.00 300,404 100.00 378,662 100.00 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2010-2012) Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn huy động vốn phân theo loại tiền tệ 2010 2011 2012 Quan sát bảng số liệu ta thấy tổng giá trị huy động vốn nói chung giá trị huy động vốn theo đồng tiền nói riêng Chi nhánh tăng qua năm từ 2010 đến 2012 Cụ thể, giai đoạn này, tổng vốn huy động Chi nhánh tăng 162,687 triệu đồng, từ mức 215,975 triệu đồng lên 378,662 triệu đồng, huy SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 38 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng động nội tệ đóng góp 112,882 triệu đồng, tương ứng tăng từ 176,516 triệu đồng lên 289,398 triệu đồng, huy động vàng ngoại tệ đóng góp 49,805 triệu đồng, tương ứng tăng từ 39,459 triệu đồng lên mức 89,264 triệu đồng Tuy nhiên mặt tăng trưởng, tiêu có xu hướng giảm, đặc biệt huy động tiền đồng có tốc độ giảm nhanh từ 35.86% xuống 20.68%, tương ứng giảm 15.18% so với mức 6.23% (từ 53.56% xuống 47.32%) huy động vàng - ngoại tệ mức 13.04% tổng huy động vốn Điều thể rõ tâm lý ưa chuộng ngoại tệ xã hội, mà chủ yếu đồng USD, suy yếu đồng nội tệ thời gian gần Dù vậy, huy động nội tệ chiếm uy hơn, thể lượng vốn huy động VND cao hẳn so với số vốn huy động vàng ngoại tệ Cụ thể, năm 2009 huy động nội tệ đạt 176,516 triệu đồng huy động vàng ngoại tệ đạt 39,459 triệu đồng, tương tự năm 2011 239,812 triệu đồng so với mức 60,592 triệu đồng 289,398 triệu đồng so với mức 89,246 triệu đồng năm 2012 Lý giải thực trạng kể đến nguyên nhân sau: Thứ lãi suất huy động VND cao hẳn lãi suất huy động vàng ngoại tệ, hình thức gửi tiết kiệm phong phú với nhiều tiện ích kèm theo đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, nữa, nay, đồng tiền giao dịch thị trường nội địa - Thứ hai chế điều chỉnh tỷ giá hệ thống ngân hàng giai đoạn trước chưa thật phù hợp với thị trường dẫn đến chênh lệch lớn giá mua bán ngoại tệ (chủ yếu USD) ngân hàng với thị trường tự do, vậy, thay gửi tiết kiệm ngoại tệ ngân hàng với lãi suất thấp nhiều thủ tục, người dân doanh nghiệp lại chọn cách đầu tư ngắn hạn cách mua bán ngoại tệ thị trường tự để kiếm lời 2.2.2 Chất lượng công tác huy động vốn  Đánh giá theo tiêu quy mô huy động vốn Bảng 2.8: Hiệu huy động vốn theo tiêu tốc độ tăng trưởng qua năm ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tốc độ nguồn vốn huy động Năm 2010 215,975 Năm 2011 300,404 Năm 2012 378,662 - 139,09 126,05 so với năm trước (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2010-2012) SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 39 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Qua bảng báo cáo kết kinh doanh VIB Ba Đình ta nhận thấy: tốc độ tăng trưởng có xu hướng giảm qua năm Cụ thể: năm 2011 tốc độ tăng trưởng 139.09% đến năm 2012 số 126.05% Mặc dù bối cảnh cạnh tranh NHTM diễn gay gắt, tình hình lạm phát gia tăng, thị trường tài biến động khơng ngừng, song tập thể nhân viên VIB Ba Đình tâm hồn thành tiêu đề Điều thể thơng qua danh hiệu “Phịng giao dịch huy động vốn cao toàn chi nhánh” mà ngân hàng đạt năm 2012 vừa qua Đánh giá theo tiêu cấu sử dụng vốn Bảng 2.9: Hiệu huy động vốn theo tiêu cấu sử dụng vốn ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu STT Năm Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Hiệu sử Tổng vốn huy đông Tổng dư