Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử của tòa án nhân dân huyện chư pưh

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM NGUYỄN THỊ NHƯ QUỲNH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN XÉT XỬ CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PƯH Kon Tum, 15 tháng năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN XÉT XỬ CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PƯH GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : NGUYỄN THỊ TRÚC PHƯƠNG SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN THỊ NHƯ QUỲNH LỚP : K814LK2 MSSV : 141502084 Kon Tum, 15 tháng năm 2018 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU iii MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Bố cục CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đối tượng, phạm vi chủ thể hợp đồng tín dụng 1.1.3 Vai trò hợp đồng tín dụng .8 1.1.4 Phân biệt hợp đồng tín dụng với hợp đồng dân 1.2 TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng .9 1.2.1 Các dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng 11 1.2.2 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng 11 1.2.3 Phân biệt tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng dân khác 13 1.3 GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG TÒA ÁN 14 1.3.1 Các nguyên tắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng đường Tòa án .14 1.3.2 Thẩm quyền Tòa án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 15 KẾT CHƯƠNG .15 CHƯƠNG THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PƯH .17 2.1 Thẩm quyền Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 17 2.2 Trình tự thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân cấp huyện 17 2.3 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh 20 2.4 Đánh giá, nhận xét thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh 25 i 2.4.1 Những ưu điểm trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh 25 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh 26 KẾT CHƯƠNG .27 CHƯƠNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 28 3.1 GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 28 3.1.1 Hoàn thiện pháp luật 28 3.1.2 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh 29 KẾT CHƯƠNG .31 KẾT LUẬN .32 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ii DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng biểu Tên bảng biểu Trang Bảng 2.1 Bảng số liệu thống kê tình hình thụ lý, giải tranh chấp hợp đồng tín dụngcủa Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh từ năm 2015 đến tháng đầu năm 2018 21 iii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nhà nước ta trình đổi lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội lĩnh vực khác góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công cải tiến đất nước Các giao dịch xã hội diễn hàng ngày đa dạng, pháp luật khó điều chỉnh tồn quan hệ sống Thông thường bên lựa chọn hình thức giao dịch thơng qua hợp đồng – hợp đồng ghi nhận thỏa thuận bên, sở để pháp luật bảo vệ quyền lợi bên có tranh chấp Trong lĩnh vực ta nhận thấy hợp đồng tín dụng có nhiều giao dịch với đối tác cho nhu cầu vay vốn phát triển kinh doanh, sản xuất Bởi hợp đồng tín dụng chứa nhiều yếu tố phức tạp nhạy cảm nên dễ dẫn đến tranh chấp bên hợp đồng Khi lợi ích bên bị ảnh hưởng quyền đến quyền lợi ích hợp pháp làm thủ tục khởi kiện tòa án trọng tài thương mại để pháp luật bảo quyền lợi ích hợp pháp Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội đặc biệt góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, kinh tế thị trường giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thơng qua hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều phạm vi rộng, gây nhiều khó khăn cho việc giải tranh chấp Tòa án Trước tình hình cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm đảm quyền lợi ích bên tham gia hợp đồng Trong năm qua, pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Nhà nước quan tâm khơng ngừng hoàn thiện như: Bộ luật Dân năm, Bộ luật tố tụng Dân sự, Luật Các tổ chức tín dụng…và văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nguồn vốn cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh phát triển góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi kết đạt pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cịn nhiều bất cập Để tìm hiểu rõ việc giải tranh chấp, gặp thuận lợi, khó khăn nào, trình tự thủ tục giải nào, vấn đề đảm bảo công lợi ích bên nào, việc áp dụng pháp luật giải gặp thuận lợi khó khăn thực tiễn Đó lý em chọn đề tài:“ Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh” làm đề tài nghiên cứu, thơng qua giúp em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm, nâng cao kiến thức pháp luật lĩnh vực hợp đồng tín dụng thực tế Từ đề giải pháp nâng cao quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đường Tòa án Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu với mục tiêu làm sáng tỏ sở lý luận từ khía cạnh pháp lý hợp đồng tín dụng ngân hàng, vướng mắc thực tiễn áp dụng quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng, từ tìm phương hướng đề xuất giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật điều chỉnh giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án huyện Chư Pưh Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: Là vấn đề lý luận chung hợp đồng tín dụng ngân hàng, tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh kiến nghị hoàn thiện Phạm vi nghiên cứu : Đề tài khơng nghiên cứu tồn quy định pháp luật hợp đồng tín dụng, mà tập chung nghiên cứu thủ tục, nội dung tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn có bất cập, khó khăn thực tiễn Trên sở đó, đề tài phân tích thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh năm gần Phương pháp nghiên cứu Đề tài thực dựa sở lý luận chủ trương, đường lối Đảng, Nhà nước Những chủ trương thể quán văn kiện Đại hội Đảng, đề tài thực tập sử dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Đồng thời, sử dụng phối hợp nhiều phương pháp cụ thể như: Phương pháp phân tích, tổng hợp, phương pháp so sánh, thống kê, phương pháp mơ hình hóa, hệ thống hóa, vận dụng vào thực tiễn, khảo sát thực tế xét xử vụ án cụ thể thực tập Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh Bố cục Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, đề tài thực tập tốt nghiệp bao gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề chung hợp đồng tín dụng ngân hàng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân Chương 2: Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh Chương 3: Giải pháp, kiến nghị hoàn thiện pháp luật nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại hợp đồng tín dụng ngân hàng a Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng ngân hàng * Khái niệm hợp đồng tín dụng ngân hàng : Hợp đồng tín dụng ngân hàng cần thiết kinh tế có vai trò quan trọng việc thúc đẩy kinh tế mở trường cạnh tranh cho tổ chức, cá nhân Về chất, hợp đồng ghi nhận thỏa thuận hai hay nhiều bên làm phát sinh, thay đổi, chấm dứt quyền nghĩa vụ bên Theo quan điểm em, hợp đồng tín dụng ngân hàng thỏa thuận văn tổ chức tín dụng (bên cho vay) với tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện luật định (bên vay) Căn vào hợp đồng, ngân hàng chuyển giao số tiền cho bên vay sử dụng thời hạn định, với điều kiện hồn trả gốc lãi Hợp đồng tín dụng ngân hàng “phải có nội dụng điều kiện vay, mục đích sử dụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ cam kết khác bên thoả thuận” Việc ký kết thực hợp đồng tín dụng ngân hàng đơi bên phải dựa ngun tắc: tự nguyện, có lợi, bình đẳng quyền nghĩa vụ, trực tiếp chịu trách nhiệm tài sản không trái với pháp luật * Hợp đồng tín dụng ngân hàng có đặc điểm sau: Thứ nhất: Một bên chủ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng ln ngân hàng Ngân hàng muốn thực hoạt động cho vay phải hội đủ điều kiện thành lập, vốn pháp định, có điều lệ Ngân hàng Nhà nước chuẩn y có đại diện hợp pháp tham gia ký kết hợp đồng theo quy định pháp luật Những điều kiện khơng góp phần hạn chế, loại trừ ngân hàng không đủ tiêu chuẩn kinh doanh thị trường tài mà cịn góp phần lành mạnh hóa quan hệ tín dụng Ngồi ra, ngân hàng hội đủ điều kiện góp phần bảo vệ lợi ích hợp pháp nhà đầu tư, để thẩm phán, trọng tài viên tiến hành thẩm định đánh giá vấn đề hiệu lực hợp đồng tín dụng ngân hàng Để thực hoạt động cho vay, ngân hàng phải tiến hành ký kết hợp đồng nhằm xác lập quyền nghĩa vụ bên Thứ hai: Hợp đồng tín dụng ngân hàng phải ln ký kết hình thức văn Điều 17 Quyết định 20/VBHN-NHNN 22/05/2014 Thống đốc Ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng Đặc trưng hoạt động tín dụng ngân hàng vay vay, vay lại ngân hàng phải có trách nhiệm bảo tồn nguồn vốn tín dụng Để thực điều quyền nghĩa vụ bên (ngân hàng bên vay) phải cụ thể Pháp luật quy định chủ thể tham gia vào quan hệ tín dụng ngân hàng phải thỏa thuận văn quyền nghĩa vụ Thực quy định nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho bên Bởi hợp đồng tín dụng ngân hàng sở pháp lý cho việc giải tranh chấp quan nhà nước có thẩm quyền Hợp đồng tín dụng ngân hàng ký kết hình thức pháp lý văn bao gồm văn viết văn điện tử dạng thơng điệp liệu Dù hợp đồng tín dụng ngân hàng ký kết hình thức có giá trị pháp lý ngang chứng trình giao dịch Các điều khoản cụ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng phải đảm bảo xác định cụ thể quyền nghĩa vụ bên cho vay bên vay Khi bên thỏa thuận cụ thể quyền nghĩa vụ hợp đồng bên phải thực điều mà cam kết Nếu hai bên vi phạm cam kết gây thiệt hại cho bên kia, họ phải có trách nhiệm bồi thường cho bên bị vi phạm Như vậy, xảy tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng sở để quy trách nhiệm cho bên Thứ ba: Đối tượng hợp đồng tín dụng ln vốn tiền tệ Vốn tiền tệ hợp đồng tín dụng ngân hàng tiền đồng Việt Nam, vàng ngoại tệ Đối tượng tồn vật hữu tiền mặt bút tệ Đây đặc điểm quan trọng quan hệ cho vay ngân hàng Chính đặc điểm giúp cho hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng trở thành hình thức tín dụng phổ biến kinh tế thị trường Từ vốn tiền tệ, bên vay họ thỏa mãn nhu cầu họ kể số lượng vốn vay mục đích vay vốn Thứ tư: Hợp đồng tín dụng ngân hàng ln nhằm mục đích sinh lợi Tính chất sinh lợi hợp đồng tín dụng ngân hàng biểu qua tỷ số chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất huy động vốn ngân hàng Lãi suất cho vay cao lãi suất huy động vốn chênh lệch phụ thuộc vào cung cầu vốn thị trường tùy thuộc vào thời điểm cụ thể, mức lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng bên thỏa thuận Ngân hàng hoạt động theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định pháp luật có liên quan nên mục đích tìm kiếm lợi nhuận khơng điều tất yếu mà cịn động lực giúp ngân hàng trì hoạt động kinh doanh Khách hàng nhiều, hợp đồng tăng lợi nhuận ngân hàng sinh sơi, phát triển Vì vậy, vận mệnh ngân hàng ln gắn với khả tạo giá trị thặng dư đồng tiền thông qua việc huy động vốn kí kết hợp đồng tín dụng ngân hàng Khoản Điều 119 Bộ luật Dân năm 2015 Điều 11, 12, 13, 14 Luật Giao dịch điện tử 2005 Thứ năm: Hợp đồng tín dụng hợp đồng ưng thuận Thời điểm phát sinh hiệu lực pháp lý hợp đồng điểm mốc thời gian làm phát sinh quyền đồng thời sở để phân định nghĩa vụ bên có tiền vay rủi ro xảy Thông thường bên hợp đồng tín dụng ngân hàng ghi rõ thời gian mà hợp đồng có hiệu lực, trường hợp hợp đồng ưng thuận khơng có để bàn luận thời điểm phát sinh hiệu lực pháp lý hợp đồng tín dụng ngân hàng Hợp đồng tín dụng ngân hàng công chứng, chứng thực phụ thuộc vào thỏa thuận bên Hợp đồng tín dụng ngân hàng dạng đặc biệt hợp đồng dân xuất phát từ hoạt động cho vay ngân hàng đa dạng Nếu ngân hàng thực cho vay lớp dân cư nhằm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng (cá nhân) hợp đồng tín dụng ngân hàng mang tính chất hợp đồng dân theo nghĩa Nếu ngân hàng thực cho vay thành phần kinh tế (tổ chức) nhằm đáp ứng mục đích phát triển sản xuất kinh tế hợp đồng tín dụng ngân hàng mang tính chất hợp đồng thương mại Tính chất ưng thuận hợp đồng tín dụng ngân hàng thể rõ quy định khoản 16 Điều Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017, theo cấp tín dụng (cho vay) việc tổ chức tín dụng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi, Luật khẳng định tính chất ưng thuận b Phân loại hợp đồng tín dụng ngân hàng Tùy vào tính chất phân loại tín dụng ngân hàng mà hợp đồng tín dụng ngân hàng có cách phân loại riêng theo loại tín dụng ngân hàng: * Nếu vào thời hạn cho vay: Hợp đồng tín dụng ngân hàng chia thành loại: Hợp đồng tín dụng ngân hàng ngắn hạn: Là loại hợp đồng tín dụng có thời hạn năm thường áp dụng với trường hợp để vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động cho vay sửa chữa lớn tài sản cố định doanh nghiệp Đây loại cho vay phổ biến ngân hàng thương mại quan hệ cấp vốn ngắn hạn quan hệ cấp tín dụng ngân hàng trung ương với Tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Hợp đồng tín dụng ngân hàng trung hạn: Là loại hợp đồng tín dụng ngân hàng có thời gian từ 01 – 03 năm Loại tín dụng áp dụng cho vay để mua sắm tài sản cố định, cải tiến, đổi hệ thống kỹ thuật, mở rộng xây dựng cơng trình quy mơ nhỏ, thời gian thu hồi vốn nhanh Hợp đồng tín dụng ngân hàng dài hạn: Là hợp đồng tín dụng có thời gian 03 năm, loại tín dụng chủ yếu đầu tư vào xây dựng xí nghiệp mới, cải tiến mở rộng sở sản xuất với quy mô lớn cơng trình sở hạ tầng như: sân bay, đường sá, bến cảng… thật hiệu dẫn đến việc phân công, giải vụ án kéo dài Bên cạnh đó, Bộ luật dân 2015 quy định phương thức nộp đơn khởi kiện qua trực tuyến Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh chưa có thực quy định Tịa án thành lập, chưa có trụ sở riêng nên việc đưa trang thiết bị kĩ thuật vào q trình làm việc cịn hạn chế khơng đáp ứng nhu cầu nhân, tổ chức muốn khởi kiện - Giai đoạn hoà giải chuẩn bị xét xử: + Giai đoạn này, hồ sơ Thẩm phán thụ lý nghiên cứu để tiến hành xét xử vụ án Thẩm phán thụ lý yêu cầu bên thực công việc sau: yêu cầu bên xuất trình thêm giấy tờ, tài liệu cần thiết liên quan đến vụ việc; triệu tập lên Tòa án để lấy lời khai để đối chất; triệu tập đương đến tiến hành hoà giải để đương thoả thuận với việc giải vụ án Trước tiến hành phiên hồ giải, Tồ án phải thơng báo cho đương sự, người đại diện hợp pháp đương biết thời gian, địa điểm tiến hành phiên hoà giải, nội dung vấn đề cần hoà giải + Thành phần phiên hồ giải gồm: Thẩm phán chủ trì phiên hoà giải, thư ký án ghi biên hoà giải, đương người đại diện hợp pháp đương Trong vụ án có nhiều đương sự, mà có đương vắng mặt phiên hồ giải, đương có mặt đồng ý tiến hành hoà giải việc hoà giải khơng ảnh hưởng đến quyền, nghĩa vụ đương vắng mặt Thẩm phán tiến hành hồ giải đương có mặt + Trình tự tiến hành hoà giải: Khi tiến hành hoà giải, Thẩm phán phổ biến cho đương biết quy định pháp luật có liên quan đến việc giải vụ án để bên liên hệ đến quyền, nghĩa vụ mình, phân tích hậu pháp lý việc hoà giải thành để họ tự nguyện thoả thuận với việc giải vụ án Việc hoà giải thư ký Toà án ghi vào biên biên hồ giải phải có nội dung quy định Điều 211 Bộ luật tố tụng dân 2015 Biên hồ giải phải có đầy đủ chữ ký điểm đương có mặt phiên hoà giải, chữ ký thư ký Toà án ghi biên Thẩm phán chủ trì phiên hồ giải Khi đương thoả thuận với vấn đề phải giải vụ án dân Tồ án lập biên hồ giải thành Trường hợp hịa giải khơng thành Tịa án lập biên hịa giải khơng thành định đưa vụ án xét xử Biên gửi cho đương tham gia hoà giải Hết thời hạn 07 ngày, kể từ ngày lập biên hồ giải thành mà khơng có đương thay đổi ý kiến thoả thuận Thẩm phán chủ trì phiên hồ giải Thẩm phán Chánh án Toà án phân công định công nhận thoả thuận đương Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày định công nhận thoả thuận đương sự, Toà án phải gửi định cho đương Viện kiểm sát cấp Thẩm phán định công nhận thoả thuận đương đương thoả thuận với việc giải toàn vụ án Nếu bên hoà giải khơng thành Tồ án đem vụ án xét xử cơng khai xét xử kín để đảm bảo bí mật cho bên bên yêu cầu Toà án chấp thuận Thời hạn chuẩn bị xét xử vụ án tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng quy định 19 sau: Đối với tranh chấp hợp đồng tín dụng thời hạn 04- 06 tháng, kể từ ngày thụ lý vụ án Ngoài ra, loại tranh chấp hợp đồng tín dụng mà có tính chất phức tạp trở ngại khách quan Chánh án Tồ án định gia hạn thời hạn chuẩn bị xét xử, không 01 tháng Về cách thức triển khai công việc, phân công thư ký chuẩn bị hồ sơ để tiến hành phiên hòa giải chưa thật đạt hiệu Các tài liệu hồ sơ từ trình lấy lời khai đương sự, giấy triệu tập…còn thiếu làm ảnh hưởng đến phiên hòa giải Một phần ý thức người dân chưa cao nên việc tống đạt văn tố tụng, giấy triệu tập cho bị đơn gây nhiều khó khăn bị đơn trốn mặt, không chịu nhận có hành động khơng văn minh nên bắt buộc phải niêm yết quyền địa phương cơng an xã q trình giải vụ án kéo dài làm ảnh hưởng đến nguyên đơn( tổ chức tín dụng) hoạt động kinh doanh đơn vị - Giai đoạn xét xử sơ thẩm: Trong thời hạn 01 tháng kể từ ngày có định đưa vụ án xét xử, Toà án phải mở phiên tồ; trường hợp có lý đáng theo luật định thời hạn 04-06 tháng Phiên sơ thẩm phải tiến hành thời gian, địa điểm ghi định đưa vụ án xét xử giấy báo mở lại phiên tồ trường hợp phải hỗn phiên tồ Phiên tồ sơ thẩm diễn theo trình tự thủ tục: chuẩn bị khai mạc phiên toà, thủ tục hỏi phiên toà, tranh luận phiên toà, nghị án tuyên án quy định từ điều 222 đến điều 269 Bộ luât tố tụng dân 2015 Tại phiên tịa sơ thẩm, Hội đồng xét xử gồm có: Thẩm phán Chủ tọa, hai Hội thẩm nhân Trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày tuyên án, Toà án phải giao gửi án cho đương sự, quan, tổ chức khởi kiện Viện kiểm sát cấp Bản án có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày tuyên án bên đương không kháng cáo, viện kiểm sát không kháng nghị theo thủ tục phúc thẩm Các biện pháp giám sát, kiểm tra Viện kiểm sát hoạt động tố tụng Tồ án cịn chưa chặt chẽ thể lơ quan giám sát Tuy nhiên, tiến hành phiên xét xử, hầu hết thủ tục tố tụng Tòa án thực cách hiệu quả, nhanh chóng minh bạch mang lại quyền lợi ích bên tham gia phiên tòa dẫn đến chất lượng án đạt hiệu cao Bên cạnh cịn có nhiều bất cập như: án định có hiệu lực phải chờ quan thi hành án tiến hành giải cho người có đơn yêu cầu thi hành án, thủ tục rườm rà…làm ảnh hưởng bên đương 2.3 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PƯH Từ 01/07/2016 trở sau Bộ luật tố tụng dân 2015 có hiệu lực thi hành tranh chấp hợp đồng tín dụng theo điều 30 Bộ luật tố tụng dân 2015 Tòa án xác nhận khơng phải vụ án kinh doanh thương mại mà vụ án dân Tại Tòa án huyện Chư Pưh vụ án dân tranh chấp tổ chức tín dụng ngân hàng người dân vay tiền để đầu tư kinh doanh công nghiệp hồ tiêu, cà phê nên không xác định vụ án kinh doanh thương mại vụ án kinh doanh thương mại 20 cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với có mục đích lợi nhuận (cả hai hướng tới lợi nhuận) Nếu tổ chức tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp, cá nhân có đăng ký kinh doanh vay tiền để đầu tư sản xuất kinh doanh vụ án kinh doanh thương mại hai tổ chức đăng ký kinh doanh có mục đích lợi nhuận; ngân hàng cho doanh nghiệp vay với mục đích lợi nhuận lãi suất, cịn doanh nghiệp vay với mục đích đầu tư phát triển kinh doanh để tăng doanh thu, tăng nguồn vốn Hoạt động cho vay tổ chức tín dụng ngày phát triển nói phát triển nhanh tỉnh Gia Lai nói chung huyện Chư Pưh nói riêng Hiện tại, có nhiều tổ chức tín dụng đời, theo tổ chức tín dụng cạnh tranh với mạnh mẽ từ mơ hình tổ chức, cấu nghiệp vụ, phát triển mạng lưới, đại hố cơng nghệ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, phát triển sản phẩm dịch vụ Điều chứng tỏ hoạt động tín dụng thực chất hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận cao Tranh chấp hợp đồng tín dụng chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số tranh chấp liên quan đến hợp đồng Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh Nguyên nhân tình trạng xuất phát từ đặc trưng hợp đồng tín dụng chứa đựng nguy rủi ro lớn quyền lợi bên cho vay theo cam kết hợp đồng tín dụng bên cho vay địi tiền bên vay sau thời hạn định, thời hạn cho vay dài nguy rủi ro lớn, mà tranh chấp phát sinh từ hợp đồng thường xảy với số lượng tỷ lệ lớn so với hợp đồng khác giải Tòa án Dưới số liệu thống kê vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án nhân dân huyện Chư Pưh giai đoạn năm 2015 đến tháng đầu năm 2018: Bảng 2.1 Bảng số liệu6 thống kê tình hình thụ lý, giải tranh chấp hợp đồng tín dụngcủa Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh từ năm 2015 đến tháng đầu năm 2018 Đã giải 17 Hòa giải thành 15 Đưa vụ án xét xử Đình 2015 Tổng số vụ thụ lý 17 2016 24 18 14 2017 27 27 19 08 Stt Năm tháng 24 22 17 05 02 đầu 2018 Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh giải vụ án hợp đồng tín dụng có chiều hướng tăng lên, phần ảnh hưởng kinh tế mà chủ yếu người dân vay tiền để kinh doanh, đầu tư phát triển công nghiệp (hồ tiêu, cà phê) để phát triển kinh tế, cải thiện đời sống tạo thu nhập cho gia đình phát triển xã hội biến động kinh tế kéo https://123doc.org/document/2883368-thuc-tien-giai-quyet-tranh-chap-hop-dong-tindung-tai-toa-an-nhan-dan-thanh-pho-hue.htm( truy cập 27/10/2012) 21 theo giá mặt hàng nông sản đặc biệt hồ tiêu, cà phê bị sụt giá, sức tiêu thụ giảm sút dư tồn thuốc bảo vệ thực vật hồ tiêu cà phê cao nên ảnh hưởng đến việc tiêu thụ xuất qua nước giảm Do vậy, người dân khả toán nợ cho tổ chức tín dụng( ngân hàng) Theo thống kê, số lượng tranh chấp tổ chức tín dụng khách hàng vay vốn cao so với loại tranh chấp hợp đồng khác giải Tòa án Dựa vào số liệu tòa án nhân dân huyện Chư Pưh cơng bố án tranh chấp hợp đồng tín dụng có chiều hướng gia tăng rõ rệt Đa số vụ án giải đạt kết cao q trình hịa giải thành q trình hịa giải cho thấy đội ngũ cán tịa án có lực nên đưa lý lẽ, lập luận chặt chẽ để bảo vệ lợi ích bên từ đưa biện pháp thỏa đáng cho bên giúp cho trình giải nhanh chóng, rút gọn thời gian Từ năm 2015 đến tháng đầu năm 2018 theo số liệu thống kê vụ án đưa xét xử tranh chấp hợp đồng tín dụng phần q trình hịa giải bên khơng chịu hợp tác với nhau, không thỏa thuận thời gian tốn nợ, nợ lãi q hạn giải pháp cuối đưa vụ án xét xử Nhìn vào bảng số liệu cụ thể trên, thấy án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng có chìu hướng ngày gia tăng Trong năm từ 2015 đến tháng đầu năm 2018 tổng số thụ lý tranh chấp hợp đồng tín dụng tổng số án dân 92/372 chiếm 24,73%, tổng số giải án tranh chấp hợp đồng tín dụng tổng số tranh chấp dân hợp đồng 84/288 chiếm 29,17% Cụ thể ta phân tích giai đoạn từ năm 2015 đến tháng đầu năm 2018: Năm 2015: Trong năm 2015 địa bàn huyện Chư Pưh thụ lý 17 vụ, giải 17 vụ, đạt tỷ lệ 100%.Đình vụ án, so với tiêu thi đua chung cơng tác đơn vị giải đạt kết cao Do cơng tác hịa giải Tịa án diễn tốt nên năm 2015 số vụ án đưa xét xử 02 vụ ( chiếm 11,76%) chiếm tỉ lệ thấp Năm 2016: Năm 2016 số lượng án tranh chấp hợp đồng tín dụng khởi kiện Tồ án có xu hướng tăng so với năm trước tính chất mức độ phức tạp Trong năm đơn vị thụ lý 24 vụ việc, giải 18 vụ việc, đạt tỷ lệ 75% So với năm 2015, thụ lý tăng vụ việc Trong số vụ việc giải quyết, đơn vị tổ chức hoà giải thành 14 vụ việc (chiếm tỉ lệ 77,8%), đình đương phân tích, giải thích pháp luật nên rút đơn khởi kiện để tự thoả thuận giải tranh chấp vụ việc ( chiếm tỉ lệ 25%) Năm 2017: Đến năm 2017 số lượng án tranh chấp hợp đồng tín dụng tăng đột biến so với kỳ từ năm 2015 tổng số vụ, việc thụ lý lên đến: 27 vụ, việc; chủ yếu tranh chấp hợp đồng tín dụng Giải 27 vụ, việc đạt 100 % Đường lối giải quyết: Công nhận thỏa thuận đương sự: 19 vụ,việc (chiếm 70,37 %) Đình chỉ: vụ, việc Xét xử: 08 vụ( chiếm 25,93%) Năm 2018: 22 Trong tháng đầu năm 2018 đơn vị thụ lý 24 vụ việc; giải 22 vụ đình vụ Mới tháng đầu năm số lượng án lên đến 24 vụ với tình hình số lượng án tăng lên tháng