Phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập khẩu hàng hóa ở ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh trần duy hưng (tt)

1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong bối cảnh tồn cầu hóa, hoạt động kinh tế nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng ngày trọng nhằm nâng cao vị Việt Nam thị trường quốc tế Khi đó, cần thiết hoạt động tài hoạt động hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa thể rõ nét Đặc biệt, hệ thống tổ chức tín dụng, có hệ thống ngân hàng, việc phát triển hoạt động hỗ trợ quan trọng Trong số loại hình dịch vụ huy động vốn, cho vay sản xuất kinh doanh nước… mạnh Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) thị trường Tài – Tiền tệ dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa lại chưa thực phát huy lợi có được, nguyên nhân chủ yếu quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế Ngân hàng cịn có nhiều phức tạp, sách hỗ trợ cho khách hàng xuất nhập hàng hóa chưa đáp ứng kịp thời với biến động thị trường nước…Nhận thức tầm quan trọng vấn đề hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung, Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng nói riêng, với mong muốn nghiên cứu cách hệ thống, tồn diện, từ tìm giải pháp nhằm phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa, tơi lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng” làm luận văn thạc sĩ Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ liên quan đến xuất nhập hàng hóa nói riêng Việt Nam từ năm trước Mặc dù có nhiều đề tài liên quan đến nội dung tác giả chọn làm đề tài nghiên cứu, xét cơng trình mang tính chất đầy đủ nội dung sở lý luận, thực trạng, giải pháp xem xét đầy đủ nội dung hỗ trợ KH XNK MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng chưa có, vậy, lựa chọn đề tài này, tác giả không bị trùng lặp Mục đích nghiên cứu Luận văn Đề tài sâu vào nghiên cứu vấn đề cụ thể sau: - Đưa lý luận chung dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thương mại (NHTM), loại hình dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa; vai trị dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng, từ thành tựu đạt mặt hạn chế việc phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2013 - Trên sở lý luận thực tiễn, đề xuất phương hướng số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng đến năm 2020 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề lý luận thực tiễn dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2013 đề xuất phương hướng, giải pháp đến năm 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu sau: - Quan sát thực tế; - Phân tích thơng tin số liệu thứ cấp; - Phương pháp so sánh tổng hợp; - Phương pháp diễn dịch - Phương pháp vấn sâu Kết cấu đề tài Ngoài Lời mở đầu, Kết luận, Danh mục bảng biểu, sơ đồ, Danh mục từ viết tắt, Danh mục tài liệu tham khảo, bố cục luận văn chia thành ba chương sau: Chương 1: Những vấn đề dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng đến năm 2020 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chương luận văn đưa vấn đề dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thương mại số vấn đề liên quan Khái niệm loại hình dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thƣơng mại Khái niệm dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thương mại: Trên sở hai chức trung gian tín dụng trung gian toán, ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ nhằm hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Có ba nhóm loại hình dịch vụ cung ứng cho khách hàng xuất nhập hàng hóa NHTM, bao gồm: Dịch vụ tốn quốc tế; dịch vụ tín dụng hỗ trợ xuất nhập dịch vụ khác cung ứng cho khách hàng xuất nhập hàng hóa Vai trị dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thƣơng mại  Đối với Ngân hàng thương mại Dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hố mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng thương mại, giúp Ngân hàng thương mại gia tăng doanh số lợi nhuận Hoạt động tài trợ Ngân hàng thương mại lĩnh vực xuất nhập hình thức tín dụng mang lại hiệu cao, an toàn, đảm bảo sử dụng vốn mục đích thời gian thu hồi vốn nhanh (phù hợp với kỳ hạn huy động vốn ngân hàng, giúp ngân hàng giảm rủi ro khoản)  Đối với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập hàng hóa Sử dụng dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hoá ngân hàng thương mại giúp doanh nghiệp thuận lợi hóa thương vụ mua bán quốc tế  Đối với kinh tế quốc gia Dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hoá Ngân hàng thương mại tạo điều kiện cho hàng hố xuất nhập lưu thơng dễ dàng, hàng hóa xuất nhập theo yêu cầu thị trường thực thường xun, liên tục góp phần tăng tính động kinh tế, ổn định thị trường Những yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thƣơng mại  Chính sách quản lý Nhà nước hoạt động xuất nhập hàng hóa: Chính sách nhà nước hoạt động xuất nhập có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động xuất nhập quốc gia, ảnh hưởng đến dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa ngân hàng thương mại  Mơi trường kinh tế, trị, xã hội ngồi nước Điều kiện kinh tế khu vực mà ngân hàng phục vụ ảnh hưởng lớn tới quy mô hiệu tín dụng nói chung tín dụng tài trợ XNK nói riêng Một kinh tế ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho tín dụng mở rộng đạt hiệu cao; kinh tế khơng ổn định yếu tố lạm phát, khủng hoảng làm cho khả tín dụng khả trả nợ vay biến động lớn Pháp luật phận quan trọng thiếu kinh tế thị trường có điều tiết Nhà nước Nhân tố pháp lý có vị trí đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng Chỉ chủ thể tham gia quan hệ tín dụng hiểu biết tuân thủ pháp luật cách nghiêm chỉnh quan hệ tín dụng đem lại lợi ích cho hai hiệu tín dụng cao, đưa quy mơ tín dụng ngày mở rộng Về mơi trường xã hội, giao dịch tài trợ XNK nhiều bên quốc gia khác nhau, quốc gia này, văn hóa, xã hội có yếu tố khác nhau, vậy, thực giao dịch với đối tác, ngân hàng khách hàng phải lưu tâm đến nhân tố  Năng lực doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thực khoản tín dụng phát sinh nhu cầu tài trợ doanh nghiệp, tín dụng cầu nối hoạt động kinh doanh ngân hàng với hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Do đó, biểu tốt hay xấu doanh nghiệp có ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động tín dụng thông qua chế tác động mối quan hệ tín dụng  Khả cung ứng tín dụng ngân hàng Khả cung ứng tín dụng ngân hàng tất yếu phải dựa vào sức mạnh ngân hàng đó, sức mạnh ngân hàng đánh giá nhiều khía cạnh, bao gồm tình hình vốn tự có, lực điều hành kinh doanh, trình độ nghiệp vụ cán quản lý thơng tin tín dụng  Chính sách hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thương mại Chính sách hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng thương mại yếu tố quan trọng có ảnh hưởng lớn đến hiệu dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập ngân hàng Tại ngân hàng thương mại, sách hỗ trợ khách hàng xuất nhập thường áp dụng bao gồm sách hỗ trợ tư vấn khách hàng xuất nhập sách hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng trình nhận gói tài trợ cho vay từ phía tổ chức tín dụng ngân hàng Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa - Số lượng cấu khách hàng xuất nhập hàng hóa sử dụng dịch vụ cung ứng cho khách hàng xuất nhập hàng hóa - Doanh số, lợi nhuận dịch vụ cung ứng cho khách hàng xuất nhập hàng hóa - Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng xuất nhập hàng hóa - Chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng xuất nhập hàng hóa - Rủi ro nghiệp vụ trình cung ứng dịch vụ cho khách hàng xuất nhập hàng hóa CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TRẦN DUY HƢNG GIAI ĐOẠN 2009 – 2013 Các điều kiện phát triển hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hƣng  Điều kiện tài Để hoạt động hỗ trợ khách hàng XNK hàng hóa diễn thuận tiện đạt hiệu cao, điều kiện tài yếu tố quan trọng Chi nhánh phải có đầy đủ điều kiện nguồn vốn phục vụ cho q trình thực cơng tác phát triển hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa hoạt động diễn với hiệu cao  Điều kiện người MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng trọng đến công tác tuyển dụng, đào tạo, phát triển bố trí, phân cơng nhân lực Chế độ lương, ngồi lương, hoạt động ngoại khóa văn hóa doanh nghiệp MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng trọng nhằm nâng cao đời sống người lao động  Điều kiện công nghệ MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng có đầu tư vào vấn đề công nghệ dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập tạo điều kiện thuận lợi để dịch vụ có kết cao Chi nhánh  Điều kiện mơi trường kinh doanh Nhìn chung mơi trường kinh tế Việt Nam tương đối ổn định, tốc độ tăng trưởng cao thuận lợi cho kinh doanh ngân hàng MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng hoạt động mơi trường có nhiều điều kiện để phát triển, có nhiều dự án phát triển kinh tế xã hội nhằm mở rộng Hà Nội Đánh giá thực trạng dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hƣng giai đoạn 2009 - 2013  Những thành công đạt được: - Sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng - Tình hình cung ứng dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa đạt hiệu tốt Các tiêu số lượng sản phẩm, số lượng giao dịch, doanh số, lợi nhuận tăng ổn định - Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng phát triển tốt hoạt động kinh doanh Nhờ giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng tài trợ TM XNK  Những mặt hạn chế: - Quy trình tác nghiệp dịch vụ cung ứng cho KHXNKHH nhiều phức tạp, doanh nghiệp có thêm nhu cầu vay vốn - Sản phẩm truyền thống, chưa có vượt trội so với ngân hàng khác làm giảm tính cạnh tranh - Tốc độ xử lý giao dịch chưa nhanh xác so với ngân hàng khác - Rủi ro doanh nghiệp phá sản khơng trả nợ, “tẩu tán” hàng hóa chấp dẫn đến việc Chi nhánh phải trích lập dự phòng làm giảm lợi nhuận chung  Nguyên nhân hạn chế - Nguyên nhân khách quan: (1) Hoạt động XNK nh ững năm qua phải đố i mă ̣t với khó khăn các yế u tớ c ả ngồi nước; (2) Hệ thống pháp luật nước kinh tế cịn có nhiều bất cập hạn chế, nhiều chế tài pháp luật chưa thực nghiêm minh - Nguyên nhân chủ quan: (1) Đội ngũ nhân phục vụ khách hàng XNKHH chưa đào tạo kiến thức, nghiệp vụ kỹ năng; (2) Khâu nghiên cứu để xây dựng nhóm sản phẩm hỗ trợ KH XNKHH chưa