LUẬN văn THẠC sĩ phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh vĩnh long

Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp có ảnh hưởng đến kết quả hoạt động của ngân hàng sâu sắc nhất vì đây là lĩnh vực hoạt động chiếm tỷ trọng doanh thu cao nhất của ngân hàng. Đứng trước những khó khăn thách thức ngày càng tăng trong kinh doanh đòi hỏi việc nâng cao chất lượng tín dụng trở thành yêu cầu bức thiết đối với bất kỳ tổ chức tín dụng nào trong đó có các NHTM.

MỤC LỤC MỤC LỤC i Chương 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1.Sự cần thiết đề tài nghiên cứu .1 1.2.Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1.Mục tiêu nghiên cứu 1.2.2.Câu hỏi nghiên cứu 1.3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.Phương pháp nghiên cứu .2 1.5.Ý nghĩa đề tài 1.6 Kết cấu luận văn Tóm tắt chương Chương 2: XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 2.1 Giới thiệu ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn - chi nhánh Vĩnh Long 2.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 2.1.2 Agribank chi nhánh Vĩnh Long Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Agribank -Chi nhánh Vĩnh Long Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh .15 Hình 2.2: Tổng dư nợ theo thành phần kinh tế 18 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 20 Tóm tắt chương .23 Chương 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 3.1 Cơ sở lý thuyết .24 3.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 24 3.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 26 3.1.3 Khái niệm hoạt động cho vay 28 3.1.4 Khái niệm doanh nghiệp 31 3.1.5 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp .31 3.1.6 Các yếu tố ảnh hưởng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 33 3.1.7 Chỉ tiêu định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 39 i 3.2 Tổng quan nghiên cứu trước 43 3.3 Phương pháp nghiên cứu 46 Tóm tắt chương .47 Chương 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH VĨNH LONG 48 4.1 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 48 Bảng 4.1 Hoạt động cho vay giai đoạn 2015 - 2019 48 Hình 4.1: Doanh số cho vay ngân hàng giai đoạn 2015 - 2019 50 Bảng 4.2 Doanh số thu nợ cho vay 51 Hình 4.2: Doanh số thu nợ cho vay 52 Hình 4.3: Doanh số thu nợ khách hàng vay vốn 53 4.2 Nguyên nhân ảnh hưởng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 53 4.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 55 Bảng 4.4 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp .55 Bảng 4.5 Phân loại nợ theo nhóm Agribank - CN Vĩnh Long (2017 - 2019) 56 Hình 4.5 Nợ xấu theo ngành nghề Agribank - CN Vĩnh Long năm 2019 57 Hình 4.4 Dư nợ tín dụng Agribank - CN Vĩnh Long (2017-2019) .58 Tóm tắt chương .60 Chương 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG – CN VĨNH LONG .61 5.1 Căn đề xuất giải pháp .61 5.1.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng NN&PTNT 61 ii 5.1.2 Căn đề xuất giải pháp 63 5.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 64 5.2.1 Giải pháp nguồn lực ngân hàng khách hàng doanh nghiệp .64 5.2.2 Giải pháp sách cho vay ngân hàng khách hàng doanh nghiệp 66 5.2.3 Giải pháp hoạt động Marketing ngân hàng khách hàng doanh nghiệp 68 5.2.4 Giải pháp khách hàng doanh nghiệp 70 5.2.5 Giải pháp ứng dụng khoa học công nghệ 71 Tóm tắt chương .73 PHẦN KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải AGRIBANK Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam ATM Automated Teller Machine NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phẩn SPDV Sản phẩm dịch vụ RRTD Rủi ro tín dụng 10 KH Khách hàng 11 KHCN Khách hàng 12 KHDN Khách hàng doanh nghiệp DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Agribank -Chi nhánh Vĩnh Long .Error: Reference source not found Hình 2.2: Tổng dư nợ theo thành phần kinh tế Error: Reference source not found Hình 4.1: Doanh số cho vay ngân hàng giai đoạn 2015 - 2019 Error: Reference source not found Hình 4.2: Doanh số thu nợ cho vay Error: Reference source not found Hình 4.3: Doanh số thu nợ khách hàng vay vốn .Error: Reference source not found Hình 4.4 Dư nợ tín dụng Agribank - CN Vĩnh Long (2017-2019) Error: Reference source not found DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh Error: Reference source not found Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh .Error: Reference source not found Bảng 4.1 Hoạt động cho vay giai đoạn 2015 - 2019 Error: Reference source not found Bảng 4.2 Doanh số thu nợ cho vay Error: Reference source not found TÓM TẮT Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp có ảnh hưởng đến kết hoạt động ngân hàng sâu sắc lĩnh vực hoạt động chiếm tỷ trọng doanh thu cao ngân hàng Đứng trước khó khăn thách thức ngày tăng kinh doanh địi hỏi việc nâng cao chất lượng tín dụng trở thành yêu cầu thiết tổ chức tín dụng có NHTM Việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng nhiệm vụ cần ưu tiên hàng đầu Agribank Vĩnh Long Luận văn với đề tài: "Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Long" đạt kết sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý thuyết hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệptại ngân hàng thương mại Thứ hai, sở lý luận đưa ra, luận văn tập trung phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Vĩnh Long giai đoạn 2015 2019 Từ đó, đưa đánh giá cơng tác cho vay Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng giai đoạn nghiên cứu Thứ ba, từ đánh giá tình hình thực trạng cơng tác cho vay Khách hàng doanh nghiệp Agribank Vĩnh Long giai đoạn 2015 - 2019, luận văn đề xuất tám giải pháp nhằm tăng cường công tác cho vay Khách hàng doanh nghiệp Agribank Vĩnh Long Mặc dù cố gắng nghiên cứu nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận góp ý thầy bạn để luận văn hồn chỉnh có ý nghĩa thực tiễn Từ khóa: tín dụng; khách hàng doanh nghiệp; SUMMARY Developing corporate loans has the most impact on the bank's performance because this is the field of activity that accounts for the highest proportion of the bank's revenue Facing increasing difficulties and challenges in business requires improving credit quality to become an urgent requirement for any credit institution, including commercial banks Improving the quality of corporate loans, preventing and limiting credit risks are the top priority tasks of Agribank Vinh Long Thesis with the topic: "Development of lending to corporate customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Branch of Vinh Long province" has achieved the following results: Firstly, the thesis has codified the basic theoretical issues of lending to corporate customers and improving credit quality for corporate customers at commercial banks Secondly, on the basis of the given theory, the thesis focuses on analyzing the current status of corporate lending activities at Agribank Vinh Long in the period of 2015 - 2019 From there, giving assessment on work for Borrowing corporate customers at the bank during the research period Third, from the assessment of the current situation of corporate lending at Agribank Vinh Long in the period 2015 - 2019, the thesis proposes eight solutions to enhance corporate lending at Agribank Vinh Long Despite trying to research, but due to many limitations in knowledge as well as experience, the thesis cannot avoid its shortcomings Therefore, I look forward to receiving comments from teachers and friends to make the thesis complete and have more practical meaning Keywords: credit; business customers; Chương 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1.Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Thị trường tín dụng thị trường vốn thị trường tài Thị trường vốn đóng vai trò quan trọng việc tài trợ khoản đầu tư dài hạn cho doanh nghiệp (Nguyễn Thị Kim Thanh, 2011) Đối với Việt Nam, vốn hoạt động doanh nghiệp chủ yếu dựa nguồn vốn vay ngân hàng (Nguyễn Thị Kim Thanh, 2011) Theo số liệu điều tra thực trạng doanh nghiệp tổng cục thống kê (2001), vốn chủ sở hữu bình quân doanh nghiệp chiếm khoản 32% tổng tài sản khoảng 32% tổng nguồn vốn Khi thị trường chứng khốn phát triển lượng vốn vay có xụt giảm khơng đáng kể Vốn vay ngân hàng nguồn vốn chủ yếu tổng nguồn vốn doanh nghiệp (Nguyễn Thị Kim Thanh, 2011) Doanh nghiệp có vai trị quan trọng góp phần phát triển kinh tế - xã hội quốc gia Mặc dù vậy, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn q trình tiếp cận vốn vay ngân hàng (Nguyễn Hữu Tuấn, 2019) Nhận thức điều này, chế sách hồn thiện, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng Theo đánh giá tình hình tiếp cận nguồn vốn doanh nghiệp tình trạng khó tiếp cận vốn vay ngân hàng tồn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng thương mại nhà nước đóng vai trị chủ lực hệ thống ngân hàng Agribank ln phát huy vai trị tiên phong, gương mẫu Ngân hàng thương mại Nhà nước việc dẫn dắt hệ thống tổ chức tín dụng thực thi nghiêm túc, có hiệu sách tiền tệ quốc gia chủ trương sách Đảng, Nhà nước tiền tệ, ngân hàng, sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Vĩnh Long chi nhánh loại I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam ln nhận thức vai trị, trách nhiệm việc thực nhiệm vụ tiên phong, gương mẫu phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn địa phương Từ lý nêu trên, đề tài “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long” cần thiết có ý nghĩa thực tiễn 1.2.Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1.Mục tiêu nghiên cứu Dựa lý lựa chọn đề tài, tác giả thực nghiên cứu với mục tiêu nghiên cứu sau: - Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2015 – 2019 - Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 1.2.2.Câu hỏi nghiên cứu Khái quát sở lý thuyết vấn đề nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Cụ thể, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long Luận văn trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long nào? - Nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long? - Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long? 1.3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long - Phạm vi nghiên cứu + Không gian nghiên cứu: ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long + Thời gian nghiên cứu: Luận văn sử dụng số liệu thứ cấp qua năm (2015 – 2019) + Nội dung nghiên cứu: Tổng quan sở lí thuyết hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn – Chi nhánh Vĩnh Long Từ đó, đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 1.4.Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp thống kê liệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2015 – 2019 - Phương pháp so sánh nhằm phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2015 – 2019 - Phương pháp suy luận tổng hợp từ thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2015 – 2019, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhâ doanh nghiệp n ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long Từ đó, đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 1.5.Ý nghĩa đề tài - Ý nghĩa khoa học: Kết nghiên cứu luận sử dụng tài liệu tham khảo để bổ sung cho nghiên cứu cịn thiếu sót, sở cho nghiên cứu - Ý nghĩa thực tiễn: Căn thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn – Chi nhánh Vĩnh Long Từ đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 1.6 Kết cấu luận văn Bao gồm chương: Chương 1: Giới thiệu đề tài Chương 2: Xác định vấn đề nghiên cứu Chương 3: Cơ sở lý thuyết phương pháp nghiên cứu Chương 4: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NH NN&PTNT CN Vĩnh Long Chương 5: Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NH NN&PTNT CN Vĩnh Long Tóm tắt chương Trong chương tác giả trình bày Sự cần thiết đề tài nghiên cứu, Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu, Đối tượng phạm vi nghiên cứu, Phương pháp Chương 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG – CN VĨNH LONG 5.1 Căn đề xuất giải pháp 5.1.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng NN&PTNT Hiện nay, tình hình giới dự báo tiếp tục có biến động khó lường Tăng trưởng kinh tế, thương mại, đầu tư quốc tế tiếp tục có xu hướng giảm Cạnh tranh chiến lược, căng thẳng địa trị, xung đột thương mại số quốc gia, kinh tế lớn diễn biến phức tạp, chủ nghĩa bảo hộ gia tăng Trong đó, kinh tế nước có thuận lợi khó khăn đan xen: Chính phủ, ngân hàng Nhà nước Việt Nam kiên định thực tốt giải pháp điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an toàn phát triển lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng Tác động cách mạng công nghệ 4.0 đặt yêu cầu ngân hàng thương mại phải đẩy mạnh hoàn thiện hạ tầng công nghệ, hướng tới phát triển ngân hàng số, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đại an tồn Tình hình thời tiết, dịch bệnh, thiên tai diễn biến khó lường ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh người dân, doanh nghiệp Theo báo cáo thường niên ngân hàng NN&PTNT định hướng chiến lược đến năm 2025, tầm nhìn 2030 Agribank phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam phù hợp với định hướng chiến lược ngành ngân hàng; ngân hàng thương mại Nhà nước đóng vai trị chủ lực quy mơ thị phần, khả điều tiết thị trường; giữ vai trò chủ lực lĩnh vực tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn; đầu việc áp dụng công nghệ ngân hàng đại, lực quản trị tiên tiến Bước sang năm 2020, năm Agribank kết thúc tái cấu giai đoạn gắn với triển khai hiệu Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016 - 2020, tầm nhìn 2030, đẩy nhanh tiến trình thực kế hoạch cổ phần hóa Agribank theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dẫu khó khăn, thách thức cịn nhiều phía trước, với bề dày truyền thống nhiều năm phát triển, tảng vững với đồng lòng, chung sức lớp hệ người lao động, quan tâm, đạo sát Đảng, Chính phủ, ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Agribank tin tưởng, với Niềm tin khát vọng Đổi mới, Agribank tiếp tục giữ vững vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, giữ vai trị chủ lực thị trường tài nơng nghiệp, nơng thơn, đóng góp tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước Năm 2020, Agribank tập trung tối đa nguồn lực để thực cổ phần hóa theo quy định Nhà nước Hồn thành mục tiêu cịn lại phương án cấu lại Agribank gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 Nâng cao lực tài chính, đảm bảo tỷ lệ an tồn hoạt động theo Thơng tư 22/2019/TT-NHNN Hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội phù hợp với quy định Thơng tư 13/2018/TT-NHNN ngày 18/5/2018 Thống đốc NHNN quy định hệ thống kiểm soát nội NHTM, chi nhánh ngân hàng nước ngồi xây dựng lộ trình triển khai Thông tư 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thống đốc NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, hướng tới chuẩn mực Ủy ban Basel phù hợp với thực tiễn hoạt động Agribank Tăng cường ứng dụng thành tựu cách mạng công nghiệp 4.0 nhằm cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, nâng cao khả cạnh tranh Agribank Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NH NN&PTNT CN Vĩnh Long - Cần phải đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng DN nhằm tăng dư nợ không ngừng nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng, thường xuyên tăng cường kiểm tra trước, sau cho vay - Tăng cường hoạt động kiểm soát nội hoạt động cho vay DN NH - Nâng cao phong cách phục vụ, tác phong giao dịch cán bộ, nâng cao trình độ phục vụ ý thức trách nhiệm cán công việc - Thường xuyên đổi mới, quan tâm đến sách ưu đãi khách hàng truyền thống NH - Tiếp tục tăng doanh số tỷ trọng loại hình dịch vụ khách hàng, tiềm lực tài lành mạnh, có phương án sản xuất kinh doanh ổn định, sản phẩm có sức cạnh tranh thị trường - Cùng với việc đại hóa NH nhanh chóng đại hóa hoạt động bảo lãnh nhằm đáp ứng tốt nhất, nhanh nhu cầu khách hàng Các tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2020: - Tổng Tài sản: tăng tối thiểu 8% Vốn huy động từ thị trường I (không bao gồm nguồn vốn Kho bạc Nhà nước): tăng từ 8,5% đến 11%, có điều chỉnh phù hợp với tăng trưởng dư nợ - Dư nợ cho vay kinh tế: tăng từ 8,5% đến 11% (điều chỉnh theo Nghị HĐTV phê duyệt NHNN) - Tỷ trọng cho vay nông nghiệp nông thôn: từ 65% đến 70% - Tỷ lệ nợ xấu theo Thông tư 02 tối đa 3% - Thu dịch vụ: tăng từ 16% đến 18% - Thu nợ sau xử lý: tối thiểu 12.000 tỷ đồng - Lợi nhuận trước thuế đạt tối thiểu 12.200 tỷ đồng - Đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động 5.1.2 Căn đề xuất giải pháp Căn vào tình hình kinh tế xã hội địa phương Vĩnh Long, thuận lợi, khó khăn hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn chi nhánh Vĩnh Long Căn vào định hướng phát triển ngân hàng NN&PTNT tập trung tối đa nguồn lực để thực cổ phần hóa theo quy định Nhà nước; Hồn thành mục tiêu cịn lại phương án cấu lại ngân hàng NN&PTNT gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 Nâng cao lực tài chính, đảm bảo tỷ lệ an tồn hoạt động theo Thơng tư 22/2019/TT-NHNN Hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội phù hợp với quy định Thơng tư 13/2018/TT-NHNN ngày 18/5/2018 Thống đốc NHNN quy định hệ thống kiểm soát nội ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước xây dựng lộ trình triển khai Thơng tư 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thống đốc ngân hàng Nhà nước quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, hướng tới chuẩn mực Ủy ban Basel phù hợp với thực tiễn hoạt động ngân hàng NN&PTNT Tăng cường ứng dụng thành tựu cách mạng công nghiệp 4.0 nhằm cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng NN&PTNT Đồng thời, ngân hàng định hướng chiến lược đến năm 2025, tầm nhìn 2030 Agribank phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam phù hợp với định hướng chiến lược ngành ngân hàng ngân hàng thương mại Nhà nước đóng vai trị chủ lực quy mơ thị phần, khả điều tiết thị trường, giữ vai trò chủ lực lĩnh vực tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn, đầu việc áp dụng công nghệ ngân hàng đại, lực quản trị tiên tiến Căn vào thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 – 2019, doanh số cho vay gia tăng với mức tăng trưởng giảm dần theo thời gian Trong đó, doanh số cho vay trung dài hạn năm 2017 có tốc độ tăng trưởng mạnh tương ứng 63,66% so với năm 2016 Doanh số cho vay tài trợ ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long tăng trưởng 179% so với năm 2016 Năm 2018, doanh số cho vay khác tăng trưởng cao với tốc độ 176,98% so với năm 2017 Doanh số thu hồi nợ chi nhãnh Vĩnh Long với tỷ lệ thấp giảm dần theo thời gian lần lượt: 6,13%; 5,32%; 0,47%; 0,44% Lượng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Agribank chi nhánh Vĩnh Long tăng giảm không đồng giai đoạn 2015 – 2019 5.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 5.2.1 Giải pháp nguồn lực ngân hàng khách hàng doanh nghiệp Nguồn nhân lực chất lượng cao có đội ngũ nhân viên trí tuệ, lực tư sáng tạo đạo đức tốt, có lực tự học, tự đào tạo, tự tin Và có tri thức kỹ nghề nghiệp phục vụ tốt cho cơng việc, có khả thích ứng thích nghi với mơi trường sống làm việc Để xây dựng phát triển đội ngũ nguồn nhân lực chất lượng cao cho hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long tập trung thực số giải pháp cụ thể sau: - Tối ưu hóa tổ chức kiện toàn tổ chức, đơn vị nguồn nhân lực để nâng cao hiệu làm việc đội ngũ nhân viên Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần rà soát lại đội ngũ cán bộ, nhân viên để có điều chỉnh phù hợp - Đồng thời, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần có điều chỉnh phù hợp nguồn nhân lực theo đối tượng vị trí cơng việc cán quản lý, toàn thể cán bộ, nhân viên - Mặt khác, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần đổi sách sử dụng nhân lực Sau có xếp, điều chỉnh máy cán nhân viên, vào nhu cầu định hướng phát triển nguồn nhân lực có, cần thiết phải bổ sung nhân lực, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần có sách hợp lý nhằm nâng cao hấp dẫn nguồn lực bên ngồi, từ tạo điều kiện để thu hút nhân lực có chất lượng cao, phục vụ nhu cầu hoạt động phát triển Lực lượng cán quan hệ khách hàng doanh nghiệp phòng giao dịch hạn chế - Đổi nội dung tổ chức đào tạo nguồn nhân lực, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần thay đổi cách thức tổ chức đào tạo nguồn nhân lực theo hướng tập trung nâng cao chất lượng đào tạo, gắn đào tạo với nhu cầu thực tiễn sử dụng ưu tiên tập trung bồi dưỡng chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp Định kỳ tổ chức lớp đào tạo, chương trình tập huấn kỹ tiếp thị, tư vấn bán hàng, kỹ chăm sóc khách hàng nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Chi nhánh Tích cực tổ chức tham gia diện rộng để nâng cao kiến thức, kỹ năng, nghiệp vụ chuyên môn Mục tiêu hướng tới xây dựng đội ngũ cán quan hệ khách hàng doanh nghiệp thành thạo nghiệp vụ, phong cách phục vụ nhiệt tình, chuyên nghiệp, tạo ấn tượng tốt cho khách hàng Mặt khác, cán bộ, nhân viên động lực trách nhiệm mục tiêu, định hướng phát triển Điều đòi hỏi ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần truyền thơng tới cán cấp, vị trí công tác định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long, hệ thống biện pháp, giải pháp Chi nhánh triển khai, giúp cán quản lý thấy vai trị, vị trí hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp định vị hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long thị trường, từ đưa chiến lược phát triển phù hợp Trang bị kỹ bán hàng cho đội ngũ cán bộ, kết hợp với việc xây dựng nguyên tắc giao dịch khách hàng, tiến tới chuẩn hóa phong cách giao dịch Từ nâng cao chất lượng giao dịch khách hàng, gia tăng hài lòng khách hàng cán giao dịch khách hàng Đối với cán bán hàng, ngân hàng NN&PTNT cần đào tạo kiến thức sản phẩm phục vụ cho công tác tư vấn bán hàng như: tính sản phẩm, ưu việt, lợi so sánh sản phẩm, nhóm khách hàng mục tiêu sản phẩm Đồng thời, hệ thống hóa danh mục sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp, kênh phân phối sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp, giúp cán nắm rõ hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp đại ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long Triển khai chương trình đào tạo nhiều hình thức Bên cạnh viêc cải tiến nâng cao chương trình đào tạo có, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần đa dạng hóa hình thức đào tạo, hướng tới đào tạo trực tuyến nâng cao tinh thần tự đào tạo cán Tăng cường tổ chức buổi hội thảo, trao đổi nghiệp vụ, chia sẻ kinh nghiệm thực tiễn triển khai bán sản phẩm cụ thể ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long nên ưu tiên áp dụng đào tạo hình thức huấn luyện, khơng chạy đua theo số lượng kiến thức mà tập trung vào đào tạo thực hành, giúp cán thực hành thành thạo kỹ thời gian ngắn thực liên tục Kết hợp với kiểm tra bí mật qua khuyến khích cán nâng cao khả vận dụng kết đào tạo vào thực tế công việc Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần tăng cường triển khai hình thức hội thảo, trao đổi nghiệp vụ Hội sở chính, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long Chi nhánh khác nghiệp vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp 5.2.2 Giải pháp sách cho vay ngân hàng khách hàng doanh nghiệp Doanh nghiệp thành phần đóng vai trị quan trọng kinh tế Việt Nam Khách hàng doanh nghiệp lớn ln nhóm đối tượng khách hàng mà ngân hàng Agribank quan tâm, dành nguồn lực lớn để xây dựng sách, sản phẩm phù hợp đáp ứng nhu cầu khách hàng Agribank định hướng xây dựng mối quan hệ với khách hàng doanh nghiệp lớn cách bền vững, lâu dài, lợi ích phát triển doanh nghiệp Tiếp tục thực giảm lãi suất cho vay lĩnh vực ưu tiên, giảm phí dịch vụ thực có hiệu giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch Covid-19 theo Thông tư 01 ngân hàng Nhà nước Tiếp tực thực cho vay khách hành bị ảnh hưởng dịch Covid-19 doanh số 110.000 tỷ đồng với 21.000 khách hàng nhằm khẳng định Agribank đánh giá cao công tác hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng Covid-19 tiếp tục chủ động nắm bắt, cập nhật kịp thời thơng tin thức diễn biến dịch Covid-19 đạo cấp, ngành, địa phương để thực nghiêm túc, đầy đủ biện pháp phòng chống dịch; chủ động áp dụng biện pháp ứng phó, bảo đảm hoạt động an tồn, thơng suốt, khơng bị gián đoạn trường hợp - Tiếp tục tập trung triển khai liệt giải pháp mở rộng tín dụng lĩnh vực sản xuất kinh doanh, đặc biệt lĩnh vực ưu tiên giải pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, người dân theo quy định Thông tư 01/2020/TTNHNN Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư 01/2020/TT-NHNN sau ngân hàng Nhà nước ban hành - Kiểm tra, giám sát thường xuyên việc triển khai thực chi nhánh Vĩnh Long hệ thống để đảm bảo việc thực quy định hiệu Chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn để đảm bảo khoản, nâng cao tiềm lực tài chính, gia tăng sức chống chịu ứng phó với rủi ro, thách thức, tạo bứt tốc cho năm tới - Tiếp tục triển khai mạnh mẽ, hiệu chương trình, sản phẩm tín dụng với lãi suất hợp lý - Chấp hành nghiêm quy định pháp luật đạo NHNN cho vay khách hàng doanh nghiệp - Rà sốt, hồn thiện quy định nội tăng cương kiểm tra, kiểm soát, phát xử lý nghiêm trường hợp vi phạm quy định pháp luật quy định nội tổ chức tín dụng - Tiếp tục đổi mới, cải cách mạnh mẽ thủ tục cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng; đơn giản hóa quy trình, thủ tục, rút ngắn thời gian thẩm định cho vay đảm bảo an toàn vốn vay phù hợp với quy định pháp luật - Chủ động, tích cực thực công tác an sinh xã hội, đặc biệt hỗ trợ cơng tác phịng, chống dịch Covid-19 nhằm chung tay hệ thống trị khắc phục khó khăn, ngăn chặn, đẩy lùi dịch Covid-19 - Tiếp tục ưu tiên cho vay đối tượng ưu tiên đặc biệt cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn; triển khai gói tín dụng ưu đãi lãi suất tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp, cho vay theo chuỗi liên kết,… đồng thời đẩy mạnh phương thức đầu tư cho nông nghiệp nông thôn thông qua tổ vay vốn, vận hành hiệu Ngân hàng lưu động, chủ động đầu tư vào nông nghiệp sạch, công nghệ cao, góp phần bảo vệ an tồn người tiêu dùng nâng cao uy tín, thương hiệu nơng sản Việt Nam 5.2.3 Giải pháp hoạt động Marketing ngân hàng khách hàng doanh nghiệp Thị trường kinh doanh ngày khó khăn làm gia tăng sức ép cạnh tranh ngân hàng khu vực mà áp lực cạnh tranh vốn cao Hiện nay, địa bàn có 11 74 Chi nhánh NHTM cấp 1, chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội, chi nhánh Ngân hàng Hợp tác 21 Quỹ tín dụng sở với 130 điểm giao dịch cố định; ngồi cịn có 153 điểm giao dịch lưu động Ngân hàng Chính sách xã hội Chính vậy, việc xác định thị trường mục tiêu có ý nghĩa quan trọng việc hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Xác định thị trường mục tiêu cho sản phẩm cho vay doanh nghiệp không giúp ngân hàng mở rộng quy mô thị phần hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp mà cịn mang đến nhiều lợi ích khác như: Với việc tập trung phân đoạn khách hàng, nguồn lực ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long khơng bị dàn trải, đáp ứng xác nhu cầu khách hàng đồng thời cắt giảm, tiết kiệm chi phí ngân hàng Mặt khác, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long dễ dàng việc xác định dự báo rủi ro từ phía khách hàng Vì việc xác định thị trường mục tiêu cịn có ý nghĩa quan trọng cơng tác quản lý phòng ngừa rủi ro cho ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long Xây dựng phát triển kênh phân phối Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch Phần lớn địa bàn nông thôn, mật độ dân cư khơng cao, việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch giúp ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long tiếp cận gần với khách hàng, qua tạo điều kiện cho việc thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi với chi phí rẻ tiếp cận nhu cầu vay vốn khách hàng Mặt khác, việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch tạo điều kiện tiến hành bán chéo sản phẩm tiền gửi, dịch vụ thẻ… quảng bá hình ảnh, thương hiệu, góp phần nâng cao thị phần ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long địa bàn hệ thống Chú trọng phát triển mạng lưới nằm chiến lược phát triển bước quan trọng việc đưa dịch vụ ngân hàng đại đến với khách hàng ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long Địa phương Vĩnh Long vùng dân cư có hoạt động kinh tế, xã hội động Trong thời gian tới, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long nên nghiên cứu, khảo sát kỹ thị trường để cân nhắc khả mở thêm phòng giao dịch địa bàn Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch phải gắn liền với chất lượng hiệu hoạt động phòng giao dịch Điều đòi hỏi ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần phải xác định vững chắc, dựa chiến lược công nghệ, khả tiếp cận công nghệ thông tin khách hàng Ngoài việc phát triển mạng lưới cần phải đôi với chiến lược phát triển khách hàng khả khai thác hiệu thị trường Đi đôi với việc phát triển mạng lưới nên rà soát lại điểm giao dịch hoạt động khơng cịn hiệu để cắt giảm chi phí Phát triển kênh phân phối đại Duy trì mở rộng kênh phân phối truyền thống Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần nghiên cứu triển khai ứng dụng kênh phân phối đại (Internet banking, Mobile banking, BSMS, ATM…) nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng lúc nơi Hơn nữa, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần tập trung phát triển hoàn thiện kênh phân phối đại, trở thành kênh phân phối Nâng cao chất lượng hợp tác Xu hợp tác cho vay với nhà phân phối, chủ đầu tư để phát triển sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long nên cân nhắc lựa chọn thực hoạt động hợp tác hiệu có lực tài tốt, có khả hồn thành dự án tiến độ…, lực tài khách hàng tốt, mức lãi suất cho vay chương trình phải đủ sức hấp dẫn Nâng cao hiệu hoạt động marketing xây dựng phát triển, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long trở thành đơn vị dẫn đầu Khu vực phía Nam, chi nhánh ngân hàng có sức cạnh tranh cao, tin cậy địa bàn tỉnh tỉnh khu vực Tăng cường quảng bá sản phẩm cho vay giúp khách hàng hiểu rõ sản phẩm, nắm cách thức sử dụng lợi ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mà nâng cao lực uy tín ngân hàng, giúp khách hàng có thêm tự tin để sử dụng sản phẩm ngân hàng Quảng bá sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long đến khách hàng, cần tập trung hoạt động cụ thể sau: Đẩy mạnh hoạt động marketing đồng với việc triển khai sản phẩm Các chương trình marketing thường triển khai chậm trễ, sau số sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp ban hành triển khai thức thời gian, cần thiết phải đồng thời có chương trình marketing với việc triển khai thức sản phẩm nhằm tăng hiệu quảng bá, khuyếch trương sản phẩm Đa dạng hình thức marketing ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần tăng cường chiến lược marketing, đưa thương hiệu ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long đến gần với khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh việc triển khai đầy đủ, đồng chương trình marketing ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần thường xuyên quảng bá thương hiệu qua hình thức: tiếp tục tăng cường quảng cáo phương tiện truyền thơng đại chúng (báo in, sóng phát thanh, đài truyền hình) kênh quảng bá sẵn có (màn hình LCD, ATM, ) phù hợp thời kỳ; Viết tin, cho zalo, facebook…Tổ chức cho nhân viên tham gia tích cực công tác xã hội, phong trào thể dục thể thao, văn nghệ, hoạt động từ thiện, Một hình thức marketing tiết kiệm chi phí tận dụng hình quảng cáo lớn quầy giao dịch để phát đoạn quảng cáo sản phẩm Đối với khách hàng giao dịch, sử dụng dịch vụ khác ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long ngồi việc giới thiệu trụ sở phịng giao dịch gửi thư giới thiệu đến khách hàng, gửi thư ngỏ qua email… 5.2.4 Giải pháp khách hàng doanh nghiệp - Tiếp tục triển khai việc số hóa ứng dụng cơng nghệ đại hoạt động tài - ngân hàng Sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử E-Banking Agribank sau đưa vào triển khai ứng dụng thực tế trở thành sản phẩm dịch vụ mang thương hiệu riêng Agribank đông đảo khách hàng tin dùng - Tận dụng ưu quan hệ tín dụng với doanh nghiệp để tổ chức buổi giới thiệu sản phẩm cho vay doanh nghiệp với khách hàng chưa có quan hệ giao dịch, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long - Chủ động thông tin tư vấn cho khách hàng doanh nghiệp quản lý, đặc biệt khách hàng VIP, sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long - Tiếp tục ứng dụng nhiều kênh quảng bá mới, đại vào hoạt động marketing sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp tăng khả tiếp cận sát khách hàng mục tiêu ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long như: Quảng bá trang tìm kiếm Google, quảng bá qua kênh SMS marketing, quảng bá qua kênh Email marketing, quảng bá khung ảnh điện frame media khu vực siêu thị, tòa nhà văn phòng, cửa hàng… Để hoạt động marketing hiệu nhanh chóng, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần rà soát ấn phẩm, tài liệu tiếp thị sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp mình, để ưu tiên tập trung trang bị đầy đủ ấn phẩm quảng bá, đảm bảo tính sẵn sàng tài liệu - Mặt khác, ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Long cần quan tâm đến hình thức điểm giao dịch, biến điểm giao dịch thành hình thức marketing sản phẩm, theo cần chủ động rà sốt, xếp, bố trí khơng gian giao dịch đảm bảo sạch, đẹp, đủ trang thiết bị cần thiết; triển khai áp dụng nhận diện thương hiệu cách đồng bộ, triệt để Cụ thể, tập trung vào số cấu phần bên biển thương hiệu, biển tên, biển logo, đồng phục… 5.2.5 Giải pháp ứng dụng khoa học công nghệ - Nhận thức tầm quan trọng việc phát triển mơ hình ngân hàng số gắn với mục tiêu trở thành ngân hàng tiên phong dịch vụ ngân hàng điện tử, Agribank không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ cho đời nhiều sản phẩm tiện ích cho khách hàng - Ứng dụng kỹ thuật số, ứng dụng trí tuệ nhân tạo, toán, liệu lớn, kênh phân phối, đổi dịch vụ tài cho khách hàng chiến lược - Tiết kiệm chi phí, tăng khả cạnh tranh, nâng cao tính tuân thủ minh bạch hoạt động kinh doanh với việc phát triển ngân hàng số giúp ngân hàng Ngân hàng số giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng thuận tiện, an tồn với tiện ích tối đa, tiết kiệm chi phí nâng cao hiệu sử dụng tài chính, hỗ trợ phát triển kinh doanh trực tuyến - Tiếp tục phát hội cách mạng công nghiệp lần thứ tư nhằm khắc phục bất lợi từ việc đóng cửa kinh tế, giãn cách xã hội bối cảnh dịch bệnh COVID-19 trì tính cạnh tranh kỷ ngun kinh tế số - Tích cực, chủ động triển khai, phát triển nhiều sản phẩm, chức tiện ích như: toán QR Code, Samsung Pay, toán thẻ không tiếp xúc (Contactless) - Tiếp tục triển khai mở rộng chức rút tiền mã (Cash by Code); Triển khai mở rộng Chương trình tích lũy điểm thưởng dành cho khách hàng trung thành thẻ tín dụng Agribank - Hồn thiện test, lấy chứng triển khai mở rộng dịch vụ chấp nhận tốn thẻ khơng tiếp xúc thương hiệu Visa POS Agribank tồn hệ thống Triển khai thí điểm thành công nghiệp vụ phát hành thẻ trả trước vô danh Hồn thành triển khai thí điểm dịch vụ tiền gửi trực tuyến CDM Triển khai dịch vụ bảo hiểm dành cho chủ thẻ quốc tế với nhiều cải tiến thông báo chủ thẻ, chứng nhận bảo hiểm, v.v - Tiếp tục thực tập trung toàn sở liệu ngân hàng (hệ thống Core Banking, hệ thống MIS, hệ thống phát hành toán thẻ chip theo chuẩn EMV, hệ thống E-Banking, hệ thống Core Banking), chủ động nắm bắt xu hướng công nghệ mới, nghiên cứu xây dựng kho liệu tập trung để đưa trí tuệ nhân tạo vào ứng dụng phân tích liệu lớn theo chuyên đề khác nhau, phục vụ cho công tác quản trị điều hành, dự đoán, dự báo, đưa sản phẩm dịch vụ tốt với tính cá nhân hóa cao - Thực hiệu giải pháp tăng cường an tồn thơng tin như: Hệ thống PKI (Public key infrastructure), hệ thống điều hành an tồn thơng tin (SOC – Security Operation Center), giải pháp mật lần (OTP – One Time Password) bảo mật cho ứng dụng, hệ thống AD/Antivirus, hệ thống bảo mật cho thiết bị điểm cuối, phối hợp với quan cảnh báo an ninh mạng đảm bảo an ninh an tồn cho hệ thống cơng nghệ thơng tin - Tiếp tục đẩy mạnh triển khai giải pháp tốn khơng dùng tiền mặt, hàng loạt hệ thống cơng nghệ, sản phẩm dịch vụ tốn đại đời như: Thanh toán biên mậu với quốc gia có chung đường biên giới; tốn song phương với ngân hàng thương mại, với Kho bạc Nhà nước; thu ngân sách nhà nước với Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan, Kho bạc Nhà nước; tốn hóa đơn (thu tiền điện, nước, cước viễn thơng… tự động qua tài khoản ngân hàng); chuyển khoản, tốn hóa đơn qua tin nhắn SMS; Internet Banking; E-Mobile Banking (chuyển khoản, nạp tiền điện thoại, ví điện tử, toán QR); thẻ toán; dịch vụ điều chuyển tiền tự động cho Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam bưu điện tỉnh, hợp tác triển khai dịch vụ thu hộ, chi hộ tổ chức, cơng ty… góp phần tích cực ngành ngân hàng đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt theo chủ trương Chính phủ Ngân hàng Nhà nước từ việc nắm bắt nhu cầu tiêu dùng khách hàng với phát triển điện thoại thông minh tạo phương thức tốn cách mạng hóa với đổi cơng nghệ bảo mật truy cập tốn mã hóa chi tiết thẻ để giảm gian lận, xác thực đa yếu tố sinh trắc học, tiêu chuẩn EMV để xác thực người dùng, … - Duy trì quan hệ hợp tác chặt chẽ với công ty tài – cơng nghệ FinTech VNPay, Momo, BankPlus, Payoo, SamsungPay…, nhằm tận dụng mơ hình kinh doanh tinh gọn, hướng tới trải nghiệm khách hàng đổi mới, sáng tạo FinTech nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Tóm tắt chương Thơng qua chương 5, tác giả nêu lên định hướng cho vay KHDN Agribank – CN tỉnh Vĩnh Long, đưa mục tiêu đạt cho vay KHDN năm tới Đặc biệt nguyên nhân ảnh hưởng tới cho vay KHDN chương 4, tác giả đề xuất giải pháp góp phần phát triển hoạt động cho vay KHDN NH Agrbank – CN tỉnh Vĩnh Long PHẦN KẾT LUẬN Hoạt động ngân hàng ln hàm chứa nhiều rủi ro, rủi ro tín dụng ảnh hưởng đến kết hoạt động ngân hàng sâu sắc lĩnh vực hoạt động chiếm tỷ trọng doanh thu cao ngân hàng Đứng trước khó khăn thách thức ngày tăng kinh doanh đòi hỏi việc hoạt động cho vay KHDN trở thành yêu cầu thiết tổ chức tín dụng có NHTM Việc mở rộng hoạt động cho vay KHDN, phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng nhiệm vụ cần ưu tiên hàng đầu Agribank Vĩnh Long Luận văn với đề tài: "Hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Long" đạt kết sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý thuyết hoạt động tín dụng hoạt động cho vay KHDN ngân hàng thương mại Thứ hai, sở lý luận đưa ra, luận văn tập trung phân tích thực trạng hoạt động tín dụng Agribank Vĩnh Long giai đoạn 2015 - 2019 Từ đó, đưa đánh giá cơng tác tín dụng ngân hàng giai đoạn nghiên cứu Thứ ba, từ đánh giá tình hình thực trạng cơng tác tín dụng Agribank Vĩnh Long giai đoạn 2015 - 2019, luận văn đề xuất tám giải pháp nhằm tăng cường cơng tác tín dụng Agribank Vĩnh Long Mặc dù cố gắng nghiên cứu nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận góp ý thầy bạn để luận văn hồn chỉnh có ý nghĩa thực tiễn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu nước: Đinh Xuân Hạng, ThS Nguyễn văn Lộc (2012), Giáo trình Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Tài 2012 Nghiêm Văn Bảy (2012), Giáo trình Quản trị dịch vụ khác ngân hàng thương mại, NXB Tài 2012 Nguyễn Văn Dần (2017), Giáo trình Kinh tế học vĩ mơ, NXB lao động xã hội 2017 Phạm Ngọc Dũng (2015), Giáo trình lý thuyết tài chính, NXB Tài 2015 Phạm Ngọc Dũng, Đinh Xuân Hạng (2008), Giáo trình Lý thuyết Tài tiền tệ, NXB tài 2008 Ngơ Hướng, Phan Đình Thế (2002), Quản trị kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, 2002 Nguyễn Thị Mùi, ThS Trần cảnh Tồn (2011), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài 2011 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 01/2017/QĐ- NHNN Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 05/01/2017 Nguyễn Văn Tiến (2019), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, 10 Nxb Thống kê, Hà Nội Trường bồi dưỡng cán Tài chính, Bộ Tài Trung Quốc (2019), Kinh nghiệm xử lý nợ xấu hệ thống tài Trung quốc Bài 11 học cho Việt Nam, Trường bồi dưỡng cán Tài chính, Hà Nội Lê Thanh Tùng (2014), “Hệ thống xếp hạng tín dụng nội ứng dụng quản trị rủi ro tín dụng theo Basel 2”, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ, (15), tr.18-21 Tài liệu nước: Paul A Samuelson, Wiliam D Nordhalls (2007) Kinh tế học, NXB Tài 2007 N.G-MANKIW (2003), Nguyên lý kinh tế học, NXB thống kê 2013 ... doanh nghiệp ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn – Chi nhánh Vĩnh Long 53 4.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn – Chi. .. nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long nào? - Nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh. .. hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Vĩnh Long Từ đó, đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng