Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH PHẠM NGỌC DIỄM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH PHẠM NGỌC DIỄM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương Tp Hồ Chí Minh – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc Các số liệu sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, cơng trình nghiên cứu cơng bố… Các giải pháp rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tp Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2018 Tác giả MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ Lời mở đầu CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 LÝ THUYẾT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử .1 1.1.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.3 Điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.4 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .10 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng điện tử .12 1.1.6 Rủi ro từ dịch vụ ngân hàng điện tử 13 1.2 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM 14 1.2.1 Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nước khu vực giới .14 1.2.2 Kinh nghiệm số ngân hàng nước việc phát triển DVNHĐT 15 1.2.3 Bài học kinh nghiệm vận dụng ACB .16 CHƯƠNG GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – VẤN ĐỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 19 2.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 19 2.1.1 Quyết định thành lập .19 2.1.2 Ngành nghề kinh doanh 19 2.1.3 Công nghệ .19 2.1.4 Mạng lưới hoạt động .20 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU GIAI ĐOẠN 2011 – 2017 .21 2.3 CÁC VẤN ĐỀ CẦN QUAN TÂM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .25 2.3.1 Vấn đề khoản 25 2.3.2 Vấn đề nợ xấu .26 2.3.3 Vấn đề huy động vốn 27 2.3.4 Vấn đề dịch vụ ngân hàng điện tử 29 2.4 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 30 2.4.1 Tiềm thị trường .30 2.4.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .34 3.1 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 34 3.1.1 Kết kinh doanh từ dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2011-2017 34 3.1.2 Những thành tựu hạn chế phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu 35 3.2 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 38 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu 38 3.2.2 Mẫu nghiên cứu .39 3.2.3 Thiết kế thang đo .40 3.2.4 Phân tích liệu 40 3.2.5 Kết nghiên cứu 42 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 47 4.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 47 4.1.1 Mục tiêu 47 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đến năm 2020 48 4.1.3 Cơ hội thách thức .49 4.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 50 4.2.1 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý DVNHĐT 50 4.2.2 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực .51 4.2.3 Giải pháp ứng dụng công nghệ đại 53 4.2.4 Giải pháp nâng cao hiệu marketing 53 4.3 KẾ HOẠCH THỰC HIỆN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .54 4.3.1 Nâng cao hiệu quản lý DVNHĐT 54 4.3.2 Phát triển nguồn lực 57 4.3.3 Ứng dụng công nghệ đại 58 4.3.4 Nâng cao hiệu marketing 59 Kết luận Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu CNTT Công nghệ thông tin DVNHĐT Dịch vụ ngân hàng điện tử NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMĐT Thương mại điện tử TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản ACB giai đoạn 2011 – 2017 Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay ACB giai đoạn 2011 – 2017 Biểu đồ 2.3 Lợi nhuận trước thuế ACB giai đoạn 2011 – 2017 Biểu đồ 2.4 Vốn huy động ACB giai đoạn 2011 – 2017 Bảng 2.1 Chỉ số khoản ACB giai đoạn 2011 – 2017 Bảng 2.2 Tỷ lệ nợ xấu ACB giai đoạn 2011 – 2017 Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng doanh thu dịch vụ ngân hàng điện tử số ngân hàng Bảng 3.1 Kết kinh doanh từ DVNHĐT ACB giai đoạn 2011-2017 Bảng 3.2 Kết thu thập phiếu điều tra Bảng 3.3 Thống kê phiếu điều tra Bảng 3.4 Thống kê mơ tả mẫu theo giới tính độ tuổi Bảng 3.5 Thống kê mơ tả mẫu theo trình độ học vấn Bảng 3.6 Thống kê mô tả mẫu theo tuổi Bảng 3.7 Kết phân tích hồi quy LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sự phát triển nhanh chóng khoa học cơng nghệ nói chung, ngành cơng nghệ thơng tin nói riêng có tác động không nhỏ đến tư lẫn phương pháp kinh doanh thành phần kinh tế Đặc biệt, lĩnh vực tài ngân hàng, việc đầu tư phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xem chiến lược kinh doanh giúp nâng cao vị ngân hàng thị trường Dịch vụ ngân hàng điện tử thành việc ứng dụng công nghệ thông tin vào lĩnh vực ngân hàng nhằm giúp ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn, tiết kiệm chi phí, đáp ứng nhu cầu phát triển thời đại kinh tế mở Không nằm xu thế, Ngân hàng TMCP Á Châu triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử từ tháng 05/2010 khơng ngừng hồn thiện, phát triển dịch vụ để cạnh tranh với ngân hàng nước, đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Kết thúc năm 2017, Ngân hàng TMCP Á Châu đạt kết kinh doanh khả quan, giải vấn đề tồn đọng, kể đến vấn đề khoản, vấn đề nợ xấu vấn đề huy động vốn; đồng thời Ngân hàng TMCP Á Châu xem đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử chiến lược trọng tâm Để thực điều cần phải hiểu rõ yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu, từ tìm giải pháp để tiếp tục phát triển Mặt khác, phương diện học thuật, có nhiều nghiên cứu giới nghiên cứu dịch vụ ngân hàng điện tử nhân tố định đến việc phát triển ngân hàng điện tử, tiêu biểu nghiên cứu Chai Lee Goi (2006), Mahammad Haghighi, Ali Divandari, Masoud Keimasi (2010), Md Ibrahim Khalil, Iqbal Ahmad, Md Delwar Hossain Khan (2010), Mohammad Ahmadi Nia (2013), Virgilijus Sakalauskas, Dalia Kriksciuniene, Ferenc Kiss, Attila Horváth (2009)… Tại Việt Nam vấn đề ngân hàng điện tử nghiên cứu mức độ lý luận thực tiễn thông qua nghiên cứu Đỗ Văn Hữu (2005), Nông Thị Như Mai (2015), Phạm Đức Tài (2014)… Tuy nhiên, nghiên cứu dừng lại mức độ định tính chưa sâu từ góc độ yếu tố ảnh hưởng để từ tìm giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chính vậy, tác giả chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu” đề tài luận văn Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu chung Trên sở đánh giá phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2011 – 2017 xác định yếu tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng điện tử để kiến nghị giải pháp nhằm hoàn thiện, phát triển dịch vụ Ngân hàng TMCP Á Châu 2.2 Mục tiêu cụ thể Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu Xác định yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Từ kết phân tích, đưa giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu góc độ nhân viên ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: Không gian: 300 nhân viên chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Á Châu địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Thời gian: 2011 – 2017 liệu thứ cấp, liệu sơ cấp thu thập 12/2017 Phương pháp nghiên cứu Nhằm xác định kiểm định yếu tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu, tác giả sử dụng bảng câu hỏi áp dụng khảo sát 300 nhân viên chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Á Châu thành phố Hồ Chí Minh Việc lựa chọn nhân viên ngân hàng để thực khảo sát Scale Statistics Mean Variance Std N of Items Deviation 17.78 19.704 4.439 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO NHÂN SỰ (NS) Case Processing Summary N % Valid 300 100.0 Cases Excludeda 0 Total 300 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 961 960 NS1 NS2 NS3 NS4 Item Statistics Mean Std Deviation 3.00 1.317 2.94 1.280 3.33 1.214 3.32 1.284 Item Means N 300 300 300 300 Summary Item Statistics Mean Minimum Maximum Range Maximum / Variance Minimum 3.148 2.943 3.333 390 1.133 043 N of Items Item Variances 1.625 Scale Mean if Item Deleted NS1 NS2 NS3 NS4 9.60 9.65 9.26 9.27 1.474 1.736 262 Item-Total Statistics Scale Corrected Variance if Item-Total Item Deleted Correlation 12.409 981 12.917 944 14.093 842 13.571 848 1.178 012 Squared Cronbach's Multiple Alpha if Item Correlation Deleted 962 924 913 936 839 965 848 964 Scale Statistics Mean Variance Std N of Items Deviation 12.59 23.245 4.821 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO TRÌNH ĐỘ VĂN HĨA (VH) Case Processing Summary N % Valid 300 100.0 Cases Excludeda 0 Total 300 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 957 957 Item Statistics Mean VH1 VH2 VH3 VH4 2.95 2.80 3.21 2.69 Item Means Item Variances Std Deviation 1.245 1.187 1.250 1.113 300 300 300 300 Summary Item Statistics Mean Minimum Maximum Range Maximum / Variance N of Minimum Items 2.912 2.687 3.207 520 1.194 050 1.440 1.239 1.562 323 1.261 023 Scale Mean if Item Deleted VH1 VH2 VH3 VH4 N 8.70 8.85 8.44 8.96 Item-Total Statistics Scale Corrected Variance if Item-Total Item Deleted Correlation 10.948 963 11.782 888 11.211 915 12.678 821 Squared Cronbach's Multiple Alpha if Item Correlation Deleted 932 923 865 946 848 938 739 965 Scale Statistics Mean Variance Std N of Items Deviation 11.65 20.429 4.520 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO PHÁP LÝ (PL) Case Processing Summary N % Valid 300 100.0 a Cases Excluded 0 Total 300 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 964 964 PL1 PL2 PL3 PL4 Item Statistics Mean Std Deviation 3.41 1.217 2.93 1.285 2.76 1.220 3.09 1.276 Item Means Item Variances Mean 300 300 300 300 Summary Item Statistics Mean Minimum Maximum Range Maximum / Variance N of Minimum Items 3.048 2.760 3.413 653 1.237 077 1.562 1.481 1.651 170 1.115 008 Scale Mean if Item Deleted PL1 PL2 PL3 PL4 N 8.78 9.26 9.43 9.10 Item-Total Statistics Scale Corrected Variance if Item-Total Item Deleted Correlation 13.410 857 12.221 964 13.009 913 12.668 907 Scale Statistics Variance Std Deviation N of Items Squared Cronbach's Multiple Alpha if Item Correlation Deleted 796 967 936 936 838 951 888 953 12.19 22.531 4.747 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (PT) Case Processing Summary N % Valid 300 100.0 a Cases Excluded 0 Total 300 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's N of Items Alpha Alpha Based on Standardized Items 924 924 PT1 PT2 PT3 Item Statistics Mean Std Deviation 3.98 1.698 3.83 1.604 3.83 1.687 Item Means Item Variances N 300 300 300 Summary Item Statistics Mean Minimum Maximum Range Maximum / Variance N of Minimum Items 3.880 3.827 3.980 153 1.040 008 2.768 2.574 2.883 308 1.120 028 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted PT1 PT2 PT3 Scale Variance if Item Deleted 7.66 9.777 7.81 10.324 7.81 9.825 Corrected Item-Total Correlation 844 846 846 Squared Cronbach's Multiple Alpha if Item Correlation Deleted 713 891 716 890 717 889 Scale Statistics Mean Variance Std N of Items Deviation 11.64 21.622 4.650 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig Communalities Initial Extraction TC1 1.000 822 TC2 1.000 814 TC3 1.000 855 TC4 1.000 711 KT1 1.000 953 KT2 1.000 892 KT3 1.000 765 KT4 1.000 909 KTH1 1.000 964 KTH2 1.000 866 KTH3 1.000 858 KTH4 1.000 854 CSQL1 1.000 529 CSQL2 1.000 678 CSQL3 1.000 728 841 12422.413 595 000 CSQL4 1.000 745 CSQL5 1.000 541 NS1 1.000 979 NS2 1.000 943 NS3 1.000 817 NS4 1.000 848 VH1 1.000 961 VH2 1.000 882 VH3 1.000 911 VH4 1.000 812 PL1 1.000 866 PL2 1.000 956 PL3 1.000 911 PL4 1.000 892 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Initial Eigenvalues Total 10 11 12 13 14 15 16 17 10.716 4.286 3.061 2.810 2.447 2.259 1.675 1.289 872 725 607 574 448 394 315 295 270 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumulative Total % of Cumulative Total % of Cumulati Variance % Variance % Variance ve % 30.618 30.618 10.716 30.618 30.618 3.796 10.844 10.844 12.246 42.863 4.286 12.246 42.863 3.696 10.560 21.404 8.745 51.608 3.061 8.745 51.608 3.677 10.507 31.911 8.029 59.637 2.810 8.029 59.637 3.666 10.475 42.386 6.991 66.629 2.447 6.991 66.629 3.635 10.387 52.772 6.455 73.083 2.259 6.455 73.083 3.634 10.383 63.156 4.786 77.869 1.675 4.786 77.869 3.312 9.462 72.618 3.683 81.552 1.289 3.683 81.552 3.127 8.934 81.552 2.490 84.042 2.072 86.114 1.735 87.849 1.641 89.489 1.279 90.769 1.125 91.894 900 92.793 842 93.635 772 94.408 18 249 712 95.120 19 226 645 95.765 20 211 603 96.368 21 188 538 96.906 22 148 423 97.328 23 143 409 97.737 24 132 378 98.115 25 120 341 98.457 26 102 291 98.747 27 082 233 98.980 28 074 211 99.192 29 072 206 99.397 30 069 198 99.595 31 044 127 99.722 32 031 089 99.811 33 027 077 99.888 34 022 063 99.952 35 017 048 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis KT1 KT4 KT2 CSQL4 KT3 KTH1 CSQL1 CSQL5 CSQL3 KTH3 CSQL2 KTH4 NS1 KTH2 NS2 NS3 723 700 680 670 640 591 590 584 581 571 568 563 541 538 534 470 -.344 -.361 Component Matrixa Component 345 355 330 499 -.306 402 455 331 360 -.334 482 416 442 -.339 500 -.387 508 461 509 -.399 439 -.383 -.367 369 406 466 403 388 PL2 452 555 352 -.458 PL3 457 545 346 -.405 PL4 438 529 321 -.466 NS4 433 442 -.426 TC2 -.430 666 TC1 -.371 655 TC3 -.357 613 TC4 -.315 589 VH3 397 478 648 VH1 425 528 647 VH2 415 493 620 VH4 405 467 575 PL1 373 457 371 -.503 Extraction Method: Principal Component Analysis a component extracted KT1 KT2 KT4 KT3 PL2 PL1 PL3 PL4 KTH1 KTH2 KTH3 KTH4 VH1 VH3 VH2 VH4 NS1 NS2 NS4 NS3 428 307 343 Rotated Component Matrixa Component 878 870 865 781 947 918 917 914 940 888 878 878 955 937 913 871 945 925 903 872 423 316 CSQL4 CSQL3 CSQL2 CSQL1 CSQL5 TC3 TC1 TC2 TC4 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component 480 422 270 358 261 308 -.019 -.291 505 -.348 479 462 -.036 363 400 -.099 -.113 -.325 -.069 210 -.553 -.107 749 -.157 -.107 -.278 326 622 334 -.506 -.314 093 -.207 574 -.104 545 751 -.449 -.238 099 -.074 -.023 -.299 -.523 -.013 056 033 089 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization .755 747 744 602 543 900 882 826 772 417 -.256 216 079 -.215 -.198 -.056 787 -.231 175 730 204 -.071 415 398 073 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig PT1 Communalities Initial Extraction 1.000 867 765 680.633 000 PT2 1.000 869 PT3 1.000 869 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Total % of Cumulative Variance % Variance % 2.606 86.860 86.860 2.606 86.860 86.860 199 6.634 93.494 195 6.506 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component PT3 932 PT2 932 PT1 931 Extraction Method: Principal Component Analysis a componenKTH extracted Rotated Component Matrixa a Only one component was extracted The solution cannot be rotated KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY PT PL VH NS CSQL KTH KT TC Descriptive Statistics Mean Std Deviation 3.880000 1.5499991 3.0483 1.18667 2.9125 1.12996 3.1483 1.20534 3.5560 88778 3.4167 1.12963 3.6308 1.08875 3.5167 99902 PT PL VH NS Pearson Correlation CSQL KTH KT TC PT PL VH Sig (1-tailed) NS CSQL KTH KT PT 1.000 352 383 423 580 578 496 -.343 000 000 000 000 000 000 N 300 300 300 300 300 300 300 300 Correlations PL VH NS CSQL KTH 352 383 423 580 578 1.000 222 295 199 132 222 1.000 285 169 114 295 285 1.000 215 146 199 169 215 1.000 386 132 114 146 386 1.000 176 186 214 638 406 -.028 -.087 -.182 -.260 -.269 000 000 000 000 000 000 000 000 011 000 000 002 024 000 000 000 006 000 002 000 000 011 024 006 000 001 001 000 000 000 KT 496 176 186 214 638 406 1.000 -.149 000 001 001 000 000 000 TC -.343 -.028 -.087 -.182 -.260 -.269 -.149 1.000 000 313 067 001 000 000 005 TC PT PL VH NS CSQL KTH KT TC N 000 300 300 300 300 300 300 300 300 313 300 300 300 300 300 300 300 300 067 300 300 300 300 300 300 300 300 001 300 300 300 300 300 300 300 300 000 300 300 300 300 300 300 300 300 000 300 300 300 300 300 300 300 300 005 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 Variables Entered/Removeda Model Variables Variables Method Entered Removed TC, PL, KT, VH, NS, Enter b KTH, CSQL a Dependent Variable: PT b All requested variables entered Model Summaryb Model R R Adjusted Std Error Change Statistics DurbinSquare R Square of the R Square F df1 df2 Sig F Watson Estimate Change Change Change a 795 632 623 9515885 632 71.614 292 000 2.162 a Predictors: (Constant), TC, PL, KT, VH, NS, KTH, CSQL b Dependent Variable: PT Model ANOVAa df Mean Square Sum of Squares Regression 453.935 64.848 Residual 264.412 292 906 Total 718.347 299 a Dependent Variable: PT b Predictors: (Constant), TC, PL, KT, VH, NS, KTH, CSQL F 71.614 Sig .000b Coefficienta Model Unstandardized Standardized t Sig Collinearity Coefficient Coefficient Statistics B Std Error Beta Tolerance VIF (Constant) -1.236 405 -3.055 002 TC 183 050 140 3.674 000 871 1.148 KT 263 052 192 5.086 000 884 1.131 KTH 235 050 182 4.665 000 825 1.213 CSQL 484 084 277 5.775 000 546 1.831 VH 479 055 349 8.647 000 774 1.293 NS 087 068 061 1.278 202 551 1.814 PL -.177 059 -.114 -2.997 003 875 1.143 a Dependent Variable: PT Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Eigenvalue Condition Variance Proportions Index (Constant) PL VH NS CSQL KTH KT 7.455 1.000 00 00 00 00 00 00 00 132 7.523 01 03 08 20 00 00 00 126 7.677 00 13 11 03 03 19 06 102 8.559 00 53 59 01 00 00 00 086 9.315 00 30 19 70 00 01 00 058 11.319 00 00 00 01 08 68 24 027 16.562 07 01 00 01 55 03 64 014 23.159 92 00 02 04 34 09 06 a Dependent Variable: PT Residuals Statisticsa Minimum Maximum Mean Predicted Value Residual 517619 6.559163 3.880000 -2.6315632 2.6298761 0E-7 Std Deviation 1.2321429 9403835 N 300 300 TC 00 28 07 00 03 01 07 55 Std Predicted -2.729 Value Std Residual -2.765 a Dependent Variable: PT 2.174 000 1.000 300 2.764 000 988 300 ... vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu Chương Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 LÝ THUYẾT PHÁT TRIỂN DỊCH... dịch vụ ngân hàng điện tử 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .34 3.1 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP. .. 42 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 47 4.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 47 4.1.1