Hiện đại hóa hoạt động của các ngân hàng thương mại việt nam

i L I CAM ðOAN Tơi xin cam đoan b n lu n án cơng trình nghiên c u đ c l p c a riêng tơi Các s! li"u trích d&n lu n án có ngu(n g!c rõ ràng trung th*c./ TÁC GI Phan Th H nh ii M CL C TRANG PH BÌA L I CAM ðOAN i DANH M C T VI T T T v DANH M C SƠ ð$, B NG, BI&U vi M( ð) CHƯƠNG HI,N ð-I HOÁ HO-T ð.NG C/A NGÂN HÀNG THƯƠNG M-I 1.1 Ho t ñ6ng c9a NHTM 1.1.1 L ch s hình thành phát tri n NHTM 1.1.2 Khái ni"m ñ4c trưng 1.1.2.1 Khái ni m NHTM 1.1.2.2 ð c trưng c a NHTM .11 1.1.3 Ho8t ñ ng c a NHTM 12 1.1.3.1 Theo b n ch t kinh t! 12 1.1.3.2 Theo tính h th#ng 15 1.1.3.3 Theo công ngh .17 1.2 Hi;n ñ i hố ho t đ6ng c9a NHTM 21 1.2.1 Khái ni"m hi"n ñ8i hoá ho8t ñ ng c a NHTM 21 1.2.2 N i dung hi"n ñ8i hố ho8t đ ng c a NHTM 23 1.2.2.1 H th#ng chu(n m)c qu#c t! cho ho+t ñ-ng c a NHTM .23 1.2.2.2 Cơng ngh NHTM hi n đ+i .38 1.2.3 Các ch9 tiêu ph n ánh trình đ hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM 43 1.2.3.1 M0c ñ- tuân th chu(n m)c ho+t ñ-ng NH 44 1.2.3.2 Công ngh NH .44 1.2.3.3 Hi u qu đ3u tư cơng ngh 45 1.2.3.4 S) phù h7p c a mơ hình t9 ch0c v;i cơng ngh NH hi n ñ+i 46 1.3 Các nhân t? @nh hưBng ñCn hi;n ñ i hoá ho t ñ6ng c9a NHTM 47 1.3.1 Các nhân t! bên NHTM 47 1.3.1.1 H th#ng pháp lu>t 47 iii 1.3.1.2 Môi trư?ng kinh t! 48 1.3.1.3 Công ngh thông tin 48 1.3.1.4 Môi trư?ng văn hoá A xã h-i 49 1.3.1.5 Môi trư?ng qu#c t! 49 1.3.2 Các nhân t! bên h" th!ng NH 50 1.3.2.1 Chi!n lư7c sách ho+t đ-ng .50 1.3.2.2 Nhân l)c 51 1.3.2.3 Quy mô 51 1.3.2.4 Cơ c u t9 ch0c 52 1.3.2.5 Công ngh NH .54 CHƯƠNG THFC TR-NG HI,N ð-I HOÁ HO-T ð.NG 56 C/A CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M-I VI,T NAM 56 2.1 Khái quát vL h; th?ng NHTM Vi;t Nam 56 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri@n h" th!ng NH Vi"t Nam 56 2.1.2 Ho8t ñ ng c a h" th!ng NHTM Vi"t Nam 59 2.1.2.1 Ho+t ñ-ng bên nguKn v#n .59 2.1.2.2 Ho+t ñ-ng tài s n 63 2.1.2.3 Các ho+t ñ-ng khác 65 2.2 ThNc tr ng hi;n đ i hố ho t đ6ng c9a NHTM Vi;t Nam 68 2.2.1 Môi trưCng kinh tE F xã h i 69 2.2.1.1 H-i nh>p kinh t! qu#c t! 69 2.2.1.2 H th#ng pháp lu>t nư;c .72 2.2.1.3 H th#ng tài 74 2.2.1.4 Mơi trư?ng văn hố – xã h-i 77 2.2.1.5 Công ngh thông tin 79 2.2.2 Th*c tr8ng hi"n ñ8i hoá ho8t ñ ng c a NHTM Vi"t Nam 82 2.2.2.1 Các chu(n m)c ho+t ñ-ng NH 82 2.2.2.2 Hi n đ+i hố cơng ngh 93 2.2.3 Các ch9 tiêu ph n ánh trình đ hi"n đ8i hố ho8t ñ ng c a NHTM Vi"t Nam.99 2.2.3.1 M0c ñ- tuân th chu(n m)c ho+t ñ-ng NH 99 iv 2.2.3.2 Công ngh ngân hàng 101 2.2.3.3 Hi u qu đ3u tư cơng ngh 102 2.2.3.4 S) phù h7p c a mơ hình t9 ch0c v;i cơng ngh NH hi n ñ+i 111 2.3 ðánh giá thNc tr ng hi;n đ i hố ho t đ6ng c9a NHTM Vi;t Nam 113 2.3.1 Thành công 113 2.3.2 H8n chE 114 CHƯƠNG GI I PHÁP THÚC ðQY HI,N ð-I HOÁ HO-T ð.NG 118 C/A CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M-I VI,T NAM 118 3.1 ð nh hưSng hi;n đ i hố ho t đ6ng c9a NHTM Vi;t Nam 118 3.1.1 MHc tiêu phát tri@n h" th!ng NH Vi"t Nam ñEn năm 2020 118 3.1.2 MHc tiêu hi"n ñ8i hố ho8t đ ng c a NHTM Vi"t Nam 123 3.2 Gi@i pháp thúc ñVy hi;n ñ i hoá ho t ñ6ng c9a NHTM Vi;t Nam 126 3.2.1 Nhóm gi i pháp vĩ mơ 126 3.2.1.1 Hoàn thi n h th#ng pháp lu>t, thN ch! cho ho+t ñ-ng NH 126 3.2.1.2 Phát triNn h th#ng tài 142 3.2.1.3 Phát triNn h+ t3ng công ngh thông tin 145 3.2.1.4 T+o l>p mơi trư?ng văn hố kinh doanh hi n ñ+i 146 3.2.2 Nhóm gi i pháp vi mô 150 3.2.2.1 Gi i pháp vR chi!n lư7c kinh doanh .150 3.2.2.2 Thi!t l>p c u t9 ch0c phù h7p 150 3.2.2.3 Phát triNn nguKn nhân l)c 153 3.2.2.4 Gi i pháp nâng cao l)c tài 154 3.2.2.5 Tăng cư?ng qu n trS r i ro 155 3.2.2.6 Phát triNn công ngh .159 K T LUXN 165 DANH M C CÁC CƠNG TRÌNH TÁC GI ðà CƠNG B[ 167 LIÊN QUAN ð N ð^ TÀI NGHIÊN C_U 167 TÀI LI,U THAM KH O 168 PH L C v DANH M C T T vi t t t BCðKT BCKQKD BCTC BIS CNTT CRM EU GAAP HTM IAS IASB IASCF IFRIC IFRS ISO KH NH NHNN NHTM NHTW OECD SAC VI T T T C mt B ng cân đ!i kE tốn Báo cáo kEt qu kinh doanh Báo cáo tài Ngân hàng Thanh tốn Qu!c tE (Bank for International Settlements) Công ngh" thông tin H" th!ng qu n trV quan h" khách hàng (Customer Relationship Management) Liên minh Châu Âu Nguyên t]c kE toán chung ñư^c ch_p nh n Gi` tai ñáo h8n Chubn m*c kE tốn qu!c tE H i đ(ng chubn m*c kE toán qu!c tE Td ch c y ban chubn m*c kE tốn qu!c tE H i đ(ng hưang d&n báo cáo tài qu!c tE Chubn m*c báo cáo tài qu!c tE Td ch c tiêu chubn hố qu!c tE Khách hàng Ngân hàng Ngân hàng Nhà nưac Ngân hàng thương m8i Ngân hàng trung ương Td ch c H^p tác Phát tri@n Kinh tE (Organization for Economic Cooperation and Development) H i ñ(ng c! v_n chubn m*c vi DANH M C SƠ ð$, B NG, BI&U I SƠ ð$ Sơ đ( 1.1: TiEn trình phát tri@n Hi"p ưac v!n Basel 26 Sơ đ( 1.2: Mơ hình Hi"p ưac V!n Basel II 29 Sơ ñ( 1.3: C_u trúc H" th!ng NH lõi F Core banking .39 Sơ ñ( 2.1 TiEn trình tuân th Hi"p ưac v!n Basel k Vi"t Nam .82 II B NG B ng 2.1 H" s! an toàn v!n c a NHTM nhà nưac 60 B ng 2.2 Tl l" sinh lCi v!n ch sk h`u (ROE) bình quân .61 B ng 2.3 Tl l" sinh lCi tài s n (ROA) bình quân 2001F2010 64 B ng 2.4 Tdng h^p Chubn m*c kE toán qu!c tE Chubn m*c kE toán Vi"t Nam tương ng 87 B ng 2.5 Danh sách NHTM công b! ñã tri@n khai h" th!ng NH lõi 94 B ng 2.6 Danh sách liên minh thm k Vi"t Nam 97 B ng 2.7 Th!ng kê s! lư^ng máy ATM, máy POS s! lư^ng thm c a toàn h" th!ng NH 99 B ng 2.8 Ma tr n phân tích tương quan c a biEn ñư^c xem xét 105 III BI&U Bi@u 2.1 Tl l" sinh lCi v!n ch sk h`u (ROE) bình quân 61 Bi@u 2.2: ThV phpn huy ñ ng v!n 2001F2010 62 Bi@u 2.3: ThV phpn huy ñ ng v!n tính đEn 31/12/2010 63 Bi@u 2.4: Tdng h^p phương th c toán năm 2008 .65 Bi@u 2.5: Tdng h^p phương th c toán năm 2009 .66 Bi@u 2.6 ð( thV c a CAR T/E; ROE T/E 104 M( ð) 1.Lý nghiên ccu Hi"n đ8i hố m t q trình thưCng xun, dirn k t_t c hình th c td ch c xã h i Trong kho ng gpn m t th p kl trk l8i ñây, v_n ñs hi"n đ8i hố NH Vi"t Nam ln thCi s* nóng mti dirn đàn vs NH D* án “Hi"n ñ8i hoá NH h" th!ng toán” NH ThE giai tài tr^ ñã tri@n khai ñEn giai ño8n II vai tdng giá trV tài tr^ c hai giai ño8n lên ñEn 154 tri"u USD, sau hoàn thành giai ño8n I ñã ñư^c ñánh giá m t nh`ng d* án c a NH ThE giai thành cơng nh_t k Vi"t Nam [128] Q trình hi"n ñ8i hoá NH Vi"t Nam ñã ñem l8i nh`ng thành t*u đáng k@ cho riêng ngành NH tồn xã h i Vai KH, s* thay ñdi dr nh n th_y ñEn ty vi"c mk r ng nâng cao ch_t lư^ng dVch vH tốn đi"n tz Ho8t ñ ng NH tr*c tuyEn cho phép KH ñư^c mk tài kho n ch9 k m t chi nhánh NH có th@ th*c hi"n mti giao dVch NH t8i b_t c m t chi nhánh c a h" th!ng NH Vai NHTM, q trình hi"n đ8i hố NH m t cơng cu c làm mai b n thân, mà qua đó, NH có th@ mk r ng lo8i hình s n phbm dVch vH kh!i lư^ng KH NH có th@ phHc vH tăng nhanh t!c ñ xz lý giao dVch, c ng c! ho8t ñ ng qu n trV ñisu hành NH qua h" th!ng thông tin qu n lý ngày hoàn thi"n vs c s! lư^ng ch_t lư^ng Vai quan qu n lý vĩ mơ ngành NH Chính ph , NHNN, B Tài chính,… thành t*u c a tiEn trình hi"n đ8i hố NH s* gia tăng t!c đ chu chuy@n v!n c a nsn kinh tE nhC vào nh`ng thay ñdi vư^t b c c a h" th!ng tốn liên NH, s* đáp ng nhanh chóng, kVp thCi yêu cpu vs thông tin qu n lý tồn ngành NH Tuy nhiên, hi"n đ8i hố NH có th@ bV hi@u khơng đúng, ch9 hi"n đ8i hố cơng ngh" NH, ho4c q trình t* đ ng hố giao dVch NH [120] Theo cách nhìn phiEn di"n đó, hi"n đ8i hố NH ñơn gi n v_n ñs c a khoa htc k~ thu t Sâu xa hơn, ñã tyng xu_t hi"n nh`ng suy nghĩ thiên kiEn vs hi"n ñ8i hố NH tìm gi i pháp cơng ngh" tiên tiEn phù h^p vai ñisu ki"n td ch c hi"n t8i c a NH [113] Quan ñi@m ñã bV phê phán cách “gtt chân cho vya giày” Trong tư b o th , có nh`ng chuyên gia cho r€ng hi"n đ8i hố NH b n xu thE t_t yEu ty n i t8i nhu cpu thay ñdi c a ho8t ñ ng NH Vi"t Nam ch không ph i áp l*c c a h i nh p, c8nh tranh đisu ki"n tồn cpu hoá [115] Bki v y, hi@u thE hi"n đ8i hố ho8t đ ng NHTM; n i dung hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM Vi"t Nam b€ng cách ñ@ tri@n khai đby m8nh hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM Vi"t Nam ñang v_n ñs cpn ñư^c bàn lu n Trong thCi gian này, m t cơng trình nghiên c u mang tính ch_t sâu s]c toàn di"n vs lý lu n th*c tirn đ!i vai q trình hi"n đ8i hố ho8t ñ ng NHTM Vi"t Nam r_t cpn thiEt Vai mong mu!n góp phpn thúc đby q trình hi"n đ8i hố ho8t đ ng NHTM Vi"t Nam, đs tài nghiên c u “Hi;n đ i hố ho t đ6ng c9a ngân hàng thương m i Vi;t Nam” ñã ñư^c l*a chtn 2.Tình hình nghiên ccu Là m t v_n ñs r_t b n, ho8t ñ ng c a NHTM đư^c xem xét, phân tích r_t nhisu tác phbm nghiên c u mang tính hàn lâm c p nh t thông tin thCi s* ph8m vi qu!c tE nưac Tuy nhiên, s! lư^ng cơng trình nghiên c u v_n ñs liên quan ñEn hi"n ñ8i hoá ho8t ñ ng c a NHTM Vi"t Nam hi"n cịn khiêm t!n, ñ4c bi"t phpn sk lý lu n vs hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM Các cơng trình nghiên c u liên quan đEn hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM Vi"t Nam đư^c cơng b! d8ng: (1) đs tài nghiên c u khoa htc c_p b /ngành/cơ sk; (2) lu n án kl yEu h i th o khoa htc ngành NH; (3) báo t8p chí khoa htc kinh tE ñư^c tăng t i báo gi_y truysn th!ng ho4c trang web c a t8p chí; (4) lu n văn, lu n án c a sinh viên, nghiên c u sinh trưCng ñ8i htc vs kinh tE Trong ñs tài nghiên c u khoa htc c_p ngành, Áp dUng chu(n m)c k! toán qu#c t! lĩnh v)c k! toán NH t+i Vi t Nam, Mã s!: KNH.2007.05, H i ñ(ng Khoa htc Cơng ngh" NH, Hà N i 12/2008, ch nhi"m đs tài TS Nguyrn ThV Thanh Hương thành viên trình bày m t cơng trình nghiên c u khoa htc r_t sâu s]c có tính ng dHng cao vs h" th!ng chubn m*c kE toán qu!c tE lĩnh v*c NH, tài gi i pháp áp dHng chubn m*c kE toán qu!c tE lĩnh v*c kE toán NH t8i Vi"t Nam [15] Vai ñs tài Hoàn thi n h th#ng qu n lý r i ro t+i NHTM C9 ph3n Quân ñ-i, 2008, Lu n văn Th8c s~ Kinh tE, Khoa NH – Tài chính, TrưCng ð8i htc Kinh tE Qu!c dân, Hà N i, ThS Ph8m ThV Trung Hà trình bày tương đ!i tdng h^p thơng l" qu!c tE vs qu n trV r i ro ho8t ñ ng c a NHTM [11] Trong Kl yEu H i th o Khoa htc Nâng cao l)c qu n trS r i ro, NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH, 2005, Nhà xu_t b n Phương ðông, Hà N i, tác gi c a lu n án đs c p đEn mơ hình qu n lý r i ro tín dHng c a NHTM theo Basel I [32] Trong ñs tài nghiên c u khoa htc c_p ngành, Gi i pháp 0ng dUng công ngh m;i (mơ hình l;p) x[ lý giao dSch NH tr)c tuy!n, t>p trung hoá tài kho n, Mã s!: KNH.2004.05, NHNN Vi"t Nam, CHc Công ngh" Tin htc NH, Hà N i 2006, ch nhi"m ñs tài Ph8m TiEn Dũng thành viên phân tích ch ng minh s* cpn thiEt c a vi"c chuy@n ñdi ty mơ hình lap hi"n t8i sang mơ hình lap xz lý giao dVch NH tr*c tuyEn, t p trung hoá tài kho n t8i NHTM [6] Trong Kl yEu H i th o Khoa htc, Cơng ngh dSch vU NH hi n đ+i, NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH, 2006, Nhà xu_t b n Văn hố – Thơng tin, Hà N i, tác gi c a lu n án ñã t p trung phân tích th*c tr8ng hi"n đ8i hố cơng ngh" NH k Vi"t Nam, nh`ng nh hưkng, tác ñ ng hai chisu c a q trình đEn cơng tác qu n lý, tra, giám sát NH g^i ý m t s! gi i pháp hi"n ñ8i hố NH h" th!ng tốn đi"n tz liên NH Vi"t Nam [29] Hưang tai vi"c tdng kEt thành qu c a h" th!ng NH Vi"t Nam sau hai th p kl ñdi mai, H i th o Khoa htc Vai trò c a h th#ng NH 20 năm ñ9i m;i ] Vi t Nam NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH td ch c năm 2006 ñã t p h^p ñư^c nghiên c u ñánh giá th*c tr8ng ñdi mai h" th!ng NH Vi"t Nam ñs xu_t m t s! ñVnh hưang phát tri@n ho8t ñ ng s n phbm dVch vH NH [30] Các tác gi c a nh`ng lu n án Kl yEu H i th o Khoa htc Chi!n lư7c phát triNn dSch vU NH ñ!n năm 2010 t3m nhìn 2020, NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH, 2005, Nhà xu_t b n Phương ðông, Hà N i ñã xây d*ng ñư^c mHc tiêu phát tri@n h" th!ng NH Vi"t Nam ñEn năm 2010 ñVnh hưang chiEn lư^c ñEn năm 2020 [31] Các mHc tiêu đVnh hưang chiEn lư^c có giá trV tham kh o ñ@ tác gi lu n án xây d*ng h" th!ng gi i pháp nh€m thúc ñby tiEn trình hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM Vi"t Nam Trong nghiên c u có liên quan ñEn ñs tài lu n án nêu nghiên c u có liên quan khác, chưa có cơng trình đs c p tồn di"n ñEn sk lý lu n vs hi"n ñ8i hố ho8t đ ng c a NHTM c vs phương di"n công ngh" chubn m*c thông l" qu!c tE Tác gi lu n án khơng tìm th_y b_t c tài li"u tham kh o có khái ni"m hi"n đ8i hố ho8t đ ng NHTM, n i dung ch9 tiêu ph n ánh trình ñ hi"n ñ8i hoá ho8t ñ ng NHTM Vs b n, cơng trình nghiên c u có liên quan cơng b! mai ch9 dyng l8i k phân tích đVnh tính Bki v y, tác gi lu n án s… xây d*ng mơ hình kinh tE lư^ng sk lý thuyEt vs c_u v!n chi phí v!n c a Modigliani Miller, đ@ ñánh giá nh hưkng c a ñpu tư công ngh" ñEn kEt qu ho8t ñ ng c a NHTM VN theo hai tiêu chí b n sinh lCi an tồn 3.Mgc đích nghiên ccu (i) H" th!ng hóa, xây d*ng sk lý lu n phương pháp lu n vs ho8t ñ ng c a NHTM, giai h8n nghiên c u sâu dưai giác ñ cơng ngh", hi"n đ8i hố ho8t đ ng NHTM Xây d*ng h" th!ng ch9 tiêu ph n ánh trình đ hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM Phân tích nhân t! nh hưkng đEn cơng cu c hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM (ii) Phân tích th*c tr8ng tiEn trình hi"n đ8i hố ho8t ñ ng c a NHTM Vi"t Nam Sz dHng nhân t! nh hưkng ty bên h" th!ng pháp lu t, môi trưCng nưac qu!c tE, nhân t! nh hưkng ty bên chiEn lư^c, nhân l*c, quy mơ ho8t đ ng, c_u td ch c đEn q trình hi"n ñ8i hoá ho8t ñ ng c a NHTM ñ@ ñánh giá th*c tr8ng hi"n ñ8i hoá ho8t ñ ng NHTM Vi"t Nam (iii) Xây d*ng gi i pháp k tpm vĩ mô vi mô nh€m thúc đby tiEn trình hi"n đ8i hố ho8t đ ng c a NHTM Vi"t Nam 4.Ph m vi giSi h n nghiên ccu 4.1.Ph m vi nghiên c u Ph8m vi khơng gian: Trên ph8m vi tồn b h" th!ng NHTM Vi"t Nam kh o sát th*c tirn t8i m t s! NHTM đi@n hình Ph8m vi thCi gian: TiEn trình hi"n đ8i hố ho8t đ ng NHTM Vi"t Nam 168 TÀI LI,U THAM KH O TI NG VI,T Ban Thanh toán, 2008, Tài li u h-i nghS đánh giá vR cơng tác tốn 0ng dUng công ngh thông tin lĩnh v)c tốn c a NHNN giai đo+n 2005 – 2008, NHNN Vi"t Nam, Hà N i tháng 4/2008 B Tài (2008), Tài li u hư;ng d„n ơn thi KiNm tốn viên, mơn Tài Cơng ty Ki@m tốn Vi"t Nam VACO, 2005, Tóm t{t chu(n m)c k! tốn Vi t Nam, Hà N i tháng 7/2005 PGS TS Nguyrn Quang Dong, 2003, Bài gi ng Kinh t! lư7ng, Nhà xu_t b n Th!ng kê, Hà N i Huỳnh ThE Du, 2007, Lu n văn Th8c sĩ Kinh tE, C i cách h th#ng NH Vi t Nam: Nghiên c0u so sánh v;i Trung Qu#c, TrưCng ð8i htc Kinh tE Thành ph! H( Chí Minh Ph8m TiEn Dũng (ch nhi"m), 2006, ðs tài khoa htc c_p ngành, Gi i pháp 0ng dUng công ngh m;i (mô hình l;p) x[ lý giao dSch NH tr)c tuy!n, t>p trung hoá tài kho n, Mã s#: KNH.2004.05, NHNN Vi"t Nam, CHc Công ngh" Tin htc NH, Hà N i 2006 GS TS Nguyrn Thành ð F TS Nguyrn Ngtc Huysn (ch biên), 2004, Giáo trình Qu n trS Kinh doanh, tái b n lpn th ba, Nhà xu_t b n Lao ñ ng – Xã h i, Hà N i TS ðoàn ThV Thu Hà – TS Nguyrn ThV Ngtc Huysn (ch biên), 2001, Giáo trình Khoa hgc Qu n lý, t p I, Nhà xu_t b n Khoa htc K~ Thu t, Hà N i TS ðoàn ThV Thu Hà – TS Nguyrn ThV Ngtc Huysn (ch biên), 2002, Giáo trình Khoa hgc Qu n lý, t p II, Nhà xu_t b n Khoa htc K~ Thu t, Hà N i 10 PGS TS Phan ThV Thu Hà (ch biên), 2007, Giáo trình NHTM, Nhà xu_t b n ð8i htc Kinh tE Qu!c dân, Hà N i 11 Ph8m ThV Trung Hà, 2008, Lu n văn Th8c s~ Kinh tE, Hoàn thi n h th#ng qu n lý r i ro t+i NHTM C9 ph3n Quân ñ-i, Khoa NH – Tài chính, TrưCng ð8i htc Kinh tE Qu!c dân, Hà N i 169 12 Lê ðình H8c, 2005, Lu n án TiEn sĩ Kinh tE, Gi i pháp nâng cao l)c c+nh tranh c a NHTM Vi t Nam ñiRu ki n h-i nh>p kinh t! qu#c t!, TrưCng ð8i htc Kinh tE Thành ph! H( Chí Minh 13 PGS TS Lê ðình H^p (ch nhi"m), 2004, ðs tài khoa htc c_p ngành, Gi i pháp công ngh m] r-ng tốn khơng dùng tiRn m t ] Vi t Nam th?i gian trư;c m{t, Mã s#: KNH.03.02, H i đ(ng Khoa htc Cơng ngh" NH, Hà N i tháng 9/2004 14 ðoàn ThV Thanh Hương, 2004, Lu n án TiEn sĩ Kinh tE, Gi i pháp hồn thi n cơng ngh qu n lý NH Nơng nghi p Phát triNn Nơng thơn giai đo+n hi n nay, Htc vi"n NH, Hà N i 15 TS Nguyrn ThV Thanh Hương (ch nhi"m), 2008, ðs tài khoa htc c_p ngành, Áp dUng chu(n m)c k! toán qu#c t! lĩnh v)c k! toán NH t+i Vi t Nam, Mã s#: KNH.2007.05, H i ñ(ng Khoa htc Công ngh" NH, Hà N i 12/2008 16 TS Nguyrn Minh Kisu, 2005, Nghi p vU NH, Nhà xu_t b n Th!ng kê, Hà N i 17 TS Nguyrn Minh Kisu, 2007, Nghi p vU NH Hi n ñ+i, Nhà xu_t b n Th!ng kê, Hà N i 18 Lê ThV Hoàng Lan, 2005, Lu n án TiEn sĩ Kinh tE, Hồn thi n ch! ho+t đ-ng NH nhdm tăng kh c+nh tranh c a h th#ng NH Vi t Nam gia nh>p T9 ch0c Thương m+i Qu#c t!, TrưCng ð8i htc Kinh tE Qu!c dân, Hà N i 19 Ph8m ThV Bích Lương, 2006, Lu n án TiEn sĩ Kinh tE, Gi i pháp nâng cao hi u qu ho+t ñ-ng c a NHTM nhà nư;c Vi t Nam hi n nay, TrưCng ð8i htc Kinh tE Qu!c dân, Hà N i 20 Bùi ð‡ M8nh, 2007, Lu n văn th8c sĩ kinh tE, Phát triNn dSch vU NH ñi n t[ t+i Vi t Nam, Htc vi"n NH, Hà N i 21 N Gregory Mankiw, 2003, Nguyên lý kinh t! hgc, xu_t b n lpn th hai, b n dVch c a Khoa Kinh tE htc trưCng ð8i htc Kinh tE Qu!c dân F Hi"u đính: GVC Nguyrn Văn Ngtc PGS TS Nguyrn Văn Công, Nhà xu_t b n Th!ng kê 22 Lê ThV M n, 2005, Lu n án TiEn sĩ Kinh tE, Các gi i pháp nâng cao hi u qu qu n lý c a NHNN ñ#i v;i NHTM Vi t Nam, TrưCng ð8i htc Kinh tE 170 Thành ph! H( Chí Minh 23 Frederic S Mishkin, 1992, TiRn t , NH & ThS trư?ng Tài chính, xu_t b n lpn th ba, b n dVch c a Nguyrn Quang Cư, PTS Nguyrn ð c DŒ, Nhà xu_t b n Khoa htc K~ thu t, Hà N i 24 PGS TS Nguyrn ThV Mùi (ch biên), 2006, Qu n trS NHTM, Nhà xu_t b n Tài chính, Hà N i 25 NHNN Vi"t Nam, 2008, Báo cáo 0ng dUng CNTT lĩnh v)c tốn NHNN giai đo+n 2005 – 2008 k! ho+ch triNn khai d) án tốn n t[ liên NH giai đo+n 2, Hà N i tháng 4/2008 26 NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH, 2007, Kl yEu H i th o Khoa htc, Phát triNn dSch vU bán l† c a NHTM Vi t Nam, Nhà xu_t b n Văn hố – Thơng tin, Hà N i 27 NHNN Vi"t Nam, 2006, Tài li"u h i th o, Phát triNn dSch vU NH bán l† c a NHTM Vi t Nam, Hà N i tháng 12/2006 28 NHNN Vi"t Nam, 2006, Quy!t ñSnh s# 29/2006/QðANHNN ngày 10/7/2006 vR vi c s[a ñ9i, b9 sung, hu‚ b‡ m-t s# tài kho n H th#ng tài kho n k! toán T9 ch0c tín dUng ban hành theo Quy!t đSnh s# 479/2004/QðANHNN ngày 29/4/2004 Quy!t ñSnh s# 807/2005/QðANHNN ngày 1/6/2005 c a Th#ng ñ#c NHNN 29 NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH, 2006, Kl yEu H i th o Khoa htc, Công ngh dSch vU NH hi n đ+i, Nhà xu_t b n Văn hố – Thơng tin, Hà N i 30 NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH, 2006, Kl yEu H i th o Khoa htc, Vai trò c a h th#ng NH 20 năm ñ9i m;i ] Vi t Nam, Nhà xu_t b n Văn hố – Thơng tin, Hà N i 31 NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH, 2005, Kl yEu H i th o Khoa htc, Chi!n lư7c phát triNn dSch vU NH đ!n năm 2010 t3m nhìn 2020, Nhà xu_t b n Phương ðông, Hà N i 32 NHNN Vi"t Nam F ThưCng tr*c H i ñ(ng KH&CN NH, VH ChiEn lư^c Phát tri@n NH, 2005, Kl yEu H i th o Khoa htc, Nâng cao l)c qu n trS r i ro, Nhà xu_t b n Phương ðông, Hà N i 171 33 NHNN Vi"t Nam, 2004, Tài li"u h i th o, Bàn vR c9 ph3n hoá NHTM nhà nư;c, Hà N i tháng 8/2004 34 NHNN Vi"t Nam, 2003, Tài li"u h i th o, Nhfng thách th0c c a NHTM Vi t Nam c+nh tranh h-i nh>p qu#c t!, Hà N i tháng 9/2003 35 NHNN Vi"t Nam F Ul ban Kinh tE & Ngân sách c a Qu!c h i, H i th o khoa htc, Vai trò c a h th#ng NH 20 năm ñ9i m;i ] Vi t Nam, Hà N i tháng 1/2006 36 NH Nông nghi"p Phát tri@n Nông thôn Vi"t Nam F D* án Hi"n đ8i hố NH H" th!ng Thanh tốn, 2002, H i th o, Nhfng vư;ng m{c trình triNn khai d) án hi n đ+i hố NH h th#ng toán, Hà N i tháng 11/2002 37 Vũ ViEt Ngo8n (ch nhi"m), 2005, ðs tài khoa htc c_p ngành, Q trình khu v)c hố, tồn c3u hố nhfng v n đR đ t đ#i v;i h th#ng NH Vi t Nam, Mã s#: KNH.2000.22, H i đ(ng Khoa htc Cơng ngh" NH, Hà N i 2005 38 Vương Trí Nhàn, 2005, Nhà văn tiRn chi!n q trình hi n đ+i hố văn hgc Vi t Nam t} ñ3u th! k‚ XX cho t;i 1945, Nhà xu_t b n ð8i htc Qu!c gia Hà N i, Hà N i 39 David W Pearce (tdng biên t p), 1999, T} ñiNn kinh t! hgc hi n đ+i, b n dVch c a Trpn ðồn Kim, Trpn Tht L c, Nguyrn ThV Hiên F Hi"u ñính: Huy Ph8m, Nhà xu_t b n Chính trV Qu!c gia, Hà N i 40 Hoàng Xuân QuE, 2002, Nghi p vU NH Trung ương, Nhà xu_t b n Th!ng kê 41 PGS TS H‡ Sĩ Quý, 2007, VR môi trư?ng văn hố mơi trư?ng văn hố ] Vi t Nam, T8p chí TriEt htc 3/2007 42 Peter S Rose, 1999, Qu n trS NHTM, xu_t b n lpn th tư, b n dVch c a Nguyrn Huy Hoàng, Nguyrn ð c Hi@n, Ph8m Long F Hi"u đính: PGS TS Nguyrn Văn Nam; PGS TS Vương Trtng Nghĩa, Nhà xu_t b n Tài chính, Hà N i 43 George Soros, 2008, Mơ th0c m;i cho thS trư?ng tài chính, b n dVch c a Ph8m Tu_n Anh, Hoàng Hà F Hi"u đính: Bùi Văn Nam Sơn, Nhà xu_t b n Tri th c, Hà N i 44 PGS TS Lê Văn Tâm F TS Ngô Kim Thanh (ch biên), 2004, Giáo trình Qu n 172 trS Doanh nghi p, Nhà xu_t b n Lao ñ ng – Xã h i, Hà N i 45 Th tưang Chính ph , 2006, Quy!t ñSnh s# 112/2006/QðATTg vR vi c phê t ðR án phát triNn ngành NH Vi t Nam ñ!n năm 2010 ñSnh hư;ng ñ!n năm 2020, ngày 24 tháng 05 năm 2006 46 TS L8i Quang Th*c (ch nhi"m), 2006, ðs tài nghiên c u khoa htc c_p B , ðánh giá tình hình c nh báo nhfng thách th0c ch y!u nRn kinh t! nư;c ta hi n nay, B KE ho8ch ðpu tư, Hà N i, tháng 6/2006 47 TS T8 Quang TiEn, 2008, Bài gi ng Công ngh NH, TrưCng ð8i htc Dân l p Thăng Long 48 PGS TS Nguyrn Văn TiEn, 2005, Qu n trS r i ro kinh doanh NH, xu_t b n lpn th hai, Nhà xu_t b n Th!ng kê, Hà N i 49 GS TS Lê Văn Tư – Lê Tùng Vân – Lê Nam H i, 2000, NHTM, Nhà xu_t b n Th!ng kê, Hà N i 50 Nguyrn Sơn TưCng, 2004, Lu n án TiEn sĩ Kinh tE, ð9i m;i ho+t ñ-ng c a NHTM nhà nư;c Vi t Nam, TrưCng ð8i htc Kinh tE Qu!c dân, Hà N i 51 Nguyrn ThV Thu Trang, 2008, Khoá lu n T!t nghi"p ð8i htc, D) báo nguy phá s n c a NH d)a mơ hình Z – Score, Khoa Toán Kinh tE, TrưCng ð8i htc Kinh tE Qu!c dân, Hà N i 52 TS TrVnh Qu!c Trung, 2008, Marketing NH, Nhà xu_t b n Th!ng kê, Thành ph! H( Chí Minh 53 TrVnh Qu!c Trung, 2004, Lu n án TiEn sĩ Kinh tE, Các gi i pháp nâng cao l)c c+nh tranh h-i nh>p c a NHTM Vi t Nam ñ!n năm 2010, TrưCng ð8i htc Kinh tE Thành ph! H( Chí Minh 54 Trung tâm Ty ñi@n htc Vietlex, 2007, T} ñiNn ti!ng Vi t, Nhà xu_t b n ðà N•ng 55 Lu>t NHNN s! 6/1997/QHX ngày 25/12/1997 Lu>t s[a ñ9i b9 sung Lu>t NHNN s! 10/2003/QH11 ngày 17/6/2003 56 Lu>t T9 ch0c Tín dUng s! 7/1997/QHX ngày 25/12/1997 Lu>t s[a đ9i b9 sung Lu>t T9 ch0c Tín dUng s! 11/2003/QH11 ngày 17/6/2003 TI NG ANH 57 Cable, J (1985) ‘Capital Market Information and Industrial Performance: The 173 Role of West German Banks’, The Economic Journal, No.95, pp 118F32 58 Editors: StB Dr Katja Barz, WP Burkhard Eckes, WP/StB Wolfgang Weigel (2002) IAS for Banks A Application of IAS in Pratice, PwC Deutsche Revision 59 Fama, E.F (1970) ‘Efficient Capital Markets: A Review of Theory and Empirical Work’, Journal of Finance, vol 25, No 2, pp 383F417 60 Fama, E.F (1991) ‘Efficient Capital Markets: II’, Journal of Finance, vol.XVLI, No.5, pp 1575F1617 61 Francis, J.C (1993) Management of Investments, third editon, McGrawFHill, London 62 Fry, Maxwell (1978) “Money and Capital or Financial Deepening in Economic Development?”, Journal of Money, Credit and Banking, vol 10, No4, pp 464F 74 63 Gurley, J.A and E.S.Shaw (1960) Money in a Theory of Finance, Brookings Institution, Washington D.C 64 Horiuchi, A (1984) ‘The “Low Interest Rate Policy” and Economic Growth in PostFwar Japan’, Developing Economies, vol 22, No 4, pp 349F71 65 McKinnon, R (1973) Money & Capital in Economic Development, Brookings Institution, Washington DC 66 Pagano, M (1993) ‘Financial Markets and Growth: An Overview’, European Economic Review, vol 37, pp 613F22 67 Shaw, E.S (1973) Fianancial Deepening in Economic Development, Oxford University Press, Oxford 68 Shiller, R.J (1981) ‘Do Stock Prices Move Too Much to be Justified by Subsequent Changes in Dividends?’, American Economic Review, vol.71, No.3, pp 421F36 69 Singh, A (1992) “The Stock Market and Economic Development: Should Developing Countries Encourage Stock Markets?’UNCTAD Discussion Paper, No.49 70 Stiglitz, J.E (1981) ‘Credit Rationing in Markets with Imperfect Information’, American Economic Review, No.71, pp 393F410 174 71 Stiglitz, J.E (1985) ‘Credit Markets and the Control of Capital’, Jornal of Money, Credit and Banking, vol.17, No.2, pp 133F152 72 Timothy W Koch (1995) Bank Management, 3rd edition, The Dryden Press, Hardcourt Brace College Publishers 73 Tirole, Jean (1994) ‘On Banking and Intermediation’, European Economic Review, vol.38, pp 469F87 74 Van Wijnbergen, S (1982) ‘Stagflationare Effects of Monetary Stabilization Policies: a Quantitative Analysis of South Korea’, Journal of Development Economics, vol.10, No.2, pp 133F69 175 TRANG WEB 75 http://en.wikipedia.org/wiki/Core_banking 76 http://my.opera.com/vuhau.vn/blog/tqmFinFbanking 77 www.abbank.vn 78 www.acb.com.vn 79 www.agribank.com.vn 80 www.bidv.com.vn 81 www.bis.org 82 www.business.gov.vn 83 www.chungta.com 84 www.daiabank.com.vn 85 www.dongabank.com.vn 86 www.eximbank.com.vn 87 www.fcb.com.vn 88 www.gFbank.com.vn 89 www.giadinhbank.com.vn 90 www.habubank.com.vn 91 www.hdb.com.vn 92 www.hsbc.com.vn 93 www.icb.com.vn 94 www.indovinabank.com.vn 95 www.iso.ch 96 www.kiemtoan.com.vn 97 www.kienlongbank.com.vn 98 www.lienvietbank.net 99 www.mhb.com.vn 100 www.militarybank.com.vn 101 www.mof.gov.vn PH L C Phg lgc kizm đ nh khuyCt tmt c9a mơ hình kinh tC lư‘ng Mơ hình 1: ðánh giá Cnh hưTng c0a đ>u tư cơng ngh) đ n suUt sinh lAi v6n ch0 sT hku ROE = a1 + a2 × FL + a3 × Scale + a4 × T/E + u Kizm ñ nh phương sai sai s? thay ñri White Heteroskedasticity Test: F.statistic Obs*R.squared 0.790917 6.884947 Probability Probability 0.615625 0.549096 Test Equation: Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Sample: 33 Included observations: 33 Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob C SCALE SCALE*TE SCALE*FL TE TE^2 TE*FL FL FL^2 194.7031 182.1156 15.28370 5.992633 38.20565 1.207647 0.723497 2.696958 0.360021 306.1088 282.9694 41.87834 7.728292 57.30945 1.901770 0.937655 8.637595 0.266621 0.636059 0.643588 0.364955 0.775415 0.666655 0.635012 0.771603 0.312235 1.350310 0.5308 0.5259 0.7183 0.4457 0.5114 0.5314 0.4479 0.7576 0.1895 0.208635 0.055154 39.86501 38141.25 163.1920 2.381202 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion F.statistic Prob(F.statistic) R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin.Watson stat 16.02936 38.80914 10.43588 10.84401 0.790917 0.615625 (1) Kizm ñ nh tN tương quan Breusch.Godfrey Serial Correlation LM Test: F.statistic Obs*R.squared 1.031184 2.341796 Probability Probability 0.370205 0.310088 Test Equation: Dependent Variable: RESID Method: Least Squares Presample missing value lagged residuals set to zero Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob C SCALE TE FL RESID(.1) RESID(.2) 0.371017 0.304040 0.039660 0.005202 0.084627 0.261707 3.387422 2.717274 0.286136 0.131970 0.194134 0.188445 0.109528 0.111891 0.138604 0.039420 0.435918 1.388766 0.9136 0.9117 0.8908 0.9688 0.6664 0.1763 0.070964 0.101080 4.266282 491.4314 91.38842 1.822035 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion F.statistic Prob(F.statistic) R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin.Watson stat 2.87E.15 4.065744 5.902328 6.174420 0.412473 0.835869 Kizm ñ nh d ng hàm Ramsey RESET Test: F.statistic Log likelihood ratio 2.640846 2.974272 Probability Probability 0.115353 0.084598 Test Equation: Dependent Variable: ROE Method: Least Squares Date: 01/10/09 Time: 17:00 Sample: 33 Included observations: 33 Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob C SCALE TE FL FITTED^2 19.72770 1.827050 0.149207 2.608857 0.203991 7.726993 2.818820 0.287816 1.361256 0.125528 2.553089 0.648161 0.518411 1.916507 1.625068 0.0164 0.5222 0.6082 0.0656 0.1154 0.329314 0.233501 4.154939 483.3786 91.11580 1.868138 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion F.statistic Prob(F.statistic) R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin.Watson stat 12.06540 4.745795 5.825200 6.051944 3.437068 0.020906 Mơ hình 2: ðánh giá Cnh hưTng c0a đ>u tư cơng ngh) đ n l) an tồn v6n CAR = b1 + b2 × FL + b3 × Scale + b4 × T/E + v Kizm ñ nh phương sai sai s?: khuyCt tmt White Heteroskedasticity Test: F.statistic Obs*R.squared 10.36110 25.59043 Probability Probability 0.000004 0.001234 Test Equation: Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Sample: 33 Included observations: 33 Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob C FL FL^2 FL*SCALE FL*TE SCALE SCALE*TE TE TE^2 362.0286 8.864576 0.262247 0.995460 0.621321 291.9568 35.60049 52.65480 1.602157 96.34021 2.718470 0.083912 2.432289 0.295104 89.05763 13.18018 18.03674 0.598535 3.757814 3.260869 3.125245 0.409269 2.105432 3.278291 2.701063 2.919309 2.676796 0.0010 0.0033 0.0046 0.6860 0.0459 0.0032 0.0125 0.0075 0.0132 0.775468 0.700623 12.54653 3777.970 125.0421 2.156446 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion F.statistic Prob(F.statistic) R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin.Watson stat 16.93219 22.93056 8.123766 8.531904 10.36110 0.000004 (2) Kizm ñ nh d ng hàm: khuyCt tmt Ramsey RESET Test: F.statistic Log likelihood ratio 11.76988 11.57988 Probability Probability 0.001887 0.000667 Test Equation: Dependent Variable: CAR/CARF Method: Least Squares Sample: 33 Included observations: 33 Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob 1/CARF FL/CARF SCALE/CARF TE/CARF FITTED^2 23.20226 0.502556 5.550497 0.574378 0.080872 4.262952 0.107353 3.253736 0.311154 0.023573 5.442768 4.681365 1.705884 1.845961 3.430726 0.0000 0.0001 0.0991 0.0755 0.0019 R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood 0.960872 0.955282 0.323653 2.933043 6.887265 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Durbin.Watson stat 1.254681 1.530519 0.720440 0.947184 1.971738 ðri d ng mơ hình Dependent Variable: CAR/CARF Method: Least Squares Sample: 33 Included observations: 33 Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob 1/CARF FL/CARF TE/CARF ROE 20.11611 0.425276 0.016137 0.026703 3.311382 0.118863 0.175951 0.011877 6.074838 3.577850 0.091716 2.248272 0.0000 0.0012 0.9276 0.0323 0.952534 0.947624 0.350271 3.558009 10.07442 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Durbin.Watson stat R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood 1.254681 1.530519 0.852995 1.034390 1.716363 Estimation Command: ===================== LS CAR/CARF 1/CARF FL/CARF TE/CARF ROE Estimation Equation: ===================== CAR/CARF = C(1)*(1/CARF) + C(2)*(FL/CARF) + C(3)*(TE/CARF) + C(4)*ROE Substituted Coefficients: ===================== CAR/CARF = 20.11611087*(1/CARF) 0.4252755668*(FL/CARF) + 0.01613748714*(TE/CARF) 0.026703244*ROE Kizm ñ nh tN tương quan Breusch.Godfrey Serial Correlation LM Test: F.statistic Obs*R.squared 1.746734 3.767798 Probability Probability 0.193472 0.151996 Test Equation: Dependent Variable: RESID Method: Least Squares Presample missing value lagged residuals set to zero Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob 1/CARF FL/CARF TE/CARF ROE RESID(.1) RESID(.2) 1.823309 0.078961 0.018169 0.006591 0.113944 0.376624 3.483919 0.126233 0.176705 0.012377 0.194298 0.207899 0.523350 0.625520 0.102821 0.532500 0.586437 1.811566 0.6050 0.5369 0.9189 0.5987 0.5625 0.0812 0.114176 0.049866 0.341586 3.150388 8.066769 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Durbin.Watson stat R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood 0.006879 0.333375 0.852531 1.124624 1.866306 Kizm ñ nh phương sai sai s? thay ñri White Heteroskedasticity Test: F.statistic Obs*R.squared 1.253526 15.23587 Probability Probability 0.318588 0.292860 Test Equation: Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Sample: 33 Included observations: 33 Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob C 1/CARF (1/CARF)^2 (1/CARF)*(FL/CARF) (1/CARF)*(TE/CARF) (1/CARF)*ROE FL/CARF (FL/CARF)^2 (FL/CARF)*(TE/CARF ) (FL/CARF)*ROE TE/CARF (TE/CARF)*ROE ROE ROE^2 3.223330 106.8475 999.3174 44.52284 25.94273 0.634829 2.640983 0.340985 0.406814 4.006081 155.0494 1636.493 116.2266 26.74345 3.735543 5.651841 2.108520 0.695718 0.804609 0.689119 0.610646 0.383069 0.970059 0.169943 0.467278 0.161717 0.584739 0.4310 0.4991 0.5487 0.7059 0.3442 0.8669 0.6456 0.8732 0.5656 0.018359 0.553875 0.097461 0.016900 0.000989 0.130900 1.574236 0.095343 0.188794 0.001079 0.140253 0.351837 1.022213 0.089518 0.916275 0.8899 0.7288 0.3195 0.9296 0.3710 R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin.Watson stat 0.461693 0.093378 0.149385 0.424000 25.02476 2.236480 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion F.statistic Prob(F.statistic) 0.107818 0.156889 0.668167 0.033285 1.253526 0.318588 Kizm ñ nh d ng hàm Ramsey RESET Test: F.statistic Log likelihood ratio 3.364521 3.744603 Probability Probability 0.077263 0.052978 Test Equation: Dependent Variable: CAR/CARF Method: Least Squares Sample: 33 Included observations: 33 Variable Coefficient Std Error t.Statistic Prob 1/CARF FL/CARF TE/CARF ROE FITTED^2 18.46154 0.486988 0.115237 0.010597 0.042505 3.309422 0.119144 0.183724 0.014406 0.023173 5.578478 4.087384 0.627230 0.735569 1.834263 0.0000 0.0003 0.5356 0.4681 0.0773 0.957626 0.951573 0.336809 3.176336 8.202116 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Durbin.Watson stat R.squared Adjusted R.squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood 1.254681 1.530519 0.800128 1.026872 1.880741 ... Chubn m*c báo cáo tài qu!c tE Td ch c tiêu chubn hoá qu!c tE Khách hàng Ngân hàng Ngân hàng Nhà nưac Ngân hàng thương m8i Ngân hàng trung ương Td ch c H^p tác Phát tri@n Kinh tE (Organization for... 16/6/2010: ? ?Ngân hàng lo+i hình t9 ch0c tín dUng có thN đư7c th)c hi n t t c ho+t ñ-ng ngân hàng theo quy ñSnh c a Lu>t Theo tính ch t mUc tiêu ho+t ñ-ng, lo+i hình ngân hàng bao gKm ngân hàng thương. .. HOÁ HO-T ð.NG 56 C/A CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M-I VI,T NAM 56 2.1 Khái quát vL h; th?ng NHTM Vi;t Nam 56 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri@n h" th!ng NH Vi"t Nam 56 2.1.2 Ho8t