Báo cáo thực tập tại Ngân Hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Hà Giang

Báo cáo thực tập tại Ngân Hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Hà Giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG

BÁO CÁO THỰC TẬPTỐT NGHIỆP

Đơn vị thực tập:

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT

TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG

Giáo viên hướng dẫn : Trần Thị Thùy LinhSinh viên thực hiện : Vũ Thùy Liên

Mã sinh viên : A09062

Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng

HÀ NỘI – 2011

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

DANH MỤC VIẾT TẮTKý hiệu viết tắt

NHNo&PTNT Agribank TCTD VNĐ HĐKD RRTD

Tên đầy đủ

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thônNgân hàng nông nghiệp và phát triển nông thônTổ chức tín dụng

Việt Nam đồng Hoạt động kinh doanhRủi ro tín dụng

DANH MỤC BẢNG BIỂU

TrangSơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 4Bảng 2.1 – Bảng phân tích nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn 9Bảng 2.2 – Bảng phân tích dư nợ, cơ cấu dư nợ 12Bảng 2.3 – Bảng phân tích nợ xấu và rủi ro tín dụng 14Bảng 2.4 – Kết quả kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Giang 16Bảng 2.5 – Một số chỉ tiêu tài chính của NHNo&PTNT Hà Giang 18

MỤC LỤC

PHẦN 1 – TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG ……… 1

1.Hoàn cảnh kinh tế xã hội và môi trường hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang ……… 1

2 Khái quát hoạt động của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang……… 1

2.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 1

2.2 Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu bộ máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang… 2

2.2.1 Chức năng và nhiệm vụ của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang ……… 2

2.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang ……… 2

PHẦN 2 – TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANHCỦA NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG ……… 6

1.Đánh giá tình hình chung ……… 6

2 Hoạt động huy động vốn ……… 6

2.1 Quy trình gửi tiền tiết kiệm tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Giang.… … 7

2.2 Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Giang ……… … 8

3 Hoạt động sử dụng vốn ……….… 12

3.1 Phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng, đầu tư của NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang ……… 12

3.2 Phân tích nợ xấu và các khoản mục theo dõi ngoại bảng rủi ro tín dụng 14

4 Kết quả hoạt động kinh doanh ……… 16

5 Tình hình người lao động 18

PHẦN 3 – NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN ……….… 20

1.Nhận xét, đánh giá hoạt động huy động và sử dụng nguồn vốn của NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang ……… … 20

2.Mục tiêu và giải pháp cơ bản để thực hiện kế hoạch tài chính năm 2011… 21

2.1 Mục tiêu tài chính năm 2011 ……… 21

2.2 Một số giải pháp cơ bản để thực hiện kế hoạch tài chính ……… 21

KẾT LUẬN ……….… 23

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng là một trong những tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất củanền kinh tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) vốn là những kênh huy động vốn rấthiệu quả của nền kinh tế Huy động vốn để cho vay từ đó tạo ra tiền.Đây chính là chứcnăng cơ bản của các NHTM một định chế tiền gửi lớn nhất trong các trung gian tàichính.

Với vai trò là trung gian tài chính, NHTM đã đẩy mạnh công tác huy động vốnđầu tư phát triển sản xuất, tạo điều kiện thực hiện các dự án đầu tư hoặc danh mục tiêudùng, giúp cỗ máy kinh tế được vận hành trơn tru và liên tục Để có thể tồn tại và pháthuy được vai trò của mình trong việc định hướng và phát triển nền kinh tế, các Ngânhàng Thương mại của Việt Nam đang đứng trước nhiều thách thức nhưng đồng thờicũng có nhiều cơ hội để vươn lên và phát triển.

Qua phân tích tình hình huy động và sử dụng nguồn vốn tại Ngân hàng phát triểnnông thôn ( NHNo&PTNT ) tỉnh Hà Giang, em đã học hỏi được nhiều điều để hoànthành bài báo cáo này Do trình độ còn hạn chế, cùng với kiến thức thực tế chưa cónhiều nên không thể tránh khỏi những thiếu sót trong quá trình hoàn thành báo cáo.Em rất mong cô đóng góp để bản thân rút kinh nghiệm.

Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới NHNo&PTNT chi nhánhtỉnh Hà Giang, Ban lãnh đạo đã tạo điều kiện cho em có được đợt thực tập bổ ích vàquý báu Em xin chân thành cảm ơn cô Trần Thị Thùy Linh - trường Đại Học ThăngLong đã giúp đỡ em trong quá trình thực tập và hoàn thành bài báo cáo này.

Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên

Vũ Thùy Liên

PHẦN 1 - TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ GIANG1 Hoàn cảnh kinh tế xã hội và môi trường hoạt động kinh doanh của NHNo &PTNT tỉnh Hà Giang.

Tỉnh Hà Giang nằm ở cực Bắc của Tổ Quốc, phía Bắc giáp tỉnh Vân Nam TrungQuốc, phía Nam giáp với tỉnh Tuyên Quang, phía Đông giáp với tỉnh Yên Bái – LàoCai có đường biên giới dài hơn 274 Km.

Là tỉnh miền núi nên địa hình và điều kiện tự nhiên có nhiều khó khăn, có tới75% diện tích là núi cao, sông suối sâu, giao thông thì khó khăn, lâm thổ sản bị khaithác bừa bãi, lại có chiến tranh biên giới năm ( 1979 - 1986 ) tàn phá chưa khôi phụcđược.

Tỉnh Hà Giang có diện tích tự nhiên là 7884,37 Km², dân số trên 60 vạn người,bao gồm 22 dân tộc anh em sinh sống, trong đó dân tộc H’Mông chiếm 31,3%, Tàychiếm 26,2%, Dao chiếm 15,4%, Kinh chiếm 11% Tỉnh Hà Giang có 10 huyện và 1thành phố trực thuộc tỉnh với 919 xã phường, thị trấn Trong đó có 65% số Xã và 58%số Huyện thuộc diện khó khăn và đặc biệt khó khăn.

2 Khái quát hoạt động của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang.

2.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang.

Sau 15 năm hợp nhất tỉnh Tuyên Quang và tỉnh Hà Tuyên (1976 – 1991), tháng10 năm 1991 tỉnh Hà Giang chính thức được tái lập tách ra khỏi tỉnh Hà Tuyên Cùngvới sự chia tách của Tỉnh, thực hiện quyết định số: 136/NHQĐ ngày 30 tháng 8 năm1991 NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang cũng bắt đầu được hình thành và đi vào hoạt

động Năm 1998 do thay đổi cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam nên đượcthay thế bằng quyết định số 198/1998/QĐ-NHNN5 ngày 02/06/1998 của Thốngđốc Ngân hàng nhà nước “Về việc thành lập các đơn vị thành viên hạch toán, phụthuộc của NHNo&PTNT Việt Nam” trong đó có chi nhánh NHNo&PTNT tỉnhHà Giang.

Đến nay, NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang đã có 19 đầu mối giao dịch ở khắpcác chi nhánh, hoạt động trên hầu hết các tụ điểm kinh tế – văn hóa – xã hộitrong toàn tỉnh với đội ngũ gồm 299 cán bộ nhân viên có trình độ trong hoạtđộng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thanh toán và dịch vụ ngân hàng.

Trong quá trình xây dựng và phát triển, hoạt động kinh doanh của chinhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang không ngừng tăng trưởng Tổng nguồn vốntừ những ngày đầu mới thành lập chi nhánh quản lý vẻn vẹn chỉ có hơn 10 tỷđồng Đến nay vốn tự huy động đạt 1302,5 tỷ đồng Tổng dư nợ cho vay đạt

1597,5 tỷ đồng Tổng tài sản 1.693.535 triệu đồng Chi nhánh ngày càng mở rộngthị phần, chiếm ưu thế trong hoạt động Ngân hàng Hiệu quả kinh doanh đượcthể hiện rõ rệt, làm tốt nghĩa vụ với ngân sách nhà nước, đời sống cán bộ côngnhân viên ngày càng được cải thiện.

Là chi nhánh thành viên của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nôngthôn Việt Nam, được sự lãnh đạo của Tỉnh ủy, Hội đồng nhân dân, Uỷ ban nhândân tỉnh, chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang đã thực hiện tốt nhiệm vụ kinhdoanh của ngành và phục vụ công cuộc đổi mới phát triển kinh tế xã hội củaĐảng và nhà nước, của Đảng bộ và nhân dân tỉnh Hà Giang, đơn vị đã thực sựtrở thành người bạn đồng hành tin cậy của nông dân góp phần xóa đói giảmnghèo, phục vụ tăng trưởng kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh thông qua việc đầu tưvốn cho các thành phần kinh tế, đặc biệt là cho nông nghiệp nông thôn và bà connông dân.

2.2 Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu bộ máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang

2.2.1 Chức năng và nhiệm vụ của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang

NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang là đại diện pháp nhân củaNHNo&PTNT Việt Nam với chức năng nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịchvụ Ngân hàng trên địa bàn toàn tỉnh Khách hàng có quan hệ chủ yếu với Ngân hàng làhộ nông dân, hộ kinh doanh dịch vụ và cán bộ công nhân viên chức đủ mọi thành phầnkinh tế, do đó vai trò của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang với việc phát triển kinh tế thểhiện trên các mặt sau :

Thứ nhất: Góp phần khai thác triệt để và sử dụng có hiệu quả tiềm năng kinh tếcủa Tỉnh như: Đất đai, tài nguyên thiên nhiên, lao động trong nông nghiệp nông thôn.

Thứ hai: Góp phần tích tụ và tập trung vốn sản xuất thúc đẩy sự phát triển nôngnghiệp nông thôn, phát triển sản xuất hàng hóa.

Thứ ba: Góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn,mở rộng công nghiệp, chế biến dịch vụ nông nghiệp, khôi phục mở rộng ngành nghềtruyền thống, giải quyết việc làm cho người lao động.

Thứ tư: Góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng ở nông thôn Việc xây dựng kết cấuhạ tầng đòi hỏi phải có vốn đầu tư và đầu tư đúng hướng, trọng tâm và thích đáng Cónhư vậy mới tạo điều kiện về kỹ thuật, công nghệ để phát triển nông thôn Tỉnh nhà.

2.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang.

Hệ thống NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang từng bước được hoàn thiện đã mở rộngmạng lưới kinh doanh toàn tỉnh với 10 Ngân hàng cấp Huyện, một hội sở Ngân hàngnông nghiệp tại thành phố và 8 Ngân hàng cấp III, trong đó có 2 Ngân hàng cấp III

trực thuộc Tỉnh, tạo mạng lưới hoàn chỉnh có đủ các phương tiện làm việc hiện đại,phục vụ kịp thời nhu cầu của khách hàng.

Trong công tác chỉ đạo, Ban giám đốc chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giangluôn hướng về cơ sở, phân công nhiệm vụ cụ thể từng đồng chí trong ban lãnh đạo phụtrách toàn diện các ngân hàng cơ sở, nắm bắt và tháo gỡ kịp thời những khó khănvướng mắc, tạo môi trường pháp lý thuận lợi để mở rộng kinh doanh đạt chất lượnghiệu quả.

Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Giang có tổng số 299 cán bộđã vào biên chế và 57 cán bộ hợp đồng hiện đang công tác tại các đơn vị ngân hàng chinhánh cấp II, III trực thuộc Tỉnh và Huyện

Với Ban lãnh đạo của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang có 1 giám đốc do đồng chíNguyễn Ngọc Hải lãnh đạo cùng với 2 đồng chí phó giám đốc và đội ngũ cán bộ côngnhân viên có năng lực, có trình độ và kinh nghiệm trong kinh doanh NHNo & PTNTtỉnh Hà Giang sẽ hoạt động có hiệu quả theo đúng đường lối phát triển kinh tế của địaphương.

* Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang

* Các phòng nghiệp vụ:

GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁM ĐỐC

P.KẾ TOÁN NGÂN QUỸ

P DỊCH VỤ MARKETING

P ĐIỆN TOÁN

PHÓ GIÁM ĐỐC

P.HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ

P KẾ TOÁN KIỂM SOÁT NỘI BỘ P KẾ HOẠCH KINH DOANH

(1): Phòng Hành Chính - Quản trị: Quản lý hành chính và theo dõi toàn bộ tài

sản, phương tiện làm việc.

(2): Phòng Tổ chức cán bộ - Đào tạo: Cân đối kết quả lao động, sản xuất với

ban lãnh đạo, bổ xung lao động, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của các chinhánh, quản lý nhân sự và hồ sơ của cán bộ công nhân viên, là đầu mối giao tiếp vớikhách hàng, chăm lo đời sống vật chất cho cán bộ công nhân viên.

(3): Phòng Nguồn vốn và Kế hoạch tổng hợp: Đề ra kế hoạch kinh doanh cho

từng thời kỳ và thực hiện đa dạng các nghiệp vụ như: huy động vốn, xác định chiếnlược khách hàng, đánh giá tổng kết, tổng hợp báo cáo và các nghiệp vụ khác Trong đó

có Tổ tiếp thị

(4): Phòng Tín dụng: Thực hiện chức năng thẩm định trực tiếp cho vay tại hội

sở, là một trong các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng, và thực hiện chứcnăng chỉ đạo, kiểm tra chất lượng tín dụng toàn tỉnh.

Trong đó có Tổ thẩm định thực hiện thẩm định các dự án ( phương án ) vượt

quyền phán quyết của NHNo&PTNT trực thuộc và theo chỉ định của Giám đốc NHNo& PTNT tỉnh.

(5): Phòng Kế toán ngân quỹ: Xử lý các nghiệp vụ, hạch toán kế toán Tổng

hợp, cân đối, quản lý hồ sơ, chỉ đạo công tác kế toán toàn tỉnh Trong đó có Tổ dịch vụthanh toán quốc tế và Dịch vụ giao dịch chứng khoán

Với Dịch vụ thanh toán quốc tế bạn có thể thanh toán qua hệ thống SWIFT, bao

gồm thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu…, quy đổi mua bán ngoại tệ, đặc biệt là dịchvụ chi trả kiểu kiều hối Westem Union ( Dịch vụ chuyển tiền nhanh trên toàn thếgiới ).

Với Dịch vụ giao dịch chứng khoán với việc đại lý chứng khoán cho Công ty

chứng khoán NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang đãthực hiện các dịch vụ: Môi giới chứng khóan, lưu ký chứng khoán, tư vấn đầu tư, quảnlý danh mục đầu tư, cho vay mua bán chứng khoán…

(6): Phòng Vi tính: Phụ trách cài đặt các phầm mềm phát sinh, hướng dẫn và tập

huấn tin học cho các Ngân hàng cơ sở.

(7): Tổ Kiểm tra, kiểm toán nội bộ: Kiểm tra công tác điều hành của chi nhánh

kiểm tra độ chính xác của các báo cáo tài chính, bản cân đối kế toán, giải quyết đơnthư khiếu nại liên quan đến họat động của ngân hàng và các nghiệp vụ khác.

(8): Tổ Nghiệp vụ thẻ: Dịch vụ thẻ Success là một tiện ích thanh toán có thể nói

là thuận lợi văn minh và hiện đại Với dịch vụ này bạn có thể tra cứu thông tin về ngânhàng, tiêu dùng trước, chi trả sau, thực hiện thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại đơn vị

chấp nhận thẻ trên toàn quốc Đặc biệt được rút tiền ở bất kỳ nơi nào có đặt máy ATMcủa NHNo & PTNT Việt nam.

PHẦN 2 – TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANHCỦA NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG

1.Đánh giá tình hình chung

Quá trình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang trong nhữngnăm vừa qua đã có những thuận lợi đáng kể Là một NHNo & PTNT tỉnh miền núisớm mạnh dạn thay đổi cơ cấu đầu tư vốn từ kinh tế quốc doanh sang thí điểm và mởrộng đầu tư vào kinh tế hộ sản xuất, mạnh dạn áp dụng khoa học công nghệ tiên tiếnvào phục vụ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, chiến lược huy động vốn “Đi vayđể cho vay” đã được thấu suốt trong từng bộ phận, thu nhập và đời sống của cán bộcông nhân viên tương đối ổn định và từng bước được cải thiện.

Dưới sự chỉ đạo trực tiếp của ban lãnh đạo và sự quản lý điều hành chung toàn hệthống NHNo&PTNT Việt Nam, cùng với sự nỗ lực vươn lên của bản thân mình,NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang là đơn vị kinh doanh đa năng, đạt hiệu quả cao Hoạtđộng kinh doanh của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang trong những năm qua đã đạt đượcnhiều kết quả đáng được khích lệ

2 Hoạt động huy động vốn

Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mạitạo lập hoặc huy động để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác.Hoạt động huy động vốn là chức năng chủ yếu của ngân hàng thương mại nó quyếtđịnh sự phát triển lớn mạnh của ngân hàng Ngân hàng huy động vốn từ các thànhphần kinh tế bằng nhiều phương thức như: Nhận tiền gửi của các tổ chức cá nhân vàcác Tổ chức tín dụng khác, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn các tổ chức tín dụng, vayvốn ngắn hạn của Ngân hàng nhà nước…

Để thu hút tiền gửi vào Ngân hàng, ngoài các biện pháp khuyến khích cần sửdụng các phương thức gửi tiền thuận tiện và hợp lý.

NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang luôn xác định “vốn” giữ vai trò quyết định Từ đóvấn đề khách hàng được đặt lên vị trí hàng đầu Mọi hoạt động đều hướng tới kháchhàng, coi trọng khách hàng và Ngân hàng là bạn hàng thực hiện đi vay để cho vay,nhằm huy động tạo lập được nguồn vốn lớn Năm 2010 Ngân hàng có nguồn vốn huyđộng đạt 1.302.454 triệu đồng ( Bảng 2.1).

Trong điều kiện kinh tế nước ta hiện nay, Ngân hàng đã đa dạng hóa phương thứchuy động vốn, đa dạng hóa quan hệ, không ngừng mở rộng Do đó khách hàng của

Ngân hàng ngày một phong phú, nhu cầu đa dạng với nhiều mục đích khác biệt trongquan hệ giữa khách hàng với Ngân hàng Trong điều kiện nền kinh tế thị trường biếnđộng vô cùng phức tạp như hiện nay, Ngân hàng muốn cạnh tranh giành giật chiếmlĩnh thị trường và thu hút khách hàng thì Ngân hàng phải đổi mới một cách toàn diện,tạo ra các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng để thỏa mãn tốt nhất các nhu cầu tronghoạt động kinh doanh.

Phân loại nguồn vốn huy động:- Theo loại tiền gửi:

+ Nội tệ (VNĐ)+ Ngoại tệ (USD)

- Theo đối tượng khách hàng:

+ Cá nhân, gia đình: chủ yếu là gửi tiền tiết kiệm, đầu tư hưởng lãi.+ TCKT,TCTD: chủ yếu là tiền gửi thanh toán

+ Đối tượng khác- Theo tính chất tiền gửi:

+ Tiền gửi không kỳ hạn+ Tiền gửi có kỳ hạn

Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng, phong phú đồng thờikhuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng ngày càng tăng,thủ tục mở tài khoản tại Ngân hàng ngày càng thuận tiện nhanh chóng, đơn giản Hạnchế gây phiền hà và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng

2.1 Quy trình gửi tiền tiết kiệm tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang

Khách hàng trực tiếp thực hiện giao dịch gửi tiền tại phòng giao dịch.

- Khi đến gửi tiền: Tại phòng giao dịch, nhân viên Ngân hàng sẽ hỏi khách hàngvề loại tiết kiệm khách hàng muốn gửi, về loại tiền gửi, kỳ hạn Nhân viên phòng giaodịch cũng giải thích cho khách hàng về từng loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của Ngânhàng Khi khách hàng quyết định dùng một sản phẩm tiết kiệm nào đó thì khách hàngxuất trình một số giấy tờ sau:

+ Đối với khách hàng gửi tiền là cá nhân Việt Nam thì phải xuất trình Chứng minhthư nhân dân.

+ Đối với khách hàng là cá nhân nước ngoài:

Đối với trường hợp nhập, xuất cảnh được miến thị thực thì phải xuất trình Hộchiếu có thời hạn hiệu lực còn lại dài hơn kỳ hạn gửi tiền.

Đối với trường hợp nhập, xuất cảnh có thị thực thì phải xuất trình Hộ chiếukèm thị thực có thời hạn hiệu lực còn lại dài hơn kỳ hạn gửi tiền.

+ Đối với khách hàng là người giám hộ hoặc người đại diện theo Pháp luật thìngoài việc xuất trình CMND hoặc Hộ chiếu, thị thực thì phải xuất trình thêm các giấy

tờ chứng minh tư cách của người giám hộ hoặc người đại diện theo Pháp luật củangười chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lựchành vi dân sự.

+ Khách hàng điền các yếu tố quy định trên mẫu Giấy gửi tiền ( đã in sẵn ) củaAgribank, đăng ký chữ ký mẫu tại Quỹ tiết kiệm (QTK) của Chi nhánh Trường hợpkhách hàng không thể viết được dưới bất kỳ hình thức nào thì nhân viên tại QTK sẽhướng dẫn cho khách hàng đăng ký mã số hoặc ký hiệu đặc biệt thay cho chữ ký mẫu + Khách hàng thực hiện nộp tiền tại QTK Sau khi nộp tiền, người gửi được nhậnsổ tiết kiệm có ghi đầy đủ các yếu tố theo quy định.

- Khi rút tiền: khách hàng xuất trình sổ tiết kiệm, Chứng minh thư hợp lệ hoặcHộ chiếu và điền đầy đủ các yếu tố quy định trên Giấy yêu cầu rút tiền ( đã in sẵn ).Chữ ký trên giấy rút tiền phải đúng theo một trong hai chữ ký mẫu đã đăng ký tạiAgribank khi gửi tiền Hoặc là mã số hoặc ký hiệu đặc biệt mà khách hàng đã đăng kýtại QTK thay cho chữ ký mẫu Sau khi kiểm tra xong nhân viên Ngân hàng sẽ thanhtoán tiền cho khách hàng.

- Khi mất sổ tiết kiệm, người gửi tiền phải báo ngay cho cơ sở NHNo&PTNT nơigửi tiền đầy đủ các thông tin cần thiết như tên người gửi, số tiền gốc, ngày gửi, kỳ hạn,số Sổ tiết kiệm,… Giấy khai báo mất sổ phải có xác nhận của chính quyền địa phươnghoặc cơ quan nơi công tác hay cơ quan Nhà nước có thẩm quyền khác và phải gửingay tới cơ sở NHNo&PTNT nơi gửi tiền để làm cơ sở theo dõi, thanh toán Sớm nhất,sau 30 ngày kể từ ngày nhận được báo mất, nếu không có vấn đề gì tranh chấp thìAgribank sẽ thanhh toán cho người gửi tiền tiết kiệm.

- Trường hợp người gửi tiền tiết kiệm gặp rủi ro ( bị chết, mất tích hoặc mất nănglực hành vi) Agribank sẽ thanh toán tiền lãi và gốc cho người thừa kế theo di chúchoặc thừa kế theo pháp luật.

2.2 Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang

BẢNG 2.1 – BẢNG PHÂN TÍCH NGUỒN VỐN,CƠ CẤU NGUỒN VỐN Đơn vị: triệu đồng

STT

CHỈ TIÊU

Số tiền Tỷtrọng

Số tiền Tỷtrọng

Số tiền Tỷ lệ %

Tổng vốn huy động

1.007.206 100,00 1.302.454 100,00 295.24829,3ITheo loại tiền gửi 1.007.206 100,00 1.302.454 100,00 295.24829,3

1 Nội tệ 995.390 98,82 1.290.018 99,06 113.467 29,6

IITheo kỳ hạn1.007.206 100,00 1.302.454 100,00 295.24829,3

1 Không kỳ hạn 379.343 37,67 503.203 38,6 123.860 32,652 Có kỳ hạn 627.863 62,33 799.251 61,4 171.388 27,292.1 Kỳ hạn dưới 12

415.440 41,24 593.372 45,6 177.932 42,82.2 Kỳ hạn trên 12

tượng khác

(Nguồn: báo cáo hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang năm 2010)

Qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT tỉnh HàGiang ổn định có chiều hướng tăng Tính đến 31/12/2010 tổng nguồn vốn huy độngđạt 1.302.454 triệu đồng tăng 29,3% so với 31/12/2009 Bình quân nguồn vốn: 4.356triệu/ 01 cán bộ.

Trong đó:

- Huy động nội tệ (VNĐ): 1.290.221 triệu, so với đầu năm 2010 tăng 294.628 triệu, tỷlệ tăng 29,6% So với kế hoạch huy động vốn nội tệ NHNo&PTNT Việt Nam giaonăm 2010 ( không bao gồm tiền gửi, tiền vay các Tổ chức tín dụng, 40% tiền gửikhông kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước và Bảo hiểm xã hội) thì Ngân hàng đã vượt chỉtiêu: đạt 104.5% Công tác huy động vốn của Ngân hàng được chú trọng và giữ vữnglòng tin đối với khách hàng, đã thu hút được nguồn tiền gửi lớn trong thời kỳ lãi suấtliên tục biến động, các Ngân hàng khác luôn đưa ra mức lãi suất cao hơn nhưng với uytín lâu năm, NHNo&PTNT vẫn là Ngân hàng tạo đươc sự tin cậy, an toàn đối vớikhách hàng.