Hoạt động đầu tư của tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI giai đoạn 2010 2010 (tt)

CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI Đầu tư hoạt động thiếu kế hoạch, định hướng phát triển doanh nghiệp, góp phần định thành bại chiến lược kinh doanh Chính vậy, tác giả lựa chọn đề tài “Hoạt động đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện (PTI) giai đoạn 2010-2020”, nhằm sâu nghiên cứu, đánh giá hoạt động đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện, phân tích thực trạng đầu tư kết đạt được, hạn chế tồn từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hoạt động đầu tư PTI Luận văn hệ thống hóa bổ sung thêm lý luận hoạt động đầu tư bao gồm đầu tư phát triển đầu tư tài DNBH xem xét Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện Trên sở đưa số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện, giúp phần vào phát triển PTI nói riêng thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ĐẦU TƯ TRONG DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Đặc trưng DNBH có hoạt động đầu tư kinh doanh tài chính, chủ yếu thường xuyên mang tính nghề nghiệp kinh doanh bảo hiểm Tính đặc thù kinh doanh bảo hiểm dịch vụ tài đặc biệt hoạt động kinh doanh rủi ro Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình, đảm bảo mặt tài trước rủi ro cho người bảo hiểm Chu kỳ kinh doanh bảo hiểm chu kỳ đảo ngược, tức sản phẩm bán trước, doanh thu thực sau phát sinh chi phí Đặc điểm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm - Đối tượng kinh doanh đa dạng - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm có vốn pháp định lớn - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln ln phải có dự phòng nghiệp vụ Bảo hiểm - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn gắn kết với hoạt động đầu tư - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải tuân thủ quy định pháp luật điều ước quốc tế có liên quan Nội dung đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Nội dung đầu tư phát triển DNBH bao gồm: - Đầu tư tài sản cố định Tài sản cố định DNBH: Tài sản cố định tài sản có giá trị lớn, thời gian sử dụng năm, giá trị chuyển dần vào sản phẩm theo mức độ hao mòn Hoạt động đầu tư vào tài sản cố định bao gồm: xây lắp, tu sửa nhà văn phòng mua sắm máy móc thiết bị doanh nghiệp, hoạt động đòi hỏi vốn lớn, chiếm tỉ trọng cao tổng vốn đàu tư - Đầu tư phát triển nhân lực Nguồn nhân lực vấn đề quan tâm hàng đầu DNBH Đầu tư phát triển nguồn nhân lực việc chi dùng vốn để tiến hành hoạt động nhằm nâng cao kiến thức, thể lực người lao động, để đáp ứng tốt cho nhu cầu kinh doanh doanh nghiệp Chất lượng nguồn nhân lực tiêu phản ánh trình độ phát triển kinh tế xã hội đời sống người dân xã hội định Nguồn nhân lực có chất lượng cao góp phần làm tăng lực cạnh tranh doanh nghiệp - Đầu tư nghiên cứu sản phẩm tăng cường hoạt động marketing Hoạt động marketing hoạt động quan trọng DNBH Để tồn phát triển với thay đổi nhanh chóng thị trường, DNBH phải đầu tư vào hoạt động này, không ngừng sáng tạo sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày phát triển thị trường, người tiêu dùng Nội dung đầu tư tài chính: Đầu tư bao gồm hình thức gửi tiền, đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, với vị kinh doanh chênh lệch giá cho vay chấp Kênh đầu tư dài hạn kênh đầu tư vào trái phiếu, cổ phiếu với vị cổ đơng chiến lược Trong đầu tư trái phiếu hình thức đầu tư dài hạn chủ yếu DNBH phi nhân thọ Quản lý hoạt động đầu tư - Quản lý trình chuẩn bị đầu tư bao gồm: xác định chủ trương đầu tư, lập kế hoạch đầu tư Xây dựng kế hoạch đầu tư, đảm bảo đầu tư đúng, đủ, phù hợp với thực trạng hoạt động điều kiện tài doanh nghiệp - Quản lý trình thực đầu:Quản lý sử dụng có hiệu vốn đầu tư; Đảm bảo tiến độ, đảm bảo kế hoạch đầu tư - Quản lý trình tổ chức nghiệm thu kết đầu tư Các tiêu đánh giá kết hiệu đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Chỉ tiêu kết đầu tư - Kết hoạt động đầu tư TSCĐ: Giá trị tài sản cố định huy động, lực phục vụ tăng thêm - Kết hoạt động đầu tư phát triển nguồn nhân lực: Số lượng lao động tăng thêm, chất lượng lao động tăng thêm - Kết hoạt động đầu tư cho marketing: Số lượng hợp đồng, số lượng sản phẩm, thị phần - Kết hoạt động đầu tư tài chính: Doanh thu từ hoạt động đầu tư tài chính, lợi nhuận từ hoạt động đầu tư tài Các tiêu đánh giá hiệu đầu tư: Chỉ tiêu lợi nhuận tăng thêm so với vốn đầu tư; Chỉ tiêu hệ số huy động tài sản cố định; Chỉ tiêu mức đóng góp cho Ngân sách nhà nước tăng thêm; Chỉ tiêu số lao động có việc làm tăng thêm; Mức thu nhập bình quân hay tiền lương người lao động tăng thêm… Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm: Môi trường pháp lí, kinh tế - xã hội; thị trường, đối thủ cạnh tranh; nguồn lực tài chính; Năng lực, chiến lược kinh doanh; Cơ chế quản lý Trong DNBH nhân tối thị trường nhân tố quan trọng CHƯƠNG THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN GIAI ĐOẠN 2010 -2015 Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được Bộ Tài cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN ngày 18/06/1998 PTI tổ chức thành khối bao gồm khối kinh doanh, khối nghiệp vụ, khối chức khối đầu tư, chia thành 16 ban Đặc điểm kinh doanh có ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, vậy, nhân tố ảnh hưởng lớn đến định lựa chọn hình thức đầu tư của PTI nghĩa vụ tài người bảo hiểm Các nghĩa vụ quy định cụ thể điều khoản ký hợp đồng bảo hiểm Nếu khơng có ràng buộc cam kết theo nguyên lý đầu tư, nguồn vốn đầu tư chảy vào hình thức đầu tư có khả sinh lời cao Nguồn vốn để đầu tư PTI, ngồi phần vốn chủ sở hữu cịn có phần vốn từ quỹ dự phịng nghiệp vụ, phần vốn ln chiếm tỷ trọng lớn, mục đích quỹ để thực cam kết PTI với bên mua họ gặp rủi ro bảo hiểm, mà rủi ro lại xảy tương lai nên thường không chắn thời gian số tiền phải bồi thường hay chi trả bảo hiểm Do vậy, quỹ PTI phải đầu tư tỷ lệ đáng kể vào tài sản ngắn hạn, có tính khoản cao Thực trạng hoạt động đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện giai đoạn 2010-2015 Lượng vốn đầu tư giai đoạn 2010-2014 khơng có tăng đột biến, hoạt động đầu tư diễn theo trình tự Năm 2015 số vốn đầu tư phát triển biến động mạnh, mang tính chất đột biến với số vốn đầu tư năm 2014 1.498.802 triệu đồng năm 2015 tăng trưởng 83,8% lên 2.755.049 triệu đồng PTI tăng vốn điều lệ năm 2015 từ 503.957 lên 803.957 triệu đồng Đầu tư phát triển - Đầu tư xây dựng PTI + Nhà cửa, vật kiến trúc (văn phòng): giai đoạn 2010-2012 PTI tăng cường vốn đầu tư cho sở vật chất nhằm cải thiện hệ thống văn phòng làm việc với số vốn đầu tư tăng trưởng nhanh chóng đạt mức cao năm 2013 6.657 triệu đồng, tăng trưởng so với năm 2010 58,01% Giai đoạn 2013- 2015 với hệ thống văn phòng ổn định, PTI khơng đầu tư cho khu vực văn phịng + Chi phí xây dựng bản: PTI đầu tư phần vốn tập trung cho hoạt động xây dựng bản, với số vốn đầu tư không ngừng gia tăng qua năm, giai đoạn 2011-2015 nguồn vốn đầu tư tăng mạnh so với thời gian trước năm 2010, số vốn đầu tư năm 2011 tăng 300% , năm sau tăng 500%, 600% so với thời điểm trước Việc vốn đầu tư tăng nhanh giai đoạn vốn đầu tư vào việc mua hai sàn bất động sản Handico Thương mại Thủy Lợi Số vốn đầu tư vào quyền sử dụng đất đạt 44.795 triệu đồng trì suốt giai đoạn 2011-2015 PTI mua 909,8 m2 quyền sử dụng đất lâu dài Hòa Phú, Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương + Đầu tư phương tiện vận tải: năm 2010 số vốn đầu tư cho hoạt động đạt 17.845 triệu đồng, đến năm 2015 số lên đến 23.068 triệu đồng Việc mua sắm phương tiện vận chuyển giúp phục vụ tốt cán công nhân viên + Đầu tư thiết bị, dụng cụ quản lý: Tăng giai đoạn 2010-2012, năm 2013 hầu hết thiết bị PTI không đủ tiêu chuẩn hình thành tài sản cố định nên khoản mục đạt 2001 triệu đồng năm 2013 - Đầu tư phát triển nguồn nhân lực: Lượng vốn PTI dành cho hoạt động tăng từ 4.411 triệu động năm 2010 lên thành 17.537 triệu đồng năm 2015 với tỷ trọng chiếm 7,44% tổng vốn đầu tư Việc đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hướng đắn tương lai, PTI nhận thức muốn có sức mạnh phát triển cần phải có đội ngũ lao động có trình độ cao thỏa mãn u cầu công việc, nâng cao suất lao động - Đầu tư hoạt động marketing Đầu tư cho hoạt động marketing chiếm tỷ trọng 8,6% năm 2015 với số tiền đầu tư 20.267 triệu đồng Số tiền đầu tư tăng trưởng PTI đầu tư nghiên cứu cho sản phẩm với nghiệp vụ bảo hiểm ô tô bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm hỏa hoạn, xây dựng cơng trình, đóng gói sản phẩm dành riêng cho kênh bán hàng chuyên biệt kênh ngân hàng, kênh VNPost, đồng thời đầu tư quảng cáo xây dựng thương hiệu Đầu tư tài Qua bảng số liệu cho thấy phần lớn vốn đầu tư tập trung vào đầu tư tài ngắn hạn có tăng đột biến năm 2015 với số vốn đầu tư lên đến 2.002.798 triệu đồng đạt 76,74% tổng vốn đầu tư Sự gia tăng đột biến số tiền đầu tư nắm giữ đến ngày đáo hạn gia tăng từ 892.722 triệu đồng năm 2014 lên thành 2.141.410 triệu đồng năm 2015 chủ yếu tập trung vào khoản tiền gửi có kỳ hạn tổ chức tín dụng - Đầu tư tài ngắn hạn bao gồm: Đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi, ủy thác quản lý danh mục đầu tư Phần lớn tập trung vào đầu tư ngắn hạn tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn năm - Đầu tư tài dài hạn bao gồm: Đầu tư vào công ty con, công ty liên kết, đầu tư dài hạn khác Kết đầu tư phát triển PTI Trong giai đoạn 2010-2015 tổng giá trị tài sản cố định huy động 132.404 triệu đồng Trong đó, giai đoạn 2010-2015 PTI có mở rộng văn phịng trụ sở từ 610m2 lên 1220m2, mở rộng thêm 15 văn phịng cho 15 cơng ty thành viên thành lập; mua xe Ford Transit 16 chỗ, xe fortuner, xe Camry Camry 2.0; tổ chức 50 khóa học nghiệp vụ kỹ mềm; đầu tư quảng cáo, nghiên cứu nhiều sản phẩm Kết đầu tư tài PTI Giai đoạn 2011-2013 doanh thu giảm tương ứng 4,37%, 15,45% 8,43% Việc sụt giảm doanh thu chủ yếu giai đoạn 2011-2013 thời điểm kinh tế giới có diễn biến phức tạp bất ổn ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam hoạt động đầu tư rơi vào tình trạng suy thối so với giai đoạn trước Hiệu đầu tư PTI Được thể tiêu Doanh thu tăng thêm vốn đầu tư, lợi nhuận tăng thêm vốn đầu tư, thu nhập người lao động tăng thêm vốn đầu tư, hệ số huy động tài sản cố định Việc tăng cường hoạt động đầu tư phát triển góp phần mang lại cho PTI khối lượng doanh thu ngày tăng lên từ số 686.511 triệu đồng vào năm 2010, đến năm 2015 tăng gấp 3,3 lần lên tới 2.276.911 triệu đồng Thu nhập bình quân tháng lao động công ty ngày tăng qua năm Năm 2010 thu nhập bình quân tháng có triệu đồng đến năm 2015 tăng lên 12 triệu đồng Hạn chế: Phân bổ vốn đầu tư phát triển chưa hợp lý, kết đầu tư chưa cao Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan: Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm chưa phù hợp với pháp luật liên quan; thông tin từ thị trường chứng khốn khơng minh bạch; Kinh tế giai đoạn phục hồi; Các công cụ thị trường tài cịn hạn chế số lượng, kỳ hạn chủng loại Nguyên nhân chủ quan: Trong năm qua dù hoạt động sản xuất kinh doanh tăng trưởng chưa bên vững; Khâu lập kế hoạch thực hoạt động đầu tư chưa linh hoạt Ban đầu tư hạch toán phụ thuộc; việc sử dụng quỹ nguồn dự phòng bảo hiểm phải đảm bảo quy trình xét duyệt; Nguồn nhân lực đáp ứng đủ tiêu chuẩn để thẩm định tốt dự án đầu tư chưa nhiều, số lượng hạn chế so với quy mô hoạt động đầu tư PTI CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN ĐẾN NĂM 2020 Định hướng đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện đến năm 2020 Định hướng phát triển hoạch định PTI đến tầm nhìn đến năm 2020 là: + Công ty bán lẻ hàng đầu thị trường Việt Nam + Top doanh nghiệp dẫn đầu thị trường + Top doanh nghiệp có vốn điều lệ lớn thị trường + Là cơng ty có chất lượng dịch vụ tốt + Mở rộng thị trường nước Đông Nam Á + Số nghiệp vụ bảo hiểm xe giới + Tăng trưởng hiệu bền vững Từ định hướng phát triển đến 2020, PTI xây dựng kế hoạch kinh doanh định hướng đầu tư sau: Định hướng đầu tư phát triển: Thực “chiến lược kinh doanh hiệu quả” để phát triển bền vững; Tập trung vào phân khúc bán lẻ với nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống; Tập trung mạnh vào phát triển kênh phân phối; Tích cực triển khai để hồn thành hệ thống sở liệu quản lý khách hàng; phát triển nguồn nhân lực Giải pháp tăng cường hoạt động đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện đến năm 2020 - Giải pháp huy động vốn đầu tư - Giải pháp xây dựng kế hoạch đầu tư phù hợp - Quản lý danh mục đầu tư - Tăng cường đầu tư phát triển nguồn nhân lực - Tăng cường đầu tư cho hoạt động Marketing mà mở rộng thị trường Kiến nghị: Chính phủ cần tạo điều kiện để chủ thể thị trường hoạt động dễ dàng; Nâng cao vai trị việc hỗ trợ DNBH nước nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho DNBH bối cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam mở hoàn toàn  ... THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN GIAI ĐOẠN 2010 -2015 Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được Bộ Tài cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện hoạt động kinh... TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN ĐẾN NĂM 2020 Định hướng đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện đến năm 2020 Định hướng phát triển hoạch định PTI đến... động đầu tư Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện giai đoạn 2010- 2015 Lượng vốn đầu tư giai đoạn 2010- 2014 khơng có tăng đột biến, hoạt động đầu tư diễn theo trình tự Năm 2015 số vốn đầu tư phát