trọng, khâu triển khai sản phẩm nhiều bất cập CHƢƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG HÓA Ở MB TRẦN DUY HƢNG ĐẾN NĂM 2020 Mục tiêu đặt phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hƣng đến năm 2020 - Đẩy mạnh tối đa hiệu hoạt động phát triển DV hỗ trợ khách hàng XNK hàng hóa với giải pháp phát triển có tính thực tiễn hiệu cao - Rà sốt hoàn thiện DV hỗ trợ khách hàng XNK truyền thống, tìm hiểu, nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ đưa vào triển khai thực tiễn - Gắn công tác phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa với mục tiêu chiến lược phát triển chung MB nói chung MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng nói riêng đến năm 2020 Phƣơng hƣớng phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hƣng đến năm 2020 - Tiếp tục phát huy kết đạt công tác phát triển DV hỗ trợ khách hàng XNK hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng - Chú trọng chương trình đào tạo phát triển nguồn nhân lực thực triển khai dịch vụ hỗ trợ khách hàng XNK ngân hàng - Phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng XNK hàng hóa gắn với mối quan hệ với sản phẩm, dịch vụ khác ngân hàng - Phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng XNK hàng hóa số lượng chất lượng sản phẩm hỗ trợ Một số giải pháp phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hƣng đến năm 2020 Xuất phát từ hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập MB - Chi nhánh Trần Duy Hưng, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ đến năm 2020 • Hồn thiện quy trình tác nghiệp dịch vụ hỗ trợ KHXNK hàng hóa - Lên kế hoạch hồn thiện quy trình tác nghiệp DV hỗ trợ KH XNK HH - Triển khai thực kế hoạch hồn thiện quy trình tác nghiệp DV hỗ trợ KH XNK HH - Kiểm tra, đánh giá cơng tác thực hồn thiện quy trình tác nghiệp DV hỗ trợ KH XNK HH • Nghiên cứu xây dựng sản phẩm, dịch vụ khung SPDV hỗ trợ KH XNK hàng hóa - Lên kế hoạch xây dựng SPDV hỗ trợ cho KH XNK HH - Triển khai tiếp nhận thông tin triển khai áp dụng “gói” SP DV hỗ trợ cho KH XNK HH - Đánh giá kết triển khai áp dụng “gói” SPDV cho KH Xuất nhập Một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hƣng  Đối với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần tăng cường tra, giám sát, có biện pháp xử lý thật nghiêm ngân hàng có động thái không lành mạnh, nhằm giúp cho hệ thống NHTM có mội trường kinh doanh cơng bằng, sạch, lành mạnh Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm phát kịp thời tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn hoạt động, tiến hành đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng  Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng TMCP Quân Đội cần tạo điều kiện thuận lợi để Chi nhánh hoạt động hiệu Các kế hoạch chiến lược văn hướng dẫn từ phía Hội Sở cần truyền đạt đủ ý để Chi nhánh, có Chi nhánh Trần Duy Hưng tiếp nhận cách hiệu thông tin ứng dụng vào thực tiễn cách đắn KẾT LUẬN Xuất phát từ nhìn nhận vai trị hoạt động phát triển sản phẩm, dịch vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung, Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng nói riêng, xem xét cụ thể gói SPDV hỗ trợ KH XNK mong muốn nghiên cứu cách hệ thống, toàn diện, từ tìm giải pháp nhằm phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa, “Phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng” lựa chọn làm luận văn thạc sĩ với kết cấu gồm ba chương Nội dung chương hệ thống hóa lại vấn đề sở lý luận liên quan đến khái niệm, vai trò yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ hỗ trợ KH XNK ngân hàng Dựa vào nội dung chương 1, thực trạng hoạt động làm rõ chương đề tài Những phân tích đánh giá kết đạt trình phát triển dịch vụ, nhiên bên cạnh tồn số hạn chế xuất phát từ sản phẩm, dịch vụ chưa mẻ, quy trình tác nghiệp cịn chậm chạp, gây khó chịu khách hàng Căn vào đánh giá thực trạng, mục tiêu định hướng phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm phát huy lợi có được, tận dụng hội khắc phục tồn tại, hạn chế rủi ro việc phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng Hai giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng TMCP Quân đội bao gồm: Hồn thiện quy trình tác nghiệp dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa; Nghiên cứu xây dựng sản phẩm, dịch vụ khung SPDV hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngồi kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng Nhà nước, Hội sở Ngân hàng TMCP Quân đội xuất phát từ vướng mắc Ngân hàng Thương mại rào cản dịch vụ cung ứng cho khách hàng xuất nhập hàng hóa, với mong muốn xây dựng ngành Tài – Ngân hàng vững mạnh., đủ lực cạnh tranh điều kiện hội nhập  ... tìm giải pháp nhằm phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa, ? ?Phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng? ?? lựa chọn làm... vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng Hai giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa Ngân hàng. .. PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG HÓA Ở MB TRẦN DUY HƢNG ĐẾN NĂM 2020 Mục tiêu đặt phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng xuất nhập hàng hóa MB - Chi nhánh Trần Duy Hƣng