Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ để nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà tĩnh (tt)

MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài “Xu hội nhập quốc tế tạo hội thách thức cho hệ thống NHTM Việt Nam, đặc biệt điều kiện Việt Nam gia nhập cộng đồng chung Asean, tham gia hiệp định đối tác kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương (TPP) ký hiệp định thương mại tự FTA với liên minh Á - Âu, Hàn Quốc, Nhật Bản… Sự phát triển ngày sâu Việt Nam nói chung NHTM cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh nói riêng Để tồn phát triển được, NHTM phải không ngừng nâng cao lực cạnh tranh trình hoạt động, mở cửa thị trường dịch vụ tài chính.” “Với vai trò ngành cung cấp sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng, NHTM phải có chiến lược giải pháp để cung cấp sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng đáp ứng nhu cầu thị trường Phát triển dịch vụ NHBL xu tất yếu phận quan trọng chiến lược phát triển NHTM muốn tồn tại, phát triển điều kiện cạnh tranh ngày khốc liệt thị trường tài nay.” “Với dân số 90 triệu dân mức thu nhập người dân ngày gia tăng, Việt Nam coi mảnh đất giàu tiềm để phát triển dịch vụ NHBL Đầu tư cho dịch vụ NHBL phát triển mang tầm chiến lược, ổn định bền vững, hạn chế rủi ro Phát triển dịch vụ NHBL góp phần quan trọng việc mở rộng thị trường, nâng cao lực cạnh tranh, góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng Với mục tiêu trở thành NHTM đại hàng đầu Việt Nam, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam xác định hoạt động ngân hàng bán lẻ có vai trò quan trọng tạo tảng vững cho phát triển dài hạn Theo cần thiết phải có chuyển dịch mạnh mẽ hoạt động NHBL Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, theo hướng phát triển dịch vụ NHBL quy mô, hiệu chất lượng.” “Hà Tĩnh tỉnh nhỏ nằm khu vực Bắc Trung Bộ Thời gian vừa qua, tỉnh có bước chuyển đáng kể Các dự án lớn đời khu kinh tế Vũng Áng với số vốn đầu tư cam kết lên 12 tỷ USD, dự án khai thác mỏ sắt Thạch Khê với trữ lượng 544 triệu tấn, thuỷ điện Ngàn Trươi hạ tầng giao thông đầu tư đáng kể tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế Các doanh nghiệp vừa nhỏ thành lập nhiều, nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng người dân ngày tăng.” , NHTM địa bàn Hà Tĩnh cịn mang tính chất “độc canh tín dụng”, nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng sản phẩm dịch vụ truyền thống, sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng khác chưa thực phát triển Việc phát triển dịch vụ NHBL NHTM nói chung chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Hà Tĩnh nói riêng chưa tương xứng với tiềm kinh tế Hà Tĩnh Việc đánh giá thực trạng, đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ NHBL để nâng cao lực cạnh tranh vấn đề cấp thiết Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, tác giả chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ để nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh” để nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Trong năm gần đây, đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ” “Nâng cao lực cạnh tranh” có nhiều cơng trình nghiên cứu có giá trị dạng tham luận, luận văn thạc sĩ nghiên cứu, báo đăng tạp chí uy tín - Các cơng trình nghiên cứu nước ngồi: + Luận án tiến sĩ tác giả Valeria Arina Balaceanu “Promoting banking services and products” (Thúc đẩy sản phẩm dịch vụ ngân hàng) tác giả Valeria Arina Balaceanu năm 2011, Romanian cademy national institute of economic research “Costin C.Kiritescu”.“Luận án phân tích yếu tố dịch vụ ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng thị trường sản phẩm ngân hàng, tình hình cung cấp dịch vụ ngân hàng Rumani, tác động toàn cầu hóa đến dịch vụ ngân hàng, mục tiêu vai trò việc thúc đẩy dịch vụ ngân hàng… Tác giả phân tích cho tồn dịch vụ ngân hàng, đề xuất hình thành chiến lược marketing nêu quan điểm đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng.” + Luận án tiến sĩ “Studies on the Hungarian credit market, market trend, macroeconomic and financial stability consequences” (Nghiên cứu thị trường tín dụng Hung-ga-ry, xu hướng thị trường, hệ ổn định kinh tế vĩ mơ tài chính) tác giả Andras Bethlendi năm 2009, Budapest University of Economics).“Tác giả đánh Technology and giá hệ thống ngân hàng Hungary thị trường tín dụng thay đổi sau chuyển đổi sang hệ thống ngân hàng hai cấp từ năm 1990 Hoạt động tín dụng mở rộng cho hộ gia đình doanh nghiệp Hungary Tác giả tập trung nghiên cứu thị trường cho vay hộ gia đình DNVVN, bao gồm cho vay, tín dụng thuê mua, nghiên cứu thị trường cho vay chấp hoạt động cho vay chấp ngoại tệ.” - Các cơng trình nghiên cứu nước: + Luận án tiến sĩ kinh tế “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” tác giả Tơ Khánh Tồn năm 2014, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh.“Luận án nghiên cứu dịch vụ NHBL truyền thống đại, đối tượng cung cấp dịch vụ người dân DNVVN Chuỗi số liệu phân tích từ năm 2008 - 2013 Trong quan điểm dịch vụ ngân hàng nghiên cứu theo phạm vi rộng bao gồm toàn dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho KH Phát triển dịch vụ NHBL gia tăng số lượng chất lượng dịch vụ, nhằm phục vụ tốt nhu cầu KH DNVVN, khách hàng cá nhân thông qua hệ thống mạng lưới điểm giao dịch hệ thống mạng thông tin, điện tử viễn thông Xác định rõ nội dung phát triển dịch vụ NHBL xây dựng tiêu đánh giá nhằm đo lường mức độ thành công việc phát triển dịch vụ NHBL Làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHBL Căn vào mục tiêu phát triển dịch vụ NHBL Vietinbank đến năm 2020 luận án đưa nhóm giải pháp phát triển dịch vụ NHLB Vietinbank.” + Luận án tiến sĩ kinh tế “Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam” tác giả Phạm Anh Thủy năm 2013, Trường đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh.“Luận án nghiên cứu phát triển dịch vụ phi tín dụng hai khía cạnh quy mơ chất lượng để thấy ưu điểm hạn chế việc phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM Việt Nam Trên sở đó, luận án đề giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM Việt Nam Nghiên cứu sơ thực phương pháp định tính thông qua lấy ý kiến chuyên gia dùng để điều chỉnh bổ sung thang đo chất lượng dịch vụ phi tín dụng tác động đến hài lịng khách hàng Nghiên cứu thức thực phương pháp nghiên cứu định lượng thông qua bảng câu hỏi vấn trực tiếp.” + Luận văn “Phát triển ngân hàng bán lẻ chi nhánh NHTMCP Đầu tư Phát triển Hà Tĩnh” tác giả Lê Phúc Lĩnh năm 2014, Trường đại học kinh tế, Đại học quốc gia Hà Nội.“Đề tài đưa số thực trạng phát triển NHBL chi nhánh NHTMCP Đầu tư Phát triển Hà Tĩnh Tuy nhiên, đề tài chưa sâu vào phân tích tiềm năng, lợi nhuận mang lại từ phát triển ngân hàng bán lẻ hướng dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV chi nhánh Hà Tĩnh Đề tài đề cập đến lĩnh vực bán lẻ chưa phản ánh việc phát triển dịch vụ bán lẻ làm để nâng cao tính cạnh tranh nhằm thúc đẩy dịch vụ bán lẻ, tăng lợi nhuận cho ngân hàng.” + Bài báo: “Bàn nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng thương mại Việt Nam thị trường dịch vụ ngân hàng” Phí Trọng Hiển (2006).“Tác giả đưa số tồn bật hệ thống dịch vụ ngân hàng như: chủng loại sản phẩm nghèo nàn, đơn điệu, chất lượng sản phẩm chưa cao, phương thức tiếp cận sản phẩm dịch vụ cho khách hàng đơn giản, túy, quy mô cung cấp sản phẩm nhỏ, tính cạnh tranh thấp, ngồi tác giả đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng nước thấp so với giới Tác giả đề chiến lược phát triển nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho NHTM Việt nam dựa hệ thống sách vững đồng bao gồm: sách hoạt động, tài chính, tiếp thị, khách hàng, sản phẩm, nhân lực, cơng nghệ sách giá Phương pháp sử dụng phương pháp định tính, kết chưa kiểm định nên ý nghĩa thực tiễn chưa cao.” + Cuốn sách: “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập” tác giả Nguyễn Thị Quy xuất năm 2005.“Tác giả đề cập đến nhiều khía cạnh lý thuyết thực tiễn lực cạnh tranh đánh giá lực cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam Tác giả đưa tiêu chí để đánh giá lực cạnh tranh nội NHTM như: tiềm lực tài chính, lực cơng nghệ, nguồn nhân lực, lực quản lý cấu tổ chức, hệ thống kênh phân phối mức độ đa dạng hóa dịch vụ cung cấp, mức độ cạnh tranh khả hợp tác ngân hàng nước Cuốn sách phân tích đưa số kinh nghiệm cải cách hệ thống NHTM nhằm nâng cao lực cạnh tranh số nước giới Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc từ rút học kinh nghiệm cho Việt Nam Cuốn sách đưa hai nhóm giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranhcủa NHTM Việt nam gồm: Nhóm giải pháp nâng cao lực nội NHTM Việt Nam, Nhóm giải pháp góp phần tạo lập mội trường kinh doanh thuận lợi hỗ trợ NHTM Việt nam nâng cao lực cạnh tranh.” + Bài báo: “Nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Việt Nam bối cảnh hội nhập quốc tế” Trần Hồng Ngân Phí Thị Hồng Nhung (2017).“Tác giả đưa thực trạng dịch vụ NHBL NHTM Việt Nam, tiềm phát triển thị trường dịch vụ NHBL Việt Nam, khó khăn thách thức NHTM Việt Nam tham gia thị trường ngân hàng bán lẻ số giải pháp cho NHTM Việt Nam.” “Ngồi cịn có nhiều cơng trình nghiên cứu khác, nhiên, đề tài, cơng trình nghiên cứu đa phần tập trung vào nghiên cứu, đánh giá hoạt động NHBL nâng cao lực cạnh tranh mà chưa tập trung vào nghiên cứu phát triển dịch vụ NHBL để lực cạnh tranh ngân hàng cụ thể Trong đó, việc phát triển dịch vụ NHBL để nâng cao lực cạnh tranh vấn đề đáng để NHTM quan tâm Do đó, tác giả mong muốn nghiên cứu, đánh giá hoạt động dịch vụ NHBL để nâng cao lực cạnh tranh BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh, với đối tượng khách hàng truyền thống doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân, hộ gia đình Việc phát triển dịch vụ NHBL để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng gặp thuận lợi khó khăn nào, đặc biệt bối cảnh kinh tế có nhiều biến động cạnh tranh nay? Từ tìm ngun nhân đề giải pháp phát triển dịch vụ NHBL để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh.” Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ bối cảnh nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại -“Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tác động tới lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh năm qua, ưu điểm hạn chế, nguyên nhân tồn vấn đề cần khắc phục.” -“Đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ để nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh.” Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: “Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề liên quan đến dịch vụ ngân hàng bán lẻ lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh.” Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh - Về không gian: Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh - Về thời gian: Số liệu thu thập, phân tích sử dụng năm từ năm 2012 đến hết năm 2016 Phương pháp nghiên cứu: -“Đề tài sử dụng số liệu thống kê thông qua thu thập liệu có sẵn, tiến hành lập bảng biểu, vẽ đồ thị, biểu đồ để so sánh đánh giá nội dung cần tập trung nghiên cứu.” -“Bên cạnh đó, đề tài sử dụng phương pháp suy diễn để lập luận giải thích đặc điểm tiêu q trình phân tích số liệu nghiên cứu.” -“Ngồi ra, nghiên cứu cịn sử dụng phương pháp chuyên gia thông qua việc vấn số nhà hoạch định sách, nhà khoa học nhà quản lý dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm xây dựng khung nghiên cứu bảng câu hỏi điều tra.” Những đóng góp luận văn: “Đề tài phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh cho thấy nhìn tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ để nâng cao lực cạnh tranh, tiềm hướng phát triển ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh thời gian tới với đóng góp sau:” “Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tác động tới nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh để thấy kết quả, hạn chế nguyên nhân.” “Trên sở đánh giá kết hoạt động định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ để nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh, đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy loại hình kinh doanh dịch vụ bối cảnh kinh tế xã hội nay.” Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, phần kết luận tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu gồm chương: + Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ lực cạnh tranh ngân hàng thương mại + Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tác động tới lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh + Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh ... trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tác động tới lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh + Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng. .. hàng bán lẻ để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh cho thấy nhìn tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ để nâng cao lực cạnh tranh, tiềm... dịch vụ ngân hàng bán lẻ lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh. ” Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ lực cạnh tranh Ngân hàng