Phát triển dịch vụ bancassurance tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ NHƯ THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ NHƯ THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM HỮU PHƯƠNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thực hướng dẫn khoa học TS Phạm Hữu Phương Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực Các tài liệu tham khảo có nguồn trích dẫn rõ ràng Tơi hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn TP.HCM, ngày tháng năm 2020 Người thực Phạm Thị Như Thủy ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin trân trọng đặc biệt cảm ơn đến thầy - TS Phạm Hữu Phương theo sát tận tình hướng dẫn, dành nhiều góp ý q giá hỗ trợ tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô hội đồng bảo vệ Đề cương cho tơi ý kiến đóng góp q trình làm cịn thiếu sót, giúp tơi hồn thành luận văn hồn chỉnh Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ suốt thời gian thực luận văn Trân trọng cảm ơn! TP.HCM, ngày tháng năm 2020 Tác giả Phạm Thị Như Thủy iii TÓM TẮT Tiêu đề: Phát triển dịch vụ bancassurance Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng Tại nhiều nước giới, việc mua BHNT trở nên quen thuộc Tuy nhiên, Việt Nam, 8,5% dân số tham gia BHNT Dư địa thị trường lớn ngày nhiều người dân quan tâm đến việc phòng ngừa rủi ro, tìm phương thức bảo vệ thân, gia đình, kết hợp đầu tư tài thơng qua sản phẩm bảo hiểm Doanh thu phí mảng BHNT qua kênh ngân hàng tăng với tốc độ bình quân 86% năm (giai đoạn 2016-2018) Tiềm bancassurance tin tưởng tiếp tục tăng trưởng mạnh với mức trung bình 30-50% Việc phát triển dịch vụ bancassurance tập trung số tỉnh thành lớn, chưa phân phối rộng rãi đến huyện thị Đồng thời, chất lượng phục vụ nhân viên bảo hiểm ngân hàng hạn chế Các NHTM Việt Nam chưa tìm hướng thực hiệu lĩnh vực bancassurance Do vậy, đề tài phát triển dịch vụ bancassurance VPBank cho thấy vấn đề thực cấp thiết Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, tổng hợp nghiên cứu nước liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm nói chung dịch vụ bancassurance nói riêng Tiếp theo, luận văn mơ tả, phân tích so sánh số liệu số NHTM Việt Nam về: doanh thu phí dịch vụ, số lượng sản phẩm phân phối, số lượng đại lý, mạng lưới phân phối, từ đưa đánh giá phát triển dịch vụ bancassurance VPBank, ưu điểm hạn chế phân tích nguyên nhân chúng Trên sở nguyên nhân hạn chế trên, luận văn tìm giải pháp phát triển dịch vụ bancassurance NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng, góp phần nâng cao lực cạnh tranh vị VPBank lĩnh vực bancassurance Từ khoá: bancassurance, bảo hiểm, bảo hiểm qua ngân hàng iv SUMMARY Title: Developing bancassurance service at Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank In many countries around the world, buying BHNT has become very familiar However, in Vietnam, only 8.5% of the population participate in BHNT The market space is still very large when more and more people are interested in preventing risks, finding ways to protect themselves and their families, and combining financial investment through insurance products Revenue from fees for the insurance business through the banking channel has increased at an average rate of 86% per year (2016-2018 period) The potential of bancassurance is believed to continue to grow very strongly with an average rate of 30-50% The current development of bancassurance services is concentrated in a few large cities and provinces, not yet widely distributed to districts and towns At the same time, the service quality of insurance staff and banks is still limited Commercial banks in Vietnam have yet to find a really effective direction in the field of bancassurance Therefore, the topic of developing bancassurance services at VPBank shows that the problem is really urgent The thesis uses qualitative research methods, synthesizes domestic and foreign studies related to the insurance field in general and bancassurance services in particular Next, the thesis describes, analyzes and compares data at a number of commercial banks in Vietnam on: service fee revenue, number of products distributed, number of agents, distribution network, from which to evaluate the development of bancassurance service at VPBank, their advantages as well as limitations and analyze their causes On the basis of the reasons for the above limitations, the dissertation finds solutions to develop bancassurance services at Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank, contributing to enhancing the competitiveness and position of VPBank in the field of bancassurance Keywords: bancassurance, insurance, banking insurance v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AIA VN Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam BHNT Bảo hiểm nhân thọ HĐDV Hoạt động dịch vụ KDBH Kinh doanh bảo hiểm NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phẩn Prudential Tập đoàn Prudential SCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TMCP Thương mại cổ phần VIB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG ix CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG 10 1.1 Lịch sử hình thành phát triển bancassurance 10 1.2 Khái quát dịch vụ bancassurance 11 1.3 Phát triển dịch vụ bancassurance 13 1.4 Các sản phẩm Bancassurance 16 1.4.1 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 16 1.4.2 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.4.3 Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe 17 1.5 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bancassurance qua ngân hàng [5] 17 1.5.1 Các tiêu tuyệt đối 18 1.5.2 Các tiêu tương đối 20 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bancassurance [13] 21 1.5.1 Nhân tố khách quan 21 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 23 1.6 Kinh nghiệm dịch vụ bancassurance số ngân hàng giới Việt Nam 26 vii 1.6.1 Kinh nghiệm dịch vụ bancassurance số ngân hàng giới 26 1.6.2 Kinh nghiệm dịch vụ Bancassurance số ngân hàng Việt Nam 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NHTMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 35 2.1 Phân tích tình hình phát triển dịch vụ bancassurance Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2016 – 2019 35 2.1.1 Hoa hồng bảo hiểm 35 2.1.2 Số lượng sản phẩm phân phối 37 2.1.3 Mạng lưới ngân hàng .38 2.1.4 Số lượng nhân viên hoạt động 40 2.2 Đánh giá phát triển dịch vụ bancassurance NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2016 -2019 41 2.3 Các ưu điểm & hạn chế phát triển dịch vụ bancassurance VPBank .43 2.3.1 Ưu điểm 43 2.3.2 Hạn chế 44 2.4 Các nguyên nhân hạn chế phát triển dịch vụ bancassurance VPBank 45 2.4.1 Nguyên nhân khách quan 46 2.4.2 Nguyên nhân chủ quan .47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 50 viii 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ bancassurance ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 50 3.2 Một số giải pháp phát triển 51 3.2.1 Giải pháp tổ chức 51 3.2.2 Giải pháp người 52 3.2.3 Giải pháp sản phẩm công nghệ 53 3.2.4 Giải pháp marketing 54 3.3 Kiến nghị 56 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 56 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 KẾT LUẬN CHUNG 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I 52 - Ngân hàng DNBH triển khai thành lập phòng chuyên trách hoạt động bancassurance để triển khai, theo dõi giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm Đồng thời, cầu nối ngân hàng với đối tác kinh doanh bảo hiểm, thường xuyên trao đổi thông tin đề xuất định hướng phát triển - Xây dựng mơ hình kết nối đồng từ Trung ương đến địa phương nhằm hỗ trợ đôn đốc, kịp thời giám sát hoạt động kinh doanh đơn vị - Ban lãnh đạo ngân hàng bảo hiểm cần nâng cao nhận thức vai trị lợi ích bancassurance, xem bancassurance dịch vụ cốt lõi bên cạnh dịch vụ tài khác ngân hàng, ln quan tâm đạo giám sát hoạt động 3.2.2 Giải pháp người Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chất lượng nguồn nhân lực yếu tố định thành công doanh nghiệp nào, đặc biệt doanh nghiệp lĩnh vực tài Phát triển nguồn nhân lực trong lĩnh vực hoạt động bancassurance cần tập trung vào nhóm: cán quản lý, nghiệp vụ, nhóm bán hàng trực tiếp đại lý - Lựa chọn người vấn đề quan trọng nguồn nhân lực doanh nghiệp bảo hiểm Với nhóm cán chuyên phụ trách bancassurance, VPBank thu hút nhân có kinh nghiệm, trình độ kỹ chun mơn cao nhằm đáp ứng nhu cầu công việc Cùng với việc tuyển dụng lao động có kinh nghiệm, VPBank cần có kế hoạch đào tạo đội ngũ cán trẻ, kế cận nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng, tăng cường lao động bắt kịp xu thị trường Với nhóm nhân lực trực tiếp kinh doanh nhân viên kinh doanh đại lý cần có tuyển chọn kỹ có tiêu chuẩn lựa chọn định trình độ, tuổi, chun mơn, kỹ năng, ngoại hình, Đối với nhân viên ngân 53 hàng nên tập trung vào nhân viên tín dụng, nhân viên dịch vụ khách hàng, nơi phận trực tiếp giao dịch với khách hàng - Song song, ngân hàng doanh nghiệp bảo hiểm cần phải xây dựng chiến lược đào tạo phát triển người Cán bán hàng người kết nối khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm Nhận thấy tầm ảnh hưởng nhân viên bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm cần phải xây dựng cho chiến lược mang nét riêng cho doanh nghiệp tạo khác biệt với doanh nghiệp bảo hiểm khác 3.2.3 Giải pháp sản phẩm cơng nghệ Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm Ngày nay, môi trường cạnh tranh ngày gia tăng, sản phẩm khơng có khác biệt so với ngân hàng khác dẫn đến làm giảm lợi cạnh tranh Do đó, ngân hàng cần kết hợp với DNBH cần có kế hoạch chiến lược phát triển sản phẩm phù hợp với chiến lược kế hoạch kinh doanh ngân hàng, đồng thời đảm bảo yếu tố khác biệt để cạnh tranh tạo điểm nhấn cho ngân hàng thị trường bancassurance Các yếu tố cần cân nhắc phát triển sản phẩm là: thỏa thuận sản phẩm phân phối, sản phẩm thiết kế riêng cho ngân hàng đồng thương hiệu, sản phẩm phân phối quầy ngân hàng phí bảo hiểm phù hợp Sản phẩm xây dựng dựa nhu cầu khách hàng định hướng ngân hàng Đầu tư phát triển ứng dụng công nghệ Công nghệ thời đại ngày đóng vai trị vơ quan trọng Để tăng tính hiệu việc bán hàng, cần xây dựng hệ thống bán hàng theo nhu cầu việc thu thập xác thơng tin khách hàng, phân tích liệu, lượng hóa nhu cầu đề xuất giải pháp (bảng phân tích nhu cầu tài chính) Hệ thống giúp giảm thiểu thời gian tăng hiệu suất bán hàng, giúp toàn quy trình hoạt động kinh doanh vận hành trơn tru thuận lợi 54 Đồng thời cần xây dựng hệ thống thông tin kịp thời đầy đủ, cung cấp thơng tin cách nhanh chóng, xác, đảm bảo bí mật an tồn thơng tin cho DNBH, ngân hàng khách hàng Chu trình trải nghiệm bảo hiểm khách hàng thường bắt đầu với giai đoạn tìm hiểu, thu hút, tiếp xúc, giao kết hợp đồng bảo hiểm, trải nghiệm dịch vụ giải quyền lợi đáo hạn hợp đồng Khi bắt đầu hành trình tham gia bảo hiểm, người dùng tìm kiếm thơng tin cơng ty bảo hiểm sản phẩm trang web thức cơng ty cơng cụ tìm kiếm Google, Facebook, Thiết kế blog thức công ty với viết chứa thông tin hữu ích nuôi dạy con, cải thiện mối quan hệ, chăm sóc sức khỏe, hoạch định tài giúp khách hàng tiềm tiếp cận cập nhật kiến thức bảo hiểm trình bày theo cách dễ hiểu Công cụ chatbot tư vấn bảo hiểm cơng cụ hỗ trợ khác giúp khách hàng có nhu cầu đặt lịch hẹn với chuyên viên tư vấn tài đáp ứng thói quen chủ động việc tìm kiếm thơng tin tìm kiếm tư vấn viên người dùng Internet hệ Đối tượng mua bảo hiểm ngày trẻ hóa Cơng nghệ đối tượng sử dụng nhiều, khách hàng trẻ khu vực thành thị.Không xem công nghệ tiện ích mà cịn có ý nghĩa thay đổi nhận diện hình ảnh bảo hiểm cũ kỹ mắt người tiêu dùng Tại AIA Việt Nam, đầu não cơng ty tịa tháp hai cao ốc văn phịng đắc địa Saigon Center trơng giống văn phịng cơng ty startup thung lũng Silicon công ty bảo hiểm Không gian làm việc mở, phong cách tối giản, gồm có bàn, ghế, máy tính, thêm xanh, giảm lượng giấy tờ 3.2.4 Giải pháp marketing Thời đại công nghệ số ngày phát triển mạnh mẽ, công nghệ tạo nhiều phương thức giúp công ty bảo hiểm tạo sắc riêng môi trường Ngành bảo hiểm chuyển từ mơ hình thiếu kết nối với khách hàng 55 sang mơ hình tạo thay đổi hành vi khách hàng Các công ty bảo hiểm, doanh nghiệp tránh khỏi sức ảnh hưởng rộng khắp truyền thông mạng xã hội hoạt động marketing đại AIA công ty kỳ cựu việc sử dụng mạng xã hội để marketing Twitter, Linkedln, Facebook, Google, Youtube Ngoài ra, AIA thêm nhân tố khác chiến lược marketing tổng hợp trang mạng xã hội, việc mời David Beckham làm đại sứ thương hiệu toàn cầu cho AIA Đội ngũ đại lý nhân tố quan trọng thay đổi tương lai gần Khơng thay đối thoại với đại lý thấu hiểu, đáng tin cậy có kinh nghiệm Mọi nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm có cơng việc ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng Từ nhân viên bảo vệ, lễ tân, nhân viên thiết kế mẫu quảng cáo, đặt in tài liệu doanh nghiệp điều khoản hợp đồng, đến nhân viên chịu trách nhiệm hầu hết khiếu nại phức tạp có ảnh hưởng đến ấn tượng khách hàng doanh nghiệp Do vậy, tất người doanh nghiệp bảo hiểm có vai trị tiếp thị, tun truyền quảng bá hình ảnh doanh nghiệp, họ đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm để lại ấn tượng cho khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm Muốn có thêm khách hàng trì lượng khách hàng cũ doanh nghiệp bảo hiểm phải nâng cao chất lượng phục vụ, chất lượng sản phẩm thời gian thủ tục giải khiếu nại, bồi thường tổn thất, chi trả tiền bảo hiểm, thái độ phục vụ nhân viên bảo hiểm Bên cạnh đó, doanh nghiệp bảo hiểm cần đơn giản hóa thủ tục chứng từ ký kết hợp đồng nhiên phải đảm bảo tính xác chặt chẽ hợp đồng bảo hiểm 56 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước Bancassurance xu hướng tất yếu, kênh phát triển nhanh hầu hết thị trường châu Á Tại Việt Nam, bancassurance phát triển 10 năm chưa có mơ hình phân phối thực bật Nhà Nước cần quan tâm hoàn thiện hệ thống pháp luật sách kinh tế vĩ mô nhằm thúc đẩy doanh nghiệp mở rộng kinh doanh, hành lang pháp lý ổn định minh bạch để doanh nghiệp bảo hiểm có khả cạnh tranh nước quốc tế Vì mục tiêu chung phát triển toàn diện thị trường bảo hiểm an toàn, bền vững, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu đa dạng Nhà nước cần tập trung vào vấn đề: - Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý bancassurance, Bộ Tài cần nghiên cứu ban hành Thông tư hướng dẫn triển khai hoạt động đại lý bảo hiểm Tổ chức tín dụng cho DNBH nói chung, bao gồm phi nhân thọ, nhân thọ bảo hiểm sức khỏe; xem xét quy định Luật kinh doanh bảo hiểm Nghị định hướng dẫn thi hành để sửa đổi, bổ sung thêm quy định kênh phân phối bancassurance cho phù hợp tình hình thị trường - Từng bước nâng cao, đầu tư phát triển sở vật chất hạ tầng xã hội để tăng khả phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung hoạt động ngành bảo hiểm ngân hàng nói riêng Ví dụ trang thiết bị đại, mạng lưới công nghệ thông tin, dịch vụ internet, viễn thông cần thiết cho việc thực bancassurance nhằm đáp ứng với nhu cầu thực tế - Nên có thêm sách ưu đãi cho doanh nghiệp bảo hiểm để doanh nghiệp có khả cạnh tranh với ngân hàng lãi suất, thị trường chứng khoán đầu tư, 57 - Tăng cường tuyên truyền nội dung mang ý nghĩa thiết thực sống gắn liền với bảo hiểm, tạo hình ảnh bảo hiểm quen thuộc có giá trị nhân văn người dân, giúp người dân có cách nhìn khác bảo hiểm 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - DNBH cần tạo niềm tin với đối tác hệ thống phân phối bancassurance Một nguyên nhân khiến cho kênh phân phối bancassurance chưa đạt kết cao phía ngân hàng Một số ngân hàng chưa thực tin tưởng vào thành công kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng cho khơng phải công việc ngân hàng mà việc riêng doanh nghiệp bảo hiểm Vì vậy, cần nâng cao nhận thức cho cán quản lý nhân viên trực tiếp hoạt động bancassurance Cán quản lý nhân viên thực phải nhìn nhận hoạt động bancassurance mở rộng đa dạng hóa tự nhiên dịch vụ cung cấp, thấy lợi ích tầm quan trọng kênh phân phối - Chia sẻ sở liệu khách hàng, thực cam kết từ lãnh đạo hai bên Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, lợi ích to lớn mà bancassurance mang lại khả tiếp cận sở liệu khách hàng ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng cho việc bán bảo hiểm qua ngân hàng việc riêng doanh nghiệp bảo hiểm nên số ngân hàng bảo mật sở liệu khách hàng mình, gây khó khăn việc khai thác khách hàng hoạt động bancassurance Vì vậy, phải có kết nối từ lãnh đạo hai bên, cần quy định cách thức hoạt động cách rõ ràng, giải thích đầy đủ thỏa thuận hình thức văn - Đào tạo kiến thức bảo hiểm cho cán ngân hàng 58 Ngân hàng VPBank doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp với để xây dựng chương trình đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm cho cán bán sản phẩm bảo hiểm Bên cạnh đó, thường xun thực cơng tác kiểm tra, đào tạo nâng cao, đào tạo lại nghiệp vụ cho cán trực tiếp phân phối sản phẩm bảo hiểm Đào tạo chuyên sâu cho số cán chủ chốt chọn lọc, cán cốt cán chọn lọc từ đơn vị bán chịu trách nhiệm đơn vị phụ trách Xây dựng chương trình bán hàng đặc biệt chuyên phục vụ cho số đối tượng khách hàng đặc thù, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng ưu tiên Priority để gia tăng thêm nguồn thu cho ngân hàng - Với lợi thương hiệu, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng lớn đa dạng, VPBank cần phối hợp với DNBH nghiên cứu thêm sản phẩm phù hợp với phân khúc khách hàng khác Đối với bảo hiểm nhân thọ cần bổ sung thêm dòng sản phẩm đầu tư dài hạn (liên kết đơn vị), dòng sản phẩm tiết kiệm giáo dục, dòng sản phẩm hưu trí Kết hợp với AIA Việt Nam bổ sung thêm dòng sản phẩm đặc biệt dành riêng cho khách hàng cao cấp ưu đãi đặc biệt kèm Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, bổ sung thêm dòng sản phẩm chuyên sức khỏe cao cấp toàn diện, trọng sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân dành riêng cho khách hàng VPBank 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG Phát triển bancassurance hoạt động mang nguồn thu phí dịch vụ cho ngân hàng bên cạnh sản phẩm tài khác Chương đưa giải pháp phát triển dịch vụ bancassurance VPBank, đồng thời kiến nghị đến quan quản lý nhằm phát triển kênh bancassurance ổn định minh bạch Dựa sở xem xét tình hình tổng quan dịch vụ bancassurance chương 1, nhìn nhận thực trạng phát triển VPBank giai đoạn 2016 – 2019 chương 2, luận văn đề xuất định hướng giải pháp phát triển bancassurance thuộc ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Các giải pháp cần đặc biệt trọng thực gồm: (i) tạo niềm tin với đối tác, (ii) Chia sẻ sở liệu khách hàng, (iii) Đào tạo kiến thức bảo hiểm cho cán ngân hàng 60 KẾT LUẬN CHUNG Sau 20 năm hoạt động phát triển, với phát triển kinh tế, môi trường pháp lý ngày hoàn thiện, thị trường bảo hiểm thời gian qua có bước phát triển mạnh mẽ, đem đến nhiều đóng góp tích cực cho phát triển chung kinh tế, mang lại ý nghĩa thiết thực cho toàn xã hội Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề phát triển dịch vụ bancassurance ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Thông qua việc hệ thống hóa số vấn đề lý luận liên quan đến dịch vụ bancassurance, từ lịch sử hình thành phát triển bancassurance đến việc quan sát kinh nghiệm việc phát triển dịch vụ bancassurance số ngân hàng giới Việt Nam, dựa tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bancassurance để qua tìm ngun nhân tồn cho VPBank thời gian qua Dựa phân tích tình hình phát triển dịch vụ bancassurance ngân hàng TMCP Việt Nam giai đoạn 2016-2019 tiêu chí: hoa hồng doanh thu phí dịch vụ, số lượng sản phẩm phân phối, mạng lưới hoạt động, số lượng nhân cho thấy trọng đầu tư tiềm phát triển dịch vụ bancassurance tăng tốc theo xu hướng thị trường Những phân tích cho thấy ưu điểm mà VPBank đạt hạn chế mà VPBank cần khắc phục, nguyên nhân hạn chế để VPBank phát triển tốt dịch vụ bancassurance mảng dịch vụ tài ngân hàng Trên sở đó, tác giả đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ bancassurance VPBank tổ chức, người, marketing, sản phẩm cơng nghệ Bên cạnh cần có kết hợp toàn diện chủ thể: ngân hàng – doanh nghiệp bảo hiểm – Chính Phủ để phát triển dịch vụ bancassurance 61 ngày chất lượng tương xứng với nguồn lực thị trường tài Việt Nam Tuy nhiên hạn chế việc thu thập số liệu nên đề tài chưa thực so sánh tiêu thị phần, doanh thu mảng đóng góp (nhân thọ, phi nhân thọ, sức khỏe) dịch vụ bancassurance ngân hàng TMCP Việt Nam Tác giả hiểu nội dung cịn nhiều điểm cần hồn thiện trọng hơn, điểm thiếu sót đề tài cần khắc phục nghiên cứu sau I DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt AIA (2020), Giới thiệu AIA, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://www.aia.com.vn/vi/gioi-thieu-ve-aia.html Aviva (2020), Về Aviva, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://www.aviva.com/about-us/ “Bảo hiểm gì? Các thuật ngữ bảo hiểm bạn nên biết”, [trực tuyến] địa chỉ: https://www.manulife.com.vn/vi/kienthuc/bao-hiem-la-gi-cac-thuat-ngu-co-ban-nhat-trong-bao-hiem-bannen-biet “Các loại bảo hiểm cách phân biệt bản”, [trực tuyến] địa chỉ: https://www.manulife.com.vn/vi/kien-thuc/bao-hiem-nhan- tho-cac-loai-bao-hiem-hien-nay.html Đoàn Thị Thanh Tâm (2014), Phát triển hoạt động Bancassurance công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Gia Linh (2020), 8,5% dân số có bảo hiểm, thật khơng?, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ: https://vietnamfinance.vn/85-dan-so-co-baohiem-that-khong-20180504224228297.htm Kinh tế tiêu dùng (2020), Thu phí dịch vụ ngân hàng tăng trưởng mạnh, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ: https://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_k2&view=item&id= 13520:thu-phi-dich-vu-cua-cac-ngan-hang-tang-truong-ratmanh&lang=vi II Lê Mỹ (2020), VIB chiến lược dịch vụ từ trái tim, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://enternews.vn/vib-va-chien-luoc-dich-vutu-trai-tim-13589.html Nguyễn Hữu Khánh (2020), “Phát triển bảo hiểm qua ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí tài chính, ISSN 2615-8973 , số 5-2020, trang 8588 10 “Ngân hàng hấp dẵn năm Canh Tý”, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ: https://bvsc.com.vn/NewsTools/Print.aspx?newsid=738288 11 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (2019), Báo cáo tài 12 Ngọc Anh (2020), Ngân hàng thương mại gì? Phân loại ngân hàng thương mại, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ: https://ketoanducminh.edu.vn/tin-tuc/103/2974/Ngan-hang-thuongmai-la-gi-Phan-loai-ngan-hang-thuong-mai.html 13 Phạm Tiến Hùng (2019), Phát triển mơ hình bancassurance lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ngân hàng thương mại Việt Nam: Nghiên cứu mơ hình bancassurance ngân hàng thương mại Nhà nước, Luận án Tiến sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Đại học Kinh tế Quốc dân 14 Prudential (2020), Về Prudential, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://www.prudential.com/about 15 Quốc Thụy (2020), Loạt ngân hàng bội thu từ bán chéo bảo hiểm năm 2019, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://vietnambiz.vn/loat-ngan-hang-boi-thu-tu-ban-cheo-bao-hiemtrong-nam-2019- III 20200205163242819.htm#:~:text=Theo%20s%E1%BB%91%20li%E1 %BB%87u%20c%E1%BB%A7a%20Ch%E1%BB%A9ng,g%C3%B3 p%2050%25%20t%E1%BB%95ng%20ngu%E1%BB%93n%20thu 16 SCB (2020), Về Nhà đầu tư, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://www.scb.com.vn/vie/nha-dau-tu 17 “Tổng quan Việt Nam”, [trực tuyến] địa chỉ: https://www.worldbank.org/vi/country/vietnam/overview 18 VIB (2020), Về chúng tôi, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://www.vib.com.vn/wps/portal/about/about-us 19 VIB (2020), Prudential Việt Nam Ngân hàng VIB ký kết thỏa thuận đối tác chiến lược 15 năm đánh dấu bước ngoặt phát triển kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://www.vib.com.vn/wps/portal/about/tintuc/news- list/chitiet/!ut/p/z0/fcxND4IwDAbgX8Ox2UhQuSIa8StcdRdTcYHK7 ETG1H_v0LuXN23z9BVKHIRi9FSjI8town5U09M2TfO4LOWuLPa pzJbzRZEkq7XMZ2Ij1H8QGujadSoTqrLs9MuJg6czeP1NjmSPwPrZ R3I8_KYbmTiS98dw0ewIDXjSDhhv4AOukaFBrqEbbAVOw_jYvqE NxjUWQwyBXCyBwwqqhjSDGW08GUvEvVXHD7fJqOk!/ 20 VIB (2020), Báo cáo thường niên, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://www.vib.com.vn/wps/portal/vn/nha-dau-tu/bao-caothuong-nien 21 VPBank (2020), VPBank “lọt” top 100 ngân hàng bán lẻ châu Á – Thái Bình Dương, truy cập ngày 25 tháng 07 năm 2020 từ https://tuyendung.vpbank.com.vn/tin-tuc/tin-tuc-noi-bo/vpbank-lottop-100-ngan-hang-ban-le-chau-a-thai-binh-duong.35a5315d/vi 22 WTO (1994), Hiệp định chung số 203/WTO/VB thương mại Dịch IV vụ - GATS Tiếng Anh 23 Bente and Ghilimei (2008), Bancassurance Concept from the Perspective of Montenegrin Market, Tuzla, Bosnia and Herzegovina 24 Zurich (2007), Bancassurance: emerging trends, opportunities and challenges, Zurich, Switzerland ... Thương mại cổ phần Sài Gịn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TMCP Thương mại cổ phần VIB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VPBank... pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ bancasurance ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 3.2 Giải pháp phát triển. .. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 50 viii 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ bancassurance ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng