Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh hoàn kiếm (tt)

TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu Tín dụng ngân hàng cho khách hàng SME có chuyển biến lớn Từ phân khúc thị trường coi khó với nhu cầu vốn đa dạng, đây, nhóm khách hàng SME dần trở thành nhóm khách hàng chiến lược NHTM Hòa chung với.sự phát triển hệ thống NHTM Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) ln tự nỗ lực, khơng ngừng nâng cao tốc độ.tăng trưởng tín dụng đơi với nâng cao chất lượng tín.dụng SME Trong bối cảnh cạnh tranh hệ thống ngân hàng ngày gay gắt, sở nhận thức cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng nhóm khách hàng SME HDBank hồn Kiếm, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Phát triển TP.Hồ Chí Minh CN Hoàn Kiếm” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: phân tích thực trạng chất lượng tín dụng SME HDBank Hồn Kiếm, từ tìm hạn chế nguyên nhân Trên sở đó, góp phần đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng SME HDBank Hồn Kiếm Các nhiệm vụ thực cụ thể: Một là,“hệ thống hóa sở lý luận về”chất lượng tín dụng SME Hai là, xác định thước đo (định tính/định lượng) đánh giá chất lượng tín dụng SME ngân hàng thương mại nói chung Ba là, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng SME HDBank – CN Hoàn Kiếm (dựa thước đo xác định) Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng chất lượng tín dụng SME đơn vị nghiên cứu Cuối cùng, đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng SME HDBank – CN Hoàn Kiếm thời gian tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các“phương pháp nghiên cứu chủ yếu khoa học xã hội bao gồm phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích tổng hợp”để xử lý số liệu, kết hợp với đồ thị, bảng biểu minh họa để tăng tính trực quan cho luận văn Kết cấu luận văn Ngoài phần“mục lục, Lời mở đầu, Kết Luận, Danh mục từ viết tắt, Danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn”được kết cấu gồm chương: CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 1.1 Các đề tài nghiên cứu thực 1.2 Các vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Tín dụng ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Một số khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại + Tín dụng ngân hàng: quan hệ vay cho vay ngân hàng, TCTD với doanh nghiệp (siêu nhỏ, nhỏ vừa, lớn), cụ thể hóa tiền tệ, đảm bảo tn thủ ngun tắc hồn trả có lãi + Tín dụng thương mại: hình thức tín dụng thường thấy quan hệ quốc tế.“Tín dụng thương mại hiểu quan hệ tín dụng doanh nghiệp với nhau, ngân hàng không tham gia vào quan hệ hiểu loại tín dụng cụ thể hóa hàng hóa”dịch vụ, khơng phải cụ thể hóa tiền + Tín dụng nhà nước:“là hình thức tín dụng nhà nước với cư dân/chủ thể kinh tế khác mà người vay vốn Nhà nước Tín dụng nhà nước cụ thể hóa hình thức:”trái phiếu (trái phiếu phủ, trái phiếu địa phương) + Tín dụng“chính sách: hình thức tín dụng Nhà nước sử dụng nguồn vốn ngân sách Nhà nước, vốn vay, vốn tài trợ… sau ủy thác thông qua ngân hàng chức (NHCSXH) hay NHTM vay đối tượng Nhà nước quy định Lãi suất tín dụng sách thường thấp lãi suất NHTM (chênh lệch lãi suất bù dắp bằng”ngân sách Nhà nước) 2.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng thương mại - Căn vào thời gian sử dụng vốn” - Căn vào hình thức cho vay - Căn vào tài sản đảm bảo 2.2 Tín dụng khách hàng SME 2.2.1 Khái niệm SME kinh tế 2.2.2 Đặc điểm SME 2.2.3 Vai trò SME kinh tế 2.2.4 Các sản phẩm tín dụng dành cho SME 2.2.5 Quy trình cấp tín dụng SME 2.3 Chất lƣợng tín dụng 2.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng - Đối với ngân hàng: Dựa nguyên tắc hoàn trả gốc, lãi vay hạn Do đó, đề cập đến chất lượng tín dụng đề cập đến đảm bảo an toàn khoản vay, phù hợp mục đích vay, phù hợp với sách tín dụng NHTM, tạo lợi nhuận cho ngân hàng với chi phí cạnh tranh, tăng khả mở rộng thị trường NHTM, phục vụ tăng trưởng kinh tế quốc gia - Đối với“khách hàng vay vốn: Chất lượng tín dụng chất lượng sản phẩm tín dụng NHTM cung cấp Các sản phẩm tín dụng tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có hiệu quả, nguồn thu ổn định để trả nợ vay ngân hàng, giúp doanh nghiệp nói riêng ngân hàng nói chung”phát triển hoạt động kinh doanh 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng - Chỉ tiêu định lượng - Chỉ tiêu định tính 2.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng - Các nhân tố“về mơi trường hoạt động” - Các nhân tố“về phía khách hàng” - Các nhân tố“về phía ngân hàng” CHƢƠNG 3: NGHIÊN CỨU CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG SME TẠI HDBANK – CN HỒN KIẾM 3.1 Tổng quan HDBank – CN Hoàn Kiếm 3.1.1 Thơng tin chung HDBank 3.1.2 Q trình hình thành phát triển HDBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (tiền thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà Thành phố Hồ Chí Minh) thành lập ngày 04 tháng 01 năm 1990 với khoảng 50 nhân viên vốn điều lệ tỷ đồng HDBank hoạt động theo giấy phép số 0019/NHGP cấp ngày 06/06/1992 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam HDBank thành lập sở vốn góp cổ đơng cá nhân doanh nghiệp quốc doanh 3.1.3 Giới thiệu HDBank – CN Hoàn Kiếm HDBank – Chi nhánh Hồn Kiếm thành lập thức vào hoạt động ngày 31/07/2007 với trụ sở địa 14 – 16 Hàm Long, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội HDBank Hoàn Kiếm đơn vị hệ thống HDBank hoạt động Hà Nội 3.2 Thực trạng tín dụng khách hàng SME HDBank - CN Hồn Kiếm 3.2.1 Tình hình dư nợ cho vay SME 3.2.2 Cơ cấu cho vay SME 3.2.2.1 Cơ cấu cho vay SME theo thời gian vay 3.2.2.2 Cơ cấu cho vay SME theo TSĐB 3.3 Phân tích chất lƣợng tín dụng khách hàng SME HDBank - CN Hoàn Kiếm 3.3.1 Chỉ tiêu định lượng đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng SME HDBank – CN Hồn Kiếm 3.3.2 Chỉ tiêu định tính đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng SME HDBank – CN Hồn Kiếm 3.4 Đánh giá chung chất lƣợng tín dụng khách hàng SME HDBank – CN Hoàn Kiếm 3.4.1 Thành công nguyên nhân - Hiệu suất sử dụng vốn huy động chuyển qua cho vay SME mức cao, ổn định tăng trưởng hàng năm, mang lại lợi nhuận cao cho chi nhánh - Tỷ lệ nợ xấu cho vay SME kiểm soát tốt giảm dần 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân - Cho vay SME có quy mơ chưa lớn, cấu chưa hợp lý nên tỷ lệ lợi nhuận mang lại chưa đạt kỳ vọng - Tỷ lệ nợ xấu cho vay SME cao mức bình quân hệ thống CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG SME TẠI HDBANK – CN HOÀN KIẾM 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng SME HDBank – CN Hoàn Kiếm HDBank Hoàn Kiếm định hướng năm tới, dư nợ cho vay SME chiếm khoảng 70% tổng dư nợ Chi nhánh, tập trung xử lý nợ xấu, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu 3% Nới lỏng điều kiện cho vay TSĐB, tăng cường tư vấn giải pháp cho khách hàng thực phương án kinh doanh, phương án đầu tư hợp lý để giảm thiểu rủi ro, tư vấn tái cấu trúc nguồn vốn cho doanh nghiệp nhằm vượt qua khó khăn Phát triển hoạt động cho vay dành cho SME, Chi nhánh Hoàn Kiếm định hướng thời gian không ngừng mở rộng mối quan hệ khách hàng, ngồi khách hàng cũ, Chi nhánh tìm kiếm đặt mối quan hệ với khách hàng mới, khách hàng có tiềm 4.2 Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng SME HDBank – CN Hoàn Kiếm - Nâng cao lực nghiệp vụ cán tín dụng - Giữ vững quan điểm tăng trưởng tín dụng SME bền vững - Đa dạng hóa sản phẩm phù hợp cho nhóm đối tượng SME - Nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm lõi 4.3 Một số kiến nghị với quan quản lý cấp KẾT LUẬN SME mục tiêu chiến lược đa số ngân hàng thương mại quốc doanh, cổ phần hay chi nhánh ngân hàng nước Sự cạnh tranh cho vay SME Việt Nam ngày gay gắt mà ngày có nhiều ngân hàng phát triển mạnh sách cho vay SME, song song với việc thành lập rộng khắp phịng quan hệ khách hàng SME SME có tiềm lớn ngân hàng mà nhu cầu vốn khu vực thiếu hụt nhiều Với giải pháp cụ thể đưa ra, hy vọng luận văn đóng góp phần để Ngân hàng đảm bảo chất lượng tín dụng SME nâng cao chất lượng tín dụng SME giai đoạn hội nhập kinh tế giới  ... CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Tín dụng ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Một số khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại + Tín dụng ngân hàng: quan hệ vay cho vay ngân hàng, TCTD với doanh. .. HDBANK – CN HOÀN KIẾM 3.1 Tổng quan HDBank – CN Hồn Kiếm 3.1.1 Thơng tin chung HDBank 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển HDBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (tiền... tích chất lƣợng tín dụng khách hàng SME HDBank - CN Hoàn Kiếm 3.3.1 Chỉ tiêu định lượng đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng SME HDBank – CN Hoàn Kiếm 3.3.2 Chỉ tiêu định tính đánh giá chất lượng