Mục tiêu tổng quát của đề tài là đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng DNNVV trên địa bàn thị xã Cai Lậy và đề xuất giải pháp góp phần mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thị xã Cai Lậy Tiền Giang.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN TRẦN THANH THẢO Đề tài: MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ CAI LẬY TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN TRẦN THANH THẢO Đề tài: MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ CAI LẬY TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: NGƯT.PGS.TS NGUYỄN THỊ LOAN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 i TĨM TẮT Tín dụng nghiệp vụ quan trọng tạo lợi nhuận chủ yếu ngân hàng thương mại Trên địa bàn thị xã Cai Lậy năm gần ngân hàng thương mại xuất ngày nhiều, đẩy mạnh cho vay, thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị phần, trọng vào đối tượng khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) Ngoài thị phần cho vay DNNVV chi nhánh cịn mức thấp, Ngân hàng cẩn phải tiếp cận nắm bắt khai thác thêm nhu cầu DNNVV lại địa bàn để đáp ứng vốn kịp thời cho khách hàng Luận văn sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh đánh giá thực trạng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang giai đoạn từ năm 20112015 Đồng thời đánh giá hiệu quả, hạn chế nhân tố tác động đến mở rộng tín dụng DNNVV thơng qua khảo sát thực tế khách hàng DNNVV, lãnh đạo nhân viên Ngân hàng Sử dụng mơ hình Serqual đánh giá chất lượng dịch vụ Ngân hàng Từ kết nghiên cứu đề tài đưa giải pháp khắc phục hạn chế, yếu tố ảnh hưởng để mở rộng tín dụng DNNVV năm Agribank chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài cơng trình nghiên cứu độc lập NGƯT PGS.TS Nguyễn Thị Loan hướng dẫn Các số liệu nghiên cứu trung thực trích dẫn nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Người cam đoan Nguyễn Trần Thanh Thảo iii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu, luận văn hoàn thành Ngoài cố gắng thân, nhận động viên hỗ trợ nhiều từ phía thầy cơ, gia đình, đồng nghiệp bạn bè Luận văn tốt nghiệp Thạc Sỹ hoàn thành Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Có luận văn tốt nghiệp này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Quý Trường Đại Học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Phịng đào tạo sau đại học, đặc biệt từ đáy lòng sâu sắc ghi tâm cảm ơn đến PGS.TS Nguyễn Thị Loan, khoa Kế toán – Kiểm toán, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh trực tiếp hướng dẫn, dìu dắt, giúp đỡ với dẫn khoa học quý giá trình triển khai, nghiên cứu hồn thành đề tài “Mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang” Tôi xin chân thành cảm ơn đóng góp q báu, nhiệt tình Lãnh đạo ngân hàng Agribank chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang anh chị đồng nghiệp đóng góp ý kiến giúp đỡ tơi triển khai, điều tra thu nhập số liệu Đặc biệt quan tâm khuyến khích thơng cảm động viên từ cha mẹ, gia đình, nhân tơi xin bày tỏ lịng biết ơn vơ hạn Cuối cùng, tơi thể tình cảm trân trọng đến gia đình, bạn bè Quý Thầy (Cô) giáo trình học tập Khoa sau đại học khích lệ, động viên tơi q trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! iv MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .x TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU xi MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI xii CÂU HỎI NGHIÊN CỨU xiii ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU xiii PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU xiv ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI xv BỐ CỤC ĐỀ TÀI xv CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Tín dụng Ngân hàng DNNVV: 1.1.1 Khái niệm tiêu chí xác định DNNVV: 1.1.2 Tín dụng ngân hàng DNNVV .2 1.1.2.1 Khái niệm phân loại tín dụng Ngân hàng 1.1.2.2 Rủi ro tín dụng DNNVV .7 1.2 Mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 1.2.1 Sự cần thiết phải mở rộng tín dụng DNNVV .7 1.2.2 Các tiêu chủ yếu phản ánh mở rộng tín dụng DNNVV 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan v 1.2.3.2 Nhân tố khách quan .12 1.2.4 Mơ hình Serqual (Parasuraman, 1998) đánh giá chất lượng dịch vụ Ngân hàng: 14 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 16 CHƯƠNG II 18 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ CAI LẬY TIỀN GIANG 18 2.1 Giới thiệu tổ chức kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang 18 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang: 18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 19 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu chi nhánh .21 2.2 Thực trạng mở rộng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang 25 2.2.1 Thực tế tổ chức quy định nội có liên quan đến tín dụng DNNVV chi nhánh 25 2.2.2 Thực tế mở rộng tín dụng DNNVV chi nhánh .33 2.2.2.1 Phân tích mở rộng tín dụng DNNVV số lượng DNNVV .33 2.2.2.1 Phân tích mở rộng tín dụng DNNVV dư nợ DNNVV 35 2.2.3 Khảo sát hài lòng khách hàng chất lượng hoạt động tín dụng chi nhánh khó khăn việc tiếp cận vốn DNNVV .38 2.2.3.1 Xác định vấn đề cần khảo sát .38 2.2.3.2 Thiết kế bảng khảo sát 39 2.2.3.3 Thu thập liệu xử lý liệu 39 2.2.3.4 Kết khảo sát 39 2.2.4 Khảo sát khó khăn, trở ngại DNNVV việc tiếp cận vốn ngân hàng địa bàn Thị xã Cai Lậy 46 2.2.4.1.Xác định vấn đề cần khảo sát: 46 2.2.4.2 Thiết lập bảng khảo sát 46 vi 2.2.4.3 Thu thập liệu xử lý liệu: 47 2.2.4.4 Kết khảo sát 47 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang 49 2.3.1 Kết mở rộng tín dụng DNNVV Agribank chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang 49 2.3.2 Hạn chế mở rộng tín dụng DNNVV Agribank chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang: 49 2.3.3 Nguyên nhân 50 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan: .50 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan: 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG II .53 CHƯƠNG III 55 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ CAI LẬY TIỀN GIANG 55 3.1 Định hướng phát triển tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang tầm nhìn đến 2020 55 3.1.1 Mục tiêu phát triển 55 3.1.2 Định hướng tầm nhìn đến 2020 .55 3.2 Giải pháp mở rộng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang .56 3.3 Kiến nghị 65 3.3.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh tỉnh Tiền Giang 65 3.3.2 Đối với UBND thị xã Cai Lậy 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG III .67 KẾT LUẬN 68 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Á châu AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam CBCNV Cán công nhân viên CBTD Cán tín dụng DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa Eximbank Ngân hàng xuất nhập HKDCT Hộ kinh doanh cá thể IPCAS Hệ thống toán nội kế toán khách hàng NCB Ngân hàng Quốc dân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương Mại Sacombank Ngân hàng Sài gịn thương tín TCTD Tổ chức tín dụng TĐTTBQ Tốc độ tăng trưởng bình quân TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn UBND Ủy ban nhân dân Vietcombank Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng công thương Việt Nam SCB Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Sài Gòn viii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ Hình 1.1 Sơ đồ rủi ro tín dụng Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức máy hoạt động 19 Hình 2.2 Quy trình cho vay DNNVV Agribank 28 Hình 2.3 Quy trình phê duyệt 29 Hình 2.5 Thị phần cho vay DNNVV NHTM địa bàn thị xã Cai Lậy năm 2015 38 ... vững Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Thị xã Cai Lậy Tiền Giang, tơi chọn đề tài ? ?Mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt. .. nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang - Về không gian: Luận văn giới hạn nghiên cứu tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang. .. trạng mở rộng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam – chi nhánh Thị xã Cai Lậy Tiền Giang - Chương III: Giải pháp mở rộng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển