Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ KÝ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ KÝ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Người hướng dẫn khoa học: TS Cảnh Chí Hồng Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Tóm tắt:Nghiên cứu thực nhằm khám phá nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Dựa vào liệu thu thập từ 184 quan sát xử lý công cụ SPSS, với kỹ thuật kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA, phân tích tương quan phân tích hồi quy bội Kết nghiên cứu xác định có yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Nhận biết thương hiệu (NBTH), Ảnh hưởng người thân (AHNT), Lợi ích tài (LI), Nhanh chóng an tồn (NCAT) Chiêu thị (CT) Dựa vào kết nghiên cứu hàm ý quản trị đề xuất nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng mở rộng thị trường thu hút khách hàng Từ khóa: định gửi tiền tiết kiệm, khách hàng cá nhân, ngân hàng ii ABSTRACT SUMMARY Title: Factors affecting the individual customers' decision to save money at Saigon Commercial Joint Stock Bank Abstract: This research attempts to explore key determinants influencing on savings deposits decision of individual customers by conducting primary data from 184 observations in a selected commercial bank Quantitative research design was employed with well-equipped statistical techniques as Cronbach’s Alpha, EFA, Pearson’s correlation, and multiple regression The results confirmed five factors that have positively significant on savings deposit decision, from the largest impact to smallest one: brand awareness, reference group, financial benefit, speed and security and promotion From the findings, management implications have been proposed to better meet customers’ need and market expansion to ttract new customers Key words: savings deposit decision, individual customer, Saigon Commercial Joint Stock Bank iii LỜI CAM ĐOAN Luận văn “CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Đó kết vận dụng kiến thức học nghiên cứu thân tôi, hướng dẫn TS CẢNH CHÍ HỒNG, kết hợp trao đổi bạn bè, đồng nghiệp trình thực nghiên cứu Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng thân tôi, tài liệu, số liệu sử dụng luận văn trích dẫn nguồn; kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng 09 năm 2020 Tác giả Nguyễn Thị Ký iv LỜI CẢM ƠN Tơi xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu Thầy Cô Trường Đại Học Ngân Hàng, Ban lãnh đạo anh/chị đồng nghiệp Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn, tổ chức, cá nhân truyền đạt kiến thức, thảo luận, cung cấp tài liệu cần thiết, với câu trả lời giúp đỡ cho tơi hồn thành luận văn Đặc biệt tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Cảnh Chí Hồng, Thầy tận tình bảo, hướng dẫn để tơi hồn thành đề tài nghiên cứu Và xin cảm ơn đến tất khách hàng, gia đình bạn bè giúp đỡ cho thời gian vừa qua Do hạn chế thời gian nguồn tài liệu tham khảo hoi nên luận văn tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Mong q thầy bạn đọc góp ý để luận văn hồn chỉnh Một lần xin trân trọng cảm ơn v MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN i ABSTRACT SUMMARY ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN .iv MỤC LỤC v DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ ix DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xi CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi, đối tượng 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu: 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu: TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Một số khái niệm liên quan 2.1.1 Khái niệm Tiền gửi tiết kiệm 2.1.2 Đặc điểm Tiền gửi tiết kiệm 2.1.3 Quy định thẻ tiết kiệm 2.1.4 Địa điểm nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm 2.1.5 Lãi suất phương thức trả lãi 2.1.6 Hình thức gửi tiền tiết kiệm 2.1.7 Thủ tục gửi tiền tiết kiệm vi 2.2 Khái niệm ý định hành vi 2.3 Các lý thuyết liên quan 2.3.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA- Theory of Reasoned Action) 2.3.2 Thuyết hành vi dự định TPB (Theory of Perceived Behaviour – TPB): 10 2.4 Các nghiên cứu trước liên quan đến đề tài 11 2.5 Phát triển giả thuyết mơ hình nghiên cứu 13 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 3.1 Thiết kế nghiên cứu 16 3.2 Quy trình nghiên cứu 17 3.3 Mẫu chọn mẫu 17 3.4 Phương pháp thu thập số liệu 18 3.5 Thiết kế bảng khảo sát công cụ đo lường mã hóa 18 3.6 Xây dựng thang đo 18 3.7 Phương pháp xử lý số liệu 21 3.7.1 Đánh giá hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 22 3.7.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 22 3.7.3 Kiểm định phù hợp mơ hình 23 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 25 4.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn 25 4.2 Kết nghiên cứu 26 4.2.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 26 4.2.2 Thống kê mẫu liệu 27 4.2.3 Đánh giá thang đo 29 4.2.4 Trình bày giải thích loại biến: 37 4.3 Phân tích hồi quy tuyến tính 38 4.3.1 Ma trận hệ số tương quan biến 39 4.3.2 Phân tích mơ hình hồi quy tuyến tính 41 vii 4.3.3 Xác định tầm quan trọng biến mơ hình 42 4.3.4 Dị tìm vi phạm giả định cần thiết 44 4.4 Phân tích khác biệt 46 4.4.1 Giữa nam nữ đến định gửi tiền 46 4.4.2 Giữa độ tuổi khác định gửi tiền 46 4.4.3 Giữa người có nghề nghiệp khác định gửi tiền 47 4.4.4 Giữa người có thu nhập khác định gửi tiền47 4.4.5 Giữa trình độ học vấn với định gửi tiền 47 TÓM TẮT CHƯƠNG 47 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 49 5.1 Kết luận 49 5.2 Hàm ý quản trị 51 5.3.1 Nhận biết thương hiệu 51 5.3.2 Ảnh hưởng người thân 55 5.3.3 Lợi ích tài 57 5.3.4 Nhanh chóng an tồn 58 5.3.5 Chiêu thị 60 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu 62 5.3.1 Hạn chế nghiên cứu 62 5.3.2 Định hướng cho nghiên cứu 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO .i PHỤ LỤC 1: BẢNG KHÁO SÁT THỰC HIỆN ĐỀ TÀI iii PHỤ LỤC 2: PHÂN TÍCH BẢNG TẦN SUẤT vii PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH CRONBACH’S ALPHA ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO ix PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH EFA BIẾN ĐỘC LẬP xiv PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH EFA BIẾN PHỤ THUỘC xviii viii PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH HỒI QUY xx PHỤ LỤC 7: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO GIỚI TÍNH xxv PHỤ LỤC 8: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO GIỚI TÍNH xxvi PHỤ LỤC 9: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO CÔNG VIỆC xxviii PHỤ LỤC 10: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO CÔNG VIỆC xxx PHỤ LỤC 11: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO CÔNG VIỆC xxxii xix Component Matrixa Component QD2 918 QD1 912 QD3 859 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted xx PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH HỒI QUY Descriptive Statistics Mean Std N Deviation QD 2.7848 78440 184 NCAT 3.8467 89381 184 CT 3.8511 86422 184 2.3696 73918 184 2.4283 75853 184 LI 3.7359 90368 184 PCPV 2.1576 51951 184 NBT H AHN T Correlations QD QD Pearson Correlation NCAT NBTH AHNT LI PCPV 584 567 623 621 665 430 NCAT 584 1.000 582 250 365 591 370 CT 567 582 1.000 196 298 711 332 NBTH 623 250 196 1.000 440 321 399 AHNT 621 365 298 440 1.000 371 205 LI 665 591 711 321 371 1.000 380 PCPV 430 370 332 399 205 380 1.000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 004 000 000 000 QD Sig (1-tailed) NCAT CT 1.000 CT xxi N NBTH 000 000 004 000 000 000 AHNT 000 000 000 000 000 003 LI 000 000 000 000 000 000 PCPV 000 000 000 000 003 000 QD 184 184 184 184 184 184 184 NCAT 184 184 184 184 184 184 184 CT 184 184 184 184 184 184 184 NBTH 184 184 184 184 184 184 184 AHNT 184 184 184 184 184 184 184 LI 184 184 184 184 184 184 184 PCPV 184 184 184 184 184 184 184 Variables Entered/Removeda Model Variables Variables Entered Removed Method PCPV, AHNT, CT, NBTH, NCAT, LIb a Dependent Variable: QD b All requested variables entered Enter xxii Model Summaryb Model R R Adjusted Square R Square Std Change Statistics Error of R F the Square Change df1 df2 DurbinWatson Sig F Change Estimate Change 857a 735 726 41092 735 81.636 177 000 1.892 a Predictors: (Constant), PCPV, AHNT, CT, NBTH, NCAT, LI b Dependent Variable: QD ANOVAa Model Sum of df Mean Square F Sig Squares Regression 82.709 13.785 Residual 29.888 177 169 112.597 183 Total 81.636 000b a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant), PCPV, AHNT, CT, NBTH, NCAT, LI Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std t Sig Collinearity Statistics Beta Zero- Partial Part Tolerance Error (Constant) Correlations VIF order - -.705 176 NCAT 139 045 159 3.068 002 584 225 119 561 1.783 CT 125 052 137 2.380 018 567 176 092 449 2.226 NBTH 363 049 342 7.355 000 623 484 285 694 1.442 AHNT 281 047 272 5.953 000 621 408 231 718 1.392 4.003 000 xxiii LI 215 052 248 4.136 000 665 297 160 417 2.401 PCPV 059 068 039 391 430 064 033 737 1.358 859 a Dependent Variable: QD Residuals Statisticsa Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual Minimu Maximu m m Std N Deviation 8683 4.6096 2.7848 67228 184 -.85561 1.52673 00000 40413 184 -2.851 2.714 000 1.000 184 -2.082 3.715 000 983 184 a Dependent Variable: QD Charts Mean xxiv xxv PHỤ LỤC 7: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO GIỚI TÍNH Group Statistics Gioi N Mean tinh Nam Std Std Error Deviation Mean 79 2.8101 77783 08751 105 2.7657 79249 07734 QD Nữ Independent Samples Test Levene's Test for Equality of t-test for Equality of Means Variances F Sig t df Sig (2- Mean Std Error 95% Confidence Difference Difference tailed) Interval of the Difference Lower Upper Equal variances 016 899 379 182 705 04441 11710 -.18664 27546 380 169.755 704 04441 11679 -.18614 27496 assumed QD Equal variances not assumed xxvi PHỤ LỤC 8: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO GIỚI TÍNH Descriptives QD N Mean Std Std Deviation Error 95% Minimum Maximum Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound Dưới 25 tuổi 43 2.5116 80865 12332 2.2628 2.7605 1.00 4.80 50 2.9040 68481 09685 2.7094 3.0986 1.00 4.60 79 2.8886 75226 08464 2.7201 3.0571 1.00 5.00 12 2.5833 1.07689 31087 1.8991 3.2676 1.00 5.00 184 2.7848 78440 05783 2.6707 2.8989 1.00 5.00 Từ 25 đến 35 tuổi Từ 36 tuổi đến 45 tuổi Trên 45 tuổi Total xxvii Test of Homogeneity of Variances QD Levene df1 df2 Sig Statistic 1.190 180 315 ANOVA QD Sum of df Mean Squares Between Groups Within Groups Total F Sig Square 5.258 1.753 107.340 180 596 112.597 183 2.939 035 xxviii PHỤ LỤC 9: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO CÔNG VIỆC Descriptives QD N Mean Std Std 95% Minimu Maximu Deviatio Error Confidence m m n Interval for Mean Lower Upper Bound Bound CBCN 10 2.868 V Kinh 44 doanh Về hưu Khác 33 2.513 2.657 2.921 18 2.784 Total 78739 80162 69966 70700 78440 0787 2.711 3.024 df2 180 1230 2.670 3.171 0578 2.670 2.898 Sig Statistic 257 2644 2.010 3.304 QD df1 1208 2.269 2.757 Test of Homogeneity of Variances Levene 856 1.00 5.00 1.00 4.80 1.80 3.80 1.00 4.60 1.00 5.00 xxix ANOVA QD Sum of df Mean Squares Between Groups Within Groups Total 4.656 1.552 107.942 180 600 112.597 183 QD df1 df2 Sig ca Welc h 2.413 Sig Square Robust Tests of Equality of Means Statisti F 26.673 a Asymptotically F distributed .089 2.588 055 xxx PHỤ LỤC 10: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO CÔNG VIỆC Descriptives QD N Mean Std Std Deviation Error 95% Minimum Maximum Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound Dưới 86 2.6907 76675 08268 2.5263 2.8551 1.00 4.80 56 2.8821 74226 09919 2.6834 3.0809 1.40 5.00 42 2.8476 86764 13388 2.5772 3.1180 1.00 5.00 184 2.7848 78440 05783 2.6707 2.8989 1.00 5.00 10 triệu Từ 10 đến 20 triệu Trên 20 triệu Total Test of Homogeneity of Variances QD Levene df1 df2 Sig Statistic 585 181 558 xxxi ANOVA QD Sum of df Mean Squares Between Groups Within Groups Total 1.458 729 111.139 181 614 112.597 183 QD df1 df2 Sig ca Welc h 1.231 Sig Square Robust Tests of Equality of Means Statisti F 97.103 a Asymptotically F distributed .297 1.187 307 xxxii PHỤ LỤC 11: KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT THEO CÔNG VIỆC Descriptives QD N Mean Std Std 95% Deviation Error Minimum Maximum Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound Trung cấp trở 23 2.5652 77378 16134 2.2306 2.8998 1.00 4.40 20 2.4500 86298 19297 2.0461 2.8539 1.00 4.80 113 2.8708 77318 07273 2.7267 3.0149 1.00 5.00 28 2.8571 71979 13603 2.5780 3.1362 1.00 4.20 184 2.7848 78440 05783 2.6707 2.8989 1.00 5.00 xuống Cao đẳng Đại học Sau đại học Total Test of Homogeneity of Variances QD Levene Statistic df1 217 df2 180 Sig .884 xxxiii ANOVA QD Sum of df Mean Squares Between Groups Within Groups Total 4.333 1.444 108.264 180 601 112.597 183 QD df1 df2 Sig ca Welc h 2.114 Sig Square Robust Tests of Equality of Means Statisti F 47.517 a Asymptotically F distributed .111 2.401 069 ... nghiên cứu: Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Khách thể nghiên cứu khách hàng cá nhân gửi tiền cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn 1.4.2 Phạm... hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Tóm tắt:Nghiên cứu thực nhằm khám phá nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân. .. TMCP Sài Gòn?  Tác động yếu tố ảnh hưởng định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn?  Hàm ý quản trị nhằm gia tăng định gửi tiền tiết kiệm cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn?