Nâng cao hiệu quả tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tr ng i h c kinh t qu c dân Nguy n Tiên Phong Nâng cao hi u qu tín d ng c a Ngân hàng th ng i c ph n doanh nghi p qu c doanh Vi t Nam i v i doanh nghi p v a nh Tóm t t lu n v n th c s kinh t Chuyên nghành : Tài chính, l u thông ti n t tín d ng Ng i h ng d n khoa h c :PGS.TS Mai Siêu Hà N i, 2008 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents U Tính c p thi t c a tài Các doanh nghi p v a nh ngày chi m vai trò quan tr ng n kinh t c a m i qu c gia thúc c xem m t nh ng y s phát tri n n n kinh t c a n ng l c c Các doanh nghi p v a nh r t linh ho t thích nghi nhanh chóng v i s thay i lao i v cung c u th tr ng Chúng góp ph n t o vi c làm cho ng ng, a d ng hoá ho t ng kinh t óng góp m t t tr ng l n kim ng ch xu t nh p kh u c a m i qu c gia Các ngân hàng th ng m i hi n c ng ã có nh ng nhìn nh n ánh giá úng h n v v trí ti m n ng c a doanh nghi p v a nh , ã tích c h n vi c t o u ki n cho doanh nghi p v a nh ti p c n c ngu n v n tín d ng c a Tuy nhiên, h u h t ngân hàng th i m i ch quan tâm n vi c m r ng tín d ng i v i doanh nghi p a nh mà ý t i vi c nâng cao hi u qu tín d ng v i khách hàng Do ó làm th ng nh h it ng c a ngân hàng th Ngân hàng th ng m i c ph n doanh nghi p qu c doanh Nam m t nh ng ngân hàng c ph n có b nh th i gian qua V i u u nh h u tiên t i Vi t c phát tri n nhanh, ng phát tri n lâu dài tr thành ngân khu v c phía B c n m nhóm d n th ng ngân hàng th quan tâm hàng ng ng m i hi n Vi t Nam (VPBank) m t nh ng ngân hàng c ph n hàng bán l hàng ng ngân hàng nâng cao hi u qu tín i v i doanh nghi p v a nh m t yêu c u b c xúc, ch tr ng ho t ng u ng m i c ph n t i Vi t nam, VPBank n hi u qu tín d ng ts i v i doanh nghi p v a nh Vì v y tài : “Nâng cao hi u qu tín d ng c a Ngân hàng th ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents i c ph n doanh nghi p qu c doanh Vi t Nam nghi p v a nh ” c ch n i v i doanh nghiên c u xu t phát t th c t , v a mang ý ngh a lý lu n v a mang ý ngh a th c ti n M c tiêu nghiên c u tài i sâu vào nghiên c u ba v n ó là: Th nh t, phân tích c s lý lu n th c ti n v hi u qu tín d ng c a ngân hàng i v i doanh nghi p v a nh Th hai, phân tích th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank iv i doanh nghi p v a nh Th ba, a m t s gi i pháp, ki n ngh có tính kh thi nâng cao hi u qu tín d ng it th c hi n i v i doanh nghi p v a nh t i VPBank ng ph m vi nghiên c u - it ng nghiên c u: Hi u qu tín d ng c a ngân hàng th - Ph m vi nghiên c u: Hi u qu tín d ng c a VPBank doanh nghi p v a nh giai Ph n t 2004 ng m i i v i n 2007 ng pháp nghiên c u tài c th c hi n d a c s ph ch ng, th ng kê, phân tích t ng h p ph ng pháp: v t bi n ng pháp so sánh B c c c a lu n v n Ngoài ph n m u, k t lu n, m c l c, danh m c tài li u tham kh o danh m c khác, lu n v n g m ch Ch ng: ng 1: Tín d ng hi u qu tín d ng c a ngân hàng th ng m i i v i doanh nghi p v a nh Ch ng 2: Th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank i v i doanh nghi p v a nh Ch ng 3: Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu tín d ng c a VPBank i v i doanh nghi p v a nh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch ng TÍN D NG VÀ HI U QU TÍN D NG C A NGÂN HÀNG TH NG M I Trong ch I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH ng c a lu n v n, tác gi ã h th ng hóa nh ng v n mang tính lý lu n chung nh t v tín d ng c a ngân hàng th doanh nghi p v a nh ; ng th i ng nh phân tích nhân t hàng th ng m i ng m i iv i a tiêu chí ánh giá ch t l nh h ng ng t i hi u qu tín d ng c a ngân i v i doanh nghi p v a nh 1.1 TÍN D NG C A NGÂN HÀNG TH NG M I I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH 1.1.1 Khái ni m c tr ng c a doanh nghi p v a nh Doanh nghi p v a nh (DNVVN) c s s n xu t, kinh doanh p, ã ng ký kinh doanh theo pháp lu t hi n hành, có v n 10 t ng ho c s lao 1.1.2 Khái ni m c Tín d ng ngân hàng ng ký không ng trung bình hàng n m không 300 ng m tín d ng ngân hàng i v i DNVVN c i i v i DNVVN c hi u giao d ch tài s n gi a ngân hàng v i DNVVN, ó ngân hàng chuy n giao tài s n cho DNVVN s d ng m t th i gian nh t trách nhi m hoàn tr vô nh theo tho thu n DNVVN có u ki n c g c lãi cho ngân hàng nh n thanh toán Tín d ng ngân hàng i v i DNVVN có nh ng c m c b n: - Tín d ng ngân hàng dành cho lo i hình doanh nghi p không n - Các DNVVN ch y u vay v n tài tr cho s thi u h t v v n l u ng, nên kho n vay mang tính nh , l Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - Các DNVVN th ng vay kho n v n ng n h n Các kho n v n ch y u ph c v cho trình s n xu t ch ch a góp ph n nâng cao, m r ng n ng l c s n xu t - Cho vay trung dài h n ch y u l i thu c v Nhà n i v i DNVVN chi m m t t l nh i a s DNVVN thu c kh i doanh nghi p c - Cho vay DNVVN ch a ng nhi u y u t r i ro Cùng v i s phát tri n c a doanh nghi p n n kinh t th tr ng, hình th c tín d ng c a ngân hàng c ng ngày tr nên phong phú a d ng, áp ng nhu c u khác v v n Tín d ng ngân hàng ã tr thành ng ib n ng hành thân thi t, a t ng doanh nghi p ng c b n ng l c thúc i v i DNVVN, ngân hàng có hình th c tín c sau: - Phân lo i theo hình th c tài tr tín d ng g m có: - Cho vay - Chi t kh u th ng phi u - B o lãnh - Cho thuê tài - Phân lo i theo s m b o tín d ng g m có: - Tín d ng s - Tín d ng có tài s n m b o (tín ch p) mb o - Phân lo i theo th i h n tín d ng bao g m lo i: - Tín d ng ng n h n - Tín d ng trung h n - Tín d ng dài h n y quan tr ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.2 HI U QU HI U QU TÍN D NG VÀ CÁC NHÂN T TÍN D NG C A NGÂN HÀNG NH H NG N I V I DNVVN v Quan ni m v hi u qu tín d ng c a ngân hàng Hi u qu tín d ng m t ch tiêu t ng h p, ph n ánh kh n ng thích nghi c a ngân hàng tr c s thay i c a nhân t ch quan nhân t khách quan Hi u qu tín d ng c a ngân hàng c xem xét nhi u y u t nh kh n ng thu hút, áp ng nhu c u khách hàng, m c l i nhu n t ho t an toàn tín d ng ng tín d ng ng góc kinh t , hi u qu tín d ng c a ngân hàng ó kho n l i nhu n mang l i t ho t ng tín d ng sau ã tr lo i b r i ro B i ngân hàng có i chi phí c l i nhu n t vi c c p tín d ng ng ngh a v i vi c khách hàng s d ng v n vay c a ngân hàng vào ho t ng s n xu t kinh doanh có hi u qu , thu ut c l i nhu n tr c n cho ngân hàng a quan c s d ng Ø ng d n tín d ng: ng d n tín d ng = = Ø n tín d ng n m sau - d n tín d ng n m tr n tín d ng n m tr c c x 100% l n x u: l n x u = Ø ã t ng h p m t h th ng tiêu chí ánh giá hi u qu tín d ng g m: l t ng tr l t ng tr m trên, tác gi x u x 100% ng d n tín d ng l n có kh n ng m t v n: l n có kh n ng m t v n = n tín d ng có kh n ng m t v n x 100% ng d n tín d ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ø c sinh l i v n tín d ng: i nhu n t ho t ng tín d ng x 100% ng d n bình quân c sinh l i v n tín d ng = v Các nhân t ngân hàng nh h ng t i vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a i v i DNVVN Có r t nhi u nhân t a NHTM nh h ng n vi c nâng cao hi u qu tín d ng i v i DNVVN, nhiên, có th chia làm nhóm chính: Ø Nhóm nhân t ch quan: a Các nhân t thu c v ngân hàng g m có: - Chính sách tín d ng: - Quy trình tín d ng: - Trình cán b tín d ng: - Thông tin tín d ng: - Ho t ng tra, ki m tra tín d ng - Ho t ng huy ng v n b Các nhân t thu c v doanh nghi p g m có: Các nhân t thu c v phía DNVVN gây nh h hi u qu tín d ng c a ngân hàng ng n vi c nâng cao i v i DNVVN ph n l n l i xu t phát t nh ng h n ch c a DNVVN nh ã trình bày m c 1.1 Ngoài ra, có m t s nhân t khác thu c v phía DNVVN gây nh ng n vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a ngân hàng ó là: Tài s n m b o; c i v i DNVVN, hi u bi t c a doanh nghi p vi c xin c p tín d ng ý th c vi c th c hi n cam k t v i ngân hàng Ø Nhóm nhân t khách quan: a Môi tr ng kinh t b Môi tr ng tr , xã h i pháp lu t c Ch tr ng sách c a Nhà n c Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch ng TH C TR NG HI U QU TÍN D NG C A NGÂN HÀNG TMCP CÁC DOANH NGHI P NGOÀI QU C DOANH VI T NAM Trong ch I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH ng c a lu n v n, tác gi c c u b máy t ch c, ho t ng i v i DNVVN c a VPBank ã có nh ng gi i thi u khái quát ng c b n c ng nh ho t ng tín ng th i, phân tích ánh giá th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank i v i DNVVN Trên c s ánh giá c th v k t qu c c ng nh m t h n ch c n t ó, a ph i kh c ph c có lý gi i v nguyên nhân d n t i h n ch hi u qu ho t ng tín d ng c a VPBank 2.1 KHÁI QUÁT V i v i DNVVN NGÂN HÀNG TMCP CÁC DOANH NGHI P NGOÀI QU C DOANH VI T NAM v Quá trình hình thành phát tri n c a VPBank Ngân hàng Th ng m i C ph n Doanh nghi p Ngoài qu c doanh Vi t Nam, tên giao d ch Ngân hàng qu c doanh (VPBank), thành l p theo Gi y phép ho t hàng Nhà n ng s 0042/NH-GP Th ng c Vi t Nam c p ngày 12 tháng n m 1993 V n c c Ngân u l ban u m i thành l p 20 t VND 16 th nhân pháp nhân doanh nhân, doanh nghi p qu c doanh góp v n sau g n 15 ho t v n u l c a VPBank ã t nh ng ngân hàng th t m c 2.000 t ng m i c ph n c n ng m i c ph n hàng v v c c u t ch c b máy qu n lý c a VPBank t qu ho t ng kinh doanh c a VPBank n ng Hi n VPBank c, ang ti n t i n m nhóm n m Ngân hàng d n th ng, u khu v c phía u Ngân hàng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Trong nh ng n m qua, VPBank ã th c hi n nhi u bi n pháp tích c c vi c huy ng ngu n v n, y m nh cho vay, t ng tr ng d n lành nh, a d ng nghi p v , s n ph m d ch v ó VPBank ã t c t qu kinh doanh t t L i nhu n (tr c thu d phòng r i ro) t ng tr ng nh qua n m Ch t l ng c a toàn ngân hàng v n ti p t c trì t t T l n x u ng ng ho t mb o m c an toàn (s li u c th c a t ng m t ho t c trình bày m c 2.1.3 Lu n v n) 2.2 TH C TR NG HI U QU TÍN D NG C A VPBANK IV I DNVVN 2.2.1 ôi nét v DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank Th nh t, h u h t DNVVN có quan h tín d ng t i VPBank doanh nghi p thu c kh i qu c doanh, l u ng doanh nghi p nhà n c có quan h tín d ng t i VPBank chi m t l r t nh Th hai, DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank hi n ch u ho t ng l nh v c th ng m i d ch v nh : v n t i, xu t nh p kh u, kinh doanh nhà hàng khách s n, Th ba, ph n l n DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank h u h t doanh nghi p có ho t ng kinh doanh hi u qu , kh n ng tài t t Th t , DNVVN c ng ã ý Th n m, ang d n u t theo chi u sâu nhi u h n i ng nhân viên, cán b qu n lý DNVVN c ng c c i thi n, s l ng nhân viên có kinh nghi m, có trình chuyên môn, kh n ng sáng t o ngày m t gia t ng Th sáu, doanh nghi p ã t ng b cáo, ch k toán theo quy Th b y, nh c a nhà n ng l c c nh tranh c ch p hành t t ch c a doanh nghi p ngày m t t ng cao 2.2.2 Th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank Trong ph n này, tác gi báo i v i DNVVN ã phân tích chi ti t v th c tr ng hi u qu tín d ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents a VPBank i v i DNVVN t hi u qu tín d ng t i ch ng ng v i nhóm ch tiêu ánh giá ng (t trang 41 Ø l t ng tr Ø l n x u Ø có kh n ng m t v n Ø c sinh l i v n tín d ng n 54), bao g m: ng tín d ng Trên c s phân tích này, tác gi k t qu t a nh n xét, ánh giá c nh ng h n ch , nguyên nhân d n qu tín d ng c a VPBank 2.3 ã n h n ch v hi u i v i DNVVN ph n 2.3 c a lu n v n ÁNH GIÁ HI U QU TÍN D NG C A VPBANK IV I DNVVN 2.3.1 Nh ng k t qu t c t là, doanh s cho vay d n tín d ng i v i DNVVN t ng nh qua n m Hai là, t l n x u n có kh n ng m t v n c a VPBank trì m c th p, th p h n nhi u so v i m c chu n chung c a h th ng ngân hàng Ba là, quy trình tín d ng ch t ch , t o i v i DNVVN u ki n thu n l i cho trình th m c xây d ng khoa h c nh xét t g n trách nhi m c a m i cán b tín d ng, cán b th m nh v i ch t l ng tín ng c a ngân hàng n là, i ng cán b tín d ng c t o chuyên nghi p, có nghi p v ng vàng, trung th c nhi t tình v i công vi c, n m b t th m nh t nhu c u tín d ng c a DNVVN m là, tích c c m r ng th tr thông qua vi c ng tín d ng i v i DNVVN a hàng lo t Chi nhánh, Phòng giao d ch c n Sáu là, ch ng tìm ki m ngu n v n c áp ng nhu c u tín Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 ng cho DNVVN 2.3.2 H n ch nguyên nhân Th nh t, doanh s cho vay, d n tín d ng có t ng m nh qua n m nh ng v n ch a t ch a có cs l ng x ng v i ti m n m c a VPBank VPBank c ng ng khách hàng DNVVN nh v c cho vay, khách hàng c a VPBank th ngành s n xu t kinh doanh nh th l n a d ng hoá ng t p trung vào m t s ng m i, d ch v Th hai, c c u tín d ng c a VPBank ch a th t s h p lý M c dù tích c c y m nh ho t ng cho vay trung dài h n v i DNVVN nh ng d n tín d ng trung dài h n i v i DNVVN c a VPBank v n chi m t tr ng nh t ng d n N có kh n ng m t v n v n x y Th ba, ho t ng marketing gi i thi u s n ph m d ch v nói chung s n ph m tín d ng nói riêng c a VPBank ch a có k t qu cao nh t, s ng DNVVN bi t n s n ph m d ch v tín d ng c a VPBank ch a nhi u Nh ng h n ch ch y u xu t phát t nguyên nhân sau: Ø phía VPBank - Quy - Ho t - nh v tài s n m b o ch a linh ho t ng marketing c a VPBank ch a hi u qu i ng cán b tín d ng có trình - Ngu n v n huy Ø phía DNVVN Ø phía Nhà n ng u vào c a VPBank ch y u ng n h n c Phân tích c th v nguyên nhân 56 n 63) c a lu n v n chuyên môn cao v n c trình bày m c 2.3.2 (t trang Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 Ch ng GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU TÍN D NG C A VPBANK I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH Trên c s phân tích ánh giá k t qu t c c ng nh t h n ch c n ph i kh c ph c có lý gi i v nguyên nhân d n t i n ch vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a VPBank ch ng 2, tác gi xu t qu tín d ng c a VPBank 3.1 NH H i v i DNVVN c gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao hi u i v i DNVVN ch ng c a lu n v n NG PHÁT TRI N C A VPBANK TRONG TH I GIAN T I VPBank ti p t c trì chi n l trung vào trung, th it c phát tri n ngân hàng bán l , t p ng khách hàng cá nhân, h gia ình thu c t ng l p ng l u t i thành ph l n, DNVVN, doanh nghi p siêu nh Xây d ng VPBank tr thành m t ngân hàng bán l hàng c ti n t i ngân hàng thu c nhóm d n TMCP c n u khu v c phía u h th ng ngân hàng c 3.2 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU TÍN D NG C A VPBANK I V I DNVVN Ø Xây d ng sách tín d ng phù h p v i DNVVN Ø m b o gi a t ng tr ng tín d ng i ôi v i ch t l ng tín d ng Ø Th c hi n x lý n h n, n t n ng m t cách tri t Ø Ho t i t ng Marketing h ng vào ng khách hàng DNVVN Ø Chú tr ng xây d ng h th ng thông tin tín d ng Ø ng c ng m i quan h v i t ch c, hi p h i DNVVN Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ø 12 y m nh ho t ng huy ng v n áp ng nhu c u v n cho DNVVN Ø Nâng cao hi u su t khai thác công ngh c a ngân hàng Ø Nâng cao trình i ng cán b tín d ng Trong s gi i pháp trên, có hai gi i pháp quan tr ng là: Ø Xây d ng sách tín d ng phù h p v i DNVVN Ø Nâng cao trình i ng cán b tín d ng gi i pháp: Xây d ng sách cho vay phù h p v i DNVVN VPBank c n ph i xây d ng cho m t sách tín d ng phù h p h ng v DNVVN Chính sách tín d ng ph i có t m nhìn dài h n, không l i ích m t vài n m tr c m t mà làm t n h i n l i ích lâu dài n m ti p theo Chính sách tín d ng c ng ph i linh ho t, theo sát v i th c t mb o Th nh t, c y u t sau: n gi n hóa th t c tín d ng Th hai, lãi su t cho vay ph i m m d o linh ho t Th ba, a d ng hóa hình th c b o vi c l a ch n, nh giá tài s n b o gi i pháp: Nâng cao trình m ti n vay i ng cán b tín d ng VPBank ph i nhìn nh n nâng cao ch t l vi c làm c n thi t c n ph i ti n hành th - ng i ng cán b tín d ng ng xuyên, c th : i v i ki n th c v nghi p v chuyên môn, VPBank nên ti p t c ch c l p t t o cho cán b tân n, cán b th vi c cán b lãnh ang trình o giàu kinh nghi m gi ng d y Còn v i ki n th c v l nh v c khác nh : pháp lu t, th marketing m ti n vay linh ho t ng m i, nhà t, ch ng khoán, VPBank nên t ch c m i chuyên gia v gi ng d y l p thành khóa h c ng n ngày Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - 13 i v i ki n th c v tin h c, ngo i ng , VPBank nên t o ki n cho cán b nhân viên t ng l ng cho cán b t o nh h tr b ng ti n ho c u tiên xét t trình nh t nh v ngo i ng , tin h c Bên c nh ó, VPBank c ng nên th nghiên c u khoa h c t o trình ho t ng xuyên y m nh phong trào u ki n cho vi c tháo g nh ng v ng m c ng, nâng cao tính sáng t o c a cán b tín d ng ng ph i giáo d c cán b nhân viên v m t trung th c u o ng th i c ngh nghi p, i v i c ngân hàng c ng nh khách hàng 3.3 KI N NGH 3.3.1 i v i Nhà n c - Hoàn thi n h th ng pháp lu t t o u ki n thúc y m i quan h tín ng gi a ngân hàng v i DNVVN -T o u ki n phát tri n cho Hi p h i DNVVN - T o s bình ng quan h kinh t gi a doanh nghi p thu c i thành ph n kinh t -T o u ki n cho Qu b o lãnh tín d ng c a DNVVN ho t ng hi u qu 3.3.2 i v i Ngân hàng Nhà n - ng n ti p t c c i m i c ch , sách công c qu n lý tín m b o v a ph c v yêu c u qu n lý nhà n linh ho t cho ngân hàng th ng m i - NHNN c n linh ho t vi c n - NHNN c n ph i t ch c t t n nh c a th tr hàng th nh m c lãi su t c b n m b o cho s v n hành thông su t, ng ti n t Khuy n khích ngân hàng th ng hoá hình th c huy - c, v a t ng tính t ch , ng v n it ng cho vay ng c h th ng thông tin gi a Ngân hàng Nhà n ng m i ng m i a c ngân Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 14 - Nâng cao hi u qu ho t 3.3.3 ng c a Trung tâm thông tin tín d ng – CIC i v i VPBank - VPBank c n tích c c tham gia liên k t, h p tác v i hi p h i DNVVN, qu b o lãnh tín d ng - VPBank nên tr ng h n quan n vi c n gi n hóa gi y t liên n c p tín d ng chu n hóa l i s n ph m tín d ng nh m áp ng t nh t nhu c u c a doanh nghi p - VPBank nhanh chóng hoàn thi n h th ng ngân hàng bán l - Th cho lãnh nt ng xuyên m l p t o nâng cao ki n th c nghi p v m i o tr ng phòng ban nghi p v ngân hàng nh m - VPBank c ng nên th cu c thi óng góp ý t ng xuyên t ch c cu c thi nghi p v gi i, ng v s n ph m m i…qua ó nâng cao trình nghi p v chuyên môn c a cán b nhân viên ngân hàng, nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng tìm nh ng s n ph m d ch v m i 3.3.4 i v i DNVVN - Th c hi n y nghiêm túc cam k t v i ngân hàng vay v n - Ch p hành y ch báo cáo, k toán ki m toán c a nhà c, chu n hoá h s , s sách k toán…nh m cung c p thông tin cho ngân hàng m t cách trung th c xác nh t - Các DNVVN c n gia t ng tích lu , ch a doanh nghi p i m i công ngh , n xu t kinh doanh, nâng cao ch t l ng t ng quy mô v n t có u t thêm c s v t ch t, m r ng ng s n ph m kh n ng c nh tranh a doanh nghi p - Ch ng nâng cao trình nghi p v , trình cán b qu n lý doanh nghi p nh m t o m t tài, trí qu n lý cho i ng cán b lãnh qu n lý doanh nghi p th i k h i nh p i ng o có Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 15 T LU N Các doanh nghi p v a nh v i nh ng l i th nh t không ng ng phát huy nh ng ti m l c s n có tri n kinh t chung c a t n óng góp vào s nghi p phát c Song trình ho t DNVVN v n nhi u khó kh n v nh th c s tr thành m t l c l nh c a ã ng m c ng, các doanh nghi p v a ng quan tr ng c a n n kinh t chúng c n có s h tr t nhi u phía, nhi u khía c nh khác nhau, ó s h tr v n t phía ngân hàng th Các ngân hàng th ng m i gi vai trò quan tr ng hàng u ng m i c ng nh n r ng DNVVN s ng khách hàng ch y u c a t ng lai ã i t nhi u chi n c nh m thu hút, m r ng nâng cao hi u qu khai thác d ch v ngân hàng t doanh nghi p Trong ó t bi t l nh v c tín d ng Cùng v i xu th phát tri n chung c a ngân hàng th ng m i c c, nh ng n m qua VPBank c ng ã không ng ng hoàn thi n nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng i v i DNVVN Tuy nhiên, t s h n ch xu t phát t ngân hàng, nên a hi u qu ho t ng tín d ng i v i DNVVN, òi h i VPBank ph i t p trung nhi u công s c th i gian h n Nh ng n i dung nh m VPBank a m t s cao hi u qu ho t c p lu n v n ánh giá v th c tr ng ho t i v i DNVVN, t nâng cao h n ó ng tín d ng c a a gi i pháp, ki n ngh nâng ng Hy v ng r ng nh ng gi i pháp, ki n ngh lu n v n s có giá tr i v i ngân hàng th ng m i c ph n nói chung VPBank nói riêng c ng nh c quan, ban ngành qu n lý nhà c liên quan, qua ó có th nâng cao h n n a hi u qu ho t hàng DNVVN ng c a ngân