Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP quốc tế việt nam VIB (tt)

TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ I Tính cấp thiết đề tài “Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ - tín dụng - loại hình kinh doanh chứa đựng nguy rủi ro cao, rủi ro phận hợp thành chế kinh doanh ngân hàng” (Phan Thị Thu Hà,2013) Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, kinh doanh tín dụng mang lại nguồn lợi nhuận lớn Tuy nhiên, rủi ro tín dụng (RRTD) rủi ro lớn loại rủi ro, gây thiệt hại nặng nề cho ngân hàng thương mại (NHTM), chí làm phá sản ngân hàng Vì thế, hạn chế khả gây rủi ro tín dụng ln mối quan tâm hàng đầu NHTM “Quá trình hội nhập kinh tế Quốc tế mang lại nhiều hội thách thức hệ thống NHTM Việt Nam, đòi hỏi hệ thống NHTM Việt Nam phải đổi chất lượng Sau 20 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam vượt qua khó khăn thử thách thị trường, bước lớn mạnh tạo vị thị trường tài – ngân hàng Việt Nam, đóng góp phần vào phát triển chung đất nước Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh ngân hàng bộc lộ nhiều hạn chế, đặc biệt lĩnh vực tín dụng – hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng: Chất lượng tín dụng chưa cao (tỷ lệ nợ xấu ngân hàng tăng từ 1,81% năm 2013 tăng lên 2,01% vào năm 2015; nợ hạn ngân hàng tăng năm qua, từ 415,701 tỷ đồng lên 505,294 tỷ đồng năm 2013 – 2015) quản trị rủi ro tín dụng chưa hồn thiện, sản phẩm tín dụng chưa đa dạng, chế cho vay nhiều bất cập, cấu cho vay chưa hợp lý Điều làm cho cho Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam phải đối mặt với nhiều rủi ro, ảnh hưởng tiêu cực tới hiệu kinh doanh chung ngân hàng Thực tế địi hỏi phải có nghiên cứu mang tính hệ thống sâu sắc nhằm tìm biện pháp giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, góp phần đảm bảo phát triển bền vững ngân hàng.” Từ đòi hỏi thực tiễn, đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Việt Nam (VIB)” lựa chọn nghiên cứu II Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: “Trên sở làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn quản trị rủi ro ho ạt động tín dụng ngân hàng thương mại nước ta, luận văn đề xuất phương hướng giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện quản trị RRTD Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam năm tới Nhiệm vụ nghiên cứu: Thứ nhất, làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn quản trị RRTD NHTM Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng quản trị RRTD Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, mặt thành công, hạn chế nguyên nhân Thứ ba, đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản trị RRTD Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam.” III Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn quản trị RRTD ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu quản trị RRTD Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Trong luận văn, thuật ngữ “tín dụng” tiếp cận nghiên cứu theo nghĩa hẹp, tức nghiên cứu hoạt động cho vay Về thời gian, nghiên cứu thực trạng cho giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015, giải pháp đề xuất cho giai đoạn 2016 - 2020 IV Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu vấn đề, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp; Phương pháp phân tích số liệu gồm: Phương pháp thống kê mô tả; Phương pháp so sánh V Đóng góp khoa học luận văn Luận văn có đóng góp chủ yếu sau: - Khái quát vấn đề lý luận QTRRTD quản trị RRTD NHTM - Rút số học cho Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam từ kinh nghiệm hạn chế RRTD số NHTM nước - Phân tích, đánh giá thực trạng quản trị RRTD Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, thành công, hạn chế nguyên nhân chủ yếu - Đề xuất phương hướng số giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện quản trị RRTD Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VI Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài luận văn - Ý nghĩa lý luận: Kết nghiên cứu đề tài luận văn góp phần định việc hồn thiện sở lý luận quản trị RRTD NHTM điều kiện nước ta - Ý nghĩa thực tiễn: “Các đề xuất luận văn góp phần hồn thiện quản trị RRTD Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam năm tới Đồng thời, tài liệu tham khảo hữu ích cán trực tiếp làm “cơng tác tín dụng cán quản trị” chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam NHTM nói chung nước ta.” VII Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam VIII Nội dung viết Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Chương trình bày sở lý thuyết chung quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại - Rủi ro thường hàm chứa khả gây tổn thất xảy tất lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt tài “Rủi ro tín dụng khả xảy tổn thất mà ngân hàng phải chịu khách hàng vay không trả hạn, không trả, không trả đầy đủ vốn lãi.” - “Bản chất rủi ro tín dụng bao gồm: Rủi ro tín dụng gắn liền với hoạt động quan trọng nhất, có quy mơ lớn ngân hàng thương mại – hoạt động tín dụng Nhiều quan điểm trí rủi ro tín dụng “bạn đường” kinh doanh, đề phịng, hạn chế khơng thể loại trừ.” - Rủi ro tín dụng gồm có loại là: Rủi ro hệ thống Rủi ro phi hệ thống - Rủi ro tín dụng để lại nhiều hậu quả: + Đối với ngân hàng: Rủi ro tín dụng làm giảm lợi nhuận ngân hàng; Rủi ro tín dụng làm giảm khả toán ngân hàng; Rủi ro tín dụng làm giảm uy tín ngân hàng; Rủi ro tín dụng nguy dẫn đến phá sản ngân hàng đe dọa ổn định toàn hệ thống ngân hàng + Đối với khách hàng: Khi rủi ro tín dụng xảy ra, thân chủ thể vay hội tiếp cận vốn hạn chế gần không có; Đối với chủ thể vay khác sau hội tiếp cận vốn hạn chế; Các khách hàng gửi tiền vào ngân hàng có nguy không thu hồi khoản tiền gửi lãi ngân hàng lâm vào tình trạng phá sản + Đối với kinh tế - xã hội: Hệ thống ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với kinh tế, kênh thu hút cung cấp tiền cho tổ chức, doanh nghiệp cá nhân kinh tế Do đó, “rủi ro tín dụng ” có “ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế.” - Có nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng: + Nguyên nhân thuộc ngân hàng do: “Công tác kiểm tra nội lỏng lẻo; Cán “bộ thiếu đạo đức trình độ chun mơn nghiệp vụ kém”, Thiếu giám sát, quản lý nợ sau vay, Sự hợp tác ngân hàng thương mại thiếu chặt chẽ; “Khơng có sẵn thơng tin cần thiết cho q trình định tín dụng” + Nguyên nhân thuộc chủ quan người vay do: Sử dụng vốn sai mục đích; Khả quản lý kinh doanh kém; Tình hình tài doanh nghiệp yếu kém, thiếu minh bạch; “Thiếu thiện chí việc trả nợ vay” + Nguyên nhân từ môi trường bên ngồi: “Mơi trường kinh tế khơng ổn định”; “Mơi trường tự nhiên biến đổi nhanh chóng; Mơi trường pháp lý chưa đầy đủ chồng” chéo - Các tiêu phản ánh “rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại” bao gồm: Nợ hạn; Nợ xấu; Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng - Quản trị rủi ro tín dụng q trình Ngân hàng tiến hành hoạch định, tổ chức triển khai thực giám sát kiểm tra toàn hoạt động cấp tín dụng, nhằm tối đa hố “lợi nhuận Ngân hàng với mức rủi ro có thể” chấp nhận - “Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại có vai trị to lớn + Đối với ngân hàng thương m ại: Quản trị rủi ro tín dụng giúp ngân hàng tránh “những thiệt hại mặt tài khơng thu hồi vốn lãi làm giảm lợi nhuận ngân hàng; Quản trị rủi ro tín dụng giúp tăng uy tín ngân hàng.” + Đối với “nề n kinh tế xã h ội: Quản trị rủi ro tín dụng” có ý nghĩa sống với kinh tế Quản trị rủi ro tốt góp phần hạn chế rủi ro tín dụng áp dụng tốt giúp ngân hàng hoạt động tốt qua nâng cao sức mạnh kinh tế - Nội dung quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại: Nhận dạng rủi ro tín dụng; Đo lường rủi ro tín dụng; Xử lý rủi ro” - Các yếu tố ảnh hưởng tới quản trị rủi ro tín dụng gồm có: Nhân tố chủ quan: Công nghệ thông tin; Cơ chế giám sát nội bộ; Chun mơn hố cán tín dụng; Phẩm chất trình độ cán Các yếu tố bên ngồi gồm: Quy định kế toán, kiểm toán; Cơ chế giám sát NHNN; Sự phát triển thị trường tài chính; Các nhân tố từ phía khách hàng: Năng lực khách hàng; Sự trung thực khách hàng Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam “Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc tế (VIB) thành lập ngày 18 tháng năm 1996, trụ sở đặt 16 Phan Chu Trinh, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội Trong năm qua: kết huy động vốn Ngân hàng có nhiều kết khả quan: Tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam tăng thời gian qua Trong cấu vốn huy động Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, “số tiền huy động vốn có thời hạn năm chiếm ưu tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng Tiền gửi nội tệ chiếm đa số tổng số vốn huy động được, nhiên tiền gửi ngoại tệ liên tục tăng qua năm qua Xét đối tượng huy động, chiếm tỷ trọng lớn huy động từ tổ chức kinh tế huy động từ doanh nghiệp quốc doanh tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, tiền gửi từ cá nhân, đối tượng dân cư tăng, nhiên tăng chậm gia tăng cạnh tranh việc huy động vốn từ dân cư.” - Kết kinh doanh: Tổng thu nhập VIB liên tục giảm năm qua Đồng thời tổng chi phí VIB liên tục giảm, thấy năm qua, ngân hàng ln tích cực cắt giảm chi phí hoạt động để gia tăng phần lợi nhuận giữ lại ngân hàng Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam giảm thời gian qua - “Thực trạng “hoạt động tín dụng chi nhánh”: Hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam “trong thời gian qua tăng trưởng nhanh, tháng cuối năm 2014, đầu năm 2015 kinh tế giảm bớt khó khăn vào quỹ đạo Từ cuối năm 2013 đến đầu năm 2014 “tỷ lệ dư nợ trung dài hạn” tăng ổn định “Dư nợ ngắn hạn tương đối ổn định (chiếm bình quân khoảng 40,07%) tổng dư nợ Tỷ trọng dư nợ cho vay ngành thương mại, sản xuất xây dựng chiếm tỷ lệ tương đối lớn ổn định qua năm (tỷ trọng bình quân ngành thường 60%).” Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam trọng đến sản phẩm tín dụng cho cá nhân vay tiêu dùng, mua sắm, đầu tư hộ gia đình chẳng hạn chương trình tín dụng ưu việt “ơtơ tầm tay”, Trong năm gần đây, kinh tế ngày phát triển, “đặc biệt khu vực kinh tế ngồi quốc doanh”, nắm bắt tình hình nên từ hình thành Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam tập trung nguồn vốn tín dụng vào thị trường tiềm Tỷ trọng vốn vay doanh nghiệp quốc doanh từ cuối năm 2013 đến năm 2015 ln có xu hướng tăng lên đưa hoạt động tín dụng”” Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam ngày phát triển.” - Tình hình nợ xấu: “Trong thời gian qua, nợ xấu Ngân hàng liên tục tăng giá trị tỷ lệ Năm 2013, nợ xấu Ngân hàng 375,23 tỷ đồng, đến năm 2015 nợ xấu 463,12 tỷ đồng, tăng 87,89 tỷ đồng.” “Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng tăng từ 1,86% lên 2,01”% - Tình hình cho vay theo danh mục có tài sản đảm bảo: tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo ln trì mức cao tăng qua năm (từ 84,31% năm 2013 đến 88,62% năm 2015) - Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam: + Thứ nhất: Nhận dạng rủi ro tín dụng: Hiện nay, cơng tác nhận dạng rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chủ yếu thực thông qua: Tiếp xúc khách hàng; “Phân tích báo cáo tài khách hàng”; Thơng qua việc kiểm tra thực tế; Kiểm tra đột xuất định kỳ hồ sơ hoàn thành việc giải ngân + “Thứ hai: Đo lường rủi ro tín dụng: Để đo lường RRTD, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội Mục đích hệ thống xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam hệ thống xếp hạng tín dụng tổ chức chuyên xếp hạng Quốc tế Moody's, Standard & Poor nhằm đánh giá RRTD ngân hàng Tuy nhiên, dựa phương pháp luận điều kiện khác nhau, nên có khác biệt cấu thiết kế hệ thống xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam so với tổ chức xếp hạng Quốc tế Hệ thống xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam bao gồm thành phần sau: Hệ thống xếp hạng tín dụng nội dành cho Doanh nghiệp; Hệ thống xếp hạng tín dụng nội dành cho hộ kinh doanh; Hệ thống xếp hạng tín dụng nội cho cá nhân Kết chấm điểm tín dụng VIB gian đoạn 2013 – 2015: số lượng khách hàng VIB chấm điểm ngày tăng năm qua Số lượng khách hàng hạng AAA ngày cao, số lượng khách hàng đạt A chiếm tỷ lệ tối ưu cấu khách hàng chấm điểm Số lượng khách hàng đạt hạng điểm C D nhiều” + Thứ ba: “Xử lý rủi ro tín dụng: Trong thời gian qua, số tiền trích lập DPRRTD Ngân hàng giảm từ năm 2013 – quý II năm 2015 Năm 2013 tổng số tiền trích lập DPRRTD 1288,4 tỷ đồng đến quý II năm 2015, số tiền 1194,33 tỷ đồng Tỷ lệ dự phòng tổng dư nợ Ngân hàng liên tục giảm qua thời gian qua Năm 2013, tỷ lệ 6,38%, đến năm 2015 tỷ lệ 5,2% Tỷ lệ tài sản đảm bảo để bù đắp tổn thất Ngân hàng cao, ngày tăng thời gian qua Tỷ lệ Ngân hàng ln mức xấp xỉ 90%, nhận thấy rằng, Ngân hàng làm tốt công tác thẩm định giá trị tài sản đảm bảo, giá trị tài sản đảm bảo Ngân hàng lớn giúp hạn chế rủi ro tín dụng gặp phải.” Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam tiến hàng chuyển nợ thành cổ phần số doanh nghiệp, nhiên Ngân hàng không tham gia sâu vào lĩnh vực kinh doanh doanh nghiệp để tránh rủi ro khơng có kinh nghiệm kinh doanh lĩnh vực công ty - Đánh giá chung quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế + Những thành công đạt được: Thứ nhất, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam hoàn thiện máy quản trị RRTD từ Hội sở đến chi nhánh “Thứ hai, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam xây dựng quy trình tín dụng đầy đủ, hợp lý, rõ ràng minh bạch bước Thứ ba, “Ngân hàng làm tốt công tác thẩm định tín dụng”, giám sát sau giải ngân chặt chẽ,…, cơng tác địi nợ, thu hồi tín dụng đặc biệt ý quan tâm Thứ tư, Hệ thống thông tin tín dụng ngày hồn thiện.” + Một số hạn chế: Một là: Hạn chế hoạt động nhận diện rủi ro tín dụng; Hai là: Hạn chế cơng tác đo lường, phân tích tín dụng; Ba là: Hạn chế hoạt động xử lý rủi ro tín dụng; Bốn là: Trình độ đội ngũ CBTD cịn hạn chế gây số sai sót khơng đáng có phân tích đo lường RRTD + “Nguyên nhân hạn chế: Từ phía ngân hàng cho vay do: Chưa tuân thủ quy trình cho vay; Hoạt động kiểm tra nội cịn yếu; Thơng tin tín dụng Ngân hàng khơng đầy đủ xác; Nhân phận quản lý rủi ro hạn chế “Từ phía khách hàng vay do: Sử dụng vốn sai mục đích; Khách hàng khơng có thiện chí trả nợ vay”, cố tình lừa đảo Ngân hàng; Khả quản trị kinh doanh kém; Tình hình tài doanh nghiệp yếu kém, thiếu minh bạch Nguyên nhân từ môi trường bên ngồi do: Điều kiện tự nhiên khơng thuận lợi; Môi trường kinh doanh bất ổn; Môi trường pháp lý chồng chéo, chưa đồng bộ, thiếu thống nhất; Sự tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu NHNN; Hệ thống thơng tin tín dụng chưa phát triển.” Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam - Định hướng phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020: Tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu, mang đến nguồn thu nhập cho ngân hàng cạnh tranh theo nguyên tắc thị trường Mục tiêu tăng trưởng tín dụng từ 20 - 25% so với năm trước; Điều chỉnh cấu tín dụng hợp lý, chủ yếu tập trung nguồn lực vào ngành sản xuất, xuất ngành dịch vụ; Đa dạng hố hoạt động đầu tư tín dụng thị trường tài chính, giữ vai trị định hướng thị trường, nâng cao hiệu sử dụng vốn quản trị khoản ngân hàng; Bảo đảm nợ xấu (Nợ nhóm 3, 5) chiếm tỷ lệ 3%; Tăng cường lực QTRRTD xu hướng chủ chốt hệ thống ngân hàng Đồng thời xu hướng tập trung đầu tư phát triển hệ thống thông tin quản trị chuyển đổi mơ hình quản trị ngân hàng ngày rõ rệt Các ngân hàng Việt Nam ngày xác định rõ chiến lược phát triển kinh doanh đồng thời hướng triển khai áp dụng mơ hình quản trị theo đối tượng khách hàng nâng cao hệ thống thơng tin quản trị - Phương hướng chủ yếu hồn thiện quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam: Tiết giảm chi phí xử lý nợ xấu; Hồn thiện chế tập trung, tối ưu hóa tự động hóa quy trình Ban Dự án chiến lược phối hợp Khối phòng ban Hội sở thành lập nhóm điều phối lập kế hoạch triển khai Chương trình rà sốt quy trình hồn thiện chế quản trị tập trung với mục tiêu hoàn thiện chế trọng yếu: Phê duyệt tín dụng, Tài sản bảo đảm, Quản lý tài sản; Hoàn thiện chế Quản trị rủi ro, triển khai Basel - Giải pháp hồn thiện quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế gồm: Xây dựng hồn thiện sách tín dụng; Nâng cao hiệu thực thi quy trình tín dụng, quy trình quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế; Nâng cao chất lượng nhân cấu tổ chức - “Kiến nghị phủ ngân hàng nhà nước” + “Kiến nghị Chính phủ: Trong hoạch định sách, cần cân đối mục tiêu phát triển kinh tế ổn định tiền tệ mà phải quan tâm đến phát triển bền vững NHTM, tránh tình trạng thắt chặt nới lỏng mức, thay đổi định hướng đột ngột gây ảnh hưởng khơng nhỏ đến lợi ích NHTM Tiếp tục hồn thiện hệ thống pháp luật, khơng ngừng tạo mơi trường pháp lý lành mạnh để khuyến khích sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, đồng thời bảo vệ lợi ích đáng cho NHTM” + “Kiến nghị Ngân hàng nhà nước: Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng; Điều hành sách tiền tệ hiệu quả; Cơng tác tra; Hồn thiện lại hệ thống thơng tin tín dụng ngành ngân hàng (CIC)” IX Kết luận Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc giảm thiểu thiệt hại hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung, góp phần tạo nên tính ổn định nâng cao lực cạnh tranh cho Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Với lý đó, đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam” tập trung “giải vấn đề sau: - Thứ nhất, hệ thống hóa số vấn đề lý luận thực tiễn về” quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại điều kiện - Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, mặt tích cực, hạn chế nguyên nhân - Thứ ba, đề xuất phương hướng, giải pháp số kiến nghị nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam ... Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam: + Thứ nhất: Nhận dạng rủi ro tín dụng: Hiện nay, cơng tác nhận dạng rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chủ yếu... với ngân hàng: Rủi ro tín dụng làm giảm lợi nhuận ngân hàng; Rủi ro tín dụng làm giảm khả tốn ngân hàng; Rủi ro tín dụng làm giảm uy tín ngân hàng; Rủi ro tín dụng nguy dẫn đến phá sản ngân hàng. . .tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, góp phần đảm bảo phát triển bền vững ngân hàng. ” Từ đòi hỏi thực tiễn, đề tài ? ?Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Việt Nam (VIB) ”