Tăng cường cung ứng dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh hai bà trưng (tt)

TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN” -    - “CAO "TĂNG " NGỌC PHƢƠNG” CƢỜNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ” NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP" TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG" " Chuyên ngành: Tài ngân hàng TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ “ HÀ NỘI – 2017 LỜI MỞ ĐẦU Tính"cấp thiết đề tài" Ngân"hàng TMCP Quân đội (MB) là 05 ngân hàng thương mại cổ phần top đầu Việt Nam, doanh nghiệp Quân đội Nhân dân Việt Nam trực thuộc Bộ Quốc"phòng DNXL"từ lâu đối tượng khách hàng truyền thống nằm định hướng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội, dư nợ dịch vụ khác loại hình doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ/lợi nhuận Ngân"hàng Tuy"nhiên, thực tế cho thấy hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng cho DNXL tồn nhiều hạn chế làm ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân"hàng Chính"vì vậy, việc nghiên cứu sách sản phẩm để hạn chế, nguyên nhân dẫn đến hạn chế dịch vụ cung cấp cho DNXL, từ đề giải pháp khai thác tối đa DNXL việc cần"thiết Xuất phát từ trên, đề tài "Tăng cƣờng cung ứng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Hai Bà Trƣng" tác giả chọn làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Làm"rõ vấn đề hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng cho DNXL Ngân hàng thương"mại Trên"cơ sở nghiên cứu lý thuyết kết hợp với thực trạng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho DNXL Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trưng để đánh giá ưu điểm, hạn chế nguyên nhân nhằm khai thác sâu lợi ích từ"DNXL Đề"xuất giải pháp tăng cường cung ứng dịch vụ ngân hàng cho DNXL Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trưng nhằm khai thác tối đa lợi tích từ khách"hàng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối"tượng nghiên cứu: Các dich vụ ngân hàng cung ứng cho DNXL Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà"Trưng Phạm"vi nghiên cứu: Trong viết xét giác độ ngân hàng tập trung nghiên cứu việc cung ứng dịch vụ ngân hàng cho DNXL để phục vụ hoạt động thi công xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai"đoạn 2014 - 2016 Phƣơng pháp nghiên cứu Các"phương pháp ngiên cứu sử dụng luận văn phương pháp nghiên cứu định lượng, phương pháp phân tích, tổng hợp so sánh cách logic số liệu qua các"năm Nguồn lấy số liệu liệu phân tích: Nguồn số liệu lấy từ Báo cáo tài chính, tài liệu Ngân hàng ; Số liệu trích xuất từ hệ thống T24, ORS… Luận văn bao gồm chƣơng Chương 1: "Các vấn đề dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương"mại Chương 2: Thực trạng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp " Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà"Trưng Chương 3: Giải pháp tăng cường cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp " xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà"Trưng CHƢƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát doanh nghiệp xây lắp Khái niệm: Doanh nghiệp xây lắp doanh nghiệp thành lập đăng ký ngành " nghề kinh doanh lĩnh vực thi công xây lắp theo quy định pháp luật, có hoạt động xây lắp nhằm tạo sản phẩm xây"lắp DNXL có đặc trưng sau đây: a Về sản phẩm xây lắp - Sản"phẩm xây lắp có quy mơ lớn, kết cấu phức tạp, mang tính chất đặc"thù; - Sản"phẩm xây lắp mang tính chất cố"định - Sản"phẩm xây lắp chịu tác động điều kiện"tự nhiên (khí hậu, địa chất, thuỷ văn ) - Sản"phẩm xây lắp xây dựng sở dự toán/giá thầu với chủ đầu tư, tính chất hàng hóa sản phẩm xây lắp không thể"hiện rõ - Sản"phẩm xây lắp tổng hợp nhiều sản phẩm từ nhiều ngành khác q trình thi cơng sử"dụng b Về công tác tổ chức quản lý phương thức sản xuất kinh doanh - Hoạt"động xây lắp hoạt động mang tính đặc thù, sản phẩm xây lắp cơng trình xây dựng Các sản phẩm tạo sở đơn đặt hàng Chủ đầu tư sử dụng Chủ đầu tư nghiệm thu sở điều kiện đã"ký - Cuối mỗi"giai đoạn nghiệm thu cơng trình/dự án, doanh nghiệp thực tiêu chuẩn yêu cầu ký kết Chủ đầu tư chấp thuận tốn doanh nghiệp ghi nhận kết sản xuất kinh"doanh c Về tình hình tài DNXL - Vốn"lưu động chiếm tỷ trọng giá trị lớn tổng thể nhu cầu vốn cần đáp ứng cho hoạt động thi"công - Tốc"độ luân chuyển vốn DNXL thường không"cao - Khả"năng tự chủ tài chính"thấp 1.2 Dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp NHTM Khái quát dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Khái niệm dịch vụ ngân hàng cho DNXL: Dịch vụ ngân hàng cho DNXL hiểu dịch vụ cung ứng cho đối tượng DNXL thông qua mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch Các dịch vụ bao gồm: cho vay; phát hành bảo lãnh; dịch vụ toán nước quốc tế; dịch vụ trả lương… Đặc trưng dịch vụ ngân hàng cho DNXL: Thứ nhất, DNXL phải có bảo lãnh ngân hàng để bảo đảm cho q trình thi cơng Thứ hai, DNXL liên tục phát sinh nhu cầu vay vốn lưu động để toán cho đối tác/nhà cung cấp đầu vào vốn tự có vốn tốn từ CĐT khơng đáp ứng đủ Thứ ba, việc cho vay/phát hành bảo lãnh phải sở Hợp đồng thi công xây lắp ký kết Chủ đầu tư nhà thầu Tổng thầu thầu phụ Thứ tƣ, xét tài DNXL ln có vịng quay vốn lưu động dài so với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực khác Thứ năm, Ngân hàng phải quản lý dịng tiền từ cơng trình tài trợ bao gồm: tiền tạm ứng tiền toán phần khối lượng cơng trình hồn thành (đã nghiệm thu) Thứ sáu, cần định kỳ đột xuất kiểm tra tình, tiến độ thi cơng cơng trình, tiến độ tốn có đáp ứng tiến độ thi cơng tuân thủ theo quy định Thứ bảy, Ngân hàng cần có dịch vụ để hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng quy mô hoạt động xây lắp (quy mô hoạt động, quy mô nhân sự….) Phân loại dịch vụ ngân hàng cung ứng cho DNXL - Nhóm dịch vụ chính: Cho vay bảo lãnh a, Dịch vụ bảo lãnh: Bao gồm bảo lãnh dự thầu, thực hợp đồng/bảo lãnh tạm ứng, bảo hành (bảo lãnh chất lượng sản phẩm) b, Dịch vụ cho vay + Căn vào thời hạn: Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn + Căn vào đặc điểm luân chuyển vốn DNXL: Cho vay vốn lưu động Cho vay vốn cố định + Căn vào hình thức bảo đảm tiền vay: Cho vay có tài sản đảm bảo Cho vay khơng có tài sản đảm bảo - Nhóm dịch vụ bổ trợ: Dịch vụ toán, dịch vụ trả lương, eMB, TTQT… Cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp NHTM Khái niệm cung ứng dịch vụ ngân hàng cho DNXL: Cung ứng dịch vụ cho DNXL ngân hàng thương mại phản ảnh khả cung cấp dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp thể qua mức sinh lời toàn hoạt động sử dụng dịch vụ DNXL mang lại cho ngân hàng Các tiêu đánh giá thực trạng cung ứng dịch vụ ngân hàng DNXL:  Chỉ tiêu định tính Đánh giá qua số lượng sản phẩm, đa dạng khả cạnh tranh sản phẩm Nhóm sản phẩm ngân hàng cung ứng cho DNXL như:  Cho vay vốn lưu động phục vụ hoạt động thi công công trình; Cho vay đầu tư tài sản, máy móc thiết bị nâng cao lực thi công…  Bảo lãnh: Các hình thức bảo lãnh linh hoạt bảo lãnh dự thầu, thực hợp đồng, bảo lãnh tạm ứng; bảo lãnh đối ứng sở bảo lãnh tổ chức tín dụng khác… Nhóm sản phẩm bổ trợ cho doanh nghiệp như: Dịch vụ tài khoản toán, dịch vụ trả lương, eMB, TTQT… Với đa dạng sách Combo sử dụng tài khoản tốn hàng tháng, dịch vụ trả lương trọn gói, hay dịch vụ truy vấn, kê chuyển tiền trực tuyến Thời gian xử lý phương án giải ngân, phát hành bảo lãnh…kể từ tiếp nhận hồ sơ khách hàng Số lượng điểm giao dịch, sở hạ tầng (đường truyền, máy ATM, POS…), chất lượng dịch vụ sàn giao dịch… Mức độ hài lòng DNXL dịch vụ Ngân hàng thể qua mối quan hệ hai bên  Chỉ tiêu định lượng  Tổng thu từ dịch vụ cung ứng cho DNXL Thu cho vay = Tiền lãi thu từ phương án cho vay - Chi phí mua vốn phải trả cho Hội sở (HO) Thu từ tiền gửi (Huy động vốn) = Tiền lãi thu từ phương án bán vốn cho Hội sở (HO) - Tiền lãi tiền gửi phải trả cho khách hàng Tổng thu = Thu từ tiền gửi + + (Huy động vốn) Thu cho vay Phí bảo lãnh + Các phí khác (Bao gồm: phí tốn, TTQT, phí khác…)  Chỉ tiêu (TOI) TOI (%) Tổng thu = Dư nợ bình quân  Tỷ lệ sử dụng hạn mức khách hàng Tỷ lệ sử dụng hạn mức khách hàng (%) Giá trị nghĩa vụ phát sinh khách hàng = Giá trị hạn mức cấp  Lợi nhuận/Doanh thu trước rủi ro (DTTTRR) tỷ trọng từ nhóm DNXL/tổng lợi nhuận từ hoạt động ngân hàng Tỷ trọng lợi nhuận/DTTTRR Lợi nhuận DNXL (DTTTRR DNXL) = Tổng lợi nhuận (DTTTRR) ngân hàng DNXL (%)  Mức độ tăng trưởng hiệu kinh doanh từ nhóm khách hàng DNXL qua năm đánh giá qua tiêu như: Thu lãi thuần, Thu lãi, DTTTRR Mức độ tăng trưởng hiệu kinh doanh (%) = Thu lãi thuần, Thu lãi, DTTTRR (Năm n+1) Thu lãi thuần, Thu lãi, DTTTRR (Năm n)  Mức độ tăng trưởng Hạn mức cấp cho nhóm khách hàng DNXL đánh giá qua tiêu Giá trị hạn mức cấp, tỷ lệ bình quân sử dụng hạn mức cấp qua năm… Mức độ tăng trưởng Hạn mức = cấp (%) Tổng giá trị hạn mức cấp (Năm n+1) Tổng giá trị hạn mức cấp (Năm n) 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thƣơng mại Nhân tố chủ quan: Chính sách định hướng phát triển ngành ngân hàng; Quy trình cấp tín dụng; Chất lượng thông tin; Trang thiết bị, công nghệ ngân hàng; Chất lượng đội ngũ Cán quan hệ khách hàng; Chất lượng dịch vụ chung ngân hàng; Nhân tố khách quan: Khách hàng sử dụng dịch vụ; Chủ trương, đường lối Đảng Nhà nước; Sự phát triển kinh tế; Môi trường pháp lý; Môi trường xã hội – trị CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Hai Bà Trƣng Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Hai Bà Trưng thành lập thức vào ngày 2/4/2007 theo Quyết định số 421/QĐ-NHQĐ-HĐQT 16/7/2007 HĐQT Ngân Hàng Quân Đội 11 chi nhánh đa MB - Kết kinh doanh: Theo báo cáo tổng kết kinh doanh MB Hai Bà Trưng, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất: năm 2016 đạt mức 484 tỷ (chiếm 94% tổng thu nhập) - Kết huy động vốn: Năm 2016, Chi nhánh đạt mức huy động 3,606 tỷ đồng (tăng 22% so với năm 2015) - Kết tín dụng: Trong giai đoạn năm từ 2014 đến 2016, MB Hai Bà Trưng trì mức tăng trưởng tín dụng từ 12% đến gần 30% so với năm trước Năm 2016 dư nợ tín dụng đạt 4,046 tỷ (tăng 29,2% so với năm 2015) - Kết thu dịch vụ: Tổng thu dịch vụ giai đoạn từ 2014 đến 2016 có mức tăng trưởng khoảng 150% Trong tỷ lệ thu bảo lãnh chiếm tỷ trọng lớn (trên 50%); dịch vụ thẻ, NHĐT, dịch vụ chuyển tiền online có mức tăng lớn (từ 11% năm 2014 lên đến 18% năm 2016) 2.2 Thực trạng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trƣng Thực trạng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trưng Tại MB, xây lắp năm ngành thuộc định hướng phát triển MB ban hành “Sản phẩm xây lắp dành cho khách hàng vừa nhỏ”, “Sản phẩm xây lắp dành cho khách hàng lớn” “Chính sách xây lắp áp dụng cho khách hàng VIP”, gói sản phẩm Combo chuyển tiền, sản phẩm trả lương, eMB….; theo với quy mơ/đối tượng khách hàng, MB có sách riêng áp dụng nhằm đáp ứng cách đầy đủ nhu cầu nhóm khách hàng Tại MB Hai Bà Trưng, ngành xây lắp ngành chiếm tỷ trọng cao quy mô ngành đóng góp nhiều vào tổng lợi nhuận chung tồn chi nhánh Nhóm tiêu quy mơ có tăng trưởng mạnh: tỷ trọng dư nợ thời điểm khách hàng xây lắp tăng từ 7% (năm 2014) lên 19% (năm 2016), tỷ trọng Huy động vốn tăng từ 7% (năm 2014) lên 12% (năm 2016), tỷ trọng bảo lãnh tăng từ 28% (năm 2014) lên 76% (năm 2016) Năm 2016, Doanh thu trước rủi ro từ DNXL mang lại chiếm 22,5% tổng DTTTRR toàn chi nhánh Đặc biệt, tiêu thu ngồi lãi (bao gồm thu phí bảo lãnh loại phí dịch vụ khách hàng) chiếm tới 40% giá trị thu lãi toàn chi nhánh Thu bảo lãnh chiếm tỷ lệ áp đảo (hơn 70.6%) tổng phí bảo lãnh thu Tổng giá trị hạn mức cấp cho khách hàng có xu hướng tăng mạnh qua năm (Hạn mức cho vay tăng từ 425 tỷ năm 2014 lên 1.055 tỷ năm 2016; Hạn mức bảo lãnh tăng từ 500 tỷ năm 2014 lên 2.555 tỷ năm 2016) Tỷ lệ sử dụng Hạn mức cho vay tăng từ 36% năm 2014 lên 51% năm 2016; Hạn mức bảo lãnh sử dụng từ 31% năm 2014 lên 37% năm 2016; Hạn mức xác nhận cung cấp tín dụng sử dụng tăng từ 25% năm 2014 lên 75% năm 2016) Đánh giá hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trưng Những kết đạt được: - Quy mô cho vay/phát hành bảo lãnh cho DNXL tăng trưởng qua năm - Cơ cấu doanh thu/lợi nhuân ngày điều chỉnh theo hướng phù hợp hơn, giảm tỷ trọng nhóm dịch vụ cho vay, tăng tỷ nhóm thu bảo lãnh dịch vụ phi tín dụng - Nợ hạn nợ xấu bước kiểm soát - Số lượng khách hàng xây lắp sử dụng dịch vụ MB tăng đáng kể - Tỷ trọng Lợi nhuận/Doanh thu trước rủi ro ngành xây lắp mang lại tổng lợi nhuận/tổng doanh thu trước rủi ro ngân hàng tăng mạnh Hạn chế: - Nợ hạn nợ xấu tiềm ẩn cao - Cơ cấu khách hàng xây lắp cịn tập trung vào nhóm khách hàng doanh nghiệp nhà nước - Tỷ lệ dư nợ có tài sản bảo đảm chưa tương xứng với chất lượng dịch vụ DNXL - Về công nghệ ngân hàng Nguyên nhân hạn chế: * Nguyên nhân chủ quan - Sản phẩm dịch vụ cho DNXL chưa hoàn thiện - Chưa cải tiến quy trình/sản phẩm riêng, đặc thù dành cho DNXL - Nhân thiếu yếu, chưa chủ động công tác bán hàng - Công nghệ ngân hàng chưa đáp ứng đầy đủ * Nguyên nhân khách quan - Tình hình tài phần lớn DNXL cịn yếu - Báo cáo tài nhiều đơn vị chưa phản ánh thực trạng tài hiệu hoạt động DNXL - DNXL thường hoạt động nhiều địa bàn khiến cho việc nắm bắt thơng tin gặp khó khăn - Bị chủ đầu tư chiếm dụng vốn - Yếu tố đạo đức doanh nghiệp - Môi trường hoạt động kinh doanh NH bị cạnh tranh gay gắt - Hệ thống thơng tin tín dụng hệ thống NH Việt Nam nhiều hạn chế - Hành lang pháp lý hoạt động tín dụng, hoạt động xây dựng chưa thật đồng - Công tác giải phóng mặt vướng mắc - Tình trạng đầu tư dàn trải, nguồn vốn cho XDCB không cân đối - Nguyên nhân từ biến động giá kinh tế CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 3.1 Định hƣớng tăng cƣờng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trƣng Định hướng phát triển cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội - Định hướng tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, giảm tỷ trọng cho vay trung, dài hạn, tập trung vào cơng trình/dự án có nguồn vốn tốt, chủ đầu tư uy tín, bảo đảm tăng trưởng an toàn hiệu - Xây dựng sản phẩm phù hợp với vị rủi ro MB, đảm bảo đáp ứng nhu cầu phần đơng DNXL - Xây dựng nhóm khách hàng trọng điểm chương trình Accout Planning (MB trở thành ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng) - Tăng cường công tác bán chéo/bán rộng sản phẩm dịch vụ tới DNXL nhằm khai thác nguồn khách hàng sẵn có - Đẩy mạnh phát triển cơng nghệ nhằm nâng cao hiệu hoạt động, giảm thiểu rủi ro, đồng thời tạo mạng lưới hoạt động rộng lớn cho ngân hàng - Tuân thủ pháp luật, đảm bảo an toàn hệ thống, tiếp tục bổ sung hoàn thiện hệ thống quản lý, kiểm tra giám sát, quản trị điều hành, mơ hình tổ chức, chế, quy trình nghiệp vụ - Gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng đảm bảo tỷ trọng cho vay hợp lý lĩnh vực xây lắp - Xây dựng quy trình tín dụng cụ thể/sản phẩm xây lắp đặc thù hoạt động cho vay DNXL - Giảm tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu DNXL - Đa dạng hoá sản phẩm/dịch vụ - Đẩy mạnh phát triển công nghệ - Thiết lập quan hệ khách hàng DNXL có tình hình tài tốt, hoạt động sản xuất kinh doanh có lãi, dịng tiền tốt Quan điểm tăng cường cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trưng Khai thác nhóm khách hàng DNXL hữu có quan hệ giao dịch truyền thống với MB MB có sở thời gian đánh giá uy tín kiểm sốt rủi ro từ nhóm khách hàng Nhóm khách hàng tiềm mà MB hướng đến nhóm khách hàng nhà thầu cho cơng trình/dự án mà MB tài trợ cho vay Chủ đầu tư Đẩy mạnh tìm kiếm, tiếp cận khai thác DNXL đầu ngành lĩnh vực nhỏ doanh nghiệp thi; DNXL FDI có vốn đầu tư nước (Mỹ, Nhật Bản, Hàn Quốc…) 3.2 Giải pháp tăng cƣờng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà Trƣng - Hoàn thiện sách cung ứng dịch vụ/sản phẩm ngân hàng cho DNXL - Hồn thiện luồng qui trình phục vụ riêng DNXL - Hoàn thiện phân khúc khách hàng DNXL - Tăng cường quản lý, kiểm tra kiểm soát việc sử dụng vốn vay, thực quản lý dòng tiền chặt chẽ theo nhóm khách hàng/cơng trình - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán khách hàng - Hoàn thiện chiến lược marketing khách hàng DNXL - Nâng cao chất lượng công tác thu thập xử lý thơng tin - Hồn thiện đổi cơng nghệ ngân hàng 3.3 Kiến nghị Đối với Chính phủ: - Hoàn"thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến hoạt động xây lắp" - Cải"cách thủ tục hành quản lý đầu tư xây dựng" - Tăng"cường rà sốt giám sát chặt chẽ cơng trình, dự án" - Đẩy"mạnh cơng tác giải phóng mặt bằng" Đối với Ngân hàng nhà nước, Bộ ban ngành: - NHNN Việt Nam cần nâng cao vai trị đầu mối điều hành sách chung Nhà nước Đẩy nhanh cơng tác đại hóa tập trung thơng tin Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) - Hồn"thiện mơ hình tổ chức máy tra ngân hàng, độc lập điều hành hoạt động nghiệp vụ tổ chức máy của"NHNN - NHNN cần nâng cao trách nhiệm vai trò việc định hướng, phân tích diễn biến thay đổi thị trường tiền tệ - NHNN tiếp tục nghiên cứu xây dựng sách đáp ứng theo thông lệ quốc tế  ... TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Hai Bà Trƣng Ngân hàng TMCP Quân Đội. .. CƯỜNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 3.1 Định hƣớng tăng cƣờng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng. .. ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xây lắp " Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hai Bà" Trưng Chương 3: Giải pháp tăng cường cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp " xây lắp Ngân hàng TMCP