Luận văn thạc sĩ kinh tế quản lý của ngân hàng nhà nước đối với các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh sơn la

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI -    - TRỊNH CÔNG VĂN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI -    - TRỊNH CÔNG VĂN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MÔ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 06340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HOÀNG LONG Hà Nội, Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sỹ Quản lý Kinh tế với đề tài: “Quản lý Ngân hàng Nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La” thực hiện, dƣới hƣớng dẫn PGS.TS Nguyễn Hoàng Long Các số liệu đơn vị công tác, địa bàn tỉnh Sơn La kết nghiên cứu, thực Luận văn hoàn toàn trung thực, hợp pháp không chép Tôi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực đề tài Luận văn TÁC GIẢ Trịnh Công Văn ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Thầy giáo, Cô giáo Trƣờng Đại học Thƣơng Mại Hà Nội giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu thực Luận văn tốt nghiệp Đặc biệt thầy giáo, PGS.TS Nguyễn Hồng Long tận tình giúp đỡ trực tiếp hƣớng dẫn thời gian nghiên cứu, thực hồn thiện Luận văn Trong q trình thực hiện, cố gắng nhƣng khả kinh nghiệm thân hạn chế nên Luận văn không tránh khỏi tồn thiếu sót Vì tơi mong nhận đƣợc góp ý chân thành Thầy, Cô giáo đồng nghiệp để bổ sung, hồn thiện q trình nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ Trịnh Công Văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VÀ TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 1.1.2 Khái quát chung tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 16 1.2 NỘI DUNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH, THÀNH PHỐ TRỰC THUỘC TRUNG ƢƠNG 23 1.2.1 Khái niệm quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô 23 1.2.2 Nội dung quản lý nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc trung ƣơng 24 1.2.3 Một số tiêu chí đánh giá kết quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 31 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MÔ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH, THÀNH PHỐ TRỰC THUỘC TRUNG ƢƠNG 35 1.3.1 Các yếu tố chủ quan 35 1.3.2 Các yếu tố khách quan 37 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 40 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA 40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La40 iv 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La: 41 2.1.3 Khái quát hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La 43 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 45 2.2.1 Khái quát trình hình thành phát triển hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La 45 2.2.2 Thực trạng hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La 47 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN 52 2.3.1 Hoạt động xây dựng văn bản, quy định quản lý hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 52 2.3.2 Quản lý việc cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký chƣơng trình dự án tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 53 2.3.3 Hoạt động tra, giám sát tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 54 2.3.4 Công tác định hƣớng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 61 2.3.5 Sự phối kết hợp Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La với quan quản lý có liên quan quản lý 62 2.3.6 Hoạt động quản lý công tác thông tin báo cáo 63 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN 64 2.4.1 Ƣu điểm 64 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 66 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TCVM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 v 3.1.1 Định hƣớng hoàn thiện quản lý UBND tỉnh Sơn La tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2020 - 2025 72 3.1.2 Định hƣớng quản lý Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô thời gian tới 75 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TCVM TRÊN ĐỊA BÀN CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA 77 3.2.1 Đổi phƣơng pháp quản lý, điều hành Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La quản lý nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 77 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La 80 3.2.3 Tăng cƣờng xử lý vi phạm, sử dụng hiệu công cụ xử phạt vi phạm hành 84 3.2.4 Đào tạo bồi dƣỡng nguồn nhân làm công tác tra, giám sát 85 3.2.5 Tăng cƣờng vai trò định hƣớng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 86 3.2.6 Tăng cƣờng phối kết hợp Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La với quan quản lý có liên quan quản lý tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 90 3.3 KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Đối với Chính phủ 92 3.3.2 Đối với Uỷ ban nhân dân tỉnh Sơn La 93 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN VN : Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHNN CN : Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh NHTM : Ngân hàng Thƣơng mại NHTW : Ngân hàng Trung ƣơng TCVM : Tài vi mơ TCTD : Tổ chức tín dụng TTGS : Thanh tra giám sát TW : Trung ƣơng NGOs : Tổ chức phi phủ UBND : Uỷ ban Nhân dân TNHH : Tránh nhiệm hữu hạn QLNN : Quản lý Nhà nƣớc VĐL : Vốn điều lệ VN : Việt Nam NĐ : Nghị định CP : Chính phủ QĐ : Quyết định TTGSNH : Thanh tra giám sát ngân hàng vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: So sánh hoạt động tổ chức tài vi mơ chƣơng trình, dự án tài vi mơ 21 Bảng 2.1 : Thành viên tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 48 Bảng 2.2: Nguồn vốn hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 50 Bảng 2.3: Kết kinh doanh tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 51 Bảng 2.4: Thống kê tra, kiểm tra tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 55 Bảng 3.1: Nội dung hỗ trợ đào tạo cho tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La 87 Sơ đồ 1.1 - Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 15 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La 42 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trải qua 30 năm đổi với đƣờng lối đắn Đảng Nhà nƣớc, Việt Nam đạt đƣợc nhiều thành tích ấn tƣợng phát triển kinh tế xóa đói giảm nghèo Trong thành tựu quan trọng đó, có phần đóng góp đáng khích lệ hoạt động tài vi mơ Ba thập kỷ qua, tài vi mơ khẳng định đƣợc tầm quan trọng việc hỗ trợ ngƣời nghèo, ngƣời có thu nhập thấp đƣợc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng cách thuận tiện phù hợp Các tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ dần khẳng định vai trị định cơng xóa đói giảm nghèo Thực tế chứng minh rằng, tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ hoạt động có ý nghĩa xã hội sâu sắc ngày lớn mạnh nhiều quốc gia giới, đặc biệt nƣớc phát triển có Việt Nam Các tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ khẳng định tầm quan trọng việc hỗ trợ ngƣời nghèo, ngƣời có thu nhập thấp Hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ ngày phát triển góp phần hạn chế đẩy lùi, tiến tới xoá bỏ tệ nạn cho vay nặng lãi, nông thôn, vùng xa xôi hẻo lánh mà tổ chức tín dụng khác khơng thể vƣơn tới đƣợc Sự đời phát triển hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ góp phần tích cực vào việc thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, góp phần làm thay đổi mặt nơng thơn, góp phần xố đói giảm nghèo, rút ngắn khoảng cách giàu nghèo tầng lớp dân cƣ xã hội, nâng cao trình độ dân trí Tuy nhiên bên cạnh hoạt động hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ cịn nhiều mặt hạn chế, bất cập cần đƣợc hoàn thiện nhƣ: quy mơ cịn nhỏ lẻ, lực tài yếu, trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên hạn chế; việc xây dựng tổ chức thực quy định, quy chế nội chƣa chặt chẽ, chƣa tuân thủ quy định pháp luật Ngân hàng Nhà nƣớc; tƣ tƣởng, đạo đức số cán nhân viên chƣa tốt dẫn đến nhiều hành vi vi phạm quy định, vi phạm pháp luật gây rủi ro cho tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ, thành viên tham gia ảnh hƣởng, tác động xấu đến tình hình kinh tế xã hội địa phƣơng hoạt động nhƣ dƣ luận xã hội Do vậy, để hoạt động hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ phát triển ổn định an tồn cần phải có biện pháp quản lý hiệu Ngân hàng Nhà nƣớc Mặt khác việc quản lý hệ thống Tổ chức tín dụng nói chung nói chung hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ nói riêng hiệu cịn giúp tài quốc gia nhanh chóng hội nhập với tài quốc tế Tại địa bàn tỉnh Sơn La 30 năm qua hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ góp phần tích cực ổn định, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phƣơng chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn nông thôn, tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo…Tuy nhiên bên cạnh đó, hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn cịn nhiều hạn chế, tiềm ẩn rủi ro hoạt động: quy mô nhỏ lẻ, lực tài trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên hạn chế, việc tổ chức hoạt động thực nghiệp vụ nhiều sai phạm, chƣa tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật Ngân hàng Nhà nƣớc Do để đảm bảo hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn phát triển an tồn, giảm thiểu nguy rủi ro Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La cần phải có biện pháp, giải pháp quản lý hiệu Từ thực tiễn trên, với q trình cơng tác vận dụng kiến thức, lý luận khoa học đƣợc tiếp thu, tác giả chọn đề tài “Quản lý Ngân hàng Nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La” làm đề tài Luận văn Tổng quan kết nghiên cứu có liên quan đến đề tài Trong thời gian qua, có nhiều cơng trình nghiên cứu, tài liệu hoạt động tổ chức tài vi mơ Một số cơng trình tiêu biểu có liên quan đến đề tài luận văn nhƣ: Các tác giả: Nguyễn Kim Anh, Ngô Văn Thứ, Lê Thanh Tâm, Nguyễn Thị Tuyết Mai (năm 2011) nghiên cứu tài vi mơ với giảm nghèo Việt Nam dựa số liệu 971 khách hàng tài vi mô tỉnh Tiền giang Hải Dƣơng Nghiên cứu đƣa số khuyến nghị nhằm tăng cƣờng phát triển tổ chức tài vi mơ Việt Nam Tuy nhiên, nghiên cứu cịn hạn chế quy mơ nghiên cứu, thời gian nghiên cứu chƣa đủ dài, khơng có số liệu điều tra sở khơng có nhóm đối chứng Tác giả Nguyễn Đức Hải (năm 2012) Nghiên cứu phát triển tài vi mơ Việt Nam tổng kết đƣợc tiêu chí đánh giá phát triển tài vi mơ từ số CAMELS PEARLS Nghiên cứu có điểm mạnh thực phân tích thực trạng phát triển tài vi mơ Việt Nam, nhiện nghiên cứu hạn chế số lƣợng tổ chức thời gian nghiên cứu Các tác giả: Nguyễn Kim Anh Lê Thanh Tâm (năm 2013) thực số nghiên cứu hệ thống bền vững hoạt động tổ chức tài vi mơ Việt Nam Nghiên cứu tranh toàn cảnh hoạt động tổ chức tài vi mô Việt Nam theo mức độ tiếp cận bền vững tổ chức tài vi mơ Bằng việc nghiên cứu tổ chức tài vi mơ thuộc nhóm thức bán thức, nhóm nghiên cứu điểm mạnh hạn chế trình phát triển tổ chức tài vi mơ Việt Nam Tác giả Nguyễn Thị Hà (năm 2016) nghiên cứu phát triển tổ chức tài vi mơ tránh nhiệm hữu hạn thành viên tình thƣơng (TYM) Nghiên cứu tác giả khuyến nghị sách phát triển hoạt động TYM trình hội nhập kinh tế quốc tế Tuy nhiên, nghiên cứu đánh giá phát triển hoạt động tổ chức tài vi mơ dựa tiếp cận số số Tác giả Nguyễn Quỳnh Phƣơng (năm 2017) nghiên cứu phát triển hoạt động tổ chức tài vi mơ Việt Nam Nghiên cứu phân tích thực trạng phát triển hoạt động tổ chức tài vi mơ yếu tố tác động đến phát triển tổ chức tài vi mơ Việt Nam, sở đề xuất khuyến nghị sách phát triển hoạt động tổ chức tài vi mơ Việt Nam Kỷ yếu Hội thảo quốc tế (năm 2019) Thúc đẩy tiếp cận tài Việt Nam (kỷ yếu Viện Chiến Lƣợc Ngân hàng Vụ Hợp Tác quốc tế Ngân hàng Nhà nƣớc biên soạn) Nội dung kỷ yếu ý kiến chuyên gia lĩnh lực tài - ngân hàng, viết chủ yếu tham gia ý kiến phát triển tài tồn diện Việt Nam, đặc biệt có có nhiều viết tham gia ý kiến phát triển tài vi mơ Báo cáo tóm tắt thực trạng hoạt động tài vi mơ tác động quy định sách (năm 2019), Nhóm cơng tác Tài Vi mô Việt Nam (VMFWG) Báo cáo nêu thực trạng hoạt động tổ chức tài vi mơ, đề cập tác động quy định pháp luật có liên quan đến hoạt động tổ chức tài vi mơ, nêu vấn đề chuyển đổi Tổ chức tài vi mơ bán thức sang Tổ chức tài vi mơ thức Qua q trình nghiên cứu tổng quan tác giả nhận thấy có nhiều cơng trình nghiên cứu có liên quan với đề tài tác giả, đề tài, báo cáo đƣợc thực nƣớc, nhiều địa phƣơng nhiều thời điểm khác Do đề tài có ý nghĩa khoa học thực tiễn, nguồn tài liệu tham khảo có giá trị để tác giả nghiên cứu hoàn thành luận văn nhiên áp dụng vào bối cảnh nghiên cứu (khác biệt địa điểm, thời gian nghiên cứu) cịn cần nghiên cứu chun sâu cụ thể Qua nghiên cứu tổng quan tác giả nhận thấy đề tài, viết, báo cáo khoa học nêu nội dung chủ yếu bàn phát triển tổ chức tài vi mơ Việt Nam, chƣa có cơng trình nghiên cứu đƣợc thực toàn diện phù hợp cho tỉnh Sơn La quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ Do đó, khẳng định đề tài nghiên cứu tác giả không trùng lặp với cơng trình nghiên cứu đƣợc cơng bố tập trung nghiên cứu theo nội dung quản lý NHNN Việt Nam với tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn cấp tỉnh nói chung tỉnh Sơn La nói riêng Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 3.1 Mục đích nghiên cứu Đề xuất giải pháp NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La kiến nghị Chính phủ, UBND Tỉnh Sơn La, NHNN Việt Nam nhằm hoàn thiện quản lý tổ chức, chƣơng trình dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La 5 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hoá vấn đề lý luận chung hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình dự án tài vi mơ - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức, chƣơng trình dự án tài vi mơ địa bàn; mặt đƣợc, tồn tại, hạn chế, nguyên nhân tồn tại, hạn chế - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác quản lý NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức, chƣơng trình dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu đề tài Đối tƣợng nghiên cứu đề tài: Lý thuyết thực tiễn quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh/thành phố Tổ chức tài vi mơ (hoạt động theo Luật TCTD) chƣơng trình, dự án tài vi mơ tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội, tổ chức phi phủ (hoạt động theo Quyết định số 20/QĐ-TTg ngày 12/06/2017) địa bàn tỉnh Sơn La 4.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài - Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu vấn đề quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La đối tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La - Phạm vi thời gian: Các số liệu, tình hình đƣợc khảo sát từ năm 2017 đến 2019 đề xuất giải pháp, kiến nghị cho giai đoạn 2020 - 2025 Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu cụ thể nhƣ: phƣơng pháp phân tích thống kê, phƣơng pháp so sánh phƣơng pháp phân tích hoạt động kinh tế, kết hợp phƣơng pháp logic lịch sử; phân tích tổng hợp; thống kê, đối chiếu, so sánh… Phƣơng pháp logic đƣợc sử dụng để xây dựng khung khổ lý thuyết giám sát Tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 6 Phƣơng pháp thu thập liệu: Phƣơng pháp tổng hợp liệu thông qua tài liệu thống kê, báo cáo đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La công bố Phƣơng pháp thu thập liệu sơ cấp: Phƣơng pháp vấn trực tiếp đối số mẫu câu hỏi với lãnh đạo UBND tỉnh Sơn La; Lãnh đạo số công chức tra, giám sát ngân hàng - Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La thực nghiệp vụ tra, giám sát hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn; số lãnh đạo quản lý tổ chức tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn đối tƣợng đƣợc quản lý; cụ thể: Phụ lục 01 – Mẫu câu hỏi vấn chuyên gia, Phụ lục 02 - Kết vấn chuyên gia; Phƣơng pháp thu thập liệu thứ cấp: thông qua việc thu thập liệu từ chứng từ, sổ sách đơn vị tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ; Phƣơng pháp xử lý liệu: Phƣơng pháp so sánh, phân tích, đánh giá, tổng hợp: Dựa tồn số liệu có đƣợc thông qua phƣơng pháp thu thập số liệu trên, tiến hành so sánh, phân tích, đánh giá thực trạng công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn Kết cấu đề tài Ngoài phần lời mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu Luận văn đƣợc kết cấu thành chƣơng: Chương 1: Những lý luận quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ Chương 2: Thực trạng quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MÔ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VÀ TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trên giới, tùy theo quốc gia Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) có tên gọi khác xuất phát từ yếu tố lịch sử, sở hữu, thể chế trị, nhu cầu kinh tế nhƣ truyền thống văn hoá quốc gia khác nhƣ theo hình thức sở hữu, NHNN có tên gọi Ngân hàng quốc gia (Mơnđơva, Iran, Hunggari), Ngân hàng