Thuyết trình về: nợ quá hạn tại agrinbank

CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…

Đề Tài: THỰC TRẠNG NỢ QUÁ HẠN TẠI NHNN VÀ PTNT HUYỆN ĐỨC HÒA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NỢ QUÁ HẠN Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Ngân hàng thương mại II Tín dụng ngân hàng III Nợ q hạn I • Ngân hàng thương mại Khái niệm: Ngân Hàng Thương Mại trung gian tài quan trọng đứng người vay người cho vay, thông qua kiếm lợi nhuận cho Điều thể thông qua số hoạt động ngân hàng II Tín Dụng Ngân Hàng Khái niệm: Là quan hệ chuyển giao quyền sử dụng vốn người vay người cho vay nguyên tắc có hoàn trả Vai trò tín dụng ngân hàng: Thỏa mãn nhu cầu khách hàng Thúc đẩy kiểm soát hoạt đông kinh doanh doanh nghiệp Nâng cao tăng cường hệ thống kinh doanh III Nợ hạn Khái niệm: “Nợ đến hạn kỳ hạn cuối phân kỳ trả nợ cụ thể thoả thuận hợp đồng tín dụng không ngân hàng cho gia hạn điều chỉnh kỳ hạn trả nợ ngân hàng nơi cho vay thực chuyển khoản vay sang nợ hạn” Tác động Nợ Quá Hạn Nợ hạn tạo nên vòng xoáy cá nhân doanh nghiệp lẫn tổ chức tín dụng vào kiếm tìm cách xử lý kiểm soát nghiêm ngặt khoản nợ Tỷ lệ nợ hạn = Tổng số tiền hạn / Tổng dư nợ* 100 Công thức phản ánh, tỉ lệ nợ hạn ngân hàng mức cao chứng tỏ hoạt động kinh doanh ngân hàng chưa hiệu quả, chất lượng tín dụng chưa tốt ngược lại Phân loại nợ hạn: Căn vào thời Căn theo thành Căn theo khả gian hạn phân kinh tế thu hồi vốn Căn theo ngoại Căn theo thời tệ gian khoản vay Căn theo nguyên nhân phát sinh Nguyên nhân phát sinh nợ han: a Nguyên nhân khách quan: .Nguyên nhân bao trùm biến động kinh tế .Quy định phát triển kinh tế mang tính chu kỳ .Môi trường pháp lý chưa hoàn chỉnh,cơ chế sách thường xuyên thay đổi,hệ thống pháp luật không đồng .Sự biến động kinh tế trị khu vực giới .Thiên tay địch hoạ rủi ro bất khả kháng b Nguyên nhân chủ quan  Từ phía khách hàng: Kinh doanh thua lỗ trình độ, lực quản lý kinh doanh doanh nghiệp yếu Nhiều doanh nghiệp tham gia kinh doanh nhiều mặt hàng, vay vốn mở rộng sản xuất kinh doanh vượt khả quản lý dẫn đến ứ động hàng hoá, kinh doanh thua lỗ, vốn bị thất thoát Ngoài việc thẩm định dự án đấu tư không dẫn đến tình trạng thua lỗ, nợ không trả a Căn lựa chọn cách xử lý: Việc định lựa chọn giải pháp xử lý nợ hạn thường bị chi phối quan điểm “ đạo đức tín dụng” chiến lược kinh doanh, chiến lược khách hàng người điều hành ngân hàng thương mại, phải kể đến yếu tố sau: -Sự thật thái độ người vay khoản nợ -Sức mạnh tài khả chi trả người vay -Thái độ chủ nợ khác khách hàng b Các biện pháp xử lý chủ yếu:  Biện pháp khai thác - Ngân hàng có lời khuyên để giúp người vay tạo nguồn thu trả nợ cho ngân hàng người vay ngân hàng gặp khó khăn tài chính, ngân hàng thường tham gia tổ chức - Gia hạn nợ : tạo điều kiên cho khách hàng có hội thời gian trả nợ khai thác, dó nhiên phải đặt trường hợp người - Cấp thêm vốn để “ nuôi nợ: nhằm tiếp thêm vay thật thái độ sinh khí cho khách hàng khắc phục cố chưa họ khoản nợ lường trước chi trả thỏa đáng Ngân hàng thực biện pháp sau: - Ngân hàng nắm giữ phần chủ động, chí điều hành kinh doanh đến đảm bảo khoản vay chi trả  Biện pháp lý - Ngân hàng thuyết phục doanh - Ngân hàng bán tài sản tài nghiệp tự bán tài sản chấp: để thu nợ theo thỏa thuận hợp cách giải có lợi đồng: cách giải không dể cho khách hàng ngân hàng dàng nhiệm vụ cuả ngân hàng - Gán nợ: trường hợp khách hàng khả trả nợ, nguồn thu nhập khác có uỷ quyền cho ngân hàng toàn quyền định đoạt việc bán tài sản tài để thu nợ - Sử dụng biện pháp để thu hồi nợ vay: ngân hàng nhờ công an địa phương thúc ép trả nợ khởi kiện Đây biện mà ngân hàng không muốn áp dụng phức tạp, thủ tục lại rườm rà nhiều thời gian CHƯƠNG II THỰC TRẠNG VỀ N QUÁ HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐỨC HOÀ Giới thiệu: Chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Đức Hoà chi nhánh cấp huyện trực thuộc Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh long An, Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam  Cơ cấu sản xuất GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Kế Giao Giao Kế Hành dịch dịch Toán & Khu Vực Khu Vực Ngân Hoạch & Kinh Doanh quỹ Chính Nhân Sự  Tình hình vốn nguồn vốn ngân hàng Năm 2007 2008 2009 Chỉ tiêu Tiền gửi khách hàng 267,063 440,758 440,250 Tiền gửi có kỳ hạn 177,439 356,179 325,047 89,624 84,579 115,203 269 306 370 Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi TCTD Kỳ phiếu 12,742 Tổng số 280,074 - 441,064 24,784 465,404  Tình hình sử dụng vốn ngân hàng: Năm 2007 2008 2009 392.280 434.984 470.577 29.745 37.643 16.809 2.Hộ sản xuất 168.791 195.743 211.760 3.Cho vay khác 193.744 201.598 242.008 1.064 2.780 250 Chỉ tiêu Dư nợ 1.Doanh nghiệp Quốc doanh Nợ hạn 1.Doanh nghiệp quốc doanh - 312 - 2.Hộ sản xuất 744 1.727 787 3.Cho vay khaùc 320 741 1.463 393.344 437.764 472.827 Tổng dư nợ  Cơ cấu hoạt động tính dụng: 2007 2008 2009 năm Chỉ tiêu 1.Doanh số cho vay Thực Tỷ trọng Thực Tỷ trọng Thực Tỷ trọng (%) (%) (%) 385.615   7,72 519 331   671 506 53.616 10,33 57.975   a.Doanh nghiệp quốc doanh 29.762 b.Hộ sản xuất 145.728 37,79 176.798 34,04 251.331 37,43 c.cho vay khaùc 210.125 54,49 288.917 55,63 362.2 53,94 2.Doanh số thu nợ 384.005   476.627   635.913   a.Ngắn hạn 172.802 45 166.819 35 254.365 40 b.Trung hạn 211.203 55 309.808 65 381.548 60 3.Dư nợ 392.280   434.984   470.577   *Theo thành phần kinh tế:             a.Doanh nghiệp quốc doanh 29.745 b.Hộ sản xuất 168.791 43,03 195.743 45 211.760 45 c.Cho vay khaùc 193.744 49,39 201.598 46,35 242.008 51,43             140.298 35,76 176.798 40,65 149.879 31,85 251.982 64,24 258.168 59,35 320.698 68,15 *Theo thời hạn a.Ngắn hạn b.Trung hạn 7,58 37.643 8,65 8,63 16.809 3,57  Diễn biến nợ hạn theo thời hạn: Năm Chỉ tiêu 1.Tổng dư nợ 2007 2008 2009 So sánh So sánh 2007 với 2008 2008 với 2009 Mức(+/-) % Mức(+/-) % 392.280 434.984 470.577 42.704 9,82 35.593 7,56 1.064 2.780 2.250 1.716 61,73 -530 -23,56 a.NQH-ngaén haïn 375 1.251 1.012 876 70,02 -239 -28,95 b.NQH-trung haïn 689 1.529 1.238 840 54,94 -298 -23,51 0,27% 0,64% 0,48% - - - - 2.Tổng Nợ Quá Hạn Tổng NQH/ tổng dư nợ  Cơ cấu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu DN 2007 quốc 2008 2009 Mức % Mức % Mức - - 312 11,22% - % - doanh Hộ sản xuất 744 69,92% 1.727 62,12% 787 34,98% Cho vay khác 320 30,08% 741 26,66% 1.463 65,02% Tổng 1.064 2.780 2.250 CHƯƠNG III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA N QUÁ HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐỨC HOÀ I.Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước: - Trong thời gian qua, phủ ngân hàng nhà nước ban hành nhiều văn pháp huy nhằm cố hệ thống pháp luật Tuy nhiên, việc làm không đơn giản mà thường xuyên phát sinh mâu thuẫn cần khắc phục Đứng gốc độ nhằm phòng ngừa xử lí Nợ Quá Hạn, em xin có vài ý kiến sau: Kiến nghị nhà nước, Ngân hàng Nhà nước quan chức Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Kiến nghị nhà nước, Ngân hàng Nhà nước quan chức - Chính phủ phải có thái độ dứt khoát sếp lai doanh nghiệp nhà nước, để tồn doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, doanh nghiệp cần thiết cho dân sinh, cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước - Cần kiểm soát chặt chẽ, tăng cường trách nhiệm công việc cấp giấy phép thành lập đăng ký kinh doanh doanh nghiệp cho phù hợp với lực thực tế doanh nghiệp - Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sửa đổi, ban hành luật, luật, văn hình thức luật liên quan đến hoạt động kinh tế nói chung đến hoạt động ngân hàng nói riêng tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp ngân hàng thương mại hướng Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam cần có biện pháp đạo thực chế độ nghiệp vụ sát sao, văn hướng dẫn thực cần ngắn gọn, dể hiểu, xử lí kịp thời vướn mắc chi nhánh - Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội để ngăn ngừa kịp thời sai sót - Coi trọng công tác cán bộ, thường xuyên mở lớp huấn luyện nghiệp vụ trang bị kiến thức cho cán tín dụng, quan tâm đến việc bố trí sếp cán lãnh đạo chủ chốt cho chi nhánh - Làm tốt công tác phòng ngừa xử lí rủi ro có liên lạc thường xuyên thông tin phòng ngừa rủi ro với chi nhánh, hướng dẫn chi nhánh thực tốt công tác • II Giải pháp phòng ngừa xử lí Nợ Quá Hạn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Đức Hoà: Hoàn thiện hệ thống thông tin khách hàng Tăng cường công tác nghiên cứu khách hàng Cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng Tăng cường kiểm tra giám sát khách hàng vay vồn để theo dõi rủi ro xảy Ngân hàng khuyến khích khách hàng vay vốn mở tài khoản ngân hàng Phân loại khoản nợ Cơ cấu lại khoảng nợ Nâng cao lực thẩm định dự án đầu tư cho cán tính dụng Tăng cường công tác kiểm tra nội 10.Đa dạng hóa biện pháp xử lý nợ hạn ... vay sang nợ hạn? ?? Tác động Nợ Quá Hạn Nợ hạn tạo nên vòng xoáy cá nhân doanh nghiệp lẫn tổ chức tín dụng vào kiếm tìm cách xử lý kiểm soát nghiêm ngặt khoản nợ Tỷ lệ nợ hạn = Tổng số tiền hạn /... sai sót tạo nên khoản nợ hạn 4 nh hưởng nợ hạn: nh hưởng nợ hạn kinh tế Sức ép lạm phát Nợ hạn mức độ cao dẫn đến khan vốn cách giả tạo Một khối lượng vốn tồn đọng khoản nợ hạn dẫn đến tiền lưu... hệ thống kinh doanh III Nợ hạn Khái niệm: ? ?Nợ đến hạn kỳ hạn cuối phân kỳ trả nợ cụ thể thoả thuận hợp đồng tín dụng không ngân hàng cho gia hạn điều chỉnh kỳ hạn trả nợ ngân hàng nơi cho vay