cuối năm 2018 biến động kinh tế, sống người dân khó khăn nên trình vay hợp đồng tín dụng ngày diễn nhiều tính chất mức độ ngày phức tạp Trong số tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng chiếm tỷ lệ cao số vụ án thụ lý giải Sự gia tăng mặt phản ánh thực trạng tranh chấp Một số năm trở lại tình hình kinh tế giới có nhiều diễn biến phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro Điều tác động bất lợi đến kinh tế nước nói chung tịa án nhân dân huyện Chư Pưh nói riêng Các cá nhân địa bàn huyện Chư Pưh chịu ảnh hưởng sâu sắc biến động kinh tế, trị thời gian Hộ gia đình, cá nhân huyện Chư Pưh gặp số khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh thiếu vốn đầu tư, giá mặt hàng nông sản giảm, khả thu hồi vốn chậm ….dẫn đến hộ gia đình, cá nhân vay vốn ngân hàng, tổ chức khác Trong thời gian từ năm 2014 đến tháng đầu năm 2018 lãi suất cho vay liên tục mức cao, thời gian vay vốn ngắn khiến hộ gia đình, cá nhân khơng quay vịng vốn để trả nợ hạn dẫn đến vi phạm hợp đồng tín dụng Mỗi năm Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh giải 600 vụ án vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng 92 vụ chiếm 15,33% Đối với tình hình nhân việc thực giải vụ án theo thủ tục tố tụng hạn chế, số lượng án nhiều Thư ký, Thẩm phán có người nên khơng thể giải cách nhanh chóng hiệu dẫn đến nhiều kéo dài thời gian giải vụ án Bên cạnh đó, việc bồi dưỡng kiến thức cho Thẩm phán, Thư ký cần thiết văn luật ln thay đổi theo tình hình xã hội việc nên cần thực công tác cách hợp lý hiệu tối ưu Theo em, việc dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng địa phương ngày tăng lên lý sau: người dân chưa nhận thức hậu pháp lý việc không thực hợp đồng, hiểu biết pháp luật kém, trách nhiệm việc thực cá nhân, hộ gia đình tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng cịn thấp Hạn chế lớn tổ chức tín dụng (chủ yếu ngân hàng) cho khách hàng vay khơng biết mục đích vay vốn họ có theo hợp đồng cam kết hay khơng nghe theo từ phía mà khơng có kiểm chứng kiểm duyệt q trình cho vay Qua q trình tìm hiểu điều kiện khách quan trình thu thập số liệu số lượng vụ án đại phương nói chung Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh nên em thấy bất cập trình giải vụ án quan tố tụng ngồi cịn có chủ thể tham gia hợp đồng tín dụng ngân hàng hạn chế nên em đưa kiến nghị chương Trong năm vừa qua, tình hình kinh tế địa phương gặp nhiều khó khăn như: Khí hậu thay đổi làm nơng nghiệp bấp bênh, vốn đầu tư vào lớn sản lượng nơng sản thu không mong đợi Giá mặt hàng tiêu dùng tăng 23 cao, giá nơng sản thấp Dẫn đến người dân vay vốn từ ngân hàng, từ tổ chức cá nhân khác khả trả vốn lẫn lãi Nên thời gian qua, tình hình án dân sự, hình sự, kinh doanh thương mại… địa phương tăng lên năm, đặc biệt án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Đây vụ án giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng giải Tòa án nhân dân huyện chưpưh chủ yếu tranh chấp vi phạm nghĩa vụ trả nợ cá nhân vay vốn Cụ thể là: Vụ án tranh cấp tín dụng ngân hàng số 14/2017/TLST- DS ngày 17 tháng 10 năm 2017 Tòa án nhân dân huyện Chưpưh việc “tranh chấp hợp đồng tín dụng” Nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần đông Á – chi nhánh tỉnh Gia Lai, trụ sở: Số 01, Phạm Văn Đồng, Phường Tây Sơn, Thành phố Pleiku, Tỉnh Gia Lai bị đơn vợ chồng ơng Trương Văn Tồn Phong, bà Trần Thị Thừa, địa chỉ: Thôn Phú An, Xã Iale, Huyện Chư pưh, tỉnh Gia Lai Do vợ chồng bị đơn vay tiền để bổ sung vốn kinh doanh, làm ăn thua lỗ, đến hạn trả nợ ông Phong, bà Thừa khơng cịn khả chi trả theo thỏa thuận nên Ngân hàng làm đơn khởi kiện vợ chồng ông, bà Trong trình điều tra, giải vụ án bị đơn Tòa án triệu tập hợp lệ đến viết tự khai tham gia phiên hòa giải để bên đương thỏa thuận với việc giải tòa vụ án ơng Phong bà Thừa khơng có mặt Sau xem xét tồn hồ sơ vụ án Tịa án nhân dân huyện chư pưh định đưa vụ án xét xử phiên Tòa có giấy triệu tập hợp lệ bị đơn tham gia phiên Tòa bị đơn vắng mặt lần hai khơng có lý Căn vào điều 30, 227, 228 Điều 266 luật tố tụng dân 2015; áp dụng khoản điều 281, Điều 357, 463,466 Điều 468 Bộ luật dân buộc vợ chồng ông Phong, bà Thừa có trách nhiệm trả cho ngân hàng thương mại cổ phần đông – chi nhánh tỉnh Gia Lai số tiền gốc 1.400.000.000đ 71.361.111đ tiền lãi suất tiếp tục chịu lãi suất theo hợp đồng tín dụng số k2476/1 ngày 13/12/1016 thi hành án xong, tiếp tục trì hợp đồng chấp trả hết gốc lãi Về án phí: vào điều 147 luật tố tụng dân 2015, Nghị số 326/2016/UBTVQH 2016 án phí lệ phí Tịa án buộc Vợ chồng ơng Phong, bà Thừa chịu 56.140.833 đồng án phí dân sơ thẩm Hoàn trả cho Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh tỉnh Gia Lai 27.584.500 đồng tiền tạm ứng án phí dân sơ thẩm ngày 17/10/2017 theo biên lai thu số 0000473 Chi cục thi hành án dân Theo trình tìm hiểu thực tế tòa án nhân dân huyện Chư Pưh theo em thấy rằng: Thực tiễn tranh chấp hợp đồng dân vay tài sản – hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án xảy nhiều, chủ yếu cá nhân vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng, dẫn đến xảy tranh chấp Vướng mắc khó khăn q trình giải tranh chấp bị đơn (khách hàng vay) chây lì, thiếu thiện chí hợp tác Tòa án triệu tập bị đơn hợp lệ bị đơn cố tình vắng mặt trốn khỏi địa phương khơng tới Tịa để giải quyết, dẫn đến vụ án kéo dài, làm ảnh hưởng đến chất lượng cơng tác chất lượng án có trường hợp phải tiến hành thủ tục niêm yết Tòa án, nhà riêng bị đơn Ủy ban nhân dẫn xã/thị trấn nơi bị đơn cư trú để tiến hành xét xử 24 vắng mặt bị đơn theo quy định pháp luật Theo tìm hiểu đa phần vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa, Tòa tiến hành hòa giải thành Quyết định công nhận thỏa thuận đương 2.4 ĐÁNH GIÁ, NHẬN XÉT VỀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PƯH 2.4.1 Những ưu điểm trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh Kể từ ngày 01/01/2012 thẩm quyền giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng giao cho Tòa án nhân dân cấp huyện, quận, thị xã thành phố thuộc tỉnh giải theo quy định điểm b khoản Điều 37 Bộ luật tố tụng dân năm 2015 Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh thực thẩm quyền giải theo quy định pháp luật Nhìn chung, vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh tranh chấp ngân hàng cá nhân Hợp đồng tín dụng đảm bảo tính pháp lý, nội dung chặt chẽ, tình tiết vụ việc cịn đơn giản, vụ việc tranh chấp xảy nên thuận lợi cho việc giải vụ án phù hợp với trình độ chuyên môn Thẩm phán, dễ dàng đưa đường lối giải án phù hợp với quy định pháp luật Cơ sở để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng thuận lợi với hệ thống pháp luật có liên quan để giải tranh chấp quy định tương đối rõ ràng, đầy đủ cụ thể, rõ văn luật luật hoạt động cho vay tín dụng ngân hàng Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Bộ luật Dân năm 2015và văn luật khác quy định điều kiện cho vay, quy chế đảm bảo tiền vay, pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm Với hệ thống pháp luật điều chỉnh quan hệ tín dụng ngân hàng tương đối đầy đủ, tạo sở pháp lý vững vàng cho thẩm phán Tòa án huyện dễ dàng tìm đường lối giải việc định án cách xác Việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng thống theo trình tự thủ tục Bộ luật tố tụng dân Điều này, tiết kiệm thời gian cho quan tư pháp cho bên tranh chấp Pháp luật quy định chi tiết thời hạn chuẩn bị xét xử tranh chấp hợp đồng tín dụng 04 tháng kể từ ngày thụ lý vụ án Ngoài ra, loại tranh chấp hợp đồng tín dụng mà có tính chất phức tạp trở ngại khách quan Chánh án Tồ án định gia hạn thời hạn chuẩn bị xét xử, không 01 tháng vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng, kể từ ngày thụ lý vụ án Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh không ngừng nâng cao chất lượng xét xử, làm rõ yêu cầu đương vụ án, tăng cường phối hợp với quan chức liên quan để giải vụ án Công tác giải tranh chấp thực quy định pháp luật, góp phần đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp bên tranh chấp Trình độ chun mơn Thẩm phán Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh ngày mở rộng, chuyên sâu, nâng cao chất lượng xét xử giải 25 tranh chấp dân sự, kinh doanh thương mại nói chung tranh chấp hợp đồng tín dụng nói riêng Trong q trình tìm hiểu nghiên cứu Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh em nhận thấy có thuận lợi trên, thuận lợi góp phần thúc đẩy q trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cách nhanh chóng, xác, đảm bảo quyền lợi cho bên tranh chấp 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh Tuy nhiên, bên cạnh hoạt động tòa án nhân dân huyện Chư Pưh giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn nhiều tồn tại, hạn chế khiến q trình giải cịn chưa thực có hiệu Theo báo cáo Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh yếu kém, hạn chế: - Trong trình giải tranh chấp, điều kiện thời gian nên việc nghiên cứu tài liệu, chứng không đầy đủ, rõ ràng, đánh giá chứng không với thật khách quan nên trình xem xét hồ sơ vụ án hời hợt nên dẫn đến kết không tuyệt đối - Bất cập quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng: Việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định nhiều văn pháp luật khác nên khó tránh khỏi chồng chéo, không thống văn Điều gây khó khăn cho việc giải Tịa án có tranh chấp xảy ra, ảnh hưởng đến quyền lợi bên vụ án dẫn đến đưa án chưa mang tính thuyết phục - Hiện nay, việc ứng dụng công nghệ thơng tin vào hoạt động Tồ án cịn nhiều hạn chế Những khuyết điểm, tồn nêu có nhiều nguyên nhân, nguyên nhân khách quan số lượng vụ án ngày tăng, tính chất ngày phức tạp, số quy định pháp luật nhiều bất cập chậm sửa đổi, bổ sung chậm hướng dẫn áp dụng Các nguyên nhân cụ thể sau: Thứ nhất, tranh chấp tín dụng nhìn chung vướng mắc tài sản chấp, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan thường vay thêm vào hợp đồng tín dụng, số tiền họ vay lại ít, nên xảy tranh chấp họ thường chống đối, chây lỳ cố tình gây khó khăn cho việc giải Tịa án Thứ hai, Việc thu thập chứng cứ, triệu tập, tống đạt cịn gặp nhiều khó khăn đương chống đối, phối hợp quan hữu quan chưa nhịp nhàng dẫn đến việc thời gian kéo dài Thứ ba, thực tiễn giải vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng thời gian qua cho thấy: Trong nhiều hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng ngồi nội dung số tiền vay, thời hạn toán, lãi suất hạn, hạn, tài sản bảo đảm quy định khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng chậm trả tiền gốc lãi Khi người vay 26 vi phạm hợp đồng, Ngân hàng khởi kiện, Tòa án gặp nhiều lúng túng có nhiều quan điểm giải khác Thứ tư, số lượng Thư ký giúp việc cho Thẩm phán cịn thiếu, kinh nghiệm,trình độ cịn non trẻ nên việc giải công việc chưa đạt hiệu cao KẾT CHƯƠNG Pháp luật công cụ quản lý mà động lực cho kinh tế phát triển Một hệ thống pháp luật tiến hiệu tạo thành tựu kinh tế mà cịn góp phần hạn chế rủi ro Đối với tổ chức tín dụng muốn tồn phát triển bên cạnh mở rộng hoạt đồng tín dụng cũn phải quan tâm đến việc hạn chế tranh chấp xảy hoạt động tín dụng Pháp luật giải tranh chấp xảy hợp đồng tín dụng có vai trị to lớn giảm thiểu rủi ro việc giải nợ xấu thu hồi vốn Qua đó, giúp tổ chức tín dụng giảm thiểu đến mức thấp rủi ro phát sinh tiến hành nghiệp vụ tín dụng làm cho tổ chức tín dụng tồn phát triển, đồng thời cịn góp phần giúp cho thị trường tiền tệ ổn định phát triển 27 CHƯƠNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 3.1 GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 3.1.1 Hồn thiện pháp luật Trong thời gian qua, Tòa án nhân dân huyện Chư Pưh trình xét xử vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng nảy sinh nhiều bất cập cần sửa đổi hoàn thiện Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp việc làm cần thiết, nhằm thúc đẩy quan hệ vay vốn tín dụng chủ thể thuận tiện hơn, bảo vệ quyền lợi ích đáng chủ thể quan hệ tín dụng tạo điều kiện thuận lợi để thị trường tín dụng phát triển a Hoàn thiện pháp luật để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Về quy chế cho vay, pháp luật cần quy định rõ quyền hạn ngân hàng, Cần sửa đổi quy chế cho vay Quyết định 20/VBHN-NHNN ngày 22 tháng 05 năm 2014 cho rõ ràng Có tạo sở pháp lý rõ ràng, tránh gây mâu thuẩn việc giải tranh chấp Bên cạnh để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng tốt địi hỏi nhà làm luật cần sửa đổi, bổ sung pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm Nghị định 102/2017/NĐ-CP đăng ký giao dịch bảo đảm làm sở pháp lý rõ ràng cho việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Đối với tài sản quyền sử dụng đất, chấp hay dùng để bảo lãnh cần đăng ký giao dịch bảo đảm, không thiết phải làm thủ tục công chứng Các nhà làm luật cần ban hành văn hướng dẫn Nghị định 102/2017/NĐ-CP đăng ký giao dịch bảo đảm đảm bảo tiền vay cách thức, thời gian xử lý tài sản bảo đảm rõ ràng, cụ thể Đồng thời văn hướng dẫn phải quy định chi tiết việc hỗ trợ công an quan thi hành án để làm sở pháp lý cho việc cưỡng chế thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm b Việc xử lý tài sản bảo đảm cần hoàn thiện để bảo vệ quyền lợi bên Hiện pháp luật quy định bên khơng thỏa thuận giá tài sản bảo đảm ngân hàng có quyền định giá Như vậy, ảnh hưởng đến quyền lợi ngân hàng khách hàng, pháp luật cần quy định cụ thể để đảm bảo quyền lợi cho bên Ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ nên nhiều ngân hàng bán tài sản bảo đảm với giá thấp giá trị tài sản theo giá thị trường Vấn đề đặt pháp luật cần sửa đổi, bổ sung theo hướng ngân hàng chủ động xử lý tài sản bảo đảm việc định giá phải tổ chức định giá chuyên nghiệp thực hiện, quan chuyên môn hay tổ chức định giá hoạt động độc lập 28 Các quan hữu quan có thẩm quyền việc công chứng hợp đồng chuyển nhượng cần có thiện chí, có trách nhiệm hỗ trợ tạo điều kiện có yêu cầu ngân hàng việc xử lý tài sản bảo đảm nhanh chóng đơn giản hóa thủ tục vốn rờm rà c Rút ngắn thời gian giải Thực tế thời gian giải tranh chấp Tòa án kéo dài từ đến tháng, chí cịn lâu Trong bên tranh chấp mong muốn vụ việc giải nhanh chóng khơng bảo đảm cho việc thu hồi nợ, chu chuyển vốn tổ chức ngân hàng mà tạo điều kiện cho người vay tiến hành hoạt động kinh doanh, sản xuất Như vậy, vấn đề đặt cần rút ngắn thời gian xét xử, trình giải vụ án gặp vướng mắc thẩm phán cần phải tìm đường lối giải nhanh chóng, xác quy định pháp luật d Thủ tục tố tụng cần hoàn thiện Hiện thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng cịn chưa linh hoạt xử lý vấn đề Bên cạnh trình tự, thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng cần sửa đổi đơn giản xét thấy đầy đủ tài liệu, chứng vụ án Tịa án cần giải cho đương để tạo điều kiện cho bên kinh doanh, sản xuất Trình tự thủ tục giải án Tòa án thường kéo dài (từ – tháng, lâu hơn) phải trải qua khâu: Thụ lý, nghiên cứu hồ sơ để tiến hành hịa giải, hịa giải khơng thành tiến hành xét xử Đến án định có hiệu lực phải chờ quan thi hành án tiến hành giải cho người có đơn u cầu thi hành án Chính nhiều thủ tục vậy, dẫn đến tình trạng hoạt động kinh doanh, sản xuất bên bị ảnh hưởng nhiều theo chiều hướng bất lợi Vì vậy, để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho đương quan chức cần nghiên cứu, xây dựng hệ thống pháp luật mà thủ tục giải đơn giản, nhanh chóng…mà đảm bảo lẽ phải, chân lý sống pháp luật 3.1.2 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh Qua phân tích trên, thực trạng giải tranh chấp cịn có nhiều vướng mắc, bất cập định Nên em có số ý kiến đề xuất sau: Thứ nhất, cần bồi dưỡng thường xuyên kiến thức cho cán Tòa án Trong trình giải vụ án thẩm phán người có vai trị chủ đạo người trực tiếp giải vụ án, đưa đường lối xử lý vụ án, phân tích, nhận định tình tiết vụ án định án theo quy định pháp luật Vì lẽ đó, đội ngũ thẩm phán Tòa án huyện cần chủ động trau dồi thêm kiến thức kinh nghiệm vấn đề trọng cần thiết Bên cạnh đó, quan có thẩm quyền cần tạo điều kiện như: Thường xuyên mở lớp tập huấn chun mơn, có quy định cần mở lớp tập huấn cho cán Tòa án kịp thời, ban hành văn hướng dẫn cụ thể, có 29 đường lỗi đạo đắn…nhằm giúp cho cán Tòa án có thêm kiến thức kinh nghiệm việc giải án Thư ký Tịa án người trực tiếp tham mưu, giúp việc cho Thẩm phán, giúp cho Thẩm phán ho quan có thẩm quyền tạo điều kiện nêu trên.Về lĩnh vực giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án huyện thẩm phán thư ký tòa án cần chủ động tìm hiểu, nghiên cứu sâu quy định pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng Nhằm giúp cán Tịa án nắm vững đường lối giải vụ án nhanh chóng quy định pháp luật Thứ hai, cần phải tăng cường thẩm phán có chun mơn sâu giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng Để tiếp cận giải nhanh chóng vụ án liên quan đến lĩnh vực tín dụng ngân hàng thẩm phán có trình độ chun mơn sâu lĩnh vực có phương hướng, đường lối xử lý nhanh chóng, đảm bảo pháp luật, đảm bảo quyền lợi ích cho bên Nên cần tăng cường thêm cần thiết Thứ ba, cần rút ngắn thời gian giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tại Tòa án quan thi hành án, thời gian giải yêu cầu đương theo quy đinh phân tích dài Như vậy, không tránh khỏi ảnh hưởng định đến quyền lợi ích bên tranh chấp Nên việc rút ngắn thời gian giải vụ án, thi hành án cần thiết Hiện theo quy định pháp luật thời gian giải vụ án dân nói chung, tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng nói riêng từ 4–6 tháng Tùy theo vụ án, tình tiết đơn giản hay phức tạp vụ án tùy trường hợp đương có đơn yêu cầu tạm đình giải vụ án có lý đáng… vụ án kéo dài lâu tháng trước thời gian nói Theo em, để đảm bảo quyền lợi cho bên tranh chấp pháp luật cần sửa đổi theo hướng rút ngắn thời gian giải tranh chấp Tòa án xuống từ – tháng xuống - tháng tháng Thời gian thi hành án có án định có hiệu lực cần rút ngắn nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên, bên cạnh tránh trường hợp cán giải vụ án lơ công việc Thứ tư, cần tuyên truyền nâng cao nhận thức, trách nhiệm cá nhân xã hội Thơng qua q trình tiếp xúc thực tế - thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân huyện Chưpưh thân em nhận thấy nguyên nhân xảy tranh chấp phần nhận thức, trách nhiệm người dân chưa cao Vì vậy, điều đáng quan tâm, đáng lưu ý đặc biệt quan trọng quan chức phải có biện pháp hữu hiệu để nâng cao nhận thức, nâng cao trách nhiệm cá nhân xã hội Để làm điều đó, quan chức cần tuyên tuyền rộng rãi pháp luật đến địa phương, gia đình, cá nhân Bên cạnh cá nhân xã hội phải tự nâng cao nhận thức, trách nhiệm xã hội thơng qua sách Nhà nước, sách báo phương tiện thông tin đại chúng khác 30 Cơ quan có thẩm quyền, ngân hàng nên mở rộng, tạo điều kiện cho cá nhân vay vốn tham gia hội thảo vay vốn ngân hàng, tuyên truyền kiến thức pháp luật liên quan đến hợp đồng tín dụng dụng cho cá nhân vay vốn, hướng dẫn khách hàng sử dụng vốn mục đích, tư vấn cho khách hàng khả thu hồi vốn sử dụng vốn Vì vậy, vấn đề cần thiết phải tuyên truyền phổ biến quy định pháp luật liên quan, để nâng cao nhận thức tuân thủ pháp luật cá nhân xã hội Phổ biến, tuyên truyền rộng rãi thực trạng tình hình kinh tế địa phương, khuyến cáo hay dẫn cho cá nhân vay vốn ngân hàng sử dụng vốn mục đích, có hiệu nhằm tránh tình trạng khả tốn nợ Thứ năm, Đảm bảo q trình tố tụng án vụ án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tiến hành quy định pháp luật Cần tăng cường biện pháp giám sát, kiểm tra Viện kiểm sát hoạt động tố tụng Tồ án Nhằm mục đích hạn chế vụ án xử oan, xử sai tạo lòng tin đương lựa chọn Tòa án nơi bảo vệ quyền lợi cho có tranh chấp xảy Thứ sáu Tăng cường đầu tư cải thiện sở vật chất, ứng dụng công nghệ thơng tin Tịa án: Hiện nhiều Tịa án nhân dân cấp huyện hạn hẹp quy mô, chưa có Tịa chun trách, có phịng xử án nhất, thiết bị cơng nghệ thơng tin cịn hạn chế Cộng với việc quy định luật dân 2015 có hiệu lực gửi đơn kiện cấp, tống đạt, văn qua trực tuyến Địi hỏi ngành Tịa cần có sách đầu tư, cải thiện sở vật chất, nâng cao thiết bị, ứng dụng công nghệ thông tin để đáp ứng với nhu cầu xét xử vụ án hiệu thủ tục pháp luật KẾT CHƯƠNG Để áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh ngày hiệu đòi hỏi phải quán triệt sâu sắc quan điểm Đảng, Nhà nước thực tốt quan điểm áp dụng pháp luật Đồng thời thực đầy đủ, đồng bộ, thường xuyên giải pháp nêu thời gian định tạo điều kiện thuận lợi nâng cao hiệu việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nghành Tịa án nói chung, Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh nói riêng 31 KẾT LUẬN Trong hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cao Bản chất hoạt động hoạt động kinh doanh tiền tệ Hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn mâu thuẫn quyền lợi nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng tín dụng dẫn đến xảy tranh chấp Các tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều hơn, phức tạp dẫn đến tranh chấp yêu cầu Toà án giải ngày gia tăng Do vậy, đòi hỏi chất lượng áp dụng pháp luật giải vụ án Tồ án cần phải có tầm cao hơn, triệt để hơn, cần thiết phải có giải pháp tích cực, lâu dài nhằm hạn chế đến mức thấp tranh chấp xảy Với nhận thức sâu sắc tranh chấp hợp đồng tín dụng ảnh hưởng khơng tốt đến ổn định trị- xã hội tình hình nợ xấu tổ chức tín dụng tăng cao việc nghiên cứu tìm nguyên nhân nảy sinh tranh chấp để sở để tìm giải pháp ngăn ngừa hạn chế nguyên nhân có ý nghĩa quan trọng nhằm bảo vệ tính ổn định quan hệ tín dụng trì trật tự, bền vững tăng trưởng kinh tế Trên sở lý luận, qua thực tiễn nghiên cứu giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Toà án nhân dân huyện Chưpưh em tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ mạnh dạn đưa quan điểm giải pháp Nếu thực đồng cách nghiêm túc nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân huyện Chưpưh áp dụng cho Tồ án khác có thực trạng tương tự, góp phần khơng nhỏ làm lành mạnh quan hệ xã hội, bảo vệ pháp chế xã hội chủ nghĩa xây dựng xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Trong khuôn khổ hạn hẹp đề tài, em phân tích làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân huyện Chưpưh làm sở cho việc đưa đề xuất cụ thể nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam vấn đề giai đoạn xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Với thời gian hạn hẹp, vốn kiến thức ỏi, đề tài khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận góp ý giúp cho đề hồn chỉnh 32 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Văn pháp luật [1] Bộ luật tố tụng dân số 92/2015/QH13 ngày 25 tháng 11 năm 2015; [2] Bộ luật dân số 91/2015/QH13 ngày 24 tháng 11 năm 2015; [3] Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung số 7/2017/QH14 ngày 20 tháng 11 năm 2017; [4] Nghị định đăng ký giao dịch bảo đảm số 102/2017/NĐ-CP ngày 01 tháng ngày 01 tháng năm 2017; [5] Luật Giao dịch điện tử số 51/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005; B Website [6]https://text.123doc.org/document/4605814-giai-quyet-tranh-chap-hop-dong-tindung-ngan-hang-qua-thuc-tien-xet-xu-cua-toa-an-nhan-dan-tai-thanh-pho-da-nang-tt.htm [7]https://xemtailieu.com/tai-lieu/phap-luat-ve-giai-quyet-tranh-chap-phat-sinh-tuhop-dong-tin-dung-bang-con-duong-toa-an-o-viet-nam-305793.html [8]https://123doc.org/document/2883368-thuc-tien-giai-quyet-tranh-chap-hopdong-tin-dung-tai-toa-an-nhan-dan-thanh-pho-hue.htm ... vấn đề lý luận chung hợp đồng tín dụng ngân hàng, tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân huyện Chư Pưh kiến nghị hoàn thiện... chư? ?ng: Chư? ?ng 1: Một số vấn đề chung hợp đồng tín dụng ngân hàng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân Chư? ?ng 2: Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân. .. QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG TÒA ÁN 1.3.1 Các nguyên tắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng đường Tòa án Hiện nay, vụ án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án quy