Chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa

Chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa

Báo cáo thực tập tổng hợp I Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa doanh nghiệp nhà nớc loại I, đơn vị thành viên phụ thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam Có trụ sở 187 Tây Sơn - Đống Đa - Hà Nội Ngân hàng Công thơng Đống Đa đợc thành lập từ tháng 7/1988 theo Nghị định 53/HĐBT chuyển từ Ngân hàng Nhà nớc quận Đống Đa thành Ngân hàng Công Thơng Đống Đa trực thuộc Ngân hàng Công thơng Thành phố Hà Nội Từ tháng 4/1993 thực bớc đổi công tác tổ chức, Ngân hàng Công thơng Quận Đống Đa chuyển thành Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Đống Đa trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam - ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn nớc, cã nhiƯm vơ kinh doanh lÜnh vùc tiỊn tƯ theo pháp luật Tính đến trớc năm 1998, Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Đống Đa hoạt động địa bàn hai quận: Đống Đa Thanh Xuân (đến năm 1999 Ngân hàng Công Thơng khu vực Thanh Xuân đợc thành lập) Địa bàn quận Đống Đa có 26 phờng, đợc xếp vào quận rộng thành phố Hà Nội, nơi đông dân, tập trung nhiỊu doanh nghiƯp qc doanh lín, doanh nghiƯp tËp thĨ, liên doanh, doanh nghiệp t nhân hoạt động đa dạng nhiều lĩnh vực Chi nhánh đà có nhiều biện pháp chủ động tích cực để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng với phơng châm hoạt động: Sự phát triển thành đạt khách hàng mục tiêu hoạt động kinh doanh ngân hàng, nên nằm vị trí khiêm tốn phố Tây Sơn - Hà Nội, Ngân hàng Công Thơng Đống Đa đà đợc nhiều khách hàng tìm đến đà tạo đợc nhiều mối quan hệ thờng xuyên với khách hàng Với thành tích đà đạt đợc, năm vừa qua Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa đợc tặng danh hiệu: * Huân chơng lao động hạng ba năm 1995 * Huân chơng lao động hạng nhì năm 1998 * Huân chơng lao động hạng năm 2002 * Bằng khen Thủ Tớng Chính Phủ * Bằng khen Chủ tịch UBND Thành phố Hà Nội Báo cáo thực tập tổng hợp * Đảng trong 14 năm liên tục * Công đoàn đạt danh hiệu xuất sắc đợc Tổng liên đoàn tặng cờ khen * Đoàn niên đợc Trung ơng đoàn tặng cờ khen * Phụ nữ đạt danh hiệu giỏi * Tự vệ đạt danh hiệu thắng 10 năm liền II tổ chức máy NHCT Đống Đa Số lao ®éng ®Õn 30/6/2003 cã 288 ngêi; ®ã c¸n bé Nam cã 59 ngêi chiÕm tû lƯ 21%, c¸n bé Nữ có 229 ngời chiếm tỷ lệ 79% Về trình độ chuyên môn: + Thạc sỹ kinh tế : 06 + Cư nh©n kinh tÕ : 185 + Trung cÊp : 64 + Sơ cấp : 33 Trong có 09 ngời đào tạo đại học Về tổ chức: Cã 10 phßng nghiƯp vơ, 15 q tiÕt kiƯm, 02 phòng giao dịch (PGD Kim Liên PGD Cát Linh) Có 01 Đảng với 06 chi 112 đảng viên, chiếm tỷ lệ 39% trực thuộc Quận uỷ Đống Đa Về tổ chức Công đoàn trực thuộc Công đoàn Ngân hàng Công thơng Việt Nam Tổ chức Đoàn niên Cộng sản Hồ Chí Minh trực thuộc Quận Đoàn Đống Đa với tổng số 70 đoàn viên 04 chi đoàn Báo cáo thực tập tổng hợp Sơ ®å tỉ chøc bé m¸y Gi¸m ®èc Phã gi¸m ®èc P Tổ chức Phó giám đốc P Kiểmsoát P.kinh doanh P.TK-TC P KD-§N P.TT-§T P.Ngn vèn P.TiỊn tƯ-kho q P.Giao dịch Tổ Bảo Hiểm PGD Cát Linh PDG Kim Liên Báo cáo thực tập tổng hợp III chức năng, nhiệm vụ phòng, ban Ban lÃnh đạo : - Chịu trách nhiệm điều hành việc sử dụng vốn kinh doanh theo phơng án đảm bảo phát triển vốn Thực phơng án phân phối lợi nhuận sau nộp khoản cho ngân sách theo qui định - Chịu trách nhiệm trớc nhà nớc việc huy động sử dụng nguồn vốn vào hoạt ®éng kinh doanh Cư ngêi thùc hiƯn viƯc qu¶n lý phần vốn đầu t liên doanh, liên kết với doanh nghiệp khác - Chịu trách nhiệm vật chất thiệt hại lỗi chủ quan gây cho doanh nghiệp - Xây dựng định mức phù hợp với điều kiện kinh doanh doanh nghiệp theo qui đinh pháp luật - Chịu trách nhiệm số liệu báo cáo tài chính, số liệu toán thông tin tài khác - Xây dựng kế hoạch tài dài hạn kế hoạch tài hàng năm phù hợp với kế hoạch kinh doanh trình Ngân hàng Công Thơng Việt Nam thông qua đăng ký với quan tài nhà nớc - Thực trách nhiệm khác theo quy định nhà nớc Ban Giám đốc gồm: + Giám đốc: Là đại diện pháp nhân ngân hàng có quyền điều hành cao ngân hàng, trực tiếp đạo công tác phòng ban + Các phó giám đốc: Là ngời giúp việc cho giám đốc, đợc phân công phụ trách theo mảng công việc khác tuỳ theo quyền hạn chức mà họ đợc giao Phòng kinh doanh: Phòng kinh doanh định phần lớn thu nhập ngân hàng, nơi tiến hành cho vay tổ chức cá nhân Phòng kinh doanh gồm tổ: Báo cáo thực tập tổng hợp Tín dụng thơng nghiệp quốc doanh, tín dụng công nghiệp quốc doanh, tín dụng quốc doanh tổ tổng hợp Phòng kinh doanh có nhiệm vụ sau: - Đề xuất chiến lợc kinh doanh, sách kinh doanh loại hình kinh doanh thời kỳ - Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm, hàng quý, kế hoạch phát triển nguồn vốn, kế hoạch phát triển tài sản, kế hoạch cân đối toàn chi nhánh sở định hớng Ngân hàng Công Thơng Việt Nam - Theo dõi kế hoạch thu nợ tín dụng - Tổng hợp số liệu, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh nói chung tiêu kinh doanh chủ yếu theo định kỳ hàng tháng, quý, năm toàn chi nhánh phòng Từ đề xuất sách biện pháp thích hợp Phòng kinh doanh đối ngoại: Thực nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại: - Thanh toán quốc tế - Kinh doanh ngoại tệ - Đại lý toán Phòng kế toán tài chính: Thực công việc liên quan đến toán qua ngân hàng (thanh toán tiền mặt toán không dùng tiền mặt) nh mở tài khoản tiền gửi, toán séc, uỷ nhiƯm thu, ủ nhiƯm chi, chun tiỊn… Thùc hiƯn toán nội bộ, toán điện tử, toán bù trừ Phòng Kế toán tiến hành xây dựng kế hoạch thu chi tài hàng tháng, quý, năm phù hợp với yêu cầu kinh doanh, giữ gìn bảo quản hồ sơ, tài liệu, sổ sách, chứng từ tài sản thuộc phòng kế toán tài quản lý theo chế độ qui định Báo cáo thực tập tổng hợp Quản lý việc trích lập sử dụng quỹ khen thởng, phúc lợi, thực chế độ kiểm kê, kê tài sản vật t, tiền vốn theo qui định Trởng phòng kế toán chịu trách nhiệm trớc giám đốc việc kiểm soát tính hợp pháp, hợp lệ chứng từ toán, định chuyển tiền đi, chuyển tiền đến nh hạch toán vào tài khoản thích hợp Phòng nguồn vốn: - Quản lý 15 quỹ tiết kiệm phân bố khu vực quận Đống Đa với chức chủ yếu huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân c loại tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn huy động cách phát hành kỳ phiếu - Phòng nguồn vốn có nhiệm vụ xác định cấu nguồn vốn, cấu huy động vốn phù hợp, xây dựng vận dụng sách lÃi suất, khách hàng, dịch vụ, đề xuất biện pháp giảm chi phí - Xác định tìm hiểu nhu cầu vốn cụ thể số lợng, thời hạn, đồng tiền phù hợp với điều kiện nghiệp vụ tăng trởng kinh doanh cđa Chi nh¸nh - Tham mu tỉ chøc mạng lới huy động vốn nơi cần thiết có điều kiện - Đề xuất biện pháp cụ thể để có giữ đợc khách hàng có tiền gửi lớn ổn định đồng thời đề xuất hình thức marketing nhằm nâng cao công tác tín dụng, đa biện pháp để xây dựng nguồn vốn vững Phòng tổ chức cán bộ: - Thực việc xếp, tuyển dụng nhân viên, đề bạt nâng lơng, thởng cho cán nhân viên - Nghiên cứu đề xuất phơng án nhằm không ngừng củng cố, hoàn thiện phát triển máy tổ chức cho phù hợp với yêu cầu hoạt động kinh doanh chi nhánh Báo cáo thực tập tổng hợp - Ngoài ra, phòng tổ chức giúp Giám đốc việc xây dựng kế hoạch có biện pháp tổ chức thực việc đào tạo, bồi dỡng chuyên môn, nghiệp vụ, trị, ngoại ngữ, tin học cho cán nhân viên - Giúp giám đốc thực quản lý đội ngũ cán công nhân viên chi nhánh theo quy chế phân công uỷ quyền quản lý cán Tổng Giám đốc Ngân hàng Công Thơng Việt Nam Phòng tiền tệ -kho quỹ: - Đảm nhận việc thu chi tiền mặt, điều hoà lợng tiền mặt lu thông theo định cấp - Đảm bảo an toàn tuyệt đối kho tiền, chấp hành đầy đủ quy trình nghiệp vụ mà chế độ kho quỹ đà quy định - Tổng hợp báo cáo thống kê, điện báo tuần, tháng, quý, năm theo mẫu qui định báo cáo đột xuất khác - Tổ chức hạch toán kho, mở sỉ theo dâi kho, thỴ kho, kiĨm tra viƯc xt nhập, bảo quản tiền chứng từ có giá kho, chế độ quản lý chìa khoá, chế độ ngân quỹ cuối ngày kiểm kê kho cuối năm - Vận chuyển tiền đến chi nhánh hệ thống chi nhánh hệ thống, thực việc thu chi tiền mặt, ngân phiếu toán, vốn sử dụng cho khách hàng chi nhánh nội thành bàn tiết kiệm chi nhánh thành phố Phòng Kiểm tra - Kiểm soát: - Phòng có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát toàn hoạt động Ngân hàng, hàng ngày phải báo cáo hoạt động trung ơng - Kiểm tra giám sát việc chấp hành chủ trơng sách pháp luật nhà nớc, điều lệ hoạt động, qui chế nghiệp vụ ngành hoạt động kinh doanh tài chính, đảm bảo an toàn tài sản chi nhánh Báo cáo thực tập tổng hợp - Kiểm tra công tác kế toán, kiểm tra nội bộ, đảm bảo hoạt động kế toán tài chi nhánh theo pháp luật - Thực công tác lu trữ, hệ thống hoá văn pháp chế, chế độ Trực tiếp phối hợp với phòng chức chuyên trách để tổ chức hớng dÉn, triĨn khai vµ kiĨm tra thùc hiƯn theo chØ đạo giám đốc Phòng thông tin điện toán: - NhËn trun tin kÞp thêi, cung cÊp sè liƯu nhanh chóng, xác đầy đủ, phản ánh trung thực hoạt động nghiệp vụ tiền tệ tín dụng, toán dịch vụ ngân hàng toàn chi nhánh hệ thống máy tính thiết bị tin học, tạo điều kiện thuận lợi cho ban lÃnh đạo công tác quản lý điều hành đạt hiêu cao - Chủ động báo cáo giám đốc cho mở lớp đào tạo lĩnh vực tin học, tổ chức huấn luyện, nâng cao trình độ, kỹ thuật nghiệp vụ cho cán trực tiếp làm công tác thông tin điện toán, cán quản lý, cán nghiệp vụ có liên quan việc thực công nghệ ngân hàng chi nhánh - Định kỳ hàng tháng, quý giúp Giám đốc tổng hợp phân tích, đánh giá chất lợng báo cáo thống kê chi nhánh trực thuộc, đảm bảo báo cáo thống kê, thông tin báo cáo ngày có chất lợng cao - Thực nghiêm túc chế độ thống kê, thông tin quảng cáo, báo cáo sơ kết tổng kết theo định kỳ đột xuất 10 Các phòng giao dịch: - Phòng giao dịch Kim Liên - Phòng giao dịch Cát Linh Các phòng giao dịch có chức hoạt động nh ngân hàng thu nhỏ có đầy đủ chức huy động vốn, cho vay, kinh doanh, đối nội, đối ngoại Giám đốc uỷ quyền Báo cáo thực tập tổng hợp 11 Tổ Bảo hiểm Nhân thọ: Nhận làm đại lý bảo hiểm cho Bảo Việt IV Hoạt động Ngân hàng năm qua (1998-2002) Công tác huy động vốn: Tổng nguồn vốn huy động (bao gồm VNĐ Ngoại tệ) năm 2002 đạt 2.445 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2001 270 tỷ đồng, so với kế hoạch tăng 4% Trong năm 2002, Chi nhánh đà có nhiều biện pháp để giữ vững tăng trởng nguồn vốn huy động nh: Mở thêm quỹ tiết kiệm nâng tổng số quỹ tiết kiệm lên 15 quỹ, tăng cờng mạng lới huy động tiền gửi địa bàn đông dân c, Chi nhánh đà triển khai đợc 08 quỹ tiết kiệm từ giao dịch xử lý theo lô sang giao dịch tøc thêi Tõ th¸ng 8/2002, Q tiÕt kiƯm sè 43 đợc thực thí điểm giao dịch theo chơng trình đại hoá công nghệ Ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch Thờng xuyên có tổ thu tiền mặt Xí nghiệp bán lẻ xăng dầu, thu đột xuất đơn vị có nhiều tiền mặt.Tổ chức thu nhận tiền mặt vào ngày nghỉ cho đơn vị có nguồn tiền mặt lớn Đáp ứng nhu cầu mở tài khoản khách hàng giải đợc nhanh chóng kịp thời Ngoài Chi nhánh tích cực tìm kiếm thêm khách hàng có ngn tiỊn gưi lín BiĨu sè liƯu kÕt qu¶ huy động vốn Chi nhánh từ 1998 đến 2002 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 1998 1999 2000 2001 2002 Báo cáo thực tập tổng hợp Huy động vốn - TiỊn gưi TCKT - TiỊn gưi d©n c 1.295 375 920 1.518 366 1.152 1.847 649 1.198 2.175 767 1.408 2.445 - Hoạt động đầu t vốn tín dụng: Tổng d nợ đầu t đến 31/12/2002 1.846 tỷ đồng, 121% so với 31/12/2001, tăng 325 tỷ đồng, vợt 2,5% so với kế hoạch Trong : - D nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng 54% tổng d nợ đầu t - D nợ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng 46% tổng d nợ đầu t - Riêng d nợ Ngoại tệ chiếm tỷ trọng 15% - D nợ khối kinh tÕ Quèc doanh chiÕm tû träng 89% tæng d nợ - D nợ khối kinh tế Ngoài Quốc doanh chiếm tỷ trọng 11% tổng d nợ - Nợ hạn nợ liên quan đến vụ án chiếm tỷ träng 0,95% so víi tỉng d nỵ, so víi ci năm 2001 giảm đợc 0,7%, số tuyệt đối giảm tỷ 307 triệu đồng a) Tín dụng ngắn hạn: Tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm 54% tổng d nợ Chi nhánh đà đáp ứng vốn kịp thời cho nhu cầu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tạo việc làm cho ngời lao động kinh doanh có hiệu nh: - Công ty điện Trần Phú: Doanh thu năm 2002 đạt 300 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 2,5 tỷ đồng, d nợ vốn lu động tăng từ 80 tỷ đồng lên 100 tỷ đồng Mặt hàng cáp đồng, cáp nhôm công ty có uy tín thị trờng - Công ty dợc liệu TW: Doanh thu năm 2002 đạt: 300 tỷ đồng, lợi nhuận đạt tỷ đồng, d nợ vốn lu động tăng từ 60 lên 80 tỷ đồng Đặc biệt đầu t vốn vào lĩnh vực thi công công trình đờng đờng thuỷ nh: Đầu t cho Tổng công ty XDCTGT8 đơn vị thành viên thi công Báo cáo thực tập tổng hợp công trình trọng điểm đà trúng thầu với tổng d nợ 250 tỷ đồng để thi công tuyến đờng nh: Đờng xuyên á; đờng 10; đờng Quốc lộ 6; đờng Hồ Chí Minh đầu t cho Công ty công trình giao thông đờng thuỷ để thi công công trình cầu cảng nh: Cảng Rạch Giá; Cầu Bình Minh; ụ tầu 1.000 Nhà máy Đóng tàu 76 b) Tín dụng trung dài hạn: Chi nhánh trọng đầu t cho vay trung dài hạn, giúp doanh nghiệp đổi dây truyền công nghệ, mở rộng sản xuất, nâng cao chất lợng, hạ giá thành sản phẩm Trong năm Chi nhánh đà ký hợp đồng tín dụng trung dài hạn với 40 dự án, số tiền ký hợp đồng 416 tỷ đồng, đà giải ngân đợc 201 tỷ đồng Các dự án điển hình nh: - Dự án hoàn thiện thiết bị công nghệ sản xuất dây cáp nhôm, dây cáp đồng, dây đồng mềm bọc nhựa PVC Công ty điện Trần Phú, đầu t 68 tỷ đồng - Dự án mua tàu biển đa Công ty vận tải Thuỷ Bắc trọng tải 6.846 (182 TEU), Ngân hàng cho vay 33,8 tỷ đồng - Dự án Tổng công ty XDCTGT8 Đơn vị thành viên đầu t thiết bị thi công đờng bộ, Ngân hàng cho vay víi tỉng sè tiỊn 95 tû 557 triƯu ®ång dự án thi công đờng vành đai III đoạn Mai Dịch - Pháp Vân Hà nội, công trình trọng điểm Nhà nớc, với số tiền 120 tỷ đồng - Dự án đầu t máy móc thiết bị để sản xuất dây cáp điện loại Công ty THHH dây cáp điện Thợng Đình, số tiền cho vay 6,9 tỷ đồng - Đồng tài trợ với Ngân hàng Ngoại thơng Quảng Ninh cho vay Công ty Than Đông Bắc để đầu t thiết bị khai thác than mỏ than Bàng Nâu với số tiền 25 tỷ đồng Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng kết hoạt động Tín dụng năm (1998 - 2002) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Sử dụng vốn Tín dụng ngắn hạn Tín dụng dài hạn + Tỷ trọng(%) Nợ hạn(%) 1998 604 522 82 13.5 2.41 1999 712 601 111 15 3.81 2000 1.001 579 422 42 2.4 2001 1.521 850 671 44 1.16 2002 1.846 997 849 46 0.95 c) Hoạt động bảo lÃnh Hoạt động bảo lÃnh gắn liền với công tác cho vay Khi bảo lÃnh đà trúng thầu, Ngân hàng cung cấp vốn để thực dự án Trong năm qua Chi nhánh đà bảo lÃnh nhiều loại hình cho doanh nghiệp nh: Bảo lÃnh dự thầu; Bảo lÃnh thực hợp đồng; Bảo lÃnh tiền tạm ứng; Bảo lÃnh bảo hành Điển hình nh: Công ty công trình Đờng Thuỷ; Công ty kim khí Hà Nội; Công ty vật liệu điện dụng cụ khí; Tổng công ty XDCTGT8 Đơn vị thành viên Tổng d nợ bảo lÃnh đến 31/12/2002 350 tỷ đồng Trong bảo lÃnh trung dài hạn 232 tỷ đồng Bảng kết hoạt động bảo lÃnh năm (1998 - 2002) Đơn vị: tỷ đồng Báo cáo thực tập tổng hợp Chỉ tiêu Tổng d nợ Bảo lÃnh trung 1998 - 1999 252 - 2000 313 292 2001 298 267 2002 350 232 dài hạn Hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại Các mặt hoạt động mua bán Ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành L/C, toán L/C tăng trởng so với năm 2001 Thu phí hoạt động Ngoại tệ năm 2002 đạt 3.101.000.000 đồng a) VỊ to¸n Qc tÕ: - L/C nhËp khÈu: 405 món, trị giá 32,798,420 USD - Thanh toán hàng nhập 1.015 món, trị giá 43,188,754 USD Do đặc điểm Chi nhánh có doanh nghiệp làm xuất khẩu, chủ yếu khách hàng đơn vị sản xuất công nghiệp, thờng xuyên nhập nguyên liệu phục vơ cho më L/C nhËp khÈu, to¸n chun tiỊn nhờ thu nhập khẩu, mặt khác Chi nhánh thờng xuyên phải khai thác Ngoại tệ doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác với hỗ trợ Trung ơng để đảm bảo nhu cầu toán nhập cho đơn vị sản xuất kinh doanh b)Về kinh doanh Ngoại tệ: Trong năm 2002, hoạt động mua bán Ngoại tệ đà tăng so với năm trớc, cụ thể: - Doanh số mua : 56,071,050 USD - Doanh sè b¸n : 54,370,048 USD c) VỊ chi tr¶ kiỊu hèi: Doanh sè chi tr¶ kiỊu hối năm 373 với trị giá 1,239,257.24 USD Dịch vụ chi trả kiều hối đợc tổ chức bố trí hợp lý nhằm đảm bảo an toàn, nhanh chóng tiện lợi Báo cáo thực tập tổng hợp Công tác tiền tệ - kho quỹ: Trong năm 2002, công tác Tiền tệ - Kho quỹ luôn đợc bớc nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, mở thêm dịch vụ Tiền tệ, góp phần tăng thu cho mục tiêu kinh doanh Chi nhánh Chi nhánh đà phục vụ tốt việc thu chi tiền mặt, đảm bảo thu chi kịp thời, không để tiền đọng, không để khách hàng phải chờ đợi Thờng xuyên đảm bảo việc kiểm ngân, vận chuyển, bảo quản tiền chứng từ có giá, không để xảy mát, h hỏng, đảm bảo an toàn kho quỹ Số liệu thu chi tiền mặt năm 2002 nh sau: - Tổng thu tiền mặt đạt: 3.508 tỷ đồng, 110% so với năm 2001 - Tổng chi tiền mặt đạt: 3.506 tỷ đồng, 111% so với năm 2001 - Điều chuyển NHNN thành phố: 499 tỷ đồng, 139% so với năm 2001 - Nhận tiền mặt từ NHNN thành phố: 373 tỷ đồng, 79% so với năm 2001 Ngoài thu chi tiền mặt Ngoại tệ với khối lợng lớn Tổng thu chi tiền mặt Ngoại tệ đạt: 88,050,456 USD; 1,393,680 EUR Cán kiểm ngân thủ quỹ tiết kiệm nêu cao tính liêm khiết trả lại tiền thừa cho khách hàng, năm 2002 tổng số trả tiền thừa cho khách hàng 273 món, với số tiền 314 triệu đồng Bên cạnh khối lợng chọn lọc tiền rách nát, tiền không đủ tiêu chuẩn lu thông lớn, đặc biệt cán kiểm ngân thủ quỹ tiết kiệm thờng xuyên nâng cao cảnh giác, phát có bạc giả thu đợc 419 tờ, với số tiền 29.610.000 đồng Báo cáo thực tập tổng hợp Công tác Kế toán - Tài chính: Doanh số toán qua Ngân hàng Công thơng Đống Đa năm 2002 đạt 45.027 tỷ đồng, với khối lợng chứng từ gồm 203.865 món, so với năm 2001 tăng 9.417 tỷ đồng, 126% Trong doanh số toán không dùng tiền mặt 31.990 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 71% Số lợng khách hàng đến giao dịch mở tài khoản tiền gửi, tiền vay Chi nhánh đến 31/12/2002 4.722 tài khoản, tăng so với năm 2001 722 tài khoản Trong đó: - Tài khoản tiền gửi 3.563 tài khoản - Tài khoản tiền vay 1.159 tài khoản Công tác Kế toán - Tài đảm bảo toán kịp thời, xác, không gây ách tắc phiền hà cho khách hàng giao dịch Đặc biệt năm 2002, Chi nhánh đà hoàn thành tốt dự án OSFA đại hoá giao dịch toán Qua dự án đại hoá này, môi trờng toán luân chuyển chứng từ, phơng tiện toán, tiện ích phục vụ công tác kế toán đà đợc nâng cao nhằm bớc hoà nhập với nớc khu vực giới Bên cạnh công tác toán điện tử, toán điện tử liên Ngân hàng, toán bù trừ đảm bảo nhanh gọn, xác Công tác toán tiền gửi dân c đảm bảo an toàn, bí mật Kết thu chi tài chính: - Tổng thu nhập năm đạt 151.429 triệu đồng, 105% so với năm 2001 - Tổng chi phí hạch toán 108.354 triệu đồng - Lợi nhuận hạch toán đạt 43.075 triệu đồng, so với tiêu Ngân hàng Công thơng Việt Nam giao vợt 6.075 triệu đồng, tỷ lệ vợt 16% Báo cáo thực tập tổng hợp v đánh giá: Sau 15 năm hoạt động, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa đà đạt đợc thành tựu đáng ghi nhận: Ngân hàng đà có đội ngũ cán nhân viên có trình độ chuyên môn cao, có ý thức trách nhiệm, phấn đấu nghiệp phát triển Ngân hàng Ngân hàng đà dành phần kinh phí đáng kể cho việc tiếp tục đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu tình hình Mối quan hệ Ngân hàng khách hàng ngày đợc củng cố phát triển, đặc biệt lĩnh vực huy động vốn cung cấp dịch vụ ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng luôn đảm bảo đợc cân đối cung cầu vốn, đáp ứng nhu cầu thờng xuyên khách hàng Ngoài ra, Ngân hàng thờng xuyên có tiếp xúc, hội thảo, trao đổi với khách hàng để mở rộng hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, Ngân hàng Công Thơng khu Đống Đa tồn số thiếu sót cần phải khắc phục nh sau: - Nợ hạn khoản nợ khó đòi có tài sản chấp chờ xử lý có giảm nhng mức cao, cần có biện pháp tiếp tục thu hồi - LÃi treo tồn đọng chủ yếu thuộc kinh tế quốc doanh chậm đợc thu hồi - TØ lƯ sư dơng vèn cha cao, míi sư dơng hết 54% nguồn vốn vào đầu t cho vay, số lại phải điều chuyển lên NHCT Việt Nam - Do cạnh tranh ngân hàng thơng mại địa bàn lÃi suất tiền gửi, lÃi suất tiền vay tỉ giá VND/USD có nhiều biến động nhiều nguyên nhân khác đà dẫn đến thiếu nguồn ngoại tệ, không đáp ứng đủ cho nhu cầu nhập khách hàng, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh đối ngoại Báo cáo thực tập tổng hợp Trớc tồn nêu trên, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa phải nỗ lực để giảm thiểu tồn Tuy nhiên năm tới, môi trờng kinh doanh tiền tệ khắc nghiệt nhiều: Hiệp định Thơng mại Việt - Mỹ (BTA) có hiệu lực, thêm vào việc Việt Nam sÏ gia nhËp AFTA, ®ã sÏ cã nhiỊu Ngân hàng nớc với bề dày kinh nghiệm, trình độ chuyên môn nghiệp vụ sở vật chất đại hoạt động Việt Nam Vì vậy, Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Đống Đa phải cố gắng để trì mục tiêu tăng trởng kinh doanh hàng năm nên việc tiếp tục làm tốt dịch vụ ngân hàng nh dịch vụ trả tiền lơng hàng tháng qua máy rút tiền tự động, dịch vụ chuyển tiền nhanh kịp thời thiết bị toán đại nhng đảm bảo xác, dịch vụ thu chi tiền mặt đơn vị khách hàng mà khai thác thêm dịch vụ để giúp khách hàng tiết kiệm đợc thời gian thuận lợi công việc hàng ngày Báo cáo thực tập tổng hợp Mục lục I Lịch sử hình thành phát triển .1 II vỊ tỉ chøc bé m¸y cđa NHCT §èng §a III chức năng, nhiệm vụ phòng, ban Ban lÃnh đạo : .4 Phßng kinh doanh: Phßng kinh doanh ®èi ngo¹i: .5 Phòng kế toán tài chính: 5 Phßng nguån vèn: .6 Phòng tổ chức cán bộ: Phßng tiỊn tƯ -kho q: .7 Phßng KiĨm tra - KiĨm so¸t: .7 Phòng thông tin điện toán: 10 Các phòng giao dÞch: 11 Tổ Bảo hiểm Nhân thọ: .9 IV Hoạt động Ngân hàng năm qua (1998-2002) Công tác huy động vốn: Ho¹t ®éng ®Çu t vèn tÝn dơng: 10 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại 13 Công tác tiền tệ - kho quỹ: 14 Công tác Kế toán - Tài chính: 15 v đánh giá: 16 ... chế độ ngân quỹ cuối ngày kiểm kê kho cuối năm - Vận chuyển tiền đến chi nhánh hệ thống chi nhánh hệ thống, thực việc thu chi tiền mặt, ngân phiếu toán, vốn sử dụng cho khách hàng chi nhánh nội... thờng xuyên khách hàng Ngoài ra, Ngân hàng thờng xuyên có tiếp xúc, hội thảo, trao đổi với khách hàng để mở rộng hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, Ngân hàng Công Thơng khu Đống Đa tồn số thiếu sót... gia nhập AFTA, có nhiều Ngân hàng nớc với bề dày kinh nghiệm, trình độ chuyên môn nghiệp vụ sở vật chất đại hoạt động Việt Nam Vì vậy, Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Đống Đa phải cố gắng để trì