Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng TMCP tiên phong chi nhánh thăng long

Bộ KÉ HOẠCH VÀ ĐÀU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẢY MẠNH HUY ĐỘNG •••• TIỀN GỬI TIÉT KIỆM CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG Giáo viên hướng dẫn : T11S Phạm Huyền Trang Sinh viên thực : Nguyễn Tlụ Quỳnh Phương Mã sinh viên :5063402093 Khóa :6 Ngành : Tài - Ngân hàng Chuyên ngành : Tài cơng HÀ NỘI - NÀM 2019 LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành căm ơn Thầy/Cơ Khoa Tài - Đầu tư Học viện Chính sách Phát triển cung cấp cho chúng em kiến thức lĩnh vực tài chinh ngân hàng vơ bổ ích q báu giảng đường Em xin càm ơn Thầy/Cô tận tình hướng dẫn chì bào chúng em kỹ kinh nghiệm cần thiết cho công việc sống tương lai sau cùa chủng em Em xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn Ths Phạm Huyền Trang cung cấp thông tin, kiến thức cần thiết chì bào, hướng dẫn em trinh nghiên cứu khóa luận Nhờ có tận tâm giúp đỡ cơ, em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Tiên Phong cụ thể Phòng Dịch vụ khách hàng - Chi nhánh Thăng Long Anh/Chị Chi nhánh tận tinh giúp đỡ tạo điều kiện cho em tim hiếu sâu tinh hình hoạt động Ngân hàng TPBank nói chung tình hình hoạt động cùa Phịng Dịch vụ khách hàng Chi nhánh Thăng Long nói riêng, đặc biệt hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân Do kiến thức nghiệp vụ chun mơn cịn nhiều hạn chế nên không tránh khỏi khiếm khuyết thiều sót nghiên cứu đây, em mong nhận góp ý Thầy/Cơ Anh/Chị Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Thăng Long đề khóa luận tốt nghiệp hồn thiện Em xin kinh chúc Thầy/Cô Khoa Tài chinh - Đầu tir dồi sức khóe đề vững bước tiếp tục ti ên đường truyền đạt tri thức cho hệ sinh viên Em xin chúc Ban lãnh đạo Anh/Chị Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Thăng Long dồi sức khỏe công tác tốt, gặt hái nhiều thành công công việc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự bàn thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép công trinh nghiên cửu người khác Các số liệu thông tin sừ dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Thị Quỳnh Phương MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên Trang Bàng 2.1 Kết quà hoạt động huy động vốn giai đoạn 2015 - 2018 29 Bàng 2.2 Phân tích SỊr biến động huy động vốn ơìi nhánh Thăng Long giai đoạn 2015-2018 29 Bàng 2.3 Tý trọng tiền gửi tiết kiệm cá nhân tồng vốn huy động TGTK giai đoạn 2015 - 2018 32 Bàng 2.4 Kết quà hoạt động cho vay giai đoạn 2015 - 2018 32 Bàng 2.5 Phân tích biến động hoạt động cho vay ơii nhánh Thăng Long giai đoạn 2015 - 2018 34 Bàng 2.6 Kết kinh doanh cùa Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2015 - 2018 35 Bàng 2.7 Phân tích biến động kết quà kinh doanh Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2015 - 2018 40 Bàng 2.8 Lãi suất huy động tiền gừi tiết kiệm binh quân theo thời gian giai đoạn 2015 - 2018 42 Bàng 2.9 So sánh lãi suất huy động bình quân lãi suất cho vay binh quân Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2015 - 2018 44 So sánh lãi suất huy động TGTK cùa TPBank, VPBank Bàng 2.10 BIDV tháng 11/2018 Ọ 49 Bàng 2.11 Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại hình sàn phẩm giai đoạn 2015 - 2018 51 Bảng 2.12 Phân tích biến động tiền gừi tiết kiệm theo loại tiền gửi giai đoạn 2015 - 2018 52 Bảng 2.13 Biến động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn gừi giai đoạn 2015 - 2018 54 Bàng 2.14 Biến động tiêng gửi tiết kiệm theo loại hình sàn phẩm giai đoạn 2015 2018 56 DANH MỤC Sơ ĐÒ, HỈNH ẢNH Loại Tên Trang Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức TPBank - Chi nhánh Thăng Long 26 Sơ đồ 2.2 Quy trình huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhận Chi nhánh Thăng Long 47 Hình 2.1 Biểu đồ thề kết quà huy động vốn Chi nhánh Thăng Long 30 Hình 2.2 Biểu đồ thể kết quà kinh doanh Chi nhánh Thăng Long 35 Hình 2.3 Biểu đồ lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm binh quân theo thời gian 40 Hình 2.4 Biểu đồ so sánh lãi suất huy động TGTK binh quân lãi suất cho vay bình quấn 42 Hình 2.5 Biểu đồ thề tiền gùi tiết kiệm cá nhân so với tơng tiên gửi tiêt kiệm 50 Hình 2.6 Biểu đồ lượng tiền gửi tiết kiệm VNĐ, ngoại tệ 52 Hình 2.7 Biểu đồ lượng tiền gừi tiết kiệm theo kỳ hạn gửi 54 Hình 2.8 Biểu đồ lượng tiền gừi theo loại hình sàn phẩm 57 DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIÉT TẮT STT Cụm từ viết tát BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triền Việt Nam CBNV Cán nhân viên DNNQD DNQD Doanh nghiệp quốc doanh DVKH Dịch vụ khách hàng HĐQT Hội đồng quàn trị GDV KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp 10 KSV 11 NHNN 12 PGD 13 Nghĩa từ viết tắt Doanh nghiệp quốc doanh Giao dịch viên Kiểm soát viên Ngân hàng Nhà nước Phòng giao dịch Tài khoản 14 TCKT Tổ chức kinh tế 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TGTK Tiền gừi tiết kiệm 17 TMCP Thương mại cồ phần 18 TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong 19 VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng PHẢN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế giới có nhiều biến động nay, Việt Nam cần có thay đổi lớn tất cà ngành kinh tế để hội nhập với giới thay đổi đến từ lĩnh vực tài chinh ngân hàng Trong năm qua, Ngành ngân hàng chứng tò vai trò vị trí phát triển kinh tế nước nhà Với hàng loạt Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập, dần thay đồi diện mạo, phát triền cà chiều rộng lẫn chiều sâu, cố gắng nâng cao chất lượng phục vụ, đa dạng hóa sàn phẩm, dịch vụ đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng để tham gia vào thị trường với nhiều cạnh tranh, thách thức đồng thời với tinh thần chủ động sáng tạo cao Hiếu rõ đirợc tầm quan trọng tiềm từ nguồn vốn khoản tiền nhàn rỗi dân cư đem lại tương lai, ngân hàng chạy đua khốc liệt để thu hút nguồn vốn với ngân hàng minh nhiều hình thức khác Song có nhiều lựa chọn đến từ ngân hàng khiếu người dân chưa thực hiểu hết giá trị khà sinh lời từ khoản tiền nhàn dỗi đem lại cho cá nhân Trong đó, việc tiếp cận để thu hút nguồn vốn từ ngân hàng lại chưa phát huy hết tiềm Vì làm đề huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân đem lại hiệu quà cao cho hoạt động kinh doanh hướng phát triển kinh doanh mũi nhọn lâu dài hàng đầu chiến lược huy động vốn khơng chi hầu hết NHTM nói chung mà điều mà Ngân hàng TMCP Tiên Phong muốn hướng tới Là ngân hàng thành lập từ năm 2008, thời kỳ kinh tế Việt Nam bị ành hưởng bời khủng hoàng kinh tế giới, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (viết tắt TPBank) mang đến cho khách hàng hình ảnh hoàn toàn mới, ngân hàng động, sáng tạo, với đội ngũ nhân viên trẻ trung đầy nhiệt huyết Mặc dù thành lập chưa lâu, TPBank tên khác mè ngành ngân hàng nhung với Ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm, tiềm lực tài lớn trước đó, ngân hàng đạt kết quà tốt trình hoạt động đề có vị trí định ngành ngân hàng gây dmig lòng tin với khách hàng Trong năm trước tại, doanh số từ hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân TPBank chiếm tỷ trọng tương đối lớn kết quà kinh doanh ngân hàng chưa đáp ứng chi tiêu kế hoạch đề mong muốn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chính vi Ngân hàng nỗ lực nghiên cứu để tim giãi pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân ngân hàng Là sinh viên khoa Tài - Đầu tư Học viện Chính sách Phát triển, sau thời gian học tập trường, với chì dẫn tận tinh Thầy/Cô, em đirợc tiếp cận kiến thức tài ngân hàng phương diện lý thuyết, thiếu kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn Chinh vậy, thời gian tháng thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong cụ thể Phòng Dịch vụ khách hàng Chi nhánh Thăng Long, giúp đỡ tận tinh Ban lãnh đạo, Anh/ Chị cán công nhân viên chi nhánh hướng dẫn T11S Phạm Huyền Trang, em có điều kiện tim hiểu sâu tình hình hoạt động Ngân hàng TPBank nói chung tình hình hoạt động Phòng Dịch vụ khách hàng Chi nhánh Thăng Long nói riêng, đặc biệt hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân để tim số nguyên nhân giãi pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân ngân hàng Chính vi lí nhận thức tầm quan trọng vốn tiền gửi tiết kiệm hoạt động ngân hàng, qua thời gian thực tập, nghiên cửu, quan sát tìm hiểu tinh hình hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân Chi nhánh Thăng Long, em định lựa chọn đề tài “Thực trạng giãi pháp đầy mạnh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhăn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long” Nhung em chưa có khà để so sánh cụ thề tinh hình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân Chi nhánh Thăng Long với tồn hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói riêng nên nghiên cứu cịn thiếu sót Chính vi em mong nhận đóng góp ỷ kiến từ Thầy/Cơ để nghiên cứu hồn chinh Mục đích nghiên cứu Mục đích đề tài nghiên cứu đề xuất giãi pháp đẩy mạnh hoạt động huy động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Mục tiêu nghiên cứu Để đạt mục đích nghiên cứu nêu trên, em đặt mục tiêu sau: Nghiên cứu sở lý luận hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm Ngân hàng thương mại Tìm hiểu hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Đề xuất số giãi pháp đầy mạnh hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long 10 Bên cạnh đó, ngân hàng trọng vào việc tiếp tục triền khai nghiên cứu phát triền loại hình sàn phẩm dịch vụ với cơng nghệ đại, hiệu q nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu thị hiếu khách hàng như: dịch vụ Ngân hàng trực tuyếnTPBank eBanking cho phép khách hàng truy vấn thơng tin, tốn qua mạng, gùi tiết kiệm trực tuyến mà không cần đến quầy giao dịch Dịch vụ ngân hàng tự động ATM với sàn phẩm thè Visa Debit rút tiền tất cà ATM ngân hàng nội địa khác mà khơng phí Dịch vụ Livebank giúp khách hàng tự thực số giao dịch rút tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm mà không cần đến quầy giao dịch để hướng tới mục tiêu trở thành “Ngân hàng số số Việt Nam” năm Thực triển khai có hiệu phát huy hết tiềm mà chương trinh cáo cho hoạt động huy động vốn TGTK , sàn phẩm ngân hàng như: Tiếp tục tham gia tài trợ, đồng tài trợ, ủng hộ cho chương trình văn hóa, xã hội địa bàn, thiết lập qng cáo panơ, áp phích, qng cáo kênh truyền hình địa phương, kênh mạng xã hội đề nâng cao uy tín thương hiệu, khắng định vị trí cùa Ngân hàng với đối thủ cạnh tranh khác Trên số định hướng phát triển cùa Ngân hàng TMCP Tiên Phong thời gian tới nhằm giúp ngân hàng vượt chi tiêu kinh doanh theo kế hoạch đề ra, phấn đấu lọt vào Top Ngân hàng TMCP mạnh Việt Nam 3.2 Đề xuất giải pháp nhằm đẫy mạnh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Việc phát triển hoạt động huy động nguồn TGTK có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc mờ rộng kinh doanh gia tăng lợi nhuận ngân hàng Vi mà ngân hàng tập trung nỗ lực việc khai thác nguồn tiền nhàn rỗi từ xã hội Dưới em xin đưa số giãi pháp nhằm phát triển hoạt động huy động TGTK Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long: 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Tiếp tục hoàn thiện sàn phẩm huy động tiết kiệm có ngân hàng, ngồi đa dạng kỳ hạn huy động, mờ rộng thêm hình thức huy động TGTK dân cư như: Đa dạng hóa kỳ hạn gừi tiền tiết kiệm, đa dạng tất cà ngày tháng, kỳ hạn theo quý linh hoạt thời hạn gửi hấp dẫn người gửi tiền Ngồi có giãi pháp tư động chuyền hóa tiền gừi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho người dân sau khống thời gian Bên cạnh đó, đa dạng loại tiền gửi với loại tiền thường giao dịch như: USD, EUR, JPY Áp dụng hình thức gừi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp lãi suất tính theo lần gừi tùy thuộc vào lãi suất thị trường, điều thu hút khách hàng lãi suất thị trường leo thang Đưa nhiều sàn phẩm TGTK khác biệt mang tính đặc thù cùa ngân hàng đem lại nhiều tiện lợi cho người gửi: + Tiết kiệm có mục đích: Đó hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích xây dựng nhà ở, mua ơtơ Người gừi tiền thồ thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lương số tiền định để chuyển vào tài khoản TGTK có mục đích Với tài khoản này, người gừi nhận lãi suất thấp lãi suất TGTK thông thường, họ ngân hàng cho vay tiền để thực mục đích số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sàn Hiện nay, hình thức tiết kiệm nhiều người dân quan tâm Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Tiên Phong bước đầu triển khai thực để đưa đến khách hàng sớm Hình thức giúp ngân hàng thu hút nhiều tiền gừi dân cư, mặt khác giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung dài hạn + Tiết kiệm dưỡng lão: Hợp đồng tiết kiệm dưỡng lão có thề coi sàn phẩm kết hợp bào hiểm ngân hàng Nó thích ứng với đặc điềm tâm lý người Việt Nam, nhờ lợi sau: Cung cấp cho người dân dịch vụ quàn lý nguồn tích luỹ cá nhân để đàm bào sống già hết kliã lao động, mà không địi hịi q nhiều giấp tờ, thủ tục hành loại bào hiểm khác Phần vốn gốc không người thụ hường qua đời trước thời hạn, mà thừa kế trọn vẹn theo pháp luật, trà lại tồn lãi suất (sau thời hạn, tối thiểu 10 năm) cho người thụ hưởng sống.Tính linh hoạt cùa sàn phẩm thể chỗ người gừi tiền toàn quyền định số tiền, tiền gừi lần tuỳ theo khà tích luỹ cùa minh khơng bắt buộc, định mức đóng bào hiềm Khi cung cấp loại hình thức tiết kiệm dưỡng lão này, ngân hàng khai thác ưu mặt tài loại sàn phẩm bào hiểm truyền thống Ngân hàng thu nhận quàn lý nguồn tiền ổn định, liên tục lâu dài Vì vậy, có quyền định sừ dụng để đầu tư trung dài hạn 3.2.2 Chinh sách lãi suất cạnh tranh Ngân hàng nhìn nhận có mức lãi suất huy động tương đối hấp dẫn địa bàn mà loại TGTK phụ thuộc lớn vào lãi suất huy động ngân hàng, ngân hàng tìm hiểu đưa sách lãi suất thích hợp Đối với tiền gửi kỳ hạn ngắn tăng nhẹ lãi suất so với chi nhánh ngân hàng khác Riêng với kỳ hạn trung dài hạn cần mạnh tay tăng lãi suất dư nợ trung dài hạn cao ngân hàng chưa đáp ứng phần lớn vốn vào Việc huy động thêm vốn TGTK cần thiết đàm bào an toàn cho vay chi nhánh Bên cạnhđó, khách hàng đến gừi tiền, với khung lãi suất, kỳ hạn, số dư tài khoăn có phần quà, tiền mặt thưởng chỗ, điều thu hút lượng lớn khách hàng tới chi nhánh ngân hàng tham khào sừ dụng linh hoạt biện pháp để phát triển hoạt động huy động TGTK cùa ngân hàng minh 3.2.3 Không ngừng nâng cao uy tín, cao chắt lượng phục vụ Uy tín Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánhThăng Long có ngày hơm nỗ lực lớn cùa toàn thề cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động TGTK dân cư thi uy tín yếu tố quan trọng, sở để khách hàng tin tường để gừi tiền Vì với tín nhiệm mà ngân hàng để lại mắt người dân thời gian qua, ngân hàng cần tiếp tục giữ gìn nâng cao Đe làm tốt điều ngân hàng nên thường xuyên tri, cài tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để tạo uy tín tin tường từ phía khách hàng Khách hàng cần nhận đón tiếp nhiệt tinh từ nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ đề xe cho tiện, chì dẫn lối vào quầy giao dịch hay chỗ ngồi để đợi vào nhũng lúc đông khách luôn phài tạo cho khách hàng không gian giao dịch với tâm lý thoải mái Ngân hàng cần có phịng giao dịch riêng để tiếp khách hàng cao cấp dành không gian đủ thuận để phục vụ khách hàng khách hàng tới giao dịch đông Trong lúc giao dịch với khách hàng, nhân viên cần chủ động tiếp chuyện tránh để khách hàng chờ đợi lâu, nhân viên nhân hội tư vấn, giới thiệu thêm tiện ích sàn phẩm dịch vụ ngân hàng có thè, sàn phẩm gửi tiết kiệm cùa ngân hàng có khách hàng không cảm thấy thời gian phái chờ đợi, khơng hài lịng mà qua sàn phẩm dịch vụ ngân hàng giới thiệu quãng cáo đến khách hàng nhanh chóng Nhân viên quầy giao dịch tiền gừi phải có khã quan sát tốt Vào lúc đông khách thi cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt Ngirời đến trước phục vụ trước, người đến sau phục vụ sau, tránh tình trạng người đến sau phục vụ cịn để người đến trước phái chờ đợi gây khó chịu cho người gửi tiền Thực công việc hướng dẫn khách hàng chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh xác, ln tạo tin tường tuyệt đối cho khách hàng Điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho khách hàng cảm giác ln tơn trọng sau lần sau giao dịch, đáp ứng yêu cầu việc gừi tiền mà khách hàng cần biết Làm điều ngân hàng thành công trongviệc giữ chân khách hàng thân quen thu hút thêm nhiều khách hàng đến ngân hàng Qua góp phần mang lại hiệu quà cao cho hoạt động TGTK ngân hàng 3.2.4 Tích cực tìm kiểm nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCPTiên Phong - Thăng Long chù yếu nhờ khách hàng tự tìm đến ngàn hàng để gừi tiền, điều làm giảm tính chủ động huy động vốn ngân hàng nguồn vốn huy động khơng nhiều Chính thế, ngân hàng cần phải chù động công tác huy động vốn như: phòng kinh doanh cần tuyển nhân viên chuyên viên quan hệ khách hàng, áp chi tiêu huy động vốn TGTK cho cá nhân nhân viên quầy giao dịch với nhiệm vụ chù yếu chủ động tìm kiếm nguồn khách hàng huy động vốn cá nhân cho ngân hàng, nhằm tiếp cận sát hon với nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Ngoài ra, ngân hàng mờ rộng mạng lưới huy động địa bàn khu vực xung quanh phòng giao dịch, điều giúp ngân hàng khai thác tốt nguồn tiền nhàn rỗi dân cư thời gian tới Ngân hàng nên áp dụng triển khai nhiều ưu đãi sừ dụng dịch vụ nhà, mobile banking, internet banking đề thuận tiện thu hút khách hàng nhũng người khơng có thời gian tới ngân hàng để giao dịch 3.2.5 Đẩy mạnh công tác quảng cáo chi nhánh Hoạt động quàng cáo NHTM Hà Nội diễn sôi ngân hàng trọng vào xây dựng thương hiệu uy tín thơng qua qng cáo Hiện hoạt động ngân hàng ngày tăng số lượng chất lượng, cạnh tranh ngân hàng diễn gay gắt Do Ngân hàng Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long cần có biện pháp cụ thề nhằm thu hút khác hàng đáp ứng nhu cầu sừ dụng dịch vụ ngân hàng ngày tăng họ Chi nhánh phải xây dựng sách quàng cáo cụ thể, mè kết hợp với sách giá sàn phẩm, sách lãi suất, sách khách hàng phù họp Đầy mạnh cơng tác tiếp thị, quãng cáo sàn phẩm, hình thức huy động TGTK nhấn mạnh lợi ích, nhũng im điểm sàn phẩm huy động dành cho khách hàng mà NHTM khác khơng có, thường xuyên cập nhật chương trinh khuyến mại để thu hút ý khách hàng Với tốc độ phát triển mạnh internet, ngân hàng nên dựa vào đề qng cáo hình ảnh thơng qua trang báo điện từ có uy tin, ngân hàng nên thiết kế trang web riêng thật đặc sắc, dễ sìr dụng phù họp với phân khúc khách hàng khách để giới thiệu ngân hàng, sàn phẩm, dịch vụ công bố lãi suất tiền gửi hàng ngày hình thức khuyến mại đọt huy động Quàng cáo thông qua kênh như: In ấn phẩm tủi đựng tiền, tờ rơi, brochure sản phẩm tiền gửi tiết kiệm để phát cho khách hàng họ tới giao dịch với ngân hàng Tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng tới cơng chúng qua truyền hình, qua đài, trang báo địa phương Các hình thức khuyến mại có giá trị tùy theo mức tiền mà khách hàng gửi để tặng phiếu mua hàng giá ưu đãi trung tâm mua sắm, hay tặng chuyến du lịch nội địa Tiếp tục tổ chức hội nghị để gặp gỡ khách hàng theo định kỳ, qua tạo thêm mối quan hệ lâu dài với khách hàng Thực công tác tư vấn giúp người dân thay đổi thói quen giữ tiền nhà thay vào tới ngân hàng để hường dịch vụ tiện ích từ sàn phẩm cùa ngân hàng Như vậy, Chi nhánh cần vận dụng cách linh hoạt có sáng tạo chương trinh quàng cáo để phát triển hoạt động huy động TGTK thời gian tới, đồng thời tạo iru cạnh tranh cùa ngân hàng mặt hoạt động kinh doanh 3.2.6 Tăng cường đào tạo đội ngũ nhãn viên Khách hàng hài lịng trở lại giao dịch với ngân hàng hay không thái độ làm việc cùa nhân viên giao dịch vi thề để có đội ngũ nhân viên làm việc tốt khơng chì chun mơn nghiệp vụ mà tốt cà đạo đức nghề nghiệp, ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán nhân viên cách cụ thề thường xuyên Hiện nay, đội ngũ cán bộ, nhân viên TPBank đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát h iển xã hội, cạnh tranh gay gắt ngày tăng thi đòi hòi nhiên viên ngân hàng Chi nhánh Thăng Long (đặc biệt nhân viên Phòng Dịch vụ khách hàng) phái am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nắm bắt nhu cầu khách hàng tiền gửi tiết kiệm, nhũng sàn phẩm tiền gừi ngân hàng địa bàn Vi ngân hàng chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng sau đây: Thường xuyên tổ chức khóa huấn luyện trao đổi nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên Tạo cho nhân viên tính chủ động tìm nguồn khách hàng, chù động tiếp xúc với khách hàng để thuyết phục họ gừi tiết kiệm vào ngân hàng Tổ chức lóp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy cùa chuyên gia giỏi nước hên quan đến lĩnh vực ngân hàng để tạo cho nhân viên có kiến thức tàng vững sàn phẩm quy trinh hoạt động kinh doanh ngân hàng minh Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chun mơn định kỳ cho tồn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng để thơng qua đánh giá hiểu biết cùa nhân viên sàn phẩm, quy chuẩn chất lượng dịch vụ ngân hàng Riêng phận nhân viên giao dịch, nhũng người thay mặt ngân hàng trực tiếp tiếp nhận yêu cầu cùa khách hàng phài thường xuyên ý đến phong cách giao tiếp, tác phong làm việc, thực văn minh giao dịch để thông qua khách hàng có làm cầu nối giới thiệu cho khách hàng với phương châm chù động tìm tịi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng tốt nhất, tạo niềm tin hài lòng khách hàng Từ mối quan hệ cộng hưởng khách hàng trờ thành cánh tay nối dài ngân hàng, quàng cáo thương hiệu cho ngân hàng chí khã quan tốt ngân hàng tự quàng cáo vừa tiết kiệm chi phí vừa đạt hiệu quà cao công tác huy động Để làm tốt công việc trên, chi nhánh nên có chế độ đãi ngộ hợp lý để khuyến khích cà mặt tinh thần vật chất cán bộ, nhân viên có thành tích tốt hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung công tác huy động vốn tiền gừi tiết kiệm nói riêng 3.2.7 Cải tiến đổi mói cơng nghệ ngân hàng Trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện chương trình phần mềm ứng dụng rút tiền gửi tiết kiệm để tạo thuận lợi cho cá nhân viên cho khách hàng đến giao dịch Hiện thời gian giao dịch bị kéo dài khoản tiền gừi lớn, khâu phân loại đếm tiền, vi bên cạnh việc cá nhân viên hỗ trợ hướng dẫn giúp cho khách hàng nhanh chóng kê khai loại tiền ngân hàng cần trang bị máy đếm tiền đại, có khà phát tiền già cao đồng thời đếm tiền cũ tiền cách xác tuyệt đối Như vậy, thời gian giao dịch rút ngắn không làm thời gian khách hàng đến gừi khoản tiền lớn Lắp đặt thêm hệ thống thông tin đa chức chẳng hạn hệ thống mạng lưới nội bộ, internet làm sở cho việc cung cấp, thu nhập khai thác thông tin kịp thời chinh xác có chất lượng cho khách hàng họ cần chi cần vào máy biết cách chi tiết tiền giao dịch khách hàng Thực gừi tiền nơi rút nhiều nơi dịch vụ khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh tốt hiệu quà Ngân hàng trang bị cho phòng ban có máy vi tính ứng dụng phần mềm tin học đại công tác quàn lý kiểm tra hoạt động ngân hàng Trang bị hồn chình hệ thống mạng máy tính nội hội sở với tất cà điềm giao dịch, tổ quỹ để áp dụng đồng quy trình nít gừi tiền tiết kiệm tức thời để đáp ứng trước yêu cầu hội nhập cùa kinh tế nước ta 3.3 Một số kiến nghị nhàm đẫy mạnh hoạt động huy động tiền gủi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long 3.3.1 Kiến nghị với Chinh Phủ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Chinh phù Nhà nước cần có biện pháp ổn định tình hình kinh tế - trị cho hoạt động cùa Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng kết họp hiệu quà nhiều sách phủ như: sách tiền tệ, sách tài khóa, sách ngoại giao Đưa giãi pháp thiết thực nhằm tháo gỡ khó khăn có chuyến đổi, điều chinh chế liên quan đến hoạt động cùa toàn kinh tế Mặt khác, Chính phủ cần đưa nhũng chinh sách nhằm bào vệ hoạt động kinh doanh cùa tổ chức tín dụng Cần quan tâm đến lợi ích mà ngân hàng, tồ chức tín dụng mang lại cho kinh tế đất nước để từ đưa sách khuyến khí ch Ngân hàng thương mại huy động hiệu quà nguồn vốn trung hạn dài hạn, vi nguồn vốn quan trọng, tạo sờ vật chất cho q trình cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước, giảm thuế lợi tức cho ngân hàng Mơi trường pháp lý cịn lịng lèo, khó khăn việc kiểm soát nguyên nhân khiến cho hệ thống Ngân hàng Việt Nam chưa theo kịp với hệ thống ngân hàng quốc tế Chính vi vậy, Chính phủ cần tập trung hồn thiện, củng cố mơi trường pháp lý đồng bộ, rõ ràng khơng chì tạo niềm tin cho nhân dân mà đàm bào quyền lợi cho ngân hàng, doanh nghiệp, nhà đầu tư Đồng thời, Chính phủ tiến hành kiểm soát chặt chẽ thành lập đăng ký kinh doanh cho doanh nghiệp cho phù họp với lực thực tế doanh nghiệp đó, tránh gây tình trạng nợ xấu ngân hàng phía doanh nghiệp vay vốn Hồn thiện quy định bào hiểm tiền gửi đế đàm bào an tồn cho tài quốc gia, đàm bào an toàn cho người dân gừi tiết kiệm vào ngân hàng Đưa sách khuyến khí ch người dân gừi khoăn tiền nhàn dỗi chưa sừ dụng đến ngân hàng, chuyển dần tài sàn cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sàn sang đầu đầu tư trực tiếp gừi vào ngân hàng, thay đổi quan điểm cất giữ tiền nhà, thích tiêu dùng tiết kiệm, khuyến khích người dân tạo thói quen tiết kiệm chi tiêu, hạn chế sìr dụng tiền mặt chi tiêu 3.3.2 Kiến nghị với Ngăn hàng Nhà nước Để huy động tiền gừi tiết kiệm có hiệu quà, Ngân hàng Nhà nước nên nghiên cứu, cài tiến hoàn thiện văn bàn pháp lý lĩnh vực toán qua ngân hàng cho phù họp cần ban hành quy chế đồng toàn diện việc tổ chức kinh tế, cá nhân mở tài khoăn tiền gừi ngân hàng, đồng thời cài tiếncác thể thức, thủ tục mờ tài khoản toán doanh nghiệp cho đon giàn, nhanh chóng, an tồn chi phi thấp nhằm nâng cao khà huy động vốn từ hình thức khác Có sách khuyến khích ngân hàng cho vay lĩnh vực ưu tiên, tạo điều kiện khách hàng thuộc lĩnh vực tiếp cận với lãi suất thấp Đưa sách hỗ trợ Ngân hàng thương mại tháo gỡ khó khăn vấn đề xừ lý nợ xấu Các sách tạo điều kiện giúp Ngân hàng thương mại nâng cao lực huy động vốn, xây dựng phương pháp, hình thức huy động vốn khã thi Áp dụng sách lãi suất hợp lý như: mức lãi suất trần huy động, lãi suất chiết khấu, lãi suất bàn Tất cà cần có ồn định giai đoạn đù để giúp NHTM có chiến lược phù hợp hoạt động huy động vốn, đặc biệt vốn TGTK nhạy cảm với lãi suất tránh tình trạng có thay đổi đột ngột liên tục thời gian ngắn khiến cho ngân hàng khó khăn phân tích, định hướng hoạt động việc đưa mức lãi suất hợp lý đàm bào lãi suất thực dương cho khách hàng, đàm bào lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh cùa ngân hàng Ngân hàng Nhà nước phài thực tốt sách quan lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiếm tra, kiểm sốt, chấn chình, xử lý kịp thời sai phạm thực quy định lãi suất huy động cùa TCTD huy động TGTK, đưa hệ thống NHTM vào nề nếp hoạt động có hiệu q, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng, khẳng định vị cùa ngành ngân hàng kinh tế đất nước 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Đề giúp chi nhánh tăng hiệu quà huy động vốn, Ban lãnh đạo ơii nhánh Ngân hàng TMCP Tiên Phong cần có nhũng sách cụ sau: Ngân hàng cần thường xuyên cập nhật thông tin kinh tế vĩ mô, thông tin xu hướng thị trường tiền tệ, biến động lãi suất để từ có nhũng chi đạo kịp thời đến chi nhánh Đưa kế hoạch cụ thể việc giải ngân, sử dụng vốn vay, vốn huy động đế cho vay Cân nguồn vốn huy động với nguồn vốn sừ dụng cho vay tránh xày tinh trạng nợ xấu cao ảnh hường đền tinh hình tài ngân hàng kinh tế đất nước Bên cạnh đó, ngân hàng cần đưa sách lãi suất cạnh tranh hợp lý vào tùng thời điểm đáp ứng nhu cầu khách hàng huygiusp vừa huy động nhiều vốn mà lại tiết kiệm chi phí huy động Xây đựng chiến lược kinh doanh vùng khu vực, xác định lợi canh tranh cho chi nhánh tạo lợi nhuận cho chi nhánh có hướng kinh doanh rõ ràng Cần có liên kết chi nhánh với ngân hàng khác đề giảm chi phi kinhdoanh, chù động không ỷ lại vào chinh sách Tùy vào tinh hình hoạt động mà ngân hàng giao chì tiêu cho chi nhánh Thường xuyên tồ chức khóa đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu để tăng khà nhận biết rủi ro trinh huy động tiến hành kiểm tra định kỳ cán bộ, nhân viên huy động vốn tín dụng ngân hàng để đánh giá Ẹrc làm việc cách xác qua thời gian Thường xuyên tổ chức hội thào trao đồi kinh nghiệm chi nhánh, Ban giám đốc Ngân hàng với cán nhân viên Ngân hàng cần trang bị thêm trang thiết bị đại phục vụ cho giao dịch như: đặt thêm máy ATM phịng giao dịch, trang bị đầy đủ may tính với phều mềm giao dịch phù họp với hoạt động TPBank Bên cạnh đó, Ngân hàng nên xem xét biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng lưới giao dịch khắp cà nước tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, xây dựng thương hiệu ngân hàng ngày lớn mạnh Trên số kiến nghị Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Thăng Long để thông qua vào tinh hình hoạt động kinh doanh chi nhánh lực tài chính, địa bàn hoạt động người đề xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh họp lý KÉT LUẬN Là Chi nhánh lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Tiên Phong, năm qua với hoạt động kinh doanh khác thi hoạt động huy động vốn cụ thể huy động vốn tiền gửi tiết kiệm từ dân cư không ngừng tăng trường qua năm góp phần điều hịa vốn kinh doanh cho toàn hệ thống đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế xã hội Thành công bước đầu chinh nhờ định hướng sáng tạo từ Ban Giám đốc Chi nhánh với tinh thần trách nhiệm cao, đồn kết cơng việc đội ngũ cán nhân viên, đặc biệt chi đạo đắn từ Ban lãnh đạo Ngân hàng giúp Chi nhánh Thăng Long hoàn thành chì tiêu đề ra, trờ thành Chi nhánh đạt hiệu quà kinh doanh cao hệ thống ngân hàng Chính vi vậy, thời gian tới để đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng cùa doanh nghiệp địa bàn Thành phố Hà Nội nói riêng kinh tế nói chung, ngồi việc tiếp tục trì sách có, Ban lãnh đạo Chi nhánh cần nghiên cứu phát triền hình thức huy động mới, sách phục vụ cơng tác huy động có hiệu quà hon Bên cạnh đó, Chi nhánh cẩn có giúp đỡ từ quan nhà nước có thẩm quyền để thực tốt nhiệm vụ cung ứng cho hoạt động đầu tư, sàn xuất kinh doanh Qua trinh nghiên cửu tìm hiểu hoạt động huy động TGTK cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long, nghiên círu đạt đtrợc kết quà sau: Bằng lý luận làm rõ huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại, loại tiền gửi tiết kiệm, phương thức huy động tiền gửi tiết kiệm phổ biến Ngân hàng thương mại, vai trò ý nghĩa cùa hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng để thấy mặt đạt được, tồn nguyên nhân từ đưa số giãi pháp hữu ích để góp phần mạnh hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng Đày vấn đề lớn, rộng khã nhận thức lý luận em hạn chế vi khơng tránh khơi nhũng hạn chế sai sót q trình nghiên cứu cần hồn thiện, bồ sung thêm Em mong nhận góp ý Thẩy/Cô giáo Một lần em xin gừi lời cảm ơn chân thành tới Ths Phạm Huyền Trang tập thể Ban lãnh đạo, Anh/Chị Phòng Dịch vụ khách hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long tạo điều kiện giúp em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành càm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO A Các văn hành nhà nước (1) Nghị định 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009 Chinh Phủ Tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương Mại (2) Qnyết định 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/09/2004 Ngân hàng Nhà nước Quy chế tiền gừi tiết kiệm B Giáo trình tham khảo (1) Phạm Thị Thu Hà (2013), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bàn Đại học Kinh Tế Quốc Dân (2) Nguyễn Thạc Hoát (2017-2018), Tài liệu tham khảo Ngân hàng thương mại, Học viện chinh sách phát triển (3) Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bàn Tài c Tài liệu ngân hàng (1) Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Tiên Phong năm 2018 (2) Báo cáo kết quà hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long năm 2015-2018 D VVebsite (4) Trúc Minh (2018), "So sánh lãi suất ngân hàng tháng 11/2018: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất?”, Vietnambiz, https://vietnanibiz.vn/so-sanh-laisuat-ngan-hang-thang-112018-lai-suat-tiet-kiem-ngan-hang-nao-cao-nhat107916.htm (01/02/2019) (5) Trương Ngọc chân - Phạm Đức Tài (2017), “Sự cần thiết vốn huy động giải pháp nâng cao hiệu việc huy động vốn cho ngân hàng”, Tapchicongthuong, http://www.tapchicongthuong.vn/bai-viet/su-can-thiet-cua-vonhuv-dong-va-giai-phap-nang-cao-hieu-qua-viec-huy-dong-von-cho-cac-ngan-hang48157.htm, (19/06/2017) (6) Trang web: https://tpb.vn/ (20/02/2019, lãi suất tháng 11/2018) (7) Trang web: https://-www.vpbank.com.vii/ (20/02/2019, lãi suất tháng 11/2018) (8) Trang web: https://www.vietcombank.com.vii/ (20/02/2019, lãi suất tháng 11/2018) ... luận thực tiễn hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân cùa Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng. .. hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm Ngân hàng thương mại Tìm hiểu hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Đề xuất số giãi pháp đầy mạnh. .. hoạt động huy động tiền gừi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long 10 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng