LUẬN VĂN THẠC SỸ HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC

HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Hà Thị Phương Mai HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .4 DANH MỤC BẢNG BIỂU KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN .6 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG 1.1.2 HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.2.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN .10 1.1.2.2 HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN 12 1.1.2.3 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC .13 1.2 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 13 1.2.1 KHÁI NIỆM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 13 1.2.2 ĐẶC ĐIỂM CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 14 1.2.3 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ .16 1.2.3.1 Dịch vụ huy động vốn 1.2.3.2 Dịch vụ cho vay 16 18 1.2.3.3 Các dịch vụ khác: 20 1.3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL 23 1.3.1 NHỮNG TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NHBL 23 1.3.2 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NHBL 24 1.3.3 VAI TRÒ CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL .28 1.4 KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TỪ CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ NHỮNG BÀI HỌC ĐỐI VỚI VIỆT NAM 30 1.4.1 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL Ở MỘT SỐ NƯỚC 30 1.4.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI CÁC NHTM VIỆT NAM 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CẦU GIẤY 35 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CẦU GIẤY 35 2.1.1 GIỚI THIỆU CHUNG: 35 2.1.1.1 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (TÊN GỌI TẮT LÀ BIDV) 35 2.1.1.2 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CẦU GIẤY: 37 2.1.1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA CHI NHÁNH CẦU GIẤY: 41 2.2 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH GIAI ĐOẠN 2012-2014 42 2.2.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 42 2.2.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG .45 2.2.3 CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC 49 2.2.4 KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH 51 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV CHI NHÁNH CẦU GIẤY 52 2.3.1 MÔI TRƯỜNG KINH DOANH .53 2.3.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL 55 2.3.2.1 QUÁ TRÌNH TRIỂN KHAI VÀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV 55 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL CỦA BIDV CHI NHÁNH CẦU GIẤY 77 2.4.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 77 2.3.1.1 TIÊU CHÍ ĐỊNH TÍNH .77 2.3.1.2 TIÊU CHÍ ĐỊNH LƯỢNG 81 2.4.2 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG 89 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH BIDV CẦU GIẤY .90 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV CẦU GIẤY 90 3.1.1 ĐỊNH HƯỚNG CHUNG CỦA NHĐT&PT VIỆT NAM VỀ DỊCH VỤ NHBL 90 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC 3.1.2 ĐỊNH HƯỚNG CỤ THỂ CỦA CHI NHÁNH BIDV CẦU GIẤY 95 3.2.4 ĐẨY MẠNH VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NHBL109 3.2.5 TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG MARKETING 112 3.2.6 ĐÀO TẠO ĐỘI NGŨ CÁN BỘ CHUYÊN NGHIỆP, CHUN MƠN HĨA THEO TỪNG LĨNH VỰC 113 3.2.7 ĐA DẠNG HÓA CÁC KÊNH PHÂN PHỐI VÀ THỰC HIỆN PHÂN PHỐI HIỆU QUẢ 114 3.3 KIẾN NGHỊ .115 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 115 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI CÁC CẤP LÃNH ĐẠO HÀ NỘI 117 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 117 KẾT LUẬN CHƯƠNG 119 KẾT LUẬN .120 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO .121 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV Ý nghĩa Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam BIDV Cầu Giấy Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy BIDV HO CBCNV Hội sở Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam Cán công nhân viên CNTT Cơng nghệ thơng tin ĐCTC Định chế tài DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DVNH Dịch vụ ngân hàng GTCG Giấy tờ có giá KDNT&PS Kinh doanh ngoại tệ phái sinh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNo Ngân hàng Nông nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHTG Ngân hàng trung gian NHTW Ngân hàng Trung Ương PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần WU Western Union HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC DANH MỤC BẢNG BIỂU I DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình số dư huy động vốn Chi nhánh Cầu Giấy năm 2013-2015 43 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng Chi nhánh Cầu Giấy năm 2013-2015 47 Bảng 2.3: Tình hình thu dịch vụ Chi nhánh Cầu Giấy năm 2013-2015 50 Bảng 2.4 SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 60 Bảng 2.5: Kết tín dụng bán lẻ theo loại hình sản phẩm 68 Bảng 2.6 Số liệu phát hành thẻ, phí dịch vụ doanh số hoạt động 71 Bảng 2.7: Số liệu dịch vụ BSMS 75 II DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Cầu Giấy 42 Biểu đồ 2.2 Tình hình số dư huy động vốn theo thành phần kinh tế 45 Biểu đồ 2.3 Tình hình dư nợ tín dụng BIDV Cầu Giấy (2013 – 2015) 49 Biểu đồ 2.4 Tình hình tổng tài sản BIDV Cầu Giấy (2013 – 2015) 53 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu huy động vốn bán lẻ theo loại tiền BIDV Cầu Giấy 67 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV Cầu Giấy 2015 70 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ 74 Biểu đồ 2.8 Thị phần tín dụng năm 2015 83 Biểu đồ 2.9 Thị phần HĐV năm 2015 83 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Cung cấp dịch vụ tài cá nhân hay kinh doanh ngân hang bán lẻ (NHBL) hoạt động truyền thống hình thành nên hệ thống Ngân hàng thương mại (NHTM) giới Từ hình thành nay, hoạt động NHBL đóng vai trị quan trọng tạo tảng phát triển bền vững cho NHTM Hoạt động NHBL lĩnh vực phân tán rủi ro, chịu ảnh hưởng chu kì kinh tế so với lĩnh vực khác, góp phần tạo lập nguồn vốn thu nhập ổn định cho ngân hàng Bên cạnh đó, hoạt động NHBL góp phần quan trọng việc mở rộng thị trường, nâng cao lực cạnh tranh, ổn định hoạt động cho ngân hàng Thị trường NHBL Việt Nam đánh giá tiềm môi trường an ninh trị ổn định; quy mơ dân số đơng, cấu trẻ; trình độ dân trí ngày cải thiện; kinh tế liên tục tang trưởng nhiều năm với tốc độ cao khiến mức sống người dân không ngừng cải thiện Đến nay, hầu hết NHTM nước cũng định chế tài ngồi nước hoạt động Việt Nam có chiến lược tập trung phát triển hoạt động NHBL Thị trường kinh doanh nhiều tiềm với nguy cạnh tranh gay gắt đặt NHTM Việt Nam vào phải liên tục thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm hội đầu tư mới, mở rộng đa dạng nhóm khách hàng mục tiêu Và ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cũng khơng nằm ngồi xu hướng chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), với truyền thống ngân hàng thương mại quốc doanh có lịch sử xây dựng phát triển lâu đời Việt Nam, hoạt động coi mạnh BIDV kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán buôn với đối tượng khách hàng công ty, tổ chức nước Trong nhiều năm, đối tượng khách hàng cá HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC nhân không tập trung phát triển BIDV Tuy nhiên, nhận thức tầm quan trọng tiềm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam, BIDV tổ chức cấu lại máy định hướng kinh doanh tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ song hành với mạnh vốn có, đưa hoạt động trở thành hoạt động cốt lõi ngân hàng Mục tiêu BIDV đến năm 2015 trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam lĩnh vực NHBL, cung cấp sản phẩm, dịch vụ NHBL đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt phù hợp với phân đoạn khách hàng mục tiêu Xuất phát từ thực tế nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu: Trong năm gần đây, đề tài hoạt động ngân hàng bán lẻ có nhiều cơng trình nghiên cứu có giá trị dạng tham luận, luận văn thạc sỹ nghiên cứu, báo đăng tạp chí uy tín nước Tuy nhiên, đề tài, cơng trình nghiên cứu hoặc phân tích đánh giá hoạt động ngân hàng bán lẻ nói chung thị trường Việt Nam, hoặc chỉ tập trung vào đánh giá tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại cổ phần, nơi coi phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hoạt động kinh doanh yếu mình; hay chỉ đánh giá hoạt động kinh doanh số chi nhánh ngân hàng Do đó, tác giả mong muốn nghiên cứu đánh giá hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, với đối tượng khách hàng truyền thống doanh nghiệp, định chế tài lớn nước Việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng sẽ gặp thuận lợi khó khăn nào, đặc biệt bối cảnh kinh tế có nhiều biến động cạnh tranh nay? Mục đích nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích nhằm đưa lý thuyết HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC dịch vụ NHBL sở lý luận đánh giá hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Chi nhánh Cầu Giấy bối cảnh kinh tế nay, từ BIDV làm để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Nhiệm vụ nghiên cứu: Đề tài tập trung giải 03 vấn đề Hệ thống hóa lý thuyết hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ Phân tích, nhận xét, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Chi nhánh Cầu Giấy + Đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Chi nhánh Cầu Giấy Phương pháp nghiên cứu: Đề tài thực phương pháp: Phương pháp thống kê, tổng hợp; phương pháp phân tích, so sánh, suy luận; đồng thời tham khảo tài liệu, cơng trình khoa học có liên quan để hồn thành luận văn Dự kiến kết nghiên cứu: Trên sở kế thừa phát triển cơng trình nghiên cứu trước đây, đề tài tiếp tục nghiên cứu tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam với đóng góp dự kiến sau: - Hệ thống hóa vấn đề liên quan đến lý thuyết dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV để thấy kết quả, hạn chế nguyên nhân - Trên sở đánh giá kết hoạt động định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ BIDV, đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy kinh doanh dịch vụ BIDV bối cảnh kinh tế xã hội HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, phụ lục, tài liệu tham khảo, nội dung luận án gồm ba chương: Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hang bán lẻ ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Cầu Giấy Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chi nhánh BIDV Cầu Giấy 10 ... vụ BIDV bối cảnh kinh tế xã hội HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, phụ lục, tài liệu tham khảo, nội dung luận án gồm ba chương: Chương 1:... DVNH đặt nội hàm dịch vụ tài 15 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC Cũng theo Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) là: nhận tiền gửi, cho vay, cho thuê tài chính, chuyển tiền toán thẻ,... vụ gửi tiền tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, chấp vay vốn, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ dịch vụ khác kèm” 16 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA SAU ĐẠI HỌC Theo chuyên gia Học viện Công nghệ Châu Á – AIT: “Ngân