Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc hưng yên (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨUError! Bookmark not defined 1.1 Tính cấp thiết đề tài Error! Bookmark not defined 1.2 Tình hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.3 Mục tiêu nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.6 Những đóng góp luận văn Error! Bookmark not defined 1.7 Kết cấu đề tài Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 2.1 Thẩm định dự án đầu tƣ ngân hàng thƣơng mại.Error! Bookmark not defined 2.1.1 Khái niệm cần thiết công tác thẩm định dự án đầu tư NHTM.Error! Bookmark not defined 2.1.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.1.3 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.1.4 Nội dung thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.2 Thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.2.1 Khái niệm vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế.Error! Bookmark not defined 2.2.2 Đặc điểm dự án doanh nghiệp vừa nhỏ mối quan hệ với công tác thẩm định Error! Bookmark not defined 2.3 Chất lƣợng thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.3.1 Khái niệm chất lượng thẩm định dự ánError! Bookmark not defined 2.3.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng thẩm định dự án.Error! Bookmark not defined 2.4 Các nhân tố tác động đến công tác thẩm định dự án đầu tƣ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.4.1 Nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 2.4.2 Nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BẮC HƢNG YÊN Error! Bookmark not defined 3.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Hƣng Yên Error! Bookmark not defined 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân Error! Bookmark not defined 3.1.3 Tổng quan hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Hưng Yên giai đoạn 2012 – 2016 Error! Bookmark not defined 3.2 Tình hình thẩm định dự án đầu tƣ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Hƣng Yên.Error! Bookmark not defined 3.2.1 Đặc điểm dự án vay vốn BIDV Bắc Hưng Yên.Error! Bookmark not defined 3.2.2 Căn thẩm định Error! Bookmark not defined 3.2.3 Quy trình thẩm định dự án đầu tư chi nhánh.Error! Bookmark not defined 3.2.4 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư chi nhánh.Error! Bookmark not defined 3.2.5 Nội dung thẩm định dự án đầu tư chi nhánh.Error! Bookmark not defined 3.2.6 Ví dụ minh họa “ Dự án xây dựng Nhà máy gạch Tuynel Hoàng Anh”.Error! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Error! Bookmark not defined 3.3.1 Thành tựu đạt Error! Bookmark not defined 3.3.2 Hạn chế tồn nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BẮC HƢNG YÊN Error! Bookmark not defined 4.1 Phƣơng hƣớng hồn thiện cơng tác thẩm định chi nhánh.Error! Bookmark not defined 4.1.1 Định hướng phát triển chung chi nhánh.Error! Bookmark not defined 4.1.2 Phương hướng hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Error! Bookmark not defined 4.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Hƣng Yên Error! Bookmark not defined 4.2.1 Giải pháp hồn thiện quy trình cơng tác tổ chức thẩm định dự án.Error! Bookmark not defined 4.2.2 Giải pháp hoàn thiện phương pháp thẩm định dự án.Error! Bookmark not defined 4.2.3 Giải pháp hoàn thiện nội dung thẩm định dự án.Error! Bookmark not defined 4.2.4 Giải pháp nâng cao trình độ chun mơn cho cán tham gia công tác thẩm định Error! Bookmark not defined 4.2.5 Một số giải pháp khác Error! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ, Bộ, ngành liên quanError! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.3 Kiến nghị với ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt NamError! Bookmark not defined 4.3.4 Kiến nghị với chủ đầu tư Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN Hiện nay, DN nhỏ vừa Việt Nam chiếm khoảng 98 % tổng số DN hoạt động nước đóng góp 40% cấu GDP, tạo hàng chục triệu việc làm cho người lao động năm Rõ ràng DN vừa nhỏ ngày phát huy vai trò to lớn kinh tế Vì thế, việc nghiên cứu công tác thẩm định DA đầu tư nhóm DN vừa nhỏ NHTM để tạo điều kiện cấp vốn hiệu cho khối DN việc làm thiết thực Các doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng chủ yếu BIDV Bắc Hưng Yên Dư nợ cho vay dự án nhóm DN chiếm tới 70% tổng dư nợ chi nhánh chi nhánh xác định rõ nhóm khách hàng mục tiêu Song, yếu trình thẩm định DA mà tính đến nhiều DA khó có khả thu hồi vốn, chí vốn Điều gây ảnh hưởng khơng nhỏ tới hoạt động SXKD tồn DN tác động trực tiếp tới quan hệ tín dụng DN với ngân hàng Thế nhưng, tính đến thời điểm BIDV Bắc Hưng Yên chưa có cơng trình nghiên cưú để hồn thiện công tác thẩm định dự án chi nhánh Đây thiếu sót cần cần khắc phục , tác giả vào phân tích đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV Bắc Hưng Yên giai đoạn năm từ 2012 đến 2016 Trong nhận thành tựu mà cơng tác thẩm định DA đạt đồng thời hạn chế tồn xác định ngun nhân Thơng qua kết phân tích, đánh giá giai đoạn năm đó, tác giả đề xuất số nhóm giải pháp để hồn thiện công tác thẩm định DA vay vốn DN vừa nhỏ Chi nhánh Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp quan sát, thống kê, phân tích tổng hợp với nguồn liệu thuộc phòng chức Quan hệ khách hàng DN, Quản lý rủi ro, báo cáo tài thường niên Chi nhánh, số tờ trình thẩm định DA năm liền (từ năm 2012 đến 2016) : Chƣơng 1: Tác giả trình bày tính cấp thiết đề tài, đưa ra, phân tích trình bày số kết nghiên cứu liên quan đến công tác thẩm định DA vay vốn thực giai đoạn gần đây, sau hạn chế cơng trình nghiên cứu Nhìn chung, cơng trình trước trình bày vấn đề lý luận thẩm định DA vay vốn NHTM, sau khái quát áp dụng loại dự án thuộc nhóm ngành kinh tế - xã hội cụ thể, riêng biệt Tiếp theo, tác giả kết đạt chưa đạt đối tượng nghiên cứu luận văn, từ tổng kết kết chung cơng trình nghiên cứu Tác giả nhấn mạnh chưa có nghiên cứu đánh giá toàn diện nội dung thẩm định DA vay vốn DN vừa nhỏ mà hầu hết sâu vào phân tích, thẩm định khía cạnh tài Đồng thời BIDV Bắc Hưng Yên chưa có cơng trình nghiên cưú nhằm hồn thiện công tác thẩm định DA ĐT chi nhánh Chƣơng 2: Luận văn khái quát công tác thẩm định DA vay vốn DN vừa nhỏ NHTM, trình bày gồm phần Phần thứ nhất, tác giả khái quát công tác thẩm định DA vay vốn nói chung NHTM bao gồm khái niệm, quy trình, phương pháp nội dung thẩm định Phần thứ hai, tác giả trình bày cụ thể nội dung cơng tác thẩm định DA vay vốn DN vừa nhỏ NHTM dựa vào khái niệm, vai trị nhóm DN vừa nhỏ kinh tế, từ tác giả đặc trưng riêng DN vừa nhỏ ảnh hưởng trực tiếp đến công tác thẩm định DA vay vốn NHTM Phần thứ ba, tác giả trình bày tiêu đánh giá chất lượng công tác thẩm định DA vay vốn DN vừa nhỏ NHTM, tiêu đánh giá đưa khái niệm, ý nghĩa cách xác định Cuối cùng, phần thứ tư, tác giả đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định DA vay vốn DN vừa nhỏ NHTM Tác giả phân tích nhân tố theo hai nhóm: nhân tố chủ quan nhân tố khách quan Chƣơng 3: Luận văn trình bày khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Hưng Yên bao gồm lịch sử hình thành, giai đoạn phát triển, đặc điểm cấu tổ chức, lao động, tình hình kinh doanh giai đoạn năm từ năm 2012 đến năm 2016 Sau đó, tác giả phân tích thực trạng công tác thẩm định DA vay vốn DN vừa nhỏ Chi nhánh Bằng việc dặc trưng DA vay vốn DN vừa nhỏ chi nhánh, thẩm định Chi nhánh áp dụng, quy trình thực thẩm định, phương pháp thẩm định mà CBTĐ sử dụng, nội dung thực trình thẩm định Tác giả tái lại công tác thẩm định DA chi nhánh ví dụ cụ thể Sau miêu tả, đánh giá trình thực thẩm định DA vay vốn chi nhánh, tác giả ưu điểm hạn chế tồn công tác thẩm định diễn chi nhánh Đồng thời phân tích rõ nguyên nhân gây hạn chế Từ sở lý luận trình bày chương kết thực trạng phân tích sau nghiên cứu chương 3, tác giả đề xuất số nhóm giải pháp kiến nghị để hồn thiện cơng tác thẩm định DA vay vốn DN vừa nhỏ Chi nhánh chương - Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình cơng tác tổ chức thẩm định: Thứ nhất, cần chọn lọc cán có lực chun mơn nghiệp vụ cao, có kinh nghiệm, có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp tốt để thành lập phịng thẩm định riêng Thứ hai, quy trình thẩm định cần điều chỉnh linh hoạt cho phù hợp với loại hình dự án với diễn biến tình hình xung quanh Ngồi ra, Chi nhánh cần bổ sung số văn hướng dẫn chi tiết quy trình thẩm định riêng để áp dụng với dự án có đặc điểm tính chất khác cho phù hợp với ngành nghề, lĩnh vực hoạt động Thứ ba, cán tín dụng phát tài liệu cụ thể quy trình thẩm định, nội dung giấy tờ mà khách hàng phải chuẩn bị để hạn chế tình trạng khách hàng phải lại nhiều lần gây ảnh hưởng không tốt đến tâm lý khách hàng chi nhánh - Nhóm giải pháp hồn thiện phương pháp thẩm định dự án: Thứ nhất, với phương pháp thẩm định cụ thể sử dụng chi nhánh cần tiết hóa bước Mỗi bước cần ghi rõ thực sao, áp dụng tiêu, định mức, văn vản hướng dẫn để CBTĐ phải thực đầy đủ xác tránh tình trạng vận dụng mang tính hình thức Thứ hai, cần đa dạng phương pháp thẩm định để so sánh kết thẩm định lựa chọn kết xác nhât Một số phương pháp thẩm định bổ sung cho CBTĐ sau: Phương pháp phân tích độ nhạy sử dụng thẩm định tài DA, phương pháp dự báo theo mơ hình hồi qui tương quan sử dụng thẩm định khía cạnh thị trường dự án, phương pháp lấy ý kiến chuyên gia sử dụng thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án - Nhóm giải pháp hoàn thiện nội dung thẩm định dự án: Với nội dung thẩm định khía cạnh thị trường: CBTĐ cần phải bổ sung nội dung đánh giá khả cạnh tranh sản phẩm DA, bổ sung phần đánh giá đến nhóm khách hàng mục tiêu DA Với nội dung thẩm định khía cạnh kĩ thuật: Chi nhánh phải đầu tư thích đáng việc tổng hợp xây dựng tiêu đánh giá kĩ thuật phù hợp với ngành, đồng thời nên đặt mối quan hệ cộng tác lâu dài với số chuyên gia tư vấn thuộc số lĩnh vực thường xuyên thẩm định Với nội dung phân tích khía cạnh tài chính: CBTĐ nên bổ sung thêm số tiêu đánh giá như: PI (chỉ tiêu doanh lợi), B/C (tỷ số lợi ích/ chi phí), điểm hòa vốn Với nội dung phân tích khía cạnh tổ chức quản lý dự án: cần trọng đền khía cạnh tổ chức quản lý dự án, nội dung khả cung ứng nguồn lao động, dự kiến mức lương nào… Với nội dung kinh tế xã hội dự án: Chi nhánh chưa đề cập đến cần phải đưa vào nội dung thẩm định - Nhóm giải pháp nâng cao trình độ chun mơn cho cán tham gia công tác thẩm định: Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch đào tạo ngắn hạn, dài hạn chuyên môn nghiệp vụ cho NVTD Khuyến khích, tạo điều kiện, hỗ trợ cho CBTĐ học thêm văn bằng, chứng lĩnh vực kỹ thuật liên quan đến dự án thẩm định Có thêm sách động viên, khuyến khích, khen thưởng tinh thần vật chất cán hồn thành tốt cơng việc phân cơng Phải có biện pháp, chế tài xử lý nghiêm khắc hành động cố ý làm sai nội dung quy trình, chế độ thẩm định nhằm loại bỏ rủi ro đạo đức nghề nghiệp Tạo sách ưu đãi ngân hàng thương mại khác nhằm thu hút cán giỏi làm việc, làm cộng tác viên, cố vấn chuyên môn công tác thẩm định - Nhóm giải pháp khác: Xây dựng cho sách khách hàng linh hoạt ưu tiên khách hàng có quan hệ truyền thống Lập quỹ thẩm định giải chi phí thẩm định cho cán thẩm định chi nhánh Với trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định DA, cần phải thường xuyên tiến hành sửa chữa, bảo dưỡng nâng cấp Trong tương lai ngân hàng cần đẩy mạnh ứng dụng phần mềm phân tích, dự báo Crustal Ball kết hợp với Excell đặt thiết kế chương trình hỗ trợ nghiệp vụ thẩm định từ cơng ty ngồi nước Với nguồn thơng tin, lãnh đạo Chi nhánh cần đạo xây dựng mạng lưới hệ thống máy tính nội để trao đổi thơng tin phòng chi nhánh tiến hành nhanh chóng Ngồi ra, chi nhánh cần có phận chun thu thập thơng tin, cần có giúp đỡ cơng ty kiểm tốn để kiểm tra tính xác trung thực báo cáo tài mà doanh nghiệp xin vay vốn trình lên  ... CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BẮC HƢNG YÊN Error! Bookmark... hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Error! Bookmark not defined 4.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân. .. kinh doanh BIDV Bắc Hưng Yên giai đoạn 2012 – 2016 Error! Bookmark not defined 3.2 Tình hình thẩm định dự án đầu tƣ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc