Luận văn thạc sĩ chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông anh​

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐÀO CHIẾN THẮNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐÀO CHIẾN THẮNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM BẢO KHÁNH XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động đơn vị Các số liệu trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng Đào tạo Khoa Tài - Ngân hàng trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi q trình học tập trường Tôi xin chân thành cảm ơn TS Phạm Bảo Khánh, người nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Đông Anh giúp đỡ thu thập thông tin, số liệu để hoàn thiện luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại .989 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 989 1.2.2 Khái niệm tín dụng: 10910 1.2.3 Quy định pháp lý hoạt động tín dụng 14 1.2.4 Quy trình cấp tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.3 Chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại .191819 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .191819 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng NHTM 222122 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng NHTM 232223 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM .292829 CHƯƠNG II: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3837 2.1 Nguồn liệu nghiên cứu 3837 2.2 Phương pháp xử lý liệu nghiên cứu 4039 2.2.1 Phương pháp thống kê 4039 2.2.3 Phương pháp so sánh 4140 2.2.3.Phương pháp phân tích tổng hợp .4140 CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 43 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Đông Anh 43 3.1.1 Giới thiệu chung Agribank 43 3.1.2 Giới thiệu Agribank Chi nhánh Đông Anh 44 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2016-2019 48 3.2 Phân tích chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2016-2019 a) Chỉ tiêu đánh giá mức độ tăng trưởng:……………… … Formatted: Font: Not Bold, Do not check spelling or grammar Formatted: Indent: 3.2.1 Dư nợ cho vay tốc độ tăng trưởng tín dụng First line: 0.15" Formatted: Font: Not Italic b) Chỉ tiêu đánh giá mức độ an toàn vốn: Formatted: Font: Not Bold, Not Italic, Do not check spelling or grammar 3.2.2 Tỷ lệ dư nợ cho vay tổng tiền gửi Formatted: lv3, Left, Tab stops: Not at 6.33" Formatted: Font: Not Italic 3.2.3 Tỷ lệ nợ hạn Formatted: Dutch (Netherlands), Check 3.2.4 Tỷ lệ nợ cấu spelling and grammar 3.2.5 Tỷ lệ nợ xấu 3.2.6 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro tín dụng tổng dư nợ c) Chỉ tiêu đánh giá khả sinh lời…………………………………….59 Formatted: Indent: First line: 0" Formatted: Font: Not Italic 3.2.7.Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng 3.2.8.Tỷ lệ lãi cận biên 3.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2016-2019 62 3.3.1 Những kết đạt 62 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Đông Anh .656466 Chương IV: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 757375 4.1 Định hướng phát triển hoạt động Agribank CN Đông Anh .757375 4.1.1 Định hướng chung Agribank .757375 4.1.2 Định hướng Chi nhánh 757375 4.1.3 Các tiêu chủ yếu năm 2020 767476 4.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Đông Anh 777577 4.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng để đánh giá, phân loại, lựa chọn khách hàng phù hợp .777577 4.2.2 Kiểm tra, giám sát chặt chẽ sau cho vay 807880 4.2.3 Tăng cường hiệu công tác thu hồi, xử lý nợ 807880 4.2.4 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 817981 4.2.5 Chú trọng hệ thống kiểm soát nội bộ, đề cao kỉ luật kỉ cương 828082 4.2.6 Tăng cường công tác huy động vốn để dần cân đối nguồn vốn huy động cho vay .848183 4.2.7 Củng cố, mở rộng, đa dạng hóa khách hàng, cải thiện cơng tác chăm sóc khách hàng 858386 4.3 Một số kiến nghị .878588 4.3.1 Kiến nghị Agribank Việt Nam .878588 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 908891 4.3.3 Kiến nghị Chính phủ .918992 KẾT LUẬN 939194 TÀI LIỆU THAM KHẢO 949295 STT Ký hiệu CLTD NHTM NHTMCP VCB Agribank NHNN RRTD XLRR VAMC i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 ii TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt: Bộ Tài chính, 2013 Thơng tư số 05/2013/TT-BTC hướng dẫn việc thực chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Hà Nội, ngày 09 tháng 01 năm 2013 Bộ Tài chính, 2018 Thơng tư số 16/2018/TT-BTC hướng dẫn số Điều chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Nghị định số 93/2017/NĐ-CP ngày 07 tháng năm 2017 Chính phủ chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi giám sát tài chính, đánh giá hiệu đầu tư vốn nhà nước tổ chức tín dụng Nhà nước nắm giữ 100% vốn Điều lệ tổ chức tín dụng có vốn nhà nước Hà Nội, ngày 07 tháng 02 năm 2018 Chính phủ, 2017 Nghị định số 93/2017/NĐ-CP quy định chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước giám sát tài chính, đánh giá hiệu đầu tư vốn nhà nước tổ chức tín dụng Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ tổ chức tín dụng có vốn nhà nước Hà Nội, ngày 07 tháng 08 năm 2017 Dương Thị Hoàn, 2019 Yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Tạp chí khoa học & cơng nghệ, số 50.2019, trang 118-122 Đỗ Tồn Thắng, 2015 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Yên Bái Luận văn thạc sĩ Học viện ngân hàng 93 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh, 2016-2019 Bảng cân đối phát sinh tài khoản Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh, 2016-2019 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014 Văn hợp số 01/VBHNNHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Hà Nội, ngày 31 tháng 03 năm 2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014 Văn hợp số 20/VBHNNHNN việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2016 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2017 Văn hợp số 06/VBHN-NHNN quy định việc mua, bán xử lý nợ xấu Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Hà Nội, ngày 18 tháng năm 2017 12 Nguyễn Phương Linh, 2015 Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội 13 Nguyễn Thị Như Thủy, 2015 Hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam Luận án tiến sĩ kinh tế Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh 94 14 Nguyễn Thị Thu Đơng, 2012 Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trình hội nhập Luận án tiến sĩ kinh tế Đại học Kinh tế quốc dân 15 Nguyễn Văn Tiến, 2015 Toàn tập quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Lao động 16 Nguyễn Văn Tuấn, 2015 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Luận án tiến sĩ kinh tế Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh 17 Quốc hội, 2017 Văn hợp Luật Các tổ chức tín dụng số 07/VBHN-VPQH Hà Nội, ngày 12 tháng 12 năm 2017 18 Thủ tướng Chính Phủ, 2017 Quyết định số 1058/QĐ-TTg phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 - 2020” Hà Nội, ngày 19 tháng 07 năm 2017 19 Trần Tú Anh, 2017 Hoàn thiện hoạt động kiểm sốt nội Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ Đại học Thái Nguyên Tài liệu tiếng Anh: Grönroos, C (1984) A Service Quality Model and its Marketing Implications".European Journal of Marketing, Vol 18 No 4, pp 36-44 Lehtinen, U & J R Lektinen (1982).Service Quality: A Study of Quality Dimensions.Working Paper, Service Management Insitute, Helsinki, Finland Parasuraman, A., Zeithaml, V A., Berry, L L.“A conceptual mode of service quality and its implications for future research” Journal of Marketing, 49 (3) (1985), 41-50 95 Peter S Rose, Sylvia Conway Hudgins, 2013 Bank management & financial services, 9th ed., International ed New York : McGraw-Hill Tài liệu internet: Linh Lan, 2019 Kinh tế Việt Nam: 10 năm thăng trầm Nguyễn Đại Lai, 2019 Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 20 năm xây dựng phát triển < http://thitruongtaichinhtiente.vn/trung-tam-thongtin-tin-dung-quoc-gia-viet-nam-20-nam-xay-dung-va-phat-trien-25130.html > Nguyễn Tiến Đông, 2019 Vai trò VAMC việc phát triển thị trường mua bán nợ xấu tập trung TS Cấn Văn Lực, 2019 Những vướng mắc xử lý nợ xấu theo Nghị 42 đề xuất tháo gỡ Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc, 2018 Giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, tạo môi trường thuận lợi cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy phát triển nhanh bền vững. 96 PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Xin chào Q khách! Tơi học viên lớp K27 Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội, tác giả luận văn tốt nghiệp: “Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - chi nhánh Đông Anh” Xin q khách vui lịng dành cho tơi thời gian để trả lời số câu hỏi sau Thông tin quý khách cung cấp giữ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn ! Phần 1: Thông tin chung Quý khách vui lòng đánh dấu X vào câu trả lời mà quý khách lựa chọn Câu 1: Quý khách từng/đang thực giao dịch Agribank chi nhánh Đơng Anh khơng?  1.Có Câu 2: Q khách từng/đang thực giao dịch Agribank chi nhánh Đơng Anh?(có thể chọn nhiều phương án)   1.Dịch vụ toán Vay vốn khách hàng cá nhân Khác(vui lòng ghi rõ)  Câu 3: Lý quý khách chọn Agribank chi nhánh Đông Anh để thực giao dịch ? (có thể chọn nhiều phương án)   1.Ngân hàng uy tín, an toàn   Cán nhân viên tận tâm chu đáo Vị trí thuận tiện Khác………………  Câu 4: Thời gian quý khách sử dụng dịch vụ Agribank chi nhánh Đông Anh?  1.Dưới năm   3.Từ 2-3 năm Câu 5: Đánh giá khách hàng chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Đông Anh Xin quý khách vui lòng trả lời cách khoanh tròn số dòng Những số thể mức độ đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước Yếu tố đánh giá Nhân viên lịch sự, cởi mở với khách hàng Nhân viên tư vấn, hỗ trợ nhiệt tình, chu đáo, cẩn thận Nhân viên xử lý cơng việc nhanh chóng, chun nghiệp Nhân viên chủ động thông báo với khách hàng ngân hàng có thay đổi mức phí, lãi suất vấn đế khác Ngân hàng có sản phẩm cho vay đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng áp dụng mức lãi suất phí cạnh tranh, phù hợp với khách hàng Ngân hàng cung cấp thơng tin lãi suất, phí, hướng dẫn thủ tục vay vốn xác, đầy đủ kịp thời Thời gian cho vay, mức cho vay, thời hạn trả nợ phù hợp với nhu cầu, lực khách hàng Ngân hàng thực cam kết với khách hàng Ngân hàng giải thỏa đáng thắc mắc, phản ánh khách hàng thủ tục, lãi suất… Quy trình cấp tín dụng Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, dễ hiểu Ngân hàng thẩm định, trả lời đề nghị vay vốn hạn Ngân hàng giải ngân kịp thời, đầy đủ Ngân hàng kiểm tra sử dụng vốn vay định kỳ Ngân hàng thường xuyên thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ Vị trí, sở vật chất Địa điểm giao dịch thuận tiện Cơ sở vật chất trang thiết bị ngân hàng khang trang, đại Quý khách hài lịng với việc vay vốn Agribank chi nhánh Đơng Anh Quý khách có ý định giới thiệu bạn bè, người thân vay vốn Agribank chi nhánh Đông Anh Quý khách tiếp tục vay vốn, sử dụng dịch vụ Agribank chi nhánh Đông Anh thời gian tới Câu 6: Q khách vui lịng cho biết ý kiến đóng góp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Đơng Anh? Phần 3: Thông tin khách hàng Câu 7: Giới tính:  1.Nam Câu 8: Độ tuổi:   1.Dưới 23  3.Từ 36 – 55 Câu 9: Trình độ học vấn   1.THPT thấp 3.Đại học Câu 10: Nghề nghiệp  1.Cán bộ, công chức, viên chức  Lao động phổ thông  5.Khác:………………………………………………… Câu 11: Thu nhập trung bình tháng 2.Từ 10 –20 triệu 1.Dưới 10 triệu 4.Trên 30 triệu 3.Từ 20 – 30 triệu Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách! PHỤ LỤC Phụ lục 2: Tổng hợp kết khảo sát Yếu tố đánh giá Điểm Nhân viên lịch sự, cởi mở với khách hàng Nhân viên tư vấn, hỗ trợ nhiệt tình, chu đáo, cẩn thận Nhân viên xử lý cơng việc nhanh chóng, chun nghiệp Nhân viên chủ động thơng báo với khách hàng ngân hàng có thay đổi mức phí, lãi suất vấn đế khác Ngân hàng có sản phẩm cho vay đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng áp dụng mức lãi suất phí cạnh tranh, phù hợp với khách hàng Ngân hàng cung cấp thông tin lãi suất, phí, hướng dẫn thủ tục vay vốn xác, đầy đủ kịp thời Thời gian cho vay, mức cho vay, thời hạn trả nợ phù hợp với nhu cầu, lực khách hàng Ngân hàng thực cam kết với khách hàng Ngân hàng giải thỏa đáng thắc mắc, phản ánh khách hàng thủ tục, lãi suất… Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, dễ hiểu Ngân hàng thẩm định, trả lời đề nghị vay vốn hạn Ngân hàng giải ngân kịp thời, đầy đủ Ngân hàng kiểm tra sử dụng vốn vay định kỳ Ngân hàng thường xuyên thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ Địa điểm giao dịch thuận tiện Cơ sở vật chất trang thiết bị ngân hàng khang trang, đại Quý khách hài lòng với việc vay vốn Agribank chi nhánh Đơng Anh Q khách có ý định giới thiệu bạn bè, người thân vay vốn Agribank chi nhánh Đông Anh Quý khách tiếp tục vay vốn, sử dụng dịch vụ Agribank chi nhánh Đông Anh thời gian tới ... TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 43 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi. .. ĐÀO CHI? ??N THẮNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐƠNG ANH Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG... cao chất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh Đông Anh, định chọn đề tài ? ?Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh” Câu hỏi nghiên cứu Luận văn