Tổ chức công tác kế toán NVL, CCDC ở C.ty Liên hiệp thực phẩm Hà Tây

Tổ chức công tác kế toán NVL, CCDC ở C.ty Liên hiệp thực phẩm Hà Tây

_ _ Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân lời nói đầu Cùng với trình hội nhập kinh tế khu vực giới, ngân hàng thơng mại Việt Nam thời gian qua đà bớc đổi công nghệ ngân hàng Các ngân hàng đà áp dụng số nghiệp vụ ngân hàng đại vào kinh doanh Một thành tựu bật họat động ngân hàng năm qua xu đồng tài trợ tín dụng hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam đà có dấu hiệu phát triển mạnh mẽ theo chiều rộng lẫn chiều sâu Theo đánh giá tổ chức tín dụng, việc tạo phơng thức cho vay tín dụng mới, bối cảnh thiếu dự án khả thi khả rủi ro tín dụng cao nh nay, phơng thức cho vay đồng tài trợ đà góp phần phân tán rủi ro, hạn chế đợc tình trạng cạnh tranh đối đầu, tăng cờng hợp tác tổ chức tín dụng Đồng tài trợ tín dụng đà mở thị trờng cho ngân hàng kinh doanh, đồng thời bớc ngoặt lịch sử trình phát triển ngân hàng Hoạt động phù hợp với đặc điểm kinh tế nớc ta mà thích ứng với xu khách quan trình khu vực hoá, toàn cầu hoá hội nhập quốc tế Tuy nhiên, nhìn phạm vi toàn quốc, nghiệp vụ đồng tài trợ tín dụng phát triển không đồng đều, nhiều địa phơng nh cha có động tĩnh Nguyên nhân chủ yếu ngân hàng cha có chủ động phối hợp víi nhau, doanh nghiƯp cịng cha quen víi ph¬ng thøc cho vay này, đồng thời thiếu môi trờng thuận lợi làm chất xúc tác mở định hớng đồng tài trợ Nhận thức đợc vai trò hoạt động đồng tài trợ kinh tế nớc ta nh tầm quan trọng hoạt động tồn phát triển ngân hàng thơng mại Việt Nam, sau thời gian thực tập ngân hàng Công thơng Thanh Xuân đợc giúp đỡ thầy cô cán ng©n _ _ _ hàng, em chọn đề tài: Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân Đề tài từ nội dung mang tính lý luận đến vấn đề thực tiễn hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân để đa số giải pháp, kiến nghị cụ thể nhằm mở rộng hoạt động Để đa đợc giải pháp thiết thực em đà sử dụng phơng pháp nghiên cứu vật biện chứng, phân tích, tổng hợp so sánh Trong khuôn khổ chuyên đề mình, em trình bày vấn đề chơng: Chơng I: Những vấn đề hoạt động đồng tài trợ tín dụng Chơng II: Thực trạng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân Chơng III: Giải phát mở rộng hoạt động đồng tài trợ ngân hàng Công thơng Thanh Xuân Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Tiến sỹ Nguyễn Văn Định thầy cô giáo giảng viên khoa Ngân hàng-Tài chính, Đại học KTQD, Ngân Văn Chuyên cán ngân hàng Công thơng Thanh Xuân đà tận tình giúp đỡ en hoàn thành đề tài Hà Nội, thángnăm 2002 Sinh viên thực Bùi Phơng Dung _ _ _ chơng I Những vấn đề đồng tài trợ tín dụng _ _ _ 1.1 nh÷ng vấn đề đồng tài trợ tín dụng Trên giới, hoạt động đồng tài trợ đà phát triển mạnh mẽ đóng vai trò quan trọng việc đầu t vốn cuả tổ chức tín dụng, đặt biệt NHTM Hoạt động đồng tài trợ thể nhiều hình thức khác nhau: góp vốn để lập quỹ đầu t, cho vay hợp vốn, hoạt động đồng bảo lÃnh, hoạt động tham gia hỗ trợ toán Trong đó, đồng tài trợ theo hình thức cho vay hợp vốn phát triển chiếm vị trí chủ yếu Do vậy, để giúp tổ chức tín dụng Việt nam có hiểu biết đầy đủ chất phơng thức triển khai thực nghiệp vụ đồng tài trợ tín dụng, xin sâu nghiên cứu hoạt động lý thuyết thực tiễn 1.1.1 Khái niệm Hiện giới có nhiều khái niệm khác đồng tài trợ Theo tài liệu Duk-Jae Kwon, nhà kinh học đà đa khái niệm hoạt động đồng tài trợ đợc giới thiệu Hội thảo Quốc tế quản lý tài ngân hàng chuyên đề thị trờng vốn đồng tài trợ vào tháng mời năm 1996 thì: Một khoản vay đồng tài trợ phơng tiện cho vay từ hai định chế tài trở lên tham gia cung cấp sở điều khoản, có sử dụng tài liệu văn chung đợc quản lý đơn vị Còn theo Ngân hàng giới, nói đến đồng tài trợ nói đến dàn xếp có hợp vốn từ ngân hàng hay trung gian tài để tài trợ cho dự án cụ thể Nh vậy, hiểu tổng quát: Một khoản tín dụng đồng tài trợ khoản vay đợc thực hiƯn bëi Ýt nhÊt hai tỉ chøc tÝn dơng cho vay với điều khoản điều kiện cam kết chung đợc thể văn (hợp đồng đồng tài trợ, hợp đồng tín dụng) đợc thu xếp tổ chức đầu mối thực nghiệp vụ đại lý, nhằm nâng cao lực hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng nh tỉ chøc tÝn dơng _ _ _ Trªn thÕ giới, đồng tài trợ tín dụng dới hình thức tín dụng tuần hoàn có kỳ hạn, giấy tờ có giá, L/C dự phòng, hối phiếu đợc ngân hàng chấp nhận toánĐây loại tín dụng có độ rủi ro cao Những khoản vay thờng có lÃi suất thả nổi, kỳ hạn từ đến 15 năm Các bên tham gia đồng tài trợ phải thống phơng thức thẩm định dự án, thành lập hội đồng thẩm định chung không nhng phải đảm bảo thực việc cho vay đợc chặt chẽ, thuận lợi đồng thời phải quản lý đợc dự án sau đà cho vay nhằm kiểm tra thờng xuyên định kỳ với bên nhận tài trợ để xử lý vấn đề phát sinh Việc thống phơng thức thẩm định quản lý dự án phải quy định rõ trách nhiệm tỉ chøc tÝn dơng tõng trêng hỵp: cïng thÈm định thông qua hội đồng thẩm định chung thẩm định độc lập (trong trờng hợp hội đồng thẩm định chung) để kết hợp quản lý dự án Cần có phân biệt đồng tài trợ vµ viƯc nhiỊu tỉ chøc tÝn dơng cïng cho vay khách hàng Nh đà nói trên, đồng tài trợ việc nhiều tổ chức tín dụng cïng cÊp tÝn dơng cho mét dù ¸n vay vèn khách hàng Còn trờng hợp nhiều tổ chức tín dụng cho vay khách hàng cho vay dự án độc lập riêng lẻ 1.1.2 Những nội dung khoản đồng tài trợ tín dụng 1.1.2.1 Điều kiện để tiếp nhận khoản vay đồng tài trợ Theo quy định ngân hàng thơng mại, nhận đợc hồ sơ xin vay vốn, công việc ngân hàng phải xem xét điều kiện vay vốn khách hàng Là hình thức tín dụng, điều kiện để doanh nghiệp đợc cấp vốn tín dụng hợp vốn giống nh hình thức thông thờng khác Điều kiện pháp lý: - Có định thành lập _ _ _ - Cã giÊy phÐp kinh doanh - Có giấy phép hành nghề quan quản lý chuyên môn (nếu ngành nghề kinh doanh đòi hỏi theo quy định pháp luật) - Có điều lệ công ty - Quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trởng - Có đủ vốn điều lệ theo quy định hành - Nếu doanh nghiệp có vốn đầu t nớc cần có giấy phép đầu t có đủ vốn pháp định Các điều kiện tài chính: - Có tài khoản tiền gửi tổ chøc tÝn dơng xin vay vèn - Cã t×nh h×nh tài lành mạnh, kinh doanh có hiệu - Không có nợ vay bảo lÃnh hạn Ngân hàng thực phân tích khả tài khách hàng dựa bảng cân đối kế toán báo cáo kết kinh doanh Các điều kiện dự án: - Mục đích sử dụng vốn vay dự án hợp pháp - Dự án đầu t phải khả thi, có hiệu quả, có khả hoàn trả gốc lÃi ngân hàng hạn Các điều kiện đảm bảo vốn vay: Doanh nghiệp muốn vay vốn ngân hàng phải có tài sản chấp, cầm cố, bảo lÃnh (trừ doanh nghiệp nhà nớc), tài sản đảm bảo việc cho vay giám đốc định 1.1.2.2 Các bên tham gia đồng tài trợ Bên đồng tài trợ _ _ _ Bên đồng tài trợ bao gồm từ hai thành viên trở lên, thành viên tổ chức tín dụng chi nhánh tổ chức tín dụng đợc uỷ quyền Các thành viên tham gia góp vốn để đồng tài trợ cho dự án với mức tiền định theo thoả thuận thông qua việc ký hợp đồng đồng tài trợ Các tổ chức tín dụng đợc tham gia tổ chức đồng tài trợ bao gồm: + Ngân hàng thơng mại + Quỹ tín dụng nhân dân trung ơng + Các công ty tài *Tổ chức tín dụng đầu mối: số tổ chức tín dụng thành viên đợc thành viên khác thống lựa chọn giao trách nhiệm đầu mối việc tổ chức đồng tài trợ sở lực tổ chức tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân trung ơng Công ty tài thuộc tổng công ty không đợc làm tổ chức đầu mối đồng tài trợ Tổ chức tín dụng đầu mối thay mặt cho bên hợp vốn có trách nhiệm dàn xếp khoản vay, thơng lợng cấu, lÃi suất điều khoản khoản vay ngời vay, quản lý nguồn vốn đóng góp cho vay, đảm bảo nguồn vốn đợc sử dụng mục đích, theo dõi thu nợ gốc lÃi cho bên tham gia hợp vốn Tổ chức tín dụng đầu mối thân TCTD chi nhánh TCTD mà doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn mở tài khoản tiền gửi toán Tổ chức tín dụng đầu mối thờng ngân hàng lớn, mạnh việc đồng tài trợ cã mèi quan hƯ chỈt chÏ víi ngêi vay VỊ bản, tham gia vào hoạt động đồng tài trợ đóng vai trò ngời dàn xếp khoản cho vay, ngân hàng đầu mối đà thực chức năng: marketing, tính chi phí khoản vay thực thủ tục cho vay, chuyển nợ bên vay tới ngân hàng tham gia cung cấp dịch vụ Là ngời đứng bên vay ngân hàng tham gia, ngân hàng đầu mối phải trì đợc lợi ích bên môi trờng thông tin công khai hoá - Theo quy chế đồng tài trợ ngân hàng nhà nớc theo thông lệ quốc tế, tổ chức tín dụng đầu mối có quyền hạn nghĩa vụ : _ _ _ + Yêu cầu bên vay cung cấp tòan báo cáo quý, năm tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh thông tin cần thiết liên quan ®Õn vèn vay suèt thêi kú vay vèn + Dự thảo hợp đồng đồng tài trợ lấy ý kiến thống thành viên; thay mặt bên đồng tài trợ thảo luận với bên nhận tài trợ chịu trách nhiệm đôn đốc thành viên khác xử lý vấn đề phát sinh khác + Thay mặt bên tham gia đồng tài trợ ký kết hợp đồng tín dụng với bên vay, trờng hợp tổ chức tín dụng đầu mối không tham gia cấp tín dụng ký kết hợp đồng tÝn dơng ph¶i cã sù chøng kiÕn cđa tỉ chøc tín dụng đầu mối + Kiểm tra định kỳ hay đột xuất việc sử dụng vốn vay, tài sản hình thành từ vốn vay, tài sản đảm bảo vốn vay + Chịu trách nhiệm quản lý khoản vay, thu hồi nợ gốc, lÃi phí, hoàn trả nợ gốc, lÃi phí cho bên tham gia theo tỷ lệ tham gia quy định hợp đồng đồng tài trợ + Cung cấp kịp thời, đầy đủ trung thực thông tin liên quan đến khoản vay cho ngân hàng thành viên Có trách nhiệm thông báo cho thành viên trờng hợp khoản vay có biểu rủi ro, chậm toán đến hạn hay phát sinh nợ hạn để tìm biện pháp xử lý thích hợp + Đợc hởng phí quản lý tổng số d nợ thực tế khoản vay thời gian sử dụng vốn vay + Đợc tự trích từ tài khoản tiền gửi bên vay để thu hồi nợ đến hạn bên vay không trả *Tổ chức tín dụng thành viên đầu mối cấp tín dụng: tổ chức tín dụng thành viên đợc thành viên tham gia hợp vốn thống lựa chọn giao trách nhiệm đầu mối việc tổ chức cho vay hỵp vèn _ _ _ - Theo quy chÕ đồng tài trợ ngân hàng Nhà nớc, thành viên đầu mối cấp tín dụng có quyền nghĩa vụ: + Dự thảo hợp đồng cho vay hợp vốn, lấy ý kiến thống thành viên cho vay hợp vốn + Thay mặt thành viên cho vay hợp vốn ký kết hợp đồng cho vay vốn với bên nhận tài trợ trờng hợp tổ chức tín dụng đầu mối không tham gia cấp hợp đồng + Chịu trách nhiệm đôn đốc, theo dõi thành viên khác bên nhận tài trợ việc cho vay hợp vốn đồng htời phải thông báo đầy đủ, kịp thời kết kiểm tra sử dụng vốn, thông tin liên quan khác cho tổ chức đầu mối đồng tài trợ bên nhằm bàn bạc, thống thực biện pháp xử lý cần thiết *Tổ chức tín dụng đầu mối toán: tổ chức tín dụng đợc phép cung ứng dịch vụ toán đợc thành viên tham gia khác thống lựa chọn giao trách nhiệm cung ứng dịch vụ toán việc đồng tài trợ - Theo quy định ngân hàng Nhà nớc quy chế đồng tài trợ, tổ chức có quyền nghĩa vụ: + Tổ chức đầu mèi to¸n thùc hiƯn c¸c nghiƯp vơ to¸n phát sinh trình thực đồng tài trợ phù hợp với thoả thuận toán hợp đồng đt, hợp đồng cấp tín dụng Trớc đây, tổ chức tín dụng đầu mối phải thực hiƯn rÊt nhiỊu c«ng viƯc Nhng tõ quy chÕ đồng tài trợ đợc sửa đổi, có nhiều tổ chức tín dụng làm thành viên đầu mối cho vay hợp vốn Các ngân hàng kết hợp thực bớc tiến hành công việc (dự kiến ngân hàng tham gia đồng tài trợ, dự kiến loại phí, chuẩn bị hồ sơ pháp lý) với ngân hàng đầu mối Việc thành lập nhóm tổ chức gồm tổ chức tín dụng đầu mối thành viên đầu mối khuynh hớng, nhằm chia sẻ trách _ _ _ nhiƯm cđa tỉ chøc tín dụng đầu mối, đặc biệt khoản vay quy mô lớn * Tổ chức tín dụng thành viên: thành viên thuộc hệ thống ngân hàng thơng mại tổ chức tài có tham gia hợp vốn Các tổ chức tín dụng thành viên thờng ngân hàng có quy mô trung bình, thấy giảm bớt nhiều trạng thái rủi ro tham gia khoản vay đồng tài trợ Trong hợp đồng lớn, số lợng ngân hàng thành viên lên tới hàng chục ngân hàng Các tổ chức có quyền hạn nghĩa vụ: + Đợc quyền yêu cầu ngân hàng đầu mối thực nghĩa vụ trả tiền nợ gốc, lÃi phí thu đợc từ bên vay theo quy dịnh hợp đồng đồng tài trợ + Chuyển đầy đủ kịp thời cho tổ chức tín dụng đầu mối để thực việc giải ngân + Có trách nhiệm chủ động đề xuất phối hợp với tổ chức tín dụng đầu mối để xử lý vấn đề liên quan đến khoản đồng tài trợ + Có trách nhiệm thông báo thông tin liên quan đến bên vay nói chung khoản vay đồng tài trợ nói riêng cho tổ chức tín dụng đầu mối + Các ngân hàng đợc quyền tham gia giải vấn đề liên quan đến khoản vay thông qua tổ chức tín dụng đầu mối + Cùng tổ chức tín dụng đầu mối kiểm tra định kỳ hay đột xuất việc sử dụng vốn vay, tài sản hình thành từ vốn vay, tài sản đảm bảo vốn vay _10 Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ quốc phòng, an ninh đợc tăng cờng; thể chế kinh tế thị trờng định hớng xà hội chủ nghĩa đợc hình thành bản; vị đất nớc trờng quốc tế đợc nâng cao Mục tiêu cụ thể chiến lợc là: - Tốc độ tăng trởng GDP từ 9%-15%/năm Nâng cao hiệu sức cạnh tranh sản phẩm doanh nghiệp kinh tế; đáp ứng tốt yêu cầu thiết yếu ổn định kinh tế vĩ mô; cán cân toán quốc tế lành mạnh tăng dự trự ngoại tệ; bội chi ngân sách, lạm phát nợ nớc đợc kiểm soát giới hạn an toàn tác động tích cực đến tăng trởng - Năng lực nội sinh khoa học công nghệ đủ khả ứng dụng công nghệ đại, tiếp cận trình độ giới tự phát triển số lĩnh vực - Kết cấu hạ tầng đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xà hội - Vai trò chủ đạo kinh tế Nhà nớc đợc tăng cêng, chi phèi c¸c lÜnh vùc then chèt cđa nỊn kinh tế Quan điểm phát triển - Phát huy nguồn lực để phát triển nhanh có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu nớc đẩy mạnh xuất khẩu, không ngừng nâng cao sức cạnh tranh thị trêng qc tÕ - X©y dùng tiỊm lùc kinh tÕ sở vật chất- kỹ thuật đáp ứng yêu cầu CNH-HĐH, bao gồm: kết cấu hạ tầng kinh tế, xà hội, công nghiệp, có công nghiệp sản xuất t liệu sản xuất quan trọng, công nghệ cao, công nghiệp quốc phòngTrên sở hiệu tổng hợp kinh tế-xà hội, trớc mắt triển khai xây dựng công trình kết cấu hạ tầng cần thiết xây dựng chọn lọc số sở công nghiệp nặng quan trọng, có điều kiện vốn, công nghệ, thị trờng Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ - Mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, đa phơng hoá quan hệ đối ngoại, dựa vào nguồn lực nớc chủ yếu đôi với tranh thủ tối đa nguồn lực bên - Kết hợp việc huy động nguồn vốn nớc thu hút nguồn vốn bên ngoài, tạo chủ động việc thực chiến lợc phát triển kinh tế xà hội 3.1.2 Vai trò hoạt động đồng tài trợ tới nghiệp phát triển đất nớc Quá trình đa Việt Nam trở thành nớc công nghiệp phát triển đòi hỏi phải khai thác sử dụng hiệu nguồn vốn nớc Việc thu hót vèn vµ sư dơng vèn níc ngoµi cã nhiỊu lỵi thÕ nhng cịng cã nhiỊu bÊt cËp Bëi vËy, ph¸t huy ngn vèn tõ néi lùc níc đóng vai trò tối quan trọng Trách nhiệm trớc hết thuộc ngành tài ngân hàng Chính hoạt động đồng tài trợ giúp ngân hàng đảm đơng trách nhiệm này, giúp khắc phục đợc tình trạng thiếu vốn cho đầu t phát triển kinh tế Nguồn vốn mà ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp thông qua đồng tài trợ góp phần đẩy nhanh trình tích tụ tập trung vốn, đẩy nhanh trình lu thông hàng hoá thu hẹp khoảng cách khoa học kỹ thụât với nớc giới Bên cạnh đó, hoạt động đồng tài trợ góp phần làm tăng hiệu điều hành quan quản lý nhà nớc theo hớng tập trung sức mạnh nhân tài vật lực vào ngành kinh tế mũi nhọn, mở hội phát triển cho kinh tế địa phơng nh nớc Trong giai đoạn kinh tế quốc gia đứng trớc nguy giảm phát chịu ảnh hởng khó khăn chung kinh tế khu vực việc tạo hội đầu t thông qua hợp tác ngân hàng thơng mại lµ viƯc lµm cã ý nghÜa thiÕt thùc hiƯn Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ Thùc tÕ thời gian cho thấy, hoạt động đồng tài trợ với u điểm đà đáp ứng nhu cầu đầu t tăng trởng kinh tế Do nguồn vốn ngân sách Nhà nớc không đủ cấp cho dự án đầu t xây dựng (trừ số công trình trọng điểm có tính chất xà hội lớn), đơn vị kinh doanh phải tự lo liệu cho từ vốn, nguyên vật liệu đến tiêu thụ sản phẩm, dự án đầu t xây dựng phần lớn thông qua kênh tín dụng ngân hàng Đây hầu hết dự án đầu t xây mới, mở rộng, cải tạo, đổi kỹ thuật công nghệ với đối tợng tài sản cố định nên cần số vốn đầu t lớn, thời gian thu hồi vốn dài Trong đó, vốn tự có ngân hàng thơng mại có hạn, khả cho vay bị khống chế hạn mức tín dụng việc đáp ứng đợc nhu cầu vốn cách riêng lẻ khó khăn (hoặc không đủ vốn có vốn nhng cho vay trái với quy định), cha kể đến nhu cầu chia sẻ rủi ro ngân hàng thơng mại Hơn nữa, nớc phát triển nh nớc ta, theo đạo Chính phủ nguồn vốn ngân sách nguồn vốn tài trợ phát triển từ bên (ODA) tập trung chủ yếu cho công trình đầu t công cộng, xây dựng kết cấu hạ tầng kinh tế xà hội, vốn đầu t sản xuất kinh doanh phải dựa vào đầu t trực tiếpcủa nớc ngoài, thân doanh nghiệp, dân c Trong điều kiện đầu t trực tiếp nớc tác độngcủa khủng hoảng kinh tế toàn cầu, thị trờng chứng khoán Việt nam cha phát triển thời gian trớc mắt, phơng thức cho vay đồng tài trợ cho phép hợp tác sử dụng mạnh mội tổ chức tín dụng để tiến hành cho vay dự án lớn nh tạo điều kiện cho ngân hàng thẩm định, quản lý khoản vay với chi phí thấp nhng đảm bảo hiệu hạn chế bất trắc xảy kinh doanh 3.1.3.Triển vọng phát triển đồng tài trợ Theo dự báo ngân hàng Thế giới, chắn vài thập kỷ tới, lợng vốn đầu t nớc vào Việt Nam tơng đối so với nhu cầu, cách giải Chính phủ Trong nhu cầu vốn đầu t nhằm trì ổn định tốc độ tăng trởng GDP mức cao lại lớn Điều có ý nghĩa vô quan trọng tới phát triển hoạt động đồng tài trợ ngân hàng thơng mại Trong năm tới, dự án đầu Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ t cđa ChÝnh phđ cịng nh cđa c¸c doanh nghiƯp sÏ phải dựa chủ yếu vào nguồn vốn tiết kiệm nớc mà cụ thể vốn Ngân sách vốn vay ngân hàng vốn vay nớc Nhu cầu đầu t, đổi công nghệ nhằm tăng khả cạnh tranh thị trờng quốc tế nh khu vực doanh nghiệp đòi hỏi quy mô dự án ngày lớn Trên thực tế khó có ngân hàng đáp ứng đợc vốn cho dự án lớn nh cách độc lập Điều xuất phát từ quy định tổ chức tín dụng không đợc phép cho vay khách hàng (một dự án) vợt 15% vốn tự có Trong đó, ngân hàng nớc ta quy mô vốn hạn chế Theo kế hoạch đầu t, hầu hết dự án mang tính chuyên ngành, tổng hợp lĩnh vực hàm lợng công nghệ cao nh khai thác khoáng sản, khí, lợng, điện tử viễn thông, hoá chấtTrong đó, ngân hàng am hiểu đợc tất lĩnh vực kinh tế Do vậy, triển vọng hợp tác ngân hàng vô lớn Đây hội triển vọng phát triển hoạt động đồng tài trợ 3.2 Định hớng hoạt động kinh doanh ngân hàng công thơng xuân 3.2.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.2.1.1 Mục tiêu tổng quát Ngân hàng tiếp tục đổi tổ chức hoạt động theo pháp luật thông lệ quốc tế Xây dựng ngân hàng trở thành ngân hàng kinh doanh đa năng, phát triển bền vững, phát huy vai trò chủ đạo ngân hàng quốc doanh Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ để nâng cao chất lợng sản phẩm, dịch vụ hiệu kinh doanh góp phần phát huy nội lực kinh tế, phục vụ đắc lực CNH-HĐH đất nớc, chủ động hội nhập quốc tế Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ 3.2.1.2 Mục tiêu cụ thể Cơ cấu lại khoản mục tài sản nợ - tài sản có theo hớng đảm bảo an toàn, tăng khả sinh lời Cụ thể: - Tập trung biện pháp để đẩy mạnh huy động vốn, tích cực tiếp thị để triển khai nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế xà hội địa bàn, đảm bảo đủ vốn cho vay thành phần kinh tế nhu cầu toán khách hàng - Chủ động nắm diễn biến lÃi suất, phí dịch vụ thị trờng để điều chỉnh kịp thời đảm bảo cạnh tranh lành mạnh có hiệu nhằm đạt đợc mục tiêu tăng trởng huy động vốn nh cho vay nỊn kinh tÕ - TiÕp tơc më réng vµ tăng trởng tín dụng, tập trung đầu t vào doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, tín nhiệm với ngân hàng - Thực nghiêm túc việc hoạch toán dự thu, dự chi hàng tháng để phản ảnh kết tài chính, bám sát kế hoạch lợi nhuận đợc giao, triệt để tận thu tiết kiệm chi phí đảm bảo hoàn thành vợt mức kế hoạch lợi nhuận đợc giao - Tăng cờng kiểm tra giám sát nội bộ, nâng cao ý thức chấp hành chế sách ngành ngân hàng Công thơng Tăng trởng d nợ nhng không hạ thấp điều kiện tín dụng lÃi suất Xử lý nghiêm cán vi phạm Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng - Nghiên cứu xây dựng quy trình công nghệ nghiệp vụ theo hớng đại - Tiêu chuẩn hoá hệ thống thông tin phục vụ quản trị điều hành - Sử dụng công cụ bảo mật an toàn Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ - Đa dạng hoá kênh phân phối sản phẩm dịch vụ - Phấn đấu đến năm 2005 hoạt động giao dịch ngân hàng đợc thực kỹ thuật công nghệ đại, có chơng trình sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiên tiến Bộ máy tổ chức linh hoạt, gọn nhẹ - Bố trí xếp lại cán chủ chốt: quy hoạch đào tạo, tuyển dụng, sử dụng cán phù hợp với yêu cầu nhiệm vụ phát triển hoạt động kinh doanh - Hoàn thiện sách nguồn nhân lực chế động lực - Đảm bảo nguồn nhân lực có chất lợng cao phẩm chất, đạo đức, trình độ chuyên môn nghiệp vụ, khả hội nhập nhanh, sức bật tốt, có cấu hợp lý mặt, tạo điều kiện sử dụng lao động có hiệu chuyên môn, giới, độ tuổi 3.2.1.3.Một số tiêu đến năm 2005 - Tốc độ tăng trởng d nợ tín dụng bình quân: 25%/năm Trong đó: Cho vay trung dài hạn đạt 40% tổng d nợ - Tốc độ tăng trởng nguồn vốn 25%/năm Trong đó: Nguồn vốn VNĐ chiếm 65% Nguồn ngoại tệ chiếm 35% - Tốc độ tăng trởng lợi nhuận: 20%/năm 3.2.2 Định hớng hoạt động đồng tài trợ tín dụng Trên sở nguồn vốn huy động, ngân hàng chủ động tìm dự án cho vay đồng tài trợ, góp phần nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn đạt 40% tổng d nợ thời gian tới, đồng thời góp phần phát huy nội lực kinh tế đầu t vào dự án có quy mô lớn Việc mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân trớc hết phù Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ hợp với định hớng Nhà nớc nh chiến lợc ngân hàng Công thơng Việt Nam Sau nữa, đóng góp tích cực vào việc thực mục tiêu tăng trởng tín dụng an toàn chi nhánh, đảm bảo cạnh tranh lành mạnh môi trờng cạnh tranh diễn gay gắt 3.3 giải pháp mở rộng đồng tài trợ tín dụng Xuất phát từ thực trạng hoạt động đồng tài trợ nh khó khăn hạn chế ngân hàng, xin đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng phát triển hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân: 3.3.1 Xây dựng sách tín dụng phù hợp Có thể nói rằng, chất lợng hoạt động tín dụng gắn liền với hoạt động kinh tế nói chung sách tín dụng nói riêng Điều đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng sách tín dụng xuất phát từ nhu cầu thực tế kinh tế nh từ khả ngân hàng Chính sách tín dụng bên cạnh việc phù hợp với đờng lối phát triển Nhà nớc ngân hàng Công thơng Việt Nam, phải đảm bảo kết hợp hài hoà quyền lợi ngời gửi tiền, ngời vay thân ngân hàng Chính sách tín dụng phải tạo công bằng, không đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng mà phải có đủ sức hấp dẫn khách hàng Cần xây dựng lòng khách hàng hình ảnh ngân hàng gần gũi hỗ trợ kịp thời cần thiết Mở rộng vốn tín dơng cho c¸c lÜnh vùc quan träng cđa nỊn kinh tế, doanh nghiệp làm ăn có hiệu không phân biệt thành phần kinh tế Không ngừng tăng trởng tín dụng, thay đổi cấu đầu t theo hớng tăng tỷ trọng tín dụng trung dài hạn Đặc biệt, ngân hàng cần quan tâm tới phát triển hoạt động đồng tài trợ tín dụng Chính sách mở rộng phát triển hoạt động đồng tài trợ phải phù hợp với sách tín dụng thời kỳ nhằm đảm bảo hoạt động đầu t Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xu©n _ _ híng, phơc vơ cho phát triển kinh tế Đồng tài trợ tín dụng hoạt động của chi nhánh Thanh Xuân, nên ngân hàng cần có sách giới thiệu sản phẩm với khách hàng Thông qua giới thiệu sản phẩm, khách hàng có thêm hiểu biết tiện ích phơng thức cho vay 3.3.2 Chủ động tìm kiếm hợp đồng đồng tài trợ Các biện pháp hớng phía khách hàng - Chủ động tìm đến khách hàng Theo cách truyền thống từ trớc tới nay, ngân hàng thờng ngồi chờ khách hàng đem dự án đến ngân hàng để xin vay vốn Hiện nay, cách làm tỏ không hiệu Trong môi trờng cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên găy gắt có xuất ngân hàng nớc với quy mô, trình độ cao vốn, công nghệ cách thức tổ chức công việc, yêu cầu đặt ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân cần khai thác mối quan hệ ngân hàng, mối quan hệ cán tín dụng với khách hàng nh mối quan hệ khách hàng Đẩy mạnh Marketing, chủ động tiếp cận với khách hàng để từ có hệ thống thông tin nghiên cứu khách hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh Để tạo điệu kiện cho ngân hàng thực thành công giải pháp này, ngân hàng có thĨ ¸p dơng mét sè biƯn ph¸p nh lËp hå sơ quản lý cập nhật thờng xuyên thông tin khách hàng mà ngân hàng đà có quan hệ, trì mối quan hệ với khách hàng thông qua hình thức nh gửi thiếp chúc mừng lễ tết Khi chủ động tiếp cận dự án, chủ động xây dựng phơng án cho vay sở chủ trơng kế hoạch phát triển kinh tế xà hội nhà nớc, địa phơng giúp ngân hàng chủ động nguồn vốn tín dụng, cho vay mục đích, chủ động việc thẩm định Đồng thời ngân hàng cần ý đến doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp quốc doanh, có Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ nhìn thiện cảm tiếp xúc với doanh nghiệp Việc thực biện pháp giao cho phòng kinh doanh thực - Nghiên cứu nhu cầu khách hàng Để phát triển đợc hoạt động đồng tài trợ, ngân hàng cần nắm bắt đợc nhu cầu khách hàng thị trờng hình thức Một số biện pháp cụ thể giúp cho ngân hàng nắm bắt đợc nhu cầu doanh nghiệp tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng, tiến hành thu thập thông tin báo chí, đặc biệt báo chí thuộc lĩnh vực ngân hàng tài Cơ hội kinh doanh ngân hàng đợc phát thông qua Ngoài ra, việc nghiên cứu khách hàng đòi hỏi cán tín dụng cần quan tâm đến thái độ khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Bên cạnh đó, cán tín dụng cần thờng xuyên đến doanh nghiệp để phổ biến đồng tài trợ thực tế doanh nghiệp có hiểu biết phơng thức cho vay Qua tiếp thị sản phẩm, phân tích cho khách hàng thấy lợi ích phơng thức vừa đáp ứng nhu cầu vốn họ vừa thựa đợc nguyên tắc chia sẻ rủi ro, đôi bên có lợi - Thực sách thu hút hấp dẫn khách hàng +Chính sách giá phù hợp: Thờng vấn đề quan tâm khách hàng giá, nên việc định giá khoản đồng tài trợ cần có sách giá phù hợp Trong việc áp dụng lÃi suất trần biến đổi số khoản đồng tài trợ gây khó khăn cho khách hàng mà kìm hÃm phát triển cuả hoạt động đồng tài trợ thị trờng thứ cấp Hơn nữa, xu hội nhập nay, ngân hàng nên tham khảo lÃi suất thị trờng tài giới để có định phù hợp Ngoài lÃi suất đồng tài trợ đợc xác định sở lÃi suất liên ngân hàng bình quân ngân hàng tham gia đồng tài trợ Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ Một phần khác quan trọng sách phí Nh ®· ®Ị cËp, hiƯn chØ cã nhÊt loại phí đồng tài trợ, cần phải có loại phí khác để san sẻ trách nhiệm cho thành viên tham gia đồng tài trợ nhằm giảm bớt gánh nặng cho ngân hàng đầu mối Các loại phí đợc xác định vào mức độ công việc trách nhiệm đợc giao việc tổ chức vận hành khoản đồng tài trợ có tính đến thị trờng yếu khác dự án, sở thoả thuận thành viên bên nhận tài trợ + Đơn giản hoá thủ tục đồng tài trợ: Trên thực tế, khách hàng thờng thích ứng giải pháp nhanh chóng cho yêu cầu họ Việc hoàn thiện thủ tục đồng tài trợ phải thực theo híng dƠ dµng thn tiƯn, tiÕt kiƯm thêi gian từ lúc khách hàng có nhu cầu đến việc kết thúc trình cho vay Để làm đợc điều đòi hỏi phải thống quy trình sử dụng công cụ tham gia đồng tài trợ ngân hàng + Sử dụng hình thức u dÃi Bên cạnh việc xây dựng lÃi suất hợp lý cho khoản vay đồng tài trợ, ngân hàng ¸p dơng c¸c chÝnh s¸ch linh ho¹t nh»m thu hót khách hàng nh phân loại khách hàng để có hình thức u đÃi riêng loại khách hàng: khách hàng truyền thống, khách hàng uy tín, khách hàng có tiềm năngViệc rà soát xếp lại khách hàng phải đợc tiến hành thờng xuyên Các hình thức u đÃi mà ngân hàng áp dụng nh u đÃi vốn vay lÃi suất vay vốn, u đÃi chấp tài sản vay vốn, u đÃi phí dịch vụ, u đÃi tỷ lệ ký quỹ + Sử dụng hình thức quảng cáo, khuyếch trơng hình ảnh ngân hàng Để tạo đợc hình ảnh lòng khách hàng, ngân hàng cần tạo đợc thái độ tôn trọng quan hệ giao tiếp với khách hàng nh tính khẩn trơng việc xử lý công việc với khách hàng Trong trình giao tiếp với khách hàng phải giữ thái độ hoà nhÃ, ân cần Bất kỳ Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ th¾c mắc từ phía khách hàng phải đợc cán tín dụng giải đáp cách cụ thể rõ ràng Mở rộng quan hệ với quan, tổ chức Với ngân hàng Công thơng Việt nam, chi nhánh Thanh Xuân tiếp tục trì quan hệ chặt chẽ, chủ động đề xuất Ngân hàng Công thơng giao cho thực dự án đồng tài trợ phù hợp với khả quản lý Cùng với hội sở thẩm địnhnhững dự án lớn, thờng xuyên trao đổi thông tin khách hàng nhận đợc Trung ơng có yêu cầu ngợc lại Bằng việc đạt vợt kế hoạch Ngân hàng Công thơng Việt Nam giao cho, có kế hoạch huy động vốn điều chuyển vốn lên trung ơng, chi nhánh đà chứng tỏ vị trí mình, có sở để ngân hàng Công thơng Việt Nam giao cho thực dự án lớn Với ngân hàng thơng mại khác, ngân hàng cần chủ động tiếp xúc thiết lập mối liên hệ bình đẳng, tin cậy hợp tác Trong điều kiện khó khăn thực lực vốn hạn hẹp mình, việc tham gia hợp đồng đồng tài trợ biện pháp khắc phục hiệu Chính vậy, ngân hàng cần chủ động xây dựng mối quan hệ cho hệ thống ngân hàng Đặc điểm khoản cho vay đồng tài trợ phối hợp ngân hàng việc cho vay khách hàng, để phối hợp đạt hiệu cao phải thiết lập đợc mối quan hệ hợp lý thành viên Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân cần chủ động tiếp xúc, bàn bạc với ngân hàng khác, chủ ®éng viƯc tham gia cịng nh mêi ®ång tµi trợ Điều tác dụng giúp ngân hàng tăng thêm hội đầu t mà giúp ngân hàng thực có hiệu phối hợp, thống đồng ngân hàng, góp phần thực có hiệu hoạt động đồng tài trợ Trong điều kiện nay, để phát triển ngang tầm với ngân hàng khu vực giới, ngân hàng thơng mại Việt Nam không liên kết với mà phải mở rộng quan hệ ngân hàng đối ngoại Quan Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xu©n _ _ hÖ quèc tÕ sÏ giúp cho ngân hàng tiếp cận đợc với phơng thức, dịch vụ ngân hàng đại Với quan chức năng: Bên cạnh việc theo dõi tiếp cận thông tin từ phía khách hàng, ngân hàng cần phải nắm bắt thông tin hớng dự án Cụ thể thông tin chủ trơng, kế hoạch phát triển kinh tế xà hội Nhà nớc địa phơng để có chuẩn bị trớc nhằm chủ động đề nghị tham gia đồng tài trợ 3.2.3 Đảm bảo nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay đồng tài trợ Nh ta đà biết, dự án thực theo phơng thức đồng tài trợ thờng dự án lớn, cần nguồn vốn ổn định với thời hạn 5-10 năm việc dụng nguồn vốn ngắn hạn vay hợp vốn trung dài hạn không phù hợp với nguyên tắc tín dụng, gây nên rủi ro không lờng trớc đợc nên đợc ngân hàng xem nh giải pháp tình Do đó, để mở rộng hoạt động đồng tài trợ, ngân hàng cần tăng cờng mở rộng nguồn vốn trung dài hạn Để tăng cờng nguồn vốn trung dài hạn, ngân hàng cần thực biện pháp sau: - Xây dựng sách lÃi suất huy động hấp dẫn LÃi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn đợc khách hàng đến gửi tiền Để thực chế lÃi suất huy động cạnh tranh, ngân hàng phải thờng xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lÃi suất thị trờng đặc điểm riêng ngân hàng -Đa dạng hoá hình thức huy động vốn trung dài hạn nớc ta, kinh tế non kém, cha phát triển nên ngời dân không thích gửi tiền dài hạn sợ rủi ro Vì vậy, để huy động nguồn vốn trung dài hạn, ngân hàng nên nghiên cứu việc áp dụng hình thøc huy ®éng míi nh giÊy chøng nhËn tiỊn gưi daì hạn bán lại Đây công cụ huy động vốn trung dài hạn cho ngân hàng cho ngời gửi tiền Nó đợc toán lÃi hàng năm theo khoản đà định hết hạn hoàn trả hết giá mua ban đầu Do Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ cã thÓ bán lại thị trờng nên xét từ quan điểm khách hàng, biến khoản tiền gửi dài hạn thành khoản tiền gửi ngắn hạn tạo an tâm cho ngời gửi tiền Mặt khác, xét từ phía khách hàng, khoản tiền gửi dài hạn, vậy, ngân hàng thực đợc mục tiêu huy động vốn trung dài hạn Bên cạnh đó, ngân hàng sử dụng hình thức tiền gửi dài hạn có lÃi suất biến đổi theo thị trờng, đồng thời phải thực việc chiết khấu chứng từ dài hạn cách nhanh chóng với lÃi suất thấp Đây cách ngân hàng làm giảm rủi ro cho ngời gửi tiền có biến động thị trờng kích thích họ gửi tiền dài hạn Ngoài ra, ngân hàng đa hình thức tiền gửi tiết kiệm nhằm mục đích định nh mua nhà, mua phơng tiện sinh hoạtdới hình thức tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm tuổi giàPhát triển dịch vụ kiều hối để thu hút ngoại tệ từ nớc với chất lợng tốt, nhanh chóng, thuận tiện, phí dịch vụ thấp - Tăng cờng mở rộng mạng lới huy động vốn việc mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn quận Thanh Xuân, đặc biệt khu chung c, cho phép khách hàng gửi tiền nơi nhng đợc rút tiền nhiều nơi hệ thống quỹ tiết kiệm ngân hàng - Niêm yết công khai, đầy đủ lÃi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm Không phải khách hàng am tờng hÕt mäi thđ tơc, thĨ lƯ gưi tiỊn cịng nh sách khuyến khích, u đÃi mà họ đợc hởng Nhất khách hàng có trình độ học vấn cha cao với khách hàng lần đâù tiên đến ngân hàng gửi tiền Bảng niêm yếu đầy đủ, công khai tiện ích, dễ hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu không cảm thấy khó khăn thủ tục gửi tiền Hơn nữa, giúp cho khách hàng tìm thấy đợc hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác đợc - Trụ sở làm việc khang trang, tác phong giao dịch lịch thiệp, tận tình hớng dẫn khách hàng Víi trơ së lµm viƯc khang trang, bỊ thÕ, sÏ tạo cho Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ khách hàng ấn tợng ban đầu ngân hàng hoạt động tốt Mặt khác, phơng tiện làm việc ngân hàng cha đợc tự động hoá cao tác phong giao dịch lịch thiệp, cộng với tinh thần làm việc tận tình hớng dẫn khách hàng điêù cần thiết - Mở rộng quan hệ vay vốn đa phơng hay song phơng với tỉ chøc tÝn dơng qc tÕ b»ng nhiỊu h×nh thøc khác Coi trọng hình thức nhận vốn uỷ thác vốn tài trợ thông qua ngân hàng thơng mại tổ chức tài nớc 3.2.4 Nâng cao hiệu quản lý kỹ quản trị rủi ro Để giảm thiểu rủi ro hoạt động đồng tài trợ, ngân hàng cần thực số biện pháp sau: - Sàng lọc khách hàng từ bắt đầu nhận đợc yêu cầu vay vốn Việc sàng lọc lựa chọn khách hàng có ý nghĩa chiến lợc lâu dài ngân hàng Nó giúp nâng cao tính an toàn tiền vay, giảm bớt đợc rủi ro trình cho vay Để thực tốt nghiệp vụ đánh giá khách hàng, cán tín dụng ngân hàng phải nắm đợc tình hình sản xuất kinh doanh nh tài doanh nghiệp cách đầy đủ xác, có bớc thu thập phân tích thông tin cách khoa học Ngoài ra, nhiệm vụ cán tín dụng phải đánh giá đợc lực điều hành quản lý nh phẩm chất lÃnh đạo doanh nghiệp trình tiếp xúc, bàn bạc ®èi víi doanh nghiƯp ®i vay - Chó ý thÈm định dự án phơng diện kinh tế kỹ thuật Nhìn chung dự án đồng tài trợ ngân hàng thời gian qua thuộc lĩnh vực nh hàng hải, lợngcó tầm quan trọng lớn nh có tính chất kỹ thuật phức tạp Vì vậy, bên cạnh việc thẩm định mặt tài thông thờng phải ý đến mặt kinh tế kỹ thuật dự án Các ngân hàng thực đồng tài trợ với ngân hàng nói chung thân ngân hàng nói riêng nên hợp tác với quan chuyên ngành thẩm định để hiểu rõ ràng khả kỹ thuật, chất lợng thiết kế, vòng đời sản phẩmđể Bùi Phơng Dung - TC 40B Giải pháp mở rộng hoạt động đồng tài trợ tín dụng ngân hàng Công thơng Thanh Xuân _ _ chắn dự án mà ngân hàng tham gia đồng tài trợ đợc đảm bảo tốt mặt kỹ thuật Song song với nó, ngân hàng phải quan tâm đến khía cạnh kinh tế dự án nh yếu tố môi trờng kinh tế ảnh hởng đến dự án nh nào, hiệu thực xét mặt kinh tế dự án - Thiết lập kênh thông tin nâng cao chất lợng thông tin tín dụng Thông tin tín dụng đóng vai trò quan trọng trình định cho vay ngân hàng thơng mại Thực tế ngân hàng Công thơng Thanh Xuân, việc thu thập, khai thác sử lý thông tin nhiều hạn chế Vì vậy, nâng cao chất lợng thông tin cần thiết, đặc biệt ngân hàng mở rộng, đa dạng hoá hoạt động đối tợng khách hàng Việc thiết lập kênh thông tin nh xây dựng hệ thống thông tin ngân hàng phải đảm baỏ đặc tính thông tin cập nhật, nhanh chóng, xác tiện lợi Đối với hoạt động đồng tài trợ, ngân hàng phải thờng xuyên chủ động tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn khác nh từ doanh nghiệp liên quan đến bên cho vay, nh chủ động trao đổi với ngân hàng tham gia thông tin liên qua đến dự án đồng tài trợ, tham gia phối hợp với hệ thống tổ chức xử lý thông tin phòng ngừa rủi ro ngân hàng Nhà nớc, ngân hàng Công thơng nhằm có sở số liệu xác cho công tác thẩm định, quản lý dự án Đồng thời để nâng cao chất lợng thông tin tín dụng ngân hàng, cần phải đa dạng hoá thông tin đầu ra, thể việc phân tích, đánh giá, tổng hợp số liệu cách chi tiết toàn diện, phân tích theo số tơng đối nh tuyệt đối, sử dụng phơng pháp phân tích thông tin xử lý thông tin tín dụng Bên cạnh đó, ngân hàng cần đánh giá mức thông tin thời đại để sử dụng đòn bẩy kinh tế việc trao đổi thông tin, tiến tới mua thông tin đồng thêi ¸p dơng c¸c biƯn ph¸p mang tÝnh nghiƯp vơ kỹ thuật để thu thập, lu trữ xử lý thông tin nh sử dụng chơng trình, phần mềm ứng dụng đáp ứng đợc nhu cầu thông tin tín dụng 3.2.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Bùi Phơng Dung - TC 40B ... ngân hàng kết hợp thực bớc tiến hành công việc (dự kiến ngân hàng tham gia đồng tài trợ, dự kiến loại phí, chuẩn bị hồ sơ pháp lý) với ngân hàng đầu mối Việc thành lập nhóm tổ chức gồm tổ chức. .. đợc thành viên khác thống lựa chọn giao trách nhiệm đầu mối việc tổ chức đồng tài trợ sở lực tổ chức tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân trung ơng Công ty tài thuộc tổng công ty không đợc làm tổ chức. .. tin liên quan khác cho tổ chức đầu mối đồng tài trợ bên nhằm bàn bạc, thống thực biện pháp xử lý cần thiết *Tổ chức tín dụng đầu mối toán: tổ chức tín dụng đợc phép cung ứng dịch vụ toán đợc thành