Nâng cao hiệu quả tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh việt nam đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (tt)

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tr ng i h c kinh t qu c dân Nguy n Tiên Phong Nâng cao hi u qu tín d ng c a Ngân hàng th ng i c ph n doanh nghi p qu c doanh Vi t Nam i v i doanh nghi p v a nh Tóm t t lu n v n th c s kinh t Chuyên nghành : Tài chính, l u thơng ti n t tín d ng Ng i h ng d n khoa h c :PGS.TS Mai Siêu Hà N i, 2008 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents U Tính c p thi t c a tài Các doanh nghi p v a nh ngày chi m vai trò quan tr ng n kinh t c a m i qu c gia ln thúc c xem m t nh ng y s phát tri n n n kinh t c a n ng l c c Các doanh nghi p v a nh r t linh ho t thích nghi nhanh chóng v i s thay i lao i v cung c u th tr ng Chúng góp ph n t o vi c làm cho ng ng, a d ng hoá ho t ng kinh t óng góp m t t tr ng l n kim ng ch xu t nh p kh u c a m i qu c gia Các ngân hàng th ng m i hi n c ng ã có nh ng nhìn nh n ánh giá úng h n v v trí ti m n ng c a doanh nghi p v a nh , ã tích c h n vi c t o u ki n cho doanh nghi p v a nh ti p c n c ngu n v n tín d ng c a Tuy nhiên, h u h t ngân hàng th i m i ch quan tâm n vi c m r ng tín d ng i v i doanh nghi p a nh mà ý t i vi c nâng cao hi u qu tín d ng v i khách hàng Do ó làm th ng nh h it ng c a ngân hàng th Ngân hàng th ng m i c ph n doanh nghi p qu c doanh Nam m t nh ng ngân hàng c ph n có b nh th i gian qua V i u u nh h u tiên t i Vi t c phát tri n nhanh, ng phát tri n lâu dài tr thành ngân khu v c phía B c n m nhóm d n th ng ngân hàng th quan tâm hàng ng ng m i hi n Vi t Nam (VPBank) m t nh ng ngân hàng c ph n hàng bán l hàng ng ngân hàng nâng cao hi u qu tín i v i doanh nghi p v a nh m t yêu c u b c xúc, ch tr ng ho t ng u ng m i c ph n t i Vi t nam, VPBank ln n hi u qu tín d ng ts i v i doanh nghi p v a nh Vì v y tài : “Nâng cao hi u qu tín d ng c a Ngân hàng th ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents i c ph n doanh nghi p qu c doanh Vi t Nam nghi p v a nh ” c ch n i v i doanh nghiên c u xu t phát t th c t , v a mang ý ngh a lý lu n v a mang ý ngh a th c ti n M c tiêu nghiên c u tài i sâu vào nghiên c u ba v n ó là: Th nh t, phân tích c s lý lu n th c ti n v hi u qu tín d ng c a ngân hàng i v i doanh nghi p v a nh Th hai, phân tích th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank iv i doanh nghi p v a nh Th ba, a m t s gi i pháp, ki n ngh có tính kh thi nâng cao hi u qu tín d ng it th c hi n i v i doanh nghi p v a nh t i VPBank ng ph m vi nghiên c u - it ng nghiên c u: Hi u qu tín d ng c a ngân hàng th - Ph m vi nghiên c u: Hi u qu tín d ng c a VPBank doanh nghi p v a nh giai Ph n t 2004 ng m i i v i n 2007 ng pháp nghiên c u tài c th c hi n d a c s ph ch ng, th ng kê, phân tích t ng h p ph ng pháp: v t bi n ng pháp so sánh B c c c a lu n v n Ngoài ph n m u, k t lu n, m c l c, danh m c tài li u tham kh o danh m c khác, lu n v n g m ch Ch ng: ng 1: Tín d ng hi u qu tín d ng c a ngân hàng th ng m i i v i doanh nghi p v a nh Ch ng 2: Th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank i v i doanh nghi p v a nh Ch ng 3: Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu tín d ng c a VPBank i v i doanh nghi p v a nh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch ng TÍN D NG VÀ HI U QU TÍN D NG C A NGÂN HÀNG TH NG M I Trong ch I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH ng c a lu n v n, tác gi ã h th ng hóa nh ng v n mang tính lý lu n chung nh t v tín d ng c a ngân hàng th doanh nghi p v a nh ; ng th i ng nh phân tích nhân t hàng th ng m i ng m i iv i a tiêu chí ánh giá ch t l nh h ng ng t i hi u qu tín d ng c a ngân i v i doanh nghi p v a nh 1.1 TÍN D NG C A NGÂN HÀNG TH NG M I I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH 1.1.1 Khái ni m c tr ng c a doanh nghi p v a nh Doanh nghi p v a nh (DNVVN) c s s n xu t, kinh doanh p, ã ng ký kinh doanh theo pháp lu t hi n hành, có v n 10 t ng ho c s lao 1.1.2 Khái ni m c Tín d ng ngân hàng ng ký khơng ng trung bình hàng n m khơng q 300 ng m tín d ng ngân hàng i v i DNVVN c i i v i DNVVN c hi u giao d ch tài s n gi a ngân hàng v i DNVVN, ó ngân hàng chuy n giao tài s n cho DNVVN s d ng m t th i gian nh t trách nhi m hồn tr vơ nh theo tho thu n DNVVN có u ki n c g c lãi cho ngân hàng nh n thanh tốn Tín d ng ngân hàng i v i DNVVN có nh ng c m c b n: - Tín d ng ngân hàng dành cho lo i hình doanh nghi p khơng n - Các DNVVN ch y u vay v n tài tr cho s thi u h t v v n l u ng, nên kho n vay mang tính nh , l Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - Các DNVVN th ng vay kho n v n ng n h n Các kho n v n ch y u ph c v cho trình s n xu t ch ch a góp ph n nâng cao, m r ng n ng l c s n xu t - Cho vay trung dài h n ch y u l i thu c v Nhà n i v i DNVVN chi m m t t l nh i a s DNVVN thu c kh i doanh nghi p c - Cho vay DNVVN ch a ng nhi u y u t r i ro Cùng v i s phát tri n c a doanh nghi p n n kinh t th tr ng, hình th c tín d ng c a ngân hàng c ng ngày tr nên phong phú a d ng, áp ng nhu c u khác v v n Tín d ng ngân hàng ã tr thành ng ib n ng hành thân thi t, a t ng doanh nghi p ng c b n ng l c thúc i v i DNVVN, ngân hàng có hình th c tín c sau: - Phân lo i theo hình th c tài tr tín d ng g m có: - Cho vay - Chi t kh u th ng phi u - B o lãnh - Cho thuê tài - Phân lo i theo s m b o tín d ng g m có: - Tín d ng khơng có s - Tín d ng có tài s n m b o (tín ch p) mb o - Phân lo i theo th i h n tín d ng bao g m lo i: - Tín d ng ng n h n - Tín d ng trung h n - Tín d ng dài h n y quan tr ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.2 HI U QU HI U QU TÍN D NG VÀ CÁC NHÂN T TÍN D NG C A NGÂN HÀNG NH H NG N I V I DNVVN v Quan ni m v hi u qu tín d ng c a ngân hàng Hi u qu tín d ng m t ch tiêu t ng h p, ph n ánh kh n ng thích nghi c a ngân hàng tr c s thay i c a nhân t ch quan nhân t khách quan Hi u qu tín d ng c a ngân hàng c xem xét nhi u y u t nh kh n ng thu hút, áp ng nhu c u khách hàng, m c l i nhu n t ho t an toàn tín d ng ng tín d ng ng góc kinh t , hi u qu tín d ng c a ngân hàng ó kho n l i nhu n mang l i t ho t ng tín d ng sau ã tr lo i b r i ro B i ngân hàng có i chi phí c l i nhu n t vi c c p tín d ng ng ngh a v i vi c khách hàng s d ng v n vay c a ngân hàng vào ho t ng s n xu t kinh doanh có hi u qu , thu ut c l i nhu n tr c n cho ngân hàng a quan c s d ng Ø ng d n tín d ng: ng d n tín d ng = = Ø n tín d ng n m sau - d n tín d ng n m tr n tín d ng n m tr c c x 100% l n x u: l n x u = Ø ã t ng h p m t h th ng tiêu chí ánh giá hi u qu tín d ng g m: l t ng tr l t ng tr m trên, tác gi x u x 100% ng d n tín d ng l n có kh n ng m t v n: l n có kh n ng m t v n = n tín d ng có kh n ng m t v n x 100% ng d n tín d ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ø c sinh l i v n tín d ng: i nhu n t ho t ng tín d ng x 100% ng d n bình quân c sinh l i v n tín d ng = v Các nhân t ngân hàng nh h ng t i vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a i v i DNVVN Có r t nhi u nhân t a NHTM nh h ng n vi c nâng cao hi u qu tín d ng i v i DNVVN, nhiên, có th chia làm nhóm chính: Ø Nhóm nhân t ch quan: a Các nhân t thu c v ngân hàng g m có: - Chính sách tín d ng: - Quy trình tín d ng: - Trình cán b tín d ng: - Thơng tin tín d ng: - Ho t ng tra, ki m tra tín d ng - Ho t ng huy ng v n b Các nhân t thu c v doanh nghi p g m có: Các nhân t thu c v phía DNVVN gây nh h hi u qu tín d ng c a ngân hàng ng n vi c nâng cao i v i DNVVN ph n l n l i xu t phát t nh ng h n ch c a DNVVN nh ã trình bày m c 1.1 Ngồi ra, cịn có m t s nhân t khác thu c v phía DNVVN gây nh ng n vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a ngân hàng ó là: Tài s n m b o; c i v i DNVVN, hi u bi t c a doanh nghi p vi c xin c p tín d ng ý th c vi c th c hi n cam k t v i ngân hàng Ø Nhóm nhân t khách quan: a Môi tr ng kinh t b Môi tr ng tr , xã h i pháp lu t c Ch tr ng sách c a Nhà n c Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch ng TH C TR NG HI U QU TÍN D NG C A NGÂN HÀNG TMCP CÁC DOANH NGHI P NGOÀI QU C DOANH VI T NAM Trong ch I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH ng c a lu n v n, tác gi c c u b máy t ch c, ho t ng i v i DNVVN c a VPBank ã có nh ng gi i thi u khái quát ng c b n c ng nh ho t ng tín ng th i, phân tích ánh giá th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank i v i DNVVN Trên c s ánh giá c th v k t qu c c ng nh m t h n ch c n t ó, a ph i kh c ph c có lý gi i v nguyên nhân d n t i h n ch hi u qu ho t ng tín d ng c a VPBank 2.1 KHÁI QUÁT V i v i DNVVN NGÂN HÀNG TMCP CÁC DOANH NGHI P NGOÀI QU C DOANH VI T NAM v Quá trình hình thành phát tri n c a VPBank Ngân hàng Th ng m i C ph n Doanh nghi p Ngoài qu c doanh Vi t Nam, tên giao d ch Ngân hàng qu c doanh (VPBank), thành l p theo Gi y phép ho t hàng Nhà n ng s 0042/NH-GP Th ng c Vi t Nam c p ngày 12 tháng n m 1993 V n c c Ngân u l ban u m i thành l p 20 t VND 16 th nhân pháp nhân doanh nhân, doanh nghi p ngồi qu c doanh góp v n sau g n 15 ho t v n u l c a VPBank ã t nh ng ngân hàng th t m c 2.000 t ng m i c ph n c n ng m i c ph n hàng v v c c u t ch c b máy qu n lý c a VPBank t qu ho t ng kinh doanh c a VPBank n ng Hi n VPBank c, ang ti n t i n m nhóm n m Ngân hàng d n th ng, u khu v c phía u Ngân hàng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Trong nh ng n m qua, VPBank ã th c hi n nhi u bi n pháp tích c c vi c huy ng ngu n v n, y m nh cho vay, t ng tr ng d n lành nh, a d ng nghi p v , s n ph m d ch v ó VPBank ã t c t qu kinh doanh t t L i nhu n (tr c thu d phòng r i ro) t ng tr ng nh qua n m Ch t l ng c a toàn ngân hàng v n ti p t c trì t t T l n x u ng ng ho t mb o m c an toàn (s li u c th c a t ng m t ho t c trình bày m c 2.1.3 Lu n v n) 2.2 TH C TR NG HI U QU TÍN D NG C A VPBANK IV I DNVVN 2.2.1 nét v DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank Th nh t, h u h t DNVVN có quan h tín d ng t i VPBank doanh nghi p thu c kh i qu c doanh, l u ng doanh nghi p nhà n c có quan h tín d ng t i VPBank chi m t l r t nh Th hai, DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank hi n ch u ho t ng l nh v c th ng m i d ch v nh : v n t i, xu t nh p kh u, kinh doanh nhà hàng khách s n, Th ba, ph n l n DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank h u h t doanh nghi p có ho t ng kinh doanh hi u qu , kh n ng tài t t Th t , DNVVN c ng ã ý Th n m, ang d n u t theo chi u sâu nhi u h n i ng nhân viên, cán b qu n lý DNVVN c ng c c i thi n, s l ng nhân viên có kinh nghi m, có trình chun mơn, kh n ng sáng t o ngày m t gia t ng Th sáu, doanh nghi p ã t ng b cáo, ch k toán theo quy Th b y, nh c a nhà n ng l c c nh tranh c ch p hành t t ch c a doanh nghi p ngày m t t ng cao 2.2.2 Th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank Trong ph n này, tác gi báo i v i DNVVN ã phân tích chi ti t v th c tr ng hi u qu tín d ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents a VPBank i v i DNVVN t hi u qu tín d ng t i ch ng ng v i nhóm ch tiêu ánh giá ng (t trang 41 Ø l t ng tr Ø l n x u Ø có kh n ng m t v n Ø c sinh l i v n tín d ng n 54), bao g m: ng tín d ng Trên c s phân tích này, tác gi k t qu t a nh n xét, ánh giá c nh ng h n ch , nguyên nhân d n qu tín d ng c a VPBank 2.3 ã n h n ch v hi u i v i DNVVN ph n 2.3 c a lu n v n ÁNH GIÁ HI U QU TÍN D NG C A VPBANK IV I DNVVN 2.3.1 Nh ng k t qu t c t là, doanh s cho vay d n tín d ng i v i DNVVN t ng nh qua n m Hai là, t l n x u n có kh n ng m t v n c a VPBank ln trì m c th p, th p h n nhi u so v i m c chu n chung c a h th ng ngân hàng Ba là, quy trình tín d ng ch t ch , t o i v i DNVVN u ki n thu n l i cho trình th m c xây d ng khoa h c nh xét t g n trách nhi m c a m i cán b tín d ng, cán b th m nh v i ch t l ng tín ng c a ngân hàng n là, i ng cán b tín d ng c t o chuyên nghi p, có nghi p v ng vàng, trung th c nhi t tình v i cơng vi c, n m b t th m nh t nhu c u tín d ng c a DNVVN m là, tích c c m r ng th tr thông qua vi c ng tín d ng i v i DNVVN a hàng lo t Chi nhánh, Phòng giao d ch c n Sáu là, ln ch ng tìm ki m ngu n v n c áp ng nhu c u tín Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 ng cho DNVVN 2.3.2 H n ch nguyên nhân Th nh t, doanh s cho vay, d n tín d ng có t ng m nh qua n m nh ng v n ch a t ch a có cs l ng x ng v i ti m n m c a VPBank VPBank c ng ng khách hàng DNVVN nh v c cho vay, khách hàng c a VPBank th ngành s n xu t kinh doanh nh th l n a d ng hoá ng t p trung vào m t s ng m i, d ch v Th hai, c c u tín d ng c a VPBank ch a th t s h p lý M c dù ln tích c c y m nh ho t ng cho vay trung dài h n v i DNVVN nh ng d n tín d ng trung dài h n i v i DNVVN c a VPBank v n chi m t tr ng nh t ng d n N có kh n ng m t v n v n x y Th ba, ho t ng marketing gi i thi u s n ph m d ch v nói chung s n ph m tín d ng nói riêng c a VPBank ch a có k t qu cao nh t, s ng DNVVN bi t n s n ph m d ch v tín d ng c a VPBank ch a nhi u Nh ng h n ch ch y u xu t phát t nguyên nhân sau: Ø phía VPBank - Quy - Ho t - nh v tài s n m b o ch a linh ho t ng marketing c a VPBank ch a hi u qu i ng cán b tín d ng có trình - Ngu n v n huy Ø phía DNVVN Ø phía Nhà n ng u vào c a VPBank ch y u ng n h n c Phân tích c th v nguyên nhân 56 n 63) c a lu n v n chuyên môn cao v n cịn c trình bày m c 2.3.2 (t trang Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 Ch ng GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU TÍN D NG C A VPBANK I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH Trên c s phân tích ánh giá k t qu t c c ng nh t h n ch c n ph i kh c ph c có lý gi i v nguyên nhân d n t i n ch vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a VPBank ch ng 2, tác gi xu t qu tín d ng c a VPBank 3.1 NH H i v i DNVVN c gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao hi u i v i DNVVN ch ng c a lu n v n NG PHÁT TRI N C A VPBANK TRONG TH I GIAN T I VPBank ti p t c trì chi n l trung vào trung, th it c phát tri n ngân hàng bán l , t p ng khách hàng cá nhân, h gia ình thu c t ng l p ng l u t i thành ph l n, DNVVN, doanh nghi p siêu nh Xây d ng VPBank tr thành m t ngân hàng bán l hàng c ti n t i ngân hàng thu c nhóm d n TMCP c n u khu v c phía u h th ng ngân hàng c 3.2 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU TÍN D NG C A VPBANK I V I DNVVN Ø Xây d ng sách tín d ng phù h p v i DNVVN Ø m b o gi a t ng tr ng tín d ng i v i ch t l ng tín d ng Ø Th c hi n x lý n h n, n t n ng m t cách tri t Ø Ho t i t ng Marketing h ng vào ng khách hàng DNVVN Ø Chú tr ng xây d ng h th ng thơng tin tín d ng Ø ng c ng m i quan h v i t ch c, hi p h i DNVVN Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ø 12 y m nh ho t ng huy ng v n áp ng nhu c u v n cho DNVVN Ø Nâng cao hi u su t khai thác công ngh c a ngân hàng Ø Nâng cao trình i ng cán b tín d ng Trong s gi i pháp trên, có hai gi i pháp quan tr ng là: Ø Xây d ng sách tín d ng phù h p v i DNVVN Ø Nâng cao trình i ng cán b tín d ng gi i pháp: Xây d ng sách cho vay phù h p v i DNVVN VPBank c n ph i xây d ng cho m t sách tín d ng phù h p h ng v DNVVN Chính sách tín d ng ph i có t m nhìn dài h n, khơng l i ích m t vài n m tr c m t mà làm t n h i n l i ích lâu dài n m ti p theo Chính sách tín d ng c ng ph i linh ho t, theo sát v i th c t mb o Th nh t, c y u t sau: n gi n hóa th t c tín d ng Th hai, lãi su t cho vay ph i m m d o linh ho t Th ba, a d ng hóa hình th c b o vi c l a ch n, nh giá tài s n b o gi i pháp: Nâng cao trình m ti n vay i ng cán b tín d ng VPBank ph i nhìn nh n nâng cao ch t l vi c làm c n thi t c n ph i ti n hành th - ng i ng cán b tín d ng ng xuyên, c th : i v i ki n th c v nghi p v chuyên môn, VPBank nên ti p t c ch c l p t t o cho cán b tân n, cán b th vi c cán b lãnh ang trình o giàu kinh nghi m gi ng d y Còn v i ki n th c v l nh v c khác nh : pháp lu t, th marketing m ti n vay linh ho t ng m i, nhà t, ch ng khoán, VPBank nên t ch c m i chuyên gia v gi ng d y l p thành khóa h c ng n ngày Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - 13 i v i ki n th c v tin h c, ngo i ng , VPBank nên t o ki n cho cán b nhân viên t ng l ng cho cán b t o nh h tr b ng ti n ho c u tiên xét t trình nh t nh v ngo i ng , tin h c Bên c nh ó, VPBank c ng nên th nghiên c u khoa h c t o trình ho t ng xuyên y m nh phong trào u ki n cho vi c tháo g nh ng v ng m c ng, nâng cao tính sáng t o c a cán b tín d ng ng ph i giáo d c cán b nhân viên v m t trung th c u o ng th i c ngh nghi p, i v i c ngân hàng c ng nh khách hàng 3.3 KI N NGH 3.3.1 i v i Nhà n c - Hoàn thi n h th ng pháp lu t t o u ki n thúc y m i quan h tín ng gi a ngân hàng v i DNVVN -T o u ki n phát tri n cho Hi p h i DNVVN - T o s bình ng quan h kinh t gi a doanh nghi p thu c i thành ph n kinh t -T o u ki n cho Qu b o lãnh tín d ng c a DNVVN ho t ng hi u qu 3.3.2 i v i Ngân hàng Nhà n - ng n ti p t c c i m i c ch , sách cơng c qu n lý tín m b o v a ph c v yêu c u qu n lý nhà n linh ho t cho ngân hàng th ng m i - NHNN c n linh ho t vi c n - NHNN c n ph i t ch c t t n nh c a th tr hàng th nh m c lãi su t c b n m b o cho s v n hành thông su t, ng ti n t Khuy n khích ngân hàng th ng hố hình th c huy - c, v a t ng tính t ch , ng v n it ng cho vay ng c h th ng thông tin gi a Ngân hàng Nhà n ng m i ng m i a c ngân Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 14 - Nâng cao hi u qu ho t 3.3.3 ng c a Trung tâm thơng tin tín d ng – CIC i v i VPBank - VPBank c n tích c c tham gia liên k t, h p tác v i hi p h i DNVVN, qu b o lãnh tín d ng - VPBank nên tr ng h n quan n vi c n gi n hóa gi y t liên n c p tín d ng chu n hóa l i s n ph m tín d ng nh m áp ng t nh t nhu c u c a doanh nghi p - VPBank nhanh chóng hồn thi n h th ng ngân hàng bán l - Th cho lãnh nt ng xuyên m l p t o nâng cao ki n th c nghi p v m i o tr ng phòng ban nghi p v ngân hàng nh m - VPBank c ng nên th cu c thi óng góp ý t ng xuyên t ch c cu c thi nghi p v gi i, ng v s n ph m m i…qua ó nâng cao trình nghi p v chuyên môn c a cán b nhân viên ngân hàng, nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng tìm nh ng s n ph m d ch v m i 3.3.4 i v i DNVVN - Th c hi n y nghiêm túc cam k t v i ngân hàng vay v n - Ch p hành y ch báo cáo, k toán ki m toán c a nhà c, chu n hoá h s , s sách k tốn…nh m cung c p thơng tin cho ngân hàng m t cách trung th c xác nh t - Các DNVVN c n gia t ng tích lu , ch a doanh nghi p i m i công ngh , n xu t kinh doanh, nâng cao ch t l ng t ng quy mơ v n t có u t thêm c s v t ch t, m r ng ng s n ph m kh n ng c nh tranh a doanh nghi p - Ch ng nâng cao trình nghi p v , trình cán b qu n lý doanh nghi p nh m t o m t tài, trí qu n lý cho i ng cán b lãnh qu n lý doanh nghi p th i k h i nh p i ng o có Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 15 T LU N Các doanh nghi p v a nh v i nh ng l i th nh t không ng ng phát huy nh ng ti m l c s n có tri n kinh t chung c a t n óng góp vào s nghi p phát c Song trình ho t DNVVN v n cịn nhi u khó kh n v nh th c s tr thành m t l c l nh c a ã ng m c ng, các doanh nghi p v a ng quan tr ng c a n n kinh t chúng c n có s h tr t nhi u phía, nhi u khía c nh khác nhau, ó s h tr v n t phía ngân hàng th Các ngân hàng th ng m i gi vai trò quan tr ng hàng u ng m i c ng nh n r ng DNVVN s ng khách hàng ch y u c a t ng lai ã i t nhi u chi n c nh m thu hút, m r ng nâng cao hi u qu khai thác d ch v ngân hàng t doanh nghi p Trong ó t bi t l nh v c tín d ng Cùng v i xu th phát tri n chung c a ngân hàng th ng m i c c, nh ng n m qua VPBank c ng ã khơng ng ng hồn thi n nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng i v i DNVVN Tuy nhiên, t s h n ch xu t phát t ngân hàng, nên a hi u qu ho t ng tín d ng i v i DNVVN, ịi h i VPBank ph i t p trung nhi u công s c th i gian h n Nh ng n i dung nh m VPBank a m t s cao hi u qu ho t c p lu n v n ánh giá v th c tr ng ho t i v i DNVVN, t nâng cao h n ó ng tín d ng c a a gi i pháp, ki n ngh nâng ng Hy v ng r ng nh ng gi i pháp, ki n ngh lu n v n s có giá tr i v i ngân hàng th ng m i c ph n nói chung VPBank nói riêng c ng nh c quan, ban ngành qu n lý nhà c liên quan, qua ó có th nâng cao h n n a hi u qu ho t hàng DNVVN ng c a ngân ... phía B c n m nhóm d n th ng ngân hàng th quan tâm hàng ng ng m i hi n Vi t Nam (VPBank) m t nh ng ngân hàng c ph n hàng bán l hàng ng ngân hàng nâng cao hi u qu tín i v i doanh nghi p v a nh m t... u h t ngân hàng th i m i ch quan tâm n vi c m r ng tín d ng i v i doanh nghi p a nh mà ý t i vi c nâng cao hi u qu tín d ng v i khách hàng Do ó làm th ng nh h it ng c a ngân hàng th Ngân hàng. .. QU TÍN D NG VÀ CÁC NHÂN T TÍN D NG C A NGÂN HÀNG NH H NG N I V I DNVVN v Quan ni m v hi u qu tín d ng c a ngân hàng Hi u qu tín d ng m t ch tiêu t ng h p, ph n ánh kh n ng thích nghi c a ngân hàng