Nâng cao hiệu quả tín dụng đầu tư phát triển đối với khối kinh tế trung ương tại sở giao dịch I - Ngân hàng phát triển Việt nam

TÓM TẮT LUẬN VĂN Tín dụng ĐTPT Nhà nước kênh hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư thành phần kinh tế thuộc ngành, lĩnh vực, vùng khó khăn đặc biệt khó khăn cần khuyến khích đầu tư chương trình kinh tế lớn quan trọng Nhà nước có tác dụng chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, đại hoá góp phần quan trọng việc phát triển kinh tế - xã hội đất nước Sở Giao dịch I đơn vị thuộc NHPT đơn vị có quy mô hoạt động lớn hệ thống NHPT giao nhiệm vụ thực tín dụng ĐTPT Nhà nước Trong trình quản lý có đóng góp định việc thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế điều chỉnh cấu đầu tư góp phần tăng trưởng kinh tế bền vững đất nước chưa đạt hiệu cao Xuất phát từ đòi hỏi khách quan phải nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước, lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu tín dụng đầu tư phát triển khối kinh tế trung ương Sở Giao dịch I – Ngân hàng phát triển Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sỹ - Mục đích nghiên cứu nhằm hệ thống số vấn đề lý luận hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước số Ngân hàng phát triển; Phân tích đánh giá thực trạng hiệu tín dụng ĐTPT khối kinh tế trung ương Sở Giao dịch I để từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước khối kinh tế trung ương - Đối tượng nghiên cứu: hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước khối Kinh tế trung ương Sở Giao dịch I - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động cho vay đầu tư phát triển Sở Giao dịch I từ năm 2005 đến hết năm 2007 - Phương pháp nghiên cứu: tổng hợp phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử làm sở phương pháp luận phục vụ cho việc nghiên cứu, phương pháp thống kê, phân tích, hệ thống, so sánh sử dụng để nghiên cứu - Luận văn kết cấu thành chương sau: Chương 1: Những vấn đề hiệu tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng phát triển Chương này, luận văn bàn vấn đề mang tính lý luận hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước ngân hàng phát triển như: - Khái quát Ngân hàng phát triển: tổ chức tín dụng mà hoạt động chủ yếu tài trợ trung dài hạn cho dự án phát triển, thực hai hoạt động Huy động vốn thông qua thị trường tiền gửi, phát hành giấy nhận nợ trung dài hạn; thông qua quỹ Nhà nước (tài trợ Nhà nước cho dự án phát triển), khoản tài trợ từ tổ chức khác… sử dụng vốn thông qua hoạt động tài trợ theo dự án, đầu tư trực tiếp vào ngành kinh tế, cho thuê, trả lãi cho khoản tiết kiệm trái phiếu - Khái niệm tín dụng ĐTPT Nhà nước: hình thức tín dụng đặc biệt có đặc tính sau: * Tính kinh tế vĩ mô: chủ yếu tập trung vào lĩnh vực then chốt có vai trò quan trọng kinh tế quốc dân * Tính kinh tế vi mô: bảo đảm lợi ích cho nhà đầu tư đầu tư vào lĩnh vực, ngành hàng, khu vực có vai trò quan trọng kinh tế * Tính xã hội: tập trung vào lĩnh vực để giải vấn đề xã hội đất nước việc làm, xóa đói giảm nghèo, trật tự - xã hội, trị - Các hình thức thực tín dụng ĐTPT Nhà nước gồm Cho vay đầu tư Bảo lãnh tín dụng đầu tư + Khái niệm hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước: Hiệu hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước khái niệm tổng hợp, đánh giá quan điểm đối tượng gồm: kinh tế- xã hội ; ngân hàng phát triển nhà đầu tư : - Đối với kinh tế- xã hội: hoạt động tín dụng ĐTPT nhà nước phải quy hoạch, theo chương trình chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước thời kỳ; đem lại tăng trưởng bền vững cho kinh tế, tiến xã hội tập trung đầu tư vào lĩnh vực then chốt; thể chuyển dịch cấu ngành, cấu vùng kinh tế; tạo thêm nhiều việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, môi trường cải thiện, tiến tới công xã hội, phát triển công nghệ, tiến khoa học kỹ thuật… - Đối với NHPT: hoạt động tín dụng ĐTPT nhà nước thực đối tượng, đảm bảo nguyên tắc bảo toàn vốn, tăng trưởng tín dụng tốt ; giảm cấp bù ngân sách đến mức thấp - Đối với nhà đầu tư: hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước thể thông qua thành công dự án mà tài trợ, từ góp phần tạo giá trị gia tăng cho doanh nghiệp thể tăng lên doanh thu, giảm chi phí từ tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp, tạo cho doanh nghiệp phát triển bền vững + Hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước phản ánh qua tiêu : - Dư nợ cho vay số tiền mà Ngân hàng giải ngân cho vay sau trừ số nợ gốc trả thời điểm định - Tốc độ tăng dư nợ vay thể qua công thức: Tốc độ tăng dư nợ vay = ( Dư nợ cho vay kỳ - Dư nợ cho vay kỳ trước ) * 100 Dư nợ cho vay thời điểm định thể quy mô tuyệt đối hoạt động tín dụng, Tốc độ tăng dư nợ vay thể mức độ mở rộng hoạt động tín dụng qua thời kỳ Dư nợ cho vay ngày tăng Tốc độ tăng dư nợ cho vay lớn cho thấy vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước tham gia ngày nhiều dự án phát triển  Tỷ lệ giải ngân vốn = ( Số vốn giải ngân Số vốn cho vay theo HĐTD ) * 100 Tỷ lệ giải ngân vốn cho thấy số vốn thực tế cho vay chiếm tỷ lệ tổng số vốn cam kết cho vay theo HĐTD Chỉ tiêu lớn cho thấy vốn tín dụng ĐTPT giải ngân nhanh từ góp phần đẩy nhanh tiến độ thực dự án, đưa dự án hoàn thành kế hoạch Hay nói cách khác, tiêu cao hiệu tín dụng ĐTPT lớn ngược lại  Tỷ lệ nợ hạn = ( Nợ hạn Tổng dư nợ cho vay )* 100 Tỷ lệ nợ hạn cho biết số nợ không trả hạn theo cam kết HĐTD chiếm tỷ lệ tổng dư nợ cho vay Nhằm đảm bảo nguyên tắc an toàn vốn, Chỉ tiêu nhỏ cho thấy hoạt động tín dụng ĐTPT hiệu ngược lại Tuy nhiên, rủi ro hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tín dụng ĐTPT tránh khỏi Vì vậy, thông thường chấp nhận tỷ lệ nợ hạn định coi giới hạn an toàn Theo khuyến nghị Ngân hàng Thế giới, tỷ lệ nên mức 5% chấp nhận  Chênh lệch lãi suất bình quân = = Lãi suất đầu bình quân Thu từ lãi Tổng tài sản sinh lời - - Lãi suất đầu vào bình quân Tổng chi phí phải trả Tổng nguồn vốn phải trả Chỉ tiêu có liên quan mật thiết với số tiền cấp bù chênh lệch lãi suất Ngân sách Nhà nước Nếu Chênh lệch lãi suất bình quân ngày thấp giảm số cấp bù chênh lệch lãi suất hoạt động tín dụng ĐTPT hiệu ngược lại  Đóng góp vào tăng trưởng phát triển kinh tế xã hội, củng cố an ninh trị vùng, địa phương nước Nó biểu chỗ, hoạt động tín dụng ĐTPT nhà nước đóng góp vào việc tăng cường sở vật chất kỹ thuật, thúc đẩy sản xuất phát triển, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, đại hoá theo chủ trương, định hướng đạo Chính phủ, tạo thêm việc làm cho người lao động, nâng cao mức sống cho người dân + Hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước ảnh hưởng nhân tố: Thứ nhất, mục tiêu phương thức hoạt động ngân hàng Thứ hai, dự án mà ngân hàng tài trợ Thứ ba, mô hình tổ chức máy lực cán thực Thứ tư, chế, sách Nhà nước Thứ năm, nhân tố thuộc nhà đầu tư thực dự án phát triển + Nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước nước Hàn Quốc, Trung Quốc, Đài Loan từ rút kinh nghiệm Việt Nam Thứ nhất, biện pháp hỗ trợ tài cho ĐTPT thực nhiều hình thức khác Thứ hai, cần thành lập tổ chức có đủ lực thẩm quyền để điều hòa vốn quản lý chung Thứ ba, tín dụng ĐTPT Nhà nước cần áp dụng rộng rãi điều chỉnh thời kỳ Thứ tư, lãi suất tín dụng ĐTPT Nhà nước thấp lãi suất vay vốn thị trường tự Thứ năm, điều chỉnh cấu đầu tư theo ngành, lĩnh vực, vùng kinh tế phục vụ chiến lược phát triển Chính phủ Thứ sáu, đối tượng cho vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước không nên rộng Thứ bảy, bên cạnh hỗ trợ đầu tư thông qua tín dụng ĐTPT, Nhà nước phải thực đồng nhiều biện pháp hỗ trợ khác Chương 2: Thực trạng hiệu tín dụng đầu tư phát triển nhà nước khối kinh tế trung ương Sở Giao dịch I Ngân hàng phát triển Việt Nam Tại chương này, sau giới thiệu số nét sách tín dụg ĐTPT nhà nước, hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam Sở Giao dịch I, luận văn sâu phân tích thực trạng hiệu quản tín dụng ĐTPT Nhà nước khối KTTW Sở giao dịch I thông qua tiêu đánh giá hiệu tín dụng ĐTPT trình bày chương Từ luận văn đánh giá mặt đạt hạn chế, tìm nguyên nhân hạn chế - Những mặt đạt được: + Góp phần tăng cường sở vật chất kỹ thuật kết cấu hạ tầng cho kinh tế-xã hội, thu hút tạo việc làm cho người lao động, thúc đẩy sản xuất phát triển theo hướng công nghiệp hoá đại hoá đất nước + Góp phần nâng cao lực sản xuất kim ngạch xuất doanh nghiệp, tăng thu cho NSNN, giải việc làm cho người lao động + Tạo tiền đề thúc đẩy nguồn vốn khác tham gia đầu tư đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội + Góp phần đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư phát triển kinh tế xã hội chuyển dịch cấu kinh tế thủ đô + Đáp ứng nhu cầu vốn cho vay đầu tư nước để tạo đầu vào phát triển kinh tế, ổn định trị xã hội nước - Những hạn chế: + Mức tăng dư nợ vay chưa cao, chưa đáp ứng nhu cầu đầu tư địa bàn đặc biệt lĩnh vực kết cấu hạ tầng xã hội + Tiến độ giải ngân cho dự án chậm + Nợ hạn chiếm tỷ lệ cao - Nguyên nhân: * Về phía Sở Giao dịch I: - Chính sách tiếp cận khách hàng chưa trọng - Thủ tục, hồ sơ vay vốn chưa cụ thể, rườm rà, phức tạp - Công tác lập kế hoạch giải ngân chưa phù hợp - Công tác thẩm định dự án chưa tốt - Công tác đảm bảo tiền vay chưa phát huy hiệu - Cơ sở vật chất, hệ thống thông tin bất cập, chưa ngang tầm với nhiệm vụ giao - Nguồn nhân lực thực hoạt động tín dụng ĐTPT thiếu, chất lượng chưa cao * Về phía NHPT: - Công tác xây dựng ban hành quy chế, quy định chậm - Các văn hướng dẫn nhiều chưa đáp ứng kịp thời yêu cầu nghiệp vụ, văn mang tính áp đặt - Công tác kế hoạch hoá sử dụng nguồn vốn chưa đạt hiệu cao - Cơ sở vật chất, hệ thống thông tin bất cập, chưa ngang tầm với nhiệm vụ giao * Về phía CĐT: - Sử dụng vốn sai mục đích, thiếu thiện chí việc trả nợ vay - Khả quản lý nhiều yếu kém; Tình hình tài doanh nghiệp yếu kém, thiếu minh bạch Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước khối KTTW Sở Giao dịch I Trên sở định hướng phát triển kinh tế xã hội Hà nội hoạt động Sở Giao dịch I thời gian tới nguyên nhân làm hạn chế hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước, luận văn đề giải pháp đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ĐTPT nhà nước - Các giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước khối KTTW Sở Giao dịch I: + Nâng cao chất lượng thẩm định dự án + Nâng cao lực quản lý dự án + Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực nhiệm vụ tín dụng ĐTPT nhà nước + Cải cách thủ tục hành + Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin + Tăng cường công tác Maketing, chủ động tiếp cận với CĐT - Kiến nghị Nhà nước + Quy định cụ thể chặt chẽ trách nhiệm chủ đầu tư việc hoàn trả nợ vay + Sửa đổi quy định bảo đảm tiền vay, ràng buộc trách nhiệm chủ đầu tư hạn chế rủi ro tín dụng + Quy định đối tượng vay vốn áp dụng ổn định kỳ kế hoạch phát triển kinh tế xã hội đất nước (5 năm) + Lãi suất vay vốn điều chỉnh linh hoạt, hạn chế tính bao cấp qua tín dụng hạn chế cấp bù ngân sách Nhà nước hàng năm + Các Bộ ngành NHPT Việt Nam cần phối hợp hoạt động với để sớm đưa văn thống hướng dẫn thực nghị định Chính phủ định thủ tướng Chính phủ - Kiến nghị phía chủ đầu tư + CĐT phải có ý thức sử dụng vốn mục đích, thực tốt cam nghĩa vụ cam kết Hợp đồng tín dụng + Nâng cao lực thiết kế thực quản lý dự án + Cần nhanh chóng hoàn tất thủ tục để giải ngân vốn vay tránh tình trạng cố tình trì hoãn để nhận nợ sớm KẾT LUẬN Với nỗ lực phấn đấu đạo sát sao, quan tâm giúp đỡ NHPT Việt Nam, Sở Giao dịch I ngày khẳng định chim đầu đàn hệ thống NHPT Việt Nam hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước, góp phần quan trọng thức đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, đại hoá đất nước, tạo bình đẳng thành phần kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo vốn mồi để huy động thêm nhiều nguồn vốn kinh tế cho đầu tư phát triển, đa dạng hoá công cụ nợ thị trường vốn, bước lành mạnh hoá tài quốc gia Bên cạnh kết đạt được, trình triển khai thực tín dụng ĐTPT bộc lộ tồn tại, hạn chế làm hiệu hoạt động tín dụng ĐTPT nhà nước phát huy chưa cao, chưa đáp ứng nhiều cho yêu cầu đầu tư phát triển doanh nghiệp, đất nước xã hội Với mong muốn nâng cao hiệu tín dụng ĐTPT Nhà nước, sở phân tích thực trạng hoạt động Sở Giao dịch I thời gian qua, đánh giá rút mặt đạt được, mặt hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế nhằm đề xuất số giải pháp phù hợp với thực tiễn đất nước, xu hướng phát triển kinh tế Các kiến nghị với quan có thẩm quyền thực góp phần nâng cao hiệu tín dụng ĐTPT nhà nước qua NHPT Việt Nam kinh tế Song thời gian có hạn, khả trình độ hạn chế, luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong muốn nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy cô bạn quan tâm đến lĩnh vực Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình cô giáo PGS.TS.Phan Thị Thu Hà giúp đỡ em hoàn thành đề tài luận văn