Huy động vốn của BIDV chi nhánh vũng tàu côn đảo luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THU HẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CHI NHÁNH VŨNG TÀU – CÔN ĐẢO Chuyên ngành: Tài ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ HÙNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THU HẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CHI NHÁNH VŨNG TÀU – CƠN ĐẢO Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ HÙNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề Huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Cơn Đảo Tóm tắt Lý chọn đề tài nghiên cứu: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) ngân hàng thương mại (NHTM) lớn Việt Nam, với mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn quốc Xuất phát từ tầm quan trọng nguốn vốn phát triển kinh tế hoạt động NHTM nói chung hoạt động BIDV nói riêng, đề tài: “Huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo” lựa chọn cho nghiên cứu luận văn Mục tiêu luận văn: Tổng hợp góp phần làm rõ lý luận sở mở rộng huy động vốn NHTM Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo thời gian qua (2017 đến 2019) Đề xuất giải pháp mở rộng huy động vốn giai đoạn (2021-2025) Phương pháp nghiên cứu: chủ yếu luận văn phương pháp định tính Kết nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu đưa giải pháp, chiến lược để phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo Kết luận hàm ý: Với mục tiêu nghiên cứu đề tài đề xuất giải pháp mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu– Cơn Đảo, luận văn khái qt hóa góp phần tổng hợp cách có hệ thống hoạt động huy động vốn, đưa rõ cần thiết mở rộng huy động vốn Trong luận văn có đề cập đến sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động, hạn chế rủi ro huy động vốn NHTM song khơng phải mục tiêu nghiên cứu đề tài luận văn nên nghiên cứu cơng trình khác Từ khoá Huy động vốn, mở rộng, ngân hàng thương mại ii ABSTRACT Title Capital mobilization of BIDV Vung Tau - Con Dao branch Abstract Reason for writing: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) is a large commercial bank (commercial bank) in Vietnam, with a wide operating network nationwide Stemming from the importance of capital to the economic development and operation of commercial banks in general and the operation of BIDV in particular, the topic: "Capital mobilization of BIDV Vung Tau - Con Dao branch" has been options for thesis research Problem: Synthesize to contribute to clarify the basic theory of capital mobilization of commercial banks Analysis and evaluation of the capital mobilization status of BIDV Vung Tau - Con Dao Branch in recent years (2017 to 2019) Proposing solutions to expand capital mobilization period (2021-2025) Methods: the main dissertation is qualitative methods Results: The thesis has researched and proposed solutions and strategies to develop capital mobilization activities at BIDV Vung Tau Branch - Con Dao Conclusion: With the research objective of the thesis is to propose solutions to expand capital mobilization at BIDV Vung Tau Branch - Con Dao, the thesis generalizes to contribute to the synthesis systematically on capital mobilization activities, providing the bases to indicate the need to expand capital mobilization In the dissertation, there is an effective use of mobilized capital, limiting risks in mobilizing capital of commercial banks, but that is not the main research target of the thesis, so it can be researched in a public sector other submission Keywords Capital mobilization, expand, commercial banks iii LỜI CẢM ƠN Lời xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Trường Đại học ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, trang bị cho tơi kiến thức thời gian tham gia học tập trường Xin chân thành cảm ơn Tiến sĩ Lê Hùng, người bổ sung cho nhiều kiến thức quý báu, tận tình hướng dẫn định hướng giúp tơi hồn thành luận văn Xin cảm ơn Ban lãnh đạo BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo tạo điều kiện cho khảo sát, nghiên cứu luận văn Do giới hạn thời gian, kiến thức nên khó tránh khỏi hạn chế định nghiên cứu thực luận văn, kính mong góp ý quý Thầy, Cô để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực Luận văn (Ký ghi rõ họ tên) Trần Thị Thu Hạnh iv LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Học viên thực Luận văn (Ký ghi rõ họ tên) Trần Thị Thu Hạnh v MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI CÁM ƠN iii LỜI CAM ĐOAN iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x DANH MỤC BẢNG BIỂU - SƠ ĐỒ xi MỞ ĐẦU 1.GIỚI THIỆU 1.1.Đặt vấn đề 1.2.Tính cấp thiết đề tài 2.MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 3.CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 4.ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU CHƯƠNG : LÝ LUẬN CHUNG VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, chức năng, vai trò hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 10 1.1.4.Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 11 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn (nhận tiền gửi) 11 1.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 12 1.2 Nguồn vốn, hình thức huy động vốn, cần thiết mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Nguồn vốn 14 vi 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu 14 1.2.1.2 Nguồn huy động 16 1.2.1.3 Nguồn vay 17 1.2.1.4 Nguồn khác 18 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.2.2.1 Huy động vốn nội tệ ngoại tệ 18 1.2.2.2 Huy động vốn nước nước 20 1.2.2.3 Huy động vốn ngắn, trung dài hạn từ thị trường 22 1.2.2.4 Huy động vốn từ nguồn khác 23 1.2.3 Sự cần thiết mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 24 1.2.3.1 Khái niệm mở rộng huy động vốn 24 1.2.3.2 Sự cần thiết mở rộng huy động vốn 25 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại27 1.3.1 Các yếu tố bên ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 27 1.3.1.1 Chu kỳ phát triển kinh tế 27 1.3.1.2 Môi trường cạnh tranh 27 1.3.1.3 Môi trường pháp luật 27 1.3.1.4 Điều kiện tự nhiên, văn hóa, xã hội 28 1.3.1.5 Trình độ phát triển khoa học, kỹ thuật 28 1.3.2 Các yếu tố thuộc ngân hàng 28 3.2.1 Chiến lược kinh doanh, sách khách hàng 28 1.3.2.2 Chính sách huy động vốn 29 1.3.2.3 Hình thức huy động vốn 30 1.3.2.4 Chất lượng dịch vụ, mạng lưới giao dịch 31 1.3.2.5 Chính sách lãi suất 31 1.3.2.6 Trình độ ứng dụng cơng nghệ hoạt động ngân hàng 31 1.4 Các tiêu phản ánh mở rộng huy động vốn 32 1.4.1 Quy mô vốn huy động tốc độ tăng trưởng huy động vốn 32 1.4.2 Giá thành đơn vị huy động 33 vii 1.4.3 đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn 34 1.4.4 Tỷ lệ nguồn vốn huy động sử dụng 35 Kết luận chương 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV VŨNG TÀU – CÔN ĐẢO 37 2.1 Tổng quan BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Nhiệm vụ Chi nhánh 39 2.1.3 Tổ chức máy cán 39 2.1.4 Kết tài 40 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo 43 2.2.1 Các yếu tố bên ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 43 2.2.2 Các yếu tố thuộc ngân hàng 45 2.3 Các tiêu phản ánh mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo 48 2.3.1 Quy mô vốn huy động tốc độ tăng trưởng huy động vốn 48 2.3.2 Giá thành đơn vị huy động 54 2.3.3 Mối quan hệ giữa cấu vốn huy động cấu sử dụng nguồn vốn57 2.3.4 Tỷ lệ nguồn vốn huy động sử dụng 60 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2018-2019 61 2.4.1 Những kết đạt 61 2.4.1.1 Nguồn vốn huy động tăng trưởng tốc độ cao 61 2.4.1.2 Cơ cấu nguồn vốn chuyển dịch theo hướng hiệu 62 2.4.1.3 Uy tín ngân hàng nâng cao 62 2.4.1.4 Mạng lưới, địa điểm giao dịch hợp lý 62 2.4.2 Những hạn chế 62 2.4.2.1 Hạn chế sách khách hàng 63 2.4.2.2 Hạn chế chưa mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn 63 viii 2.4.2.3 Hạn chế hoạt động kinh doanh chưa theo hướng đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ 63 2.4.2.4 Hạn chế chưa gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn 63 2.4.2.5 Hạn chế lãi suất chưa linh hoạt 64 2.4.2.6 Hạn chế công nghệ ngân hàng 64 2.4.2.7 Hạn chế chương trình quảng cáo chưa hấp dẫn 64 2.4.2.8 Hạn chế dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 64 2.4.2.9 Hạn chế hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn 65 2.4.2.10 Hạn chế phương thức quản lý điều hành 65 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 65 Kết luận chương 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH VŨNG TÀU – CÔN ĐẢO 71 3.1 Định hướng mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo 71 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo 72 3.2.1 Đẩy mạnh sách khách hàng 72 3.2.2 Mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn 75 3.2.2.1 Các giải pháp huy động vốn từ dân cư 75 3.2.2.2 Đối với tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp 76 3.2.3 Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ 78 3.2.4 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn 81 3.2.5 Sử dụng lãi suất linh hoạt 82 3.2.6 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 83 3.2.7 Đưa chương trình quảng cáo hấp dẫn 85 3.2.8 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 85 3.2.9 Tăng cường ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn 86 3.2.10 Đổi phương thức quản lý điều hành …………………………… 88 3.3 Khuyến nghị 90 85 hành cho vay phục vụ phát triển kinh tế, mặt khác tăng vịng quay sử dụng tín dụng có hiệu Muốn vậy, BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo cần phải đẩy mạnh công tác đại hố cơng nghệ ngân hàng, áp dụng hình thức tốn địa thẻ tín dụng, thư toán, toán quốc tế qua mạng SWIFT, sử dụng máy rút tiền tự động 3.2.7 Đưa c c chương trình quảng cáo hấp dẫn Để thu hút khách hàng ngân hàng cần đẩy mạnh phát triển công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo để cơng chúng hiểu biết lợi ích việc gửi tiền vào ngân hàng so với việc cất giữ đầu tư vào lĩnh vực khác hình thức: quảng cáo truyền hình, đài phát thanh, tạp chí ngân hàng, tờ rơi… èm theo loạt hình thức khuyến mại khác, tác động trực tiếp vào tâm lý người gửi tiền 3.2.8 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt vấn đề cấp thiết không NHTM Việt Nam mà BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Cơn Đảo Bởi việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng BIDV cóChi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo sở để Chi nhánh mở rộng tín dụng, giảm lãi suất cho vay, áp dụng công nghệ thông tin đại hoạt động toán Phát triển toán qua ngân hàng giúp ngân hàng có nguồn vốn tốn lớn mà chi phí lại thấp Trong thời gian tới, BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo cần đưa biện pháp để đẩy mạnh việc phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng như: Khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân Phát hành séc cá nhân Phát triển thẻ toán 86 Phát triển điểm chấp nhận điểm thương mại, dịch vụ, cử hàng ăn uống số lượn doanh nghiệp cá nhân kinh doanh loại hình Vũng Tầu – Cơn Đảo – nơi phát triển có lợi du lịch biển lớn Có thể nói, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt kênh huy đơng vốn có hiệu quả, có nguồn vốn tương đối rẻ giúp ngân hàng giảm lãi suất cho vay phí dịch vụ khác để thu hút khách hàng 3.2.9 Tăng cường ứng dụng hoạt động Marketing vào công t c huy động vốn Marketing ngân hàng có ý nghĩa quan trọng NHTM Đây xem công cụ hữu hiệu thiếu nhằm giúp ngân hàng cung cấp thơng tin thân ngân hàng, loại hình sản phẩm dịch vụ mới…nhằm giúp phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Mọi NHTM hiểu kinh doanh kinh tế thị trường khách hàng lực lượng ni sống mình, định hướng trung tâm cho hoạt động ngân hàng marketing tìm đến cơng cụ để thu hút khách hàng Trong thời gian tới, BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo cần đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Để hoạt động kinh doanh di n cách thường xuyên liên tục Chi nhánh cần phải có số lượng khách hàng đủ lớn có quan hệ giao dịch với Do mà việc thu hút khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà cung ứng nhiệm vụ quan trọng hoạt động Chi nhánh Muốn địi hỏi Chi nhánh phải thực tốt công tác Marketing Hiện sản phẩm Chi nhánh chưa phương tiện thông tin đại chúng quảng cáo rầm rộ sản phẩm khác, có sản phẩm truyền thống tiết kiệm, cho vay số sản phẩm khác thực Chi nhánh cần vốn để thực cho dự án đầu tư cụ thể Các sản phẩm dịch vụ chưa quảng cáo, hướng dẫn, giới thiệu Như chưa cung cấp cách đầy đủ thông tin cần thiết đến dân chúng 87 khiến cho họ có tâm lý e ngại có nhu cầu cần tìm ngân hàng để giao dịch, đặc biệt cá nhân doanh nghiệp nhỏ Do mà Chi nhánh cần mạnh dạn phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí tỉnh để xây dựng hình ảnh lịng thị trường Khơng thiết phải thực thường xuyên mà định kỳ hàng tuần, hàng tháng có buổi phát sóng quảng cáo giới thiệu Chi nhánh, điểm du lịch, hình thức dịch vụ mà Chi nhánh cung ứng, giới thiệu, hướng dẫn sản phẩm dịch vụ mới… Để thực thành công Marketing Chi nhánh, ngồi phận chun trách phân tích tất nhân viên ban lãnh đạo phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động Chi nhánh Bên cạnh đặc biệt trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên đặc biệt nhân viên giao dịch quầy Thái độ phục vụ yếu tố tạo nên ấn tượng khách hàng Chi nhánh Với phục vụ tận tình mình, cán cơng nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing Chi nhánh Chi nhánh nên thực nghiên cứu chu kỳ khách hàng nhu cầu nguồn vốn dịch vụ khác Chi nhánh, tiến hành phân tích khách hàng để nắm bắt nhu cầu khách hàng từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Ngoài ra, Chi nhánh cần thực sáng tạo chiến lược khách hàng đắn BIDV Chi nhánh mình, ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn lãi suất, phí dịch vụ, thời gian ưu đãi khác Cần có sách khuyến khích vật chất với khách hàng lớn để vừa có thị trường đầu tư vốn, vừa thu hút khách hàng có khả khai thác khối lượng lớn nguồn vốn Hàng năm Chi nhánh nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trước, phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiệm ngân hàng khác địa bàn, 88 quan tâm đến động thái doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực sách Marketing phù hợp với đặc điểm qui mô Chi nhánh 3.2.10 Đổi hương thức quản lý điều hành Củng cố sở có mở rộng màng lưới huy động Cơ sở giao dịch mặt ngân hàng, nơi biểu lòng tin tình cảm khách hàng với hoạt động ngân hàng Do BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Cơn Đảo cần phải tập trung xây dựng sửa chữa trụ sở Chi nhánh cấp hai tạo nên hình ảnh đẹp ngân hàng để khách hàng yên tâm gửi vốn vào ngân hàng Nâng cao chất lượng khốn huy động vốn, có sách khuyến khích người trực tiếp huy động vốn Bên cạnh việc quán triệt đội ngũ cán nhân viên nhiệm vụ huy động vốn quan trọng cần tổ chức giao khoán tiêu huy động vốn đến cá nhân người lao động Trên sở gắn với tiền lương kinh doanh tiêu thi đua, nhằm tạo động lực khuyến khích người tích cực, chủ động tham gia làm nhiệm vụ huy động vốn Ngoài cần tổ chức khen thưởng kịp thời trực tiếp vật, tiền mặt xét thi đua để khuyến khích cán ln hồn thành vượt mức tiêu huy động Tóm lại, việc mở rộng đa dạng hình thức huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo nhằm tăng cường nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh quan trọng cần thiết Việc đưa giải pháp cụ thể có tính khả thi, góp phần đẩy nhanh q trình tích tụ vốn địi hởi phải có bước cụ thể rõ ràng tầm vĩ mô vi mô bao gồm hình thức trực tiếp, gián tiếp kiên trì thực Như vậy, công tác huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo mang lại hiệu với qui mô ngày lớn chất lượng cao Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hố hình thức huy động 89 Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải sử lý ngân hàng phải thực hiện đại hố, vi tính hố qui trình thực cơng việc Trước đây, nhiều người có tiền khơng muốn gửi tiền vào ngân hàng họ cho thủ tục gửi tiền rút tiền phiền hà Do hạn chế nhiều đến công tác huy động vốn Muốn nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn Chi nhánh cần tiếp tục tiến hành cải tiến qui trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh Cần phải mở rộng mạng lưới huy động, Chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể tăng cường thêm phương tiện vât chất kỹ thuật phục vụ cho hoạt động trụ sở điểm giao dịch khác để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Đồng thời trọng tới việc tạo mặt mang phong cách riêng Chi nhánh cách nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, phấn đấu đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động, thường xuyên bám sát tình hình biến động lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao Làm đáp ứng nhu cầu đa dạng người gửi tiền, nhờ Chi nhánh khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Đề xuất với BIDV để sử dụng linh hoạt nhiều hình thức huy động vốn, cần nghiên cứu áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để huy động vốn trung dài hạn, phát hành chứng tiền gửi Về tiền gửi tiết kiệm áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi khác nhau… Nghiên cứu hình thức huy động tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà… 90 Phát triển nguồn nhân lực có kỹ trình độ cao Để phát triển, nâng cao trình độ nguồn nhân lực Chi nhánh cần thường xuyên đào tạo, đào tạo lại đội ngũ cán nhân viên, kiến thức bản, văn đạo ngành ngân hàng, cần đào tạo thêm kiến thức pháp luật, kiến thức quản lý, kỹ giao tiếp đồng thời, quan tâm tới việc đào tạo ngoại ngữ cho đội ngũ cán công nhân viên Chi nhánh chủ động tổ chức kết hợp với chi nhánh khác địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu, Chi nhánh Phú Mỹ mở lớp bồi dưỡng, mời giảng viên từ trường đại học uy tín Trường Đại học Ngân Hàng TP HCM, Trường Đại học Kinh tế TP HCM - trường có đội ngũ giảng viên có bề dày kinh nghiệm để hướng dẫn nghiệp vụ, kỹ chăm sóc khách hàng, chia sẻ kinh nghiệm thực tế… 3.3 KHUYẾN NGHỊ 3.3.1 Khuyến nghị với Chính phủ Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo thuận lợi đồng thời cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ, tăng trưởng kinh tế, giai đoạn dịch Covid – 19 bất ổn Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động tiền gửi có hiệu Thực tế chứng tỏ thời gian qua, nshà nước ngành, cấp, trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn dịnh tiền tệ NHNN bước đầu sử dụng cơng cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ có hiệu quả, tốc độ lạm phát giảm xuống Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách cơng cụ cho thích nghi với biến động 91 nhanh chóng tình hình Thực tốt điều điều kiện để thực tốt mục tiêu sách tiền tệ, đồng thời tác động mạnh mẽ tới việc tăng nguồn vốn huy động qua ngân hàng Tuy nhiên cần phải xác định tăng cường thu hút nguồn vốn phục vụ phát triển đất nước hiểm họa lạm phát xảy phải nhiều biện pháp để kiềm chế kiểm sốt Do giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho nến kinh tế tăng trưởng cao ổn định bền vững Để góp phần ổn định tiền tệ, giảm lạm phát sách tài đóng vai trò quan trọng Do giai đoạn tới tiếp tục trì sách tài chặt chẽ cần thiết cho việc chống lạm phát ổn định tiền tệ Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng hay thu hẹp mức cung tiền tệ cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế Tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định Hiện nay, hệ thống luật kinh tế Việt Nam chưa hoàn chỉnh đặc biệt luật cần thiết quan hệ kinh tế luật thương mại, luật kinh tế…Do để đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư (trực tiếp gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụngvốn đầu tư cần phải có hệ thống pháp luật đồng tương đối ổ định như: Luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật hối phiếu, thương phiếu… Việc ban hành hệ thống pháp luật đồng bộ, rõ ràng, ổn định cần thiết tạo niềm tin dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư vào sảnxuất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng 92 Tạo lập môi trường tâm lý Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hố dân tộc, đất nước có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động tiền gửi Hoạt động ngân hàng trước hết thu hút nguồn vốn tiết kiệm để dành dân cư, TC T nhằm phục vụ cho việc phát triển kinh tế xã hội Yếu tố tâm lý đòi hỏi ngân hàng phải có tính động viên khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Ln tìm hiểu tâm lý nhu cầu khách hàng đáp ứng theo nhu cầu khách hàng nhiệm vụ quan trọng thường xuyên hoạt động NHTM Đó điều kiện thiếu để thực có hiệu giải pháp huy động tiền gửi từ ngân hàng Đặc biệt giai đoạn nay, cạnh tranh di n ngày gay gắt TCTD nhằm thu hút khách hàng nhiều Để đứng vững cạnh tranh, ngân hàng phải có sách khách hàng thích hợp để đưa biện pháp kích thích, gây ảnh hưởng thoả mãn nhu cầu tâm lý khách hàng nhằm không ngừng thu hút vốn nhàn rỗi vào ngân hàng 3.3.2 Khuyến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam Chính sách lãi suất Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế doanh nghiệp Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn Sử dụng lãi suất hợp lý thu hút nguồn vốn ngày nhiều xã hội, kích thích đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiêu sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất hợp lý phải xây dựng sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng, đồng thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ theo nguyên tắc thị trường Vấn đề lãi suất đầu vào đầu vấn đề phức tạp, song để giúp cho ngân hàng có lãi suất hợp lý để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân 93 cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, làm giảm khối lượng tiền tệ lưu thông…Muốn vậy, NHNN phải xây dựng sách lãi suất linh hoạt quản lý hoạt động kinh doanh NHTM Xây dựng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý thời kỳ điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM Xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng sở để TCTD tham khảo xác định lãi suất kinh doanh Lãi suất giao dịch bình quân phản ánh chất giá quan hệ tín dụng khách hàng ngân hàng Chính sách tỷ giá Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh NHTM có cơng tác huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định tăng giảm cách nhanh chóng mà khơng thể lường trước gây tác động xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng Chẳng hạn tỷ giá tăng nhanh đồng nội tệ giá cho dù lãi suất đồng ngoại tệ giảm xuống lãi suất đồng nội tệ đẩy lên chưa nguồn vốn huy động VND NHTM tăng lên tâm lý người dân e ngại đồng Việt Nam tiếp tục bị giá Như thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM Tạo điều kiện thúc đẩy NHTM phát hành cơng cụ thị trường vốn Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mơ, việc phát triển thị trường vốn có ý nghĩa với Việt Nam Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua phát hành chứng khốn Mặt khác nơi tạo điều kiện 94 cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn tiền mặt cách d dàng nhanh chóng Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung ứng vốn người có nhu cầu vốn ua tập trung nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu mang lại lợi ích nhiều Hiện nay, NHTM huy động vốn trung dài hạn qua phát hành trái phiếu nói chung khó khăn khả chuyển đổi từ trái phiếu thành tiền ngược lại không đơn giản Nếu có thị trường vốn tập trung việc phát hành trái phiếu ngân hàng thuận lợi Thị trường vốn giải mâu thuẫn khả cung cấp nguồn vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụngvốn dài hạn, người phát hành chứng khoán để huy động vốn dài hạn người mua chứng khốn bán chứng khốn lấy tiền mặt vào lúc nào.Thị trường vốn giúp cho người đầu tư tuỳ ý lựa chọn nơi đầu tư hình thức đầu tư 3.3.3 Khuyến nghị với BIDV Là Chi nhánh BIDV, BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo đề nghị BIDV đạo giúp đỡ tạo điều kiện đặc biệt sở vật chất để nâng cao khối lượng chất lượng giao dịch góp phần tích cực vào hiệu kinh doanh chung Hiện địa bàn Vũng Tàu, có nhiều NHTM tham gia hoạt động, BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo phải chịu cạnh tranh gay gắt trình hoạt động kinh doanh Vì BIDV nên nghiên cứu, soạn thảo đưa qui định cho việc triển khai ứng dụng sản phẩm toán, sản phẩm tiền gửi hàng loạt sản phẩm dịch vụ đại khác để đáp ứng địi hỏi ngày cao từ phía khách hàng từ nâng cao khả cạnh tranh thị trường BIDV cụ thể phận tin học nên nghiên cứu triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày 95 Kết luận chương Chương nghiên cứu số nội dung sau: Định hướng mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo Đưa giải pháp mở rộng huy động vốn cho BIDV Chi nhánh Vũng Tàu– Côn Đảo bao gồm: Giải pháp đẩy mạnh sách khách hàng; Mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn; Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hố nâng cao loại hình dịch vụ; Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn; Sử dụng lãi suất linh hoạt; Hiện đại hoá cơng nghệ ngân hàng; Đưa chương trình quảng cáo hấp dẫn; Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt; Tăng cường ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn; Đổi phương thức quản lý điều hành Cuối khuyến nghị với: Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Việt Nam, BIDV Chương nghiên cứu với mục đích đưa giải pháp nhằm góp phần cho BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo mở rộng huy động vốn Chi nhánh năm tới 96 KẾT LUẬN Kết luận Với mục tiêu nghiên cứu đề tài luận văn đề xuất giải pháp mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu– Côn Đảo, luận văn tập trung hoàn thành nội dung chủ yếu sau: Tổng hợp, bổ sung góp phần làm rõ lý luận sở mở rộng huy động vốn NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu– Cơn Đảo năm từ 2017 đến 2019, tìm ưu điểm, tồn hạn chế ngun nhân hạn chế cơng tác huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Cơn Đảo: Các ngun nhân hạn chế sách khách hàng; chưa mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn; hoạt động kinh doanh chưa theo hướng đa dạng hố nâng cao loại hình dịch vụ; chưa gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn; lãi suất chưa linh hoạt; công nghệ ngân hàng; chương trình quảng cáo chưa hấp dẫn; dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt; hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn; phương thức quản lý điều hành Đưa giải pháp chủ yếu nhằm mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo thời gian tới như: Giải pháp đẩy mạnh sách khách hàng; Mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn; Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ; Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn; Sử dụng lãi suất linh hoạt; Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng; Đưa chương trình quảng cáo hấp dẫn; Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt; Tăng cường ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn; Đổi phương thức quản lý điều hành Nh ng đóng góp luận văn 97 Về lý thuyết: Khái quát hóa góp phần tổng hợp cách có hệ thống hoạt động huy động vốn NHTM, đưa rõ cần thiết mở rộng huy động vốn NHTM; yếu tố bên yếu tố bên ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM Trong có đóng góp lần phát biểu khái niệm mở rộng huy động vốn NHTM Về thực tế: Đưa giải pháp thực tế áp dụng BIDV Chi nhánh Vũng Tàu– Côn Đảo gợi mở cho nhà quản trị ngân hàng việc thực mở rộng huy động vốn Những kết nghiên cứu ứng dụng thực tế, làm tài liệu tham khảo nghiên cứu, giảng dạy học tập Gợi ý hướng nghiên cứu Trong luận văn có đề cập đến sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động, hạn chế rủi ro huy động vốn NHTM song khơng phải mục tiêu nghiên cứu đề tài luận văn nên nghiên cứu cơng trình khác Mặc dù em có nhiều cố gắng thực luận văn để đạt kết tốt khó tránh khỏi hạn chế định, em mong muốn nhận tham qia đóng góp ý kiến thầy giáo bạn đọc để luận văn hoàn thiện 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO Mai Văn Ban (2019), Giáo trình Nghi p vụ ng n h ng thương ại, NXB Thống kê Mai Xuân Phúc (2018), Mở ộng huy động vốn Phương y chi nhánh Đ ng, Luận văn thạc sĩ g n h ng MCP uản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Lê Thẩm Dương (2016), Giáo trình Nghi p vụ ngân hàng, NXB tài chính, tái lần thứ Nguy n Huy Cường (2018), Huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng cho chuy n dịch cấu kinh tế t ên địa bàn tỉnh Hưng Yên, Luận văn thạc sĩ Tài ngân hàng, Học viện ngân hàng Ngô Thị Thanh Hà (2017), ăng cư ng huy động vốn g n h ng Đầu tư v phát t i n i t a – chi nhánh Ph i, Luận văn thạc sĩ uản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Nguy n Thị Thiên Hương (2017), Huy động vốn g n h ng thương ại c phần uốc ế chi nhánh Đăk ăk, Luận văn thạc sĩ Tài ngân hàng, Học viện Hành Nguy n Thị Thiên Hương (2017), Huy động vốn g n h ng thương ại c phần uốc ế chi nhánh Đăk ăk, Luận văn thạc sĩ Tài ngân hàng, Học viện Hành Nguy n Ngọc Hưng (2017), Những giải pháp tạo vốn Ngân hàng Nông Nghi p Vi t a t ng điều ki n chuy n sang kinh tế thị t ng, Luận văn thạc sĩ Tài ngân hàng, Học viện Hành Nguy n Minh Kiều (2006), Nghi p vụ Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 10 Nguy n Thanh Phong (2009), thương ại Vi t a ăng lực cạnh tranh Ngân hàng t ng điều ki n hội nhập kinh tế quốc tế, Tạp chí phát triển kinh tế số 223, 5/2009 99 11 Nguy n Văn Tiến (2016), Quản trị ng n h ng thương ại, NXB Thống kê 12 Peter S.Rose (2001), Quản trị ng n h ng thương ại, Nxb tài chính, Hà Nội 13 Phan Thị Thu Hà (2016), g n h ng thương ại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân 14 Võ Thị Thúy Anh (2010), Nghi p vụ ngân hàng hi n đại, NXB tài chính, Đà Nẵng 15 Các văn bản, cơng văn đạo điều hành hoạt động hệ thống BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo 16 Cẩm nang huy động vốn BIDV 17 Luật tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010 18 Tài liệu BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo, (2017 – 2019), Báo cáo tình hình thực kế hoạch kinh doanh Năm 2017 – 2019 19 Tài liệu đào tạo nghiệp vụ huy động vốn BIDV 20 Tạp chí thơng tin BIDV 21 Tạp chí ngân hàng 22 Tạp chí tài tiền tệ 23 Website: - http://www.congnghemoi.net - http://www.bidv.com.vn - http://www.vbard.com - http://www.sbv.gov.vn - http://www.ngoaithuong.vn - http://www.vietnamnet.com.vn ... Chương Lý luận mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại Chương Thực trạng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo Chương Giải pháp mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Cơn Đảo ĐĨNG... RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH VŨNG TÀU – CÔN ĐẢO 71 3.1 Định hướng mở rộng huy động vốn BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo 71 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn BIDV. .. thuyết luận văn 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV VŨNG TÀU – CÔN ĐẢO 2.1 Tổng quan BIDV Chi nhánh Vũng Tàu – Côn Đảo 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Chi nhánh Vũng