Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh vĩnh cửu khóa luận

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN TIẾN PHÁT 030630142938 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN TIẾN PHÁT 030630142938 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN PGS.TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 SUMMARY OF THE GRADUATION THESIS Mobilizing capital is an important decision for the business operation in general and the credit extensions, particularly for commercial banks However, in the past, along the general context of the economy, the mobilization of commercial banks in Vinh Cuu district, Dong Nai province in general and Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) in particular have encountered many difficulties Researches to find solutions to solve difficulties, improve the efficiency of mobilizing capital is indispensable Therefore, I chose the topic of "Solutions to improve the efficiency of capital mobilization at the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Vinh Cuu District Branch" as the graduation thesis The Graduation thesis clarifies basic issues of capital, mobilization and efficiency of commercial banks Analyze and assess the current situation, identify the causes of mobilization and effectiveness of mobilizing capital of Agribank Vinh Cuu district branch in years Suggest solutions and recommendations to improve the efficiency of mobilizing capital of Agribank Vinh Cuu district branch Based on the reality of capital mobilization efficiency of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Vinh Cuu district branch in the period 2013 – 2017 Chapter 1, the thesis deals with two basic theories related to research topics That are characteristics of capital mobilization activities of commercial bank branches and the effectiveness of mobilizing capital of commercial banks Furthermore, there are some indicators to evaluate the effectiveness of capital mobilization activities Chapter covers the following basic issues: Overview of Agribank Vinh Cuu district branch and situation of raising capital at Agribank Vinh Cuu district branch, evaluation of achievements and constraints Analysis based on the capital mobilization data of the branch in the period 2013-2017, regarding: methods and products mobilized capital is applied, scale, capital structure, cost and market share of capital Analysis based on the results of the survey of customer assessment for product groups related to capital mobilization services The size of mobilized capital in total capital of Agribank Vinh Cuu district branch increased from 92.3% at the end of 2013 to 118.5% at the end of 2017 Next, consider the structure of mobilized funds: Capital mobilized from local residence: The capital mobilized from local residence’s deposits of Agribank Vinh Cuu district branch increased gradually from 1,108.1 billion VND (92.3% of total mobilized capital) in 2013 to 2,358 billion VND (94.8% of total mobilized capital) in 2017 The continuous increase in the size of residential deposits shows that the idle capital in the area is very large and Agribank Vinh Cuu district branch has made great efforts to exploit this potential However, the growth rate of capital mobilized from the citizens with the growth rate of the previous year compared to the previous year fluctuates sharply over the years and is on the downward trend This is a problem that branches need to be pay special interest to better exploit this source of capital Capital mobilized from socio-economic organizations: The capital mobilized from socio-economic organizations makes up a small proportion of the mobilized capital and also grows unstably and tends to increase From 92.1 billion VND at the end of 2013 to 108.3 billion VND in 2014 and then to 129.9 billion VND by the end of 2017 Besides, there is a very interesting cause of concern that the relationship between the deposit between Agribank Vinh Cuu district branch and businesses is not really close The number of traditional customers from economic customer groups is not significant, which leads to easy flow of funds from one group of customers to another Chapter proposes some solutions to address the limitations mentioned in chapter on the basis of the gain as well as the shortcomings Besides, there are some suggestions for Agribank to evaluate the effectiveness of capital mobilization activities LỜI CAM ĐOAN Tác giả khóa luận có lời cam đoan danh dự khóa luận tốt nghiệp đại học mình, cụ thể: Tôi tên là: Trần Tiến Phát Sinh ngày: 07 tháng 12 năm 1995 Nguyên quán: Nam Định Là sinh viên đại học hệ quy thuộc chương trình đào tạo chất lượng cao, Khóa Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Mã số sinh viên: 030630142938 Cam đoan khóa luận tốt nghiệp đại học: “Giải pháp Nâng cao Hiệu hoạt động Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu” Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Hồng Thị Thanh Hằng Khóa luận tốt nghiệp thực Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tơi, nội dung có tính độc lập, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn khóa luận thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan với danh dự Tác giả (Ký, Họ tên) LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp này, em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Giảng viên, Phó Giáo sư Tiến sĩ Hồng Thị Thanh Hằng tận tình hướng dẫn, bảo em suốt trình thực khóa luận Đồng thời em xin chân thành cảm ơn thầy cô, giảng viên trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức chuyên ngành kỹ suốt năm em học tập nghiên cứu trường Với vốn kiến thức thực tiễn em tiếp thu thời gian trường, không tảng quan trọng nghiên cứu thực khóa luận tốt nghiệp mà cịn hành trang vô quý báu, để em bước lên nấc thang đời cho nghiệp, cách vững tự tin Em xin cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu tạo điều kiện cho em tìm hiểu, nghiên cứu hoạt động đơn vị xin cảm ơn tập thể cán bộ, công nhân viên anh chị phòng Kế hoạch kinh doanh tận tình bảo, cung cấp tài liệu hướng dẫn em cách nhiệt tình để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Vì lý do, khả trình bày kiến thức, kinh nghiệm cịn hạn chế, khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót Em mong quý thầy cô đánh giá, nhận xét đóng góp ý kiến cách chân thành để em hoàn thiện rút kinh nghiệm Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy dồi sức khỏe thành công công việc, đạt nhiều thành tựu với nghiệp cao quý Đồng thời xin kính chúc Ban lãnh đạo tập thể anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công công việc Chúc ngân hàng ngày phát triển Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIẾU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1.Khái niệm vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2.Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1.Khái niệm hiệu hoạt động huy động vốn 1.2.2.Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 10 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn 14 1.3.1.Các nhân tố chủ quan 14 1.3.2.Các nhân tố khách quan 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU 21 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 21 2.1.1.Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 21 2.1.2.Cơ cấu tổ chức 22 2.1.3.Kết hoạt động kinh doanh 24 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 29 2.2.1.Các sản phẩm huy động vốn 29 2.2.2.Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng 32 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn nguyên nhân 42 2.3.1.Những kết đạt 42 2.3.2.Những vấn đề tồn nguyên nhân 43 KẾT LUẬN CHƯƠNG 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU 47 3.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn 47 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 47 3.2.1.Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 47 3.2.2.Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng 49 3.2.3.Nâng cao khả giao tiếp cán giao dịch ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng 50 3.3 Kiến nghị 52 3.3.1.Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 KẾT LUẬN 58 TÓM TẮT BẮNG TIẾNG ANH TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Vietnam Bank for Agriculture Việt Nam and Rural Development) ATM Máy rút tiền tự động (Auto Teller Machine) CCTG Chứng tiền gửi CSTT Chính sách tiền tệ ĐVT Đơn vị tính EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử (Electronic Data Capture) EUR Đồng tiền chung Châu Âu IPCAS (Interbank Payment and Hệ thống toán Kế toán khách hàng Customer Accounting System) NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NNNT Nông nghiệp nông thôn POS Điểm bán hàng (Point of Sale) TCTD Tổ chức tín dụng USD Đơ Mỹ VND Đồng Việt Nam DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Trang Cơ cấu tổ chức hoạt động Agribank chi nhánh huyện Sơ đồ 2.1 22 Vĩnh Cửu DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Tổng vốn huy động Agribank chi nhánh huyện Bảng 2.1 24 Vĩnh Cửu giai đoạn 2013 – 2017 Tình hình dư nợ cho vay Agribank chi nhánh Bảng 2.2 26 huyện Vĩnh Cửu giai đoạn 2013 – 2017 Danh mục sản phẩm tiền gửi Agribank chi Bảng 2.3 30 nhánh huyện Vĩnh Cửu Danh mục sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Bảng 2.4 31 Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Mức tăng trưởng tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy Bảng 2.5 32 động vốn giai đoạn 2013 – 2017 Quy mô Tổng vốn huy động tổng nguồn vốn Bảng 2.6 Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Cửu giao đoạn 2013 33 – 2017 Nguồn vốn huy động VND ngoại tệ quy đổi VND Bảng 2.7 35 Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Cửu giai đọan ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUY? ??N VĨNH CỬU 47 3.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn. .. TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUY? ??N VĨNH CỬU 21 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huy? ??n Vĩnh Cửu ... trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huy? ??n Vĩnh Cửu 29 2.2.1.Các sản phẩm huy động vốn 29 2.2.2.Thực trạng hiệu hoạt động huy