Giải pháp nhằm phát triển quan hệ đại lý cho các ngân hàng việt nam

1 ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ---------- TÊN ĐỀ TÀI Chuyên đề tốt nghiệp Đại học/Cao đẳng Ngành ………………………… GVHD: SVTH: MSSV: … TP.HCM, 2010 Trang phụ bìa 2 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong khóa luận được thực hiện tại cơ sở X, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP. Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 200… Tác giả (ký tên) 3 MẪU « NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP » CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc --------- NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Họ và tên sinh viên : ………………………………………………………… MSSV : ………………………………………………………… Khoá : …………………………………………………… Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam SVTH: Hùynh Minh Tuấn LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài . 1 2. Hoàn cảnh nghiên cứu đề tài 1 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 2 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 5. Phƣơng pháp nghiên cứu 3 6. Bố cục đề tài 3 CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 1.1. Khái niệm và đặc điểm ngân hàng đại lý 4 1.2. Các loại tài khoản sử dụng trong hoạt động ngân hàng đại lý 6 1.2.1. Tài khoản Nostro . 6 1.2.2. Tài khoản Vostro (tài khoản Loro) .6 1.3. Phƣơng thức thông tin liên lạc của ngân hàng đại lý 7 1.3.1. CHIPS - Hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng tại Mỹ 7 1.3.2. CHAPS - Hệ thống thanh toán bù trừ tự động tại Anh 7 1.3.3. BOJNET - Trung tâm thanh toán bù trừ JPY tại Tokyo của NHTW Nhật 8 1.3.4. SWIFT – Hệ thống viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu .9 1.3.4.1. Giới thiệu chung về SWIFT 9 1.3.4.2. Các quy định chuẩn hóa của SWIFT .11 1.4. Nghiệp vụ ngân hàng đại lý .13 Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam SVTH: Hùynh Minh Tuấn 1.4.1. Thanh toán bù trừ 14 1.4.2. Tín dụng quốc tế 14 1.4.2.1. Cho vay các ngân hàng thƣơng mại 14 1.4.2.2. Cho vay hợp vốn 14 1.4.3. Tài trợ ngoại thƣơng 15 1.4.3.1. Tài trợ xuất khẩu . 15 1.4.3.2. Tài trợ nhập khẩu 16 1.5. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động ngân hàng đại lý .16 1.5.1. Hành lang pháp lý 16 1.5.2. Công nghệ . 17 1.5.3. Nguồn nhân lực 18 1.5.4. Lựa chọn ngân hàng đại lý 18 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG & GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1. Tổng quan về hoạt động hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng .20 2.2. Hoạt động ngân hàng đại lý của các ngân hàng Việt Nam 24 2.2.1. Mạng lưới ngân hàng đại lý của một số NHTMCP .24 2.2.2. Các nghiệp vụ thực hiện .26 2.2.2.1. Chuyển tiền kiều hối 26 2.2.2.2. Thanh toán xuất nhập khẩu 27 2.2.2.3. Cho vay hợp vốn .28 Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam SVTH: Hùynh Minh Tuấn 2.3. Phân tích các yếu tố tác động đến hoạt động ngân hàng đại lý .30 2.3.1. Hành lang pháp lý 30 2.3.2. Công nghệ . 32 2.3.3. Nguồn nhân lực 35 2.3.4. Lựa chọn ngân hàng đại lý 35 2.4. Ứng dụng mô hình SWOT trong phân tích hoạt động đại lý của các NHTM Việt Nam 36 2.4.1. Ƣu điểm 36 2.4.2. Nhƣợc điểm 40 2.4.3. Thời cơ 42 2.4.4. Trở ngại 46 2.5. Định hƣớng phát triển quan hệ đại lý trong tƣơng lai .46 2.6. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng đại lý của các NHTM Việt Nam 48 2.6.1. Hoàn thiện môi trường pháp lý và các quy định của Pháp luật về hoạt động NHĐL .48 2.6.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm .49 2.6.3. Phát triển hệ thống CNTT trong hoạt động quản lý ngân hàng 50 2.6.4. Hoàn thiện kỹ năng và nâng cao nghiệp vụ ngân hàng đại lý cho nhân viên 52 2.6.5. Quản lý và sử dụng hiệu quả các tài khoản Nostro . 53 Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam SVTH: Hùynh Minh Tuấn 2.7. Giải pháp mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng đại lý 54 2.7.1. Tăng cƣờng hoạt động ngoại giao với mạng lƣới ngân hàng đại lý . 54 2.7.2. Xây dựng chiến lƣợc marketing hiệu quả cho mục tiêu phát triển quan hệ đại lý dài hạn . 55 2.7.3 Tham gia vào các mạng lƣới thanh toán quốc tế . 56 2.8. Bài học kinh nghiệm của các nƣớc 58 2.8.1. Bài học từ Trung Quốc 58 2.8.2. Bài học từ Hàn Quốc 59 2.9. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng Việt Nam 60 CHƢƠNG 3: NHẬN XÉT & KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam SVTH: Huỳnh Minh Tuấn 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Sự kiện Việt Nam gia nhập Tổ chức thƣơng mại thế giới WTO đã mang lại cho nền kinh tế và hệ thống ngân hàng nhiều cơ hội và tiềm năng phát triển mới. Quan hệ hợp tác trên tất cả các lĩnh vực không ngừng đƣợc đẩy mạnh, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng là một ngành nhạy cảm nhƣng rất quan trọng. Chính vì vậy, các giao dịch quốc tế luôn là đối tƣợng không chỉ các nhà đầu tƣ quan tâm mà còn đƣợc các ngân hàng đặc biệt chú trọng. Hệ thống ngân hàng địa phƣơng và thế giới phát triển đã góp phần đẩy mạnh các giao dịch không bằng tiền mặt thông qua ngân hàng nhằm cắt giảm tối đa các khoản phí hoa hồng và chi phí về thời gian. Xét trong bối cảnh đó, một ngân hàng không thể đứng ngoài xu hƣớng chung của thời đại là cùng liên minh và hợp tác. Sự hợp tác mang lại những cơ hội giao lƣu, học hỏi và nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh của mình. Cùng với định hƣớng phát triển xuất khẩu và hội nhập ngày càng sâu rộng vào hệ thống tài chính toàn cầu, các ngân hàng Việt Nam cũng đang không ngừng hợp tác và liên kết với các tổ chức nƣớc ngoài nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và hỗ trợ các chính sách của Chính Phủ. Một hình thức hợp tác phổ biến hiện nay của các ngân hàng Việt Nam là việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với đối tác là các ngân hàng nƣớc ngoài. Quan hệ đại lý tốt sẽ giúp ngân hàng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tạo điều kiện để các ngân hàng Việt Nam mở rộng thị trƣờng. Chính vì vậy, việc xây dựng và thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng trong và ngoài nƣớc đang trở thành định hƣớng phát triển của các ngân hàng thƣơng mại hiện nay. Khóa luận tốt nghiệp ra đời trong hoàn cảnh đó với hy vọng làm rõ tầm quan trọng của việc thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng đối tác nói chung và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển mạng lƣới ngân hàng đại lý cho các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. 2. Hoàn cảnh nghiên cứu đề tài Khóa luận thực hiện trong bối cảnh nền kinh tế mở đang hội nhập trong giai đoạn Việt Nam đang tiếp tục thực hiện những cam kết theo lộ trình của WTO và Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam SVTH: Huỳnh Minh Tuấn 2 nền kinh tế đang hồi phục sau những tác động của cuộc khủng hoảng cuối năm 2007 đầu năm 2008. Đồng thời, trong thời gian thực tập, tác giả nhận thấy nhu cầu chuyển tiền thanh toán ra nƣớc ngoài của ngƣời dân là rất cao và các ngân hàng vì muốn giữ chân khách hàng nên đã có sự tập trung về vấn đề thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với các ngân hàng nƣớc ngoài. Chính vì vậy tác giả mong muốn nội dung khóa luận sẽ mang tính khả thi và có thể áp dụng trong thời gian sắp tới nhằm phát triển mạng lƣới đại lý của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu Khóa luận tập trung làm rõ các lý luận về nghiệp vụ ngân hàng đại lý và việc xây dựng quan hệ đại lý giữa các ngân hàng trên cơ sở phân tích ƣu nhƣợc điểm, thực trạng hiện nay của các ngân hàng Việt Nam có tham chiếu với sự phát triển chung của hoạt động đại lý từ các ngân hàng nƣớc ngoài. Với mục tiêu này, khóa luận đƣa ra các nhiệm vụ sau: - Làm rõ khái niệm ngân hàng đại lý, các nghiệp vụ liên quan và việc thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng đối tác. - Tìm hiểu thực tiễn phát triển quan hệ đại lý của hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay để phân tích những lợi thế và khó khăn mà các ngân hàng đang gặp - Đề ra một số kiến nghị và giải pháp nhằm phát triển và củng cố quan hệ đại lý với các ngân hàng đối tác trong bối cảnh Việt Nam đang hội nhập cùng kinh tế thế giới. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Khóa luận nghiên cứu về hoạt động ngân hàng đại lý – một nhánh của lĩnh vực quan hệ quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng. Đối tƣợng chủ yếu là tình hình thiết lập quan hệ đại lý của các ngân hàng thƣơng mại và các chiến lƣợc giúp ngân hàng nhanh chóng đẩy mạnh liên kết với các ngân hàng đối tác khác. Phạm vi nghiên cứu của đề tài đƣợc xác định là lĩnh vực ngân hàng quốc tế trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập, đặc biệt là Việt Nam sau gia nhập WTO. Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam SVTH: Huỳnh Minh Tuấn 3 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp tổng hợp và phân tích đối với các tƣ liệu, khái quát thành các bảng và biểu đồ kết hợp dùng mô hình SWOT trong phân tích ƣu, nhƣợc điểm về hoạt động ngân hàng đại lý của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. 6. Bố cục đề tài: Đề tài chia thành 3 chƣơng chính: Chƣơng 1: Lý luận chung về ngân hàng đại lý và nghiệp vụ ngân hàng đại lý Chƣơng 2: Thực trạng phát triển quan hệ đại lý của ngân hàng Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp nhằm phát triển quan hệ đại lý cho các ngân hàng Việt Nam