Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng tại tòa án nhân dân cấp huyện thực tiễn tại tand thị xã an khê

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM TRƯƠNG QUANG LUẬT BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN CẤP HUYỆN THỰC TIỄN TẠI TAND THỊ XÃ AN KHÊ Kon Tum, Tháng năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN CẤP HUYỆN THỰC TIỄN TẠI TAND THỊ XÃ AN KHÊ GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : SINH VIÊN THỰC HIỆN : LỚP : MSSV : NGUYỄN THỊ TRÚC PHƯƠNG TRƯƠNG QUANG LUẬT K814LK1 141502054 Kon Tum, Tháng năm 2018 MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .1 MỤC ĐÍCH VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU CỦA BÁO CÁO PHẠM VI NGHIÊN CỨU .2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA BÁO CÁO CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 TỔNG QUAN CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng ngân hàng .3 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng .3 1.1.3 Các dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng 1.1.4 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng .4 1.2 KHÁI QUÁT PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN 1.2.1 Khái niệm pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 1.2.2 Ngun tắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng .7 1.3 THẨM QUYỀN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA TỊA ÁN NHÂN DÂN 1.4 THỦ TỤC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 2.1 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 2.1.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng 2.1.2 Kết giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân thị xã An Khê 11 2.1.3 Việc áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án nhân dân thị xã An Khê 12 2.1.4 Ưu điểm pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân 12 2.1.5 Vướng mắc, bất cập pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân .12 2.1.6 Đánh giá, nhận xét thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thị xã An Khê 13 2.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ CÁ NHÂN ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ÁP DỤNG i PHÁP LUẬT VÀO GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 14 2.2.1 Hoàn thiện pháp luật dân .14 2.2.2 Hoàn thiện pháp luật tố tụng dân 17 2.2.3 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 18 KẾT LUẬN .19 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO: 20 ii MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Tranh chấp hợp đồng tín dụng dạng tranh chấp phổ biến giải Tòa án nhân dân cấp Nhất kể từ ngày 01/01/2012 thẩm quyền vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp hợp đồng tín dụng giao cho Tịa án nhân dân huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh gọi chung TAND cấp huyện giải quy định điểm b khoản điều 33 Bộ luật tố tụng dân (được bổ sung năm 2011) Hiện Bộ luật tố tụng dân năm 2015 quy định tương tự điều điều 36 luật Trong thực tiễn, hợp đồng tín dụng ngân hàng có nhiều vấn đề phức tạp chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Trong năm gần đây, số lượng vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp hợp đồng tín dụng đưa giải tịa án gia tăng có chiều hướng ngày phức tạp, tịa án gặp nhiều khó khăn, vướng mắc việc giải vụ án thuộc loại Tại Tòa án nhân dân thị xã An Khê thời gian qua, tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng diễn với số lượng vụ việc nhiều, tính chất ngày phức tạp Thực tế cần phải có giải pháp cơ, lâu dài triệt để nhằm hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng, thúc đẩy q trình giải tranh chấp kịp thời, giúp bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho bên Làm điều có ý nghĩa to lớn cho hoạt động tín dụng ngân hàng ngày phát triển hướng, lành mạnh, an tồn, bảo vệ lợi ích hợp pháp cho chủ thể tham gia Trước tình hình , cần phải hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm tạo sở pháp lý thuận lợi cho trình giải tranh chấp lĩnh vực này, góp phần bảo đảm tính nghiêm minh pháp luật bảo đảm pháp chế xã hội chủ nghĩa Chính tơi chọn đề tài “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân cấp huyện Thực tiễn TAND thị xã An Khê” TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU Pháp luật giải tranh chấp HĐTD ngân hàng đề tài nghiên cứu nhiều nhà khoa học, nghiên cứu góc độ khác Các cơng trình nghiên cứu góp phần tạo sở lý luận thực tiễn cho việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng nói chung hợp đồng tín dụng nói riêng như: “Một số vấn đề pháp lý hợp đồng tín dụng thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế hợp đồng tín dụng” Th.s - Nguyễn Quỳnh Chi “Phát luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt Nam” Th.s Trần Thị Thùy Trang “Một số vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật hợp đồng Việt Nam nay” PGS.TS Nguyễn Như Phát, TS Lê Thị Thu Thủy; “Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng” TS Phan Chí Hiếu; Sách chuyên khảo “Do TS Lê Thị Thu Thủy làm chủ biên, Nhà xuất tư pháp Cuốn sách “hoàn thiện pháp luật hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Việt Nam” TS Ngô Quốc Kỳ Nhà xuất tư pháp năm 2005 Tuy nhiên, việc nghiên cứu đề tài pháp luật giải tranh chấp HĐTD ln có tính thời sự, lẽ qui định pháp luật vấn đề nhiều bất cập, chưa phù hợp với thực tiễn Trên sở tiếp thu vấn đề lý luận đề tài để nghiên cứu, báo cáo bất cập việc thực qui định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thị xã An Khê Trên sở đó, đề xuất giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng MỤC ĐÍCH VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU CỦA BÁO CÁO Qua thực tiễn hoạt động xét xử TAND thị xã An Khê báo cáo nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá vướng mắc pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng thực tiễn áp dụng pháp luật, sở để đưa giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng PHẠM VI NGHIÊN CỨU Về lĩnh vực hoạt động tín dụng: Hoạt động cho vay tổ chức tín dụng khách hàng để phục vụ nhu cầu kinh doanh thương mại Về không gian: Nghiên cứu hoạt động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND thị xã An Khê Về thời gian: số liệu khảo sát thực tiễn từ năm 2016 đến tháng 6/2018 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Báo cáo thực dựa sở lý luận chủ trương, đường lối Đảng, Nhà nước Những chủ trương thể quán văn kiện Đại hội Đảng Báo cáo sử dụng phối hợp nhiều phương pháp cụ thể như: Phương pháp phân tích (để phân tích quy định pháp luật hành việc giải tranh chấp tín dụng tòa án nhân dân cấp huyện), tổng hợp thống kê (dùng để tổng hợp số liệu vụ án tòa án nhân dân thị xã An Khê để nghiên cứu), phương pháp so sánh (dùng để so sánh số liệu thống kê qua năm), khảo sát thực tế hoạt động xét xử Tịa án KẾT CẤU CỦA BÁO CÁO Ngồi phần mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, báo cáo kết cấu gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề chung hợp đồng tín dụng Chương 2: Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thị xã An Khê số kiến nghị CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 TỔNG QUAN CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng ngân hàng * Khái niệm hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng HĐTD dạng cụ thể hợp đồng vay tài sản quy định BLDS 2015 Hợp đồng ghi nhận thỏa thuận hai hay nhiều bên làm phát sinh, thay đổi, chấm dứt quyền nghĩa vụ bên Tuy nhiên, gọi Hợp đồng tín dụng ngân hàng trường hợp bên cho vay tổ chức tín dụng, chủ yếu ngân hàng Hợp đồng tín dụng chất hợp đồng cho vay, theo ngân hàng bên cho vay giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời hạn định theo thoả thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi * Đặc điểm hợp đồng tín dụng Thứ nhất: Một bên chủ thể HĐTD ln tổ chức tín dụng Thứ hai: Hợp đồng tín dụng ngân hàng phải ký kết hình thức văn Thứ ba: Đối tượng hợp đồng tín dụng tiền Thứ tư: HĐTD phải tuân thủ chặt chẽ nội dung bắt buộc, lực chủ thể bên tham gia quan hệ tín dụng, mục đích sử dụng vốn vay, giới hạn vốn vay, lẵi suất vay bảo đảm thực hợp đồng Thứ năm: Hợp đồng tín dụng ngân hàng ln nhằm mục đích sinh lợi 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng * Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng Tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng mâu thuẫn phát sinh từ việc thực quyền nghĩa vụ hợp đồng tín dụng bên cho vay TCTD bên vay khách hàng Đó tranh chấp lãi suất, nợ gốc, nợ lãi, việc giải ngân, xử lý tài sản bảo đảm,… * Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng Thứ nhất, tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồngdân bên vay vốn hộ gia đình, cá nhân hay tổ chức khơng có đăng ký kinh doanh khơng có mục đích lợi nhuận Thứ hai, tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp kinh doanh, thương mại bên vay vốn cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh có mục đích lợi nhuận 1.1.3 Các dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng Tranh chấp hành vi vi phạm nghĩa vụ bên hợp đồng Hành vi vi phạm nghĩa vụ bên cho vay ngân hàng Hành vi vi phạm nghĩa vụ trả gốc lãi bên vay Tranh chấp việc thực biện pháp bảo đảm HĐTD có bảo đảm tài sản Tranh chấp chủ thể xác lập, thực hợp đồng Tranh chấp định giá, xử lý tài sản bảo đảm hợp đồng tín dụng có bảo đảm tài sản Tranh chấp pháp luật giải tranh chấp HĐTD 1.1.4 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Để bảo đảm quyền lợi chủ thể tham gia giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nên việc giải tranh chấp đòi hỏi phải đạt yêu cầu sau: Thứ nhất, tranh chấp phải giải cách kịp thời, phải đảm bảo nhanh chóng, xác, pháp luật nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro tận dụng hội kinh doanh cho chủ thể tham gia tranh chấp Thứ hai, trình giải tranh chấp phải bảo đảm giữ bí mật hoạt động kinh doanh uy tín bên quan hệ tranh chấp Bởi vì, bên cịn nhiều đối tác quan hệ kinh doanh khác Thứ ba, q trình giải phải đảm bảo tính dân chủ quyền tự định đoạt bên với chi phí giải thấp Pháp luật hành quy định phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cụ thể như: thương lượng, hịa giải, trọng tài tòa án a) Thương lượng Phương thức thương lượng phương thức bên tranh chấp lựa chọn trước tiên thực tiễn phần lớn tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng giải phương thức Thông qua phương thức này, bên tranh chấp bàn bạc, tự tháo gỡ bất đồng phát sinh để loại bỏ tranh chấp mà khơng cần có trợ giúp hay phán bên thứ ba Phương pháp thương lượng phương thức bên tiến hành ưu điểm như: thuận tiện, đơn giản, nhanh chóng, linh hoạt, tốn thời gian, tiền bạc, không ràng buộc thủ tục pháp lý phức tạp, đảm bảo bí mật, uy tín bên Nếu thương lượng thành cơng gây phương hại đến quan hệ hợp tác vốn có bên chí cịn tăng cường hiểu biết hợp tác lẫn kết thúc thương lượng Tuy vậy, bên cạnh ưu điểm trên, thương lượng có nhược điểm như: thương lượng thành cơng phụ thuộc vào bên có thiện chí muốn tìm giải pháp tranh chấp Nếu bên vay muốn dùng hình thức thương lượng để kéo dài thời gian thực nghĩa vụ thương lượng làm tốn kéo dài thời gian giải tranh chấp Sự thực thi kết thương lượng phụ thuộc vào ý chí tự nguyện thi hành bên tham gia Cũng vì, phương thức giải tranh chấp thương lượng không bị ràng buộc chế pháp lý nên kết thương lượng không bảo đảm chế pháp lý dẫn đến tính bắt buộc thực khơng cao Mặt khác, hình thức giải khép kín, khơng cơng khai có lại nảy sinh tiêu cực, trái pháp luật b) Hòa giải Hoà giải bên tranh chấp bàn bạc, thỏa thuận để giải vấn đề tranh chấp khác hồ giải có hỗ trợ bên thứ ba hòa giải viên Hòa giải có ưu điểm như: thủ tục, thời gian, địa điểm hồ giải thỏa thuận điều chỉnh bên tham gia giải tranh chấp, bên có quyền tự định đoạt, lựa chọn người làm trung gian hòa giải Hòa giải mang tính thân mật nhằm tiếp tục giữ gìn phát triển mối quan hệ kinh doanh lợi ích hai bên Trong hòa giải, bên tranh chấp nói chuyện, trao đổi, đàm phán thảo luận giải pháp toàn trình Q trình hịa giải tạo hội cho bên bày tỏ quan điểm tranh chấp, khơng dẫn đến tình trạng đối đầu, thắng thua q trình kiện tụng tịa án, trì mối quan hệ vốn có bên Do hịa giải xuất phát từ tự nguyện tham gia tự thỏa thuận bên, nên nội dung thỏa thuận ln hướng tới lợi ích tất bên Mặt khác, giải đường bên kiểm sốt bí mật phiên họp hịa giải tổ chức kín, giải Tịa án u cầu khơng đảm bảo tịa án thực xét xử theo nguyên tắc công khai Bên cạnh ưa điểm trên, giải tranh chấp hợp đồng tín dụng phương pháp hịa giải cịn tồn nhược điểm định: việc hòa giải có tiến hành hay khơng phụ thuộc vào trí bên, hịa giải viên khơng có quyền đưa định ràng buộc hay áp đặt vấn đề bên tranh chấp thỏa thuận hịa giải, khơng có tính bắt buộc thi hành phán Trọng tài thương mại hay Tòa án Các thỏa thuận, cam kết từ kết q trình hịa giải khơng có giá trị bắt buộc cưỡng chế thi hành mà phụ thuộc vào thiện chí, tự nguyện bên Vì vậy, phương pháp sử dụng bên khơng có tin tưởng với c) Trọng tài thương mại Thực tiễn hoạt động giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng trọng tài thương mại cho thấy có số ưu điểm sau: Thứ nhất, phương pháp trọng tài thương mại giải tranh chấp có ngun tắc xử kín bên khơng có thỏa thuận khác Thứ hai, định Trọng tài thương mại chung thẩm có giá trị bắt buộc bên, bên khơng có quyền chống án hay kháng cáo Thứ ba, giải tranh chấp trọ ng tài thương mại thể tính động, linh hoạt mềm dẻo, tạo quyền chủ động cho bên địa điểm, thời gian giải tranh chấp, tiết kiệm thời gian rút ngắn thủ tục tố tụng trọng tài Thứ tư, giải trọng tài không bị giới hạn mặt lãnh thổ bên có quyền lựa chọn trung tâm trọng tài để giải tranh chấp cho Tuy nhiên, bên cạnh phương pháp giải tranh chấp trọng tài có nhược điểm đáng kể là: Quyết định trọng tài thương mại khơng có tính cưỡng chế cao định án; Việc thi hành định trọng tài thương mại lúc trôi chảy, thuận lợi việc thi hành án mà phụ thuộc chủ yếu vào thiện chí hợp tác giải bên Giải phương thức trọng tài địi hỏi chi phí tương đối cao, vụ việc giải kéo dài phí trọng tài cao d) Giải tranh chấp Tòa án Phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án hình thức cuối mà bên lựa chọn để giải tranh chấp khơng cịn lựa chọn khác Việc đưa tranh chấp xét x tịa án có nhiều ưu điểm có nhược điểm định Ưu điểm hình thức giải tranh chấp thơng qua tịa án là: đặc trưng thủ tục giải tranh chấp tịa án thơng qua hoạt động máy tư pháp nhân danh quyền lực Nhà nước để đưa phán buộc bên c nghĩa vụ thi hành Vì vậy, định tịa án có tính cưỡng chế cao, quyền lợi người thắng kiện đảm bảo bên thua kiện có tài sản để thi hành án So với phương thức trọng tài thương mại, việc giải tranh chấp án thực theo nguyên tắc chế độ xét xử sơ thẩm, phúc thẩm bảo đảm hai cấp xét xử, nhờ mà sai sót q trình giải tranh chấp có khả phát hiện, khắc phục đảm bảo quyền lợi đáng bên tham gia Chi phí giải tranh chấp tồ án nhiều so với chi phí giải tranh chấp trọng tài thương mại Tuy vậy, việc lựa chọn hình thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường tịa án có nhược điểm định so với hình thức khác như: thủ tục giải tranh chấp thơng qua tịa án thường dài so với giải tranh chấp trọng tài thương mại Hơn nữa, nguyên tắc xét xử công khai tịa án làm sụt giảm uy tín bên thương trường; lộ bí mật kinh doanh cản trở hoạt động chủ thể bên vay doanh nghiệp Ngoài ra, án xét xử xong chưa thi hành mà bên có quyền kháng cáo, khiếu nại nên thời gian kéo dài ảnh hưởng đến trình hoạt động bên tranh chấp 1.2 KHÁI QUÁT PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN 1.2.1 Khái niệm pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Pháp luật giải tranh chấp HĐTD Tòa án tổng hợp quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ phát sinh trình giải tranh chấp HĐTD ngân hàng Tòa án nhân dân 1.2.2 Nguyên tắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng * Các nguyên tắc giải tranh chấp phát sinh từ HDTD đường án Thứ nhất, nguyên tắc tôn trọng quyền định tự định đoạt đương Theo nguyên tắc thể trước hết chỗ bên có quyền thoả thuận phương thức giải tranh chấp có lợi nhật tự thương lượng, thơng qua trung gian hồ giải, thơng qua hình thức tài phán Sau bên khơng thiết phải tham gia tố tụng mà uỷ quyền cho người khác tham gia tố tụng, có quyền nhờ luật sư người khác bảo vệ quyền lợi ích Cuối đưa tranh chấp trọng tài án bên có quyền hồ giải thay đổi nội dung đơn kiện rút đơn kiện Thứ hai, nguyên tắc đương có nghĩa vụ cung cấp chứng chứng minh Theo nguyên tắc bên đương có nghĩa vụ phải cung cấp đầy đủ thơng tin, chứng mà tòa án yêu cầu Thứ ba, nguyên tắc bình đẳng quyền nghĩa vụ tố tụng dân Tất bên tham gia tố tụng bình đảng quyền nghĩa vụ tham gia q trình tố tụng khơng phân biệt giai cấp, tầng lớp, độ tuổi,… Thứ tư, nguyên tắc bảo đảm quyền bảo vệ đương theo đương đảm bảo quyền lợi hợp pháp mình, khơng xâm phạm vào quyền lợi đáng đó, quan nhà nước bảo đảm cho điều Thứ năm, nguyên tắc hoà giải Sau thụ lý đơn khởi kiện Tòa án triệu tập bên đương tham gia hòa giải Ln ưu tiên để bên tham gia hịa giải trước hai bên khơng thể hịa giải đưa vụ án xét xử Thứ sáu, nguyên tắc xét xử vụ án dân phải có Hội thẩm nhân dân tham gia Theo phiên tịa dân đưa xét xử có hội thẩm nhân dân tham gia khơng có hội thẩm nhân dân tham gia phiên tịa xét xử bị hủy Thứ bảy, nguyên tắc Tòa án xét xử kịp thời, công bằng, công khai Hoạt động kinh doanh thực theo chu trình sản xuất khép kín, cơng đoạn xảy trục trặc dẫn đến ảnh hưởng tồn q trình kinh doanh Giải tranh chấp khơng tiến hành cách nhanh chóng kịp thời ảnh hưởng tới tồn phát triển vững mạnh chủ thể kinh doanh Nhanh chóng, kịp thời phải dứt điểm, đạt hiệu thi hành cao nhằm bảo vệ lợi ích hợp pháp bên Thứ tám, nguyên tắc bảo đảm tranh tụng xét xử Các bên đương có quyền tranh tụng để bảo vệ lợi ích đáng 1.3 THẨM QUYỀN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA TỊA ÁN NHÂN DÂN Tịa án nhân dân huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh sau gọi chung Tòa án nhân dân cấp huyện có thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng mà khơng có đương tài sản nước cần phải uỷ thác tư pháp cho quan đại diện nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam nước ngoài, tức tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng khơng có yếu tố nước Toà án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương sau gọi chung Toà án nhân dân cấp tỉnh có thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng mà có đương tài sản nước cần uỷ thác tư pháp cho quan đại diện nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam nước ngoài, cho Toà án nước ngoài, tức tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng có yếu tố nước ngồi 1.4 THỦ TỤC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN Trình tự, thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định rõ BLTDS 2004 sửa đổi bổ sung 2011 BLTTDS 2015 có hiệu lực từ ngày 01/07/2016: - Giai đoạn khởi kiện thụ lý vụ án: Tịa án nhân dân có thẩm quyền tiếp nhận đơn khởi kiện đương sự, chứng liên quan Sau sau đương nộp tiền tạm ứng án phí Chánh án Tịa án nhân dân định phân công thẩm phán, thư ký tham gia tố tụng định thụ lý vụ án - Giai đoạn hòa giải chuẩn bị xét xử: Tòa án nhân dân triệu tập bên đương lên Tòa án để tham gia trình hịa giải bên đương Nếu bên hịa giải thành cơng thẩm phán phân công giải vụ án định công nhận thỏa thuận bên đương kết thúc vụ án Nếu q trình hịa giải khơng thành thẩm phán định đưa vụ án xét xử - Giai đoạn xét xử sơ thẩm: Sau có định đưa vụ án xét xử, Tịa án tiến hành chọn Hội thẩm nhân dân sau triệu tập bên đương lên tòa án mở phiên tòa xét xử sơ thẩm Sau kết thúc phiên tòa xét xử sơ thẩm Tòa án án sau kết thúc vụ án Sau Tòa án án vòng 15 ngày bên đương có quyền đưa kháng cáo, kháng nghị - Giai đoạn xét xử phúc thẩm: Sau nhận kháng cáo, kháng nghị đương Tòa án nhân dân cấp tỉnh trở lên định mở phiên tòa xét xử phúc thẩm KẾT LUẬN CHƯƠNG Tranh chấp phát sinh từ hoạt động tín dụng tượng tất yếu khách quan, xảy giai đoạn trình thực nội dung hợp đồng tín dụng nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan Điều quan trọng làm nhận thức đắn đầy đủ để đưa biện pháp hạn chế đến mức thấp việc phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng Trong Chương 1, luận văn tập trung nghiên cứu làm rõ số vấn đề hợp đồng tín dụng, nguyên nhân gây tranh chấp hợp đồng tín dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Từ đó, thấy cần thiết việc xây dựng áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng để làm sở lý luận cho việc đánh giá thực trạng đề giải pháp Chương CHƯƠNG THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 2.1 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 2.1.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng * Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án thị xã An Khê Hiên địa bàn thị xã An Khê hoạt động cho vay tổ chức tín dụng phát triển Có nhiều tổ chức tín dụng đời địa bàn thị xã, theo tổ chức tín dụng cạnh tranh mạnh mẽ từ quy mô tổ chức, cấu nghiệp vụ, phát triển mạng lưới, đại hóa cơng nghệ, Điều chứng tỏ hoạt động tín dụng đem lại lợi nhuận cao Tranh chấp hợp đồng tín dụng chiếm tỉ lệ lớn tổng số tranh chấp liên quan đến hợp đồng Tòa án thị xã An Khê Đồ thị 2.1 Thống kê vụ án tòa án nhân dân thị xã An Khê từ năm 2016 đến tháng năm 2018 350 300 286 267 250 số vụ 200 Tổng số vụ án 139 150 Tổng số vụ án kinh doanh thương mại 100 57 54 62 50 Tổng số vụ án tranh chấp tín dụng 59 26 26 2016 2017 6T/2018 Năm Qua đồ thị ta thấy rõ tỉ lệ án tranh chấp kinh doanh thương mại chiếm tỉ lệ không nhỏ tổng số vụ án thụ lý giải Tòa án nhân dân thị xã An Khê cụ thể vào năm 2016 57/267 vụ chiếm 21,3% tổng số vụ án năm, năm 2017 62/286 vụ chiếm 21,7% tổng số vụ án năm tháng đầu năm 2018 26/139 vụ chiếm 18,8% tổng số vụ án Trong hầu hết vụ án tranh chấp kinh doanh thương mại tránh chấp liên quan đến tổ chức tín dụng (tranh chấp tín dụng) Các vụ án tranh chấp tín dụng có dấu hiệu tăng dần qua năm cụ thể năm 2017 số vụ án tranh chấp tín dụng 59 tăng thêm vụ so với năm 2016, vào tháng đầu năm 2018 26 vụ tăng thêm vụ so với tháng đầu năm 2017 * Nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụng Nguyên nhân tình trạng xuất phát từ đặc trưng HĐTD chứa đựng rủi ro lớn quyền lợi bên cho vay theo cam kết HĐTD bên cho vay địi tiền bên vay sau thời gian định, thời hạn dài nguy rủi ro lớn, mà tranh chấp phát sinh từ hợp đồng thường xảy với số lượng tỉ lệ lớn so với hợp đồng khác tòa án 10 2.1.2 Kết giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân thị xã An Khê 45 41 39 40 Số vụ án tạm đình 35 Số vụ án đình giải 30 Số vụ án công nhận thỏa thuận đương 25 20 Số vụ án đưa xét xử 15 10 5 2 Số vụ án lại 2016 2017 6T/2018 Biểu đồ 2.2: Thống kê giải vụ án tranh chấp tín dụng thụ lý từ năm 2016 đến tháng năm 2018 Tòa án nhân dân thị xã An Khê Theo số liệu báo cáo Tòa án nhân dân thị xã An Khê vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng cấp sơ thẩm có chiều hướng tăng lên Nguyên nhân dẫ đến tình trạng chủ yếu phát triển nhanh chóng tổ chức tín dụng địa bàn Các tranh chấp nêu dù đơn giản hay phức tạp, dù giá trị tài sản nhỏ hay lớn để lại hậu định ảnh hưởng đến đời sống kinh tế – xã hội Từ biểu đồ 2.2 vụ án tranh chấp tín dụng đa số giải hình thức cơng nhận thỏa thuận bên đương (chiếm khoảng 70% vụ án tranh chấp tín dụng giải 11 2.1.3 Việc áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án nhân dân thị xã An Khê Tòa án nhân dân thị xã An Khê có thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm vụ việc quy định Điều 35 BLTTDS 2015 Tòa án nhân dân thị xã An Khê có thẩm quyền: Giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp, yêu cầu kinh doanh, thương mại thuộc thẩm quyền TAND cấp huyện quy định Điều 35 BLTTDS 2015; Về lãi suất: Lãi suất nội dung quan trọng hợp đồng vay tài sản có lãi Lãi suất tỷ lệ phần trăm định tính tổng số tài sản vay kỳ hạn vay mà bên vay phải trả cho bên cho vay Nói cách khác, lãi suất khoản tiền lợi ích vật chất khác mà bên vay phải trả cho bên cho vay số tiền gốc vay quy định (Điều 468 BLDS năm 2015) Về bảo đảm khoản vay: theo quy định Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 2.1.4 Ưu điểm pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Một là, Bộ luật tố tụng dân hành quy định chi tiết thời hạn Tòa án giải vụ án Hai là, việc giải tranh chấp HĐTD thống theo thủ tục tố tụng chung- thủ tục tố tụng dân Ba là, TAND cấp không ngừng nâng cao chất lượng xét xử, làm rõ yêu cầu đương vụ án, tăng cường phối hợp với quan hữu quan Viện kiểm sát, quan thi hành án, để giải vụ án Bốn là, công tác giải tranh chấp thực quy định pháp luật, góp phần đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp bên tranh chấp Năm là, tình trạng sai phạm cán ngành Tồ án bước đầu xử lý tiến hành bồi thường cho đối tượng bị xử oan sai, đảm bảo thực nguyên tắc pháp chế xã hội chủ nghĩa 2.1.5 Vướng mắc, bất cập pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân Luật văn có việc triển khai vào hoạt động ngân hàng lại chậm chạp cịn gặp phải nhiều vướng mắc bất cập Các quy định pháp luật chưa thống nhất, chồng chéo lẫn đặc biệt biện pháp xử lý tài sản bảo đảm Thực tế cho thấy, hành lang pháp lý cho hoạt động giao dịch bảo đảm chưa hoàn chỉnh, thiếu đồng nhiều quy định thực thực tế Việc đăng ký giao dịch bảo đảm thực phân tán nhiều quan khác tạo kẽ hở quản lý 12 2.1.6 Đánh giá, nhận xét thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thị xã An Khê * Ưu điểm: Nhìn chung, vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND thị xã An Khê tranh chấp ngân hàng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp vay Hợp đồng tín dụng đảm bảo tính pháp lý, nội dung chặt chẽ nên thuận lợi cho việc giải vụ án phù hợp với trình độ chun mơn Thẩm phán, dễ dàng đưa đường lối giải án phù hợp với quy định pháp luật Cơ sở để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng thuận lợi với hệ thống pháp luật có liên quan để giải tranhchấp quy định tương đối rõ ràng, đầy đủ cụ thể văn luật luật hoạt động cho vay tín dụng ngân hàng Trình độ chun mơn Thẩm phán TAND thị xã An Khê ngày mở rộng, chuyên sâu, nâng cao chất lượng xét xử giải tranh chấp kinh doanh thương mại nói chung tranh chấp hợp đồng tín dụng nói riêng * Hạn chế, tồn nguyên nhân Nhiều vụ tranh chấp để kéo dài, qua nhiều lần xét xử khơng tìm phương án giải thoả đáng, làm ảnh hưởng tới quyền lợi ích bên Hiện biên chế tòa án nhân dân thị xã An Khê gồm thẩm phán thư ký nhiên lượng yêu cầu giải đơn khởi kiện địa bàn lại nhiều nên việc xử lý đơn nhiều chậm trễ Hiện việc áp dụng công nghệ kỹ thuật vào q trình xét xử Tịa án cịn hạn chế sở vật chất cũ,cụ thể máy tính xuống cấp khơng cịn đáp ứng nhu cầu sử dụng Những khuyết điểm, tồn nêu có nhiều nguyên nhân, nguyên nhân khách quan số lượng vụ án ngày tăng, tính chất ngày phức tạp, số quy định pháp luật cịn nhiều bất cập chậm sửa đổi, bổ sung chậm hướng dẫn áp dụng * Các nguyên nhân cụ thể sau: Thứ nhất, tranh chấp tín dụng nhìn chung vướng mắc tài sản chấp, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan thường vay thêm vào hợp đồng tín dụng, số tiền họ vay lại ít, nên xảy tranh chấp họ thường chống đối, chây ỳ cố tình gây khó khăn cho việc giải Tòa án Thứ hai, Việc thu thập chứng cứ, triệu tập, tống đạt cịn gặp nhiều khó khăn đương chống đối, phối hợp quan hữu quan chưa nhịp nhàng Thứ ba, thực tiễn giải vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng thời gian qua cho thấy: Trong nhiều hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng ngồi nội dung số tiền vay, thời hạn toán, lãi suất hạn, hạn, tài sản bảo đảm quy định khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng chậm trả tiền gốc lãi Khi người vay vi phạm hợp đồng, Ngân hàng khởi kiện, điều khoản thỏa bên tự thỏa thuận 13 (điều khoản tùy nghi) nên việc giải Tịa án gặp nhiều khó khăn cơng tác xử lý Thứ tư, số lượng Thư ký giúp việc cho Thẩm phán thiếu nên việc giải công việc chưa đạt hiệu cao 2.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ CÁ NHÂN ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VÀO GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 2.2.1 Hoàn thiện pháp luật dân Thứ nhất, cần hoàn thiện quy định pháp luật vấn đề lãi suất hoạt động cho vay Lãi suất nội dung quan trọng hợp đồng vay tài sản có lãi Lãi suất tỷ lệ phần trăm định tính tổng số tài sản vay kỳ hạn vay mà bên vay phải trả cho bên cho vay Nói cách khác, lãi suất khoản tiền lợi ích vật chất khác mà bên vay phải trả cho bên cho vay số tiền gốc vay Điều 468 BLDS năm 2015 đột phá nhà làm luật thay đổi toàn nội dung liên quan đến lãi suất hợp đồng vay mà Điều 476 BLDS năm 2005 quy định Sự thay đổi hoàn toàn phù hợp với thực tiễn đời sống đặc trưng quan hệ pháp luật dân Khoản Điều 476 BLDS năm 2005 quy định: “ Lãi suất vay bên thỏa thuận không vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng” Hạn chế quy định việc sử dụng lãi suất NHNN để làm lãi suất trung gian nhằm xác định mức lãi suất cho vay vượt hay không vượt Như biết, việc xác định lãi suất trung gian không đơn giản, chí việc thực người vay vùng nơng thơn, miền núi Do đó, quy định BLDS năm 2005 BLDS khơng phải dân đa phần khơng hiểu khơng có điều kiện để áp dụng mà số người có am hiểu th trường cho vay Bộ luật Dân năm 2015 không sử dụng lãi suất NHNN công bố làm lãi suất tham chiếu BLDS năm 2005 cho phép bên hợp đồng vay áp dụng mức lãi suất nói có văn pháp luật chuyên ngành có quy định khác Tuy nhiên để tránh tùy tiện quan liên quan có thẩm quyền ban hành văn luật quy định lãi suất mà lãi suất không đảm bảo quyền lợi bên vay, khoản Điều 468 BLDS năm 2015 quy định trường hợp loại trừ phải luật quy định văn luật qui định Đồng thời, để đảm bảo thay đổi mức lãi suất tham chiếu linh hoạt điều kiện thị trường có biến động, Điều 468 Bộ luật Dân quy định chế để điều chỉnh lãi suất này, cụ thể: "Căn tình hình thực tế theo đề xuất Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội định điều chỉnh mức lãi suất nói báo cáo Quốc hội kỳ họp gần nhất" 14 Trước đây, Bộ Luật Dân 2005 có quy định lãi suất vay bên thoả thuận không vượt 150 % lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng Tuy nhiên, thực tế ngân hàng không áp dụng quy định mà theo quy định riêng ngành ngân hàng dạng thông tư hướng dẫn, tức theo thỏa thuận riêng ngân hàng khách hàng Theo Luật Các tổ chức tín dụng Điều 91 có quy định, tổ chức tín dụng khách hàng có quyền thỏa thuận lãi suất, phí cấp tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để đảm bảo an tồn hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định chế định phí, lãi suất hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Tuy nhiên, thực tế, có phát sinh tranh chấp ngân hàng khách hàng vay, có trường hợp tịa án định không đồng ý với mức lãi suất thỏa thuận ngân hàng khách hàng, mà áp dụng mức lãi suất không 150% lãi suất quy định Bộ Luật Dân Theo tác giả mức % năm áp dụng lãi suất vay tiêu dùng thực gây khó khăn cho ngân hàng, cơng ty tài Tùy đối tượng khách hàng, lãi suất cho vay tiêu dùng ngân hàng lên đến 26- 27% năm, cơng ty tài lên đến 45- 65% năm Do đó, cần có quy định cụ thể lãi suất cho đối tượng vay khác dựa mức trần lãi suất tham chiếu % để điều chỉnh cho hợp lý Bộ luật dân Luật có liên quan Cần sửa đổi quy định pháp luật liên quan Luật Ngân hàng nhà nước, Luật tổ chức tín dụng theo hướng tương thích với Bộ luật dân năm 2015 Về khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng chậm trả lãi: Hiện chưa có văn pháp luật hướng dẫn thống vấn đề gây lúng túng cho cấp Tòa án giải Thực tế, có Tịa án chấp nhận theo thỏa thuận ngân hàng có Tịa án khơng chấp nhận khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng Do , để áp dụng thống vấn đề cần có thơng tư liên tịch hướng dẫn cụ thể theo hướng không chấp nhận khoản tiền phạt chậm trả lãi ngân hàng khách hàng vay Thứ hai, quy định pháp luật bảo đảm thực nghĩa vụ x lý tài sản bảo đảm Nghị định số 163/2006 NĐ-CP ngày 29/12/2006 Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 qui định giao dịch bảo đảm gặp phải số hạn chế Thực tế cho thấy hạn chế, vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế định đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: + Nghiên cứu xây dựng Luật đăng ký tài sản để tạo khuôn khổ pháp lý thật đầy đủ, cơng khai, minh bạch, tình trạng pháp lý tài sản, giao dịch Có vậy, đảm bảo tính an tồn, tính dự báo, tính chắn giao dịch dân sự, thương mại kinh tế góp phần vào cơng tác phịng chống tham nhũng, xây dựng nhà nước pháp quyền hệ thống hành cơng vụ sạch, vững mạnh Về lâu dài, việc sửa đổi, hoàn thiện pháp luật giao dịch bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm phải đặt tổng thể đảm bảo đồng bộ, thống với pháp luật có liên quan 15 pháp luật đất đai, nhà ở, hàng không, hàng hải, pháp luật đăng ký tài sản, pháp luật thủ tục tố tụng dân (phần chứng cứ, thủ tục rút gọn) + Cải cách mạnh mẽ thủ tục hành nhằm tạo thuận lợi giảm thiểu thủ tục giấy tờ, phiền hà cho người dân, doanh nghiệp Thực tốt việc liên thông thủ tục công chứng, thuế đăng ký giao dịch tài sản nhằm giảm thiểu chi phí cho cá nhân, tổ chức thực đă ng ký + Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực đăng ký giao dịch bảo đảm, nâng cấp hoàn thiện phần mềm đăng ký trực tuyến giao dịch bảo đảm thời gian tới + Cần quy định chế tài cụ thể quan chức Ủy ban nhân dân, Công an trình hỗ trợ ngân hàng thu hồi tài sản bảo đảm Xử lý tài sản chấp trường hợp Thi hành án tiến hành kê biên tài sản bên có tài sản bỏ trốn khỏi địa phương không nhận thông báo định cưỡng chế thi hành án Vì Nghị định hướng dẫn xử lý tài sản bảo đảm cần quy định rõ chế pháp lý để xử lý tài sản bảo đảm trường hợp Nên quy định theo hướng trường hợp án, định thi hành án Tịa án có hiệu lực pháp luật, có định cưỡng chế thi hành án quan thi hành án mà người phải thi hành án bỏ trốn khơng nhận định cố tình khơng hợp tác tiến hành thủ tục giao tài sản chấp cho Ngân hàng, làm thủ tục chuyển quyền sở hữu cho ngân hàng Sau ngân hàng tiến hành đấu giá hay nhận tài sản để sử dụng quyền lựa chọn ngân hàng Thứ ba, Bộ luật dân 2015 quy định hộ gia đình khơng có tư cách pháp nhân chủ thể tham gia quan hệ dân thông qua cá nhân người đại diện thành viên theo quy định Bộ luật này, luật khác có liên quan Các thành viên thỏa thuận có người đại diện tham gia, thực quyền, nghĩa vụ dân lợi ích chung Địa vị pháp lý hộ gia đình sử dụng đất xác định theo quy định pháp luật đất đai Lâu nay, thực giao dịch liên quan đến tài sản chung hộ gia đình, việc xác định thành viên hộ gia đình thường dựa sổ hộ khẩu, nhiên thực tế điều khơng hồn tồn xác thành viên sổ hộ thường xuyên thay đổi tách, nhập hộ, sinh, tử … Thành viên theo sổ hộ thời điểm xác lập, hình thành tài sản chung thường khơng trùng với thành viên thời điểm thực giao dịch liên quan đến tài sản chung, đặc biệt tài sản chung có giá trị lớn, sử dụng ổn định lâu dài Theo quy định khoản 29 Điều Luật Đất đai 2013: “Hộ gia đình sử dụng đất người có quan hệ nhân, huyết thống, nuôi dưỡng theo quy định pháp luật nhân gia đình, sống chung có quyền sử dụng đất chung thời điểm nhà nước giao đất, cho thuê đất, công nhận quyền sử dụng đất; nhận chuyển quyền sử dụng đất.” tức hộ gia đình theo Luật Đất đai xác định dựa sổ hộ khẩu, phải thời điểm nhà nước giao đất, cho thuê đất, công nhận quyền sử dụng, nhận chuyển quyền sử dụng đất Đồng thời Điều 98 Luật Đất đai 2013 quy định phải ghi đầy đủ tên người có chung quyền sở hữu đất nhiều người có chung quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn 16 liền với đất Tuy nhiên, thực tế áp dụng pháp luật thiếu đồng nhất, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất hộ gia đình ghi tên người đại diện; đất tài sản chung s dụng ổn định, lâu dài nên thành viên sổ hộ có nhiều thay đổi Việc thể thông tin người sử dụng đất trang Giấy chứng nhận ghi họ tên, năm sinh chủ hộ gia đình; chủ hộ gia đình có vợ chồng có quyền sử dụng đất chung hộ gia đình ghi họ tên, năm sinh người vợ chồng đó; cịn thành viên khác hộ gia đình không đề cập đến Vậy nên, thực giao dịch quyền sử dụng đất hộ gia đình có thuận lợi trước cịn khó khăn, vướng mắc Nếu thực giao dịch vào sổ hộ khơng hợp lý, nên thêm vào định cấp đất, giao đất, cho thuê đất nhà nước để xác định người có quyền sở hữu chung Thiết nghĩ, Bộ luật Dân nên quy định rõ khái niệm hộ gia đình phù hợp thống với quy định hộ gia đình văn pháp luật khác, để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp cho thành viên hộ gia đình tài sản thuộc sở hữu chung đảm bảo quyền lợi tổ chức tín dụng, ngân hàng có tài sản chấp liên quan đến quyền sử dụng đất hộ gia đình 2.2.2 Hồn thiện pháp luật tố tụng dân Áp dụng quy định thủ tục rút gọn BLTTDS năm 2015 tranh chấp HĐTD Hiện thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp HĐTD ngân hàng chưa linh hoạt xử lý vấn đề, nhiều thời gian Nên cần áp dụng thủ tục tố tụng rút gọ n nhằm rút ngắn thời gian giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu b đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tồ án khẳng định tính xác thực độ tin cậy thông tin văn Do vậy, Tồ án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu giảm chi phí xử lý tài sản bảo đảm, đồng thời giảm thiểu nguy rủi ro khoản nợ xấu tăng cao Cần quy định thống thời hiệu khởi kiện Theo quy định Bộ luật tố tụng dân hành tranh chấp phát sinh từ HĐTD loại tranh chấp quyền sở hữu tài sản, tranh chấp đòi lại tài sản người khác quản lý, chiếm hữu nên không áp dụng thời hiệu Tuy nhiên, với quy định Điều 23 nghị số 03/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng thẩm phán TAND tối cao hướng dẫn thi hành số quy định phần thứ BLTTDS sửa đổi bổ sung 2011 khơng áp dụng thời hiệu việc đòi nợ gốc, việc đòi nợ lãi áp dụng thời hiệu Việc quy định dẫn đến việc xác định thời hiệu khởi kiện vụ án tranh chấp HĐTD Tòa án cịn 17 gặp nhiều khó khăn quy định pháp luật thời hiệu khởi kiện dẫn đến có nhiều cách hiểu khách thực tế thời hiệu khởi kiện Theo quy định Điều 84 BLTTDS 2015 thời hiệu khởi kiện thực theo quy định BLDS 2015 Bộ luật dân năm 2015 quy định thời hiệu theo nguyên tắc: Cá nhân, pháp nhân phải yêu cầu tòa án, trọng tài giải vụ, việc dân thời hạn luật định, hết thời hạn mà cá nhân, pháp nhân có yêu cầu thay từ chối giải yêu cầu cá nhân, pháp nhân quy định hành, tòa án trọng tài thụ lý, giải tuyên bố chủ thể hưởng quyền dân miễn trừ nghĩa vụ dân Người hưởng quyền dân có quyền từ chối việc hưởng quyền, người miễn trừ nghĩa vụ dân có quyền từ chối việc miễn trừ nghĩa vụ, trừ trường hợp việc từ chối có mục đích trốn tránh thực nghĩa vụ vi phạm điều cấm, trái đạo đức xã hội Trong yếu tố cấu thành thời hiệu thời điểm bắt đầu thời hiệu thời điểm kết thúc thời hiệu hai yếu tố có tác động ảnh hưởng mang tính định Với quy định BLTTDS năm 2011, khơng khó để chủ thể pháp luật tố tụng xác định thời điểm bắt đầu tính thời hiệu khởi kiện vào thời điểm biết quyền lợi ích hợp pháp bị xâm phạm Nhưng để xác định thời điểm người có quyền buộc phải biết quyền lợi ích hợp pháp bị xâm phạm quy định BLTTDS năm 2015 hay thời điểm phát sinh quyền yêu cầu khơng phải việc dễ, trường hợp chưa có văn pháp luật hướng dẫn nội dung Vì để tránh trường hợp chủ thể cho khơng thể biết để hưởng lợi thời hiệu, để có cách hiểu thống tạo điều kiện để tòa án, bị đơn suy đốn rõ ràng ngun đơn khơng thể biết TANDTC cần có văn hướng dẫn nội dung Cần phải có thống quy định luật hình luật dân trường hợp tài sản bảo đảm tiền vay trở thành vật chứng vụ án Nếu bên nhận chấp khơng có lỗi việc để tài sản chấp trở thành vật chứng vụ án bên nhận chấp quyền xử lý để thu hồi vốn lãi vay 2.2.3 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Thứ nhất, nâng cao chất lượng cho cán Tòa án Thứ hai, nâng cao lực cán tín dụng ngân hàng Thứ ba, nâng cao ý thức, trách nhiệm tổ chức, doanh nghiệp người dân Thứ tư, tăng cường phối hợp Tòa án với quan tư pháp liên quan 18 KẾT LUẬN Trong hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cao Bản chất hoạt động hoạt động kinh doanh tiền tệ Hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn mâu thuẫn quyền lợi nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng tín dụng dẫn đến xảy tranh chấp Các tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều hơn, phức tạp dẫn đến tranh chấp yêu cầu Toà án giải ngày gia tăng Do vậy, đòi hỏi chất lượng áp dụng pháp luật giải vụ án Tồ án cần phải có tầm cao hơn, triệt để hơn, cần thiết phải có giải pháp tích cực, lâu dài nhằm hạn chế đến mức thấp tranh chấp xảy Với nhận thức sâu sắc tranh chấp hợp đồng tín dụng ảnh hưởng khơng tốt đến ổn định trị - xã hội tình hình nợ xấu tổ chức tín dụng tăng cao việc nghiên cứu tìm nguyên nhân nảy sinh tranh chấp để sở để tìm giải pháp ngăn ngừa hạn chế nguyên nhân có ý nghĩa quan trọng nhằm bảo vệ tính ổn định quan hệ tín dụng trì trật tự, bền vững tăng trưởng kinh tế Trên sở lý luận, qua thực tiễn nghiên cứu giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thị xã An Khê, tác giả tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ đ mạnh dạn đưa quan điểm giải pháp Nếu thực đồng cách nghiêm túc nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thị xã An Khê áp dụng cho Tồ án khác có thực trạng tương tự, góp phần khơng nhỏ làm lành mạnh quan hệ xã hội, bảo vệ pháp chế xã hội chủ nghĩa xây dựng xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Trong khuôn khổ hạn hẹp báo cáo, tác giả phân tích làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp HĐTD Tòa án nhân dân thị xã An Khê làm sở cho việc đưa đề xuất cụ thể nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam vấn đề giai đoạn xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Với thời gian hạn hẹp, vốn kiến thức ỏi, báo cáo khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận góp ý thầy giúp cho Báo cáo hoàn chỉnh 19 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO: - Bộ luật tố tụng dân 2015 - Bộ luật tố tụng dân 2005 - Luật đất đai 2013 - Luật dân 2015 - Đề án “Phát luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tịa án Việt Nam” Th.s Trần Thị Thùy Trang - Báo cáo thống kê Tòa án nhân dân thị xã An Khê 20 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN Đánh giá Báo cáo thực tập tốt nghiệp: …… /10 điểm ... 2.1.6 Đánh giá, nhận xét thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thị xã An Khê * Ưu điểm: Nhìn chung, vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND thị xã An Khê tranh chấp ngân hàng. .. QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 2.1.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng * Tình hình tranh chấp hợp đồng tín. .. TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 2.1 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ AN KHÊ 2.1.1 Tình hình tranh chấp