Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình

Mục tiêu của đề tài là đánh giá được những ưu điểm và hạn chế trong hoạt động mở rộng cho vay DNVVN. Đồng thời tìm ra nguyên nhân những hạn chế và những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay đối với DNVVN tại ABBANK. Từ đó đề ra một số giải pháp về hoạt động mở rộng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại ABBANK.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM MAI NGỌC LÂN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM MAI NGỌC LÂN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN  Tơi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TP HCM, ngày tháng Tác giả Mai Ngọc Lân năm 2017 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH SÁCH CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Đóng góp đề tài nghiên cứu 1.6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ .4 2.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 2.1.2.1 Những lợi DNVVN hoạt động 2.1.2.2 Những bất lợi hoạt động DNVVN 2.1.3 Vai trò DNVVNN kinh tế 2.2 Tổng quan hoạt động mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 11 2.2.1 Khái niệm hoạt động mở rộng cho vay 11 2.2.2 Sự cần thiết mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 12 2.2.3 Các tiêu phản ảnh mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .13 2.2.3.1 Chỉ tiêu định lượng 13 2.2.3.2 Chỉ tiêu định tính 17 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 18 2.3.1 Các nhân tố khách quan 18 2.3.1.1 Môi trường trị - xã hội 18 2.3.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô 18 2.3.1.3 Môi trường pháp lý 19 2.3.1.4 Mức độ cạnh tranh ngân hàng địa bàn 19 2.3.2 Các nhân tố chủ quan 20 2.3.2.1 Định hướng phát triển sách tín dụng ngân hàng 20 2.3.2.2 Quy mơ uy tín ngân hàng 21 2.3.2.3 Mạng lưới hoạt động 22 2.3.2.4 Sự đa dạng sản phẩm sách chăm sóc hỗ trợ khách hàng 22 2.3.2.5 Nguồn nhân lực: 23 2.3.2.6 Công nghệ thông tin 23 2.4 Lược khảo nghiên cứu có liên quan đến nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay ngân hàng 24 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH .26 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP An Bình .26 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình 27 3.2 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình .30 3.2.1 Mở rộng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ABBANK .30 3.2.2 Mở rộng quy mô cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình 31 3.2.2.1 Dư nợ cho vay khách hàng DNVVN 31 3.2.2.2 Dư nợ cho vay khách hàng DNVVN theo kỳ hạn 32 3.2.2.3 Dư nợ cho vay DNVVN theo điều kiện cho vay 33 3.2.2.4 Doanh số cho vay thu nợ DNVVN 34 3.2.2.5 Mở rộng phương thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình 35 3.2.3 Tình hình nợ xấu doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình .36 3.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP An Bình 37 3.2.4.1 Môi trường kinh tế - xã hội 37 3.2.4.2 Chính sách tiền tệ 38 3.2.4.3 Định hướng phát triển cho vay DNVVN 38 3.2.4.4 Nguồn vốn ngân hàng 39 3.2.4.5 Sự đa dạng sản phẩm cho vay DNVVN 39 3.2.4.6 Mạng lưới phòng giao dịch 39 3.2.4.7 Đội ngũ nhân viên 40 3.3 Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình .41 3.3.1 Những kết đạt 41 3.3.2 Một số hạn chế tồn nguyên nhân 43 3.3.2.1 Một số hạn chế tồn 43 3.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 44 CHƯƠNG 4: NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH .49 4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất .49 4.2 Thiết kế nghiên cứu .50 4.2.1 Quy trình nghiên cứu .50 4.2.2 Xây dựng thang đo 51 4.2.3 Phương pháp chọn mẫu xử lý số liệu 53 4.2.3.1 Phương pháp chọn mẫu 53 4.2.3.2 Phương pháp xử lý số liệu 53 4.3 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 59 4.4 Kết kiểm định giả thuyết 60 4.4.1 Kiểm định Cronbach’s Alpha 60 4.4.2 Kiểm định thang đo phân tích nhân tố khám phá EFA 61 4.4.2.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 61 4.4.2.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 63 4.4.3 Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh từ EFA 64 4.4.4 Phân tích hồi quy 65 4.4.4.1 Kiểm định hệ số tương quan Pearson 65 4.4.4.2 Phân tích hồi quy 65 4.4.4.3 Kiểm định mơ hình hồi quy 66 4.4.5 Đánh giá kết khảo sát 68 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 71 5.1 Nhóm giải pháp rút từ nghiên cứu thực nghiệm 71 5.1.1 Nhóm giải pháp định hướng tín dụng .71 5.1.2 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực .73 5.1.3 Nhóm giải pháp sản phẩm tín dụng dành cho DNVVN 75 5.1.3.1 Tăng cường khoản vay tín chấp 75 5.1.3.2 Cho vay DNVVN kết hợp mở tài khoản, thẻ liên kết ngân hàng 76 5.1.3.3 Tăng cường sản phẩm ngân hàng trọn gói dành riêng cho DNVVN 76 5.2 Các nhóm giải pháp khác 77 5.2.1 Giải pháp mạng lưới giao dịch 77 5.2.2 Giải pháp công nghệ thông tin 77 5.2.3 Giải pháp lực tài .78 5.2.4 Nâng cao biện pháp xử lý nợ hạn nợ xấu 78 5.2.5 Về kiểm soát nội .79 5.3 Một số kiến nghị .80 5.3.1 Đối với Chính phủ Bộ, Ngành liên quan 80 5.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 82 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABBANK: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình CB – CNV: Cán – Công nhân viên CV: Cho vay CBTD: Cán tín dụng DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ DN: Doanh nghiệp EVN: Tập Đoàn Điện Lực Việt Nam GDP: Tổng sản phẩm quốc nội KH: Khách hàng NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà Nước Tp.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TMCP: Thương Mại Cổ Phần TCTD: Tổ chức tín dụng TSĐB: Tài sản đảm bảo SME: Doanh nghiệp vừa nhỏ SXKD: Sản xuất kinh doanh UBND: Ủy Ban Nhân Dân DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tiêu chí phân loại DNVVN số quốc gia khu vực Bảng 2.2: Tiêu chí phân loại DNVVN theo nghị định 56/2009/NĐ-CP Bảng 3.1: Tổng quan tình hình hoạt động ABBANK (2014-2016) 30 Bảng 3.2: Số lượng khách hàng DNVVN ABBANK (2014-2016) 33 Bảng 3.3: Dư nợ cho vay DNVVN ABBANK (2014-2016) 34 Bảng 3.4: Dư nợ cho vay DNVVN theo kỳ hạn ABBANK (2014-2016) 35 Bảng 3.5: Dư nợ cho vay theo điều kiện cho vay ABBANK (2014-2016) 36 Bảng 3.6: DSCV doanh số thu nợ KH DNVVN ABBANK (2014-2016) 37 Bảng 3.7 Tình hình nợ xấu cho vay DNVVN ABBANK (2014-2016) 39 Bảng 4.1: Mã hóa biến nghiên cứu 55 Bảng 4.2: Tổng hợp mẫu điều tra theo giới tính, độ tuổi, kinh nghiệm làm việc khách hàng vấn 62 Bảng 4.3: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha 63 Bảng 4.4: Kết phân tírelation 1.178 623 1.252 570 1.007 698 Cronbach's Alpha if Item Deleted 718 771 633 ... trạng mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình .30 3.2.1 Mở rộng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ABBANK .30 3.2.2 Mở rộng quy mô cho vay khách hàng doanh nghiệp. .. quan đến nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay ngân hàng 24 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN. .. Khái niệm hoạt động mở rộng cho vay 11 2.2.2 Sự cần thiết mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 12 2.2.3 Các tiêu phản ảnh mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại