báo cáo tốt nghiệp: huy động vốn tại ngân hàng TMCP sài gòn

CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…

….………… TRƯỜNG ……………………… ….…………………… KHOA KINH TẾ BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI :VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VIỆC HUY ĐỘNG VỐN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG SÀI GÒN GVHD:……………… SVTT:…………………… Lớp:……………… Ngành: Tài Chính Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh ngày tháng năm 20… LỜI CẢM ƠN Trong st q trinh hoc tâp hồn thành ln văn này, em đa nhân đươc sư hương dân, giup quy báu cua thây cô, anh chị ban Vơi long kính biêt ơn sâu săc em xin đươc bày to lơi cam ơn chân thành tơi: Ban giám hiêu, Phong đào tao, Bô mơn tài – ngân hàng đa tao moi điêu kiên thuân lơi giup em trinh hoc tâp hoàn thành luân văn Thầy …………., thây kính mên đa hêt long giup đơ, day bao, đơng viên tao moi điêu kiên thuân lơi cho st q trinh hoc tâp hồn thành ln văn tôt nghiêp Cho đên hôm luân văn cua em đươc hồn thành, nhơ sư nhăc nhở, đôn đôc, sư giup nhiêt tinh cua Thây Xin chân thành cam ơn thây cô hôi đồng châm luân văn đa cho em đong gop quy báu đê hoàn chinh luân văn Xin chân thành cam ơn cô chu, anh chị Ngân Hàng TMCP Sài Gon đa nhiêt tinh giup em trinh hoc tâp nghiên cứu sâu rơng vê đê tài Ci em xin kính chuc Quy Thây, Cô Anh Chị Ngân Hàng TMCP Sài Gon dồi giàu sức khoe gặt hái nhiêu thành công công tác đâu tàu hương dân truyên đat cho thê sinh viên tương lai NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ ················································································ LỜI NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· ··············································································· MỤC LỤC PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NHTMCP SÀI GỊN I Lịch sử hình thành A Lịch sử thành viên trước hợp B Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn ( sau hợp nhất) II Điều lệ tổ chức III Tên gọi,trụ sở,mục tiêu,phạm vi hoạt động .4 IV Các danh hiệu đạt PHẦN 2: PHÂN TÍCH VỀ VIỆC HUY ĐỘNG VỐN I Khái niệm .6 II.Nguồn vốn huy động III.Nguồn vốn vay .6 IV.Nguồn vốn tiếp nhận khoản vốn khác V.Các hình thức huy động vốn A.Huy động vốn tài khoản tiền gửi 1.Tiền gửi toán 6-7 2.Tiền gửi tiết kiệm Các hình thức huy động vốn tài khoản tiền gửi khác B.Huy động vốn phát hành giấy tờ có giấy C.Huy động vốn từ tổ chức tín dụng khác từ Ngân hàng nhà nước D.Biện pháp gia tăng vốn huy động E.Dự trữ bắt buộc F.Một số quy định cụ thể ngân hàng Sài Gòn 10-11 H.Một số ví dụ hình thức huy động vốn cùa ngân hàng Sài Gòn `12 1.Tiền gửi tốn thơng thường 12 1.1 Tiền gửi tốn khơng kỳ hạn 12 1.2 Tiền gửi tốn có kỳ hạn 13-18 Tiền gửi tiết kiệm thông thường 19 2.1Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn .19 2.2Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn .20-26 3.Phát hành giấy tờ có giấy 27-28 4.Sử dụng công cụ phát sinh để bảo hiểm rủi ro tỷ giá 29-30 PHẨN 3: NHỮNG GIẢI PHÁP CHO VIỆC HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG TMCP-SÀI GÒN I Điều khiến ngân hàng lo ngại cho vay vốn 31 II Những hạn chế ngân hàng 31 III Phương hướng phát triển 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo gồm : - sbv.gov.vn - gso.gov.vn - bsc.com.vn - Vn Economy - Sài Gòn tiếp thị - VnExpress - Diễn đàn kinh tế Việt Nam - Diễn đàn doanh nghiệp MỘT SỐ KÝ HIỆU KÝ HIỆU GIẢI THÍCH KÝ HIỆU NHTMCP SG Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGCN Tiền gửi cá nhân TGTT Tiền gửi toán HĐV Huy động vốn LỜI MỞ ĐẦU Kinh tê Viêt Nam giai đoan hôi nhâp Quôc Tê cô găng nổ lưc không ngừng đê đat tâm voc Quôc Tê ngang vơi cương quôc phát triên thê giơi Tuy nhiên, tinh hinh kinh tê thê giơi noi chung nên kinh tê Viêt Nam noi riêng năm gân gặp nhiêu kho khăn, kèm theo đo sư tăng trưởng cua lam phát gây áp lưc lơn đôi vơi ngân hàng nươc vê kha tồn tai làm thê đê đứng vưng thị trương Vi vây, đê tao cho minh môt thương hiêu đu manh thị trương thi Ngân hàng thương mai nươc đa không ngừng cai tiên nâng cao chât lương Ngân Hàng môt ngành co vai tro hêt sức quan trong trinh hôi nhâp kinh tê thê giơi cua nươc ta hiên Bằng hoat đông cua minh, Ngân Hàng co thê huy đông đươc nhiêu vôn nươc ngồi nươc đê tăng nguồn vơn cho phát triên kinh tê Bên canh đo, nguồn vôn môt yêu tô ban đôi vơi moi hoat đông cua doanh nghiêp nên kinh tê thị trương hiên Vơi ngân hàng, vai tro cua nguồn vôn trở nên đặc biêt quan tính chât đặc thù cua hoat đơng kinh doanh Ngân Hàng quyên sử dụng tiên tê, điêu tiêt nguồn vơn, kha khoan tăng trưởng tín dụng Vôn huy đông chiêm tỷ lơn nhât tổng nguồn vôn đê tri hoat đông kinh doanh cua Ngân hàng Nhân thức đươc tâm quan trong công tác huy đông vôn Qua trinh thưc tâp tai Ngân hàng thương mai cổ phân Sài Gon – SaiGonBank (SCB) vơi kiên thức đươc trang bị trinh hoc tâp tai trương sư hương dân tân tinh cua GVHD thây Trân Hoa Quỳnh vơi tâp thê cán bô, nhân viên cua Saigonbank nên em quyêt định chon đê tài: “Một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn –Saigonbank” Báo Cáo Tốt Nghiệp PHẦN :TỔNG QUAN VỀ CƠ QUAN THỰC TẬP I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN Ngân Hàng TMCP SÀI GÒN tiền thân Ngân hàng TMCP Quế Đô thành lập vào năm 1992 theo Giấy phép hoạt động kinh doanh số 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam giấy phép thành lập số 308/GP-UB ngày 26/06/1992 Ủy ban Nhân dân TP.HCM cấp Đến ngày 08/04/2003, thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SaiGonBank (SCB) A.Lịch sử Ngân hàng thành viên trước hợp 1/ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN Tên tiếng Anh: SAIGON COMMERCIAL BANK (SCB) Tiền thân Ngân hàng TMCP Quế Đô thành lập năm 1992 theo Giấy phép hoạt động số 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam giấy phép thành lập số 308/GP-UB ngày 26/06/1992 UBND TP.HCM cấp, đến ngày 08/04/2003, thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài gòn (SCB) SCB Ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu hệ thống tài Việt nam Cụ thể, từ 27/12/2010 Vốn điều lệ đạt 4.184.795.040.000 VNĐ; đến 30/09/2011 tổng tài sản SCB đạt 77.985 tỷ đồng, tăng gần 30% so với đầu năm Mạng lưới hoạt động gồm 132 điểm giao dịch trải suốt từ Nam Bắc Với sách linh hoạt sản phẩm dịch vụ toàn diện, đáp ứng yêu cầu đa dạng khách hàng sở vững để SCB đạt kết hiệu kinh doanh ngày cao người bạn đồng hành đáng tin cậy khách hàng, theo phương châm “Hồn thiện khách hàng” 2/ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Tín Nghĩa Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TÍN NGHĨATên tiếng Anh: VIETNAM TIN NGHIA COMMERCIAL JOINT STOCK BANK (VIETNAM TIN NGHIA BANK) Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa tiền thân Ngân hàng TMCP Tân Việt thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0164/NH–GP ngày 22 tháng 08 năm 1992 Báo Cáo Tốt Nghiệp  ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Lợi ích nối bật     Miễn phí mở tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn SCB Ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn theo quy định SCB, pháp luật Thực dịch vụ tốn thơng qua phương tiện toán ngân hàng: thu hộ, chi hộ lương qua Thẻ ATM, chuyển tiền, toán séc,…hoặc chuyển tiền để gửi tiền có kỳ hạn SCB Sử dụng tiện ích dịch vụ E-Banking, ATM để tra cứu, giao dịch tiền gửi tốn khơng kỳ hạn Đặc tính sản phẩm        Đối tượng:Tổ chức, doanh nghiệp Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn Loại tiền gửi: VND ngoại tệ SCB niêm yết Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VND, 50 USD ngoại tệ khác có giá trị quy đổi tương đương Lãi suất: Lãi suất tiền gửi tốn khơng kỳ hạn (xem bảng lãi suất) Cách thức trả lãi: Tiền lãi tự động nhập vào vốn hàng tháng vào ngày rút hết số dư Tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn Rút tiền: Khách hàng gửi/rút tiền không hạn chế số lần gửi/rút Khách hàng phải trả phí kiểm đếm theo quy định SCB (nếu có) 2.TIỀN GỬI TIẾT KIỆM THÔNG THƯỜNG  ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thơng thường hình thức tiền gửi tiết kiệm mà Khách hàng cá nhân sử dụng với mục đích gửi tiền/rút tiền vào ngày làm việc SCB Lợi ích nối bật     Lãi suất hấp dẫn Thuận tiện giao dịch Thủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo Tài khoản có tính Thanh khoản cao 18 Báo Cáo Tốt Nghiệp Đặc tính sản phẩm        Đối tượng: Khách hàng cá nhân Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn Loại tiền gửi: VND ngoại tệ SCB niêm yết Số tiền gửi tối thiểu: 100,000 đồng, 20 USD ngoại tệ khác có giá trị quy đổi tương đương Lãi suất: Xem bảng lãi suất Cách thức trả lãi: Tiền lãi tự động nhập vào vốn hàng tháng vào ngày rút hết số dư Tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Rút tiền: Khách hàng rút tiền không hạn chế số lần rút Khách hàng phải trả phí kiểm đếm theo quy định SCB (nếu có) 2.2.Tiết kiệm có kỳ hạn Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn hình thức tiền gửi Chủ sở hữu tổ chức thỏa thuận với SCB kỳ hạn gửi định với hình thức lĩnh lãi trước, lĩnh lãi định kỳ lĩnh lãi cuối kỳ Lợi ích bật    Sử dụng tiện ích dịch vụ E-Banking để tra cứu tiền gửi tốn có kỳ hạn Tối đa hóa lợi nhuận cho nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức, doanh nghiệp cá nhân Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng, lãi suất hấp dẫn với kỳ hạn hình thức lĩnh lãi phong phú Đặc tính sản phẩm        Đối tượng Khách hàng: Tổ chức, Doanh nghiệp Kỳ hạn gửi: lên đến 60 tháng tùy vào loại tiền gửi SCB quy định theo thời kỳ Loại tiền gửi: VND ngoại tệ SCB niêm yết Số tiền gửi tối thiểu: 500,000 đồng, 50 USD ngoại tệ khác có giá trị quy đổi tương đương Lãi suất: (xem bảng lãi suất) Cách thức trả lãi: Lĩnh lãi trước, lĩnh lãi định kỳ lĩnh lãi cuối kỳ Rút tiền: Khách hàng rút vốn trước hạn theo thỏa thuận theo quy định sản phẩm 19 Báo Cáo Tốt Nghiệp Mức lãi suất: Lãi suất tiền gửi VNĐ Mức lãi suất (% /năm) Loại tiền gửi Lĩnh lãi cuối kỳ (%/năm) Lĩnh lãi hàng năm (%/năm) Lĩnh lãi hàng tháng (%/năm) Lĩnh lãi hàng quý (%/năm) Không kỳ hạn Lĩnh lãi Lĩnh lãi hàng tháng trước (%/năm) (%/năm) 4.20 Có kỳ hạn tuần 6.00 tuần 6.00 tuần 6.00 tháng 14.00 14.00 13.84 tháng 14.00 13.92 13.68 tháng 14.00 13.75 13.53 tháng 14.00 13.68 13.38 tháng 14.00 13.60 13.23 tháng 14.00 13.60 13.08 tháng 14.00 13.53 12.94 tháng 14.00 13.45 12.80 tháng 14.00 13.38 12.66 10 tháng 14.00 13.31 12.53 11 tháng 14.00 13.24 12.40 12 14.00 13.17 12.28 14.00 14.00 13.76 13.53 14.00 13.54 13.31 20 Báo Cáo Tốt Nghiệp Lãi suất tiền gửi VNĐ Mức lãi suất (% /năm) Loại tiền gửi Lĩnh lãi cuối kỳ (%/năm) Lĩnh lãi hàng năm (%/năm) Lĩnh lãi hàng tháng (%/năm) Lĩnh lãi hàng quý (%/năm) Lĩnh lãi Lĩnh lãi hàng tháng trước (%/năm) (%/năm) tháng 13 tháng 13.50 15 tháng 13.00 18 tháng 13.00 24 tháng 13.00 36 tháng 12.50 11.60 12.23 12.11 11.27 12.24 12.05 11.94 10.90 12.25 11.90 11.72 11.61 10.32 13.00 11.60 11.28 11.13 11.03 9.25 48 tháng 13.00 11.00 10.70 10.55 10.48 8.35 60 tháng 13.00 10.40 10.15 10.00 9.95 7.63 21 Báo Cáo Tốt Nghiệp Lãi suất tiền gửi USD Mức lãi suất (% / năm) Loại tiền gửi Lĩnh lãi Lĩnh lãi cuối kỳ hàng năm (%/năm) (%/năm) Lĩnh lãi hàng tháng (%/năm) Lĩnh lãi hàng quý (%/năm) Không kỳ hạn Lĩnh lãi hàng tháng (%/năm) Lĩnh lãi trước (%/năm) 0.500 Có kỳ hạn tuần 1.000 tuần 1.500 tuần 1.800 tháng 2.000 2.000 1.997 tháng 2.000 1.998 1.993 tháng 2.000 1.997 1.990 tháng 2.000 1.995 1.987 tháng 2.000 1.993 1.983 tháng 2.000 1.991 1.980 tháng 2.000 1.990 1.976 tháng 2.000 1.988 1.973 2.000 1.986 1.970 2.000 2.000 1.995 1.990 22 Báo Cáo Tốt Nghiệp Lãi suất tiền gửi USD Mức lãi suất (% / năm) Loại tiền gửi Lĩnh lãi Lĩnh lãi cuối kỳ hàng năm (%/năm) (%/năm) Lĩnh lãi hàng tháng (%/năm) Lĩnh lãi hàng quý (%/năm) Lĩnh lãi hàng tháng (%/năm) Lĩnh lãi trước (%/năm) tháng 10 tháng 2.000 1.985 1.967 11 tháng 2.000 1.983 1.963 12 tháng 2.000 1.981 1.960 13 tháng 1.870 1.853 1.820 15 tháng 1.860 1.843 1.840 1.800 18 tháng 1.860 1.843 1.839 1.836 1.800 24 tháng 1.860 1.843 1.830 1.830 1.820 1.780 36 tháng 1.860 1.826 1.810 1.810 1.800 1.740 48 tháng 1.860 1.799 1.789 1.790 1.785 1.710 60 tháng 1.860 1.786 1.779 1.767 1.770 1.670 2.000 1.990 1.985 23 Báo Cáo Tốt Nghiệp Lãi suất tiền gửi ngoại tệ Mức lãi suất (% / năm), lĩnh lãi cuối kỳ Loại kỳ hạn EUR GBP AUD CAD Không kỳ hạn 0.10 0.10 0.10 0.10 tháng 2.10 0.45 3.50 0.20 tháng 2.50 0.50 3.60 0.30 tháng 2.90 0.70 3.70 0.40 tháng 2.90 0.75 3.80 0.50 tháng 3.00 0.90 3.80 0.60 12 tháng 4.00 1.20 3.80 0.70 13 tháng 4.00 - - - 15 tháng 4.00 - - - 18 tháng 4.00 - - - 24 tháng 4.00 - - - 36 tháng 2.70 - - - 48 tháng 2.70 - - - 60 tháng 24 Báo Cáo Tốt Nghiệp Thời hạn Trả lãi 01 02 03 04 05 06 07 Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Hàng tháng - Hàng quý - Cuối kỳ (%/năm) 13.50 13.50 13.50 13.50 13.50 13.45 - - - - 13.60 - 08 Tháng 13.40 - 13.80 13.80 13.80 13.80 13.80 13.80 13.80 13.80 (%/năm) Thời hạn Trả lãi 09 10 11 12 13 18 24 Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng 36 Tháng Hàng tháng 13.30 13.25 13.20 13.05 12.95 12.65 12.30 11.70 Hàng quý 13.45 12.90 12.40 11.75 Cuối kỳ (%/năm) 13.80 13.80 13.80 13.80 13.80 13.80 13.80 13.80 - - 13.20 - Ghi chú: - Không kỳ hạn bao gồm: tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi toán - Trường hợp khách hàng rút vốn trước hạn có tính lãi suất khơng kỳ hạn áp dụng mức lãi suất khơng kỳ hạn 6.00%/năm Tiền gửi tiết kiệm USDỀN(%/năm) TTGỬI TIẾT KIỆM US Kỳ hạn Cách trả lãi Lãi cuối kỳ Kỳ hạn Cách trả lãi Thanh Không 01 02 03 01 02 03 04 toán kỳ hạn tuần tuần tuần tháng tháng tháng tháng 0.50 0.50 1.00 1.50 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 05 tháng 2.00 06 07 08 09 10 11 12 13 18 24 tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng Lãi cuối 2.00 kỳ 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 25 Báo Cáo Tốt Nghiệp Ghi chú: - Mức lãi suất tối đa 2%/năm trả lãi cuối kỳ áp dụng cho tất kỳ hạn từ 01 tháng trở lên bao gồm tất chương trình khuyến mãi, quà tặng chăm sóc khách hàng - Đối với tiền gửi USD tổ chức kinh tế (trừ tổ chức tín dụng) lãi suất huy động tối đa 0.5%/năm 3.PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI NGẮN HẠN BẰNG VÀNG - ĐỢT 1/2012 Thời gian triển khai Từ ngày 03/01/2012 hết ngày 29/02/2012 (hoặc kết thúc sớm SCB phát hành đủ 350.000 lượng vàng) Lợi ích bật Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh (xem biểu lãi suất) Đặc điểm Chương trình  Khách hàng tham gia: Cá nhân người cư trú Việt Nam  Tổng mệnh giá phát hành: 350.000 lượng vàng  Mệnh giá: Tối thiểu 01 Vàng (01 XAU), mức gửi lớn 01 vàng phải bội số 01 vàng  Thời hạn: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 04 tháng, 05 tháng, 06 tháng, 09 tháng, 10 tháng, 11 tháng 364 ngày  Lãi suất huy động: theo biểu lãi suất Chứng vàng SCB công bố thời kỳ  Phương thức trả lãi: Lãi cuối kỳ (Lãi trả lần đến hạn toán Chứng vàng)  Phương thức phát hành: Trực tiếp phát hành Chứng tiền gửi ngắn hạn Vàng  Hình thức phát hành: Chứng huy động ghi danh ngắn hạn vàng SJC (Chứng vàng) Quy định mua Chứng vàng  Địa điểm phát hành, toán tiền gốc lãi: điểm giao dịch toàn hệ thống SCB  Quy định việc tốn trước hạn: Khách hàng khơng rút vốn trước hạn  Thủ tục yêu cầu phát hành Chứng Vàng  26 Báo Cáo Tốt Nghiệp  Khách hàng điền đầy đủ nội dung vào Giấy yêu cầu phát hành Chứng Vàng  Khách hàng cá nhân xuất trình CMND Hộ chiếu cịn hiệu lực  Và giấy tờ khác theo quy định pháp luật (nếu có)  Các quy định khác  Chứng Vàng không tái ký gửi đến hạn Đến hạn tốn, Khách hàng khơng đến lĩnh SCB giữ hộ chờ Khách hàng đến nhận, thời gian giữ hộ Khách hàng trả phí giữ hộ vàng khơng hưởng lãi  Ghi chú: Lãi suất áp dụng cho Khách hàng suốt thời gian phát hành Chứng vàng Lãi suất điều chỉnh phù hợp với tình hình lãi suất chung thị trường Lãi suất điều chỉnh áp dụng Khách hàng tham gia mua Chứng vàng thời điểm điều chỉnh trở sau Lãi suất áp dụng Khách hàng cá nhân tham gia mở Chứng tiền gửi ngắn hạn vàng – đợt 1/2012 kể từ ngày 03/01/2012 sau: Kỳ hạn gửi Lãi suất vàng SJC (%/năm) 01 tháng 3,20 02 tháng 3,20 03 tháng 3,50 04 tháng 3,50 05 tháng 3,50 06 tháng 3,50 09 tháng 3,50 10 tháng 3,50 11 tháng 3,50 364 ngày 3,50 27 Báo Cáo Tốt Nghiệp * Điều kiện để phát triển công cụ phái sinh ngoại hối Việt Nam Công cụ phái sinh công cụ bắt nguồn từ sản phẩm gốc có từ trước Các cơng cụ phái sinh ngoại hối gồm: kỳ hạn tiền tệ, hoán đổi tiền tệ, hợp đồng tương lai tiền tệ, hợp đồng quyền chọn tiền tệ 4.SỬ DỤNG CÔNG CỤ PHÁT SINH ĐỂ BẢO HIỂM RỦI RO TỶ GIÁ Ví dụ :ngày 10/01, Công ty xuất Việt Nam thông báo nhận USD 1.000.000 từ việc bán hàng hố cho nước ngồi sau hai tháng tức vào ngày 10/03 Về nguyên tắc, khoản thu nhập phải chuyển đổi VND để phục vụ sản xuất kinh doanh nước, không chắn tỷ giá USD/VND sau hai tháng nữa, nên tỷ giá USD/VND tăng nhà xuất có lãi, ngược lại giảm nhà xuất thiệt hại Để đảm bảo chắn khoản thu nhập USD 1.000.000 giá trị ngày hôm Công ty xuất sử dụng công cụ phái sinh nói để bảo hiểm rủi ro tỷ sau: - Sử dụng cơng cụ kỳ hạn: bán kỳ hạn USD 1.000.000 với tỷ giá, ví dụ 16.000 VND/USD, có ngày giá trị rơi vào ngày nhận tiền ngày 10/03 Giao dịch này, Công ty khơng phải chịu khoản phí qua biết chắn giá trị số tiền thu đến hạn nhận tiền bất chấp tăng, giảm tỷ giá giao thị trường - Sử dụng công cụ tương lai: Về nguyên tắc sử dụng hợp đồng tương lai hoàn toàn tương tự hợp đồng kỳ hạn Tuy nhiên giao dịch hợp đồng tương lai giao dịch chuẩn hoá giao dịch thị trường có tổ chức Sở giao dịch, đặc điểm làm cho hợp đồng tương lai có tính khoản cao, cịn giao dịch kỳ hạn thực thị trường OTC (thị trường liên ngân hàng) Trước giao dịch hợp đồng tương lai, người tham gia phải ký quỹ khoản tiền định vào tài khoản - Sử dụng công cụ quyền chọn: Công ty mua quyền chọn bán USD 1.000.000 kỳ hạn tháng kể từ ngày thoả thuận với tỷ giá thực ví dụ 16.000 VND/USD Hai tháng sau, ngày 10/03, tỷ giá USD giảm xuống cịn 15.600 VND Cơng ty có quyền bán số USD nhận với tỷ giá cam kết 16.000 Trường hợp này, Cơng ty có lợi 400 VND/USD Ngược lại tỷ giá USD tăng lên 16.500 VND/USD Cơng ty khơng thực quyền chọn bán với tỷ giá 16.000 VND/USD mà bán số USD với tỷ giá thị trường lúc 16.500 VND/USD Trong trường hợp này, Công ty có lợi 500 VND/USD Tuy nhiên để có quyền vậy, Công ty phải trả cho người bán khoản phí định Qua ví dụ dễ thấy việc công ty sử dụng quyền chọn bán vừa đảm bảo bán USD với tỷ giá tối thiểu 16.000 VND/USD, công ty bỏ khoản phí nhỏ có hội kiếm lãi tỷ giá USD tăng lên Trong sử dụng cơng cụ kỳ hạn cơng ty bỏ lỡ hội kiếm lãi trường hợp tỷ giá tăng lên 28 Báo Cáo Tốt Nghiệp Như vậy, lợi ích bật cơng cụ phái sinh phòng ngừa hiệu rủi ro tỷ lãi suất, ngồi cơng cụ tài đại cịn giúp doanh nghiệp cân đối luồng tiền, cấu lại tài sản nợ (sử dụng cơng cụ hốn đổi) giảm bớt chi phí sở nhận định diễn biến thị trường Bên cạnh đó, với tính đa dạng vốn có, chúng thiết kế phù hợp với nhu cầu mức độ chấp nhận rủi ro khách hàng Tuy nhiên, việc sử dụng phát triển sản phẩm thị trường cịn nhiều hạn chế phía doanh nghiệp Ngân hàng thương mại (NHTM), thể doanh số giao dịch thấp Vì vậy, cần tìm hiểu điều kiện áp dụng phương hướng phát triển công cụ phái sinh ngoại hối Việt Nam thời gian 29 Báo Cáo Tốt Nghiệp PHẦN NHỮNG GIẢI PHÁP CHO VIỆC HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HẢNG TMCP-SÀI GÒN I ĐIỀU KHIẾN NGÂN HÀNG LO NGẠI KHI CHO VAY VỐN Theo báo cáo ngân hàng cho thấy việc huy động lãi suất ngân hàng hồn tồn có đủ nguồn để đáp ứng nhu cầu vay doanh nghiệp địa bàn Tuy lo vốn lại mối lo Ngân hàng Điều khiến ngân hàng lo ngại vốn điều lệ nhiều doanh nghiệp vốn ảo, doanh nghiệp hoạt động chủ yếu vốn vay Doanh nghiệp đăng ký kinh doanh nhiều ngành nghề khác song lại thiếu lực chuyên sâu lĩnh vực hoạt động Không doanh nghiệp sử dụng đồng vốn không hợp lý, dành đầu tư mua sắm tài sản thiết bị lớn nên hiệu kinh doanh thấp dẫn đến vốn Đây nguyên nhân khiến nhà SaiGon –bank phải dè chừng thẩm định dự án vay tránh khoản nợ xấu lẽ đương nhiên Nhiều doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp niêm yết thị trường chứng khốn, tìm cách tăng vốn cổ phần liên tục, chưa thực có dự án đầu tư có hiệu Một số doanh nghiệp hy vọng quay nhanh vòng vốn nhanh để có lợi nhuận cao, cách tập trung vốn đầu tư vào “phi vụ” kinh doanh theo kiểu “chim bói cá”, song lại điều khiến ngân hàng e ngại rủi ro cao Có thể thấy nhìn từ góc độ chủ nhà Bank ngun nhân doanh nghiệp khơng tiếp cận với nguồn vốn doanh nghiệp chưa có phương án SXKD hiệu quả, đủ sức thuyết phục II NHỮNG HẠN CHẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG Có điểm bất cập nhà điều hành đưa tháng đầu năm, hoạt động tra, giám sát chưa liệt, chế tài xử lý vi phạm chưa nghiêm dẫn tới tượng tổ chức tín dụng sử dụng biện pháp kỹ thuật để “lách” quy định, tạo méo mó số liệu huy động vốn, tăng trưởng tín dụng, tổng phương tiện tốn, gây khó khăn điều hành sách tiền tệ, mặc dù, gần tượng giảm chưa giải triệt để Thanh khoản toàn hệ thống đảm bảo, nhiên ngân hàng cịn gặp khó khăn tạm thời khoản ảnh hưởng tới hoạt động tổ chức tín dụng khác, gây biến động thị trường liên ngân hàng tạo dư luận không tốt hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng Nhà nước cho biết thực biện pháp để ổn định thị trường liên ngân hàng, giám sát chặt chẽ ngân hàng thương mại gặp khó khăn khoản hỗ trợ kịp thời qua cho vay tái cấp vốn, tăng cung nghiệp vụ thị trường mở III PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN Chống lạm phát, giữ ổn định kinh tế vĩ mô cần phối hợp nhiều quan, mà quan trọng phối hợp sách tài khố sách tiền tệ 30 Báo Cáo Tốt Nghiệp Phát huy tiềm sử dụng nguồn lực hiệu để cung cấp dịch vụ tốn quốc tế, tín dụng, huy động vốn dịch vụ khác Ngân hàng có chất lượng phù hợp với yêu cầu khách hàng thông qua việc áp dụng cải tiến Hệ thống Quản lý chất lượng,hướng tới Ngân Hàng đại,chuyên nghiệp Phát triển chiến lược phát triển phạm vi hoạt động sang nhiều lĩnh vực tài như: chứng khốn, bảo hiểm, bất động sản Tích cực tìm kiếm đối tác chiến lược nước để trao đổi kinh nghiệm cơng nghệ, hồn thiện qui trình nội (bao gồm quản trị doanh nghiệp quản trị rủi ro), liên kết phát triển mục tiêu phát triển bền vững ngân hàng nói riêng cộng đồng nói chung Tối đa hố giá trị đầu tư cổ đông; giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận lực tài lành mạnh Trải rộng hệ thống chi nhánh toàn quốc để mở rộng thị phần dịch vụ tài chính, làm cầu nối đưa hình ảnh ngân hàng đến gần với khách hàng 31 Báo Cáo Tốt Nghiệp KẾT LUẬN : Huy động vốn q trình thực phức tạp, vấn đề mang tính chất sống cịn tổ chức tài chính, ngành ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng có liên quan mật thiết với nhau, thiếu bước dù nhỏ trình Mỗi khâu thực bao gồm nhiều bước thực làm ảnh hưởng lớn tới bước hoạt động kinh doanh Với ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh môi trường cạnh tranh cao, nghiệp vụ từ nhận ký gửi tài sản cho khách hàng: ký gửi vàng bạc,chứng khoán, giấy tờ có giá; phương thức huy động vốn vay: vay dân cư, vay ngân hàng trung ương, vay ngân hàng khác); vốn tự tạo: quản lý nguồn vốn tín dụng, dự trữ cho tiền gửi, sử dụng tài khoản séc để mở rộng tiền gửi cho vay; vốn thu từ tiền gửi: tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tài khoản séc, tài khoản vãng lai Đều cần phải trọng nghiên cứu phát triển cho hợp lý, tránh sai sót khơng đáng có xảy q trình thực Thực thành cơng mục tiêu phương hướng đẫ nêu chìa khố đảm bảo cho thành cơng trọn vẹn hoạt động kinh doanh tài chính, tiền tệ cho ngân hàng thương mại giai đoạn phát triển 32 ... tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn –Saigonbank” Báo Cáo Tốt Nghiệp PHẦN :TỔNG QUAN VỀ CƠ QUAN THỰC TẬP I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN Ngân Hàng TMCP SÀI GỊN... gian 29 Báo Cáo Tốt Nghiệp PHẦN NHỮNG GIẢI PHÁP CHO VIỆC HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HẢNG TMCP- SÀI GÒN I ĐIỀU KHIẾN NGÂN HÀNG LO NGẠI KHI CHO VAY VỐN Theo báo cáo ngân hàng cho thấy việc huy động lãi... lớn Ngân hàng Nó tồn nhiều hình thức, hay nói cách khác Ngân àng huy động vốn từ nhiều nguồn khác II Nguồn vốn huy động: Nguồn vốn huy động hình thành thơng qua nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng,