Quản lý hoạt động cho vay chủa ngân hàng chính sách xã hội huyện quỳ hợp, tỉnh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH NGUYỄN MINH CHÍNH QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲ HỢP, TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGHỆ AN - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH NGUYỄN MINH CHÍNH QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲ HỢP, TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Kinh tế trị Mã số: 8.31.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN THỊ NHƢ HÀ NGHỆ AN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp, tỉnh Nghệ An” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu luận văn hồn tồn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa cơng bố cơng trình khác Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giảng viên hướng dẫn Nghệ An, tháng năm 2018 Tác giả Nguyễn Minh Chính ii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ vi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu .4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Bố cục luận văn Chƣơng MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Ngân hàng Chính sách xã hội cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.1 Ngân hàng sách xã hội vai trị Ngân hàng Chính sách xã hội xóa đói giảm nghèo 1.1.2 Cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội 10 1.2 Quản lý cho vay, nhân tố ảnh hưởng cần thiết tăng cường quản lý cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 17 1.2.1 Quản lý cho vay ngân hàng Chính sách xã hội .17 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 23 1.2.3 Sự cần thiết tăng cường công tác quản lý cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 25 iii 1.3 Kinh nghiệm quản lý cho vay học kinh nghiệm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp 27 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay phịng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Chương 29 1.3.3 Bài học kinh nghiệm quản lý cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp .32 Chƣơng THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUỲ HỢP, TỈNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN 2015 2017 34 2.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp, tỉnh Nghệ An 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp, tỉnh Nghệ An 34 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp 35 2.1.3 Kết hoạt động cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp 39 2.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp thời gian qua 45 2.2.1 Thực trạng luật pháp, sách liên quan đến quản lý cho vay áp dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp 45 2.2.2 Tình hình thực quy trình cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp 47 2.2.3 Tình hình thực kiểm tra, giám sát quản lý cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp .48 2.3 Đánh giá công tác quản lý cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp 51 2.3.1 Những thuận lợi khó khăn cơng tác quản lý hoạt động cho vay ngân hàng 51 iv 2.3.2 Những kết hạn chế trông công tác quản lý hoạt động cho vay 52 Chƣơng GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲ HỢP, TỈNH NGHỆ AN 60 3.1 Phương hướng hồn thiện cơng tác quản lý cho vay Ngân hàng sách xã hội huyện Quỳ Hợp, tỉnh Nghệ An 60 3.1.1 Những đề xuất phương hướng hồn thiện cơng tác quản lý cho địa huyện Quỳ Hợp 60 3.1.2 Phương hướng hồn thiện cơng tác quản lý cho vay Ngân hàng sách xã hội huyện Quỳ Hợp 63 3.2 Giải pháp hoàn thiện cơng tác quản lý cho vay Ngân hàng sách xã hội huyện Quỳ Hợp 67 3.2.1 Hoàn thiện máy tổ chức thực cho vay 67 3.2.2 Tăng cường phối kết hợp quyền địa phương tổ chức trị xã hội việc xác định hộ nghèo đối tượng sách vay vốn .68 3.2.3 Đẩy mạnh cơng tác tun truyền, phổ biến chương trình tín dụng cho hộ nghèo đối tượng sách .69 3.2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát thực cho vay đối vay 69 3.2.5 Ngăn ngừa hạn chế rủi ro 72 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 73 Kết luận 73 Kiến nghị 74 2.1 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nghệ An .74 2.2 Đối với cấp ủy quyền địa phương 75 2.3 Đối với Ban đại diện HĐQT - NHCSXH cấp 77 2.4 Đối với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác cấp .77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CP : Chính phủ CT : Chỉ thị ĐTN : Đoàn Thanh niên HCCB : Hội Cựu chiến binh HĐQT : Hội đồng quản trị HND : Hội Nông dân HPN : Hội Phụ nữ NĐ : Nghị định NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM : Ngân hàng thương mại NXB : Nhà xuất QĐ : Quyết định QH : Quốc hội TK&VV : Tiết kiệm vay vốn TTg : Thủ tướng UBND : Ủy ban nhân dân XĐGN : Xóa đói giảm nghèo XHCN : Xã hội chủ nghĩa vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Trang Sơ đồ: Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động NHCSXH huyện Quỳ Hợp ……………….378 Sơ đồ 2.2.Quy trình cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Quỳ Hợp………………….47 Bảng: Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH huyện Quỳ Hợp (2015- 2017) …………399 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ cho vay NHCSXH huyện Quỳ Hợp đến 31/12/2017.433 Bảng 2.3 Tình hình nợ hạn 444 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1.Tình hình tăng trường nguồn vốn cho vay giai đoạn 2015-2017 40 Biểu đồ 2.2.Kết cấu dư nợ chương trình tín dụng năm 2017 41 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH) đòn bẩy kinh tế Nhà nước nhằm giúp hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách có điều kiện tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi để phát triển sản xuất, tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sống, vươn lên nghèo, góp phần thực sách phát triển kinh tế gắn liền với xóa đói, giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội Qua 15 năm hoạt động, quan tâm đạo sát Chính phủ, Bộ, ngành TW, cấp uỷ, quyền địa phương, phối hợp chặt chẽ đơn vị nhận dịch vụ uỷ thác với phấn đấu nỗ lực tập thể cán NHCSXH nói chung, có NHCSXH huyện Quỳ Hợp, tỉnh Nghệ An nói riêng tập trung nguồn lực chuyển tải nguồn vốn ưu đãi Nhà nước đến tận tay người nghèo đối tượng sách cách an tồn tiết kiệm Đến 31/12/2017 tổng dư nợ chương trình cho vay NHCSXH huyện Quỳ Hợp đạt 408.519 triệu đồng, giúp cho 13.118 hộ nghèo xã đối tượng sách địa bàn huyện có hội tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ưu đãi để phát triển sản xuất, chăn nuôi để tăng thêm thu nhập, cải thiện chất lượng sống, nâng cao trình độ dân trí Từ giúp hộ nghèo bước vươn lên khỏi đói nghèo, hịa nhập cộng đồng, vươn lên làm giàu đáng, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển bền vững, ổn định xã hội, củng cố niềm tin nhân dân Đảng, Nhà nước Tuy nhiên, q trình triển khai thực hiện, cơng tác quản lý cho vay cịn nhiều hạn chế là: nguồn vốn cho vay cịn bị động, thiếu tính ổn định bền vững, quy trình thủ tục cho vay chưa chặt chẽ, quy định cho vay ủy thác chậm sửa đổi, công tác kiểm tra, giám sát chưa tăng cường trọng… Vì vậy, làm để quản lý tốt nguồn vốn cho vay giúp cho hộ vay vốn thoát nghèo cách bền vững vấn đề xã hội quan tâm Là cán cơng tác Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp, tỉnh Nghệ An em xin lựa chọn đề tài: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp, tỉnh Nghệ An" Tổng quan nghiên cứu Vấn đề XĐGN tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác nhiều người nghiên cứu, phạm vi nước địa phương Trong số cơng trình cơng bố, liên quan trực tiếp đến nội dung đề tài có cơng trình tiêu biểu sau: - "Hiệu tín dụng hộ nghèo” (2014), Ngơ Thị Huyền đăng báo điện tử: http://old.voer.edu.vn Bài viết hiệu tín dụng hộ nghèo, tác giả đưa khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo Đó khái niệm tổng hợp bao hàm ý nghĩa tồn diện kinh tế, trị xã hội Có thể hiểu hiệu tín dụng hộ nghèo thoả mãn nhu cầu sử dụng vốn chủ thể Ngân hàng người vay vốn, lợi ích kinh tế mà xã hội thu đảm bảo tồn phát triển Ngân hàng Đồng thời tác giả đưa tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo - "Về thực sách xóa đói giảm nghèo Việt Nam giai đoạn 2011-2020” (2013), GS, TS Trần Ngọc Hiên, Học viện Chính trị - Hành quốc gia Hồ Chí Minh, đăng tờ Tạp chí cộng sản điện tử, http://www.tapchicongsan.org.vn Tác giả đưa làm rõ nhân tố tác động đến sách xóa đói, giảm nghèo Việt Nam giai đoạn 2011 2020 Ba nhân tố tác động đến sách là, tăng trưởng kinh tế phiến diện, môi trường bị tàn phá hạn chế lực tổ chức, quản lý máy nhà nước cấp - "Ngân hàng Chính sách Xã hội giúp người dân nghèo bền vững” (2013), Đàm Hữu Đắc, đăng tên tờ Báo điện tử, http://www.baomoi.com Bài 66 cần phải có phối hợp bên liên quan thực chương trình vay vốn Tính liên kết thể trách nhiệm bên bước triển khai thực tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo đối tượng sách, tính liên kết bên chặt chẽ đảm bảo nguồn vốn cho vay mục đích, đối tượng mang lại hiệu cách thiết thực Thứ năm, nguồn vốn thực góp phần XĐGN, giải việc làm đảm bảo an sinh xã hội địa bàn huyện Quỳ Hợp Nguồn vốn tín dụng ưu đãi chủ trương lớn, đắn Đảng Nhà nước Với vào cách liệt cấp ủy quyền địa phương, hệ thống trị, trọng tâm tổ chức trị nhận ủy thác, triển khai đồng bộ, linh hoạt bộ, ngành, hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội làm cho nguồn vốn tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách tiếp tục phát huy tối đa hiệu góp phần lớn vào công XĐGN, giải việc làm đảm bảo an sinh xã hội Thứ sáu, tăng cường quản lý nâng cao chất lượng tín dụng hiệu sử dụng vốn vay địa bàn Để nhằm bước nâng cao chất lượng tín dụng chương trình hạn chế đến mức thấp nợ hạn, nợ xấu phát sinh, biện pháp, phổ biến tuyên truyền nâng cao nhận thức hộ vay trình sử dụng vốn, trách nhiệm trả gốc, lãi theo quy định cần phải có kết hợp đồng có hiệu công tác kiểm tra giám sát cấp, ngành Hàng năm tổ chức xây dựng kế hoạch kiểm tra tiến hành kiểm tra theo định kỳ đột xuất để kịp thời phát tồn tại, hạn chế sở từ có giải pháp khắc phục kịp thời NHCSXH cần phối hợp tốt với cấp ủy quyền địa phương, tổ chức đồn thể nhận ủy thác cấp có biện pháp xử lý mạnh liệt hộ có điều kiện chây ỳ không chịu trả nợ cho Nhà nước Cần có phối hợp đồng việc vay vốn với công tác hướng dẫn áp 67 dụng tiến KHKT, công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư cho hộ nghèo Phối hợp với cấp ủy quyền địa phương, tổ chức đoàn thể nhận ủy thác có biện pháp đạo kiên xử lý thu hồi hộ vay vốn sử dụng vốn sai mục đích, chây ỳ khơng chịu trả nợ cho Nhà nước Tổ chức tuyên truyền hướng dẫn áp dụng khoa học kỹ thuật sản xuất kinh doanh nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm hộ vay việc sử dụng vốn, trả nợ, lãi để bước nâng cao hiệu sử dụng vốn vay 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng sách xã hội huyện Quỳ Hợp 3.2.1 Hoàn thiện máy tổ chức thực cho vay Hoàn thiện máy tổ chức thực quản lý hoạt động cho vay NHCSXH có ý nghĩa quan trọng mang tính định nhằm đáp ứng yêu cầu công đổi mới, phù hợp với trình phát triển kinh tế xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Bộ máy tổ chức NHCSXH (Hội đồng quản trị Trung ương Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp tỉnh, huyện) thực vai trò tham mưu hoạch định sách nguồn vốn, sách đầu tư đạo, giám sát việc thực thi sách tín dụng Nhà nước Bộ máy điều hành tác nghiệp thực vai trò tổ chức điều hành nguồn vốn, thực thi sách Việc hồn thiện máy tổ chức phải đạt mục tiêu sau: tăng cường phát huy vai trị tham mưu, hoạch định sách máy quản trị, xây dựng đội ngũ cán NHCSXH có phẩm chất đạo đức tốt, yêu nghề, giỏi chuyên môn nghiệp vụ, thành thạo kỹ làm việc, có lực lãnh đạo, quản lý, có trình độ tin học, ngoại ngữ có tinh thần phục vụ nhân dân, có khả tiếp cận cộng đồng Trong thời gian tới ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cán ngân hàng, cán hội nhận ủy thác Ban quản lý tổ TK VV 68 Đào tạo cán Ngân hàng để nâng cao cơng tác quản lý tín dụng NHCSXH huyện cần đẩy mạnh công tác đào tạo bồi dưỡng cho cán bộ, nhân viên chuyên môn nghiệp vụ, nắm vững chủ trương Đảng, sách pháp luật Nhà nước, có chun mơn để hiểu rõ đặc điểm, mạnh địa phương nhằm giúp cho hộ vay sử dụng vốn mục đích có hiệu Đào tạo cán hội nhận ủy thác Ban quản lý Tổ TK&VV: Trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán hội, tổ vay vốn sở nhiều hạn chế Vì cần phải thường xuyên tổ chức tập huấn cho cán hội, tổ để hiểu nắm rõ nghiệp vụ Ngân hàng, nghiệp vụ cho vay, thu lãi, thu tiền gửi tiết kiệm Ngoài đào tạo tập huấn lồng ghép chương trình khoa học kỹ thuật khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư 3.2.2 Tăng cường phối kết hợp quyền địa phương tổ chức trị xã hội việc xác định hộ nghèo đối tượng sách vay vốn Trong q trình xác nhận hộ vay vốn vai trị cấp ủy quyền địa phương tổ chức trị nhận ủy thác quan trọng nhằm đảm bảo nguồn vốn cho vay đối tượng Do cần đạo giám sát chặt chẽ trình bình xét cho vay từ sở đảm bảo tính cơng bằng, dân chủ cơng khai, việc bình xét thiết phải có tham gia đại diện hội ủy thác Trưởng thôn dự Trưởng ban XĐGN hội ủy thác chủ động tham mưu cho Đảng uỷ, UBND cấp xã, thị trấn việc triển khai cho vay xác nhận đối tượng theo quy trình quy định Nhà nước, tránh trường hợp xác nhận sai đối tượng thụ hưởng dẫn đến nguồn vốn cho vay sai mục đích Thường xun thơng tin, trao đổi kịp thời với quyền xã, tổ chức trị cấp tình hình hoạt động nơi, có biện pháp chấn chỉnh kịp thời nơi chưa tích cực, khơng thực quy định NHCSXH; Phối hợp tổ chức hội đoàn thể cấp đôn đốc thu hồi nợ hạn nhận 69 bàn giao phát sinh mới, cung cấp số liệu dư nợ hàng tháng tổ chức hội, tổ cho vay vốn kịp thời tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức hội nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn Điều quan trọng vì: Đồng thời bước nghiên cứu hồn thiện chế giải ngân tín dụng, ràng buộc nhiều trách nhiệm Trưởng ban xố đói giảm nghèo xã, thị trấn cho vay vốn ưu đãi nhằm làm giảm rủi ro tín dụng NHCSXH Bởi lẽ, rủi ro hoạt động NHCSXH có đặc thù riêng, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu kinh tế mà tác động ảnh hưởng to lớn mặt xã hội 3.2.3 Đẩy mạnh công tác tun truyền, phổ biến chương trình tín dụng cho hộ nghèo đối tượng sách Đẩy mạnh công tác tuyên truyền thông qua phương tiện thông tin đại chúng đài phát thanh, truyền hình, quan báo chí, tổ chức trị xã hội, Ủy ban nhân dân cấp địa phương sách cho vay hộ nghèo theo Nghị định số 78/2002/QĐ-TTg Tuyên truyền để người vay vốn sử dụng mục đích, nhận thức ý nghĩa Chương trình tín dụng hộ nghèo trách nhiệm trả nợ đầy đủ đến hạn Đài truyền hình Việt Nam, Đài tiếng nói Việt Nam, Đài truyền hình Nghệ An, Đài truyền hình huyện Quỳ Hợp: Dành thời lượng tuyên truyền chủ trương, sách tín dụng, chế cho vay, mức vay , đồng thời phản ánh khó khăn, vướng mắc sai sót q trình triển khai thực chương trình để có biện pháp tháo gỡ, xử lý kịp thời 3.2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát thực cho vay đối vay Kiểm tra, giám sát, phòng ngừa rủi ro yếu tố đặc biệt quan trọng hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống NHCSXH nói riêng, đảm bảo hoạt động ngân hàng thực theo chủ trương, đường lối Đảng, sách pháp luật Nhà nước văn quy định hệ thống ngân hàng ban hành Tín dụng cho vay hộ nghèo đối 70 tượng sách triển khai thực giám sát chặt chẽ Nhà nước, Chính phủ thơng qua hệ thống kiểm tra giám sát Hội đồng quản trị, Thanh tra Chính phủ cấp Trung ương, Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, huyện, Ngân hàng Nhà nước, Kiểm toán Nhà nước Ngồi có kiểm tra cấp hội từ trung ương đến địa phương, tổ TK&VV hệ thống Ngân hàng CSXH tạo nhiều kênh, nhiều cấp kiểm tra Qua công tác kiểm tra phát tồn tại, sai sót trình triển khai thực từ sở để từ có biện pháp đạo kịp thời khắc phục, bổ sung chỉnh sửa kịp thời nhằm ngăn ngừa hạn chế thấp tiêu cực, rủi ro xảy ra, đồng thời kiến nghị sửa đổi, bổ sung hoàn thiện chế để phù hợp với thực tiễn Do vậy, cần tăng cường, điều chỉnh hoạt động kiểm tra, giám sát để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa sai phạm theo cấp, ngành, cụ thể là: Thứ nhất, Ban đại diện HĐQT cấp Trong thời gian tới, thành viên Ban đại diện HĐQT cấp cần thực tốt kế hoạch kiểm tra Trưởng ban đại diện phân công, kiểm tra phải xuống tận sở (tổ, hộ vay vốn) Thường xuyên quan tâm đạo địa bàn phụ trách xử lý kịp thời khó khăn vướng mắc, sai phạm trình thực bình xét cho vay, thu nợ, sử dụng vốn sở Về công tác kiểm tra giám sát thu nợ vay chương trình tín dụng, UBND huyện Quỳ Hợp phải thường xuyên đạo Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH huyện phòng ban ngành liên quan huyện, UBND xã, thị trấn cấp quyền, ngành, đoàn thể thường xuyên tổ chức kiểm tra việc thực sách tín dụng cấp xã, thị trấn Nội dung kiểm tra thực theo quy định hành Quá trình bình xét cho vay, việc xác nhận đối tượng vay vốn, quy trình thủ tục cho vay, việc sử dụng vốn vay, công tác thu hồi nợ vay Công tác tuyên truyền quyền, tổ chức trị xã hội việc đôn đốc hộ vay trả khoản vay theo quy định UBND tỉnh đạo UBND cấp huyện, xã, hội ủy thác địa 71 phương tăng cường công tác xử lý nợ đến hạn, hạn địa bàn Đối với trường hợp cố tình chây ỳ, trốn tránh trả nợ phải có biện pháp kiên thu hồi vốn vay theo quy định Tăng cường công tác kiểm tra cấp, ngành, cấp thường xuyên tổ chức kiểm tra cấp dưới, đặc biệt sau đợt giải ngân Tại xã, thị trấn địa bàn quản lý, thực công khai, dân chủ từ sở sách tín dụng ưu đãi, tạo kênh dẫn vốn đến đối tượng thụ hưởng Hạn chế thấp việc lợi dụng sách, tiêu cực, đồng thời xử lý nghiêm trường hợp cố tình thực sai chế độ, sách Đảng, Nhà nước Thứ hai, tổ chức trị xã hội nhận ủy thác cấp Tổ chức nhận ủy thác cấp theo văn liên tịch hợp đồng ủy thác ký kết cần tăng cường công tác kiểm tra hoạt động nhận ủy thác tổ chức hội sở, tổ TK&VV, giám sát trình sử dụng vốn vay hộ vay Kế hoạch kiểm tra phải xây dựng hàng năm chia theo quý, tháng để từ có biện pháp thực có hiệu công tác kiểm tra, giám sát Thứ ba, ngân hàng CSXH cấp NHCSXH cần đẩy mạnh công tác kiểm tra việc thực kế hoạch tín dụng, kế tốn Các NHCSXH cấp huyện làm tốt việc kiểm tra tính pháp lý hồ sơ xin vay theo quy định Chủ động tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã để trao đổi kết ủy thác, tồn tại, vướng mắc, có giải pháp thu hồi nợ đến hạn, xử lý hạn, nợ khoanh, nợ bị xâm tiêu (nếu có) Thứ tư, người dân giám sát hoạt động Ngân hàng Cùng với công tác kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT cấp phận nghiệp vụ Ngân hàng hoạt động giám sát người dân có vai trò quan trọng nhằm hạn chế tối đa tiêu cực trình bình xét cho vay, giải ngân nguồn vốn Để tạo điều kiện cho người dân tham gia giám sát, NHCSXH huyện cần công khai tồn nội dung sách tín dụng, đặt 72 hịm thư góp ý, niêm yết danh sách số hộ dư nợ điểm giao dịch người dân biết thực kiểm tra 3.2.5 Ngăn ngừa hạn chế rủi ro Để ngăn ngừa hạn chế tối đa rủi ro xẩy ra, NHCSXH huyện Quỳ Hợp cần xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động cho vay địa bàn, thường xuyên nâng cao hoạt động công tác kiểm tra, kiểm soát nội gắn với trách nhiệm cụ thể phải coi công cụ hữu hiệu quản lý chất lượng hoạt động tín dụng nói chung hộ nghèo nói riêng để từ ngăn ngừa, hạn chế rủi ro xẩy Ngoài cần tăng cường nâng cao chất lượng đội ngũ làm công tác kiểm tra, kiểm soát nội để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Bên cạnh phối hợp với cấp ủy quyền địa phương, tổ chức đồn thể nhận ủy thác cấp tăng cường công tác kiểm tra theo chuyên đề cụ thể để kịp thời phát chấn chỉnh thiếu sót hạn chế quy trình, thủ tục cho vay, đơn đốc phân tích nợ đến hạn, hạn để đưa giải pháp phù hợp, linh hoạt, tích cực tổ chức rà soát làm thủ tục hồ sơ xử lý rủi ro nguyên nhân khách quan theo quy định nhằm ngăn chặn kịp thời nợ xấu, nợ rủi ro phát sinh từ bước nâng cao chất lượng tín dụng Kết luận chương Từ mục tiêu phát triển Ngân hàng sách xã hội với chiến lược phát triển kinh tế xã hội huyện Quỳ Hợp, ngân hàng chinh sách xã hội huyện Quỳ Hợp đề xuất định hướng hồn thiện cơng tác quản lý cho vay giải pháp hoàn thiện công tác quản lý cho vay Đây giải pháp thiết thực có ý nghĩa đói với cơng tác quản lý cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳ Hợp Thực đồng giải pháp cơng tác quản lý cho vay Ngân hàng đảm bảo tính khoa học yêu cầu thực tiễn đề 73 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Hoạt động NHCSXH Quỳ Hợp năm qua có chuyển biến tích cực, thể qua doanh số hoạt động, dư nợ vay tăng qua năm, nợ xấu nằm giới hạn cho phép kiểm sốt tốt.Có thể khẳng định điều nhiều năm qua NHCSXH Quỳ Hợp tích cực huy động nguồn vốn nhàn rỗi địa phương, kết hợp với nguồn vốn Trung ương điều hòa để đầu tư phát triển KTXH, đáp ứng nhu cầu vay vốn tầng lớp dân cư, bám sát vào mục tiêu kế hoạch định hướng tỉnh đề NHCSXH Quỳ Hợp ln giữ vai trị quan trọng kinh tế huyện nhà việc hỗ trợ vốn cho người dân Vấn đề cho vay nặng lãi bước bị đẩy lùi nông dân, nông thơn, ngành nghề truyền thống khơi phục, hình thành sở kinh doanh, tạo công ăn việc làm cho người dân Góp phần đem lại sống ấm no cho người dân Thực phương châm chung toàn hệ thống “Mang đến phồn thịnh cho khách hàng” Cơng tác quản lý hoạt động cho vay có vai trị quan trọng hoạt động tồn NHCSXH Quỳ Hợp, hoạt động cho vay triển khai tốt hoạt động ngân hàng trì Hoạt động cho vay NHCSXH Quỳ Hợp thu kết sau: Công tác quản lý hoạt động cho vay đạt nhiều kết đáng khích lệ, tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 0,08% năm 2017, phấn đầu năm 2018 tỷ lệ nệ xấu