Nhà nƣớc (Việt Nam); Theo tính chất, chức năng, Ngân hàng dự trữ (Nam phi), Ngân hàng Nhà nƣớc đƣợc gọi tên Ngân hàng trung ƣơng (Liên bang Nga), Hệ thống (Cục) dự trữ liên bang (Mỹ) tên gọi có tính chất lịch sử kế thừa nhƣ Ngân hàng Pháp, Ngân hàng Nhật Bản, Ngân hàng Anh Phần lớn luật ngân hàng quốc gia đƣa khái niệm Ngân hàng Nhà nƣớc thông qua quy phạm pháp luật xác định đặc điểm, chức để thể khái niệm NHNN Một cách chung nhất, NHNN đƣợc hình dung nhƣ sau: - Ngân hàng Nhà nƣớc quan nhà nƣớc thực chức quản lý nhà nƣớc tiền tệ hoạt động ngân hàng - Ngân hàng Nhà nƣớc định chế hành thực chức cung ứng dịch vụ ngân hàng cho phủ cho hệ thống tổ chức tín dụng - Ngân hàng Trung ƣơng khơng lấy mục đích lợi nhuận làm hàng đầu - Ngân hàng Trung ƣơng cầu nối phủ với kinh tế, thị trƣờng tài chính, tiền tệ nƣớc ngồi nƣớc, tổ chức tài quốc tế 8 Theo pháp luật Việt Nam hành (Luật Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 2010, Nghị định 16/2017/NĐ-CP), khái niệm Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đƣợc hiểu nhƣ sau: Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (sau gọi tắt Ngân hàng Nhà nƣớc) quan ngang Chính phủ, Ngân hàng Trung ƣơng nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam; thực chức quản lý nhà nƣớc tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng Trung ƣơng phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ; quản lý nhà nƣớc dịch vụ công thuộc phạm vi quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc Hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hƣớng xã hội chủ nghĩa Từ khái niệm nhận thấy: - Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quan quản lý nhà nƣớc NHNN quan ngang bộ, trực thuộc Chính Phủ, Thống đốc NHNN mang hàm Bộ trƣởng NHNN đƣợc tổ chức hoạt động theo quy định văn pháp luật liên quan đến tổ chức hoạt động Chính phủ Quy trình bổ nhiệm, miễn nhiệm Thống đốc NHNN theo quy định pháp luật hành Luật Tổ chức Quốc Hội Luật tổ chức Chính Phủ - Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quản lý nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Với tƣ cách quan quản lý nhà nƣớc, NHNN sử dụng phƣơng thức công cụ quản lý thực thi nhiệm vụ - Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng Trung ƣơng Đây điểm khác biệt NHNN với Bộ khác Chính Phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng Ngân hàng thực số hoạt động ngân hàng đặc biệt, bao gồm: hoạt động độc quyền phát hành tiền; cung ứng dịch vụ tài chính, tiền tệ cho Chính phủ cho tổ chức tín dụng 9 - Về mặt dân sự, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam pháp nhân NHNN có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nƣớc, Thủ tƣớng Chính phủ quy định mức vốn pháp định NHNN phù hợp thời kỳ NHNN hoạt động theo nguyên tắc Chênh lệch thu, chi hàng năm NHNN đƣợc xác định từ nguồn thu hoạt động nghiệp vụ ngân hàng nguồn thu khác, sau trừ chi phí hoạt động khoản dự phịng rủi ro NHNN trích từ chênh lệch thu, chi để lập quỹ thực sách tiền tệ quốc gia theo quy định Chính phủ; số cịn lại phải nộp vào ngân sách nhà nƣớc 1.1.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam a Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam có hai chức - Chức quản lý nhà nƣớc tiền tệ hoạt động ngân hàng - Chức Ngân hàng Trung ƣơng b Nhiệm vụ quyền hạn Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Các chức Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đƣợc cụ thể hóa thành nhiệm vụ, quyền hạn NHNN lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Theo pháp luật Việt Nam hành nhiệm vụ, quyền hạn NHNN đƣợc quy định cụ thể nhƣ sau: - Trình Chính phủ dự án luật, dự thảo nghị Quốc hội, dự án pháp lệnh, dự thảo nghị Ủy ban thƣờng vụ Quốc hội; dự thảo nghị định Chính phủ theo chƣơng trình, kế hoạch xây dựng pháp luật hàng năm Ngân hàng Nhà nƣớc đƣợc phê duyệt dự án, đề án theo phân cơng Chính phủ, Thủ tƣớng Chính phủ; chiến lƣợc, quy hoạch, kế hoạch phát triển hàng năm dài hạn; chƣơng trình mục tiêu quốc gia, chƣơng trình hành động dự án, cơng trình quan trọng quốc gia thuộc lĩnh vực Ngân hàng Nhà nƣớc quản lý - Trình Thủ tƣớng Chính phủ dự thảo định, thị văn khác thuộc lĩnh vực Ngân hàng Nhà nƣớc quản lý theo phân công - Ban hành thông tƣ văn khác thuộc phạm vi quản lý nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc Chỉ đạo, hƣớng dẫn, kiểm tra chịu trách nhiệm tổ chức thực văn quy phạm pháp luật; chƣơng trình, dự án, kế 10 hoạch phát triển đƣợc ban hành phê duyệt thuộc phạm vi quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc - Xây dựng tiêu lạm phát hàng năm để trình Chính phủ; sử dụng cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia, bao gồm: Tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trƣờng mở, phát hành tín phiếu Ngân hàng Nhà nƣớc công cụ, biện pháp khác để thực sách tiền tệ quốc gia - Tổ chức thống kê, điều tra thống kê, thu thập lƣu trữ thơng tin kinh tế, tài chính, tiền tệ ngân hàng nƣớc nƣớc thuộc thẩm quyền Ngân hàng Nhà nƣớc nhằm phục vụ việc nghiên cứu phân tích dự báo diễn biến tiền tệ để xây dựng điều hành sách tiền tệ quốc gia; công khai thông tin tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật - Cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài, giấy phép thành lập văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nƣớc ngồi, tổ chức nƣớc ngồi khác có hoạt động ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán cho tổ chức ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng cho tổ chức; chấp thuận việc mua, bán, chia, tách, hợp nhất, sáp nhập giải thể tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật - Quyết định áp dụng biện pháp xử lý đặc biệt tổ chức tín dụng vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật tiền tệ ngân hàng, gặp khó khăn tài chính, có nguy gây an tồn cho hệ thống ngân hàng, gồm: Mua cổ phần tổ chức tín dụng; đình chỉ, tạm đình chỉ, miễn nhiệm chức vụ ngƣời quản lý, ngƣời điều hành tổ chức tín dụng; định sáp nhập, hợp nhất, giải thể tổ chức tín dụng; đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt; thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật phá sản tổ chức tín dụng - Chấp thuận danh sách dự kiến ngƣời đƣợc bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám 11 đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng; chấp thuận thay đổi khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng - Thực quản lý nhà nƣớc phòng, chống rửa tiền theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền - Kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng; kiểm tra, tra hoạt động ngoại hối, hoạt động kinh doanh vàng, hoạt động phịng, chống rửa tiền; kiểm sốt tín dụng; xử lý hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng, ngoại hối phòng, chống rửa tiền theo quy định pháp luật - Thực quản lý nhà nƣớc bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi - Chủ trì lập, theo dõi, dự báo phân tích kết thực cán cân tốn quốc tế; báo cáo tình hình thực cán cân toán quốc tế Việt Nam theo quy định pháp luật; làm đầu mối cung cấp số liệu cán cân toán quốc tế Việt Nam cho tổ chức nƣớc theo quy định pháp luật - Tổ chức, quản lý, vận hành giám sát bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn quốc gia, cung ứng dịch vụ toán cho ngân hàng; giám sát hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán; tham gia tổ chức giám sát vận hành hệ thống toán kinh tế; quản lý phƣơng tiện toán kinh tế - Quản lý nhà nƣớc ngoại hối, hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng: + Quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối giao dịch vãng lai, giao dịch vốn, sử dụng ngoại hối lãnh thổ Việt Nam; hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối giao dịch khác liên quan đến ngoại hối; hoạt động ngoại hối khu vực biên giới theo quy định pháp luật; + Quản lý Dự trữ ngoại hối Nhà nƣớc theo quy định pháp luật; mua bán ngoại hối thị trƣờng nƣớc mục tiêu sách tiền tệ quốc gia; mua, bán ngoại hối với ngân sách nhà nƣớc, tổ chức quốc tế nguồn khác; mua, bán ngoại hối thị trƣờng quốc tế thực giao dịch ngoại hối khác theo quy định pháp luật; ... CÔNG VĂN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Chun ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 06340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người... THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH,... nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La