Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hà Nội

Luận văn được nghiên cứu với mục tiêu nhằm hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại. Phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại tại ngân hàng BIDV – chi nhánh Bắc Hà Nội. Đề xuất giải pháp và một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV – chi nhánh Bắc Hà Nội.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA BÙI QUANG TOÀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI – NĂM 2019 Cơng trình hồn thành : HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học : TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI Phản biện : TS NGUYỄN THỊ THANH VÂN Phản biện : TS NGUYỄN THỊ THÁI HƯNG Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phịng họp 3B, Nhà G - Hội trường bảo vệ Luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số: 77- Đường Nguyễn Chí Thanh.- Quận.Đống Đa – TP Hà Nội Thời gian: vào hồi 15 30.tháng 12 năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Học viện Hành Quốc gia trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển hội nhập Việt Nam năm gần không nhận thấy tốc độ phát triển kinh tế mà cịn nhận thấy phong cách tiêu dùng, toán người dân Việt Nam Ngày có nhiều người sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đặc biệt thẻ ngân hàng Hình thức tốn thẻ trở nên phổ biến phạm vi toàn cầu Nhận thức tầm quan trọng hoạt động kinh doanh thẻ hoạt động ngân hàng đại có tác động lớn đến hoạt động tốn kinh tế xã hội, sau trình tìm hiểu hoạt động thẻ ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội, em lựa chọn đề tài luận văn: “Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hà Nội” Tình hình nghiên cứu Hiện nay, có số báo đăng tạp chí, báo cáo, cơng trình nghiên cứu khoa học luận án tiến sỹ, luận văn thạc sỹ nghiên cứu vấn đề phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Ví dụ như: Báo cáo Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam hội nghị thường niên năm 2016 diễn vào ngày 10/05/2016 Hà Nội, với chủ đề “Các giải pháp phát triển hiệu thị trường thẻ tín dụng Việt Nam”; luận văn “Đánh gía hài lịng khách hàng dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV - chi nhánh Mỹ Đình” Nguyễn Mai Lan, 2015; Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Phát triển dịch vụ ngân hàng toán thẻ Ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội Nhiệm vụ nghiên cứu: Hệ thống hóa vấn đề lý luận dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại ngân hàng BIDV – chi nhánh Bắc Hà Nội Đề xuất giải pháp số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ 1 ngân hàng BIDV – chi nhánh Bắc Hà Nội Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn - Đối tượng nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hà Nội năm 2016 – 2018 Phƣơng pháp nghiên cứu luận văn Kết hợp số phương pháp nghiên cứu phương pháp điều tra – phân tích – tổng hợp thống kê, so sánh, dự báo Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Luận văn tiến hành phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ, đưa hạn chế, tồn nguyên nhân dẫn đến hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội thời gian qua chưa cao, cịn tồn nhiều hạn chế; từ đề xuất giải pháp đắn thiết thực cho chiến lược phát triển dịch vụ thẻ, giành lại thị phần dịch vụ thẻ BIDV Bắc Hà Nội, đồng thời cải thiện kết hoạt động kinh doanh chi nhánh, hướng tới mục tiêu Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu làm chương: Chương 1: Cơ sở khoa học phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hà Nội Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận thẻ toán ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng Theo Văn hợp 04/VBHN-NHNN năm 2014 hợp “Quyết định ban hành quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng” ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành ngày 24 tháng 04 năm 2014 “Thẻ ngân hàng” (gọi tắt “thẻ”) phương tiện tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch thẻ theo điều kiện điều khoản bên thỏa thuận 1.1.2 Vai trị lợi ích thẻ ngân hàng 1.1.2.1 Vai trò thẻ ngân hàng a Đối với kinh tế: thúc đẩy kinh tế phát triển, giúp nhà nước quản lý kinh tế vi mô vĩ mô; tạo điều kiện cho việc hội nhập kinh tế Việt Nam giới b Đối với toàn xã hội: Thẻ ngân hàng cơng cụ hữu hiệu góp phần thực biện pháp “kích cầu” kinh tế xã hội, tạo điều kiện cho hòa nhập quốc gia vào cộng đồng quốc tế nâng cao hệ số an toàn xã hội lĩnh vực tiền tệ 1.1.2.2 Lợi ích thẻ ngân hàng a Đối với chủ thẻ - Thứ nhất, tính tiên lợi - Thứ hai, tính an tồn - Thứ ba, tính linh hoạt b Đối với sở chấp nhận thẻ - Tăng doanh số bán hàng - Tiết kiệm chi phí, dễ quản lý - An tồn - Tăng vịng quay vốn c Đối với ngân hàng - Ngân hàng phát hành thẻ (NHPHT): đa dạng hóa dịch vụ - Ngân hàng tốn thẻ (NHTTT): thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng 1.1.3 Đặc điểm cấu tạo thẻ Làm từ nhựa cứng, hình chữ nhật với kích thước 54mm x 84mm, dày 1mm, có góc trịn 1.1.4 Phân loại thẻ ngân hàng a Theo đặc tính kỹ thuật Thẻ băng từ Thẻ thông minh b Theo tiêu thức chủ thể phát hành Thẻ ngân hàng phát hành Thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành c Theo tính chất tốn thẻ Thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ Thẻ rút tiền mặt d Theo hạn mức tín dụng Thẻ vàng Thẻ thường e Theo phạm vi sử dụng - Thẻ nội địa - Thẻ quốc tế 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại bao gồm nội dung như: gia tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng, gia tăng tiện ích kèm theo việc toán thẻ, dịch vụ thẻ ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, sở gia tăng thu nhập cho ngân hàng từ loại phí, từ việc sử dụng số dư tài khoản chủ thẻ, từ đảm bảo thực mục tiêu ngân hàng cách nhanh chóng, hiệu 1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ NHTM Tăng cường huy động vốn ngắn hạn cho ngân hàng Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Khuyến khích xu hợp tác hội nhập ngân hàng Tạo điều kiện phát triển dịch vụ khác 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính a Sự thỏa mãn hài lòng khách hàng dịch vụ b Cơng nghệ mạng lưới tốn thẻ c Chính sách phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng a Số lượng thẻ phát hành b Mạng lưới máy rút tiền tự động, đơn vị chấp nhận thẻ: c Doanh số toán thẻ d Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ e Tốc độ tăng trưởng, thị phần 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 1.2.4.1 Nhân tố bên ngồi ngân hàng a Mơi trường dân cư b Môi trường kinh tế c Môi trường cạnh tranh d Môi trường công nghệ e Môi trường pháp lý 1.2.4.2 Các nhân tố thuộc ngân hàng a Trình độ đội ngũ cán làm cơng tác thẻ b Năng lực tài trình độ kỹ thuật công nghệ ngân hàng c Định hướng phát triển ngân hàng d Dịch vụ chăm sóc khách hàng e Chính sách lợi ích khách hàng sử dụng thẻ toán 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Á Châu (ACB), ngân hàng Vietcombank học kinh nghiệm BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Á Châu ACB 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Vietcombank 1.3.3 Bài học kinh nghiệm BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội Qua kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng mạnh lĩnh vực thị trường thị trường rút choc ho BIDV ngân hàng TMCP khác chưa tạo dấu ấn dịch vụ thẻ sau: Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ cách rõ ràng, định hướng cụ thể phân khúc thị trường, phân khúc khách hàng sản phẩm thẻ chủ đạo Đầu tư nghiên cứu xây dựng sản phẩm thẻ đặc sắc, có nét riêng biệt để có sức cạnh tranh tốt thị trường Đa dạng hóa sản phẩm thẻ để gia tăng tiện ích cho khách hàng KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 1, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến thẻ tốn, phân tích nội dung phát triển dịch vụ thẻ từ góc độ ngân hàng, đề xuất tiêu chí đánh giá trình phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại, lý giải nhân tố ảnh hưởng đến trình phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 2.1 Khái quát NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hà Nội 2.1.1 Hoạt động kinh doanh BIDV– chi nhánh Bắc Hà Nội 2.1.1.1 Tình hình huy động vốn Nguồn vốn huy động BIDV Bắc Hà Nội khơng ngừng tăng trưởng qua năm 2.1.1.2 Tình hình cho vay BIDV Bắc Hà Nội nâng tỷ trọng cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, cho vay bán lẻ, cho vay có tài sản bảo đảm giảm dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn 2.1.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Doanh thu lợi nhuận có tăng trưởng tốt hàng năm Giai đoạn 2016 - 2018 giai đoạn hoạt động ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn sách vĩ mơ Bảng 2.1: Kết kinh doanh BIDV Bắc Hà Nội 2016 - 2018 Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Thu nhập 328 521 556 Chi phí 298 477 492 Trích dự phịng rủi ro Lợi nhuận trước thuế 31 44 64 Tăng trưởng lợi nhuận so với năm trước (%) 109 41,9 45,5 (Nguồn: Báo cáo tổng kết - BIDV Bắc Hà Nội năm 2016 - 2018) 2.2 Cơ sở pháp lý thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV - chi nhánh Bắc Hà Nội 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh thẻ BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội Quy định số 5411/QĐ-TTT ngày 21/09/2015 BIDV quy định nghiệp vụ thẻ ghi nợ Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định sửa đổi bổ sung số điều thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 thống đốc ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội 2.2.2.1 Các loại thẻ ghi nợ thẻ tín dụng Bảng 2.3: Các loại thẻ tín dụng hạn mức tín dụng ĐVT: đồng Tên sản Hạng Hạn Ngày Điều kiện Phí thƣờng phẩm sản mức tín kê đăng ký niên phẩm dụng BIDV Visa Thu nhập Thẻ chính: Platium >100 khoảng 20 triệu VNĐ Thẻ Bạch triệu 20 hàng triệu VNĐ phụ: BIDV VNĐ tháng có 600.000 VNĐ Mastercard kim TSDB Platium 50 – Thu nhập Thẻ chính: BIDV Visa Vàng 290 25 hàng khoảng 15 300.000 VNĐ Glod triệu tháng triệu VNĐ Thẻ phụ: VNĐ có 150.000 VNĐ TSĐB BIDV Visa 10 – Thu nhập Thẻ chính: Manchester 200 10 hàng khoảng 400.000 VNĐ United triệu tháng triệu VNĐ Thẻ phụ: Chuẩ VNĐ có 200.000 VNĐ n TSĐB BIDV Visa 10 – Thu nhập Thẻ chính: Classic 45triệu khoảng 200.000 VNĐ (Flexi) VNĐ 15 hàng triệu VNĐ Thẻ phụ: tháng có 100.000 VNĐ TSĐB BIDV 10 – Thẻ chính: Vietravel 100 300.000 VNĐ Standard triệu Thẻ phụ: VNĐ 150.000 VNĐ Miễn phí năm 10 2.2.2.2 Thực trạng quy mô cung ứng dịch vụ thẻ a Tình hình số lượng thẻ phát hành BIDV Bắc Hà Nội Từ năm 2016, dịch vụ thẻ BIDV Bắc Hà Nội bắt đầu phát triển mạnh mẽ thể nhiều góc độ Dấu hiệu dễ nhận biết số lượng thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM) phát hành với số lượng lớn năm sau tăng năm trước Cụ thể sau: Bảng 2.4: Số lƣợng thẻ ATM BIDV Bắc Hà Nội năm 2015-2018 Khoản mục Năm 2016 2017 2018 Số lượng thẻ ATM phát hành 12.415 6.270 4.620 Số lượng thẻ ATM xóa, hỏng 4.779 511 765 Số lượng ATM hoạt động Luỹ kế số lượng thẻ ATM hoạt động 7.636 5.759 3.855 18.415 24.174 28.029 (Nguồn: Báo cáo tổng kết 2016 - 2018 BIDV Bắc Hà Nội) 11 Bảng 2.5: Số lƣợng thẻ tín dụng BIDV Bắc Hà Nội năm 2016-2018 ĐVT: Cái Khoản mục Năm 2016 2017 2018 Số lượng thẻ Visa phát 72 75 90 hành Số lượng thẻ Visa xóa, 14 hỏng Số lượng Visa hoạt 58 68 81 động (Nguồn: Báo cáo tổng kết 2016-2018 BIDV Bắc Hà Nội) b Doanh số toán thẻ Doanh số giao dịch thẻ BIDV Bắc Hà Nội có tăng nhiên mức tăng chậm Theo dõi doanh số giao dịch thẻ toán BIDV Bắc Hà Nội bảng sau: 12 Bảng 2.6: Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV Bắc Hà Nội năm 2016 - 2018 ĐVT: triệu đồng Khoản mục Năm 2016 2017 2018 Tổng doanh số giao dịch 104.239 187.129 286.190 Doanh số rút tiền mặt 97.254 172.565 262.982 Tỷ trọng DS rút tiền mặt/ Tổng doanh số giao dịch Doanh số chuyển khoản 93.30% 92.22% 91.89% 6.985 14.564 23.208 Tỷ trọng DS chuyển khoản/ 6.70% 7.78% 8.11% Tổng doanh số giao dịch (Nguồn: Báo cáo tổng kết 2016-2018 BIDV Bắc Hà Nội) Để đánh giá mức độ sử dụng thẻ ATM, ta xem xét tần suất giao dịch thẻ ATM qua năm Cụ thể sau: Bảng 2.7: Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV Bắc Hà Nội năm 2016 - 2018 ĐVT: triệu đồng Khoản mục Năm 2016 2017 2018 Tổng doanh số giao dịch 104.239 187.129 286.190 Số lượng thẻ ATM hoạt động 18.415 24.174 28.029 Doanh số giao dịch trung bình/ thẻ ATM 5,66 7,74 10,21 (Nguồn: Báo cáo tổng kết 2016-2018 BIDV Bắc Hà Nội) 13 Hai năm gần doanh số giao dịch trung bình thẻ ATM có tăng trước, thể thói quen dùng thẻ tốn có chuyển biến, mức độ u thích dùng thẻ tốn có tăng, song mức độ tăng cịn chậm c Tình hình hoạt động hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) thiết bị toán thẻ tự động (POS)  Hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) Về số lượng máy ATM, POS ta theo dõi bảng sau: Bảng 2.8: Số lƣợng máy ATM, POS BIDV Bắc Hà Nội năm 2016 -2018 ĐVT: Chiếc Khoản mục Năm 2016 2017 2018 Số lượng máy ATM 5 Số lượng POS (Nguồn: Phòng Giao dịch khách hàng BIDV Bắc Hà Nội) Năm 2016, số lượng máy ATM BIDV Bắc Hà Nội có máy, máy ATM xung quanh khu vực BIDV Bắc Hà Nội Sau đó, đến năm 2018 mở rộng số lượng máy ATM lên máy  Về điểm chấp nhận toán thẻ: Năm 2016, BIDV Bắc Hà Nội triển khai dịch vụ thiết bị toán điện tử (gọi tắt POS) đến với khách hàng Năm 2016, BIDV Bắc Hà Nội ký hợp đồng triển khai dịch vụ với khách hàng mới, số lượng POS gia tăng hàng năm Giao dịch thẻ hầu hết thực máy ATM dẫn tới tình trạng tải thời điểm Với số lượng máy rút tiền tự động số giao dịch thực hàng năm trên, biểu tần suất giao dịch máy ATM sau: 14 Bảng 2.10: Tần suất giao dịch máy ATM – BIDV Bắc Hà Nội năm 2016-2018 ĐVT: Lượt Năm Khoản mục 2016 2017 2018 Tổng số lượng giao dịch Số máy ATM 265.645 282.874 314.914 5 Số giao dịch TB máy 53.13 56.57 44.99 ATM Số GD TB ngày/1máy 145.56 155.00 123.25 ATM (Nguồn: Phòng Giao dịch khách hàng BIDV Bắc Hà Nội) Tần suất làm việc ATM ngày tăng d Nguồn thu từ dịch vụ thẻ Thu dịch vụ chi nhánh tập trung chủ yếu thu dịch vụ toán, tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại tệ bảo lãnh Với trọng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ giai đoạn nay, tổng thu dịch vụ ngân hàng bán lẻ qua năm ngày tăng 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội 2.3.1 Kết đạt Dịch vụ thẻ BIDV Bắc Hà Nội góp phần xây dựng hình ảnh ngân hàng đại thân thiện với khách hàng đồng thời cung cấp cho khách hàng ngày nhiều tiện ích giao dịch thẻ BIDV Bắc Hà Nội quan tâm chăm sóc khách hàng, nắm bắt hội phát triển số lượng chủ thẻ, số lượng thẻ tín dụng quốc tế, nội địa doanh số thu toán thẻ BIDV Bắc Hà Nội liên tục tăng lên 15 BIDV Bắc Hà Nội nỗ lực hoạt động với tiêu chí thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng cộng với công nghệ thẻ đại BIDV nên khách hàng thẻ BIDV Bắc Hà Nội tăng trưởng ổn định, số lượng thẻ phát hành năm sau cao năm trước Hệ thống máy ATM nâng cấp kịp thời theo tiến độ đại hóa tốn chi nhánh Hệ thống máy ATM POS hoạt động hiệu thông suốt, giao dịch xử lý an toàn xác 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế a Chi nhánh chưa có phận kinh doanh thẻ riêng biệt b Sản phẩm thẻ tốn cịn hạn chế c Các loại phí cịn mức cao d Hạn chế mạng lưới kênh phân phối e Tính chuyên nghiệp triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ chưa cao 2.3.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân thuộc ngân hàng BIDV Bắc Hà Nội chưa xây dựng kế hoạch kinh doanh thẻ cách tổng thể mang tính đột phá Cơng tác Marketing chưa trọng Chính sách phí chưa hợp lý thời kỳ, chưa xây dựng cách thức thu phí thường niên nhiều lần ngân hàng khác làm Sản phẩm dịch vụ thẻ cịn đơn điệu, chưa có nhiều tiện ích Vấn đề nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ chưa BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội đầu tư mức - - Thương hiệu thẻ BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội chưa thật tạo ấn tượng thị trường Nguồn nhân lực trọng hoạt động dịch vụ thẻ chưa đáp ứng kịp tốc độ phát triển 16 b Ngun nhân bên ngồi Tác động mơi trường kinh tế xã hội Sự phát triển ổn định kinh tế Mạng lưới thương mại dịch vụ có tổ chức Sự ổn định trị Thói quen sử dụng tiền mặt Trình độ dân trí Thu nhập cá nhân - - Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua chương 2, luận văn cho thấy tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội với hoạt động ngân hàng Trong phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ đóng vai trị quan trọng, số hoạt động quan trọng đóng góp vào hoạt động chung BIDV Bắc Hà Nội Bên cạnh kết đạt được, hoạt động phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng gặp số hạn chế Để khắc phục hạn chế đó, luận văn xin đưa số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 17 Chương 3: GIÁI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng mục tiêu NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển trung dài hạn Tiếp tục tăng trưởng kinh doanh có chọn lọc, hiệu quả, bền vững, chuyển dịch mạnh cấu khách hàng, cấu thu nhập; tiếp tục tự động hóa dịch vụ với tiện ích cao, cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt trọng dịch vụ tốn ứng dụng tảng công nghệ đại; nâng cao lực tài chính, tăng cường hiệu hoạt động ngân hàng công ty con, công ty liên kết; cải thiện suất lao động, quản trị hiệu chi phí 3.1.2 Mục tiêu BIDV Duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lý phát triển bền vững; tập trung nguồn lực phát triển hoạt động kinh doanh theo chiều sâu; tăng trưởng bứt phá hiệu thơng qua quản trị tốt chất lượng tăng trưởng; tích cực chuyển dịch cấu kinh doanh cấu thu nhập; cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, phát triển sản phẩm, dịch vụ đại, tăng thu dịch vụ thu lãi, cải thiện cấu thu nhập; quản trị tốt chi phí hoạt động, nâng cao hiệu sử dụng chi phí; đẩy mạnh thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nâng cao chất lượng tài sản; tiếp tục thực đồng biện pháp nhằm tăng lực tài chính, tăng vốn tự có 3.2 Định hƣớng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội tới năm 2022 3.2.1 Kế hoạch phát triển Chi nhánh năm tới 18 Về công tác huy động vốn: Tập trung đạo công tác nguồn vốn, tiếp tục đẩy mạnh hình thức huy động vốn đa dạng, hấp dẫn nhằm thu hút nguồn vốn, đảm bảo tính cạnh tranh sản phẩm Cơng tác tín dụng: Phấn đấu tăng trưởng tín dụng gắn liền với việc nâng cao chất lượng tín dụng Đa dạng hố loại hình sản phẩm tín dụng, gắn tăng trưởng tín dụng với phát triển dịch vụ Phát triển sản phẩm dịch vụ: Đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ sở phát triển sản phẩm có cơng nghệ cao, nhiều tiện tích cho khách hàng - Làm tốt công tác đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán Chủ động cơng tác phịng, chống có hiệu tội phạm lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt cơng tác an tồn tài sản, kho quỹ, hoạt động tín dụng 3.2.2 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Xúc tiến chương trình tiếp thị quảng cáo, khuyến mãi, chăm sóc khách hàng - Tích cực triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ Tiếp tục mở rộng mạng lưới toán thẻ, mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ Mở rộng thêm hệ thống máy ATM đáp ứng cho nhu cầu sử dụng thẻ nhân dân thủ đô 3.2.3 Điểm mạnh, điểm yếu BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội phát triển dịch vụ thẻ a Điểm mạnh Chi nhánh đưa sách tiền gửi hấp dẫn từ nâng cao suất huy động vốn Cơng tác kiểm tra kiểm sốt ngày đề cao, sai sót phát giải kịp thời - 19 Có đội ngũ cán nhân viên trẻ, nhiệt tình, khơng ngừng tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ b Điểm yếu Mới tập trung phát triển sản phẩm ngân hàng truyền thống chưa đa dạng hóa danh mục đầu tư, phát triển hoạt động kinh doanh khác Công tác dự báo thị trường chưa nhanh nhạy Trình độ cán nhân viên đáp ứng nhu cầu chi nhánh, muốn phát triển tương lai cần trau dồi thêm kĩ nghiệp vụ kĩ mềm 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội 3.3.1 Nhóm giải pháp phát triển quy mô dịch vụ thẻ - Gia tăng tiện ích thẻ Hạ thấp hạn mức tối thiểu thẻ tín dụng Chú trọng đầu tư phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ đối kênh phân phối 3.3.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ a Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Thành lập tổ nghiệp vụ ATM tách biệt khỏi phận Giao dịch khách hàng - Phát triển dịch vụ giá trị gia tăng kèm với toán - Kiểm soát rủi ro tốn thẻ b Đẩy mạnh cơng tác marketing dịch vụ thẻ BIDV Bắc thẻ Hà Nội Về công cụ tiếp thị, loại thẻ triển khai giới thiệu tỉ mỷ đẹp mắt tờ rơi quảng cáo, công cụ tốt quan trọng để marketing sản phẩm 20 Ngoài chi nhánh cịn sử dụng chương trình khuyến mại như: Tổ chức đợt rút thăm trúng thưởng cho khách hàng sử dụng thẻ chi nhánh - Miễn phí làm thẻ tốn cho khách hàng vào số đợt, khách hàng có số lượng tiền gửi nhiều - Miễn phí phát hành thẻ cho đối tượng khách hàng trả lương theo hợp đồng, miễn phí dịch vụ kèm tăng tình hấp dẫn cho sản phẩm - Nâng cao nguồn nhân lực Chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo cán bộ, tổ chức đợt tập huấn nhằm nâng cao kỹ năng, nghiệp vụ cho cán Đào tạo lớp kỹ tin học, công nghệ thông tin cho cán ngân hàng, đào tạo kiến thức vận hành, sử dụng bảo quản thiết bị chuyên dùng cho cho cán phát hành thẻ Ngoài ra, cần phát huy tính động, sáng tạo cho nhân viên phát hành thẻ cải thiện sách đãi ngộ cho nhân viên 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ mở rộng hội nhập phát triển, kích thích ngành dịch vụ phát triển, tạo mơi trường kinh doanh, trì phát triển kinh tế trị ổn định, Chính phủ nên sớm ban hành văn luật nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngân hàng kinh doanh thẻ chủ thẻ Chính phủ giảm thuế cho máy móc thiết bị nhập ngoại Chính phủ nên đầu tư vào mạng viễn thông để hạn chế vấn đề nghẽn mạng gây khó khăn cho ngân hàng 3.4.2 Kiến nghị quan chức Chỉ đạo bộ, ngành phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng nhà nước để thúc đẩy phát triển toán thẻ Việt Nam, việc c 21 triển khai thực đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2018 – 2022 Quản lý chặt chẽ việc nắm giữ sử dụng ngoại tệ 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Nghiên cứu xây dựng, ban hành văn nhằm tăng cường quản lý rủi ro lĩnh vực kinh doanh thẻ Đẩy mạnh công tác giám sát đảm bảo an tồn thơng suốt, hiệu hệ thống ATM, POS, hệ thống chuyển mạch thẻ Tăng cường hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế, tổ chức toán, tổ chức cung ứng giải pháp toán, hiệp hội ngân hàng khu vực giới để học hỏi kinh nghiệm, nắm bắt kịp thời xu hướng phát triển toán qua thẻ để ứng dụng vào Việt Nam Ngân hàng nhà nước nên tổ chức thường xuyên hội thảo cho ngân hàng thương mại tham gia, hỗ trợ hướng dẫn ngân hàng xây dựng báo cáo, hạch toán, kiểm tra phát hành nghiệp vụ thẻ theo quy tắc yêu cầu ngân hàng nhà nước 3.4.4 Kiến nghị với NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Nghiên cứu phát triển loại thẻ, khai thác sản phẩm thẻ mới, đa dạng hoá thương hiệu thẻ ATM theo đối tượng khách hàng, theo đối tác kinh tế Nhanh chóng phát triển mạng lưới toán thẻ BIDV cần lên kế hoạch phát hành thẻ thông minh 3.4.5 Kiến nghị với khách hàng Khách hàng phải có ý thức tự bảo quản thẻ biện pháp để đảm bảo an toàn cho giao dịch Khách hàng nên chủ động đề đạt nguyện vọng, nhu cầu để ngân hàng có hướng điều chỉnh nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội điều kiện kinh doanh tại, luận văn đưa giải pháp để Chi nhánh tận dụng mạnh hạn chế điểm yếu lĩnh vực kinh doanh thẻ Để giữ vững thị phần vị kinh doanh, Chi nhánh nhiều công việc cần phải tiến hành thay đổi cho phù hợp với xu hội nhập thời đại 23 KẾT LUẬN Sự phát triển công nghệ thách thức trình hội nhập kinh tế quốc tế đặt cho hệ thống ngân hàng cơng ty tài Việt Nam phải tích cực củng cố, tăng cường lực tài chính, lực quản trị Đồng thời ngân hàng phải đẩy mạnh việc đại hóa, đổi cơng nghệ ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh đào tạo nguồn nhân lực nhằm đáp ứng nhu cầu cạnh tranh phát triển hội nhập Để thực điều nhiều năm qua, ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam chi nhánh Bắc Hà Nội nói riêng xác định: đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ, nâng cao công nghệ ngân hàng, đầu tư thẻ chíp thay cho thẻ từ, tiếp tục đầu tư hệ thống máy ATM, mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ Tuy nhiên trình phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam gặp phải khơng khó khăn là: chất lượng dịch vụ thẻ cịn thấp, cơng tác marketing chưa trọng, Trước thực tiễn đó, luận văn em xin đưa số giải pháp góp phần vào việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV Bắc Hà Nội Tuy nhiên, giải pháp chưa thực chuyên sâu cịn nhiều thiếu sót Em xin cảm ơn Tiến sĩ Nguyễn Thị Hồng Hải anh chị làm việc ngân hàng BIDV Bắc Hà Nội giúp em hoàn thành luận văn 24 ... triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hà Nội Chương... trình phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 2.1 Khái quát NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt. .. tìm hiểu hoạt động thẻ ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội, em lựa chọn đề tài luận văn: ? ?Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hà Nội? ?? Tình hình nghiên