Mục tiêu của luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo của NHCSXH Việt Nam– Chi nhánh thành phố Đà Nẵng là nghiên cứu thực trạng cho vay hộ cận nghéo của NHCSXH Việt Nam- Chi nhánh thành phố Đà Nẵng, đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động này của Chi nhánh.
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LƢU THỊ PHƢƠNG LINH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAMCHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng – 2018 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: TS HỒ HỮU TIẾN Phản biện 1: TS Nguyễn Ngọc Anh Phản biện 2: TS Tống Thiện Phước Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài – Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 11 tháng năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Phát triển kinh tế đơi với xố đói giảm nghèo thể kết hợp hài hòa sách kinh tế sách xã hội, việc làm cần thiết để tạo lập mơi trường trị - xã hội ổn định, đảm bảo an sinh xã hội thúc đẩy kinh tế đất nước ngày phát triển Trên sở đó, NHCSXH thành lập có nhiều đóng góp tích cực việc thực mục tiêu quốc gia giảm nghèo, xây dựng nông thơn mới, tạo hội làm giàu bình đẳng cho tất người Thực tinh thần đạo Chính phủ hoạt động tín dụng sách, với chức nhiệm vụ giao, NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh thành phố Đà Nẵng tích cực với Chính quyền địa phương mang nguồn vốn ưu đãi đến với hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ nghèo đối tượng sách khác Trong suốt 15 năm hình thành phát triển, có nhiều nghiên cứu hoạt động NHCSXH Việt Nam nói chung Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng nói riêng Tuy nhiên khoảng trống học thuật thực tiễn cần tiếp tục nghiên cứu Về học thuật, cần làm rõ hoạt động cho vay hộ cận nghèo có khác biệt với ngân hàng thương mại, hình thức cho vay định khơng mục tiêu lợi nhuận Đồng thời học viên cố gắng lựa chọn cách tiếp cận nghiên cứu phù hợp Qua đó, nêu bật điểm riêng có sách mục tiêu cho vay NHCSXH theo tiến trình tiếp cận rõ ràng, cụ thể Về mặt thực tiễn, chương trình tín dụng hộ cận nghèo giải pháp hiệu góp phần giúp thành phố Đà Nẵng thực sách an sinh xã hội, giảm nghèo bền vững Tính đến cuối năm 2017, chương trình có dư nợ lớn thứ hai Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng Tuy nhiên chưa có đề tài thức nghiên cứu hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh thành phố Đà Nẵng Sự đóng góp chương trình tín dụng cơng xóa đói giảm nghèo thành phố Đà Nẵng điều hiển nhiên Nhưng cần thiết phải có đánh giá làm bất cập hoạt động cho vay hộ cận nghèo để từ đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động này, nâng cao kết hoạt động NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh thành phố Đà Nẵng Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Việt Nam– Chi nhánh thành phố Đà Nẵng”làm chủ đề nghiên cứu cho luận văn Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu luận văn nghiên cứu thực trạng cho vay hộ cận nghéo NHCSXH Việt Nam- Chi nhánh thành phố Đà Nẵng, đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động Chi nhánh Với mục tiêu trên, nhiệm vụ nghiên cứu là: - Góp phần hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCS; - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH chi nhánh thành phố Đà Nẵng, xác định kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động này; - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh thành phố Đà Nẵng Để đạt mục tiêu trên, luận văn phải giải câu hỏi nghiên cứu sau: - Đặc điểm cho vay hộ cận nghèo ? Nội dung hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH bao gồm vấn đề gì? Kết cho vay hộ cận nghèo phản ánh qua tiêu chí nào? Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ cận nghèo? - Thực trạng hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng thời gian qua nào? Những thành công, hạn chế nguyên nhân hoạt động cho vay hộ cận nghèo chi nhánh? - Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng chủ thể liên quan cần làm để hồn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: thực tiễn hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng - Đối tượng khảo sát: hộ cận nghèo; Ban Giám đốc Chi nhánh; Trưởng phòng Phó Trưởng phòng Kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng, Phó Giám đốc phụ trách tín dụng, tổ trưởng Tổ Kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng, cán tín dụng PGD NHCSXH quận, huyện; cán Hội đoàn thể cấp xã, cán xã phường làm công tác giảm nghèo - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Chỉ giới hạn hoạt động cho vay hộ cận nghèo kết cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng Phòng giao dịch trực thuộc, công tác phối hợp triển khai phòng chun mơn nghiệp vụ hoạt động triển khai cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng + Về thời gian: tập trung nghiên cứu, phân tích hoạt động cho vay hộ cận nghèo khoảng thời gian từ năm 2015 đến 2017 + Về không gian: thực nghiên cứu chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng Phòng giao dịch NHCSXH quận, huyện trực thuộc Phƣơng pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, luận văn dự định vận dụng phương pháp cụ thể sau: - Phương pháp thu thập xử lý thông tin liệu thứ cấp - Phương pháp hệ thống hóa - Phương pháp thống kê - Phương pháp phân tích diễn giải Bố cục luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCS Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu Một số nghiên cứu liên quan đến chủ đề nghiên cứu: ➢ Các báo đăng tạp chí khoa học: [1] Bài báo “Nguyên nhân hạn chế lực tiếp cận sử dụng có hiệu nguồn vốn tín dụng thức người nghèo nông thôn Việt Nam” tiến sĩ Nguyễn Tố Quyên đăng tạp chí Nghiên cứu Kinh tế số 344 – tháng 01/2007 [2] Bài báo “Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động tài vi mơ Việt Nam” tác giả Đào Lan Phương (trường Đại học Lâm nghiệp), tác giả Đào Thúy Vân (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) đăng tạp chí Khoa học Cơng nghệ Lâm nghiệp tháng 10/2017 [3] Bài báo “Xử lý nợ xấu NHCSXH – Thực trạng vấn đề đặt ra” tác giả Lê Thị Thu Thủy đăng Tạp chí Khoa học Đại học Quốc gia Hà Nội: Luật học, Tập 32, số (2016) 60-68 [4] Bài báo “Thực tiễn hoạt động NHCSXH số khuyến nghị sách” PGS.,TS Nguyễn Trọng Tài đăng Tạp chí Ngân hàng số 12 năm 2017 ➢ Một số luận văn tiến sĩ, thạc sĩ nghiên cứu trước liên quan đến hoạt động NHCSXH: [1] Luận án Tiến sỹ Kinh tế “Xây dựng chiến lược phát triển bền vững NHCSXH Việt Nam” tác giả Trần Hữu Ý Học viện Ngân hàng năm 2010 [2] Luận án Tiến sỹ Kinh tế “Hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách NHCSXH ” tác giả Trần Lan Phương Học viện Ngân hàng năm 2016 [3] Luận văn Thạc sĩ Tài Ngân hàng Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH – Chi nhánh tỉnh Đắk Nông” năm 2017 tác giả Trần Quang Điệp ➢ Các cơng trình nghiên cứu thực NHCSXH Việt Nam – Chi nhánh thành phố Đà Nẵng: [1] Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Đà Nẵng “Hồn thiện hoạt động tín dụng ưu đãi hộ nghèo NHCSXH Chi nhánh Đà Nẵng” năm 2012 tác giả Nguyễn Thị Mai Hoa [2] Luận văn“Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo NHCSXH Thành phố Đà Nẵng” năm 2014 tác giả Trần Hoàng Thùy Linh Đại học Kinh tế Đà Nẵng [3] Luận văn "Hoàn thiện hoạt động cho vay ưu đãi Học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng" năm 2014 tác giả Nguyễn Thị Nguyệt Ánh Đại học Kinh tế Đà Nẵng [4] Luận văn thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động cho vay giải việc làm Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng” năm 2015 tác giả Nguyễn Thị Thanh Lý Đại học Kinh tế Đà Nẵng [5] Luận văn thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động cho vay hỗ trợ tạo việc làm, trì mở rộng việc làm NHCSXH - Chi nhánh thành phố Đà Nẵng ” năm 2018 tác giả Nguyễn Thị Công Viên Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng Khoảng trống nghiên cứu: Trong số nghiên cứu hoàn thiện hoạt động cho vay, khoảng trống mặt học thuật mục tiêu hoạt động cách thức tiếp cận Phần lớn nghiên cứu hoàn thiện hoạt động cho vay thực ngân hàng thương mại, hướng đến phân tích, làm rõ khía cạnh nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận cao Trong đó, mục tiêu hoạt động NHCSXH lại hoàn toàn khác biệt, cho vay theo định Chính phủ để thực mục tiêu quốc gia giảm nghèo, hay nói cách khác, cho vay an sinh cơng xã hội Chính mục đích khác nên sách hoạt động cho vay có nhiều điểm khác biệt Đối với đề tài thực NHCSXH , thấy cách thức tiếp cận chưa thật rõ ràng, góc độ xem xét phân tích nội dung chủ đề nghiên cứu đề tài chưa theo tiến trình cụ thể Khoảng trống mặt thực tiễn thể số lượng đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH nói chung Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng nói riêng Chính thức triển khai cho vay từ tháng 02 năm 2014, hoạt động cho vay hộ cận nghèo mẻ, phần lớn nghiên cứu thực NHCSXH tập trung khai thác đề tài cho vay hộ nghèo, nghiên cứu thực cho vay hộ cận nghèo Tại NHCSXH Việt Nam – Chi nhánh thành phố Đà Nẵng khơng nằm ngồi bối cảnh Đến chưa có nghiên cứu chủ đề cho vay hộ cận nghèo CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ CẬN NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 1.1 SỰ CẦN THIẾT CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ CẬN NGHÈO 1.1.1 Khái niệm đói nghèo a Khái niệm đói nghèo giới b Khái niệm đói nghèo Việt Nam Hộ nghèo chia làm hai nhóm khu vực: Hộ cận nghèo chia làm hai nhóm khu vực: Hộ có mức sống trung bình 1.1.2 Đặc điểm hộ cận nghèo Nhìn chung, so với hộ nghèo, hộ cận nghèo có thu nhập điều kiện sống cao không nhiều khoản trợ cấp xã hội có điều chỉnh giảm đáng kể Các hộ gia đình cận nghèo khơng có có nguồn tài tích lũy cần hỗ trợ vốn, kiến thức kỹ thuật, nâng cao lực, tạo việc làm để ổn định đời sống, nâng cao chất lượng sống 1.1.3 Sự cần thiết phải cho vay hộ cận nghèo Về mặt xã hội, cho vay hộ cận nghèo góp phần thu hẹp khoảng cách giàu nghèo, khắc phục bớt bất cập khiếm khuyết mặt xã hội kinh tế thị trường Khi nhiều lao động có việc làm, mặt chung thu nhập tăng lên, gánh nặng ngân sách giảm bớt Bên cạnh đó, cho vay hộ cận nghèo góp phần đẩy lùi “ tín dụng đen” nguồn vốn tín dụng sách đến với hộ cận nghèo kịp thời, đầu chu kỳ sản xuất kinh doanh hộ gia đình, họ yên tâm lao động, tích lũy cải thiện sống 10 tài nước Quốc tế - Nguồn vốn huy động thị trường * Về sử dụng vốn: Mục tiêu cao NHCS bảo tồn vốn để tiếp tục trì hoạt động cho vay 1.2.2 Đặc điểm cho vay hộ cận nghèo NHCS Một là, hoạt động tín dụng với mục tiêu lớn cấp tín dụng cho người có mức sống thấp để sản xuất kinh doanh, từ cải thiện thu nhập, nâng cao chất lượng sống Hai là, tín dụng thực theo nguyên tắc hoàn lại, khách hàng vay vốn nhận ưu đãi từ chế sách gắn với vay Lãi suất cho vay hộ cận nghèo thường phủ hỗ trợ thời gian đầu, sau có xu hướng điều chỉnh theo lãi suất thị trường, dựa ngun tắc khoản vay có tính rủi ro cao lãi suất cho vay cao; tất khoản vay tính số dư giảm dần Ba là, thủ tục quy trình cho vay đơn giản hóa, đảm bảo hộ cận nghèo tiếp cận với nguồn vốn tín dụng sách cách dễ dàng Bốn là, việc quản lý vốn tín dụng ưu đãi cho hộ cận nghèo vay vốn tổ chức thơng qua nhóm tự quản người vay phải tham gia gửi tiết kiệm bắt buộc 1.2.3 Tổ chức máy hoạt động cho vay hộ cận nghèo Mơ hình tập trung chun mơn hóa hai mơ hình NHCS lựa chọn áp dụng việc vận hành tổ chức máy quản lý hoạt động cho vay hộ cận nghèo 11 1.2.4 Hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCS a Hoạch định sách cho vay hộ cận nghèo Chính sách cho vay hộ cận nghèo NHCS Chính phủ hoạch định b Hoạch định nguồn vốn cho vay hộ cận nghèo Nguồn vốn cho vay hộ cận nghèo NHCS chủ yếu từ nguồn ngân sách Nhà nước; nguồn vốn tự huy động từ khoản tiết kiệm có kỳ hạn cá nhân, khoản đóng góp thành viên nhóm vay nguồn tài trợ từ tổ chức phi phủ, tổ chức tài Quốc tế c Triển khai cho vay - thu nợ chương trình hộ cận nghèo: - Công tác tuyên truyền, quán triệt chủ trương, sách cho vay hộ cận nghèo - Công tác phối hợp Ngân hàng với tổ chức xã hội - Kiện toàn, phát triển mạng lưới nhóm vay - Cơng tác cho vay - Công tác kiểm tra, giám sát nợ, thu nợ, thu lãi - Kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động cho vay - Tổ chức thu nợ, thu lãi - Kiểm tra, giám sát vốn vay - Xử lý nợ rủi ro, nợ tiềm ẩn nguy vốn d Kiểm soát, điều chỉnh đánh giá: 1.2.5 Các tiêu chí phản ánh kết cho vay hộ cận nghèo NHCS Chương trình cho vay hộ cận nghèo chương trình tín dụng thiết kế hướng đến mục tiêu giảm nghèo 12 bền vững Kết hoạt động cho vay cần đánh giá thơng qua tiêu chí sau: a Quy mô cho vay hộ cận nghèo Quy mô tín dụng cho vay hộ cận nghèo thể qua: dư nợ cho vay hộ cận nghèo, số hộ cận nghèo vay vốn, mức dư nợ cho vay bình quân b Cơ cấu cho vay hộ cận nghèo: - Thời hạn vay vốn ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn - Mục đích vay vốn - Địa bàn vay vốn c Kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo - Tỷ lệ nợ hạn - Tỷ lệ nợ khoanh thu hồi d Chất lượng dịch vụ cho vay hộ cận nghèo e Kết kinh tế xã hội 1.2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCS a Nhân tố bên ngân hàng - Chính sách cho vay hộ cận nghèo - Nguồn vốn cho vay hộ cận nghèo - Năng lực quản trị, điều hành của đội ngũ lãnh đạo - Sự phối hợp ngân hàng với Ban ngành quan quyền - Nguồn nhân lực - Cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ ngân hàng - Nguồn thông tin nội khách hàng 13 b Nhân tố bên ngân hàng - Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội địa phương nơi cho vay - Cơ chế sách - Ý thức quyền địa phương - Những yếu tố thuộc hộ cận nghèo vay vốn KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 1, luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận về hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCS, đó, tập trung vào vấn đề sau: Đặc điểm hộ cận nghèo cần thiết phải cho vay hộ cận nghèo Quan niệm loại hình ngân hàng sách, đặc điểm ngân hàng thức triển khai cho vay hộ cận nghèo ngân hàng sách Các tiêu chí cụ thể phản ánh, đánh giá kết hoạt động cho vay hộ cận nghèo thơng qua mơ hình hoạt động ngân hàng sách 14 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP ĐÀ NẴNG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NHCSXH TP ĐÀ NẴNG 2.1.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành, phát triển Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng a Quá trình hình thành phát triển Ngày 26/3/2003, Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng thành lập theo Quyết định số 50/QĐ-HĐQT ngày 14/01/2003 b Chức năng, nhiệm vụ: Thực theo định số 155/QĐ-HĐQT ngày 19/03/2003 Hội đồng quản trị NHCSXH việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh NHCSXH, Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng có chức nhiệm vụ sau: c Các chương trình cho vay thực Chi nhánh Bên cạnh chương trình cho vay theo định phủ, Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng tiến hành cho vay số đối tượng sách khác từ nguồn vốn ủy thác thành phố 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng Cơ cấu tổ chức quản lý hoạt động NHCSXH thiết lập thống tất Chi nhánh nhằm huy động sức mạnh tổng hợp hệ thống trị việc thực hiệu mục tiêu giảm nghèo, giải việc làm, xã hội hố hoạt động tín dụng sách 15 a Bộ phận quản trị Hiện Đà Nẵng có 142 thành viên BĐD HĐQT NHCSXH cấp, cấp thành phố 12 người; cấp quận huyện có 130 người Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp hoạt động theo chế độ kiêm nhiệm quy định Quy chế ban hành kèm theo Quyết định số 162/QĐ-HĐQT ngày 17/4/2003 Hội đồng quản trị Giúp việc cho Ban đại diện HĐQT cấp Giám đốc NHCSXH cấp đảm nhận b Bộ máy điều hành, tác nghiệp Bắt đầu với cán từ Ngân hàng phục vụ người nghèo chuyển sang, đến nay, tồn Chi nhánh có 98 cán bộ; đó, có 82 cán biên chế 16 nhân viên hợp đồng làm công tác bảo vệ tạp vụ 2.1.3 Kết hoạt động Chi nhánh a Nguồn vốn Đến 31/12/2017, tổng nguồn vốn đạt1.676.2 tỷ đồng, tăng 174,6 tỷ đồng (11,6%) so với năm 2016, tăng 359,8 tỷ đồng so với năm 2015 (27,33%).Trong đó: - Nguồn cân đối từ Trung ương 1.348,6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 80,4%, tăng 26,4 tỷ đồng so với năm 2016, tăng 131,5 tỷ đồng so với năm 2015 - Nguồn vốn nhận ủy thác đầu tư địa phương đạt 327,6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 19,6%, tăng 147,2 tỷ đồng (81,5%) so với năm 2016, tăng 228,3 tỷ đồng (229,8%) so với năm 2015 b Sử dụng vốn Năm 2017, tồn thành phố có 19.096 lượt khách hàng vay vốn Doanh số cho vay đạt 607,4 tỷ đồng, tăng 24 tỷ đồng so với 16 năm 2016 Doanh số thu nợ đạt 430,6 tỷ đồng, tăng 35 tỷ đồng so với năm 2016 c Mức độ rủi ro tín dụng Duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp 0,5%/ tổng dư nợ d Kết tài Chi nhánhNHCSXH thành phố Đà nẵng Nhìn chung, hoạt động Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng dần vào ổn định bước đầu tăng trưởng mạnh nguồn vốn, hiệu sử dụng vốn cao, tỷ lệ nợ xấu ngày khống chế giảm qua năm, chênh lệch thu chi tài năm sau cao so với năm trước 2.2 HỘ CẬN NGHÈO Ở TP ĐÀ NẴNG 2.2.1 Điều kiện tự nhiên kinh tế - xã hội a Điều kiện tự nhiên b Điều kiện kinh tế - xã hội 2.2.2 Hộ cận nghèo thành phố Đà Nẵng Chuẩn cận nghèo trung ương Chuẩn cận nghèo thành phố 2.3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO CỦA CHI NHÁNH NHCSXH TP ĐÀ NẴNG 2.3.1 Chính sách cho vay hộ cận nghèo Chính sách cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Chính phủ hoạch định 17 2.3.2 Thực trạng tổ chức máy quản lý hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng Bộ máy quản lý hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng tổ chức theo mơ hình chun mơn hóa 2.3.3 Thực trạng nguồn vốn cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng Nguồn vốn cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng tạo lập từ nguồn vốn Trung ương cấp bù nguồn vốn nhận ủy thác từ địa phương Nguồn vốn Trung ương cho vay hộ cận nghèo theo chuẩn Trung ương, nguồn vốn nhận ủy thác từ địa phương cho vay hộ cận nghèo chuẩn địa phương Nhìn chung, giai đoạn 2015 đến 2017, tốc độ giảm số hộ cận nghèo nhanh, số lượng hộ cận nghèo năm sau năm trước nên nguồn vốn bố trí cho vay hộ cận nghèo có xu hướng giảm dần 2.3.4 Thực trạng triển khai cho vay – thu nợ chƣơng trình cho vayhộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng 2.3.5 Thực trạng hoạt động kiểm soát, đánh giá, điều chỉnh, chƣơng trình cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng 2.3.6 Kết hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng Kết hoạt động cho vay chương trình hộ cận nghèo giai đoạn 2015 – 2017 đánh giá dựa tiêu chí như: Quy mơ cho vay, cấu cho vay, kết kiểm sốt rủi ro tín dụng, chất lượng dịch vụ cho vay, kết kinh tế xã hội 18 a Quy mô cho vay hộ cận nghèo b Cơ cấu cho vay hộ cận nghèo Cơ cấu theo thời gian vay vốn: Kết thống kê cho thấy, khơng có vay chương trình hộ cận nghèo ngắn hạn, thời hạn vay phổ biến trung hạn Cơ cấu theo mục đích sử dụng vốn vay: Phần lớn khách hàng sử dụng vốn vay để phát triển kinh tế lĩnh vực nông lâm thủy sản bán buôn, bán lẻ Cơ cấu theo địa bàn vay vốn: Dư nợ cho vay chương trình hộ cận nghèo quận, huyện khơng có chênh lệch đáng kể c Kết kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo d Chất lượng dịch vụ cho vay hộ cận nghèo e Kết kinh tế xã hội cho vay hộ cận nghèo Cùng với sách địa phương, năm 2017, tín dụng sách góp phần tạo điều kiện giúp cho 6.183 hộ vươn lên thoát nghèo, đạt tỷ lệ 132,3% so với kế hoạch; 3.306 hộ cận nghèo cải thiện thu nhập, khơng nằm danh sách hộ cận nghèo cuối năm, số hộ cận nghèo lại cuối năm 7.174, chiếm tỷ lệ 2,82%/ tổng dân cư Tuy nhiên, để đánh giá có khách hàng vay vốn cải thiện thu nhập, điều kiện sống, khơng tên danh sách hộ cận nghèo năm lại cần có đạo UBND thành phố công tác điều tra, thống kê định kỳ hàng năm 19 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP ĐÀ NẴNG 2.4.1 Thành công đạt đƣợc 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế b Nguyên nhân KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay hộ cận nghèo chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng từ năm 2015-2017, tập trung vào nội dung sau: Giới thiệu chung trình hình thành phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh thành phố Đà Nẵng, đánh giá trình hoạt động giai đoạn (2015-2017) Nêu lên đặc điểm hộ cận nghèo thành phố Đà Nẵng, trình bày thực trạng đánh giá kết cho vay chương trình hộ cận nghèo thành phố giai đoạn 2015-2017 Đánh giá tổng quan thành công đạt hạn chế nguyên nhân việc triển khai hoạt động cho vay hộ cận nghèo địa bàn thành phố Đà Nẵng 20 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng cho vay NHCSXH Việt Nam Để đáp ứng nhu cầu ngày cao tín dụng sách xã hội, nhằm tạo lập nguồn vốn cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách vay vốn ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo lập đời sống, NHCSXH cần phối hợp với bộ, ngành, địa phương tích cực nghiên cứu, đề xuất giải pháp tăng cường nguồn lực 3.1.2 Mục tiêu kinh tế - xã hội TP Đà Nẵng Hộ cận nghèo nhận sách hỗ trợ để giảm nghèo bền vững 3.1.3 Định hƣớng cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng Thực Chiến lược ngành đến năm 2020 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt mục tiêu “Xây dựng phát triển Đà Nẵng thời kỳ cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước” theo tinh thần Nghị số 33-NQ/TW Bộ Chính trị (Khóa IX), NHCSXH thành phố Đà Nẵng định hướng mục tiêu nâng cao lực hoạt động NHCSXH để thực có hiệu tín dụng sách Nhà nước, địa phương hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa 21 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP ĐÀ NẴNG 3.2.1 Đối với Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng a Thiết lập hệ thông thông tin liên lạc hiệu Chi nhánh NHCSXH với đơn vị ngành b Kết nối doanh nghiệp địa phương việc cho vay theo chuỗi sản xuất c Củng cố hoạt động Ban quản lý tổ TK&VV d Nâng cao chất lượng phục vụ điểm giao dịch lưu động e Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra giám sát BĐD HĐQT, Hội, đồn thể, kiểm tra, kiểm sốt nội f Công tác đào tạo cán g Chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ h Thực tốt sách đãi ngộ cán i Nâng cao chất lượng hoạt động truyền thông 3.2.2 Đối với NHCSXH Việt Nam a Phối hợp tốt với ngành để đảm bảo quán việc ban hành văn liên quan đến công tác giảm nghèo tín dụng sách b Chi trả phụ cấp cho trưởng thôn, tổ trưởng tổ dân phố c Phát huy sản phẩm huy động vốn dựa vào mạng lưới rộng khắp NHCSXH d Cần có định hướng thay đổi chế lãi suất cho vay e Đẩy mạnh cung cấp dịch vụ tài hỗ trợ f Hồn thiện sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin phục vụ cho hoạt động ngân hàng 22 3.2.3 Đối với cấp quyền TP Đà Nẵng a Tiếp tục nâng cao chất lượng công tác đạo cấp ủy, quyền địa phương cấp b Thực tốt công tác tổng kết, đánh giá hoạt động tín dụng sách hàng năm c Gắn tiêu chí chấp hành tốt nghĩa vụ trả nợ nguồn vốn tín dụng sách với phong trào văn hóa địa phương KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương nêu lên khuyến nghị nhằm triển khai đồng hộ hoạt động tín dụng sách cho vay hộ cận nghèo nói riêng đối tượng sách nói chung phù hợp với định hướng phát triển NHCSXH Việt Nam, Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng quyền thành phố Đà Nẵng Hướng tới giảm dần sách trợ cấp, hỗ trợ cho khơng, tăng cường sách hỗ trợ có điều kiện, có hoàn trả Các khuyến nghị đưa tập trung vào việc phát triển lực cho đội ngũ cán làm cơng tác tín dụng sách, bao gồm cán NHCSXH, cán chuyên trách giảm nghèo, cán hội đoàn thể, Ban quản lý tổ TK&VV; lấy chất lượng tổ TK&VV làm trọng tâm hoạt động tín dụng sách; nâng cao vai trò cấp ủy Đảng, quyền địa phương hoạt động tín dụng sách, hướng tới nâng cao lực sử dụng vốn hộ cận nghèo đối tượng sách nói chung; xây dựng định hướng hồn chỉnh hạ tầng công nghệ thông tin, phát triển dịch vụ tài cho hộ cận nghèo nói riêng đối tượng sách nói chung 23 KẾT LUẬN Chương trình tín dụng cho vay hộ cận nghèo phần Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững xây dựng nông thôn Chương trình mang tính thiết thực cao nhắm đến đối tượng có mức sống cao so với hộ nghèo, tập cho đối tượng làm quen với gói hỗ trợ có hồn lại, hạn chế tâm lý ỷ lại, bước tự chủ tài chính, sử dụng vốn vay hiệu quả, vươn lên sống thoát nghèo bền vững Tại thành phố Đà Nẵng, bên cạnh hộ cận nghèo theo chuẩn trung ương, hộ cận nghèo theo chuẩn địa phương quan tâm hỗ trợ nghèo bền vững thơng qua nguồn vốn tín dụng sách Hoạt động tín dụng sách với đặc thù cần có tham gia nhiều cấp ngành nên đòi hỏi đồng người làm sách người tác nghiệp trực tiếp Sau mười lăm năm vào hoạt động, hoạt động tín dụng sách phát huy nhiều mặt tích cực, đóng góp cho cơng tác an sinh xã hội địa phương Tuy nhiên, tồn nhiều mặt hạn chế cần nghiên cứu khắc phục Cùng với tâm quyền thành phố việc thực mục tiêu quốc gia giảm nghèo, Chi nhánh NHCSXH khơng ngừng tích cực hồn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo nói riêng đối tượng sách nói chung, đảm bảo nguồn vốn tín dụng sách đến đối tượng, thời điểm Để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay hộ cận nghèo, chi nhánh chủ động công tác tham mưu cấp, ngành, liệt công tác triển khai, phát động thi đua hoàn thành tốt tiêu giao, giúp cho thành phố hoàn thành sớm tiêu giảm nghèo thơng qua tín dụng sách Khoa Quản lý chuyên ngành kiểm tra xác nhận: Tóm tắt luận văn trình bày theo quy định hình thức chỉnh sửa theo kết luận Hội đồng ... Đà Nẵng Chuẩn cận nghèo trung ương Chuẩn cận nghèo thành phố 2.3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO CỦA CHI NHÁNH NHCSXH TP ĐÀ NẴNG 2.3.1 Chính sách cho vay hộ cận nghèo Chính sách cho vay hộ cận nghèo. .. động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng thời gian qua nào? Những thành công, hạn chế nguyên nhân hoạt động cho vay hộ cận nghèo chi nhánh? - Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng. .. cục luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCS Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hộ cận nghèo Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt