31 báo cáo tốt nghiệp: giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại ngân hàng việt nam thương tín

CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…

.………………… TRƯỜNG ………………………… Đề tài: GVHD SVTT Lớp Khoa : …………… : ………… : ………… : Tài ngân hàng NHẬN XÉT CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC Tài liệu tham khảo Giải thích ký hiệu Lời mở đầu CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN .11 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Lý Thường Kiệt .11 1.1 Giới thiệu chi nhánh Lý Thường Kiệt 11 1.2Tình hình kinh doanh Chi nhánh Lý Thường Kiệt .11 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Việt Nam Thương Tín 12 2.1 Hoạt động huy động vốn 14 2.2 Hoạt động tín dụng 14 2.3 Hoạt động dịch vụ 15 CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 16 1.Cơ cấu nguồn vốn 16 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Việt Nam Thương Tín………… 17 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 17 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn 19 2.3.Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền 20 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn 22 III - ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 23 Những thành đạt 23 Những hạn chế nguyên nhân 24 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 26 I - ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN TRONG NHỮNG NĂM TIẾP THEO 26 II – GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 28 1.Chi nhánh cần tăng cường đa dạng hố hình thức huy động vốn…28 Có sách thích hợp việc khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản Ngân hàng 29 2.1.Đối với thủ tục mở tài khoản Chi nhánh 29 2.2.Mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng .30 2.3 Nâng cao trình độ cán ngân hàng 30 2.4.Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 31 2.5.Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 31 2.6.Xây dựng văn hoá doanh nghiệp .31 Kết luận .33 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng – tín dụng ngân hàng: TS Nguyễn Minh Kiều Giáo trình quản trị kinh doanh ngân hàng – Học viện ngân hàng Báo cáo tài Ngân hàng Việt Nam Thương Tín năm 2009 – 2010 Tạp chí ngân hàng số năm 2009 – 2010 Và website www.vietbank.com.vn GIẢI THÍCH KÝ HIỆU NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Đất nước ta sau năm đổi mới, bước tiến hành cơng nghiệp hố đại hố nhằm theo kịp nước khu vực giới Để thực thành cơng chiến lược nhu cầu vốn đầu tư lớn cần thiết Vốn nguồn lực vô quan trọng, vốn chìa khố, yếu tố hàng đầu q trình phát triển Do chủ trương “vốn nước định” quán triệt quản lý kinh tế, quản lý đầu tư đặc biệt hoạt động tín dụng ngân hàng Thực đường lối phát triển Đảng Nhà nước, năm gần hệ thống Ngân hàng nói chung Hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng huy động khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế.Tuy nhiên để tạo bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm, ý nhằm nâng cao hiệu cơng tác Chính vậy, thời gian thực tập Ngân hàng Việt Nam Thương Tín , với kiến thức học thực tế, hướng dẫn giúp đỡ thầy Trần Hoa Quỳnh tận tình giúp đỡ cán cơng nhân viên Ngân hàng Việt Nam Thương Tín , em chọn đề tài “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín ” đề tài luận văn Mục đích chọn đề tài - Nghiên cứu sở lý luận công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường - Phạm vi nghiên cứu hiệu qủa huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Việt Nam Thương Tín thời gian từ năm 2009 đến Ngoài phần mở đầu kết luận Luận văn em gồm chương: Chương I: Tổng quan Ngân hàng Việt Nam Thương Tín Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín Chương III: Giải pháp tăng cường cơng tác huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Lý Thường Kiệt 1.1 Giới thiệu chi nhánh Lý Thường Kiệt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – chi nhánh Lý Thường Kiệt thành lập từ năm 2009 từ hội sở ngân hàng Việt Nam Thương Tín chuyển từ Sóc Trăng số Thi Sách TP.HCM, hoạt động số 428 – 430 Lý Thường Kiệt, Phường 7, quận Tân Bình 1.2 Sơ đồ tổ chức BAN GIÁM ĐỐC PHỊNG GIAO DỊCH PHỊNG TÍN DỤNG PHỊNG HỌP KINHDOAN H 1.2Tình hình kinh doanh Chi nhánh Lý Thường Kiệt PHÒNG KẾ HOẠCH 1.3.1 Kết kinh doanh Chi nhánh năm 2010  Về huy động vốn Trong năm 2011 vốn huy động chi nhánh tăng lên mạnh mẽ, cuối năm tổng nguồn vốn huy động chi nhánh đạt 236.401 triệu đồng, tăng 92.356 triệu đồng tương ứng 164,12% Đây thành công lớn Chi nhánh năm qua Ngoài biện pháp tăng nguồn vốn huy động mà áp dụng cho tồn hàng, có kết nỗ lực lớn tồn thể lãnh đạo cán cơng nhân viên toàn chi nhánh Trung dài hạn 33.672 27,6 54.750 37,5 (Nguồn Báo cáo tổng hợp năm 2009, 2010) Biểu đồ 2: Tỷ lệ cấu vốn huy động theo thời hạn Trong hai năm gần đây, năm 2009 – 2010 cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín tương đối hợp lý Trong tỷ trọng nguồn vốn huy động ngắn hạn có xu hướng giảm: Năm 2009 72,4%, năm 2010 62,5% Nguồn vốn giúp Chi nhánh tăng cường khoản cho vay ngắn hạn sử dụng phần vay trung dài hạn Tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn có xu hướng tăng: Năm 2009 chiếm 27,6% tổng nguồn vốn, đến năm 2010 tỷ lệ tăng lên 37,5% Xu hương giảm tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn, tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn tổng nguồn vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín phù hợp với nhu cầu vốn nay, cần phải phát huy Vấn đề huy động vốn trung dài hạn vấn đề khó khăn hệ thống ngân hàng nước ta Trong Ngân hàng Việt Nam Thương Tín đạt kết điều đáng khích lệ Chi nhánh khơng ngừng nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn - toán - cho vay.Mối quan hệ ba hoạt động có tác động tích cực qua lại, hỗ trợ lẫn Hiệu hoạt động sở để phát triển hoạt động khác ngược lại Bên cạnh chi nhánh cung cấp tốt tiện ích dịch vụ ngân hàng cho khách hàng 2.3.Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền bao gồm: VNĐ ngoại tệ USD.Tỷ trọng xu hướng phát triển loại tiền tệ phản ánh bảng biểu đồ sau: Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2009 Chỉ tiêu Năm 2010 Số tiền Tỷ Số tiền (VNĐ) trọng (VNĐ) Tổng huy động vốn 122.000 100 146.000 100 Huy động vốn VNĐ 95.160 78 117.640 80,58 Huy động vốn ngoại tệ (quy 26.840 22 28.360 19,42 Tỷ trọng VNĐ ) (Nguồn Báo cáo tổng hợp năm 2009, 2010) Biểu đồ 3: Tỷ lệ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền * Nội tệ: Năm 2009 số vốn huy động VNĐ 95.160 triệu VNĐ tương ứng với 78% tổng số vốn huy động Nhưng đến năm 2010 số vốn huy động tăng lên 117.640 triệu VNĐ 80,58% tổng nguồn vốn * Ngoại tệ: Năm 2009 số vốn huy động ngoại tệ (quy VNĐ) 26.840 triệu VNĐ chiếm 22% tổng số vốn huy động Đến năm 2010 số vốn huy động tăng lên 28.360 triệu VNĐ tỷ trọng lại giảm xuống 19,42%, nguyên nhân tổng nguồn vốn huy động năm 2010 tăng cao so với năm 2009 huy động vốn ngoại tệ lại tăng Qua bảng số liệu cho thấy huy động vốn VNĐ ưu lớn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín Trong cấu nguồn vốn, vốn VNĐ ln có tỷ trọng lớn vốn ngoại tệ Nguyên nhân Chi nhánh nằm địa bàn mà kinh tế cịn nhỏ lẻ nên hình thức tốn chủ yếu VNĐ Ngồi cịn phản ánh tâm lý người dân tổ chức kinh tế khơng cịn tâm lý chuộng ngoại tệ vài năm trước đây, nguyên nhân tỷ giá USD/VNĐ tương đối ổn định, lãi suất USD trì mức thấp Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn với tốc độ tăng trưởng nhanh ổn định chưa đủ để đánh giá hoạt động có hiệu Hoạt động huy động vốn hoạt động khởi đầu song phải gắn với hoạt động sử dụng vốn, hoạt động huy động vốn phải lấy nhu cầu sử dụng vốn mục tiêu Nếu nguồn vốn huy động thấp không đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn làm cho ngân hàng bỏ qua hội đầu tư có hiệu quả, cịn làm giảm uy tín khách hàng ngân hàng Ngược lại huy động vốn nhiều, vượt nhu cầu sử dụng vốn gây tình trạng ứ đọng vốn, khoản ứ đọng vốn phải chịu chi phí huy động song lại không tạo thu nhập nên làm giảm lợi nhuận ngân hàng Vì Ngân hàng ln phải cố gắng trì cân đối nguồn vốn huy động nhu cầu sử dụng vốn Bằng nỗ lực không ngừng công tác huy động vốn, Ngân hàng Việt Nam Thương Tín đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Bảng 5: Quan hệ so sánh huy động vốn sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động Năm 2009 Năm 2010 122.000 146.000 Dư nợ cho vay 120.000 130.000 Hệ số sử dụng nguồn 98,4% 89,1% Phần dư 2.000 16.000 Qua bảng ta thấy Ngân hàng Việt Nam Thương Tín đáp ứng nhu cầu vay vốn người dân địa bàn TP.HCM Nhưng Chi nhánh chưa hoạt động hết công suất, phải điều hoà vốn Ngân hàng Trung ương với tỷ lệ thấp Doanh số cho vay năm 2010 cao năm 2009, hệ số sử dụng nguồn lại giảm Cụ thể năm 2009 nguồn vốn huy động đạt 122.000 triệu đồng hệ số sử dụng đạt 98,4%, sang năm 2010 nguồn vốn huy động tăng mạnh đạt 146.000 triệu đồng hệ số sử dụng vốn lại giảm 89,1% dư nợ cho vay tăng năm trước Như tốc độ huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh tăng, thành tích đáng khích lệ Trong tỷ trọng nguồn vốn sử dụng vốn trung dài hạn có xu hướng tăng (em phân tích phần sau), điều góp phần nâng cao tính chủ động nguồn vốn cho vay Chi nhánh Để đạt kết trên, Chi nhánh thực phương pháp, nhiệm vụ ngành cụ thể hoá chương trình cơng tác, giải pháp, biện pháp công tác huy động vốn điều hành vốn NHNN, kết hợp với linh hoạt vận dụng vào thực tiễn kinh doanh thời kỳ Chi nhánh III - ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN Qua nghiên cứu tiêu cụ thể công tác huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín ta đưa nhận xét đánh giá sau: Những thành đạt Cùng với phát triển chung kinh tế đất nước toàn hệ thống NHTMCP Việt Nam sau 20 năm đổi mới, Ngân hàng Việt Nam Thương Tín bước khẳng định vị địa bàn TP.HCM với thành tích đáng khích lệ.đặc biệt công tác huy động vốn, khối lượng huy động vốn năm sau ln cao năm trước Điều tạo điều kiện thuận lợi để tăng tỷ lệ vốn cho vay trung, dài hạn điều hoà vốn cho hệ thống Đạt thành tựu số nguyên nhân sau: + Chi nhánh mở rộng quan hệ với khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ cá nhân, tổ chức + Chi nhánh phát huy tốt vai trò công cụ lãi suất, nắm bắt kịp thời biến động lãi suất thị trường, áp dụng biểu lãi suất linh hoạt phạm vi quyền hạn phép chi nhánh để thu hút khách hàng mới, vừa đảm bảo yêu cầu hiệu kinh doanh để phát triển ổn định lâu dài + Chi nhánh làm tốt công tác thu chi tiền mặt tốn nhanh nhạy, an tồn, xác theo yêu cầu đơn vị kinh tế nhân dân + Chi nhánh có nhiều biện pháp tích cực cải tiến quy trình nghiệp vụ, đổi tác phong giao dịch Điều góp phần đưa tốc độ phát triển nguồn vốn huy động Ngân hàng Việt Nam Thương Tín ngày tăng cao Trong cơng tác huy động vốn Chi nhánh có nhiều biện pháp tổ chức thực mục tiêu chiến lược khách hàng khuyến khích khách hàng lợi ích vật chất, cách tặng quà cho cho khách hàng đến gửi tiền (tiết kiệm dự thưởng) Từ năm 2011 Chi nhánh sẽ trang bị lắp đặt thêm nhiều máy móc thiết bị đại phục vụ cho nhu cầu toán như: trang bị 02 máy rút tiền tự động ATM, lắp thêm số máy tính đại Những hạn chế nguyên nhân + Vốn huy động Ngân hàng Việt Nam Thương Tín chủ yếu huy động dân tổ chức kinh tế địa bàn huyện Các hình thức huy động vốn chưa phong phú, chủ yếu tiền gửi tiết kiệm Nguyên nhân hình thức huy động vốn thị trường tiền tệ chưa khích lệ khơng thân Chi nhánh mà hệ thống ngân hàng tổ chức sản xuất nước ta + Cơ cấu vốn huy động Chi nhánh chưa hợp lý Vốn huy động dài hạn Chi nhánh chiếm tỷ trọng chưa cao không đáp ứng nhu cầu cho vay dài hạn tổ chức đơn vị kinh tế + Dịch vụ Chi nhánh chưa thật đa dạng, dừng mức nghiệp vụ mang tính chất truyền thống cho khách hàng.Chưa có nhiều dịch vụ như: dịch vụ toán quốc tế, toán séc du lịch…điều ảnh hưởng tới nguồn thu dịch vụ Chi nhánh Tóm lại: Trong năm qua, Ngân hàng Việt Nam Thương Tín khơng ngừng đổi mới, hồn thiện nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đại hố cơng nghệ ngân hàng…Với nỗ lực Ban lãnh đạo tồn thể cán cơng nhân viên, Ngân hàng Việt Nam Thương Tín đạt thành tích công tác nguồn vốn, đặc biệt công tác huy động vốn Tuy nhiên , bên cạnh kết đạt được, chi nhánh tồn mặt hạn chế xuất phát từ nguyên nhân khách quan chủ quan Vì vậy, để có cấu nguồn vốn huy động ổn định vững chắc, chi nhánh cần phải nghiên cứu để đưa biện pháp thiết thực, có tính khả thi cao, phối hợp đồng nhằm phát huy thành tựu đạt được, đồng thời khắc phục khó khăn, tồn tạo điều kiện cho phát triển an toàn hiệu CHƯƠNG III GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN I - ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN TRONG NHỮNG NĂM TIẾP THEO Ban lãnh đạo Ngân hàng Việt Nam Thương Tín đặt mục tiêu cho năm hoàn thành hoàn thành vượt mức tiêu kinh doanh hàng năm, đôi với bước xây dựng Chi nhánh trở thành ngân hàng đại với công nghệ tiên tiến, nâng cao uy tín địa bàn Một nhiệm vụ quan trọng Chi nhánh là trì nguồn vốn huy động, qua tạo điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh hoạt động khác nhằm nâng cao lợi nhuận ngân hàng Để thực chiến lược đó, điều hành Ngân hàng Việt Nam Thương Tín xác định rõ kho khăn, thách thức hội để đề phương hướng hoạt động năm tiếp theo: + Mục tiêu: ổn định hoạt động kinh doanh an toàn hiệu quả, xử lý nhanh tồn đọng nhằm lành mạnh hố tình hình tài chính, làm tảng mở rộng hoạt động kinh doanh năm tiếp theo, thực thành công phương án củng cố tổ chức hoạt dộng ngân hàng + Phương hướng bản: thực sách khách hàng hợp lý linh hoạt, gia tăng nguồn vốn có hiệu quả, nâng cao chất lượng sử dụnh vốn đảm bảo an toàn hiệu quả, hoàn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng có bước phát triển sản phẩm Hoàn thiện tổ chức máy chế quản lý, nâng cao lực đạo điều hành, đổi phương pháp làm việc phong cách phục vụ khách hàng nhằm đáp ứng yêu cầu kinh doanh thời kỳ + Mở rộng tín dụng đảm bảo chất lượng, an tồn vốn, khơng để phát sinh nợ hạn từ khoản cho vay hạn chế tối đa phát sinh nợ hạn từ khoản vay cũ Chú trọng giữ vững khách hàng truyền thống, đẩy mạnh quan hệ với khách hàng tiềm để mở rộng huy động vốn với lãi suất thấp phát triển khối lượng, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng Tăng cường mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng, bước tăng thị phần dịch vụ Ngân hàng Việt Nam Thương Tín địa bàn Mục tiêu kinh doanh năm 2011 Ngân hàng Việt Nam Thương Tín: + Tập trung triển khai hiệu chương trình đại hố ngân hàng + Tổng nguồn vốn huy động đạt 170 tỷ đồng + Tổng dư nợ cho vay đạt 155 – 160 tỷ đồng + Nâng cao chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ hạn 1,0% tổng dư nợ + Tỷ lệ thu dịch vụ chiếm 10% tổng thu nhập + Thực lợi nhuận hạch toán nội vượt kế hoạch giao II – GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 1.Chi nhánh cần tăng cường đa dạng hố hình thức huy động vốn Chi nhánh cần phải đa dạng hố hình thức huy động vốn, huy động hình thức để tăng nguồn vốn Ngân hàng áp dụng hình thức huy động vốn sau: - Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Mở loại tài khoản phục vụ khách hàng thường xuyên giao dịch với ngân hàng Tuỳ theo loại khách hàng để mở cho họ tài khoản thích hợp khách hàng có rhể mở hai hay ba tài khoản phù hợp với hoạt động kinh doanh Ngân hàng ln có hướng dẫn tạo điều kiện cho khách hàng chuyển số dư tài khoản sang tài khoản khác cách dễ dàng, thuận tiện Mở rộng xu hướng chung ngân hàng mở tài khoản cá nhân cho cán công nhân viên doanh nghiệp khu vực hành nghiệp Nghiên cứu áp dụng tài khoản vãng lai quan doanh nghiệp hoạt động tốt, thu nhập cao có đảm bảo, cam kết chắn Tạo điều kiện cho người gửi tiền hưởng dịch vụ ngân hàng như: toán nhanh, chuyển tiền nhanh, thấu chi tài khoản theo mức thoả thuận với ngân hàng Bên cạnh ngân hàng tiếp tục đầu tư cơng nghệ cộng hình thức tiết kiệm để khách hàng rút tiền thẻ, máy ATM - Đối với tiền gửi có kỳ hạn: Ngân hàng cần đa dạng hố kỳ hạn, hình thức chuyển nhượng Hiện ngân hàng có nhiều hình thức huy động có kỳ hạn như: tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng Trong tương lai ngân hàng cần đưa hình thức huy động nhiều kỳ hạn nữa, có kỳ hạn dài - Đối với tiền gửi tiết kiệm: Khơng ngừng hồn thiện phát triển hình thức huy động tiết kiệm có, đồng thời xây dựng hình thức huy động Ngồi hình thức huy động truyền thống, ngân hàng nên hình thành phát triển số hình thức vừa có tính chất huy động, vừa có tính chất cho vay nhằm giải mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn như: Tiết kiệm có mục đích, tiết kiệm dưỡng lão… + Tiết kiệm có mục đích: Đó hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích xây dựng nhà ở, mua ơtơ…Người gửi tiền thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lương số tiền định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích Với tài khoản nay, người gửi nhận lãi suất thấp lãi suất tiền gửi tiết kiệm họ ngân hàng cho vay tiền để thực mục đích số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản HIện nay, hình thức tiết kiệm người dân quan tâm, Chi nhánh cần triển khai thực Hình thức giúp ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi dân cư, mặt khác giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung dài hạn + Tiết kiệm dưỡng lão: Hợp đồng tiết kiệm dưỡng lão coi sản phẩm lai tạp bảo hiểm ngân hàng Đó loại bảo hiểm nhân thọ đặc thù ngân hàng cung cấp cho dân cư, nằm bổ khuyết vào thiếu vắng loại sản phẩm thị trường bảo hiểm Việt Nam, mặt khác lại thích ứng với đặc điểm tâm lý người Việt Nam, nhờ lợi sau: * Cung cấp cho người dân dịch vụ quản lý nguồn tích luỹ cá nhân để đảm bảo sống già hết khả lao động, mà khơng địi hỏi q nhiều giấp tờ, thủ tục hành loại bảo hiểm khác * Phần vốn gốc không người thụ hưởng chết trước thời hạn, mà thừa kế trọn vẹn theo pháp luật, trả lại tồn lãi suất (sau thời hạn, tối thiểu 10 năm) cho người thụ hưởng sống, hay chuyển đổi thành khoản tiền thu nhập ổn định trọn đời * Tính linh hoạt, mềm dẻo số sản phẩm tiền tệ thể chỗ người gửi tiền toàn quyền định số tiền, tiền gửi lần tuỳ theo khả tích luỹ khơng bị bó buộc định kỳ, định mức đóng bảo hiểm * Khi cung cấp loại hình thức tiết kiệm dưỡng lão này, ngân hàg khai thác ưu mặt tài loại sản phẩm bảo hiểm truyền thống Ngân hàng thu nhận quản lý nguồn tiền ổn định, liên tục lâu dài Vì vậy, có quyền định sử dụng để đầu tư trung dài hạn - Còn hình thức huy động phát hành giấy tờ có giá có thuận lợi Chi nhánh có nguồn vốn ổn định, giúp chủ động kinh doanh Do thời gian tới Chi nhánh cần có biện pháp để huy động từ hình thúc này, quan trọng phải tạo uy tín thị trường Có sách thích hợp việc khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản Ngân hàng Tại Ngân hàng Việt Nam Thương Tín nay, sách khách hàng thực đúng, song sách chưa phong phú hấp dẫn với khách hàng khách hàng lớn, khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh sách chưa thực đáp ứng yêu cầu khách hàng Chính sách khách hàng chưa có tính cạnh tranh, đồng thời nguồn vốn Chi nhánh cịn q nhỏ khó đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ có uy tín chưa tiếp cận nhiều Qua phân tích thực trạng em xin trình bày số giải pháp nhằm khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản ngân hàng 2.1.Đối với thủ tục mở tài khoản Chi nhánh Ngân hàng Việt Nam Thương Tín nên giảm bớt thủ tục phiền hà cho khách hàng tổ chức kinh tế, khách hàng người không cư trú địa bàn Chẳng hạn, chi nhánh yêu cầu khách hàng mở tài khoản ngân hàng mang theo định thành lập công ty, giấy phép đầu tư quan có thẩm quyền Việt Nam cấp, văn định phân công chủ tài khoản kế toán trưởng Nếu chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức kinh tế không cư trú mở tài khoản, chi nhánh thu hút thêm nguồn ngoại tệ 2.2.Mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng công cụ để chi nhánh khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản chi nhánh Để thực chi nhánh cần cho khách hàng hưởng dịch vụ ưu đãi, thuận tiện như: - Đối với khách hàng có tài khoản tiền gửi ngoại tệ, Chi nhánh cần có sách ưu đãi với họ q trình sử dụng tài khoản như: khách hàng rút ngoại tệ khỏi tài khoản, muốn chuyển thành VNĐ ngân hàng mua ngoại tệ với giá cao giá ngân hàng mua khách hàng bên mua giá bán ra, khách hàng phải trả phí (mức phí thấp) Với tài khoản tiền gửi ngoại tệ, ngân hàng nên có sách ưu đãi với khách hàng lãi suất Hiện nay, dịch vụ Chi nhánh cung cấp cho khách hàng hạn chế, dịch vụ chuyển tiền quốc tế Chi nhánh chưa phát triển Tất nghiệp vụ toán quốc tế phải chuyển lên ngân hàng cấp Vì vậy, năm tới Chi nhánh cần tăng cường nguồn ngoại tệ để kịp thời thực nhu cầu toán quốc tế cho khách hàng Mặt khác việc toán séc du lịch chưa áp dụng, dịch vụ du lịch TP.HCM phát triển, nên nhu cầu toán séc du lịch lớn 2.3 Nâng cao trình độ cán ngân hàng Từ nhận thức đánh giá yếu tố người thành cơng hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng Ngân hàng Việt Nam Thương Tín củng cố hồn thiện tổ chức máy đặc biệt đổi chế quản lý, điều hành, tăng cường giám sát, kiểm tra nội bộ, quản lý tài tăng cường kỷ luật lao động quan tâm trọng Để phát huy kết đạt Chi nhánh cần trọng đến công tác cán Đây khâu then chốt định thành công ngân hàng Ngân hàng cần đưa cán có lực vào vị trí trọng yếu, nắm giữ cương vị chủ chốt, có kế hoạch đào tạo cán bộ, có chế độ đãi ngộ thành tích chung Cùng với hoạt động trên, Chi nhánh nên trọng hoạt động đoàn thể nhằm tạo khơng khí thoải mái sau làm việc cho nhân viên Ngân hàng tổ chức thi cán công nhân viên giỏi Chi nhánh cho toàn nhân viên, tổ chức thi thể thao…Thực tốt trang phục làm việc, văn minh, lịch nơi giao dịch Ngoài việc tuyển dụng, Chi nhánh nên có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức cho cán công nhân viên như: + Với ban lãnh đạo cần có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức hành quản trị, tiếng Anh để có thêm lý thuyết áp dụng vào thực tế + Với phòng cần đào tạo chuyên ngành ngân hàng, ngoại thương, luật, tiếng Anh cho số nhân viên Để thực hoàn thành giải pháp trên, ban lãnh đạo ngân hàng tập thể công nhân viên giải khó khăn cơng việc, thể tinh thần tập thể, tình đồn kết 2.4.Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Từ nhận thức tầm quan trọng “phát triển cơng nghệ” để quốc tế hố dịch vụ chiến lược cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng Việt Nam Thương Tín cần phải có chiến lược công nghệ, bao gồm phần cứng nhất, phần mềm cập nhập, hệ thống mở mạng thông tin viễn thơng Trước mắt ngân hàng cần hồn thiện hệ thống E – Bank hệ thống kế toán huy động vốn toán qua ngân hàng tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng 2.5.Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo Công tác tuyên truyền quảng cáo cho hoạt động ngân hàng cần thiết Nội dung quảng cáo cần đề cập đến vấn đề mà người xem quan tâm lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, tiện ích việc mở tài khoản cá nhân, thẻ rút tiền tự động ATM, quảng cáo chương trình khuyến mại ngân hàng tiết kiệm dự thưởng, phát hành kỳ phiếu trả lãi trước… Bên cạnh việc quảng cáo phương tiện truyền thơng đại chúng, Ngân hàng Việt Nam Thương Tín áp dụng hình thức quảng cáo trực tiếp in tờ rơi Tờ rơi để sẵn hộp quầy tiết kiệm, quầy giao dịch phòng Chi nhánh Nội dung tờ rơi gồm thông tin Chi nhánh vốn huy động chi nhánh, lãi suất huy động, lãi suất cho vay dịch vụ toán khác… Đây hình thức quảng cáo vừa rẻ, đơn giản mà mang lại hiệu cao 2.6.Xây dựng văn hoá doanh nghiệp Vấn đề văn hố doanh nghiệp cịn vấn đề mẻ doanh nghiệp Việt Nam, yếu tố bản, có tác động nhiều tới thành công hay thất bại cơng việc kinh doanh Trong thời kì ngân hàng cạnh tranh liệt nay, hết văn hố doanh nghiệp có tầm quan trọng đặc biệt Nó tài sản vơ hình, nguồn lực tạo lợi cạnh tranh Là Chi nhánh với quy mô chưa lớn, xây dựng tạo lập văn hoá doanh nghiệp chuẩn mực điều sớm chiều Ngân hàng Việt Nam Thương Tín Tuy nhiên việc thay đổi cung cách làm việc, phong cách phục vụ khách hàng, mối quan hệ cán Chi nhánh, bầu khơng khí làm việc đồn kết, vui vẻ, gắn bó… mang lại hiệu cơng việc lớn Và điều tất nhiên, khách hàng tin tưởng làm việc với ngân hàng KẾT LUẬN Nền kinh tế nước ta bước lên, địi hỏi NHTM khơng ngừng đổi để phù hợp với xu Để NHTM kinh doanh có lãi, đảm bảo chế độ an tồn tài sản cán ngân hàng phải hiểu nguồn vốn giữ vai trò quan trọng, nguồn vốn huy động chủ yếu Vì vậy, vấn đề khách hàng nguồn vốn tiền gửi vấn đề quan trọng không NHTM mà cịn địi hỏi phải có nỗ lực kết hợp chặt chẽ toàn kinh tế Trong thời gian qua Ngân hàng Việt Nam Thương Tín đạt kết khả quan, nhiên cịn tồn cần khắc phục Vì thời gian tới, với giúp đỡ ngân hàng cấp trên, giúp dỡ khách hàng nỗ lực thân ngân hàng, em hy vọng Ngân hàng Việt Nam Thương Tín nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Tuy nhiên vấn đề lớn, phức tạp, thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực tếvà khả thân hạn chế định, luận văn em khơng tránh khỏi thiếu sót Vì em kính mong Thầy, Cơ giáo đóng góp ý kiến để luận văn em hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô giáo cơ, Ngân hàng Việt Nam Thương Tín , đặc biệt thầy giáo Trần Hoa Quỳnh người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em nhiều suốt thời gian viết tiểu luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! ... huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương. .. Nam Thương Tín Chương III: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Việt Nam Thương Tín CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN Tổng quan Ngân hàng. .. TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 16 1.Cơ cấu nguồn vốn 16 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Việt Nam Thương Tín? ??……… 17 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động