nợ cho vay 215,975 4,907 300,404 70,114 2012 378,662 84,613 dụng vốn Hiệu sử dụng vốn (3=2/1) 22.72% 23.33% 22.34% Hiệu sử Chênh lệch (4=1-2) Huy động vốn ngắn hạn Dư nợ ngắn hạn Hiệu sử dụng vốn ngắn 211,068 53,993 3,935 230,290 78,105 3,768 294,049 115,492 3,987 dụng vốn ngắn hạn Hiệu sử dụng vốn trung hạn Hiệu sử dụng vốn dài hạn 10 11 12 13 14 15 16 hạn (7=6/5) Chênh lệch (8=5-6) Huy động vốn trung hạn Dư nợ trung hạn Hiệu sử dụng vốn trung 7.28% 4.82% 3.45% 50,058 110,644 477 74,337 157,892 23,990 111,962 196,904 27,303 hạn (12=11/10) Chênh lệch (12=10-11) Huy động vốn dài hạn Dư nợ dài hạn Hiệu sử dụng vốn dài hạn 0.43% 15.19% 13.87% 110,167 51,337 235 133,902 64,406 42,356 169,601 66,266 53,323 0.45% 65.76% 80.47% (15=14/13) Chênh lệch (16=13-14) 51,102 22,050 12,943 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2010-2012) Quan sát bảng số liệu ta thấy cấu sử dụng vốn VIB Ba Đình có xu hướng tăng dần song thấp Hiệu sử dụng vốn tăng ổn định hai năm 2010, 2011 song đến năm 2012 lại giảm nhẹ, từ 23.33% xuống 22.34% Nguyên nhân ngân hàng làm tốt công tác huy động vốn song cơng tác cấp tín dụng chưa đạt hiệu cao có tăng trưởng so với hai năm lại SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 40 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Hiệu sử dụng vốn ngắn hạn Chi nhánh chiếm tỷ lệ nhỏ có xu hướng giảm dần qua năm, giảm từ 7.28% năm 2009 xuống 4.82% năm 2011 3.45% vào năm 2012 Như vậy, đồng vốn huy động tạo 0.0345 đồng dư nợ tín dụng ngắn hạn năm 2012, gần không đạt hiệu Mặc dù mức tăng trưởng huy động vốn ngắn hạn tăng nhanh song dư nợ ngắn hạn dừng lại số rât khiêm tốn (xấp xỉ tỷ đồng) Do ngân hàng cần có nhiều biện pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn này, chi phí thấp xoay vịng vốn nhanh so với vốn trung hạn dài hạn Hiệu suất sử dụng vốn trung hạn tín hiệu tích cực tăng nhanh từ năm 2010 với 0.43% lên 15.19% vào năm 2011 Mặc dù hiệu suất có giảm nhẹ xuống cịn 13.87% năm 2012 lượng nguồn vốn nhở chảy sang bên huy động vốn ngắn hạn song với dư nợ tín dụng tăng qua năm tốn q khó ngân hàng Cũng giống vốn trung hạn, hiệu suất sử dụng vốn dài hạn tăng trưởng với số ấn tượng, từ 0.45% năm 2010 đạt 80.47% năm 2012 Nguyên nhân năm 2010 xảy tình trạng lạm phát nên việc huy động vốn dài hạn gặp khó khăn, nguồn vốn dài hạn khơng đủ đáp ứng cho vay dài hạn Tuy nhiên tình hình kinh tế phát triển thuận lợi, góp phần đẩy mạnh sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đồng thời tăng trưởng lợi nhuận cho ngân hàng Qua bảng tổng kết ta thấy, hiệu suất sử dụng nguồn vốn qua năm VIB Ba Đình có chiều hướng tích cực song nhiều việc phải làm nhằm ổn định xu hướng Tỷ trọng nguồn vốn huy động cịn q cao so với dư nợ tín dụng Trong tổng nguồn vốn huy động, vốn ngắn hạn cao vốn trung dài hạn ngược lại hoạt động tín dụng cho vay dài hạn lại chiểm tỷ trọng cao hơn, dẫn đến cân xứng nguồn tiền huy động nguồn tiền cho vay Do đó, ngân hàng sử dụng vốn huy động ngắn hạn để tài trợ cho vay dài hạn Đó chiến lược kinh doanh mạo hiểm, nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn phải tốn thời gian ngắn nên tính ổn định tài thấp, nguồn vay dàì hạn lại có giá trị lớn, thời gian thu hồi vốn lâu Đánh giá theo tiêu phản ánh chi phí huy động vốn Bảng 2.10: Hiệu huy động vốn theo tiêu chi phí huy động vốn ĐVT: Triệu đồng SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 41 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Chỉ tiêu Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 5,209 2,946 28,198 Tổng chi phí 6,679 4,993 42,086 Chi phí HĐV/ Tổng chi phí 78% 59% 67% Chi phí huy động vốn (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2010-2012) Chi phí huy động vốn bao gồm lãi phải trả cho người gửi tiền chi phí khác có liên quan đến hoạt động thu hút vốn chi phí quảng cáo, chi phí sở vật chất, tiền lương cho cán huy động vốn Trong cấu chi phí huy động vốn chi phí trả lãi ln chiếm tỷ trọng cao khoảng 65% chủ yếu Ngân hàng thu hút khách hàng đến gửi tiền yếu tố lãi suất Việc Ngân hàng có chi phí trả lãi hàng năm tăng điều tất nhiên, để tăng nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu mở rộng tín dụng, nhằm tăng cường khả cạnh tranh với Ngân hàng khác thị trường Chi phí lãi tăng kéo chi phí vốn Chi nhánh tăng theo, năm 2010 chi phí vốn bình quân 78% đến năm 2011 giảm xuống 59%, năm 2012 67% Sở dĩ năm 2010 ngân hàng có tăng đột biến chi phí bình qn huy động vốn NHTM có chạy đua lãi suất huy động, đẩy lãi suất tăng nhanh Trước tình hình đó, ngân hàng khơng thể khơng tăng lãi suất huy động Đến năm 2012, lần ngân hàng nhà nước lại điều chỉnh tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm giá vàng tỷ giá ngoại tệ tăng cao, tất yếu tỷ lệ chi phí huy đơngj vốn ngân hàng tăng theo nhanh chóng Đánh giá theo tiêu phản ánh khả sinh lời vốn huy động Bảng 2.11: Hiệu huy động vốn theo tiêu sinh lời vốn huy động ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu SV: Vũ Thị Hằng Năm 2010 Lớp: TC5 – K5 Năm 2011 Năm 2012 42 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Giá trị % Tăng trưởng Giá trị % Tăng trưởng - 300,404 39.09 378,662 26.05 1,784 - 1,223 -31.45 7,553 517.58 0.82 - 0.4 - - Giá trị % Tăng trưởng 215,975 [2] Lợi nhuận sau thuế Khả sinh lời (%) =[2]/[1] [1] Vốn huy động (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2010-2012) Từ bảng thấy, dù tổng vốn huy động có xu hướng tăng qua năm tiêu lợi nhuận sau thuế lại có biến động lớn, giảm năm 2011 tăng đột biến năm 2012, dẫn đến bất ổn tiêu khả sinh lời Cụ thể, năm 2010, khả sinh lời Chi nhánh đạt 0.82% tiếp tục giảm năm xuống 0.4% sụp giảm lợi nhuận sau thuế từ 1,784 triệu đồng xuống 1,223 triệu đồng, tương ứng giảm -31.45%, tổng vốn huy động có mức tăng trưởng 39.09% Tuy nhiên, sang năm 2012, tiêu có cải thiện đáng kể, đạt mức 2% Nguyên nhân tăng trưởng vượt bậc 517.58% lợi nhuận sau thuế tổng vốn huy động tăng 26.05% Tuy nhiên, xét cách tổng thể, khả sinh lời từ vốn huy động Chi nhánh thấp, vậy, Chi nhánh cần phải có biện pháp khắc phục điều 2.2.3 Những vấn đề tồn 2.2.3.1 Nguyên nhân chủ quan + Để khách hàng lãi suất thấp + Thời gian, công sức để huy động tốn Thiếu nhân + Bị động với nguồn vốn 2.2.3.2 Nguyên nhân khách quan + Chích sách điều tiết phủ, NHNN + Tâm lý người tiêu dùng, lòng tham kỳ vọng họ Vậy, giải pháp cho VIB Ba Đình phát triển huy động vốn thời gian tới ? CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 43 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng VIB BA ĐÌNH 3.1 Định hướng hoạt động VIB Ba Đình 3.1.1 Định hướng chung hệ thống VIB Trải qua 15 năm hoạt động, VIB bước khẳng định vị thị trường, mạng lưới rộng khắp nước với chất lượng dịch vụ chuyên nghiệp ngày đưa VIB lớn mạnh không ngừng Năm 2010 ghi dấu kiện quan trọng VIB với việc Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) –Ngân hàng bán lẻ số Úc Ngân hàng hàng đầu giới với 100 năm kinh nghiệm thức trở thành cổ đông chiến lược VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần sở hữu ban đầu 15% Mối quan hệ hợp tác chiến lược tạo điều kiện cho VIB tăng cường lực vốn, công nghệ, quản trị rủi ro … để triển khai thành công kế hoạch dài hạn chiến lược kinh doanh VIB đặc biệt nâng cao chất lượng Dịch vụ Khách hàng hướng theo chuẩn mực quốc tế Là ngân hàng tiên phong việc cải tổ hoạt động kinh doanh, VIB định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, lấy chất lượng dịch vụ giải pháp sáng tạo làm phương châm kinh doanh với tâm “trở thành ngân hàng sáng tạo hướng đến khách hàng Việt Nam” Một sứ mệnh ban lãnh đạo VIB xác định từ ngày đầu thành lập “Vượt trội việc cung cấp giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng” Do vậy, VIB tăng cường hiệu sử dụng vốn, lực quản trị điều hành, tiếp tục trọng phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ sản phẩm thông qua kênh phân phối đa dạng để cung cấp giải pháp tài trọn gói cho nhóm khách hàng trọng tâm, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày tốt Mục tiêu: VIB trở thành ba ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam vào năm 2013 Tầm nhìn: Trở thành ngân hàng sáng tạo hướng tới khách hàng Việt Nam Sứ mệnh: Đối với khách hàng: Vượt trội việc cung cấp giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 44 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Đối với nhân viên: Xây dựng văn hóa hiệu quả, tinh thần doanh nhân môi trường làm việc hiệu Đối với cổ đông: Mang lại giá trị hấp dẫn bền vững cho cổ đông Đối với cộng đồng: Tích cực đóng góp vào phát triển cộng đồng Giá trị cốt lõi: + Hướng tới khách hàng + Nỗ lực vượt trội + Năng động sáng tạo + Tinh thần đồng đội + Tuân thủ kỷ luật 3.1.2 Định hướng hoạt động VIB Ba Đình Từ kết đạt với mục tiêu chung hệ thống VIB, VIB Ba Đình xác định mục tiêu tương lai gần vững vàng vị trí thứ 3/10 ngân hàng Song, tiêu tăng trưởng tốt, đảm bảo thị phần mà đơn vị chiếm tỷ trọng ngày lớn tiếp cận đến ngân hàng đứng vị trí thứ hai điạ bàn Nhờ đó, xây dựng mạng lưới VIB Hà Nội ngày phát triển vững 3.1.3 Định hướng huy động vốn VIB Ba Đình Căn nội lực có định hướng cụ thể thời gian tới, VIB Ba Đình đăt mục tiêu huy động vốn cụ thể cho đơn vị, là: + Kết thúc năm tài 2011 đạt 300 tỷ đồng vốn huy động + Vốn dân cư chiếm 70% + Vốn từ TCKT chiếm 30% Trong chủ yếu tiền gửi KKH + Thu từ hoạt động huy động vốn chiếm 35% tổng thu đơn vị 3.2 Giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu huy động vốn VIB Ba Đình thời gian tới 3.2.1 Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngày nay, người tiêu dùng, khách hàng trở nên khó tính việc lựa chọn nhà cung cấp sản phẩm, dịch vụ đặc biệt lĩnh vực ngân hàng nói riêng Hệ thống thơng tin phong phú, đa dạng, nhanh chóng góp phần giúp cho người tiêu dung dễ dàng có tham khảo, so sánh kỹ lưỡng trước đưa định Tâm lý người tiêu dung ngày khó xác định mà có nhiều nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ tương đối giống nhau, cạnh tranh lớn tính SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 45 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng độc quyền giả Chính vậy, chất lượng dịch vụ công cụ hữu hiệu cho đơn vị tạo lợi cạnh tranh để phát triển kinh doanh, đặc biệt huy động vốn Một là, xây dựng niềm tin khách hàng phong cách phục vụ tận tụy, nhiệt thành Hai là, xây dựng không gian giao dịch đẹp, văn minh, đại Ba là, xây dựng quy trình giao dịch cho khách hàng đơn giản, dễ hiểu thực nhanh chóng Bốn là, quan tâm đến nhu cầu nhỏ khách hàng cách chủ động họ đến giao dịch tiếp xúc với khách hàng Năm là, chăm sóc khách hàng sau bán hàng 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, tạo sản phẩm có khác biệt Theo nhà nghiên cứu, sản phẩm dịch vụ ngân hàng dễ bắt chước, làm theo Do vậy, vòng đời sản phẩm tương đối ngắn Để đảm bảo cho đơn vị huy động vốn tốt địi hỏi đơn vị có nghiên cứu tạo sản phẩm khác biệt phù hợp thời điểm cụ thể Trong giai đoạn mà ngân hàng quan tâm đến nhóm khách hàng có nguồn tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên khu vực, đưa sách cho khách hàng từ 30 triệu đồng – 500 triệu đồng khả thi Thứ hai, ghép sản phẩm huy động vào tín dụng Ví dụ đưa thêm điều kiện u cầu khách hàng vay vốn giới thiệu khách hàng gửi tiền từ 30 triệu đồng trở lên để tăng điểm tín dụng cho khách hàng Thứ ba, chương trình khuyến hệ thống VIB đơn vị đề xuất đặt riêng loại quà tặng phù hợp với sở thích, thị hiếu dân địa phương 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Hiện nay, VIB chưa áp dụng cho khách hàng sử dụng sản phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt mà khách hàng hưởng nguyên lãi suất cho khoảng thời gian thực gửi Người viết cho sản phẩm hấp dẫn mà áp dụng hiệu VIB Ba Đình Rõ ràng thấy việc huy động đẩy chi phí lên cao, nhiên số lượng khách hàng có nhu cầu rút trước hạn không nhiều, đưa sản phẩm để tạo tâm lý yên tâm, không sợ thiệt cho khách hàng Thêm nữa, đề xuất mức lãi suất riêng cho địa bàn sở xác định mặt chung ngân hàng khác SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 46 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội 3.3 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị sách VIB Để hỗ trợ VIB Ba Đình triển khai tốt hoạt động kinh doanh, huy động vốn thời gian tới, tốt cho đơn vị VIB chấp thuận đề xuất sau đây: + Ủng hộ giải pháp huy động vốn nêu + Giao quyền lớn cho Trưởng đơn vị việc định đặt mức lãi suất huy động cho đối tượng khách hàng cụ thể 3.3.2 Kiến nghị sách NHNN Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều hoà hợp lý lượng tiền lưu thơng kinh tế, thực sách lãi suất tự theo thị trường, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại nâng cao hiệu huy động vốn Đặc biệt ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống văn quy phạm có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn cần thơng thống, linh hoạt, phù hợp với thực tế áp dụng thống ngân hàng Hiện nay, trước tình hình tỷ giá biến động gây khơng khó khăn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường, từ đè xuất thực sách tiền tệ thận trọng linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nghiên cứu để mở rộng thêm nhiều loại hàng hoá loại trái phiếu, loại chứng khốn tổ chức tín dụng phát hành, sử dụng giao dịch nghiệp vụ thị trường mở Đây sở để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại thông qua nghiệp vụ thị trường mở Ngân hàng Nhà nước nên tạo điều kiện để ngân hàng thương mại hợp tác cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, ngân hàng thương mại quốc doanh ngân hàng thương mại cổ phần 3.3.3 Kiến nghị sách Nhà nước Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 47 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng hiệu Một mặt giúp phủ trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp đểđầu tư vào nơi có hiệu cao gửi tiền vào ngân hàng Hồn thiện phát triển thị trường chứng khốn vấn đề quan trọng Với nhu cầu vốn cho kinh tế nay, NHTM khó có thểđáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt nguồn vốn trung dài hạn Thị trường chứng khốn hồn thiện phát triển thực tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thơng qua phát hành chứng khốn, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thơng qua thị trường chứng khốn tạo kênh làm cho vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn, có tính khoản cao SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 48 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng KẾT LUẬN Từ phân tích đánh giá nêu cho thấy ró nét vai trị quan trọng NHTM viêc huy động vốn, tạo vốn phục vụ kinh tế Những khó khăn, thách thức NHTM khơng nhỏ, có VIB Ba Đình Làm tốt cơng tác huy động vốn, địi hỏi phải có nỗ lực, sáng tạo thân nội ngân hàng, song cần nhận ủng hộ từ sách vĩ mơ nhà nước việc nắm bắt hội từ nguyên nhân khách quan hay chủ quan đem lại Việc đưa hệ thống lý luận khoa học có biện pháp áp dụng lý luận phù hợp vào thực tiễn vấn đề quan trọng Với mong muốn đóng góp phần nhỏ vào nghiệp cải cách đổi phương pháp kinh doanh hệ thống Ngân hàng VIB nói chung VIB Ba Đình nói riêng, em cố gắng nghiên cứu hoàn thành báo cáo tốt nghiệp với đề tài: “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế - VIB Ba Đình” Hồn thành đề tài này, thời gian hạn chế khả tổng hợp, phân tích chưa sâu nên khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận hỗ trợ giúp đỡ thầy cô để đề tài em nhận ủng hộ cao ứng dụng vào thực tiễn đơn vị Em xin trân trọng cảm ơn ! SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 49 Trường CĐ Cộng Đồng Hà Nội Khoa Tài Chính – Ngân Hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguồn tài nước nước ngồi cho tăng trưởng Việt Nam (TS Nguyễn Ngọc Sơn; TS Trần Thị Thanh Tú) Những vấn đề tài sau khủng hoảng Việt Nam (TS Nguyễn Thị Minh Huệ; TS Trần Thị Thanh Tú) Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại (TS Lê Trung Thành) Quản trị Ngân hàng Thương mại (Peter S.Rose) – Bản dịch trường Đại học Kinh tế Quốc Dân Hà Nội Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường Tài (Frederik S.Mishkin 1995) NXB Tài Báo cáo thường niên VIB năm 2010, 2011, 2012 SV: Vũ Thị Hằng Lớp: TC5 – K5 50 ... – Ngân Hàng DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHTM NHTMCP VIB VIB Ba Đình Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế. .. Chính – Ngân Hàng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ (VIB) – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 20 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP quốc tế - VIB Ba Đình. .. tỷ lệ lớn hoạt động ngân hàng Mục đích huy động vốn ngoại tệ ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu toán quốc tế hoạt động kinh doanh ngoại tệ khách hàng ngân hàng Vốn huy động ngoại tệ ngân hàng chủ